金融统计10-风险管理2013-第4章风险管理方法补充.ppt

1、2020/8/2，1，1-17，第四章风险管理方法，2020/8/2，2，2020/8/2，3，损失控制方法更改损失，1。风险规避风险规避是最简单、最消极的。也称为自足式风险处理技术。2020/8/2，4，风险规避的一般形式有两种。第一，从根本上免除某些风险单位。但是公路不吃任何食物，不做任何产品，中间放弃一些现有的危险单位。发现产品有缺陷，停止委托销售。与人打交道的过程。2020/8/2，5，控制风险管理技术相关理论的基础，控制风险管理技术作用于原始危险状态的形成过程，因此需要理解有关危险状态形成过程的理论(危险原因理论)。2020/8/2，6，第一，风险原因理论，风险管理技术源于保险，因此

2、风险原因理论迄今为止主要指事故(损失，灾害)原因理论。以下是你的茄子危险原因理论。2020/8/2，7，(1)事故发生倾向理论，1919年英国人格林伍德和伍兹发现1939年，帕默和查姆等提出了事故频繁倾向理论。事故频发的倾向是指个人拥有的容易发生事故的稳定的个人的内在倾向。2020/8/2，8，事故发生倾向理论认为，有事故发生倾向的人很少，但事故发生倾向频繁的人的存在是产业事故发生的主要原因。减少事故发生倾向可以减少产业事故。如何减少事故发生倾向者？不是就业上的歧视，也不是肉体上的消亡。正确的方法是给每个人安排合适的工作。一种职业中的事故发生倾向者不是另一种职业中的事故发生倾向者。2020/8

3、/2，9，事故频率高的人往往具有情感冲动、兴奋、脾气暴躁等性格特征。运动神经迟钝，动作不顺畅。工作累得没有耐心。惊慌失措，不沉着。动作生硬，工作效率低。喜怒无常，情绪变化；理解能力低，判断和思维能力低；极度的喜悦和悲伤自制力不足。处理问题是轻率鲁莽的。日本的丰原港男发现冲动的人，不合群的人，不守规则的人，缺乏同情心的人，心理不平衡的人，事故的数量很多。2020/8/2，10，(2)海因里希的多米诺理论，1931年美国亨利齐(H.W.Heinrich)(或海因里希)出版了工业事故预防书，提出了多米诺骨牌理论。海因里希认为人员伤亡的发生是事故的结果。事故的原因是人的不安全行为和事物的不安全状态。人

4、的不安全行为和事物的不安全状态是由人的缺点引起的。人的缺点是由恶劣的环境引起的，或由先天遗传因素引起的。2020/8/2，11，这样多米诺5个茄子因素(第5章骨牌):遗传和社会环境(先天和后天)；人的缺点人的不安全行为或事物的不安全状态；事故；事故。上海(损失)。2020/8/2，12，海因里希的研究表明，危险主要是由与人相关的事故中的88%是由人的不安全行为引起的，另外10%是由危险物质或机械状态引起的。可以认为，98%的事故可以控制，其损失也可以通过某种方式预防。2020/8/2，13，多米诺理论应用要点：一张多米诺骨牌倒下，发生连锁反应，伤口出现。移动一块多米诺骨牌后，连锁反应破坏，事故

5、中断。企业安全工作的中心是防止人的不安全行为，消除物品的不安全状态。要注意，不是所有的进球都同等重要，也不是每个进球都能移动。2020/8/2，14，(3)能源事故释放理论，1961年吉布森指出，事故是异常或不想要的能量释放。多种形式的能量是伤害的直接原因。因此，要控制能量或调节能量，作为到达人体的介质能量载体，防止伤害事故的发生。2020/8/2，15，小威廉哈顿补充了能量事故释放理论，主张危险主要与物质因素有关，但与人的直接关系不大。人受伤的原因只是某种能量的转移.Harton将受伤分为两个茄子类别：1、局部或施加全身损伤阈值的能量。由于影响机械伤害2、局部或全身性能量交换而引起。中毒，冻

6、伤，窒息，2020/8/2，16，哈顿认为能量会影响能量大小，作用持续时间和频率，能量的集中度。可以利用各种屏蔽防止意外的能量转移，预防事故的发生。事故是一种物理工程问题。人和财产都可以看作是结构。解散前都有限度。能量失去控制，压力超过牙齿极限时发生事故。能源失控的情况包括火灾、事故、工伤和所有其他伤害或损失。控制能量或改变起能量作用的人或财产的结构可以预防事故。2020/8/2，17，能量释放理论战略，1防止能量发生2如果能量仍然发生，则阻止能量积累。3如果能量真的聚集在一起，就能防止能量释放。4如果能量仍然释放，能量释放的速度或空间分布就会从源头改变。5在时间或空间上隔离能源和需要保护的结

7、构。6与需要通过物质壁垒保护能源的结构隔离。7改变能量的基本特性。8使结构更加坚固，更好地对抗能量的冲击。9当能量对结构造成损害时，要立即注意损害。10修理损坏的结构。2020/8/2，18，(4)系统安全理论，20世纪50-60年代，洲际导弹开发过程中出现了美国系统安全理论。其重点是，在事故原因理论方面，只注重操作员的不安全行为，在忽视事故原因的硬件故障作用的传统观念中，开始考虑如何改善事物的系统可靠性，提高复杂系统的安全性。没有什么是绝对安全的。任何东西都潜伏着危险因素。2020/8/2，19，不能根除所有危险源。应该集中精力减少总体风险，而不是完全消除几个茄子选定的风险。因为人的认识能力

