XX银行XX分行投资银行理财产品存续期管理实施细则

1、XX银行XX分行投资银行理财寿命管理实施规则起草部门：公司业务部秘密级别：秘密修改日期：业务类别：时效性：有效力类别：正式有效日期：2013-05-30文件类型：规则和规定撤销日期：管理员电子邮件：法规遵从性和反洗钱小组/法律和法规遵从性部门/吉林/BOC发行日期：2013-05-30文豪：路中银发300号语言版本信息：中文版本制定机构：吉林省分行管理员：保留相关发行：Jzy头发300XX银行XX分行投资银行金融工具生存管理实施规则(2013年版)第一章一般规则2第一节目的和定义2第二节目标和原则2第三节职务设置和部门责任3第四节预投票审查6第二章投资银行理财的意义和合作机构管理的要点7第一节

2、投资银行金融工具的含义7第二节信托公司管理要点8第三章信用风险管理9第一节信用风险管理要求10第二节其他流程管理要求10第四章声誉风险管理12第五章流动性风险和市场风险管理13第六章限制措施14第七章附录15第一章总则第一节目的和定义第一条进一步规范我国银行理财产品保存期管理工作，加强产品风险预防和控制，促进我国银行理财产品合规的有序发展，根据XX银行投资银行理财产品存续期管理办法（2012年版）、XX银行业务贷后管理操作规程（2011年版）等内部经营规定和制度，特别制定本实施细则。第二条本条例所称投资银行理财是指公司业务部开发并主导的信用资产类别、股权投资类别和包括这两类资产的投资组合理财。

3、金融型信托计划项目和定向私募基金项目的存续管理也将根据本实施细则进行。本实施细则所称投资银行理财的存续管理是指我国银行发行的投资银行理财产品从资金募集到投资回收全过程中的管理行为。本实施规则中规定的公司业务客户经理(以下简称“客户经理”)是指每个业务启动机构(包括每个第二分公司、直属分公司、地方销售部门、地方企业部门等)从事公共业务的客户经理。本实施细则规定的投资银行职员是指各事业启动机关负责投资前产品审查和保存期限管理等工作的兼职投资银行产品经理。本实施规则中规定的投资银行产品经理(以下简称“产品经理”)是指国家产品线部门负责投资银行理财的研发、运营和管理的员工。第二节目标和原则第三条投资银

4、行理财的存续管理目标是提前发现风险，防止信用风险、运营风险、流动性风险、市场风险等各种风险，避免实际承担偿还责任的主体信用状态恶化的情况。第四条投资银行理财存续管理遵循行管理、差别管理、逆东荣及专业经营原则。一、行管理原则主管省级投资银行理财管理监控、检查、监督、培训等组织工作的省级部门，建立管理系统，加强对客户的分析、监控和检查。二、歧视管理原则地方银行公司业务部门要根据不同的投资银行业务品种进行差别化的存续管理，确定不同的经营要求和管理频率，开发差别化的存续管理要点。三、动态管理原则客户经理综合分析企业财务数据、行业更改、政策更改等信息，跟踪和综合判断资金提供商、投资资金项目进度、保修状态

5、等，动态跟踪访问条件，启动突发风险事件的关键紧急警报程序，通过初始时间反馈信息主动采取措施，减轻风险。各事业单位出台机关应当重视并积极实施国家企业事业单位、风险管理部门发布或提出的预警信息。四、专业管理原则省银行公司业务部行使存续管理组织及支持功能，组建存续管理专责小组，继续推进存续管理工作的标准化和专业化。第三节职务设置和部门责任第5条工作职责投资银行理财资金保留期管理由客户经理、投资银行职员和产品经理共同完成。客户经理：投资银行理财产品保留期管理的首要责任，投资银行理财资金保留期各实体的偿还责任主体的信用风险管理，深入分析客户信用风险、市场风险等，帮助投资银行职员和产品经理执行其他风险管理

6、工作，并根据需要编写各产品风险监控报告。客户经理要认真履行本实施规则的相关规定和要求，定期访问客户，及时获取各方面的信息，分析判断客户风险，主动分析现有风险，制定风险缓解和投资银行理财的存续管理措施，加强保留期管理。投资银行员工(如果有):负责支持客户经理和产品经理的组织生命周期管理的专业分析和管理、投资银行产品的风险管理支持、有关该机构生命周期管理业务要求的信息传递和转移培训工作。产品经理：负责对潜在风险是否存在及其严重性进行分析和评估，对风险管理措施或投资银行业务方案调整的意见和建议，以及与业务启动机构积极合作，谨慎执行运营和业务管理中相关部门的决策和意见。必须在客户经理、投资银行员工和产

