银行从业资格银行业专业实务期中综合检测题

银行从业资格银行业专业实务期中综合检测题

一、单项选择题（共60题，每题1分）。

1、假设某商业银行的信贷资产总额为300亿元，若所有借款人的

违约概率都是2%,违约回收率为30%,则该商业银行信贷资产的预期损

失是（）亿元。

A、4.2

B、6

C、9

【参考答案】：A

【出处】：2014年下半年《风险管理》真题

【解析】即预期损失=违约概率X违约损失率X违约风险暴露=

2%X70%X300=4.2亿元。

2、（）是指将产品或服务与其竞争者区分开的名称、术语、象征、

符号、设计或它们的综合运用，通过发现、创造和交付价值以满足一定

目标市场的需求，同时获得利润的一种营销活动,

A、品牌营销

B,合作营销

C、定价营销

【参考答案】：A

【出处】：2013年上半年《个人贷款》真题

【解析】品牌营销是指将产品或服务与其竞争者区分开的名称、术

语、象征、符号、设计或它们的综合运用，通过发现、创造和交付价值

以满足一定目标市场的需求，同时获得利润的一种营销活动。品牌是银

行的核心竞争力，是让一家银行在同业中卓尔不群的标志，有了该标志,

即使品牌经理离去，甚至银行行长的变更，对银行品牌的影响也不大。

品牌已成为一种无形资产，从某种程度上说，品牌可以看成银行保持竞

争优势的一种强有力的工具。

3、商业银行在代理销售投资性保险产品时，应在()进行销售。

[2010年10月真题]

A、所有网点

B、设有理财服务区、理财室或理财专柜以上层级(含)网点

C、设有理财服务区、理财室的网点或网上银行渠道

【参考答案】：B

【解析】：根据《关于进一步加强投资连结保险销售管理的通知》

的规定，各保险公司不得在银行储蓄柜台销售投连险，而限制在理财中

心和理财柜销售。同时，在银行销售的新单运交保费限制在3万元以上。

4、当市场上货币供应量过多时，中央银行直该采取的措施为。

A、降低法定存款准备金率

B、提高再贴现率

C、减少央行票据发行量

【参考答案】：B

【解析】:提高再贴现率，商业银行再贴现积极下降，无法得到更

多资金，抑制货币供应量。

5、操作风险报告的主要内容不包括()o

A、信息系统

B、损失事件

C、诱因和对策

【参考答案】：A

【出处】：2013年上半年《风险管理》真题

【解析】操作风险报告的内容都应当包括风险状况、损失事件、诱

因与对策、关键风险指标、资本金水平五个主要部分

6、下列不属于商业银行内部控制保障体系构成要素的是()o

A、授权管理

B、业务连续性管理

C、报告机制

【参考答案】：A

【解析】：健全的内部控制保障体系主要包括以下要素：信息系统

控制、报告机制、业务连续性管理、人员管理、考评管理、内控文化。

A项属于商业银行的内承控制措施之一。

7、下列关于公积金个人住房贷款的表述，错误的是()o

A、公积金个人住房贷款的资金来源为单位和个人共同缴存的住房

公积金

B、所有城乡居民都享有公积金个人住房贷款的权利

C、申请公积金个人住房贷款必须符合住房公积金管理部门有关公

积金个人住房贷款的规定

【参考答案】：B

【出处】：2014年下半年《个人贷款》真题

【解析】公积金个人住房贷款是缴存公积金的职工才享有的一种贷

款权利，只要是公积金缴存的职工，均可申请公积金个人住房贷款。

8、目前银行主要代理的险种包括和。()[2009年10月真题]

A、人身保险；财险

B、万能险；财险

C、健康险；财险

【参考答案】：A

【解析】：银行主要代理的险种包括人身保险和财产保险。目前占

据市场主流的险种主要是人身保险新型产品中的分红险和万能险，这些

产品大部分设计比较简单，标准化程度较高，在能提供一定保障的同时

兼有储蓄的投资功能。

9、SWOT分析法中，S表示()。

A、机遇

B、优势

C、劣势

【参考答案】：B

【解析】：银行主要采用SWOT分析方法对其内外部环境进行综合

分析。其中，S(Strength)表示优势，W(Weak)表示劣势，0

(Opportunity)表示机遇，T(Threat)表示威胁。

10、商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和

资产管理的业务活动，属于()性质。

A、受托

B、代理

C、授权

【参考答案】：A

【解析】：商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投

资和资产管理的业务活动.属于受托性质。

11、我国现有的外汇贷款币种不包括OO

A、欧元

B、美元

C、法郎

【参考答案】：C

【解析】：以外汇作为借贷货币的贷款称为外汇贷款。现有的外汇

贷款币种有美元、港元、日元、英镑和欧元。

12、我国划分货币层次的标准是()o[2015年10月真题]

