银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷68

银行业专业人员职业资格初级（银行业

法律法规与综合能力）模拟试卷68

一、选择题（本题共90题，每题1.0分，共90分。）

1、最早成立的政策性银行是（）。

A、国家开发银行

B、中国进出口银行

C、中国农业发展银行

D、中国银行

标准答案：A

知识点解析：国家开发果行成立于1994年3月，中国进出口银行成立于1994年1

1月，中国农业发展银行成立于1994年11月。中国银行属于大型商业银行不是政

策性银行“

2、下列选项中，不属于中国人民银行职能的是（）。

A、防范和化解金融风险

B、维护金融稳定

C、发行人民币，管理人民币流通

D、制定和执行货币政第

标准答案：C

知识点解析：中国人民果行的职能包括：①制定和执行货币政策；②防范和化解

金融风险；③维护金融稳定。C选项的发行人民行，管理人民币流通属于中国人

民银行的职责。故本题选C。

3、既可以撤销，又可以撤回的是（）。

A、要约

B、要约邀请

C、承诺

D、书面承诺

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

4、公司董事会必须对（）负责。

A、中小投资人

B、股东会

C、董事长

D、监事会

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

5、下列关于金融市场的功能的说法中，错误的是（）。

A、金融市场承担着证券价格等重要价格信号的决定功能

B、金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险

C、优化资源配置是金融市场最主要、最基本的功能

D、金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

标准答案：C

知识点解析：金融市场最主要、最基本的功能是融通货币资金。

6、2003年通过的《中华人民共和国中国人民银行法修正案》，就监督管理部分而

言下列说法不正确的是（）。

A、法案规定央行将不具有直接检查监督权

B、法案规定央行不再直接审批、监管金融机构

C、法案修订将央行对银行业的监管职能划分出来

D、法案规定央行主要专注于货币政策的制定和执行

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

7、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力，这是（）准

则。

A、守法合规

B、专业胜任

C、勤勉尽职

D、诚实信用

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

8、货币政策的“三大法宝”不包括（）。

A、存款准备金

B、再贴现

C、信贷总量控制

D、公开市场业务

标准答案：C

知识点解析：存款准备金、再贴现及公开市场业务是中央银行最有效、最常用的货

币政策手段，被称为货币政策“三人法宝

9、有形市场是指（）。

A、场外交易市场

B、场内交易市场

C、期货市场

D、衍生产品市场

标准答案：B

知识点解析：有形市场即商品交换的场所。所谓无形市场，是指没有固定的交易场

所，买卖双方靠广告、中间商以及其他交易形式，寻找货源或买主实现交换。在这

里，买卖或交换的实现过程就是市场。

10、对外币值稳定是指()。

A、人民币币值稳定

B、外币币值稳定

C、国内物价稳定

D、汇率稳定

标准答案：D

知识点解析：对外币值稳定指的是汇率稳定。故本题选D。

11、某银行信贷员经手其父亲所在公司的一笔贷款项目时，应该()。

A、向银行管理层披露所处关系

B、公平对待，不必向银行披露所处关系

C、以优惠利率发放贷款

D、建议父亲去其他银行申请贷款

标准答案：A

知识点解析：在银行从业人员接触的业务与自身有较大关系时，会存在潜在的利益

冲突。这需要我们遵守利益冲突原则。看以上选项，我们可以初步判断C选项一

定是错的。追求利益是策行营业的一个目标.没有理由放弃此笔业务。故排除D

选项。接下来看A、B两项。在处理这种业务时，公平对待不等于忽略事实.且向

管理层披露关系才能使得管理层进行监管，减少操作风险。应选A选项。

12、商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止。应当于每一会计年度

终了()内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。

A、十五日

B、一个月

C、两个月

D、三个月

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

13、按照借贷记账法的要求，负债的增加应当记在()。

A、贷方

B、借方

C、增方

D、减方

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

14、风险识别与评估是商业银行内部控制的一个重要环节，在风险可接受时的正确

做法是：（）。

A、向上级汇报，做成风险评估报告即可

B、要监测并定期评审，以确保其持续可接受

C、将工作重点转到风险不可接受的领域

D、对该风险点可在2年内予以免查

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

15、下列关于我国金融债的说法，不正确的是（）。

A、金融债是在银行间市场上发行的

B、金融债专指我国商业银行发行的债券

C、银行可以通过发行金融债获得资金

D、金融债可以成为银行主动负债的工具

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

16、关于银行公司治理主体的说法正确的是（）。

A、董事会是股份制公司的最高权力机关，是股东履行自己责任、行使自己权利的

机构

B、注册资本在10亿元人民币以上的商'业银行，独立董事的人数不得多于3人

C、在商业银行可能出现资金流动性困难时，在商业银行有借款的股东要立即归还

到期借款，未到期的借款应提前偿还

D、高级管理层人员的任职资格不需要经过银行业监督管理机构的审核

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

17、以下不是商业银行现金流来源的是（）。

A、经营活动产生的现金流量

B、投资活动产生的现金流量

C、筹资活动产生的现金流量

D、负债减少所得现金流

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

18、对于银行业金融机沟重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重

组，由（）按照法律规定的程序依法宣告破产。

A^人民法院

B、人民检察院

C、公安机关

D、银监会

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

19、银行业金融机构发生信用危机进行机构重组的，若重组失败，（）可以决定终止

重组。

A、中国人民银行

B、中国银行业协会

C、国务院银行业监督管理机构

D、人民法院

标准答案：C

知识点解析：银行业金融机构发生信用危机进行机构重组的，对于重组失败的，国

务院银行业监督管理机沟可以决定终止重组，由人民法院按照法律规定的程序依法

宣告破产。

20、存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种（）。

A、托管行为

B、信用行为

C、代理行为

D、票据行为

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

21、我国目前个人住房贷款利率（）。

A、下限放开，实行上限管理

B、上限放开，实行下限管理

C、上下限均放开

D、实行上下限管理

标准答案：B

知识点解析：贷款无上限，有下限；而存款恰好相反，有上限，无下限。目的是防

止银行间恶性竞争。故本题选B。

22、（）的金融机构归中国保险监督委员会监管。

A、票据市场

B、股票市场

C、保险市场

D、期货市场

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

23、金融市场功能不包括（）。

A、融通货币资金

B、优化资源配置

C、风险分散

D、保险功能

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

24、下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是()。

A、受贿罪

B、票据诈骗罪

C、变造货币罪

D、签订、履行合同失职被骗罪

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

25、定期存款的代表是()。

A、教育存款

B、整存整取

C、整存零取

D、存木取息

标准答案：B

知识点解析：整存整取是定期存款的典型代表。

26、下列的金融犯罪可能是过失导致的是()。

A、受贿罪

B、保险诈骗罪

C、非法出具金融票据罪

D、签定、履行合同失职被骗罪

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

27、关于贷款的分类，下列说法错误的是()

