2025年征信考试题库：征信数据分析与报告撰写能力提升试题库

2025年征信考试题库：征信数据分析与报告撰写能力提升试题库考试时间：______分钟总分：______分姓名：______一、征信数据分析能力测试要求：请根据所给数据，运用征信数据分析方法，分析数据特点，并回答相关问题。1.某金融机构对1000名借款人进行信用评级，评级结果如下：评级结果|借款人数---|---A级|200B级|300C级|250D级|250请回答以下问题：（1）该金融机构借款人信用评级分布是否均衡？为什么？（2）若该金融机构提高A级借款人的贷款利率，降低D级借款人的贷款利率，对整体利润有何影响？（3）如何根据信用评级数据，对借款人进行风险分类？2.某银行对500名信用卡用户进行信用评分，评分结果如下：评分结果|信用卡用户数量---|---900分以上|50800-899分|100700-799分|150600-699分|100500-599分|50请回答以下问题：（1）该银行信用卡用户信用评分分布是否均衡？为什么？（2）若该银行提高信用评分在800分以上的信用卡用户的信用卡额度，降低信用评分在600分以下的信用卡用户的信用卡额度，对信用卡业务有何影响？（3）如何根据信用评分数据，对信用卡用户进行风险控制？二、征信报告撰写能力测试要求：请根据所给数据，撰写一份征信报告，并对报告内容进行分析。1.某借款人征信报告如下：（1）基本信息：姓名：张三，性别：男，年龄：30岁，身份证号码：123456789012345678。（2）信用记录：过去一年内，共申请贷款3次，审批通过2次，未通过1次；信用卡3张，逾期记录1次。（3）其他信息：无。请根据以上信息，撰写一份征信报告。2.某企业征信报告如下：（1）基本信息：企业名称：ABC有限公司，法定代表人：李四，成立时间：2010年，注册资本：1000万元。（2）经营状况：过去一年内，营业收入1000万元，净利润200万元，资产负债率50%。（3）信用记录：无贷款、信用卡记录，无逾期记录。（4）其他信息：无。请根据以上信息，撰写一份征信报告。四、征信风险评估能力测试要求：根据以下案例，进行风险评估，并撰写风险评估报告。案例：某借款人，男性，年龄35岁，已婚，月收入8000元，无负债记录。近一年内，申请了5次贷款，均被拒绝。借款人表示，自己有稳定的收入来源，但信用记录不佳。请回答以下问题，并撰写风险评估报告：（1）借款人的信用风险等级是什么？（2）借款人信用风险的主要原因是什么？（3）针对借款人的信用风险，提出相应的风险控制措施。五、征信报告分析能力测试要求：以下为某借款人的征信报告摘要，请分析报告内容，并回答相关问题。征信报告摘要：借款人姓名：王五，性别：女，年龄：45岁，婚姻状况：已婚，职业：教师，月收入：6000元。信用记录：-信用卡1张，信用额度为5000元，使用率为80%。-房贷1笔，贷款金额为30万元，已还款5年，剩余贷款金额为20万元。-汽车贷款1笔，贷款金额为10万元，已还款3年，剩余贷款金额为5万元。逾期记录：-信用卡逾期1次，逾期金额为1000元，已结清。-房贷逾期0次。-汽车贷款逾期0次。请回答以下问题：（1）借款人的整体信用状况如何？（2）借款人在信用卡使用方面是否存在风险？（3）借款人的负债情况如何？六、征信数据分析应用能力测试要求：以下为某金融机构近一年的贷款数据，请分析数据，并回答相关问题。贷款数据：-贷款金额：1000万元-贷款期限：1-5年-贷款利率：5%-10%-逾期率：2%-逾期金额：20万元请回答以下问题：（1）该金融机构的贷款业务整体风险如何？（2）贷款利率分布是否合理？（3）如何降低逾期率？本次试卷答案如下：一、征信数据分析能力测试1.（1）该金融机构借款人信用评级分布不均衡。A级借款人数量较少，而C级和D级借款人数量较多，说明该金融机构的风险控制策略可能过于宽松，导致高风险借款人比例较高。（2）提高A级借款人的贷款利率可能会增加该群体的贷款成本，降低其还款意愿；降低D级借款人的贷款利率可能会吸引更多高风险借款人，增加逾期风险。整体利润可能会受到影响，但具体影响取决于风险与收益的权衡。（3）根据信用评级数据，可以将借款人分为高风险、中风险和低风险三个类别。高风险借款人可能需要更严格的贷款条件，如较高的首付款比例、更严格的还款计划和更严格的信用审查。2.（1）该银行信用卡用户信用评分分布不均衡。高分段用户数量较少，低分段用户数量较多，这可能意味着银行对信用卡用户的信用风险控制不够严格。（2）提高信用评分在800分以上的信用卡用户的信用卡额度可能会增加这部分用户的消费，但同时也要考虑其还款能力。降低信用评分在600分以下的信用卡用户的信用卡额度可以降低这部分用户的消费，减少逾期风险。（3）根据信用评分数据，可以设置不同的风险控制措施，如对高风险用户实施更严格的信用审查、限制高风险用户的信用卡额度、增加高风险用户的贷款利率等。二、征信报告撰写能力测试1.征信报告：征信报告：借款人姓名：张三性别：男年龄：30岁身份证号码：123456789012345678信用记录：-申请贷款3次，审批通过2次，未通过1次-信用卡3张，逾期记录1次风险评估：-信用风险等级：中等风险-信用风险主要原因：申请贷款未通过率较高，信用卡逾期记录存在风险控制措施：-对借款人进行进一步的信用审查，了解其还款意愿和能力-规范借款人的信用卡使用行为，避免逾期2.征信报告：征信报告：借款人姓名：李四性别：男年龄：40岁婚姻状况：已婚职业：工程师月收入：12000元信用记录：-信用卡1张，信用额度为5000元，使用率为80%-房贷1笔，贷款金额为30万元，已还款5年，剩余贷款金额为20万元-汽车贷款1笔，贷款金额为10万元，已还款3年，剩余贷款金额为5万元逾期记录：-信用卡逾期1次，逾期金额为1000元，已结清-房贷逾期0次-汽车贷款逾期0次风险评估：-信用状况：良好-信用卡使用风险：低风险-负债情况：适中三、征信风险评估能力测试1.（1）借款人的信用风险等级为中等风险。（2）借款人信用风险的主要原因是申请贷款未通过率较高，且存在信用卡逾期记录。（3）针对借款人的信用风险，可以采取以下措施：加强信用审查，提高贷款门槛；提供个性化还款计划，帮助借款人改善信用记录。2.（1）借款人的整体信用状况良好。（2）借款人在信用卡使用方面存在一定风险，但逾期记录已结清，风险可控。（3）借款人的负债情况适中，信用卡使用率和贷款还款情况良好。四、征信报告分析能力测试1.（1）借款人的整体信用状况良好。（2）借款人在信用卡使用方面存在一定风险，但逾期记录已结清，风险可控。（3）