网上直销基本业务流程培训资料.ppt

1、恒生电子股份有限公司 |,网上直销基本业务流程培训 客服总部-王刚,目录,2,3,5,网上交易支付流程和原理,直销清算流程（含7*24小时设计）,1,4,6,常见问题分析和处理,网上交易开户流程和原理,直销系统网银对账原理,直销系统网银划款原理,直销清算流程业务,1、日清算流程包括：直销日清算主流程和增值业务子流程； 2、日清算流程各流程步骤具有顺序性和独占性，即 a)必须顺序地执行日清算流程各步骤，前一流程步骤未完成时不能执行下面的流程、已完成的步骤不能重复执行 b)当一个操作员正在执行某流程步骤时，禁止其他操作员执行该步骤 c) 清算流程表tdealprocess， c_state 0 表

2、示未完成 c_state 1 处理中或是出现异常 c_state 2 已完成,直销清算-普通流程,直销清算-货币流程,直销清算-中登TA提前清算模块,7,直销清算-货币+LOF流程,日清算流程介绍,直销清算流程 1、日初始化（每天上午08:30 09:00） 每日重新将申请编号归0 剩余工作日检查 更新当前系统日期和上个工作日日期 2、接受基金行情 读取TA下发基金行情文件，导入直销行情表 修改基金信息的基金状态和面值 3、启动交易 恢复网上交易临时数据，同步正式表和临时表数据 开启启动交易标志,可以进行柜台交易,日清算流程介绍,4、停止柜台交易(每天下午15点左右) 检查是否所有的网上交易资

3、金渠道都已经进行对帐、调帐 检查是否存在未决交易 检查是否有资金和交易不匹配的数据 更新处理进度，无法再进行柜台交易 5、交易预处理 计算经纪人业绩 检查定期定额交易 申请数据校验 检查到期未做交易的资金 6、申请数据导出 将当日有效申请导出给TA 申请数据只能导出一次,日清算流程介绍,7、导入确认数据 导入帐户确认、交易确认、分红确认、对帐数据 预处理确认数据 8、处理确认数据 帐户数据、交易数据、分红数据确认 检查是否有到期未确认的申请 直销和TA份额对帐 9、数据汇总 计算资金清算数据，将资金清算数据导出给资金清算系统,直销清算系统7*24小时设计,日间交易 DAY,日间交易 DAY,夜

4、间交易 NIGHT,夜间交易 NIGHT,数据同步 STOP,数据同步 STOP,3,5,网上交易支付流程和原理,直销清算流程（含7*24小时设计）,1,4,6,常见问题分析和处理,网上交易开户流程和原理,直销系统网银对账原理,直销系统网银划款原理,2,目录,网银划款原理,1、网银划款最重要的是要知道TFUDNCURRENT表的C_STATE字段的变化。对于划款C_STATE的值分别为：2未划款；3已划款；4划款确认；5划转失败。 2、联机划款（同步方式）直销把划款数据发送给网上交易通讯机，然后通讯机发送给银行，银行进行划款，银行再把划款结果返回通讯机，通讯机再返回给直销。如果划款成功，更新C

5、_STAE=4，如果划款失败，更新C_STATE=5，然后进行下一条划款的发送。（2未划款；3已划款；4划款确认） 3、联机划款（异步方式），直销把划款数据发送给网上交易通讯机后，不再等待银行的结果，直接进行下一条划款的发送，此时更新C_STAE=3。以后，会由网上交易的轮循功能或者直销的对账功能查出此笔款项是否划款成功，如果划款成功，更新C_STAE=4，如果划款失败，更新C_STATE=5 4、导出划款文件：直销把划款数据按照银行的接口格式规定，导出成一定格式的文本文件，客户再把文本发送到银行或者直接通过企业网银的形式提交到银行。此时更新C_STAE=3，以后，会由网上交易的轮循功能或者直

6、销的对账功能查出此笔款项是否划款成功，如果划款成功，更新C_STAE=4，如果划款失败，更新C_STATE=5,划款界面,发起划款的业务,划款款项,撤单退款、赎回划款、分红划款、认申购退款,撤单款：申请日期 + N 赎回款、分红款、认申购失败款：确认日期+N,划款日期,文件方式（导出文件，ftp）、指令方式（单笔、批量）,划款方式,2,3,1,渠道网银划款（如：工行网银资金划出）、多线程网银划款,4,网银划款操作界面,5,网上交易支付流程和原理,直销清算流程（含7*24小时设计）,1,4,6,常见问题分析和处理,网上交易开户流程和原理,直销系统网银对账原理,直销系统网银划款原理,2,目录,3,