A、按照客户类型可划分为个人贷款和公司贷款

B、按照贷款期限可划分为短期贷款和中长期贷款

C、按照有无担保可划分为担保贷款和抵押贷款

D、按照贷款用途可划分为住房贷款和助学贷款等

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

28、在一起存单纠纷案件审理过程中，某金融机构不能提供证明存款关系不真实的

证据，但其底单的记载内容与存单记载内容确实不符，在这种情况下，该金融机构

()o

A、没有过错

B、无需支付存单款项

C、没有收到这笔存款

D、应当承担兑付该存单款项的义务

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

29、商业银行不得向关系人发放信用贷款，下列不属于此处所称“关系人”的是（）。

A、商业银行信贷业务人员的子女投资入股的公司

B、商业银行管理人员的老同学

C、商业银行董事的配偶投资的公司

D、商业银行监事担任高级管理职务的企业

标准答案：B

知识点解析：商业银行关系人是指：商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务

人员及其近亲属；前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经

济组织。选项B老同学不属于近亲属，不认为是关系人。

30、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是（）。

A、资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管

理，强调保证商业银行资产的流动性

B、负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债

C、资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调

D、全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应

用于商业银行的风险管理

标准答案：B

知识点解析：资产风险管理阶段，银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管

理，强调保持银行资产的流动性。A选项说法正确，负债风险管理阶段，西方各国

经济的发展进入/高速增长的繁荣时期，社会对银行的资金需求极为旺盛，银行面

临资金相对不足的极大用力「为了扩大资金来源，满足银行流动件需求,同时避开

金融监管的限制，西方银行变被动负债为积极性的主动负债。B选项说法错误。银

行被动负债方式向主动负债方式的转变，导致了银行业的一场革命，但同时负债规

模的扩大，也加大了银行经营的风险，使银行的经营环境更加恶劣。在这种情况

下，银行风险管理的重点转向负债风险管理。资产负债风险管理阶段，资产负债风

险管理理论应运而生，它突出强调了对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过

对资产与负债的结构和期限的共同调整、经营目标的互相代替以及资产分散实现总

量平衡和风险控制。C选项说法正确。全面风险管理阶段，银行风险管理理念和技

术有了新的提升，人们对风险的认识更加深入，金融衍生品、金融工程学等一系列

技术逐渐应用于银行的风险管理。D选项说法正确，故本题选B。

31、制定《银行业从业人员职业操守》的宗旨是“为规范银行业从业人员（），提高

中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和（）,

维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守”。

A、职业纪律；职业文化

B、职业行为；信用文化

C、职业操守；经济文化

D、职业道德；金融文化

标准答案：B

知识点解析：为规范银行业从业人员的职业行为，提高中国银行业从业人员整体素

质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信

誉，促进银行业健康发展，中国银行业协会制定《银行业从业人员职业操守》。

32、银行业金融机构不包括（）。

A、商业银行

B、城市信用合作社

C、政策性银行

D、基金管理公司

标准答案：D

知识点解析：《银行业监督管理法》规定的银行'也金融机构是指在中华人民共和国

境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机

构及政策性银行。

33、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（）。

A、国家对存款的管理制度

B、国家的银行管理制度

C、国家对金融机构的准入管理制度

D、国家对贷款的管理制度

标准答案：C

知识点解析：擅自设立金融机构罪侵犯的客体是国家对金融机构的准入管理制度。

34、下列选项中，不属于农村金融机构的是（）。

A、农村信用社

B、农村合作银行

C、农业担保机构

D、农村商业银行

标准答案：C

知识点解析：农村金融机构包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇

银行和农村资金互助社。

35、留置权人和债务人没有约定债务履行期间的，留置权人应当给债务人（）履行债

务的期限。

A、10天以上

B、二个月以上

C、三个月以上

D、半年以上

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

36、（）具体列举了商业银行的可疑交易标准。

A、《反洗钱法》

B、《银行业监督管理法》

C、《金融机构反洗钱规定》

D、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

标准答案：D

知识点解析：《金融机阂大额交易和可疑交易报告管理办法》具体列举了商业银行

的可疑交易标准。

37、20世纪80年代以后，银行的风险管理进入（）阶段。

A、资产负债风险管理

B、全面风险管理

C、资产风险管理

D、负债风险管理

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

38、下列关于企业集团财务公司，说法错误的是（），

A、企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构

B、它的服务对象限于企业集团成员

C、可以从集团外吸收存款

D、不允许为非成员单位提供服务

标准答案：c

知识点3析：企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对

象限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务。故本题

选C。

39、本金100万元。存单原定利率10%,原定期限180天，投资人持有60天后出

售，距到期还有120天。当时市场利率为11%,则存单的转让价格为（）元。

A、991156

B、991596