A、收益性

B、流动性

C、风险性

【参考答案】：B

【解析】：现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为M0、

M1和M2三个层次。其中，M0指流通中的现金，M1被称为狭义货币，

M2被称为广义货币。

13、在操作风险的各项评估原则中，()要求应优先识别和评估对

业务目标和管理目标有重大影响的操作风险。

A、业务流程所有人负第一评估责任原则

B、重要性原则

C、由表及里原则

【参考答案】：B

【解析】:操作风险评估的原则有：业务流程所有人负笫一评估责

任原则、动态管理原则和重要性原则。其中，重要性原则应优先识别和

评估对业务目标和管理目标有重大影响的操作风险。

14、某商业银行工作人员违反银行规定私自操作给银行造成重大经

济损失，该风险属于。。

A、市场风险

B、操作风险

C、信用风险

【参考答案】：B

【出处】：2014年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统

或外部事件所造成损失的风险。本题为员工引发的操作风险。

15、信贷资金的供求状况属于影响银行营销决策的()因素。

A、经济与技术环境

B、宏观环境

C、微观环境

【参考答案】：C

【解析】：微观环境包括：①信贷资金的供求状况；②信贷客户的

需求、信贷动机及直接影响客户信贷需求的因素；③银行同业竞争对手

的实力与策略。

16、限制民事行为能力人可以进行与其()相适应的民事活动。

［2015年10月真题］

A、身份

B、年龄、智力、精神状况

C、地位

【参考答案】：B

【解析】：限制行为能力，是指行为人只能独立实施与其年龄、智

力或精神状况相适应的民事行为的资格。《民法通则》第十二条第一款

规定，十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，可以进行与他的

年龄、智力相适应的民事活动。《民法通则》第十三条第二款规定，不

能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人，可以进行与他

的精神健康状况相适应的民事活动。

17、下列市场细分行为中，违反可衡量性原则的是()。［2009年

6月真题］

A、依据消费者年龄细分信贷市场

B、依据消费者依赖心理细分信贷市场

C、依据消费者职业细分信贷市场

【参考答案】：B

【解析】：可衡量性是指银行所选择的细分变量必须是能用一定指

标或方法去度量的，各考核指标可以量化。年龄、文化和职业均能用客

观的标准度量。惟有消费者依赖心理，属于消费者的主观感受，无法用

客户的标准衡量或量化，实戏中很难测量有多少具有依赖心理的消费者，

因而以其为据会违反可衡量性原则，导致无法正确识别、描述细分市场。

18、死亡率模型是根据贷款或债券的历史违约数据，计算在未来一

定持有期内不同信用等级的贷款或债券的违约概率，即死亡率，通常分

为边际死亡率和累计死亡率。根据死亡率模型，假设某3年期辛迪加贷

款，从第1年至第3年每年的边际死亡率依次为0.17%.0.60%.0.60%,

则3年的累计死亡率为()o

A、0.17%

B、1.36%

C、2.32%

【参考答案】：B

【出处】：2014年上半年《风险管理》真题

【解析】累计死亡率CMRn=1-SR1XSR2X-XSRn,SR=1-MMR,

式中MMR是边际死亡率。代入数据CMRn=1-(1-0.17%)(1-0.6%)

(1-0.6%)o

19、根据“成本推动”型通货膨胀理论，导致“利润推进型通货膨

胀”的因素是()。

A、经济结构失衡

B、工会对工资成本的操纵

C、垄断性大公司对价格的操纵

【参考答案】：C

【解析】：利润推进的通货膨胀,其前提条件是存在着商品和劳务

销售的不完全竞争市场。在垄断存在的情况下，垄断企业为了追求超额

利润而提高垄断产品价格，以赚取垄断利润。当垄断企业产品价格提高

后，以垄断企业的产品为原材料的其他产品的成本相应提高，于是又带

动其他产品的价格上涨，引起物价总水平的上涨，形成利涧推进型通货

膨胀。

20、无形资产的原值()o

A、按资产评估确认

B、按固定资产确定方法确认

C、按市场价确认

【参考答案】：B

【解析】：无形资产是指企业长期使用但无实物形态的资产，包括

土地使用权、专利权、商标权、商誉等。无形资产原值的确定方法与固

定资产相同。

21、某商业银行发放一笔200万元的零售类有抵押居民房产贷款，

如果该银行以标准法计量信用风险资本，则该笔贷款计算加权风险资产

时的权重为()O

A、100%

B、50%

C、35%

【参考答案】：B

【解析】：2013版教材第151页：“个人住房抵押贷款权重为50%”

