信用与信用体系(PPT 36页).ppt

1、第四章信用与信用体系,本章基本内容,第一节信用的产生与发展第二节信用形式第三节信用体系,本章需要识记的基本概念,信用背书国库券高利贷实物借贷货币借贷直接融资间接融资信用风险商业信用商业票据银行信用国家信用消费信用国际信用买方信贷卖方信贷信用秩序信用制度信用机构政府担保债券国外直接投资社会征信系统,本章与各章的主要联结点,信用是金融学中的一个基础范畴，与其他章节有很强的关联性,信用中介,金融机构,第十二章：存款类金融机构,第十三章：非存款类金融机构,第十四章：中央银行,信用创造,第十六章：货币供给（中央银行、商业银行两层次）,信用调控,第十八章：货币政策,信用基础,第二十章：金融与经济发展（金融

2、结构的基础）第七章：金融市场与功能结构,信用价格,第五章：货币的时间价值与利率第六章：金融资产与价格第十章：衍生工具市场,第一节信用的产生与发展,一、信用及其基本形态信用：以还本付息为条件的借贷活动道德范畴的信用经济范畴的信用,第一节信用的产生与发展,两种信用范畴的联系,经济范畴的信用,价值单方面让渡未来还本付息的承诺,道德范畴的信用,具有信守承诺的意愿,第一节信用的产生与发展,信用的基本形态实物借贷:以实物为标的进行的借贷活动货币借贷:以货币为标的进行的借贷活动随着经济发展和社会分工的专业化，货币借贷逐渐成为居于主导地位的信用形式,第一节信用的产生与发展,二、信用的产生与发展私有制与信用私有

3、制是信用产生的基础产权制度与信用的发展:产权制度的逐步建立与完善，为信用的良性发展奠定了坚实基础,第一节信用的产生与发展,信用、货币与金融范畴的形成古代相对独立的货币与信用范畴现代银行出现与金融范畴的形成:现代银行的出现使货币流通和信用活动融为一体,原理4.2,信用与货币相结合形成了新的范畴金融，它是以货币为载体的借贷活动,第一节信用的产生与发展,三、最古老的信用高利贷高利贷的特点利率极高、利率不稳定且差异极大高利贷之“高利”的原因历史上反对高利贷的斗争,原理3.2,自然经济条件下借贷资金供求矛盾、贷者集中垄断、高偿还风险和信用维系成本是高利贷者索取高利率的根本原因,第一节信用的产生与发展,四

4、、现代信用活动的基础与特征赤字、盈余与债权债务关系赤字形成净债务、盈余形成净债权五部门经济中的信用关系信用关系中的居民信用关系中的政府充当信用中介的金融机构信用关系中的企业信用关系中的国外部门,原理4.4,国民经济中居民个人、非金融企业、政府、金融机构与国外五个部门的资金余缺状态是现代信用关系存在的宏观经济基础,第一节信用的产生与发展,信用活动的两种基本融资形式直接融资：资金供求双方通过一定的金融工具直接形成债权债务关系或所有权关系间接融资：资金供求双方通过金融中介机构间接实现资金融通两种融资形式的区别在于有无中介参加，二者在充分发挥自身优点的同时，也互相弥补了各自的局限,第一节信用的产生与发

5、展,信用活动的两种基本融资形式优缺点比较,第一节信用的产生与发展,现代经济是信用经济在现代社会，各经济主体之间都存在着错综复杂的信用关系各类经济活动的开展，都以良好的信用为基础各种信用都存在风险,第二节信用形式,一、商业信用商业信用及其特征在工商企业之间买卖商品时，卖方以商品形式向买方提供的信用以商品买卖为基础，双方都是商品生产者或经营者,是企业间的直接信用商业信用的良性发展，对商品流通和经济发展起着重要的促进作用既受自身在规模、方向和期限上的局限，也受实际商品供求状况的影响,第二节信用形式,商业票据：商业信用中卖方为保证自己对买方拥有债务索取权而保有的书面凭证主要分为商业汇票和商业本票两种商