C、996195

D、999165

标准答案：C

知识点解析：

存4出售价格」lOOOOOOxK）%）^^^35（元）。

120x11360

40、下列关于信用卡消费特点不正确的是（）。

A、循环信用额度

B、具有无抵押无担保贷款性质

C、一般有最低还款额要求

D、通常是短期、小额、有指定用途的信用

标准答案：D

知识点解析：信用卡消费通常是短期、小额、无指定用途的信用。

41、下列选项中，不属于市场经济条件下银行间竞争的内容的是（）。

A、利率方面的竞争

B、汇率方面的竞争

C、存款方面的竞争

D、提供金融信息服务方面的竞争

标准答案：B

知识点解析：在市场经济条件下，银行之间的竞争不可避免，这种竞争主要表现在

以下几个方面：①利率方面的竞争；②存款方面的竞争：③结算方面的竞争：④

提供金融信息服务方面的竞争。

42、银行业从业人员所在机构如果发生了违反法律法规的行为，下列从业人员的做

法中错误的是（）。

A、为了银行的形象考虑，隐瞒不说

B、向所在机构的监督管理部门举报

C、向国家司法机关举报

D、予以披露

标准答案：A

知识点解析：银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为，有责任

予以披露，同时有权利、义务向上级机构或所在机构的监督管理部门直至国家司法

机关举报。故本题选A,

43、下列关于福费廷业务的特点，说法错误的是（），

A、银行（包买入）买断票据，可能承担票据拒付的风险

B、出U商卖断票据，但保有对所出售票据的部分权益

C、银行（或包买入）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票

进行无追索权贴现

D、银行（包买入）承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

44、从数量上看，资本利润率表现为净利润与（）的比率。

A资产

、

本

B资

、

本

c股

、

业

D营

、

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

45、下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是（）。

A、用于保值投机目的——期权、期货

B、用于支付——回购协议

C、用于投资、筹资——可转换公司债

D、用于商品流通——银行承兑汇票

标准答案：B

知识点解析：回购协议是指债券买方在卖出同时，承诺在指定时间内按协议价格回

购这笔债券。由此可见，回购协议是用来筹资的工具，而非支付工具。

46、某商业银行共拥有存款1亿元，其中在中央银行的存款为1800万元。已知中

央银行规定的法定存款准备金率为15%,则该商业银行的超额存款准备金为（）万

TLo

A、150

B、400

C、200

D、300

标准答案：D

知识点解析：准备金指商业银行为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资

金，包括商业银行的库存现金和缴存中央银行的准备金存款两部分。它分为法定存

款准备金和超额存款准备金。本题中，法定存款准备金为1500万兀，多出来的即

为超额准备金。

47、留置权人和债务人没有约定债务履行期间的，留置权人应当给债务人（）履行债

务的期限。

A、10天以上

B、二个月以上

C、三个月以上

D、半年以上

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

48、下列不属于风险资本在商业银行的应用领域的是（）。

A、绩效管理

B、风险管理

C、资源配置

D、风险控制

标准答案：B

知识点解析：风险资本管理的意义在于使银行从管理风险的角度实现对资源的有效

配置.，达到风险与收益最优平衡。具体而言，风险资本被广泛应用于商业银行的下

列领域：①绩效管理；②资源配置；③风险控制。

49、广泛用于非贸易结算.或贸易从属费用的收款的托收方式为（）。

A、光票托收

B、跟单托收

C、出口托收

D、进口代收

标准答案：A

知识点解析：光票托收广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等；跟单托收

一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入；我国的跟单出口托收只限于

滞销商品和新、小商品，以及进入竞争激烈的市场的商品；购买旧船的贸易通常使

用跟单进口代收。

50、刘某是法律大专毕业，在某银行从事个人理财产品的销售工作，为提高业绩，

刘某采取的营销策略是：适当给予客户一些口头收益承诺，但决不留下字据。刘某

的这种做法（）。

A、完全合乎规定

B、适当运用专业知识服务于销售

C、违反职业操守中的“信息披露”耍求

D、违反职业操守中的“风险提示”要求

标准答案:D

知识点解析：刘某为完成销售任务，对产品存在风险刻意隐瞒，口头进行收益承

诺，违反风险提示原则。

51、存款客户向存款机沟提供的转账凭证或填写的存款。凭条是借款合同缔结过程

中的（）。

A、承诺

B、合同

C、邀请

D、要约

标准答案：D

知识点解析：存款合同的订立须经要约和承诺两个阶段，存款客户向存款机构提供

的转账凭证或填写的存款凭条是要约。

52、组织实施中央银行公开市场操作是（）的一项重要工作。

A、中国外汇交易中心

B、中国人民银行总行

C、全国银行间同业拆借中心

D、中国人民银行上海总部

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

53、下列有关商业银行贷款的表述，不正确的是（），

A、商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保

B、商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查

C、借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还贷款本金或就该

担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息

D、商业银行不能利用拆人资金发放固定资产贷款

标准答案：C

知识点解析：选项A：除国务院批准的特定贷款外，商业银行有权拒绝任何单位和

个人强令其发放贷款或者提供担保。选项B：商业银行贷款，应对借款人的借款

用途严格审查，既可以杜绝资金被借款人不当运用，也可以审查其是否具有偿还可

能，减少信用风险。选项C：《商业银行法》第四十二条规定，“借款人应当按期

归还贷款的本金和利息。借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保

证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利.故选项C表述不正

确。''选项D：拆入资金属于短期流动资金，而固定资产贷款属于中长期贷款，

《商业银行法》第四十六条规定，”禁止利用拆人资金发放固定资产贷款或者用于

投资。”

