2018年反洗钱知识培训

1、2018年反洗钱知识培训,2018年7月,第一部分 人行反洗钱监督走访问题通报,第一部分 人行反洗钱监督走访问题通报,6月13日人民银行孝感中心支行反洗钱科李惠彬科长一行三人对我行反洗钱工作开展监督走访活动。走访反洗钱管理后台和一个邮政代理金融机构，发现关于客户身份识别的多重问题： 一、客户职业多录入为不便划分的劳动者，与实际不符; 如：某客户属于工资代发户，系统职业识别为“不便划分的劳动者”；抽查中识别为“不便划分的劳动者”占抽查总量的90%以上。,第一部分 人行反洗钱监督走访问题通报,二、日常可疑交易分析识别原因过于简单，缺少关键性要素；对系统划分的疑似恐怖融资的可疑交易分析不够；部分网点

2、存在多人不同交易分析原因一致的情况 识别九要素：识别依据未按照“姓名 性别 身份证号 电话号码 家庭住址 职业 该笔交易的资金来源 和去向 和职业信息是否匹配 不可疑的原因分析 结论” 现场检查发现，存在多人不同账户不同交易，但分析原因为复制粘贴的识别依据，虚假识别；多笔评估分析依据缺少该笔交易的资金来源和去向、缺少识别方式说明。,第一部分 人行反洗钱监督走访问题通报,三、人工复评逾期严重 反洗钱系统查询，人工复评需在系统抓取数据10日内完成，但大部分都存在逾期识别的现象，严重的逾期一个月以上。 四、未报送可疑交易(截止7月，仅中州农场支行报送一般可疑交易1笔) 五、客户常住地址录入为身份证上

3、标注地址，与实际不符。,第二部分 网点综合检查发现的问题,第二部分 网点综合检查发现的问题,（一）学习培训（一个季度一次的专题培训） 反洗钱文件流转不畅，未及时组织人员开展培训活动；部分网点培训频次不够。 （二）人员管理 系统工号与实际操作员不符 （三）客户身份识别 问题与人行走访发现问题相一致,第三部分关于进一步加强客户身份识别和可疑交易报告等工作 的通知（孝邮银办（2018）176号）文件解读,第三部分 孝邮银办（2018）176号文件解读,(一)认真做好客户职业划分工作。客户身份识别工作是反洗钱基础工作，自7月11日起，全市各网点对于柜面交易，请逐笔查询客户账户身份职业信息，对于职业要素

4、项为“不便划分的劳动者”的，请现场修改为真实的客户职业信息；对于新开户的客户，必须核实并录入真实的客户职业信息。,第三部分 孝邮银办（2018）176号文件解读,（二）认真做好账户其他信息核实工作。自7月11日起，全市各网点对于柜面交易，必须逐笔核实客户联系电话、联系地址（地址需精确到门牌号码，异地身份证需提供本地常住地址），确保信息完整合规。,第三部分 孝邮银办（2018）176号文件解读,（三）扎实开展可疑交易识别工作。各行（包括邮政分公司）领导要高度重视可疑交易识别分析工作，指定专人监督网点落实反洗钱规定，指导网点开展可疑交易识别工作，对系统筛查出的可疑交易，要做到尽职尽责，如实填写分析

5、依据9大要素（即“姓名、性别、身份证号、电话号码、家庭住址、职业、交易资金来源、去向、职业信息是否匹配和不可疑的原因分析结论），防止因可疑交易分析报告不到位，发生洗钱案件。,第三部分 孝邮银办（2018）176号文件解读,（四）对于新开户业务未录入真实客户职业信息、住址、联系方式等信息；柜面非开户交易未重新核实客户职业信息、住址、联系方式等信息的，职业划分仍为“不便划分的劳动者”和其他信息不真实的。 发生两个严重违规问题对经办柜员、营业主管、支行长（营业所经理）进行逐笔责任追究；受到人行反洗钱科检查处罚邮储银行的，根据处罚金额逐笔处罚相关责任人和管理人员。,第四部分 问题的严重性,第四部分 问