22、商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的()。

A、15%

B、35%

C、50%

【参考答案】：B

【解析】：固定薪酬即基本薪酬，是商业银行为保障员工基本生活

而支付的基本报酬，包括津补贴，主要根据员工在商业银行经营中的劳

动投入、服务年限、所承担的经营责任及风险等因素确定。商业银行的

基本薪酬一般不高于其薪酬总额的35%。

23、根据《商业银行声誉风险管理指引》，商业银行在处置重大声

誉事件后应及时向()递交处置及评估报告。

A、银监会或派出机构

B、中国人民银行

C、银行业协会

【参考答案】：A

【解析】：重大声誉事件发生后12小时内向中国银监会或其派出

机构报告有关情况

24、一般来说，下列关于速动比率和企业资产变现能力关系的说法

中，正确的是()

A、速动比率越高，说明企业资产的变现能力越强

B、速动比率越低，说明企业资产的变现能力越强

C、速动比率与企业资产的变现能力没有直接关系

【参考答案】：A

【解析】：一般来说，速动比率越高，说明企业资产的变现能力越

强；反之亦成立。

25、内部控制的目标不包括()o

A、确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行

B、明确划分股东、董事会和高级管理层、经理人员各自的权利、

责任、利益形成的相互制衡关系

C、确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整

【参考答案】：B

【解析】：C项是内部控制的具体内容之一。除ABD三项，内部控

制的目标还包括确保风险管理体系的有效性。

26、个人住房贷款中，借款申请人偿还能力证明材料不包括()o

A、稳定的工资收入证明

B、家庭成员收入证明

C、财产情况证明

【参考答案】：B

【解析】：借款申请人偿还能力证明材料主要包括：稳定的工资收

入证明，如至少过去3个月的工资单、银行卡对账单、存折对账单等；

投资经营收入证明，如险资报告、公司章程、股东分红决议、纳税证明

等：财产情况证明，如房产证、存单、股票、债券等：其他收入证明材

料

27、目标市场选择的前提和基础是()o

A、市场调查

B、市场细分

C、银行战略目标

【参考答案】：B

【解析】：目标市场是指银行为满足现实或潜在的客户需求，在市

场细分基础上确定的将要进入并重点开展营销活动的特定的细分市场。

28、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是()o

A、期望法

B、历史模拟法

C、蒙特卡洛模拟法

【参考答案】：A

【出处】：2013年上半年《风险管理》真题

【解析】风险价值(VaR)是指在一定的持有期和置信水平下，利

率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品

头寸或组合造成的潜在最大损失。风险价值VaR通常是由银行的内部市

场风险计量模型来估算，计量方法包括但不限于：方差一协方差法、历

史模拟法和蒙特卡洛模拟法。

29、在个人住房贷款的审批环节，采用单人审批时贷款审批人直接

在()上签署审批意见。

A、个人住房贷款调查审查表

B、个人信贷业务申报审批表

C、个人住房贷款申请书

【参考答案】：B

【出处】：2013年上半年《个人贷款》真题

【解析】采用单人审批时，贷款审批人直接在《个人信贷业务申报

审批表》上签署审批意见。采用双人审批方式时，先由专职贷款审批人

签署审批意见，后送贷款审批牵头人签署审批意见。贷款审批人对个贷

业务的审批意见类型为“同意”、“否决”两种。①“同意”表示完全

同意按申报的方案(包括借款人、金额、期限、还款方式、担保方式等

各项要素)办理该笔业务。采用双人审批方式时，只为当两名贷款审批

人同时签署“同意”意历时，审批结论意见方为“同意”。②“否决”