54、全面风险管理体系有三个维度，不包括（）。

A、企业的内控

B、企业的目标

C、全面风险管理要素

D、企业的各个层级

标准答案：A

知识点解析：全面风险管理体系有二个维度，第一是企业的目标，第二是全面风险

管理要素，第三是企业的各个层级。

55、下列对银行风险的分类不正确的是（）。

A、按照风险主体划分，可以分为公司风险、个人风险、国家风险等

B、按照遭受风险的范围划分，可以分为系统性风险和非系统性风险

C、按照银行业务结构划分,可以分为资产风险、负债风险、中间'II，务风险

D、按照诱发风险的特征划分，可以分为信用风险、财务风险、利率风险

标准答案：D

知识点解析：结合银行经营的特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面

临的风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风

险、法律风险和战略风险八个主耍类型，这也是业界较为通用的风险分类方法。

56、以下不属于个人住房贷款的是（）。

A、二手房贷款

B、个人商用房贷款

C、个人住房装修贷款

D、公积金个人住房贷款

标准答案：C

知识点解析：个人住房贷款，是个人贷款最主要的组成部分，是指向借款人发放的

用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款，主要包括如下几类：（1）个人住房按

揭贷款；（2）二手房贷款；（3）公积金个人住房贷款：（4）个人住房组合贷款；（5）个人

住房最高额抵押贷款；（6）直客式个人住房贷款；（7）固定利率个人住房贷款；（8）个

人商用房贷款。

57、下列债券中，被称为“金边债券”的是（）。

A、公司债

B、企业债

C、国债

D、金融债

标准答案：C

知识点解析：债券是发行机构为筹集资金而向投资者发行的承诺按一定利率定期支

付利息并到期偿还本金的债券债务凭证。它分为国债，公司债、企业债和金融债。

其中国债因为其最高的信用等级被称为金边债券。相应的，它的风险低，流动性

高。

58、资金业务最主要的风险是（）。

A、市场风险

B、信用风险

C、操作风险

D、法律风险

标准答案：A

知识点解析：资金业务的主要风险是市场风险。由于市场利率的变动，股票债券等

价格的不稳定性，银行在进行资金业务投资时也面临较大风险，同时它也面临着对

方违约带来的信用风险和银行从业人员的操作风险。

59、洗钱最容易被侦察到的阶段是（）。

A、培植阶段

B、处置阶段

C、融合阶段

D、清洗阶段

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

60、（）是指银行有效识别和监控合规风险，主动预防违规行为发生的动态过程。

A、人员管理

B、内部控制

C、合规管

D、风险管理

标准答案：C

知识点解析：合规管理，合规风险管理的简称，是指银行有效识别和监控合规风

险，主动预防违规行为发生的动态过程。

61、在现阶段，我国货币政策的目标是（）。

A、保持国家外汇储备的适度增长

B、保持国内生产总值以较快的速度增长

C、保持货币币值稳定，并以此促进经济增长

D、保证充分就业

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

62、公司成立的日期是（）。

A、发起人发起的日期

B、发起人提交申请的日期

C、公司营业执照签发的口期

D、公司第一天正式营业的日期

标准答案：C

知识点解析：设立公司必须履行公司设立的程序。根据《公司法》的规定，设立公

司应在公司登记机关即工商行政管理机关进行设立登记。工商行政管理机关对符合

《公司法》规定条件的，予以登记，发给公司营业执照。公司营业执照的签发日

期，即为公司成立日期，同时也为公司取得法人资格的日期。

63、银监会可以对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业金融机构予以撤

销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的（）的

行政强制措施。

A、停止其营业

B、限制其所有业务

C、终止其法人资格

D、没收其所有资产

标准答案：C

知识点解析：《银行监督管理办法》第二十九条规定：银行金融机构看违法经营、

经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序，损害公众利益的，国务院银

行业监督管理机构有权予以撤销。撤销是指监管部门对经批准设立的具有法人资格

的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施。

64、B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于（）。

A、个人外汇账户

B、单位资本项目外汇账户

C、外汇储蓄账户

D、单位经常项目外汇账户

标准答案：B

知识点解析：单位资本项目外汇账户包括贷款（外债及转贷款）专户、还贷专户、发

行外币股票专户、B股交易专户等。

65、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于（）。

A、诚实信用

B、勤勉尽职

C、专业胜任

D、公平竞争

标准答案：c

知识点解析：专业胜任准则要求银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资

格与能力。

66、以下10个行业中，属于国民经济第三产业的有（）。①邮政业②采矿业③电

力④金融业⑤渔业⑥建筑业⑦交通运输⑧燃气供应业⑨房地产业⑩技术服务业

A、4个

B、5个

C、6个

D、7个

标准答案：B

知识点解析：第一产业是指农、林、牧、渔业；第二产业是指采矿业，制造业，电

力、燃气及水的生产和供应业，建筑业；第三产业是指除第一产业、第二产业以外

的其他行业。

67、票据的出票日期必须使用中文大写，10月20日的正确写法为（）。

A、零壹拾月零贰拾日

B、拾月贰拾日

C、壹拾月贰拾日

D、壹拾月零贰拾日

标准答案：A

知识点解析：票据出票三期必须使用中文大写，为防止变造票据的出票日期，在填

