银行对(某公司)金融服务方案

银行对（某公司）金融服务方案

中国XX银行河南省分行

前言

致某局（某公司河南省公司）：

中国XX银行股份有限公司河南省分行本着〃以客户为

中心，以市场为导向〃的经营理念和运作机制。愿意以雄厚

的资金实力和长期为客户服务的经验，真诚期望与贵局（公

司）开展长期全面战略业务合作，相互依存、共创价值、共

谋发展！期待我们的合作广泛、长久！并对贵局（公司）的

发展致以良好的祝愿！

我们的服务理念：

通过为客户提供整体财务管理解决方案，满足客户在财

务方面的需求，帮助客户在财务上发展成功。

XX银行努力成为金融服务的集成商，向客户提供全方

位的金融服务。

目录

第一部分双方简介

第二部分双方合作现状

第三部分银企合作的新机遇

第四部分对销售货款网上跨行支付结算工作的理解

第五部分金融服务方案实现目标

第六部分我行具备为贵局（公司）提供跨行结算和贷记卡

应用的实力

第七部分我行为贵局定制的其他服务

第八部分服务的组织与计划

第九部分结束语

个机构网点，遍及18个地市，全口径存款余额超过了3000

多亿元，贷款余额超过1500多亿元。目前XX银行河南省分

行的金融产品已经从以往单一的存款、贷款和结算发展到资

产、负债、中间业务、电子银行、投资银行等十几大类、数

百个品种，各项业务呈现了稳健和迅猛跨越的发展态势，并

创造了领先全省同业6个第一，即新增存款第一、新增贷款

第一、资产质量第一、经营效益第一、中间业务第一、电子

银行业务第一等,2007年一2009年连续三年被河南省政府

授予〃政风行风XX先进单位〃荣誉称号，受到省政府的通

报表彰；在河南省企业家协会组织的评比中，连续四年荣获

省金融系统唯一〃百强企业〃称号。

第二部分双方合作现状

一,销售资金归集

我行已通过银企直联与贵局（公司）〃电话访销〃系统对

接，实现了销售资金批量代扣，为贵局（公司）13个地市公

司提供销售资金归集服务，服务销售商户数量16万户，年销

售资金归集量在150亿元左右。目前，该系统技术成熟、运

行正常。

二、贵局（公司）系统内费金调拨

我行已为贵局（公司）建立了〃重要客户服务系统〃，为

贵局（公司）及13个地市公司之间的资金上划及下拨提供服

务，年上划及下拨资金在300亿元以上。

三、贵局（公司）资金监管系统XX

我行已为贵局（公司）资金监管系统XX提供服务,涉

及13个地市公司及其下属县（区）分公司支出账户。第一批

试点单位洛阳公司、焦作公司支付密码器、企业网银签约及

上线运行已基本完成。2013年度，将根据贵局（公司）资金

监管系统XX统一安排，为其他地市公司及其下属县（区）

分公司支出账户提供支付密码器、企业网银签约及上线运行。

第三部分银企合作的新机遇0」

2013年1月，国家专卖局（某公司）安排布置了行业全

面推广销售货款网上跨行支付结算工作，积极推进贷记卡应

用，不断提升对零售客户的服务质量，进一步强化与零售客

户的战略合作关系。为进一步巩固和提升贵局（公司）与X

X银行河南省分行之间的合作关系提供了良好契机。

中国XX银行股份有限公司河南省分行愿意发挥过去在

现金管理服务方面的丰富经验，以先进的电子银行系统、资

金清算系统和广泛的机构网络为基础，结合资金融通方面的

便利，不断进行业务创新，为贵局（公司）提供最为方便、

快捷、高效的服务。

正是贵局（公司）的美好前景和各种优势及我们双方深

远默契的合作关系，我行为贵局（公司）初步设计了金融服

务方案，希望得到贵局（公司）的认同和协作，进一步扩大、

深化与贵局（公司）的合作，使我们的合作成为现代企业制

度下银企合作的典范。

第四部分对销售货款网上跨行支付结算工

作的理解

一、实现了由同行结算向跨行结算的转变

改变了过去零售客户只能使用企业指定的银行账户进行

结算的模式，现在零售客户可以自由选择银行开户，只要在

“银联”范围内的银行卡或银行账户，都能进行货款结算，

且零售客户不需支付任何费用。解决了由企业指定银行而使

