银行业法律法规与综合能力（中级）考试历年真题及答案

G1新）银行业法律法规与综合能力（中

级）考试历年真题及答案完整版

L一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形，这种行

业是指（）。

A.完全竞争的行业

B.寡头垄断的行业

C.完全垄断的行业

D.垄断竞争的行业

【答案】：D

【解析】：

垄断竞争的行业，是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品

的市场情形。在垄断竞争的市场上，每个厂商都在市场上具有一定的

垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。

2.在我国能够规定和调整法定存款准备金率的机构是（）o

A.中国银行保险监督管理委员会

B.中国银行业协会

C.中国人民银行

D.政策性银行

【答案】：C

【解析】：

法定存款准备金政策是指中央银行在法律所赋予的权力范围内，通过

规定和调整法定存款准备金率，控制商业银行信用创造能力，间接控

制社会货币供应量的措施。

3.按照贷款品种划分，个人贷款主要分为（）。

A.个人投资贷款

B.个人住房贷款

C.个人信用卡透支

D.个人经营贷款

E.个人消费贷款

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产

经营等用途的本外币贷款。虽然部分个人贷款也用于生产经营，但绝

大多数个人贷款主要用于消费。个人贷款主要分为四大类：①个人住

房贷款；②个人消费贷款；③个人经营贷款；④个人信用卡透支。

4.按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，银行业金融机

构不包括（）o

A.政策性银行

B.农村信用合作社

C.商业银行

D.证券公司

【答案】：D

【解析】：

我国银行业金融机构包括：开发性金融机构和政策性银行、商业银行

以及其他银行业金融机构。B项属于商业银行；D项属于证券期货类

金融机构。

5.下列属于同业拆借特征的有（）o

A.手续简便

B.通常无抵押或担保

C.金额大

D.期限长

E.期限短

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

同业拆借是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的

金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通

行为。同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点，从

而能够反映金融市场上的资金供求状况。因此，同业拆借市场上的利

率是货币市场最重要的基准利率之一。

6.当一国出现国际收支逆差时，该国政府可以采取（）财政政策。

A.紧缩性

B.扩张性

C.顺差性

D.逆差性

【答案】：A

【解析】：

当一国存在较大国际收支逆差时一，说明本国外汇收入比外汇支出少，

对外汇的需求大于外汇供给，因此，该国政府应采取紧缩性的财政政

策。

7.商业银行发行的封闭式理财产品的期限不得低于（）天。

A.90

B.60

C.80

D.40

【答案】：A

【解析】：

商业银行发行的封闭式理财产品的期限不得低于90天；开放式理财

产品所投资资产的流动性应当与投资者赎回需求相匹配，确保持有足

够的现金、国债、中央银行票据、政策性金融债券等具有良好流动性

的资产，以备支付理财产品投资者的赎回款项。

8.商业银行理财产品的投资范围不包括（）o

A.本行信贷资产

B.中央银行票据

C.大额存单

D.国债

【答案】：A

【解析】：

商业银行理财产品可以投资于国债、地方政府债券、中央银行票据、

政府机构债券、金融债券、银行存款、大额存单、同业存单、公司信

用类债券、在银行间市场和证券交易所市场发行的资产支持证券、公

募证券投资基金、其他债权类资产、权益类资产以及银行业监督管理

机构认可的其他资产。商业银行理财产品不得直接投资于信贷资产，

不得直接或间接投资于本行信贷资产。

9.根据风险分散的原理，下列关于商业银行采取的信贷策略的说法，

正确的有（）。

A.可通过资产组合管理，分散和降低风险

B.不应过多集中于同一业务借款人

C.不应过多集中于同一企业

D.可以与其他商业银行组成银团贷款，减少单一客户贷款额度

E.不应过多集中于同一性质借款人

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。根据

多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，而不

应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。银行可以通过资产

组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象

多样化，从而分散和降低风险。

10.出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运

输，尚不构成犯罪的，由（）处以罚款。

A.海关

B.公安机关

C.税务机关

D.建设部

【答案】：B

【解析】：

出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，

构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十

五日以下拘留、一万元以下罚款。

11.下列属于金融诈骗罪的有（）。

A.非法出具金融票证罪

B.吸收客户资金不入账罪

C.信用卡诈骗罪

D.票据诈骗罪

E.集资诈骗罪

【答案】:C|D|E

【解析】：

金融诈骗罪包括集资诈骗罪、贷款诈骗罪、信用证诈骗罪、信用卡诈

骗罪、票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪。AB两项属于破坏金融管理秩

序罪中的破坏银行和其他金融机构管理类犯罪。

12.下列属于商业银行承诺业务的是（）。

A.备用信用证

B.银行保函

C.开立信贷证明

D.不可撤销信用证

【答案】：C

【解析】：

承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向

客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。贷款承诺业务可以分为:

项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及信贷证明。

13.商业银行最基本的职能是（）。

A.信用中介

B.支付中介

C.清算中介

D.金融服务

【答案】：A

【解析】：

我国商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务，以营利为主要

经营目标，经营货币的金融企业。商业银行的职能有：①充当信用中

介；②充当支付中介；③信用创造功能；④金融服务。其中，充当信

用中介是商业银行最基本的职能。

14.下列选项中，属于银行可以直接利用的资本是（）。

A.监管资本

B.经济资本

C.商品资本

D.会计资本

【答案】：D

【解析】：

银行常用的资本概念主要包括：①账面资本，又称为会计资本，其金

额等于资产减去负债后的余额，账面资本反映了银行实际拥有的资本

水平，是银行可以直接利用的资本。②监管资本，它涉及两个层次的

概念：一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本；二是银行按照

监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。③经济资本，它是

根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需要”的

资本，或“应该持有”的资本，而不是银行实实在在拥有的资本。

.在影响债券定价的因素中，属于内部因素的是（）

15o

A.债券的面值

B.违约的可能性

C.是否可以转换

D.市场利率

E.税收待遇

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

影响债券定价的因素包括：①内部因素，包括债券的面值、债券的票

面利息、债券的有效期、是否可提前赎回、是否可以转换、税收待遇、

流通性、违约的可能性等；②外部因素，包括贴现率、基准利率、市

场利率、通货膨胀水平、市场汇率等。③发行人发行成本，即支付给

承销商的费用，主要包括：债券印刷费、发行手续费、宣传广告费、

律师费、担保抵押费、信用评级和资产重估费用、其他发行费用等。

D项属于外部因素。

16.()是指商业银行等承销机构先将债券全部或部分认购下来，并

立即向债券发行人支付全部债券价款，然后再按照市场条件转售给投

资者，转售剩余部分由中介机构拥有。

A.代销

B.余额包销

C.助销

D.全额包销

【答案】：D

【解析】：

A项，代销是指发行人委托商业银行等承销机构向社会销售债券，承

销机构按照规定的发行条件在约定的期限内尽力推销，到了销售截止

日期，债券如果没有按照原定发行数额全部销售出去，则其未销售部

分退还给发行人，承销机构从发行人那里收取委托手续费，但不承担

任何发行风险。BC两项，余额包销也称为助销，是指由发行人委托

承销机构按照已定的发行额和发行条件，在约定期限内向社会推销债

券，到了销售截止日期，未售出的余额由承销机构认购。

17.国际收支平衡是宏观经济发展总体目标的重要内容之一，关于这

一目标的表述，正确的是（）。

A.国际收支顺差越大对一国经济发展越有利

B.国际收支差额最好处于一个相对合理的范围

C.国际收支差额对一国国内经济发展基本无影响

D.国际收支逆差越大对一国经济发展越有利

【答案】：B

【解析】：

国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨

额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。保持国际收支平衡是

保证国民经济持续稳定增长和经济安全的重要条件。

18.并购贷款的对象是（）。

A.境外企事业法人及自然人

B.境内企事业法人及自然人

C.境外企事业法人

D.境内企事业法人

【答案】：D

【解析】：

并购贷款是指银行为境内企事业法人在改制、改组过程中，有偿兼并、

收购国内其他企事业法人、已建成项目，以及进行资产、债务重组发

放的贷款。

19.国家开发银行成立时的主要任务是（）。

A.国家重点建设项目融资

B.支持进出口贸易融资

C.农业政策性贷款

D.工商信贷和储蓄业务

【答案】：A

【解析】：

BC两项分别是中国进出口银行和中国农业发展银行的任务；D项是

中国工商银行成立之初的主要业务。

20.对下列选项中，应当由董事会三分之二以上董事通过方可有效的

有（）o

A.利润分配方案

B.重大投资与重大资产处置方案

C.风险管理政策

D.资本补充方案，重大股权变动

E.聘任或解雇高级管理人员

