《个人理财》课程标准

《个人理财》课程标准

一、课程名称、适用专业及课程代码

课程名称：个人理财

适用专业：金融保险

课程代码：073057

二、课程定位

《个人理财》是金融保险专业的主干课程，是金融保险专业实践能力模块的

核心课程，贯穿千金融保险专业的教学过程中，同时它也是理财规划师这一新兴

职业的必修课程。学习本课程是建立在掌握会计基础、金融学概论、证券市场基础

知识、证券投资基金、证券交易、财产保险、人身保险等课程的基础上，是这些课

程的整合与升华，对个人、公司理财等知识的运用能力的培养以及国家理财规划师

职业资格的获取起着至关重要的作用，是金融产品运用技能和财务规划技能的有机

结合。本课程以各种理财环境及需求为切入点，根据理财的步骤、方法、技巧设计

教学模块，引导学生完成理财案例，并且考取国家理财规划师职业资格。

岗位你识和职业资格讦

断要求能力需求书桎心内容

客户沟通纤济金但知识选取

国家理财帅

财眼务”■本款质财务分析

很打从业赛格

金融职业东质集合理财烬制

《个人理财》

课程内容

相关金融忖位.【竹

职业成'I服务社公人众理财

理时同位工作

美好人版划服务行业用财载窃

理财职业资格当ii适用

三、课程的性质与任务

《个人理财》课程以证券公司、保险公司、商业银行等金融机构客户理财岗

位群工作为导向，以岗位群工作任务为驱动，以“课证融合”为指引，通过实施”

项目化”教学改革和“师生互动式”教学组织，将理论教学与实践教学融为一体，

将教学与社会服务相统一的，职业特色明显的一门课程。本课程的性质体现

为以下三点:

1、金融保险专业核心课程

本课程作为金融保险专业的核心课程，是基千对金融保险专业学生所面向岗位

的知识、能力、素质要求分析而开设的。金融保险专业毕业生主要面向保险公司、

证券公司等金融机构的客户服务岗位，直接面向客户进行理财规划，需要有一门综

合理财规划课程与之相适应。因此，本课程一般安排在第六学期授课，是在学生已

学习《会计基础》、《金融学概论》、《证券市场基础知识》、《证券投资基金》、

《证券交易》、《财产保险》、《人身保险》等课程的基础上，学习综合理财的知

以，掌握针对个人客户的人生规划、现金与消费规划、住房按揭规划、保障规划、

投资规划、税收筹划等技能，完成综合理财方案编制，培养综合理财能力，养成综

合理财素质。

2、金融类专业（专业群）主干课程

现代金融岗位（群）都离不开综合理财。现代金融岗位（群）中，如金融保险

专业、证券投资专业等，都面向商业银行、证券公司、保险公司、信托或租赁公司

等金融机构的一•线岗位，如综合柜台岗位、客户经理岗位、市场营销岗位等，都直

接与客户进行业务接触，常要针对客户的实际情况提供必要的理财建议。因此，现

代金融（群）岗位，特别是•线岗位，都离不开针对个人的综合理财，都需要将

《个人理财》课程设置为专业主干课程。目前，许多高职高专院校的金融管理实务、

国际金融、证券与期货等专业都已将《个人理财》课程列为专业主干课程。

3、现代大学生通识人生技能课程

现代生活离不开理财，理财是现代人都必须掌握的人生技能。现代人的生活，

无论工作千何种岗位，都会涉及住房按揭管理、储蓄与投资管理、纳税、社会保障

等理财活动。作为现代大学生，应该掌握基本的理财技能，做好人生规划，为今后

的美好生活打好基础。因此，《个人理财》课程是现代大学生的通识人生技能课，

《个人理财》课程应该在现代大学生通识课程教学中推广，以助千帮助大学生学习

并掌握现代理财基本技能，培养风险意识和形成良好的理财习惯。

四、课程目标

（-）职业知识目标:

1.理解个人理财昨岗位的性质及意义。

2.熟悉在个人理财过程中运用的主要理财产品类型、特点及当前市场状况。

3.掌握个人理财的基本原理和基础操作规范具备利用银行、证券、保险、外汇、

信托、黄金等理财产品进行理财规划的能力。

4.考取国家理财规划师（助理）资格认证书。

（二）职业能力目标：

1.能和客户进行良好的沟通，收集客户理财背景资料，推荐理财产品。

2.能够对客户家庭的风险特征作出准确的判断.