6、题的严重性,（一）我行反洗钱管理工作现状 业务条线无反洗钱工作意识，片面认为反洗钱工作是法律与合规部的事情；从业人员素质参差不齐，精力顾及不到；客户身份识别有效措施不足；反洗钱工作激励措施不足,第四部分 问题的严重性,（二）监管现状：人行加大了对金融机构反洗钱管理工作的处罚力度 本月，银河、华泰、第一创业、招商、国元和华安证券因公司未按规定履行客户身份识别义务，与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户将受到监管处罚。其中银河证券罚款金额为100万元。 “双罚”：罚机构罚个人，目前唯一一个监管处罚能处罚到个人的项目,第四部分 问题的严重性,（三）业务发展的瓶颈 大量客户联系电话无

7、或者错误，职业划分错误，常住地址错误，为我行精确营销、大客户营销甚至定期存款到期转存工作带来难度。,第五部分 如何做好客户身份识别工作,第五部分 如何做好客户身份识别工作,（一）了解你的客户 说白了就是要银行采取措施核实留存客户身份基本信息，建立客户唯一识别编码. 了解你的客户是银行获取建立维护客户信息的过程，包括相关业务规范，流程系统等。 具体就是当一个新客户来银行申请业务时，银行要通过一系列的手段获取客户个人信息，进而验证信息是否真实可靠，最后决定是否可为该客户提供相应的业务。,第五部分 如何做好客户身份识别工作,（一）了解你的客户 对已有客户，银行同样要利用一系列的手段来确保该客户在银行

8、系统中的信息是最新的，最能反映客户当前身份的，并能在系统内部有效识别同一客户。 这样做的意义在于降低银行风险，预防金融犯罪，监控洗钱，现在还重点包括监控恐怖活动的资金流动。,身份证件或者身份 证明文件的种类,其他身份信息,客户联系方式,职业,地域信息,联系方式,学历、收入,客户基本信息-自然人(含非自然人客户公司法人代表等）客户基本信息,1,2,3,4,5,6,第五部分 如何做好客户身份识别工作,第五部分 如何做好客户身份识别工作,举个不恰当的例子，一个客户拎着一麻袋钱砸到银行前台，要求开个账户存进去，银行就得知道这个人是干什么的？是谁分析这钱对这个客户来说合不合理，能不能接受这个客户？作为银

9、行客户要不要向主管部门汇报。 再举个例子，一位客户来开户，并表示自己是崭新崭新的新客户，结果你在系统一查，发现这个客户的联系电话跟系统另外一个人的电话是一模一样的，你是不是就该提高警惕了？,第五部分 如何做好客户身份识别工作,又来一个例子，一位客户来银行办理一份跟国外某公司的100万美金，合同金额的钢铁交易的信用证业务，你在系统一查，它的主营业务是一个小早点摊，你这个时候是不是应该提起警觉。 总之了解你的客户就是银行，要识别此客户是此客户，而不是比客户，要知道此客户的过去现在是干什么的，有没有疑点？干过什么坏事儿，干过什么级别的坏事，自己没干过坏事，但跟干过坏事的人有没有关系，有什么关系等等，

10、从而掌握这个客户可能存在的风险。,第五部分 如何做好客户身份识别工作,（二）可疑交易分析原因描述 识别九要素：姓名 性别 身份证号 电话号码 家庭住址 职业 该笔交易的资金来源 和去向 和职业信息是否匹配 不可疑的原因分析 结论,第五部分 如何做好客户身份识别工作,（二）可疑交易分析原因描述 正确示例： 1.客户XX，性别男,年龄28岁,家住某某地方，是某工厂工人,年收入4万元；（客户基本信息） 风险等级为低风险（客户风险等级） 本次系统交易预警原因为:账户资金快进快出、过渡性质明显，尤其是资金在极短时间内通过多个账户划转；（预警原因）,第五部分 如何做好客户身份识别工作,（二）可疑交易分析原