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

董事会例会每季度应至少召开一次，董事会临时会议的召开程序由商

业银行章程规定。董事会会议应当有商业银行全体董事过半数出席方

可举行。董事会作出决议，必须经商业银行全体董事过半数通过；对

利润分配方案、重大投资、重大资产处置方案、聘任或解聘高级管理

人员、资本补充方案、重大股权变动以及财务重组等重大事项，应当

由董事会三分之二以上董事通过方可有效。

下列不属于农村银行业中小金融机构的是（）

21.o

A.农村商业银行

B.邮政储蓄银行

C.村镇银行

D.农村信用社

【答案】：B

【解析】：

我国农村银行业中小金融机构主要包括农村信用社、农村商业银行、

农村合作银行和村镇银行。

22.以下关于商业银行分支机构的说法中，符合法律规定的是（）。

A.商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担,

但具有单独的经营许可证

B.商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担,

但具有单独的经营许可证

C.商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担,

也没有单独的经营许可证

D.商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担,

也没有单独的经营许可证

【答案】：B

【解析】：

商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。

设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。商业银行

分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事

责任由总行承担。经批准设立的商业银行分支机构，由国务院银行业

监督管理机构颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办

理登记，领取营业执照。

23.商业银行开办并购贷款应当遵循专门的风险管理要求，具体包括

()。

A.有健全的风险管理和有效的内控机制

B.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于60%

C.资本充足率不低于8%

D.商业银行全部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应

超过50%

E.并购贷款期限一般不超过5年

【答案】：A|B|D

【解析】：

商业银行开办并购贷款应当遵循的风险管理要求包括：①有健全的风

险管理和有效的内控机制；②资本充足率不低于10%；③商业银行全

部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过50%；④商

业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比

例不应超过5%；⑤并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于60%；

⑥并购贷款期限一般不超过7年；⑦商业银行应具有与本行并购贷款

业务规模和复杂程度相适应的熟悉并购相关法律、财务、行业等知识

的专业人员。

24.商业银行办理活期存款业务通常是（）。

A.1元起存，只以银行卡为存取凭证

B.10元起存，以存折或银行卡为存取凭证

C.1元起存，只以存折为存取凭证

D.1元起存，以存折或银行卡为存取凭证

【答案】：D

【解析】：

活期存款通常1元起存，以存折或银行卡作为存取凭证，部分银行的

客户可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。

25.李先生想要办理住房贷款，目前他可以到哪家办理该业务？（）

A.中国银行

B.中国进出口银行

C.中国农业发展银行

D.中国国际信托投资公司

【答案】：A

【解析】：

居民个人住房贷款属于商业银行业务范畴。BC两项属于政策性银行,

它们的主要业务是根据国家的产业政策，提供对口资金支持相关产

业，不办理居民个人业务；D项业务范畴为信托业，不涉及贷款业务。

26.随着经济全球化及金融创新的发展，金融危机越来越多地表现为

()o

A.货币危机

B.银行危机

C.金融机构危机

D.系统性金融危机

【答案】：D

【解析】：

国际货币基金组织将金融危机分为四大类:①货币危机；②银行危机;