表示

30、商业银行应当在资本充足性评估程序中评估(),即进行资本

评估。

A、资本充足水平

B、盈利水平

C、风险管理水平

【参考答案】：A

【解析】：根据风险评估结果.商业银行应当在资本充足性评估程

序中评估资本充足水平，即进行资本评估。商业银行应基于上述风险评

估过程中确定的当前风险轮廓、未来业务规划和发展战略确定资本需求。

31、()是指将信贷业务办理过程中的调查和审查环节进行分离，

分别由不同层次机构和不同部门(岗位)承担，以实现相互制约并充分发

挥信贷审查人员专业优势的信贷管理制度。

A、信贷授权

B、贷款审查

C、审贷分离

【参考答案】：C

【解析】：审贷分离是指将信贷业务办理过程中的调查和审查环节

进行分离，分别由不同层次机构和不同部门(岗位)承担，以实现相互制

约并充分发挥信贷审查人员专业优势的信贷管理制度。

32、事业部制的组织形式有()的缺点。

A、营销部门与信贷业务部门之间不重视信息的横向沟通

B、成员不固定.有临时观念

C、相对需要较多具有高素质的专业人员来运作.出现矛盾时银行

领导协调起来也比较困难

【参考答案】：C

【解析】：解析：事业部制是指在银行内部，对具有独立信贷产品

市场、承担独立责任和利益的部门实行分权管理的一种组织形式，分别

设立各自的信贷营销组织，该营销部门从属于具体信贷业务部门的领导。

其缺点是相对需要较多具有高素质的专业人员来运作，出现矛盾时银行

领导协调起来也比较困难

33、某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。若

按单利计算，利率为5队那么，他现在应存入()元。

A、8000

B、9500

C、9800

【参考答案】：A

【解析】：根据单利现值计算公式，可得：c=

34、下列哪些情况不应计入不良贷款？（）

A、李某因出差在外，未及时归还贷款本息

B、赵某由予金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还

房贷

C、王某已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不

能确定

【参考答案】：A

【解析】：按照五级分类制度，个人住房贷款分为正常、关注、次

级、可疑、损失五类，其中后三类属于不良个人贷款。A项是正常贷款。

35、商业银行的市场风险不包括（）。

A、违约风险

B、利率风险

C、债券价格风险

【参考答案】：A

【出处】：2015年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】违约风险属于信用风险的一种。

36、实贷实付原则的关键是（）。

A、减少系统风险

B、减少挪用资金的风险

C、减少管理风险

【参考答案】：B

【解析】：实贷实付原则的关键是借款人按照合同的约定用途使用

贷款资金，减少挪用资金的风险。

37、抵债资产拍卖原则上应采用有()拍卖的方式。

A、市场价

B、保留价

C、成本价

【参考答案】：B

【解析】：抵债资产拍卖原则上应采用有保留价拍卖的方式。确定

拍卖保留价时，要对资产评估价、同类资产市场价、意向买受人询价、

拍卖机构建议拍卖价进行对比分析，考虑当地市场状况、拍卖付款方式

及快速变现等因素，合理确定拍卖保留价。

38、()是流动资产中最重要的组成部分，常常达到流动资产总额

的一半以上。

A、现金

B、无形资产

C、存货

【参考答案】：C

【出处】：2014年下半年《公司信贷》真题

【解析】存贷是流动资产中最重要的组成部分，常常达到流动资产

总额的一半以上。存货质量好坏、周转快慢，对客户资产周转循环长短

具有重要影响。存货周转速度不仅反映了流动资产变现能力的好坏、经

营效率的高低，同时也说明客户的营运能力和盈利能力。存货周转率越

高，说明客户存货从资金投入到销售收回的时间越短。

39、下列关于商业银行的资产负债期限结构的说法，不正确的是

()O

A、股票投资收益率的下降，会造成存款人资金转移，从而很可能

会造成商业银行的流动性紧张

B、商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构

C、商业银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债特点所引致

的持有期缺口，是一种正常的、可控性较强的流动性风险

【参考答案】：A

【解析】：A项，股票市场投资收益率上升时，存款人倾向于将资

金从银行转到股票市场，而借款人可能会推进新的贷款请求或加速提取

那些支付低利率的信贷额度，从而对商业银行的流动性状况造成影响。

40、以下不是影响商业银行流动性风险预警的内部指标/信号的是

()O

A、某项业务风险水平增加

B、所发行的股票价格下跌

C、资产过于集中

【参考答案】：B

【解析】：C项所发行的股票价格下跌属于流动性风险预警的外部

信号，所以C项符合题意。

41、某1年期零息债券的年收益率为16.8%。假设债务人违约后的

违约损失率为80虹若1年期的无风险年收益率为6%,则根据KPMG风

险中性定价模型得到上述债券在1年内的非违约概率约为()O

A、0.02

B、0.88

C、0.98

【参考答案】：B

【解析】:零息债券的回收率=1-违约损失率二1-80%=20%。设P为

该债券1年内的非违约概率，根据KPMG风险中性定价模型有，P

(1+16.8%)+(1-P)(1+16.8%)X20%=1+6%,则可计算出P心0.88。

42、从事积极资产负债管理的商业银行一般拥有良好的市场融资能

力，可以在短期内从机构客户或市场上筹集大量资金，此类银行的大额