11、因描述 经查阅流水,客户2017年3月19日至2017年3月28日共交易收款15笔,金额共17300元,付款交易19笔,金额共 17500元；（交易情况简单描述） 经分析：一、客户连续多日频繁交易，且资金快进快出,与客户实际收入情况不符，二、经核实，本行多次致电客户在本行预留电话,都向客户了解 转账资金用途，客户不能清楚说明资金情况，多次询问，客户不愿透露更多信息，不配合客户尽职调查，综上分析，客户交易可疑。（可疑点分析）,第五部分 如何做好客户身份识别工作,（二）可疑交易分析原因描述 2.客户女，50岁，在XX水果市场经营批发水果，日均营收款约15-20万元，经营规模大，收入较高，客户系统风

12、险等级为低风险，本系统预警原因：与来自于 贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付。本次累计交易2笔 367647元，经核实：3月27日客户持现金在柜面存款1笔324500元，款项为当天批发水果的营收款，转出1笔43147元，款项为收购XX地区的 水果款，对手有吴*客户，也是经营批发水果，交易与客户的经营行业、规模相匹配，因此交易不可疑。,第五部分 如何做好客户身份识别工作,（三）人工复评 对系统自动评定的客户风险等级划分进行人工评定。每个季度出数据。10天内需要完成客户尽职调查和系统内数据评定。,第五部分 如何

13、做好客户身份识别工作,（四）可疑交易报送 1.报送流程 电话或者口头上报-报送电子档的可疑交易报告和系统内抓取的数据分析表格-经后台确认后-一般可疑的，系统日常可疑交易分析评定为可疑，报市分行审批；重点可疑的，配合后台完成基础调查后，由后台通过人行反洗钱监测平台报送,第五部分 如何做好客户身份识别工作,（四）可疑交易报送 2.可疑交易报告模板 关于 可疑交易的报告 近日，我行发现简洁概述 。现将有关情况报告如下： 一、发现情况 说明发现的过程，以及当时发现的可疑现象,第五部分 如何做好客户身份识别工作,（四）可疑交易报送 2.可疑交易报告模板 二、涉嫌单位或个人的基本情况 从开户资料看，账户基

14、本情况：开户资料，特点，活动情况 实践中还要看是否为同一人代理开户，代理人信息 三、资金交易情况 （一）总体情况 时间、笔数、金额等 （二）资金来源情况 （三）资金去向情况,第五部分 如何做好客户身份识别工作,（四）可疑交易报送 2.可疑交易报告模板 四、可疑点分析 交易特点、重点账户，分几点说明 五、判断 结合数据分析和以往经验，给出可能涉嫌犯罪类型的判断 特此报告。 报告行 *年*月*日,第六部分 系统操作,第六部分 系统操作,（一）系统升级后带来的变化 1.支行长审批权限上移 2.网点操作人员处理后第二天才会进入审批状态 3.工作量得到有效降低，同时识别质量有了新要求,第六部分 系统操作

15、,（二）系统操作需注意的几个点 1.日常可疑交易分析 九要素 2.数据补录补正报表下载 3.涉电信诈骗数据核实 4.对私/对公人工复评,第七部分 查询冻结扣划,第七部分 查询冻结扣划,1.查询：查询通知书，证件、回复 冻结：金额冻结 全额冻结 冻结时间 扣划：扣划通知书、判决书/调解文书、证件 扣划的入账账户 2.遗产继承 第一顺序：配偶、子女、父母。 第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。,第七部分 查询冻结扣划,3.特殊情况处理 （1）孤寡老人遗产继承 集中赡养的遗产归集体所有 有遗嘱并公证的，继承人为指定继承人 （2）冻结资金返还 需核实冻结资金返还申请警官的身份信息，核实其是否在省公安厅进行过备案。方可进行业务处理。,第七部分 查询冻结扣划,4.网络查控平台 为提高查询冻结效率，监管机构分别与法院、公安等部门建立网络查控平台。 采取2种模式：一是全国性“总对总”网上账户查询，法院、公安部门通过网络平台提交信息实施对该行全国各网点账户的查询、冻结处理；二是区域性的“点对点”网上账户查询、