3.能够对客户的理财需求进行准确分析定位。

4.能够按照客户的风险偏好和家庭财务状况为其进行有效的人生规划。

5.能够按照客户的风险偏好和家庭财务状况为其进行有效的现金规划。

6.能够按照客户的风险偏好和家庭财务状况为其进行有效的消费和住房

（投资）规划。

7.能够按照客户的风险偏好和家庭财务状况为其进行有效的保障规划。

8.能够按照客户的风险偏好和家庭财务状况为其进行有效的金融投资规划。

9.能够针对目标客户进行税收筹划。

10.能够针对目标客户，在全面财务分析、风险防范、理财需求分析的基础上，

进行综合理财规划。

11.能够保持高度的风险意识和良好的理财习惯。

（三）职业素质目标：

1.正直、诚信职业素质。

2.客观、公正职业素质。

3.谨慎、勤勉职业素质。

4.专业、尽责职业素质。

5.严守秘密、团队合作职业素质。

五、设计思路

该课程将教师课堂讲授为主要特征的传统课程教学模式，转变为理财客户分析、

保障规划、现金规划、消费规划、投资规划、财产分配与传承规划、理财建

议规划书编制等个人理财［作任务环节为中心组织课程内容，在邀请个人理财领域

专家对个人理财业务岗位攀进行任务和职业能力分析的基础上，以就业为导向，以

保险公司、证券公司、商业银行等金融机构理财服务岗位为核心，以个人理财规划、

咨询为主体，按照高职教育能力本为的特点，采用产品认知与规划流程相结合的结

构展示教学内容，让学生在完成具体项目的过程中来掌握相关理论知识，并发展职

业能力。本课程包括个人理财基础知识认知、客户分析、人生规划、现金与消费规

划、保障规划、个人投资规划、个人税收筹划、综合理财规划等八个学习项目，这

些学习项目以保险公司等金融机构•线理财服务岗位的基本素质、基本能力、基本

业务、基本操作要求来设计。课程内容突出对学生理财职业能力的训练，理财知识

的选取以项FI任务的完成力度，同时融合了相关职业资格证对知识、能力和素质的

要求。

课程每个工作项目的学习和实训都按以标准业务操作流程为载体设计的活动来

进行，以每•项目工作任务为中心整合理论知识与实践操作。教学过程中涉及的每

个工作任务模块都以当前个人理财规划业务的实务要求为准，按照各类规划业务的

操作流程书序，逐项学习各项规划内容。同时借助实训室的多媒体网络，通过设计

市场调杳、仿真规划、情景模拟等实训练习，集合真实的案例分析，培养学生胜任

一线理财服务岗位的职业能力和素质。同时通过校企合作，校内实训室等途径，采

取校内仿真模拟、工学交替等形式，充分开发学习资源，个学生提供丰富的实践机

会。教学效果评价采取过程评价与结果评价相结合的方式，通过理论与实践相机和,

重点评价学生的职业能力和理财虚素质。

该门课程总学时为72学时，其中实践实训课时为36学时，占总课时的50%。

六、课程内容与要求

课程总学时数72学时

项目一：（-＞学习目标：要求学生能■：熟悉与个人理财相关的经济、金融、财务、法律知识•并具有市场分析的能力：熟悉个人理计划学时

个人理财基础财财职业，相关的职业资格：掌拷个人理财的目标、方法、流程,初步具备进行理财规划的能力.

知识认知（二）工作任务1衅,

任务一大学生理财规划设计T

务-经济金融市场调研分圻

能力或技能考核裳求

通过完成任务学蛭个人理财的口标.方法、流程,初步具备进行理财规划的能力.

子项目名称工作任务学习目标课程内存与教学要求学时分配

任务-大学生理财规划设计1、知识目标采用情景教学法，对学生迸行分组，以各殂的学生为H标在5学时

水掌握收集理财资料的方法户，让学生对目标,各户的进行初步的理财规划设计,学握收

水明确个人理财步臊和流程朱利财资料的方法,明确个人珅财步既和流程.