8、有限，有时不能完全认识危险源及其危险，即使今天认识了所有危险源，明天还会出现新的危险源，所以控制危险源不是一朝一夕发生的事情。2020/8/2，20，损失控制方法-损失更改，2。损失控制(降低风险) (定义)企业为了减少不放弃或转移的风险而发生损失的概率，从而减少损失程度，从而使达到控制目的的各种控制技术或方法或(定义)风险最小化的一系列努力，尤其是将损失最小化的措施。与规避风险相比，这是积极的风险处理手段。2020/8/2，21，基本分类，a .按目的：预防损失-减少事故频率抑制损失-减少损失程度。b .根据执行时间：损失发生之前(预防损失、抑制损失)；损失发生期间(抑制损失)；发生损失后(

9、抑制损失)。c .按措施特性：工程法行为法规制法，2020/8/2，22，不减少损失的风险控制法，风险集中原则：代数法则的关键：应用风险单位的独立性：保险灵活性：风险单位的划分，2020/8/2例如通过合并、扩张、联合等，可以将原来独立的很多风险单位聚集在同一企业下。注重提高预计损失预测的准确性，从而降低风险。保险公司，2020/8/2，24，默认方法为多样化，生产要素方面：来源多样化，种类多样化生产方面：工艺多样化产品和市场方面(经营多样化)资产负债多样化，2020/8/2，25，分割经济单位损失示例需要控制的个别风险单位的数量增加，是一次事故可能发生的最大预计损失，2020/8/2，26，

10、可以储备复制、经济单位所有资产或设备，在原始资产或设备损坏的情况下使用，平时不能使用。本身不能减少对现有机器和设备的损坏，但可以减少机器设备损坏造成的净利润损失。记录物复制，机器部件，交叉培训雇员，2020/8/2，27，风险的非保险金融安排，风险自担(风险自留)融资措施现金支付：没有专业财务安排，现有财产赔偿，运营费用损失预算分担：资金保留，资金保留大损失是保留损失，2020/8/2，29，贷款1在内部贷款损失形成之前，不提前设立专业赔偿基金，而是从本行或总公司集中基金获得内部贷款。缺点：所需资金额在基金中可能不足，基金可能不灵活，也可能失去部分投资机会。2020/8/2，30，2特别贷款-

11、发生外部贷款损失后，不能内部筹集补偿资金，不能从外部贷款中筹集补偿资金。缺点：贷款条件通常很苛刻。2020/8/2，31，3。与紧急贷款危险事故发生前金融机构签订紧急贷款合同，一旦发生危险事故，经济单位就可以确保必要的资金，并按照字典商定的条件偿还。缺点：贷款利息比较高。2020/8/2，32，专业自我保护，专业自我保护是风险自我保护的特殊措施。这是通过专业自助公司的运营实现的。母公司与专业自保公司及再保险公司关系，2020/8/2，33，1，专业自保公司及其类型的大型企业集团为节省费用和担保自己拥有的风险单位而投资的子公司保险公司。2020/8/2，34，专业自助公司注册地，世界各地专业自助

12、公司注册地避税港口和美国。最多的是百慕大，其馀的依次是开曼群岛、英属维尔京群岛、美国佛蒙特州和卢森堡。注册地选择避税港的主要原因是注册条件低，被认为是税负。例如，除了百慕大等名义上的税务负担外，专业人士报公司没有明显的税务负担。2020/8/2，35，1，根据业务范围，纯专业自我保护公司公开市场专业自我保护公司，2020/8/2，36，单一制专业自我保护公司(单母公司)跨国专业自我保护公司(多个母公司)(1)帐簿专业自我保护公司：税率3.减轻税收负担。4加强损失控制。5字报和再保险的结合。2020/8/2，40，(2)专业自助公司缺点1工作量有限。2风险质量不好。3组织规模简陋。4财政基础脆弱

13、。2020/8/2，41，风险非保险财政安排，利用合同的融资措施利用合同，在发生损失的情况下提供其他人补偿损失的资金。，2020/8/2，42，实施方法1，中和，如何平衡损失机会和利润机会，通常用于处理投机风险。对冲、期货交易、未来交易案例、2020/8/2，43，2免责声明(Hold-Harmless Agreement承包商和承包商案例，2020/8/2，44，3保证书)权利人将保证人的违约风险转让给保证人。担保人用现金或国债等作为抵押品。保修示例，2020/8/2，45，优点和适用性(1)优点1适用范围很广。纯风险/投机风险可保险风险/非保险风险。2操作措施灵活多样。不编程。巧妙地运用知

14、识和技巧，通过协商、合同条件等实现风险转移。2020/8/2，46，3直接成本低。合同条款要努力，所需费用低于保险购买保险费。风险控制手段不仅要支付相当大的费用，还要做一定的工作。4有助于促进整体社会控制风险，降低风险。把潜在损失转移到更能控制的人身上。2020/8/2，47，缺点1受到法律和理性的双重限制。严格遵守法律规定和合同条文，必须得到对方的接受。2对合同条款理解的差异可能引起一些茄子问题。合同的文字晦涩，需要仔细推敲。合同条款的差异很大，很难找到判断的先例。2020/8/2，48，3转让人要付出一定的代价。受让人不付出代价就不接受。4受让人有时不能对转让的损失负责。盲目接受转让的危险会产生更多的损失机