7、品经理之间建立无缝的日常信息通信机制。客户经理必须在CCMS中添加资金分配主体，以便及时、系统地执行流程管理，并将相关的流程管理记录转发给产品经理、投资银行员工，确保信息有效、及时地传递。第6条部门责任地方银行业务部门是投资银行理财保存期管理工作的一线管理部门，地方银行的各相关职能部门和各业务启动机关应当分别执行不同层次的管理和履行工作。一、地方银行公司业务部门地方银行业务部门是具体履行投资银行理财存案管理工作日程管理工作的主体，在现行政策制度的框架内，组织、制定了全权管辖的投资银行理财存案管理的规则和实施细则，并负责各事业启动机构投资银行理财存案管理工作的审计、监控、检查、监督、教育职能。此

8、外，还应根据业务创业机构的要求，实施保留管理工作指导和培训，加强保留管理团队的建设，传播保留管理知识，提高实际操作能力，提高保留管理质量和水平。(一)公司业务部贷款后和内部控制管理组：工作启动机构的保留期管理检查和监督实施，保存管理检查应在发现问题后及时采取有效措施，标准、评价、反馈、责任、措施。建立监督事业启动机构存续管理工作的监督制度，明确监督负责人，直接商谈管辖内的存续管理工作。(二)公司事业部投资银行和产品管理团队：实施投资银行理财产品保留期管理规则和规定，承担管理责任。负责主要投资银行项目的日常监控和管理。贷款后，根据与内部控制管理组的检查结果，负责对前所辖投资银行的理财存续管理等进

9、行数据统计、分析、管理质量综合评价的工作。前主管投资银行理财产品生存管理培训工作执行主管客户经理团队投资银行业务评估和管理。二、地方法律和法规遵从性部门国家法律法规遵从部门是投资银行理财产品的法律法规遵从专业支持部门，根据合同管理办法对业务发起人审判的“投资银行理财”业务相关合同文本进行法律审查，并提供法律意见。“投资银行理财”业务运营中的法律合规风险评估和风险提示。三、地方银行财务管理部门地方银行财政管理部门是投资银行理财的流动性管理部门，负责投资银行理财和资产的流动性管理，负责相关理财的会计、参数管理等，执行管理人员和相关产品的评价检查。四、业务启动组织(一)实施银行分行投资银行理财产品保

10、留期管理规则和实施规则，细化监管措施，履行相关管理职责；(二)定期向公司业务部报告主管投资银行理财产品的生存管理状况。(c)执行本级和管辖网点投资银行理财保存期管理培训和转移培训工作。五、销售管理部门销售管理部门是负责个人客户和机构客户(如个人金融部、公司业务部门等)产品销售工作的部门。销售部门处理与投资者的信息传递和沟通工作。第四节投资前审计第7条批准和投票决议的内容一、发行前提条件发行前提条件是产品发行销售前必须满足的前提条件，是防止资金转移支付到资金投资阶段风险的措施和项目启动的必备条件。发行前提条件可以根据项目的特点设置，如保证金、账户监管、投资合同签署、财务咨询合同和开单合同签署、印

11、章托管、不可撤销许可等。签发前提条件必须设置取消期间，并且在取消与开单前提条件对应的活动之前，必须消除相应的潜在风险。二、投资前提条件投资前提条件是筹集到的钱在投资前必须满足的前提条件。三、限制条件和管理要求限制条件和管理要求可以根据我们的线路信用设定。业务启动报告、产品审查报告、法律意见报告和风险盘点报告需要关于批准条件的建议，投票审查委员可以就批准提案的进一步删除和批准条件进行投票。第八条投资前审查和产品上市间隔超过两个月的，在产品上市前，应重新进行投资前审计。第二章投资银行金融工具的含义和合作机构管理要点第一节投资银行金融工具的含义第九条“中银集债券”理财池业务是我们银行发行理财，从个人