写月、日时，月为壹、冢、壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前

加零C

68、某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，其间获得利

息收入10元，则该投资的持有期收益率为（）。

A、10%

B、20%

C、9.1%

D、18.2%

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

69、（）也称为初级市场c

A、货币市场

B、资本市场

C、发行市场

D、现货市场

标准答案：C

知识点解析：发行市场也称为初级市场或一级市场。

70、根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以经营（）业务为主。

A、经营租赁

B、转租赁

C、租赁

D、融资租赁

标准答案：D

知识点解析：此题从题干中“金融租赁”，就能够找到“融资租赁”与之对应。金融

租赁公司是指经银监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。融资

租赁是指出租人根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供货人处获得

的租赁物，按合同约定出租给承租人使用，向承租人收取租金的交易活动。

71、以下关于人民币零存整取存款计息方式选择的说法，不正确的是（）。

A、可分为积数计息和逐笔计息两种

B、具体采用何种计息方式由储户决定

C、对于同一存款种类，各家银行之间将会出现计息方式的差异

D、储户在存款时可以通过利息差异来选择银行

标准答案：B

知识点解析：采用何种计息方式是由存款银行决定的。对于同一存款种类，各家银

行之间将会出现计息方式的差异，但是储户可以通过比较存款利率自由的选择银

行。

72、商业银行不得将同业拆入资金用于（）。

A、发放固定资产贷款或投资

B、弥补票据结算不足

C、解决临时性周转资金的需要

D、弥补联行汇差头寸的不足

标准答案:A

知识点解析：禁止利用诉入资金发放固定资产贷款或者用于投资。

73、下列关于银行卡的说法中，不正确的是（）。

A、信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类

B、贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定

C、借记卡不具备透支功能

D、转账卡和专用卡是借记卡的不同种类

标准答案：B

知识点解析：贷记卡不必向发卡银行交存备用金，持卡人可在信用额度内先使用后

还款。

74、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%,这是为

了（）°

A^分散贷款风险

B、控制贷款规模

C、控制利息收入

D、创造公平的贷款环境

标准答案：A

知识点解析：对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%

是为了分散贷款风险。

75、某人以市场价格105元购得面值为100的债券I万份，持有到一定时刻卖出，

价格为108.5元，期间获得利息收益3.2元/份。则该人的持有期收益率为（）。

A、6.4%

B、6.7%

C、11.1%

D、11.7%

标准答案：A

知识点解析：持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/购买价格打00%,即

（108.5-105+3.2）/105=6.4%

76、《商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系

人”不包括（）o

A、商业银行董事

B、商业银行管理人员所投资的公司

C、与该银行有结算业务的客户

D、商业银行信贷人员的近亲属

标准答案：c

知识点露析：关系人是指：商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其

近亲属，和上述所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组

织。

77、我国的债券市场由交易所债券市场和（）共同构成。

A、证券公司间债券市场

B、场内债券市场

C、柜台交易债券市场

D、银行间债券市场

标准答案：D

知识点解析：1997年6月，银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共同构成

了我国的债券市场。

78、下列金融犯罪可能由过失导致的是（）。

A、洗钱罪

B、变造货币罪

C、非法出具金融票据

D、违法票据承兑、付款、保证罪

标准答案：D

知识点解析：对违法票据予以承兑、付款、保证罪，是指银行或其他金融机构的工

作人员在票据业务中，对违反《票据法》规定的票据予以承兑、付款或者保证，造

成重大损失的行为。本罪主观方面一般是故意，也可能是过失。对造成重大损失，

行为人不需要明确认识到。

79、由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托人确定

的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是

（）。

A、贷款业务

B、贷款承诺业务

C、委托贷款业务

D、银团贷款业务

标准答案：C

知识点解析•：委托贷款是指由政府部门、企事.业单位及个人等委托人提供资金，由

贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发

放、监督使用并协助收回的贷款。

80、B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于（）。

A、单位经常项目外汇账户

B、单位资本项目外汇账户

C、外汇储蓄账户

D、个人外汇账户

标准答案：B

知识点解析：单位资本须目外汇账户包括贷款（外债及转贷款）专户、还贷专户、发

行外币股票专户、B股交易专户等。

81、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款