负债依存度、自身流动性风险管理的要求O

A、较低；较高

B、较低；较低

C、较高；较低

【参考答案】：A

【出处】：2014年下半年《风险管理》真题

【解析】从事积极资产负债■管理的商业银行具有良好的市场融资能

力，说明流动性较好，所以对大额负债的依赖度较低，对自身流动性风

险管理要求较高。

43、在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况

下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值是指OO

A、名义价值

B、账面价值

C、市场价值

【参考答案】：C

【解析】：市场价值更多地是来自于独立经纪商的市场公开报价或

权威机构发布的市场分析报告。因此题目中所说的价格是市场价格。

44、根据真实票据理论，带有自动清偿性质的贷款是()o

A、消费贷款

B、长期设备贷款

C、以商业行为为基础的短期贷款

【参考答案】：C

【解析】：】银行发放以商业行为为基础的短期贷款，因为这样的

短期贷款有真实的商业票据为凭证作抵押，带有自动清偿性质。因此这

种贷款理论被称为“真实票据理论”，美国则称之为“商业贷款理论”。

45、关于信贷人员对借款人信誉状况的分析，下列说法错误的是

OO

A、可通过“中国人民银行信贷登记咨询系统”查询借款人的不良

记录

B、分析借款人的股东，尤其是大股东的素质、财产情况、持股情

况等

C、分析企业关联方

【参考答案】：C

【解析】：一般借款人信誉主要受借款人的高管层、股东(尤其是

大股东)的素质和有关情况影响，与企业关联方关系不大。

46、国内最早开办的个人贷款业务是()o

A、质押贷款

B、信用贷款

C、保证贷款

【参考答案】：A

【出处】：2014年上半年《个人贷款》真题

【解析】国内最早开办的个人贷款业务是质押贷款。

47、某银行最近推出一项理财产品，该产品的理财期限为6个月

(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率

5.25%向投资者支付理财收益。则据此推断该理财产品属于()o

[2014年11月真题]

A、非保证收益理财产品

B、保证收益理财产品

C、保本浮动收益理财产品

【参考答案】：B

【解析】：保证收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户承

诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险、或银行按照约定条件

向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照

合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。

48、根据银监会2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办

法》，我国商业银行的私人银行客户的金融净资产应达到()。

A、400万元人民币及以上

B、600万元人民币及以上

C、500万元人民币及以上

【参考答案】：B

【出处】：2014年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】私人银行客户是指金融资产达到6CO万元人民币及以上的

商业银行客户。

49、国内最初的汽车贷款业务是作为促进国内汽车市场发展、支持

国内汽车产业的金融手段而出现的，最早出现于()年。

A、1993

B、1997

C、1998

【参考答案】：A

【解析】：本题考查个人汽车贷款的发展历程。国内最初的汽车贷

款业务是作为促进国内汽车市场发展、支持国内汽车产业的金融手段而

出现的，最早出现于1993年。

50、充分就业是指()o

A、没有人失业

B、消除了摩擦性和结构性失业

C、所有愿意接受工作的人都获得就业机会

【参考答案】：C

【解析】：充分就业是指在某一工资水平之下.所有愿意接受工作

的人都获得了就业机会。充分就业并不等于全部就业，而是仍然存在一

定的失业。但所有的失业均属于摩擦性的和结构性的，而且失业的间隔

期很短。通常把失业率等于自然失业率时的就业水平称为充分就业。

51、贷款人应根据()原则，完善授权管理制度，规范审批操作流

程。

A、合理性

B、审慎性

C、准确性

【参考答案】：B

【解析】：贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审

批操作流程，明确审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批

人员按照授权独立审批贷款。

52、现阶段我国货币供应量中M2减皿是()。

A、狭义货币供应量

B、准货币

C、流通中现金

【参考答案】：B

【解析】：M2是广义货币，M1是狭义货币。M2与M1之差被称为

准货币，是潜在

购买力。

53、下列不属于商业银行的终止原因的是()。

A、因解散而终止

B、因被宣告破产而终止

C、因被兼并而终止

【参考答案】：C

【解析】：《商业很行法》规定，商业银行因解散、被撤销和被宣

告破产而终止。

54、通常情况下，商业银行需要保有的最低资本量是()o

A、商业银行经济资本

B、商业银行资产规模

C、商业银行会计资本

【参考答案】：A

【出处】：2014年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】经济资本，指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计