零售客户频繁存款且受银行网点布局的局限性等问题。

二、实现了由被动扣款向主动支付的转变

改变了过去由企业从零售客户账户中划扣货款的结算模

式，现在零售客户主动支付货款，解决了过去结算不方便、

不透明的问题；同时，结算模式由"以我为主"变为"以客

户为主"，进一步密切了客我关系。

三、实现了由自有资金向银行融资的转变

目前零售客户主要使用自有资金进货，使用银行贷记卡

后，银行为零售客户提供了无息贷款，不仅解决了零售客户

资金周转难的问题，还降低了客户经营成本，是一项增加客

户收益的增值性服务。

网上跨行支付结算及贷记卡应用自推行以来，受到了广

大零售客户的欢迎，在一定程度上提高了零售客户对的依存

度和满意度，提高了零售客户对的认同感，在行业具有较大

的推广价值。大力推广跨行结算及贷记卡应用，对创造客户

价值，提升服务质量，推动XX国际一流的营销网络将发挥

积极的作用。

第五部分金融服务方案实现目标

一、零售客户可以自由选择银行开户，只要在〃银联〃

范围内的银行卡或银行账户，都能进行货款结算。

二、零售客户不需支付彳引可费用。

三、结算模式由“以我为主"变为"以客户为主"。

四、使用银行贷记卡，为零售客户提供了20-50天的无

息融资，解决了零售客户资金周转难的问题，降低了客户经

营成本。

五、高效的实现方式和便捷的服务。

六、符合XX银行和贵局（公司）的内控要求，防范风

险,实现银企双赢。

第六部分我行具备为贵局（公司）提供跨行

结算和贷记卡应用的实力

（-）2012年5月28日，中国XX银行股份有限公司

与国家专卖局（某公司）签署了《战略合作备忘录》，建立起

全面长期战略合作关系。

（二）我行已与贵局（公司）建立了长期、深厚的合作

关系。

（三）我行在全省18各地市、***个县（区、市）设立

有***个营业网点，基本覆盖全省城乡，具有网点优势，能为

贵局（公司）提供更方便、更优质的服务。

第七部分我行为贵局定制的其他服务

一、特色账户管理及结算服务一人民币对公一户通

定义：该产品是我行向客户提供的通过一个单位人民币

银行结算账户实现其名下活期、定期、通知、协定等不同性

质、不同期限人民币存款统一管理的现金管理产品。

一户通下子账户账号编码规则

原主账户20位账号加-再加4位数字。

一户通下子账户对账单打印规则

可按原主账户20位账号统一打印主账户下所有子账户

对外转账发生的明细（不含子账户之间转账）；也可按照原主

账户20位账号加-再加4位数字打印每一个子账户对外发生

的明细（含子账户之间转账X

产品功能和特点

1.账户合并管理：一个账户内可以分类管理不同的存款

种类（按资金来源、性质、期限设立分户）

2.账户内部转账：定活互转、支持通知存款约定转存、

一户通子账户周期归集。支持对公一户通约定转存，即通过

对人民币对公一户通账户隶属的通知存款分户签约设置,实

现该通知分户与指定的活期分户内资金在约定余额条件下的

自动存入及转出。

二、〃卓越信用卡〃

(-)“卓越信用卡”简介

1.有助于提升企业的品牌形象

卓越信用卡是企业卓越与诚信的标志，是一张〃卓越企

业的信用名片"。该卡为企业提供卡面设计平台，企业可以

借此展示属于自己的标识、成果等标志性图形，自主设计制

作高精度的独特卡片。为企业品牌和形象宣传提供展示平台,

提升企业品牌形象。

2.有助于提高企业员工荣耀感、忠诚度

该卡的卡面由企业相关元素构成，员工在使用该卡时，

可以进一步增强企业员工对本企业的认同感、归属感和自豪

感。同时现代社会中信用消费、无现金支付的理念已被高雅、

时尚的消费一族所认同和接受，用卡消费，将有效地增强、

提升员工的诚信素质和信用意识，成为企业员工的一张信用

名片。

(二)卓越信用卡对贵公司财务管理的支持作用

工.简化报销流程

商务差旅从此无须预借现金，转账轻松报销，简化财务

流程，节省财务成本，提高企业财务管理水平。

2.降低个人成本开支

享有可循环使用的信用额度，无需预存现金，额度内先消