本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款属于（）。

A、可疑类贷款

B、次级类贷款

C、关注类贷款

D、损失类贷款

标准答案：B

知识点解析：A项，可疑类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担

保，也肯定要造成较大殒失的贷款；C项，关注类贷款是指尽管借款人目前有能力

偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款；D项，损失类贷

款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或

只能收回极少部分的贷款。

82、盗窃信用卡并使用的，应该被定为（）。

A、信用卡诈骗罪

B、盗窃罪

C、金额诈骗罪

D、破坏银行管理罪

标准答案：B

知识点解析：信用卡诈骗罪，是指使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明

骗领的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡

恶意透支进行诈骗活动，数额较大的行为。盗窃信用卡并使用的，定盗窃罪。

83、一般而言，经济周期的各个阶段中，商业银行的资产规模和利润处于最高水平

的是（）。

A、经济高涨阶段

B、经济复苏阶段

C、经济萧条阶段

D、经济危机阶段

标准答案：A

知识点解析：经济周期一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。进入高涨阶

段以后，生产发展迅速，市场兴旺，社会购买力，升，企业的经营规模不断扩大，

投资数额显著增加，利润激增，这时商业银行的资产规模和利润也处于最高水平。

84、关于抵押的，以下说法正确的是（）。

A、债务人或者第三人不转移财产的占有

B、作为抵押的财产只能是不动产

C、债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人

D、土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押

标准答案：A

知识点解析：《物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行.债务人或者

第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者

发生当事人约定的实现孤押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”。“前款规定

的债务人或者第三人为犬押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财

产B项中，作为抵押的财产既可以是动产，也可以是不动产；D项中，土地所

有权不可以抵押，而荒地等土地承包经营权可以抵押。

85、下列不属于核心一级资本的是（）。

A、本年利润

B、盈余公积

C、资本公积

D、实收资本

标准答案:A

知识点解析：核心一•级资本主要包括：实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、

一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。

86、下列属于银行业监管的行政法规的是（）。

A、《银行业监督管理法》

B、《商业银行法》

C、《中国人民银行法》

D、《外资银行管理条例》

标准答案：D

知识点解析：银行业监管的行政法规主要包括《外资银行管理条例》等，其中规定

了外资银行同样需要接受国务院银行业监督管理机构的监管以及来自中国人民银行

的监督检查等要求。A、B、C选项属于法律。

87、我国商业银行的主要业务对象是（）。

A、消费者

B、政府

C、企业

D、投资者

标准答案：c

知识点解析：我国商业策行的主要业务对象是企业。

88,商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化

的服务为（）。

A、私人银行业务

B、综合理财服务

C、理财顾问业务

D、理财计划

标准答案：C

知识点解析：私人银行业务是指向富裕阶层提供的理财业务，它并不限于为客户提

供投资理财产品，还包存利用信托、保险、基金等一切金融工具为客户进行个人理

胴Z综合理财服务是指商'II，银行在向客户提供理财顾问服务的基础卜,接受客户的

委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活

动。理财计划是指亏商业银行在对潜在目标客户群进行分析研究的基础上，针对特

定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。理财顾问是指商业银行向客

户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

89、商业银行保有一定量的高流动性资产的主要目的是（）。

A、满足货币发行需要

B、取得较高盈利

C、应付存款人提取存款

D、满足调节经济需耍

标准答案：C

知识点解析：库存现金是指商业银行保存在金库中的现钞和硬币。库存现金的主要

作用是银行应付客户提现和银行本身的日常零星开支。因此，任何一家营业性的银

行机构，为了保证对客户的支付，都必须保存一定数量的现金。

90、一个行业的黄金发展时期是指行业的（）。

A、初创期

B、成长期

C、成熟期

D、衰退期

标准答案：B

知识点解析：初创期是行业发展的起步阶段，成熟期是行业发展的巅峰时期，衰退

期是行业生命周期的最后阶段。

二、多项选择题（本题共40题，每题1.0分，共40

分。）

91、中国进出口银行主要的业务包括（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

92、下面属于非银行业金融机构的有（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