算的、银行需要保有的最低资本量。

55、与一般企业相比，商业银行的突出特点是()o[2013年11

月真题]

A、低负债经营

B、中负债经营

C、高负债经营

【参考答案】：C

【解析】：与其他一般企业相比，银行的突出特点是高负债经营，

融资杠杆率很高，资本所占比重较低，承担的风险较大，因此资本所肩

负的责任和发挥的作用更为重要。

56、缺口分析侧重于计量利率变动对银行()的影响。

A、短期收益

B、中期收益

C、经济价值

【参考答案】：A

【出处】：2013年上半年《风险管理》真题

【解析】缺口分析用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。具体

而言，就是将银行的所有生息资产和付息负债按照重新定价的期限划分

到不同的时间段（如1个月以内、1至3个月、3个月至1年、1至5

年、5年以上等）。在每个时间段内，将利率敏感性资产减去利率敏感

性负债，再加上表外业务头寸，就得到该时间段内的重新定价“缺口”。

以该缺口乘以假定的利率变动，即得出这一利率变动对净利息收入变动

的大致影响。

57、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是（）o

A、商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持

系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证

B、商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就

个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉

及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通

C、经客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资

料和服务与交易记录

【参考答案】：C

【解析】：D项，根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第

十条规定，除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得

向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录。

58、在下列哪种情冗下，行业内竞争比较激烈？（）

A、行业进入导入期

B、资本运作比较频繁期

C、行业退出市场成本高

【参考答案】：C

【解析】：行业退出市场的成本越高，竞争程度越大。例如，在固

定资产较多，并且很难用于生产其他产品的资本密集型行业，企业通常

不会轻易选择退出市场。在经济周期达到低点时，企业之间的竞争程度

达到最大。在营运杠杆较高的行业，这一情况更为严重。

59、商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的()o

[2010年10月真题]

A、无须授权

B、书面授权

C、口头同意

【参考答案】：B

【解析】：商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面

授权。书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中

增加相应条款取得。

60、以区域管理为主的总分行型组织架构以()为利润中心。

A、分行

B、总行

C、总行和分行

【参考答案】：A

【解析】：以区域管理为主的总分行型组织架构以分行为利润中心,

总行向分行下达各项业务指标和利润指标，分行再分解到各辖属支行，

并定期进行指标考核。

二、多项选择题(共20题，每题2分)

1、信用评分模型的关键在于()O

A、辨别分析技术的运用

B、特征变量的选择和各自权重的确定

C、单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人的违约概率

的确定

【参考答案】：B

【出处】：2013年上半年《风险管理》真题

【解析】信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型，利用可观

察到的借款人特征变量计算出一个数值（得分）来代表债务人的信用风

险，并将借款人归类于不同的风险等级。信用评分模型的关键在于特征

变量的选择和各自权重的确定。

2、根据《项目融资业务指引》，贷款人可以根据需要，将（）为

贷款设定质押担保。

A、符合条件的项目资产

B、项目发起人持有的项目公司股权

C、项目所有批准文书

【参考答案】：B

【解析】：第十一条应当要求将符合抵质押条件的项目资产和/或

项目预期收益等权利为贷款设定担保，并根据需要，将项目发起人持有

的项目公司股权为贷款设定质押担保。同时，商业银行还应当要求成为

项目所投保商业保险的第一顺位保险金请求权人，或采取其他措施有效

控制保险赔款权益。

3、关于个人存款业务，下列说法中正确的是（）o[2009年10月

真题]

