银行业中级银行管理考试题库

银行业中级银行管理最新考试题库

1.下列关于〃供给侧结构性改革〃说法错误的是（）。

A.主攻方向是提高供给质量

B.根本途径是深化改革

C.最终目的是满足需求

D.唯一任务是化解产能过剩

【答案】D

2.人民币正式加入SDR货币篮子的时间是（）o

A.2016年10月1日

B.2015年11月30日

C.2015年10月1日

D.2016年11月30日

【答案】A

3.下列关于我国宏观经济环境描述错误的是（）o

A,加快构建以国内国际双循环相互促进为主体的新发展格局

B.要坚定不移贯彻创新、协调、绿色、开放、共享的新发展理

念

C.在经济新常态下，我国经济增长的形态、结构、增速、动力

都开始发生转变

D.经济增长形态将更高级、分工更复杂、结构更合理

【答案】A

4.以下各项不属于《2012年金融服务法》对监管体制改革内容

的是（）o

A.加强宏观审慎监管，在英格兰银行内部设立金融政策委员会,

关注金融系统整体情况，维护金融稳定

B.将金融服务局改为金融行为局，监管在英注册的所有金融机

构行为，并对审慎监管局监管范围外的金融机构（多数为中小型金融

服务机构）进行微观审慎监管

C.在英格兰银行内部设立审慎监管局，以提高被监管机构的安

全性和稳健性为主要目标，进行微观审慎监管

D.金融行为监管局直接对英格兰银行负责，并在全国设有地方

代表处

【答案】D

5.超额备付金率是指银行为适应资金营运的需要，用于保证存

款支付和资金清算的货币资金占存款总额的比率，计算方法为（）o

A.（在中央银行的超额准备金存款+库存现金）/各项存款xlOO%

B.（来自最大十家同业机构交易对手的同业拆放+同业存放+卖出

回购+委托方同业代付+发行同业存单一结算性同业存款）/总负债

xlOO%

C.各项垫款余额/（表外信用风险资产余额+各项垫款余额）x100%

D.信用风险资产实际计提拨备/应计提拨备xlOO%

【答案】A

6.下列人员不需要经银行业监督管理机构任职资格审核即可任

职的是（）。

A.总经理

B.董事长

C.监事长

D.风险总监

【答案】C

7.下列关于现场检查类型划分的表述，正确的是（）o

A.专项检查是根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机

构的重大事件开展的检查

B.全面检查是对法人机构公司治理、经营管理和业务活动及风

险状况的全面性检查，原则上每3年至少安排一次

C.临时检查是对被查机构以往现场检查中发现的重大问题整改

落实情况进行的检查

D.稽核调查是采用现场检查办法对特定事项进行专门调查的活

动

【答案】D

8.根据《中国银监会非现场监管暂行办法》，各级监管机构应

当对银行业金融机构在（）层次上实施非现场监管。

A.机构和业务

B.总行和分支机构

C.法人和集团

D.集团和子公司

【答案】C

9.商业银行以收取利息为条件对外融出或存放资金而形成的资

产是指（）o

A.自营贷款

B.委托贷款

C.特定贷款

D.不良贷款

【答案】A

10.下列不属于商业银行年度披露的信息是（）o

A.资产证券化风险暴露和评估信息

B.董事、监事和高级管理人员薪酬信息

C.股东名称及报告期内变动情况

D.信用风险信息

【答案】C

11.汽车金融公司出资人中至少应有1名出资人具备（）年以

上丰富的汽车金融业务管理和风险控制经验。

A.10

B.5

C.1

D.3

【答案】B

12.某借款人营运资金量为800万元，自有资金300万元，现有

流动资金200万元，可通过其他渠道提供的营运资金80万元。根据

《流动资金贷款管理暂行办法》中关于流动资金贷款需求量的测算公

式，则该借款人可新增流动资金贷款额度为（）万元。

A.380

B.220

C.440

D.620

【答案】B

13.商业银行合格优质流动性资产应当是（卜

A.不易于定价且价值不稳定的资产

B.不存在多元化的买卖方，市场集中度高的资产

C.风险高且与低风险资产的相关性低的资产

D.无变现障碍资产

【答案】D

14.以下选项中不属于行政处罚的是（）。

A.吊销金融许可证

B,责令停业整顿

C.移送司法机关

D.没收违法所得

【答案】C

15.商业银行以收取利息为条件对外融出或存放资金而形成的

资产是指（）o

A.总资产

B.风险资产

C.表外风险加权资产

D.生息资产

【答案】D

16.下列不属于商业银行二级资本的是（）o

A.二级资本工具及其溢价

B.少数股东资本可计入部分

C.一般风险准备

D.超额贷款损失准备

【答案】C

17.假如某商业银行对一家大型贸易类公司贷款1亿元，开立短

期信用证2亿元，信用证适用的信用转换系数为20%,该公司为一般

企业，适用风险权重为100%。则该企业的风险加权资产是（）o

A.3亿元

B.1.4亿元

C.2亿元

D.1亿元

【答案】B

18.下列关于资本补充的表述，错误的是（）3

A.补充一级资本较常用的方式有发行普通股或提高留存利润

B.如果通过发行债券的方式补充二级资本，则必须满足监管规

定的合格二级资本工具标准

C.发行股票补充一级资本的优点是数额大、成本低、用时短、

效果明显

D.通过多计提拨备方式可以增加二级资本

【答案】C

19.风险计量常用的方法包拈()。

A.缺口分析、久期分析、内部评级法

B.缺口分析、久期分析、敏感性分析

C.波特五力分析法、久期分析、敏感性分析

D.高级内部评级法、标准法、压力测试

【答案】B

20.商业银行资产负债管理关注的净利息收益率(NIM)是指

()。

A.净利息收益与生息资产余额之比

B.净利息收入与净资产平均余额之比

C.资产收益率与负债成本率之差

D.净利息收益与生息资产平均余额之比

【答案】D

21.《银行业金融机构全面风险管理指引》要求，银行业金融机

构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足

够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与

业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的

()