93、依照《破产法》的规定，债权人可以向人民法院提出的申请有（）。

标准答案：A,D

知识点解析：暂无解析

94、下列选项中属于中夬银行职责的有（）.

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：对银行业金融机构实行并表监督管理是银监会的职能。

95、银行业从业人员在办理信贷业务中，不得有下列行为（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

96、目前我国对利率管制的规定有（）。

标准答案：A,C,D

知识点解析：暂无解析

97、银行业从业人员在办理资金交易业务中，不得有下列行为（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

98、下列可以对银行业金融机构实施责令暂停部分业务、停止批准开办新业务的机

构有（）。

标准答案：A,C

知识点解析：暂无解析

99、属于商业银行其他风险控制部门的有（）。

标准答案：A,D,E

知识点解析：暂无解析

100、建立高效的风险管理部门应当固守的基本原则有（）o

标准答案：A,D

知识点解析：暂无解析

101、根据相关法律法规，下列银行机构称谓中属干企业法人的有（）。

标准答案：B,C

知识点解析：中国工商铝行股份有限公司和花旗银行（中国）有限公司分别属于股份

有限公司和外商独资银行，都是企业法人，B、C两项正确。银行分行和代表处、

办事处都属于法人的分支机构，法人依法设立并领取营业执照的分支机构属于非法

人组织，A、D、E三项错误。故本题选BC。

102、银行业从业人员为客户提供贷款前，应当先了解客户的（）o

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

103、下列有关存款合同的说法中，错误的是（）。

标准答案：C,E

知识点解析：存款合同的订立须采取要约、承诺方式，因此C选项是错误的。存

款合同是一种实践合同，而不是诺成合同，因此E选项也是错误的。

104、一般来说，衡量通货膨胀的常用指标是（）。

标准答案：A,B.D

知识点解析：三个常用指标中最常用的是消费者物价指数。

105、银行市场风险包括（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损

失的风险，包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四大类。

106、从信用证和托收派生出的带有融资功能的服务有（）。

标准答案：A,B,C,D.E

知识点。析：蝠山东和正收派生出许多带有融资功能的服务，如打包贷款、出口押

汇、出口托收融资、出口票据贴现、进口押汇、提货担保等。近年来，又出现了电

子汇兑、网上支付等结算方式。

107、贷款承诺业务可分为（）。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：暂无解析

108、金融创新中的四个“认识”原则包括（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析；暂无解析

109、我国基础货币由（）构成。

标准答案：A,C,D

知识点解析：基础货币也称高能货币，是货币政策的操作目标，由金融机构存入中

国人民银行的存款准备金、流通中的现金和金融机构库存现金构成。

110、现阶段，我国商业银行实施《巴塞尔新资本协议》的原则包括（）。

标准答案：A,C,E

知识点解析：暂无解析

111、银监会的监管措施包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

112、下列属于我国货币政策工具的有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

113、我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因有（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：商业银行中间业务属于第三产业，第三产业在国民经济中所占比重较

低，是我国商业银行中间业务在银行业务中占比低的重要原因。商业银行中间业务

主要是服务业务.其发展取决于社会经济主体对银行服务的需求。由于我国经济主

要是传统的第一产业、第二产业，而且其增长方式又主要是粗放式的，因此，对银

行服务的需求很有限，策行中间业务的发展也会受到限制。

114、我国的股票根据上市地点及股票投资者的不同，分为（）。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：我国的股票根据上市地点及股票投资者•的不同，分为A股、B股、II

股、N股等几种。A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投

资者买卖的股票。B股又称为人民币特种股票，是指以人民币标明面值、以外币认

购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票。H股

是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。N股是指由中国境

内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。

115、下列关于金融市场的分类，说法正确的有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：金融市场按金融工具的期限划分可分为货币市场和资本市场；按具体

的交易工具类型划分可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场

等；按金融工具发行和流通的阶段划分可分为发行市场和流通市场；按交割时间划

分可分为现货市场和期货市场；按交易场所和空间划分可分为有形市场和无形市

场：按照资金融资方式可分为直接融资市场和间接融资市场。

116、债券投资收益率包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：五个选项均属于债券投资收益率。