A、存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳

B、存款人必须使用实名

C、定期存款不能提前支取

【参考答案】：B

【解析】：A项，根据国务院颁布的《对储蓄存款利息所得征收个

人所得税的实施办法》规定，从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的

人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳储蓄存款利息所得税，由存款银

行代扣代缴；B项，除活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下

季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利；C项，

国务院颁布的《个人存款账户实名制规定》规定，个人在金融机构开立

个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名；D项，提前支取

的定期存款计息，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的

利息同本金一并支取。

4、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断,

引起银行部分支付业务无法正常运行而造成严重损失。此事件对应的操

作风险成因是()O

A、外部事件

B、违反内部流程

C、人员因素

【参考答案】：A

【出处】：2014年下半年《风险管理》真题

【解析】业务外包引起的操作风险成因属于外部事件。

5、对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过()万元

人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A、30

B、20

C、40

【参考答案】：A

【解析】：《个人贷款管理暂行办法》规定，对于借款人无法事先

确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的个人贷款和贷款资金

用于生产经营且金额不超过50万元人民币的个人贷款，经贷款人同意

可以采取借款人自主支付方式。

6、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按()划分的。

A、交易类型

B、产品风险

C、投资标的

【参考答案】：A

【解析】：银行理财产品按交易类型可分为两类：开放式产品和封

闭式产品；银行理财产品按期次性可分为两类：期次类和滚动发行；按

照投资标的，理财产品主要可分为以下几类：货币型理财产品、债券型

理财产品、股票类理财产品、组合投资类理财产品、结构性理财产品、

QDII基金挂钩类理财产品、另类理财产品和其他理财产品。

7、应当先履行债务的合同一方已经掌握确凿的证据证明合同对方

的经济状况严重恶化，所以先行终止了债务履行，这种权利是指OO

A、不安抗辩权

B、先履行抗辩权

C、后履行抗辩权

【参考答案】：A

【解析】：同时抗辩权，指应当同时履行的合同一方在对方履行之

前有权拒绝其履行要求：先履行抗辩权，指存在履行顺序的合同后履行

方.在先履行方未履行时有权拒绝其履行要求：不安抗辩权。指合同一

方有确切证据证明对方经营状况严重恶化、转移财产、抽逃资金、以逃

避债务、丧失商业信誉、有丧失或可能丧失履行债务能力的情形可以中

止履行合同。

8、下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法，正确的是()o

A、证券投资基金等同于证券投资信托

B、证券投资基金的流动性高于证券投资信托

C、证券投资信托不能投资债券

【参考答案】：B

【解析】：A项，证券投资信托与证券投资基金在主体、形式等方

面存在差异：信托的主体是信托公司，而基金的主体是基金公司；形式

上，信托以信托合约为基础，信托公司一般委托其他管理人代为投资，

而基金则以基金契约为基础，基金公司一般不委托他人投资。B项，证

券投资基金完全由基金管理公司及基金经理控制，D项，证券投资信托

可分为股票投资信托、债券投资信托和证券组合投资信托等，可以投资

于债券。

9、（）是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资

金交付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

A、借款人自主支付

B、贷款人自主支付

C、贷款人受托支付

【参考答案】：C

【出处】：2013年上半年《个人贷款》真题

【解析】考查《个人贷款管理暂行办法》支付管理：贷款人受托支

付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金交付给符

合合同约定用途的借款人交易对象。

10、对于借款用途涉及国家（）的进出口业务，银行确立贷款意向

后，除提供一般资料外，还应出具相应批件。

A、限制进口

B、自由贸易

C、实施配额、许可证等方式管理

【参考答案】：C

【解析】：根据《贷款通则》的规定，如果借款用途涉及国家实施

配额、许可证等方式管理的进出口业务，应出具相应批件。

11、（）是商业银行的最高风险管理和决策机构。

A、董事会

B、监事会

C、风险管理部门

【参考答案】：A

【解析】：董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商

业银行风险管理的最终责任，一般负责审批风险管理偏好和战略、政策

和程序，确定商业银行可以承受的总体风险水平。

12、操作风险识别与评估方法主要包括()o

A、自我评估法、损失事件数据法、流程图

B、因果分析模型、记分卡、损失事件数据法

C、记分卡、内部衡量法、损失分布法

【参考答案】：A

【解析】：操作风险识别与评估的主要方法包括自我评估法、损失

事件数据法、流程图等。

B、C两项中的因果分析模型属于风险监测方法；D项则属于高级计

量法。故选A。

13、对以抵押担保方式申请的商业助学贷款，应调查的重点内容不

包括()。

A、抵押物的合法性

B、抵押物价值与存续状况

C、抵押物的使用价值

【参考答案】：C

【解析】：商业助学贷款贷前调查关注的是抵押物的价值，即考虑

其是否能够迅速变现，而并不重点关注其使用价值，即使对其使用价值

有所考虑，也是因为使用价值仅仅是价值的承担者，最终还是为了抵押

物的变现价值。

14、某银行部门主管对一名业务人员的违规行为进行了处罚。但是

该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应()O

A、向媒体披露证据证明自己的清白

B、按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉

C、向部门所有同事发送邮件争取声援

【参考答案】：B

【解析】：根据《银行业从业人员职业操守》中关于“争议处理”