A.独立性原则

B.匹配性原则

C.全覆盖原则

D.有效性原则

【答案】A

22.按照巴塞尔协议的规定，()是一种特殊类型的操作风险,

它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或

者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。

A.法律风险

B.声誉风险

C.流动性风险

D.信用风险

【答案】A

23.根据《商业银行内部控制指引》，下列关于员工岗位的内部

控制措施的说法，不正确的是（）。

A.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水

平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、

部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整

B.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中

所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安

排

C.商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要

求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间

不得同时轮岗

D.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职

责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线

【答案】C

24.根据《商业银行内部审计指引》，商业银行应配备充足的内

部审计人员，原则上不得少于员工总数的（）。

A.3%

B.5%

C.1%

D.2%

【答案】C

25.商业银行董事会应下设审计委员会，审计委员会负责人原则

上应由（）担任。

A.部委董事

B.独立董事

C.外部监事

D.股东董事

【答案】B

26.根据《商业银行压力测试指引》，商业银行常规压力测试应

当至少（）进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当增加压力

测试的频率。

A.每年

B.每季度

C.每月

D.每半年

【答案】B

27.能使银行业务在瞬间全部瘫痪的风险是（）。

A.合规风险

B.信息科技风险

C.信用风险

D.市场风险

【答案】B

28,下列关于金融资产管理公司监管指标的说法错误的是（

A.单一客户业务集中度不高于10%

B.流动性覆盖率不低于100%

C.杠杆率不低于6%

D.集团合并杠杆率不低于6%

【答案】D

29.将信托业务分为主动管理信托和被动管理信托的标准是

()。

A.根据信托财产形态的不同

B.根据委托人人数的不同

C.根据受托人职责的不同

D.根据信托财产运用方式的不同

【答案】C

30.关于信托财产管理运用或处分的方式，下列说法错误的是

()。

A.信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的

约定，采取投资、出售、存放同业、买入返售、租赁、贷款等方式进

行

B.信托公司对委托人、受益人以及所处理信托事务的情况和资

料负有依法保密义务、但法律法规另有规定或者信托文件另有约定的

除外

C.信托资金可以进行组合运用，但组合运用应当有明确的运用

范围和投资比例

D.信托公司在处理信托事务时有权决定应委托他人代为处理，

信托文件另有约定的除外

【答案】D

31.超额备付金率是银行为结算资金营运的需要，用于保证存款

支付和现金清算的货币资金占存款总额的比率，计算方法为（）o

A.信用风险资产实际计提预备/应计提拨备xlOO%

B.各项垫款余额/（表外信用风险资产余额+各项贷款余额）x100%

C.（在中央银行的超额准备金存款+库存现金）/各项存款X100%

D.（来自于最大十家同业机构交易对手的同业拆放+同业存放+卖

出回购+委托方同业代付+发行同业存单■结算性同业存款）/总负债

xlOO%

【答案】C

32.根据《银团贷款业务指引》，以下关于银团贷款业务收费的

说法，不正确的是（）c

A.银团贷款的收费应遵循〃谁借款、谁付费〃的原则，由借款人

支付

B.银团贷款禁止收取贷款承诺费、资金管理费

C.银团贷款的代理费可根据代理行的工作量按年支付

D.银团贷款的安排费一般按银团贷款总额的一定比例一次性支

付

【答案】B

33.商业银行开展特定目的载体投资业务，应占用（）的授信

额度。

A.最终债务人

B.投资人

C.管理人

D.通道方

【答案】A

34.根据《商业银行公司治理指引》，商业银行出现以下情形,

应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬的是（）。

A.公司治理整体评价下降

B,资本充足率未达到监管要求

C.盈利水平低于同业

D.资产质量出现波动

【答案】B

35.关于信用卡诈骗罪，下列说法正确的是（）。

A.透支时具有归还意愿，透支后经发卡银行两次催收，超过三

个月仍不归还的，属于恶意透支，成立信用卡诈骗罪

B.以非法占有为目的，用虚假身份证明骗领信用卡后又使用该

卡的，应以妨害信用卡管理罪与信用卡诈骗罪并罚

C.根据相关司法解检，在自助柜员机（ATM机）上擅自使用他人信

用卡的行为，涉嫌信用卡诈骗罪

D.《刑法》规定，盗窃信用卡并使用的，以盗窃罪论处。与此

相应，拾得信用卡并使用的，就应以侵占罪论处

【答案】C

36.商业银行（）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的

风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。

A.董事会

B.高级管理层

C.监事会

D.股东会

【答案】A

37.商业银行应对计划开展的金融创新活动进行严格的合规性

审查，准确界定其所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律、政

策，研究制定相应的解决办法，切实防范（）。

A.操作风险

B.合规风险

C.法律风险

D.政策风险

【答案】B