③外债危机；④系统性金融危机。随着经济全球化及金融创新的发展,

金融危机越来越多地表现为系统性金融危机。

27.能效信贷重点服务的领域包括（）。

A.工业节能

B.建筑节能

C.交通运输节能

D.与节能项目、服务、技术有关的重要领域

E.与节能设备有关的重要领域

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

能效信贷是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降

低能源消耗而提供的信贷融资，其重点服务的领域包括：①工业节能,

主要涉及电力、煤炭、钢铁、有色金属、石油石化、化工、建材、造

纸、纺织、印染、食品加工、照明等重点行业；②建筑节能，主要涉

及既有和新建居住建筑、国家机关办公建筑和商业、服务业、教育、

科研、文化、卫生等其他公共建筑，建筑集中供热、供冷系统节能设

备及系统优化，可再生能源建筑应用等；③交通运输节能，主要涉及

铁路运输、公路运输、水路运输、航空运输和城市交通等行业；④与

节能项目、服务、技术和设备有关的其他重要领域。

28.下列属于贸易融资方式的有（）。

A.福费廷

B.保理

C.备用信用证

D.进口押汇

E.出口信用证

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

贸易融资是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关

的短期融资或信用便利，是企业在贸易过程中运用各种贸易手段和金

融工具增加现金流量的融资方式。贸易融资方式主要有：保理、信用

证、福费廷、打包放款、出口押汇、进口押汇。

29.行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，其内

容不包括（）o

A.市场结构

B.市场行为

C.市场供给

D.市场绩效

【答案】：C

【解析】：

行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，包括市场

结构、市场行为、市场绩效三个方面内容。

30.一物一权原则的含义是（）o

A.一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内

容上不相容的物权

B.物权受法律保护

C.不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律法规登记

D.物权的种类和内容由法律规定

【答案】：A

【解析】：

物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，包括所

有权、用益物权和担保物权。一物一权原则是指：①一个物之上只能

设立一个所有权而不能同时设立两个以上的所有权；②在一个物上不

能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的

物权。

31.发卡银行常用的催收手段包括（

A.外包公司催收

B.法务催收

C.短信催收

D.信函催收

E.电话催收

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

发卡银行常用的催收手段包括：短信催收、信函催收、电话催收、上

门催收、法务催收、外包公司催收等方式。

32.外汇需要具备的前提条件包括（）。

A.以外币表示的外国金融资产

B.能自由地兑换成其他支付手段

C.是在国外能得到偿付的货币债权

D.以黄金储备为基础

E.与特别提款权相关联

【答案】：A|B|C

【解析】：

外汇一般常指自由外汇，作为自由外汇必须同时具备以下特征：①以

外币表示的外国金融资产；②在国外能够得到偿付的货币债权；③可

以兑换成其他支付手段的外币资产。

33.下列选项中属于通货紧缩产生的原因之一是（）。

A.货币供给过多

B.经济结构不合理，存在过多的无效供给

C.外资流入增加

D.有效需求过大

【答案】：B

【解析】：

通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总

供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。通

货紧缩产生的原因有：①货币供给减少。②有效需求不足。③供需结

构不合理。由于经济中存在不合理的扩张和投资，造成了不合理的供

给结构和过多的无效供给，当积累到一定程度时必然加剧供求之间的

矛盾，导致供过于求，产品价格下跌。④国际市场的冲击。对于开放

度较高的国家，在国际经济不景气的情况下，国内市场也会受到很大

的影响。主要表现在出口下降，外资流入减少，导致国内供给增加、

需求减少，产品价格下降。

.在整个利率体系中发挥基础性作用的利率称为（）

34o

A.实际利率

B.名义利率

C.市场利率

D.基准利率

【答案】：D

【解析】：

基准利率通常是由一个国家中央银行直接制定和调整、在整个利率体

系中发挥基础性作用的利率，在市场经济国家主要指再贴现利率。基

准利率一旦发生变动，金融市场其他利率也相应地同向变动。

35.政策性银行的职能有（）o

A.经济调控职能

B.信用创造职能

C.政策导向职能

D.补充性职能

E.金融服务职能

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

政策性银行的职能主要包括经济调控职能、政策导向职能、补充性职

能、金融服务职能。政策性银行以其服务对象的特殊性，为企业和社

会提供各方面的金融和非金融服务，可以充当政府经济政策和产业政

策的顾问，为经济发展在这些领域提供专业化的有效服务，从而发挥

其服务性职能。B项属于商业银行的职能。

36.治理通货膨胀的措施中，属于紧缩的财政政策的是（）。

A.减少赋税

B.减少基础货币投放

C.提高利率

D.减少政府支出

【答案】：D

【解析】：

通货膨胀的治理对策有：①紧缩的货币政策，包括减少货币供应量和

提高利率；②紧缩的财政政策，主要是增收节支、减少赤字，其中增

收的措施主要是增加税赋，节支的措施主要是压缩政府机构费用开

支，抑制公共事业投资，减少各种补贴和救济等福利性支出。

37.下列关于普通股的表述，错误的是（）。

A.享有经营决策权

B.享有优先于债权人的清偿权

C.收益分配随利润变动而变动

D.享有优先认股权

【答案】：B

【解析】：

普通股股票是股票中最普遍的一种形式。普通股股票的股利分配不固

定，在对公司盈利和剩余财产的分配顺序上列在债权人和优先股股东

之后，所以普通股股票是风险最大的股票。普通股股票享有的主要权

