河南省2024年银行职业资格《风险管理》：公司治理考试试题

河南省2024年银行职业资格《风险管理》：公司治理考试

试题

一、单项选择题(共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题

意)

1、在法人客户评级模型中，Rickrack模型_。

A.不适用于非上市公司

B.运用LogiL/Probit回来技术预料客户的违约概率

C.核心在于把企'也与银行的借贷关系视为期权买卖关系

D.核心是假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者

2、下列关于信用风险的说法，正确的是()o

A.对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源

B.信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中

C.对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，因

此其潜在风险可以忽视不计

D.从投资组合角度动身，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失

3、信贷期限分为广义和狭义两种。关于信贷期限，下列说法错误的是

A.广义的信贷期限是指银行承诺向借款人供应以货币计量的信贷产品的整个期

间，即从签订合同到合同结束的整个期间

B.狭义的信贷期限是指从详细信贷产品发放到约定的最终还款或清偿的期限

C.在广义的定义下，通常分为提款期、宽限期和还款期

D.在狭义的定义下，通常分为提款期、宽限期和还款期

4、项目不确定性分析中，—是通过盈亏平衡点(BEP)分析项目成本与收益平衡关

系的一种方法

A.利润分析

B.敏感性分析

C.盈亏平衡分析

D.现金流分析

5、建立国家反洗钱数据库，妥当保存金融机构提交的大额交易和可以交易报告

信息，这是—的职责之一。

A.全部商业银行

B.中国反洗钱监测中心

C.中国银行业协会

D.中国银行业监督管理委员会

6、下列关于不良商用房贷款管理的表述错误的是一。

A.对认定为呆账贷款的商用房贷款，银行应按有关规定组织申报材料并按规定

程序批准后核销

B.对未按期还款的借款人，应采纳电话催收等方式督促借款人按期偿还贷款本

息，有担保人的要向担保人通知催收

C.银行应依据贷款风险五级分类法对不良商用房贷款进行认定

D.已核销的商用房贷款，银行不再催收

7、对于商业银行开展个人理财业务的制度建设的论述不正确的是_。

A.商业银行应建立综合理财服务的内部限制和定期检查制度

B.商业银行应对理财安排的研发，定价、风险管理等进行全面规范，严格内部

审查和稽核监督管理

C.商业银行应当制订理财安排或产品的研发设计工作流程，制定内部审批程序,

明确主要风险以及应实行的风险管理措施，并依据有关要求向监管部门报送

D.商业银行开展个人理财业务，只需与客户签订合同，依据合同办事即可

8、商业银行向客户供应的全部公司信贷产品的有机组合方式称为

A.产品线

B.产品组合

C.产品类型

D.产品项目

9、一是客户现金类资产与流淌负债的比率，是衡量借款人短期偿债实力的一项

参考指标。

A.速动比率

B.流淌比率

C.现金比率

D.营运资金比率

10、_，贷款可分为抵押贷款、质押贷款、保证贷款、信用贷款。

A.按贷款偿还方式划分

B.按贷款经营模式划分

C.按贷款担保方式划分

D.按贷款用途划分

11、依据死亡率模型，假设某5年期贷款，两年的累计死亡率为6.00%,第一年

的边际死亡率为2.50%,则隐含的其次年边际死亡率为

A.3.50%

B.3.59%

C.3.69%

D.6.00%

12、依据规定，国有独资商业银行应当按国务院的规定发放和管理

A.信用贷款

B.抵押贷款

C.特定贷款

D.外汇贷款

13、下列财产作为抵押物时，—应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。

A.交通运输工具

B.原材料

C.正在建立的建筑物

D.生产设备

14、处于一阶段的企业代表中等程度的风险。

启动

A.成长

B.