38.根据《商业银行金融创新指引》，金融创新是商业银行以

为中心，以为导向。（）

A.利润;政策

B.市场;客户

C.政策;利润

D.客户;市场

【答案】D

39.下列不属于金融创新应坚持的原则是（卜

A.公平竞争原则

B,成本可算原则

C.维护大股东利益原则

D.加强知识产权保护原则

【答案】C

40.信托公司应当根据内部控制目标和风险评估情况，采取相应

的控制措施，将风险控制在可承受的范围内，下列不属于内部控制的

要求的是（）o

A.公司固有财产应当与信托财产分开管理，分别核算，对公司

管理的每项信托业务，应分别核算

B.自营业务和信托业务必须相互分离

C.分别建立自营业务和信托业务的授权体系，明确界定各部门

的目标、职责和权限，确保自营业务和信托业务各部门及员工在授权

范围内行使相应的职责

D.统一建立自营业务和信托业务的授权体系，合并制定、管理

各部门的目标、职责和权限

【答案】D

41.信贷计划是商业银行资产负债管理计划的重要组成部分，主

要是指（）。

A.业务发展计划

B.风险控制计划

C.资本管理计划

D.指令性计划

【答案】A

42.商业银行从事非套期保值类衍生产品交易，其标准法下市场

风险资本不得超过商业银行核心资本的（）。

A.1%

B.3%

C.5%

D.10%

【答案】B

43.下列关于信托公司的说法不符合监管规定的是（）o

A.信托公司不能以信托资产提供担保

B.信托计划资产独立于信托公司的国有资产

C.信托公司承诺信托资产不受损失

D.信托公司不得与不同信托资产进行相互交易

【答案】C

44.下列属于理财业务的表述，正确的是（），

A.开放式理财产品自成立日至终止日期间，投资者不得进行认

购或者赎回

B.理财产品投资者可以使用贷款筹集资金投资资产管理产品

C.根据筹集方式的不同，理财产品分为公募理财产品和私募理

财产品

D.合格投资者投资于单只权益类产品、单只商品及金融衍生产

品的金额不低于50万元

【答案】C

45.下列不属于国家开发银行的业务范围的是（）o

A.发放委托贷款

B.吸收3个月以上个人定期存款

C.发行金融债券和其他有价证券

D.依托中小金融机构发放转贷款

【答案】B

46.不良贷款微观的早期预警信号主要包括借款企业财务状况

或财务行为出现异常、报送财务报表出现异常、（卜组织结构或

人员出现异常变动以及其他外部特殊因素等方面。

A.宏观经济变化

B.经济政策调整

C.经营状况出现重大变化

D.行业景气度变化

【答案】c

47.下列关于贷款全流程管理的说法错误的是（）。

A.审贷分离是指将信贷业务全过程分解为调查、审查、审批、

用信、贷后管理、不良资产处置等环节

B.贷款〃三查〃是指贷前调查、贷时审查和贷后检查，是银行信用

风险控制的重要手段

C.信贷审批中，对于情况较为简单、信用额度较大、风险判断

相对容易的业务，可采用直接审批方式

D，受托支付〃是指商业银行（贷款人）按照贷款项目进度和有效贷

款需求，根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合

合同约定的借款人交易对手的支付过程

【答案】C

48.商业银行应要求借款人在合同中对固定资产贷款做出的承

诺内容不包括（）o

A.发生影响其偿债能力的重大不利事项可以不通知贷款人

B.配合贷款人对贷款的相关检查

C.贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求

D.及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料

【答案】A

49.下列贷款应至少归为次级类的是（）o

A.借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还

B,同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良

C.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益

D.改变贷款用途

【答案】C

50.金融企业不计提准备金的资产是（）o

A.购买的国债

B.长期股权投资

C.抵债资产

D.存放同业

【答案】A

51.根据《商业银行内部控制指引》，下列关于职工岗位的内部

控制措施的说法，不正确的是（）。

A.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职

责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线

B.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水

平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、

部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实行动态调整

C.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中

所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安

排

D.商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要

求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，对不相容岗位人员之

间实行定期或不定期轮岗

【答案】D

52.根据《商业银行压力测试指引》，商业银行常规压力测试应

当至少（）进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当增加压力

测试的频率。

A.每年

B.每季度

C.每半年

D.每月

【答案】B

53.在全面风险管理中,A银行要对面临的信用风险、操作风险、

市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（）o

A,应当建立风险加总的政策、程序

B.选取合理可行的加总办法

C.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染

D.在加总过程中不需要考虑集中度风险

【答案】D

54.下列指标中不属于商业银