银行从业资格《XX信贷》考试教材银行专业

2021银行从业资格《信贷》考试教材（2021年版）—银行专

业资格考试

第

1

页：教材J

2021年下半年银行从业资格《信贷》考试教材改版，目前新版教材己经出

版,**位考生可以在淘宝金融进行购买.

2021年版信贷教材封面：，

信贷考试教材（2021年版）（初、中级适用）3

2021年版信贷教材介绍：

本教材是银行业专业人员职业资格考试信贷科目统编教材，是方唯一指定考

试教材。本教材初中级适用。

本教材根据银行业从业人员资格认证考试信贷科目考试大纲编写，教材以商

业银行信贷业务流程为主线，以类信贷业务为重点，内容包括信贷概述、申请受

理和贷前调查、借款需求分析、环境风险分析、客户分析与信用评级、固定资

产项目评估、担保管理、信贷审批、合同与发放支付、贷后管理、风险分类与

损失准备金的计提、不良管理等十二章，基本涵盖了商业银行信贷从业人员在开

展信贷业务活动中需要了解和掌握的**种知识和技能。，

教材J

第1章信贷概述,

1.1信贷基础1

1.1.1信贷的基本要素J

1.1.2信贷的种类，

1。2信贷管理

1.2.1信贷管理的原则j

1.202信贷管理流程

1.2。3信贷管理的组织架构,

1.2.4绿色信贷

1.3信贷主要产品，

1o3。1流动

1.3.2固定资产」

1.3.3项目融资

1.3.4银团j

1.3.5并购j

1o3.6贸易融资

1.3o7保证业务

第2章申请受理和贷前调杳

2。1借款人

2.1.1借款人应具备的资格和

2.1.2借款人的权利和义务j

2。1.3借款人分类

2。2申请受理

2.2.1面谈访问

2.2o2内部意见反馈,

2.2.3意向阶段

2.3贷前调查

2。3o1贷前调查的方法

2.3。2贷前调查的内容，

2.3.3贷前内容要求）

第3章借款需求分析

3o1概述

3.K1借款需求的含义

1.2借款需求分析的意义

3.1.3借款需求的影响因素,

302借款需求分析的内容，

3。201销售变化引起的需求）

3。2.2资产变化引起的需求

3.2。3负债和分红变化引起的需求

3.24其他变化引起的需求,

3o3借款需求与负债结构，

3。4借款需求的一般测算1

3.4o1固定资产融资需求的测算

3.4.2流动融资需求的测算

第4章环境风险分析，

4o1国别风险分析

4.1.1国别风险的概念

4.1。2国别风险主要类型

4.1.3国别风险评估与评级，

4。1.4国别风险限额与准备金

4.2区域风险分析

4o2.1区域风险的概念

4.2.2外部因素分析

4.2。3内部因素分析

4.3行业风险分析

4.301行业风险的概念

4o3.2行业风险分析，

4。3.3行业信贷策管理j

第5章客户分析与信用评级，

5.1客户品质分析」

5.1o1客户品质的基础分析1

5.1o2客户经营管理状况分析」

5.2客户财务分析,

5.2.1概述

5o2。2资产负债表分析j

5.2.3利润表分析

5.2.4现金流量表分析

5.2.5财务报表综合分析

5.3客户信用评级

5.3.1客户评级的基本概念,

5.3,2《巴塞尔新资本协议》下的客户信用评级,

5.3o3客户评级对象的分类

5.3.4客户评级因素及方法,

5.3.5客户评级主标尺1

5O3o6客户评级流程」

5。4债项评级

5。4.1债项评级的基本概念

5.4。2债项评级的因素和方法

5.4。3债项评级工作程序」

5.5评级应用,

第6章固定资产项目评估1

6.1概述9

6.1.1基本概念

6。1.2项目评估的原则

6。1。3项目评估的内容

6。1。4项目评估的要求和组织

6.1.5项目评估的作用J

6o2项目非财务分析

6。201项目背景分析

6.2o2项目借款人分析

6.2.3市场需求预测和竞争力分析」

6.204生产规模分析

6o2。5原辅料供给分析，

6.2。6技术及工艺流程分析

6.2.7项目建设和生产条件分析

6.2.8环境影响分析j

6.2.9项目组织与人力**分析

6.3项目财务分析，

6.3。1财务预测的审查

6o3.2项目现金流量分析j

6。3.3项目盈利能力分析

6.3.4项目清偿能力分析,

6。3.5财务评价的基本报表,

6.3.6项目不确定性分析1

第7章担保管理

7。1担保概述

7o1.1担保的概念

7.1.2担保的分类

1。3担保范围

7.1.4担保原则j