C成熟

a衰退

15、依据银行公司信贷产品的三层次理论，银行在与重点客户签订银行合作协议

时，为其供应包括票据贴现、贸易融资、项目贷款等在内的长、短期一揽子信贷

产品属于_。

A.核心产品

B.基础产品

C.扩展产品

D.延长产品

16、下列关于商业银行在贷款分类中的做法，错误的是

A.制定和修订信贷资产风险分类的管理政策，操作实施细则或业务操作流程

B.开发和运用信贷资产风险分类操作实施系统和信息管理系统

C.保证信贷资产分类人员具备必要的分类学问和业务素养

D.检查、评估的频率每年不得少于两次

17、大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临—危机。

A.流淌性

B.操作

C.法律

D.战略

18、李先生每年都会有10000元的闲置资金，所以确定将该资金存入银行以作为

退养息老所用。假设银行的年利率为5%,李先生的目标是6（）岁退休时能拿到

270000元养老金，则李先生应当一岁时起先存入资金。

A.42

B.43

C.44

D.45

19、对于供应抵（质）押担保的，下列说法错误的是

A.可以办理登记或备案手续的，必需先完善有关登记、备案手续

B.如抵（质）押物无明确的登记部门，则必需先将抵（质）押物的有关产权文件及其

办理转让所需的有关文件正本交由银行保管，并且将抵（质）押合同在当地的公证

部门进行公证

C.对于以金融机构出具的不行撤销保函或备用信用证作担保的，须在收妥银行

认可的不行撤销保函或备用信用证复印件后，才能允许借款人提款

D.对于有权出具不行撤销保函或备用信用证的境外金融机构以外的其他境外法

人、组织或个人担保的保证，必需就保证的可行性、保证合同等有关文件征询银

行指定律师的法律看法

20、对于全额抵押的债务，《巴塞尔新资本协议》规定应在原违约风险暴露的违

约损失率基础上乘以该系数即《巴塞尔新资本协议》所称的“底线”系数。

A.0.75

B.（）.5

C.0.25

D.（）.15

21、商业银行运用保证收益理财安排附加条件所产生的投资风险应由—担当。

A.客户

B.商业银行

C.客户和商业银行共同担当

D.依据详细理财安排而不同

22、借款人的借款资格中，除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外

股本权益性投资累计未超过其净资产总额的一。

A.20%

B.40%

C.50%

D.70%

23、下列关于抵押物认定的说法，错误的是。

A：只有为抵押人全部或有权支配的财产才能作为贷款担保的抵押物

B：银行对选定的抵押物要逐项验证产权

c：对国有企业，应核对•抵押物的全部权

D：用共有财产作抵押时，应取得共有人同意抵押的证明，以整个财产为限

E：著作权

24、向人民法院申请爱护债权的诉讼时效期间通常为一年。

A.1

B.2

C.3

D.5

25、在银行流淌资金贷前调查报告中，借款人财务状况不包括

A.流淌资金数额和周转速度

B.主要客户、供应商和分销渠道

C.资产负债比率

D.存货净值和周转速度

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符

合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0・5分）

1、在证券内幕交易中，内幕信息须要两个构成要件，即

A.重人性和未公开性

B.紧迫性和即时性

C.即时性和未公开性

D.高层性和紧迫性

2、对于贷款期限在1年以上的个人住房贷款，合同期内遇法定利率调整时，实

践中银行多于—起，按相应的利率档次执行新的利率规定。

A.次日

B.下一工作日

C.次月1日

D.次年1月1U

3、某单位欲开立账户办理日常转账结算和现金收付，则银行可以建议其开立

A.企业定期存款账户

B.基本存款账户

C.一般存款账户

D.多个此用途的账户

4、某银行工作人员对于《银行业从'业人员职业操守》的理解存在怀疑，在询问

身边同事不能得到满足解答后，可以向—寻求说明。

A.中国人民银行

B.最高人民法院

C.中国银监会

D.中国银行业协会

5、商业银行应当擅长运用各种财务比率来探讨企业类客户的经营状况，资产/