2、能力目标

*明确个人理财步骤和流程

3、索质目标

*明确理财规划册的基本哀皈要求

任务二经济金融市场调研分析1、知识目标采用市场调研分析法，由学生选定个与个人理财相关的5学付

*认知金融市场的金融1.具及其动当前经济、金融向松作为分析H标,通过团队合作和沟通

态茶本信息掌握分析经济金融市场炒木动态的能力信息，井能较好地分

2、能力目标折羟济金融市场变化时个人理财的影响，完成分析报告,

水运用信■£,分析经济金融巾场变化

对个人理财的影响.

如出具分析报告

3、素质目标

*对金融产品具有敏赂性

*对信息J｛有总结归纳的能力

财二：（一）学习目标：对干给定的据其目标客户•能收集客户佯尽的H务数据.在此基础上能对客户的家庭财务状况作出分析.编制计划学时

客户分析存类表格和进行财务比率il齐：他对客户家庭的风险作出准确的判断；能在前面两个项目的基础上,对客户

的理财需求进行准确分析，以此作出理财规划n勺基叽9学附

（二）工作任务

任务•客户财务状况分析任

务：客户风险特征分析任务

.客户理财需求分析

（■:）健力或技能考核要求

通过完成任务对客户的珅财需求进行技准确分析,以此作1匕理财规划的基础，

子项目名称工作任务学习F1标课程内容与教学要求学时分配

任务一客户财务状况分析k知识目标米用案例教学法（分组》，在理财实训室里，以特定客户为3学时

*掌握收集客户详尽的财务数据的目标,对以组为单位，让学生对目标客户家庭的财务状况

方法作出分析和判断，并递交相应的分析报告°

*学报对客户的家庭财务状况作出

分析的方法

2、能力目标

*编制各类表格和进行财务比率计

算

3、素质目标

*具有会计些础JK历

任务二客户用险特征分析1、知识目标采用情景教学法.同学彼此为假定目标客户,利用风险承3学时

*掌促风险的突那文能力表和风险偏好测试表、风险偏好设计等对对方的风

*彭叫风险的因素险特征作出分析，

*风险的评估方法

2,能力目标

*对客户家庭的风险作出推确的利

断

3、素质目标

*具有总结IH纳的能力

*具有风险分析的索朋

任务三客户理财甯求分析1、知识目标米用窠例教学法，在理财实训审里，由学生完成对目标客户3学时

*掌推理8｛需求分析报告的内容塞求的系列分析，并城终以组为单位递交理财施求分析报

*掌握理财端求分析报告的内容书告.

写要求

2.能力目标

*能纱出具标完祭的客户理财需求分

析报告

3、素质目标

*分析向Si的素质能力

*归纳问咫的家旗能力

项目三：（一）学习目标：针对目标客户开展独立的养老、教自、财产传承等人生规划设计.要求学生具备了解人生规化的基本流程，计划

人生规划熟悉养老规划,教育规划和传承规划的主要1.具产出和方家优劣评价的基本方法，初步具备地汇开展客尸人学时

生规通的能力.8学忻

（二）工作任务

任务一客户教育规划设计

任务二客户养老烧划设计

（三）能力或技能考核要求

通过完成任务要求学生具备了解人生规化的堪本流程，熟悉养老规划、教何规则和传承规男的主要工具产品和方案优劣

评价的星本方法，初步具备独立开展客户人生规划的能力.

子项H名称工作任务学习目标课程内容与教学要求学时分配

任务一客户敕育规划设计k知识目标米用案例敕学法，在理财实训富审.，以特定客户为目标，让4学时

*数门规时的含义及分类学生对目标客户家喧的教ft需求作出分析和判断，并在此法

水子女教育规划的流程础上选择合适的理财产仙进行教R规划设计，递交相应的方

*子女教育规划的步骡案设计报告.

2.能力目标

*分析子女数育规划目标的能力

*设定数R规划步骡的能力

3、索质目标

*良好的沟通与团队合作能力

*整体思考、合理利用资料的能力

*清1版表述观点思路及时解决何的健

力

任务二客户界老规划设计1.知识目标采用案例教学法,在理财实训室里,以特定客户为目标,让4学时

耕老规划的含义、而帙性以及影利索学生对目标客户家由的养老需求作出分析和判断，井住此茶

*养老规划的流程础上选拜合适的理财产品进行养老规叨设计，递交相应的方案

2、能力目标设计报告.