12、和机构投资者那里筹集资金，通过信托计划组合或信托管理银行机构满足监管机构要求的信托计划和其他资产或资产组合(信托收益权、资产收益权、银行存款、同种存款、国债、金融负债、中央银行票据、货币市场基金、债券)第十条权益投资信托理财业务是我们银行通过发行理财向个人和机构投资者提供资金，以资金信托委托信托或购买信托计划，购买我们银行指定的企业股份或能产生足够现金流的其他股份(以下简称对象权益)，将目标股份转让给受让人产生的利益作为理财收益来源，退出的理财业务。第十一条资金分配信托计划项目是XX银行受信托公司委托，资金分配信托计划的资金获取、资金转移、信托到期的本金和利润支付，并代为向合格投资者推荐的理财

13、项目。第二节信托公司管理要点第十二条涉及信托公司的情况，州政府及有关部门应实施对信托公司的动态跟踪机制，在对我国银行理财产品不利的情况下，应采取以下适当的有效措施防止风险，但不限于此。一、银监会批准启动信托业务的资格有限。第二，与主体或交易方的法律纠纷；第三，信用和风险管理系统发生了重大风险事件。第四，财务状况发生了重大风险状况。第五，金融监督部门(包括银行监督证券监督管理部门)的行政处罚或个体经营存在重大风险风险；第六，没有严格执行信托公司的信息披露规定。七、信托计划的本金损失；第八，信托公司出现了负破产责任的情况。第十三条产品经理应当注意投资公司及投资合同的交易方如何履行投资合同的约定，如

14、何支付股权投资价格，是否完成事业变更登记等后续程序。第十四条产品经理要密切监视信托公司项目负责人的人事变动情况。第十五条产品经理严格跟踪信托公司的资金投资管理，监督信托公司在我们银行设立信托专家。第十六条产品经理应当敦促信托公司履行信托计划的信息披露义务，并要求信托公司跟踪和监督信托公司信托责任履行情况的存续管理报告。第三章信用风险管理第一节信用风险管理要求第十七条投资银行理财投资包括在整体风险集成管理中，投资银行理财信用风险管理是客户经理的责任，投资银行职员与产品经理一起完成。第十八条理财池业务的存续信用风险管理严格遵守XX银行公司业务贷后管理操作规程（2011年版）的管理频率要求，客户经理

15、根据需要完成风险监控报告。分支机构对特殊行业或特殊实体承担偿还责任的主体，要提高一定期间的管理频率。对权益信托投资理财、金融型信托计划事业及定向私募基金事业融资主体的分析，应参照XX银行公司业务贷后管理操作规程（2011年版）及XX银行XX分行投资银行理财业务全流程管理办法（2012）年版进行。除了定期保留期管理外，客户经理还应持续监控和分析理财投资资产的信用风险，在特殊情况和突发情况下，产品经理和产品经理应及时发表意见，必要时报告投资银行模块。第十九条客户经理要严格执行保证管理。其中，理财池事业和权益新投资理财的担保管理不超过XX银行公司业务贷后管理操作规程（2011年版）的担保管理要求。金

16、融型信托计划事业和直接私募基金事业在担保管理上也没有硬性要求。第二十条资金分配主体和风险负担者发现可能影响回购支付或收益支付的重大事项时，应积极监督资金分配主体和风险负担主体采取其他资金分配措施，提高遵守能力。融资信托计划或私募基金业务的情况，客户经理应及时通知信托公司或私募基金管理公司，并配合信托公司或私募基金管理公司采取预防措施。第二节其他流程管理要求第21条批准条件的执行客户经理应按照地点投票批准条件、批准批准条件和理财批准条件实施的后续措施和审核、期限和要求，及时履行批准条件。在审批条件更改方面，帐户管理员必须对更改生命周期管理计划重新进行风险评估，调整生命周期管理计划、生命周期管理活动等相关内容。第22条.重大紧急情况管理如果客户经理在期间管理期间发现异常或重大风险，客户经理应立即通过电话和NOTES通知投资银行员和产品经理，在CCMS流程管理中记录相关警报信息，报告重大突发事件预警表(见附录I)，并启动根据XX银行公司业务贷后管理操作规程（2011年版）的法规程序和方法立即上报的重要紧急情况报告程序。第23条风险监测报告客户经理应根据需要填写重大突发事件报告(见附录4、5、6、7、8)，并在季度结束后的5个工作日内提交给投资银行员工和产品经理。风险监控报告以