负债管理等状况，财务比率分为一。

A.盈利实力比率

B.营运实力比率

C.杠杆比率

D.现金流量比率

E.流淌比率

6、采纳贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一

年期利率为一。

A.10%

B.11%

C.11.11%

D.9.99%

7、下列属于农村金融机构的有

A.农村信用社

B.农村商业银行

C.农村资金互助社

D.村镇银行

E.农村合作银行

8、理财产品的流淌性、投资方向和交易机制等自身特点都会影响到其收益率，

下列说法正确的是

A.理财产品的收益与风险特征通常是一样的，高收益伴随着高风险

B.理财产品的流淌性对其收益率的影响可以忽视

C.股票基金分散了风险，所以无论何时其收益率总是低于个股收益率

D.公司债的预期收益率必定低于该公司股东获得的预期收益率

E.金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放

大了预期收益率

9、下列属于干脆融资行为的是

A.何某向工商银行借款100000元特地用于其企业的工程结算

B.A公司向B公司投入资金8000000元，并占有B公司30%的股份

C.A公司通过融资机构向B公司借款600000元

D.何某通过金融机构借入资金120000元

10、下列业务属于商业银行企业资信业务的是

A.资信证明

B.资信调查

C.资信评级

D.信用评级

E.以上都正确

11、商业助学贷款贷前调查完成后，银行经办人应对一提出看法或建议。

A.是否同意贷款

B.贷款额度

C.贷款期限

D.贷款利率

E.还款方式

12、以下属于担保方式的有（）。

A.保证

B.质押

C.抵押

D.留置

E.定金

13、内部限制作为一个有机系统，包括的环节有

A.决策

B.建设与管理

C.执行与操作

D.监督与评价

E.改进

14、风险文化的层次有

A.风险管理理念

B.风险管理体系

C.风险管理学问

D.风险管理层次

E.风险管理制度

15、干脆运用违约概率模型估计客户违约概率的条件有

A.建立一样的、明确的违约定义

B.在建立一样、明确违约定义的基础上积累至少五年的数据

C.与传统的专家系统相结合

D.建立统一的信贷评估指引和操作流程

E.建立统一的关键要素指标

16、个人贷款的贷款要素包括

A.担保方式

B.贷款利率

C.贷款期限

D.贷款对象

E.贷款额度

17、银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的

风险隔离管理，对客户的资产进行充分爱护。这是银行金融创新中爱护客户利益

要留意的一方面。

A.妥当处理利益冲突

B.充分信息披露

C.客户资产隔离管理

D.引导理性消费

18、开放式基金与封闭式基金的区分包括—。

A.基金的法律地位不同

B.基金单位的买卖方式不同

C.基金规模的可变性不同

D.基金单位的买卖价格形成方式不同

19、下列属于金融衍生品的有_。

期

远

货

A.期

B.

券

C债

互换

D.

期

E.权

20、下列选项关于期权和期货的区分说法正确的是()o

A.标的物不同。期货交易的标的物是商品或期货合约；而期权交易的标的物则

是一种商品或期货合约选择权的买卖权利

B.投资者权利与义务的对称性不同。期货合同是双向合约，交易双方都要担当

期货合约到期交割的义务；期权是单向合约，期权的买方在支付保险金后即取得

履行或不履行买卖期权合约的权利，而不必担当义务

C.履约保证不同。期货合约买方不需交纳履约俣证金，只要求卖方交纳履约保

证金，以表明他具有相应的履行期权合约的财力；而在期权交易中买卖双方都要

交纳肯定数额的履约保证金

D.现金流转不同。期权交易中，买方要向卖方支付保险费，这是期权的价格,

大约为交易商品或期货合约价格的5%-10%；在期货交易中，买卖双方都要交

纳期货合约面值5%-10%的初始保证金，在交易期间还要依据价格变动对亏损方

收取追加保证金

E.盈亏的特点不同。期货买方的收益随市场价格的改变而波动，是不固定的,

其亏损则只限于购买期权的保险费；期权的交易双方则都面临着无限的盈利和无

止境的