7、网银对账的原理,对账原理：银行的对账数据和直销的资金流水数据利用VC_FUNDSERIALNO字段（资金流水号）进行关联的。 直销对账包括两步： 1、用TCHINAPAYCOMP表所有的银行扣/划款成功的（VC_ANSWER=000）数据和直销的资金流水进行对账，如果在直销的数据也是扣/划款有效而且金额也一致，则此笔交易对账平；如果双方的金额不同或者在直销扣/划款没有成功甚至没这条流水，直销都会对账不平，并把这条记录插入到TCHINAPAYCOMPRESULT表。 2、用直销扣/划款有效的资金流水和TCHINAPAYCOMP表的银行扣/划款数据进行对账。注意：此时直销扣/划款有效的资金流水数据

8、筛选是有时间限定的，这个时间限定就是前台界面交易时间的值，多采用上一个工作日的14:00:00到本工作日的16:00:00。如果在银行那里也是扣/划款有效而且金额也一致，则此笔交易对账平；如果双方的金额不同或者在银行扣/划款没有成功甚至没这条申请，直销都会对账不平，并把这条记录插入到TCHINAPAYCOMPRESULT表。,网银对账的操作界面,网银调账,可以调账，调成有效,申购无效，银行已扣款,需银行确认，需特殊处理,申购有效，银行未扣款,需银行确认，需特殊处理,已撤单,银行未返资金,需银行确认，需特殊处理,资金已划转，银行未返资金,可以调账，调账划款成功,资金未划转，银行已返资金,发起调账

9、，调账划款成功,撤单未划款，银行已返资金,5,网上交易支付流程和原理,直销清算流程（含7*24小时设计）,1,4,6,常见问题分析和处理,网上交易开户流程和原理,直销系统网银对账原理,直销系统网银划款原理,2,目录,3,开户入口分类,代销用户一键开户,开户留痕,5,网上交易支付流程和原理,直销清算流程（含7*24小时设计）,1,4,6,常见问题分析和处理,网上交易开户流程和原理,直销系统网银对账原理,直销系统网银划款原理,2,目录,3,网上交易支付-托收模式,App (etrading),EJB,DS,DB,通讯机 轮询机,Internet,银行前置系统,直销中心,直销柜台,T3,WTC,JD

10、BC,BDE,网上交易系统,直销系统,网上交易支付-页面支付模式,App (etrading),EJB,DS,DB,轮询机,Internet,银行支付web,直销中心,直销柜台,T3,JDBC,BDE,网上交易系统,直销系统,5,网上交易支付流程和原理,直销清算流程（含7*24小时设计）,1,4,6,常见问题分析和处理,网上交易开户流程和原理,直销系统网银对账原理,直销系统网银划款原理,2,目录,3,【问题现象】：支付宝渠道联机下对账文件报错，报错日志： SocketException: Connection reset，如何解决？ 【原因分析】：通讯机的公网IP没有维护到支付宝的“白明单”。

11、 【解决方法】： 1、网上交易测试服务器和通讯机公网IP需要维护到支付宝的“白名单” 2、支付宝相关域名和ip映射配置，需要维护到host文件,常见问题（一）,常见问题（二）,【问题现象】：网上交易开户，通过银行身份验证，设置交易密码后提交，提示：取分中心失败，如何解决？ 【原因分析】：网上交易开户传的网点代码，取不到对应的分中心。 【解决方法】：网上交易系统参数表网点代码参数（SYS_NETNO）配置不正确。将网上交易的SYS_TACODE，SYS_NETNO，SYS_OPERATOR和直销保持一致，并且直销操作员所属的网点代码和SYS_NETNO保持一致即可。,常见问题（三）,【问题现象】

12、： 民生网银开户时报：民生银行开户失败：错误代码9999错误原因此卡尚未签约开通基金直销 【原因分析】： 该银行卡未开通基金直销业务，需要投资者到民生银行柜台或者网银上开通基金直销业务即可。 【解决方法】：到民生银行柜台或者网银上开通基金直销业务即可。,常见问题（四）,【问题现象】：某笔赎回申请确认后，只产生了资金存入流水，没有产生资金支出流水，导致资金清算无法划款，如何解决？ 【原因分析】：该投资人在柜台开户，检查taccoinfo表发现C_AUTOFLAG 自动划款标志为0，表示客户赎回款，是停留在保证金帐户，而不会直接划给投资人，即不会产生资金支出流水。这是由于在柜台开户时把自动划转资金的勾去掉了。 【解决方法】：需要手动发起资金支出，到第二天资金清算再进行清算。,常见问题（五）,【问题现象】 投资者网上交易T日发起了建行卡的赎回申请，在T+1日在网上交易又发起了变更银行资料的申请，在T+3日赎回划款，发现赎回款进的还是旧卡 【原因分析】 由于赎回申请发起时，交易账号绑定的还是旧卡，等TA确认成功后，直销处理确认数据产生的划款资金流水，资金流水中保存的也还是旧卡，所以赎回划款进的还是旧卡，如果旧卡在银行端注销，直销划款操作会报错。 【解决方法】 直销中心-查询管理 -修改资金流水银行信息 修改信息后，再重新