117、我国《反洗钱法》规定了金融机构应该对反洗钱信息保密，这里所指的信息

不仅包括反洗钱工作动态信息，也包括涉及（）。

标准答案：B,C

知识点解析：暂无解析

118、对公理财业务主要包括（）。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：私人银行业务是针对富裕阶层提供的理财业务，是银行利用信托、保

险、基金等一切金融工具为客户进行的个人理财，维护客户资产在收益、风险和流

动性之间的平衡，同时还包括与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继

承等专业顾问服务。对公理财业务是为机构客户提供金融资信服务、企业咨询服

务、财务顾问服务、现金管理服务和投资理财等服务。

119、银行业从业人员为客户提供贷款前，应当先了解客户的（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：“了解客户''原则要求银行业从业人员应当根据风险控制的要求，了解

客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。“授信尽职”原则要

求银行业从业人员应当艰据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域

的信用环境、所在行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等

进行尽职调查、审查和授信后管理。

120、银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章

制度的行为可以采取（）的方式。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：银行从业人员有相互监督的义务，对同事在工作中违反法律、内部规

章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行'业自律组织、监管部

门、司法机关报告。而这种通过电子邮件直接披露的方式不利于问题的解决，也给

银行管理和信誉带来了不必要的麻烦，不是合理的处理方式。

121、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产

等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法

是将资产分成（）。

标准答案：D,E

知识点解析：本题考查的是关于资产的分类。不管以哪种标准来分类，一般来说每

个种类之间都是相对的，并且所有种类加起来都要包括所有的资产。我们可以从这

个角度观察选项，可以看出只有固定资产和流动资产的含义相对且相加包括所有资

产。资产一般可以认为是企业拥有和控制的能够用货币计量，并能够给企业带来

经济利益的经济资源。资产通常分为流动资产和长期资产两大类。前者如货币资

产、存货、应收款等，后者如长期投资、房屋设备等。根据经济周转特性的不同，

可以分为流动资产、长期投资、固定资产、无形资产和递延资产等；根据存在的形

态不同，可以分为金融资产与非金融资产，有形资产与无形资产。

122、下列属于国际收支中经常项目的有（）。

标准答案：C,D,E

知识点解析：国际收支包括经常项目和资本项目。经常项目主要反映一国的贸易和

劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支（如运输、旅游等）和单方面转移（如汇款、

捐赠等）。资本项目则集中反映一国同国外资金往来的情况，如直接投资、政府和

银行的借款及企业信贷等。

123、银行经营管理的流动性风险包括（）。

标准答案：C,D

知识点解析：流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险。

124、《巴塞尔新资本协议》中的三大支柱是指（）。

标准答案：A,B,D

知识点解析•：《巴塞尔新资本协议》中的三大支柱是指最低资本要求、外部监管和

市场约束。

125、银行业从业人员在办理信贷业务中，不得有下列行为（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：银行业从业人员在办理信贷业务中，不得有下列行为：①违反监管

部门的规定，采取降低贷款条件争揽客户、开展授信营销或提供承诺；②对单一

客户、关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例；③超出人

民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款、办理票据业务；④在信贷业务营销中

向经办人和关系人支付各种不正当费用；⑤协助客户逃避其他银行信贷监管。

126、可以开立临时存款账户的情形包括（）。

标准答案：A,C,D

知识点解析：可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活

动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过2年。

127、在贷款业务流程中，（）是银行通常需要审核的内容。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：本题考查果行在贷款管理流程中贷款审核环节的内容。在做这道题

时，我们思考一下有什么问题会影响贷款或者说银行关注什么问题。贷款业务存在

信用风险，我们是不是应该考查其信用评级；而在考察贷款人信用评级时，借款人

的历史还款记录应该是重要的考量依据。同时，贷款需要担保，在贷款出现问题

时，担保可以减轻银行7员失。而衡量借款人能否还款，应该对其收入进行预测，准

确地说，是衡量其现金流量，只有具备足够的现金流量才可能还款。借款人的财务

状况直接关系到其还款的能力。

128、国际货币基金组织将外汇分为（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：国际货币基金组织对外汇的解释是：外汇是货币行政当局（中央银

行、货币机构、外汇平准基金和财政部）以银行存款、财政部国库券、长短期政府

证券等形式所保有的在国际收支逆差时可以使用的债权。包括外国货币、外币存

款、外币有价证券（政府公债、国库券、公司债券、股票等）、外币支付凭证（票据、

银行存款凭证、邮政储蓄凭证等）。

129、洗钱者借用商业银行洗钱的方法包括（）。

标准答案：A,C,D

知识点解析：AC,D三项属于借用商业银行洗钱；B项属于通过证券和保险业洗

钱；E项属于伪造商业票据洗钱。

130、存款准备金制度的初始作用有（人

标准答案：