利有：①经营决策的参与权。②公司盈余的分配权。普通股股东有权

从公司的利润分配中得到股息，但收益分配随利润变动而变动。③剩

余财产索取权。当公司破产和清算时一，公司资产在满足了债权人的清

偿权和优先股股东的索取权后还有剩余的，普通股股东有按持有股份

的比率索取剩余财产的权利。④优先认股权。

38.在同业代付业务中，（）负责为委托行提供贷款资金来源并完成

“受托支付”服务，承担同业授信风险，拆放资金本息到期由委托行

无条件偿还。

A.发起行

B.参与行

C.委托行

D.代付行

【答案】：D

【解析】：

从同业代付业务实质看，委托行是客户的债权人，直接承担借款人的

信用风险，到期向借款人收回贷款本息；代付行为委托行提供贷款资

金来源并完成“受托支付”服务，承担同业授信风险，拆放资金本息

到期由委托行无条件偿还。

39.商业银行等金融机构发行的债券称为（）。

A.企业债券

B.国债

C.公司债券

D.金融债券

【答案】：D

【解析】：

金融债券是商业银行在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证

券。我国商业银行所发行的金融债券，均是在全国银行间债券市场上

发行和交易的。

40.下列关于教育储蓄存款表述正确的是（）。

A.利率优惠，按同期限档次的零存整取定期储蓄存款利率计息

B.存期灵活，最长存期为六年

C.总额控制，本金合计最高限额为5万元

D.分次存入，分次支取

【答案】：B

【解析】：

A项，一年期、三年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储

蓄存款利率计息；六年期按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率

计息。C项，本金合计最高限额为2万元。D项，分次存入，到期一

次支取本金和利息。

41.私募理财产品是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产

品。下列属于合格投资者的有（）o

A.最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人或者依法成立的

其他组织

B.最近1年末净资产不低于500万元人民币的法人或者依法成立的其

他组织

C.具有2年以上投资经历,且家庭金融净资产不低于300万元人民币，

家庭金融资产不低于500万元人民币的自然人

D.具有2年以上投资经历，且近3年本人年均收入不低于30万元人

民币的自然人

E.具有2年以上投资经历，且近3年本人年均收入不低于40万元人

民币的自然人

【答案】:A|C|E

【解析】：

合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承受能力，投资于单只

理财产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人、法人或者依法成

立的其他组织：①具有2年以上投资经历，且满足下列条件之一的自

然人：家庭金融净资产不低于300万元人民币，家庭金融资产不低于

500万元人民币，或者近3年本人年均收入不低于40万元人民币；

②最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人或者依法成立的

其他组织；③国务院银行业监督管理机构规定的其他情形。

42.货币经纪公司的服务对象是（）。

A.地方政府

B.上市公司

C.事业单位

D.金融机构

【答案】：D

【解析】：

货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手

段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从

中收取佣金的非银行金融机构。根据《货币经纪公司试点管理办法》

第三十二条规定，货币经纪公司及其分公司仅限于向境内外金融机构

提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。

43.下列关于托收承付的说法正确的有（）。

A.可以促使销货单位按照合同规定发货

B.结算方式分为邮划和电划两种

C.也称异地托收承付

D.是一种先收款后发货的结算方式

E.适用于异地单位之间订有合同的商品交易及由此产生的劳务供应

的款项结算

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

D项，托收承付是一种先发货后收款的结算方式，收付双方必须签有

符合《经济合同法》的购销合同，一般需要双方具有较高的信用度且

有较长期的合作关系。

44.负责对商业银行董事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报

告最终评价结果的是（）。

A.监事会

B.董事会

C.股东大会

D.高级管理层

【答案】：A

【解析】：

董事和监事是商业银行公司治理中的关键主体，能否充分发挥其履职

的主动性与有效性将直接关系到商业银行公司治理的成效。对董事和

监事的履职进行评价是督促其正确、积极履职，增强履职能力，提高

决策科学性的有效手段。监事会负责对商业银行董事和监事履职的综

合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。

45.下列属于银行代收代付业务的有（）。

A.委托收款

B.代销开放式基金

C.资产托管

D.托收承付

E.代发工资

【答案】:A|D|E

【解析】：

代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办

理指定款项收付事宜的业务。代收代付业务主要包括代理各项公用事

业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按

揭消费贷款等。目前主要是委托收款和托收承付两类。B项，代销开

放式基金属于其他代理业务；C项，资产托管属于托管业务。

46.N股是我国股份公司在（）上市的股票。

A.新加坡

B.纽约

C.香港

D.伦敦

【答案】：B

【解析】：

N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。

47.下列选项中符合银行业从业人员职业操守关于“协助执行”的规

定的是（）□

A.按规定审核有权机关来人的证件

B.为图方便，简化协助执行程序

C.未经法定程序透露客户信息给司法人员

D.协助客户转移资产

【答案】：A

【解析】：