7.1.5担保的作用

7。2保证担保j

7o2.1保证担保的定义j

7.2。2保证人资格与评价

7.2o3保证担保的一般规定，

7。204保证担保的主要风险与管理要点

7.2.5银担业务合作的风险防范j

7.3抵押担保

7o3o1抵押担保的概念J

7.3.2抵押担保的设定条件

7。3.3抵押担保的一般规定

7。3.4抵押担保的主要风险与管理要点,

7.4质押担保

7o4.1质押担保的概念与

7.4。2质押担保的设定条件，

7.4.3质押担保的一般规定

7.4.4质押担保的主要风险和管理要点」

7。4.5质押与抵押的区别

7.5押品管理

7.5.1商业银行开展押品管理的基本原则

7.5.2完善押品管理体系

7.5.3押品风险控制的基本要求j

7.5.4押品的实物管理j

7.5.5押品的存续期管理，

第8章信贷审批，

8.1信贷授权与盲贷分离,

8.1.1信贷授权j

8.K2审贷分离，

8.2授信额度及审批,

8。2.1授信额度的定义，

8o2.2授信额度的决定因素）

8.2.3授信额度的确定流程,

8.3审查事项及审批要素

8.3o1审查事项

8。3o2审批要素

第9章合同与发放支付j

9.1合同与管理

9.1.1合同签订

9.1.2合同管理,

9。2的发放

9.2.1贷放分控j

9.2.2发放管理

9.3支付

9.3。1实贷实付

9。3o2受托支付,

9.3.3自主支付

第10章贷后管理

1O01对借款人的贷后监控

1001.1经营状况监控,

10.1.2管理状况监控

10.1.3财务状况监控J

10.1.4与银行往来情况监控,

10o1o5其他外部评价监控

10.2用途及还款账户监控,

10。2.1用途监控，

10.2。2还款账户监控）

10.3专项贷后管理

10.3o1项目融资

10.3.2并购

10o3o3绿色信贷

10o3.4供应链金融存货和应,

10.4担保管理j

10.4o1保证人管理

10.4。2抵（质）押品管理,

10.4.3担保的补充机制，

10.5风险预警

10.5.1风险预警程序，

10.5o2风险预警指标体系」

10.5.3风险预警的处置

10.6信贷业务到期处理

10.6.1偿还操作及提前还款处理,

10.6.2展期处理

10o6.3小微企业续贷

10o6.4依法收贷

10o6.5总结评价

10o7档案管理」

10.7.1档案管理的原则和要求

10o7.2信贷档案管理

10.7o3客户档案管理

第11章风险分类与损失准备金的计提

11.1风险分类概述

11.1o1分类的含义

11o1.2分类的对象

1101.3分类的原则J

11.1.4分类的标准

11.2风险分类方法

11o2o1分类的考虑因素

11.2.2主要参考特征

11o2。3重要参考因素

11.2。4监管特别规定

11.3损失准备金的计提，

11o3o1损失准备金的含义

11.3。2损失准备的计提目的

11.3.3损失准备的计提范围j

11o3.4损失准备金的监管标准

11.3.5损失准备金的计提方法j

第12章不良管理,

2。1不良的定义

12.2不良的处置方式

12o2.1现金清收

12o2.2重组,

12o2.3呆账核销

12.2.4金融企业不良资产批量转让管理

2。3不良的责任认定j

12.3.1不良的责任认定

12.3。2小微企业授信尽职免责工作

附录

1o《通则》J

（2021年6月28日）

2。《商业银行授信工作尽职指引》

（银监发［2021）51号）

3.《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》j

（令2021第4号）j

4.《绿色信贷指引》

（银监发［2021］4号）

5.《流动管理暂行办法》j

（令2021年第1号卜

6.《固定资产管理暂行办法》

（令2021年第2号）

7.《项目融资业务指引》

（银监发[2021]71号）j

8。《银团业务指引（修订）》3

（银监发】202185号）

9。《商业银行并购风险管理指引》，

（银监发[2021]5号）j

10o《调整和完善固定资产项目资本金制度》

（（2021]51号,

11.《银行业金融机构国别风险管理指引》，

（银监发[2021]45号）

12.《商业银行资本管理办法（）》，

（XX令[2021]1号）

13.《商业银行捏品管理指引》，

（银监