费后还款，享有最高50天免息期，最大限度降低个人及企业

财务费用。

3.有助于节约企业财务费用

卓越信用卡具有商务消费功能，对企业的管理和商务人

员的差旅及其他商务活动提供先消费支付、后报销还款服务,

减少企业商务活动经费借用，节约企业财务费用，提高财务

运行效率和能力。

（三）产品发行对象

卓越信用卡的发行对象为企业长期合同制员工，并符合龙

卡信用卡的发卡条件。

（四）卡面图案设计

卓越信用卡将选择富有企业品牌特征的元素为主体图案,

采用富有现代时尚气息的材料制作（具体卡样由双方共同协

商确定\

（五）产品功能、专享权益与增值服务

L”卓越信用卡”基本特点

（1）办卡免担保

个人只需要提供相关信用资料和证明，无需担保。

（2）循环信用

享受可高达20万元人民币的循环信用额度，持卡人还可

根据需要申请I缶时增加信用额度。

（3）积分永久有效

刷卡消费人民币1元积1分，积分在卡片有效期内永久

累积，常年有效。

(4)失卡挂失零风险

失卡挂失即时生效，挂失成功后因非持卡人交易产生的风

险全部由建行承担。

(5)紧急援助服务

境外如遇卡片遗失或损坏等意外情况，可通过电话提出紧

急援助服务请求。

2.〃卓越信用卡〃特色功能

(1)专享东航购票折扣优惠

卓越信用卡持卡人使用9963000的客户编号，通过东航

客服中心(400-88-95530)购买东航机票，并使用该卡支付,

可在现行明折明扣或公布市场价格的基础上享受折扣优惠，

国内航班(Q、X、G舱除外)可享受95折，国际航班可享

受97折。

(2)高额航空保障

在我行指定地点刷卡购买机票赠送高额航空意外保险，

白金卡500万元，金卡100万元，普卡50万元，高额保障

伴您一路温馨与愉悦。

(3)免溢缴款本地取现手续费

卓越信用卡持卡人可专享卓越卡卡内溢缴款免收本地取

现手续费的优惠。

(4)短信提示

持卡人在大额交易后会及时收到短信提示以便持卡人确

认，防止盗刷风险，确保持卡人用卡无忧。

(5)境内消费密码可选

可根据持卡人习惯和喜好自主选择在境内刷卡是否使用

密码，适合国内用卡传统。

(6)还款方式多样

消费结束后，持卡人可以采用约定账户还款方式自动实

现，无需再到网点还款，也可以直接到网点柜面还款，另有

自助终端、网上银行、手机银行等多种还款方式可供选择，

方便灵活。

(7)到期免费邮寄换卡

卡片到期后，建行自动更换新卡给持卡人，新卡一律邮

寄，无需持卡人到网点柜台办理。

(8)特色分期付款

提供免息分期购买建行特约商户电脑、手机、电器、家

具以及国内外精品旅游等服务。

(六)”卓越信用卡”年费标准及免年费方法

1.年费标准

白金卡年费标准为580元/年；金卡年费标准为160元/

年；普通卡年费标准为80元/年。

2.免年费方法

白金卡办卡当年免收年费，以后每年正常使用18次，免

收下年度年费；金卡、普通卡办卡当年免收年费，以后每年

正常使用3次，免收下年度年费。

三、造价咨询服务

XX银行工程造价咨询业务是独具XX银行特色和优势

的咨询类产品，是伴随着我行长期从事固定资产投资管理和

代行财政职能而衍生和发展形成的，是独具我行特色和优势

的一项咨询类产品，目前我行是国内唯一一家获得工程造价

评估服务的商业银行，我行的造价咨询系统具有从业人员最

多、组织机构最健全、专业技术力量最雄厚、经验最丰富等

特点。业务范围主要包括以下几点：

LXX项目建议书及可行性研究投资估算、项目经济评

价报告的编制和审核。

2、XX项目概预算的编制与审核、并配合设计方案比选、

优化设计、限额设计等工作进行工程造价分析与控制。

3、XX项目合同价款的确定（包括工程变更、工程洽商

和索赔费用的计算）及工程款支付，工程结算及工程竣工结

（决）算报告的编制与审核等。

4、工程造价经济纠纷的鉴定和仲裁的咨询。

5、可以对XX项目的组织实施进行全过程或者若干阶段

的管理和服务。

第八部分服务的组织与计划

主办机构：XX银行河南省分行

首席客户经理：X