银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保

守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行

冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，

不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。

48.银行监管机构为了促进商业银行审慎经营、维持金融体系稳定而

规定的银行必须持有足够的合格资本称为（）。

A.账面资本

B.会计资本

C.监管资本

D.经济资本

【答案】：C

【解析】：

监管资本涉及两个层次的概念：一是银行实际持有的符合监管规定的

合格资本；二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本

要求。为了保护存款人利益，促进银行审慎经营，维持金融体系稳定,

要求银行持有足够的合格资本能够覆盖其所面临的风险水平。

49.“太多的货币追求太少的商品”，从而导致一般物价水平上涨，这

种情形属于（）通货膨胀。

A.需求拉上型

B.成本推进型

C.结构型

D.隐蔽型

【答案】：A

【解析】：需求拉上型通货膨胀是指当总需求与总供给的对比处于供

不应求状态，总需求大于总供给时，过多的需求拉动价格水平上涨。

由于在现实生活中，总需求是由有购买和支付能力的货币量构成，总

供给则表现为市场上的商品和劳务，所以也就是“过多的货币追求过

少的商品”引起了物价上涨。

50.银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是（）。

A.若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置

B.对客户错误的投诉和建议无需理会

C.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当则不必

再答复客户

D.应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户

【答案】：D

【解析】：

从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：

①坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议；②所在机

构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户；③所在

机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限

向客户反馈情况；④在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时

限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。

51.下列关于信用证的表述，正确的是（）o

A.一种有条件的承诺付款的书面文件

B.处理的实际是与单据有关的货物

C.一种无条件的银行支付承诺

D.一项附属于贸易合同之外的契约

【答案】：A

【解析】：

信用证是指由银行（开证行）依照申请人的要求和指示或自己主动，

在符合信用证条款的条件下，凭规定单据向第三者（受益人）或其指

定方进行付款的书面文件。即信用证是一种银行开立的有条件的承诺

付款的书面文件。

52.商业银行贷款业务流程一般为（）。

A.贷款申请、贷款审批、贷款调查、贷款发放、贷后管理

B.贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理

C.贷款申请、贷款审批、贷款发放、贷款检查、贷后管理

D.贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后调查

【答案】：B

【解析】：

一般来说，一笔贷款的管理流程分为以下九个环节：①贷款申请；②

受理与调查；③风险评价；④贷款审批；⑤合同签订；⑥贷款发放；

⑦贷款支付；⑧贷后管理；⑨贷款回收与处置。

53.下列关于存款利率的表述，正确的有（）。

A.存款利率越高，银行的融资成本越高

B.存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本

C.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益

D.存款利率越高，存款人的利息收入越多

E.存款利率越高，银行的利润越高

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

存款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款

本金的比率。存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益和金融机

构的融资成本，对金融机构集中社会资金的数量有重要的影响。一般

来说，存款利率越高，存款人的利息收入越多，银行的融资成本越高,

金融机构集中的社会资金数量越多。E项，存款利率是银行的融资成

本，存款利率越高，银行的融资成本越高，利润越低。

54.职务侵占罪的犯罪主体为特殊主体，包括（）。

A.非国有的公司，企业的非国家工作人员

B.国家机关的工作人员

C.非国有的公司、企业或者其他单位的国家工作人员

D.国有企业的国家工作人员

E.其他单位的非国家工作人员

【答案】:A|E

【解析】：

职务侵占罪的犯罪主体为特殊主体，即非国有的公司、企业或者其他

单位的非国家工作人员才能构成，在这些单位工作的国家工作人员不

能成为本罪的主体。

.与一般信用证相比，备用信用证的特点在于（）

55o

A.开证行不同

B.开证行所承担的付款责任不同

C.开证申请人不同

D.受益人不同

【答案】：B

【解析】：

备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，

开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫

付。而在一般信用证业务中，只要受益人所提供的单据和信用证条款

一致，不论申请人是否履行其义务，银行都要承担对受益人的第一付

款责任。

56.下列有关人民币存款的计息、利率换算的公式，错误的有（）。

A.通用公式：利息=本金义年（月）数X年（月）利率

B.换算公式：日利率（%。）=年利率（％）4-365

C.换算公式：月利率（％。）=年利率（％）4-12

D.积数计息公式：利息=