的规定要求，银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按

照正常渠道反映和申诉。

15、()指公司赚取利润的能力。

A、营运能力

B、生产能力

C、盈利能力

【参考答案】：C

【出处】：2013年上半年《公司信贷》真题

【解析】盈利能力指公司赚取利润的能力。

16、行政复议是监督行政的一种制度化、规范化的(),也是国家

行政机关系统内部为依法行政而进行自我约束的重要机制。

A、行政裁决行为

B、行政监督行为

C、行政审查行为

【参考答案】：B

【解析】：行政复议，是指法定的行政机关根据行政相对人的请求,

按照法定程序依法对引起争议的具体行政行为进行复查并作出裁决的活

动。行政复议是监督行政的一种重要形式。是上级行政机关对下级行政

机关的行政行为活动进行监督的一种制度化、规范化的表现.是行政机

关系统内部为依法行政而进行自我纠正错误的重要法律制度。

17、资本规划应至少设定内部资本充足率()目标。

A、一年

B、三年

C、五年

【参考答案】：B

【解析】：商业银行制定资本规划，应当综合考虑风险评估结果、

未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性，确保资本水平持续满足

监管要求。资本规划应至少设定内部资本充足率三年目标。

18、截止2016年年末，某城市商业银行对公存款余额为276亿元,

储蓄存款余额为229亿元，贷款余额为375亿元。该银行的存贷比是

OO

A、67.5%

B、72.12%

C、74.26%

【参考答案】：C

【解析】：根据存贷比的计算公式，可知：存贷比二总贷款：总存

款X100%=375+(276229)X100%=74.26%o

19、保证期间是指()主张权利的期限。

A、保证人向借款人

B、债权人向保证人

C、债权人向债务人

【参考答案】：B

【解析】：保证期间是指保证人承担保证责任的起止时间,从权利

人的实体权利发生之时开始计算是指债权人根据法律规定和合同的约定

向保证人主张权利的期限。

20、下列关于风险管理部门的说法不正确的是()o

A、国际先进银行的通行做法是风险管理部门不具有独立性

B、风险管理部门无权参与风险管理政策的最终执行

C、监控各类金融产品和所有业务部门的风险限额是风险管理部门

至关重要的职责

【参考答案】：A

【解析】：本题考查的是商业银行的风险管理部门，考生学习风险

管理要着重把握风险管理部门的职能以及应用。国际先进银行的通行做

法是风险管理部门保持相对独立性，风险管理部门无权参与风险管理政

策的最终执行，所以A项错误，C项正确；在某些情况下，商业银行不

需要建立完善的风险管理部门，例如在规模有限的城市商业银行适合分

散型风险管理部门，所以B正确。D项说法也正确。

三、判断题(共20题，每题1分)

1、普通年金现金流只需要满足等额的特征即可。()

【参考答案】：错误

【解析】：普通年金现金流一般都具备等额与连续这两个特征：每

期的现金流入与流出的金额必须固定且出入方向一致，并保证在计算期

内各期现金流量不能中断。没有满足以上两个特征都不算是普通年金。

2、国际清算银行是由多个国家的中央银行根据《牙买加协议》组

建的。()

【参考答案】：错误

【解析】：国际清算银行是根据海牙国际协定组建的。

3、信托资产管理人的信誉和投资运作水平对资产收益没有影响。

()

【参考答案】：错误

【解析】：信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益

有决定性影响。

4、压力测试有助于帮助商业银行重组头寸。()

【参考答案】：正确

【解析】：作为商业银行日常风险管理的重要补充，压力测试有助

于估计商业银行在压力条件下的风险暴露，并帮助商业银行制定或选择

适当的战略转移此类风险(如重组头寸、制订适当的应急计划)。

5、商业银行和理财人员为客户提供理财顾问服务后，可自行管理

和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。()

【参考答案】：错误

【解析】：客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，

可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。

6、商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的口头授权。

(