6、业信用在我国的发展,第二节信用形式,二、银行信用银行信用及其特征银行或其他金融机构以货币形态提供的信用，属于间接融资的范畴突出特点:资金贷放规模大、具有广泛的授信对象、数量和期限上相对更灵活,第二节信用形式,银行信用与商业信用银行信用是现代经济中最基本、占主导地位的信用形式，在资金提供规模、资金流向与范围、借贷期限等三个方面克服了商业信用的固有局限二者具有极为密切的联系，银行信用是在商业信用的基础上发展起来的在我国，银行信用是最主要的信用形式,第二节信用形式,三、国家信用国家信用的含义政府作为主体的借贷活动在现代经济活动中，政府信用主要表现为政府作为债务人而形成的负债国家信用的形式：有内债和外

7、债两种,第二节信用形式,国家信用的形式,政府信用,中央政府债券（国债）,地方政府债券,政府担保债权,短期国债,中期国债,长期国债,一般义务债券,收益债券,第二节信用形式,我国国家信用的发展我国国债发行的三个阶段新中国刚刚成立的1950年1954至1958年1958年以后国家信用成为财政政策的重要工具，对于调节我国的经济总量与经济结构具有重要作用,第二节信用形式,四、消费信用消费信用及其主要形式是工商企业、银行和其他金融机构提供给消费者用于消费支出的一种信用形式主要形式：赊销、分期付款、消费贷款,第二节信用形式,消费信用的作用积极作用宏观层面对经济总量和结构的调节微观层面利于实现生命周期内的财务

8、安排消极作用盲目地过度发展消费信用会对经济生活有不利影响,第二节信用形式,四、国际信用,国际信用：一切跨国的借贷关系和借贷活动,第二节信用形式,我国利用国际信用的情况改革开放之前，不存在国际信用改革开放之后，适度发展和合理利用国际信用近年来对外净债权规模快速增长,第三节信用体系,一、市场经济与信用秩序信用秩序与市场运行成本良好的信用秩序，可以降低市场运行的成本，也是经济良性运转的基础性保障信用状况与市场空间拓展信用秩序良好利于商业交易进行，从而利于市场范围和空间的拓展,第三节信用体系,二、我国经济发展中的信用秩序诚信的冲击：信息经济学视角的分析启示：建立对违约和欺诈行为予以严惩的机制及将违约和

9、欺诈事件进行公示的信息传递机制产权制度与信用关系,产权制度建设,良好的信用秩序,第三节信用体系,计划经济对信用关系的影响计划经济对信用关系的发展具有相当负面的影响建立并维护良好的信用秩序增加失信成本有效遏制失信行为，建立良好的信用秩序良好信用秩序的建立在我国是一个渐进的过程,第三节信用体系,三、现代信用体系的构建信用制度：规范和约束社会信用活动和信用关系的行为规则有狭义和广义之分是保证信用活动正常进行的基本条件信用体系构建的基础性保障道德规范重要基础高效快捷的征信系统法律规范终极制度保障,第三节信用体系,信用机构体系信用中介机构:为资金借贷和融通直接提供服务的机构，通常简称为金融机构信用服务机

10、构：提供信息咨询和征信服务的机构信用管理机构：对各种信用中介机构和信用服务机构实施管理的机构，可以分为政府设立的监管机构和行业自律型管理机构,第三节信用体系,社会征信系统征信主要包括两大系统以企业、公司为主体的法人组织的系统征信与公民个人经济和社会活动相关的系统征信,第三节信用体系,征信系统,信用档案系统,信用调查系统,信用评估系统,信用查询系统,失信公示系统,根据征信数据库,形成使用过程分,中国国际投资头寸报表（单位：亿美元）,表四,数据来源：国家外汇管理局网站,信用及其基本形态,信用的产生与发展,信用的含义,信用的基本形态,最古老的信用-高利贷,私有制与信用,信用、货币与金融范畴的形成,高利贷的特点,高利贷之“高利”的原因,历史上反对高利贷的斗争,赤字、盈余与债权债务关系,五部门经济中的信用关系,直接融资与间接融资,现代经济是信用经济,信用风险,现代信用活动的基础与特点,信用的产生与发展,商业信用,银行信用,银行信用及其特征,银行信用与商业信用,国家信用,消费信用,国际信用,我国经济中的银行信用,国家信用的含义,国家信用的形式,我国国家信用的发展,消费信用及其主要形式,消费信用的作用,国际信用的内容,国际信用的主要形式,我国利用国际信用的情况,商业信用在我国