*应用养老规划的晚则指导养老规划

方案的制定

*能济版的设定养老规划的步骤

3、素质n标

*具有养老规划的透识

*良好的沟通与团队合作能力

*整体思考、合理利用资料的能力

*济斯表达观点思路及时解决间的饯

力

项目四:<・）学习目标针对目标客户进行现佥与消协规划.要求学生具备作为理财顾向的基本素质，掌握现金与消费首理的基计划

现金与消费规本知识，本报现金现划方案和消费支出熄划方案的设计流程和方法，初步具备独立开展客户现金与消费学时

划规划方案设计的能力，并挂根据现实因素的变化，调整现金与消费规划方案.’9学时

<-）工作任务

任务•现金管理

任务二消费信贷管珅

任务二住房规划

<Z）能力或技能考核要求

通过完成任务初步具备独立开展客户现金与消也规划方冥设计的能力，并能根据现实因素的变化，调整现金与消费现划方

案.

子攻口名称1：作任务学习F1标果程内容与教学要求学时分配

任务一现金管理1.知识目标采用情录教学和案利教学法,在理财实调室里,以相关案13学时

*了解现金及现金规划的概念例为堪础,了解现金泞理她本知识，并针对特定客户，对每

*掌握人/持有现金的动机个学生进行现金规时方案设计的综合实训.

2、能力目标

*确立现金规划的目标

水考虑进行现金规划的因索

3、索质目标

*具有现金姬划的意识

*良好的沟通与团队合作能力

*整体思考、合理利用费科的能力

*清晰表达观点思路及时解决问的能

力

任令二消费信贷管理1、知识目标采用案例教学法.在全面讲解消费信贷基本知取的基础上.3学时

平掌握消贪规划的概念以汽车消费信贷管理为例，进行消琼支出方案设计.

*室娓消协购买决策的过程

*了解购买行为的动机

2,能力目标

*运用酒筠现划理论处理生活中的

各种消费

*运用消究购买决策评价购物方案

3、素质目标

*具有消费信贷管理的意识

*良好的沟通与团队合作能力

*整体思考、合理利用货样的能力

*消嘛发达观点思路及时解决问的

能力

任务三住房规划L知识目斥果川情景教学和案例教学法.在理财实训室里,以相关案例3学时

*京捷住房按揭贷款的概念为基础.了解住房呜计管理基本知识.并针对特定客户,对

*常报购笈筹资规划每个学生进行住房满览支出烧划方案设计的粽台实训，

2、能力目标

出运用我国住房贷款的种类进行住房

规划方案的制定

3、素质目标

*良好的沟西与团队合作能力

*整体思考、合理利用资料的能力

*油魔发达观点思路及时解决阿的能

力

项目五：（一）学习目标；针将R标客户开展独立的保隘规划设计，妾求学生具备作为保障规划的姑木京战，掌握个人风险管理4保险规计划学时

保障规划划的韭本流程，本会保险方案优劣评仰的基本步骤与方法，初步具各独立开展客户保障规划的能力。

（二）工作任务9学时

任务一认识风险住

务二分析风险

任务三保险规划

（£）能力或技能考核要求

通过完成任务初步R备独立开展客户保限双划的能力.

子项口名称工作任务学习目标限程内容与教学要求学时分配

任务一认识风险1、知识目标果用情景、视嫉等教学法.在理财实训室里,让野个学生充3学时

小常抠风陶的类胆、来源分感受风险、认识区险.

2、能力目标

平充分的认知J4险

3.索质目标

*具有风险意识

*良好的沟油与团队合作能力

*整体思考、合现利用资料的能力

*清席表达观点思路及时解决时的

能力

任务二分析风险1、知识目标采用案例教学法,在全面讲解风险管理的步躲与方法的基础3学时

水学探风险的影响因案I-.以目标客户所面临的风险为例.进行风险分析.

不拿握风修管理的步骤、方法

2、能力目标

水对客户的现有及潜在风冷进行分

析

3、素质目标

*具有风冷分析的能力

*良好的沟迥与团队合作能力

*整体思考、合理利用资料的能力

*清晰表达观点思路及时解汰何的能

力

任务三保除规划L知识目标采用窠例教学法,在理财实训塞里,由学生完成保险规划掾3学时

+掌握保险的基础知识作过程.并熟悉相应的保险规划应注意的事项.

*了解市场中相关的保险产晶

水掌籽保龄规划的流程

2、能力目标

*对客户13行保险规划方案的制定

3、索质目标

*具有保险认知

*艮好的沟通与团队合作能力

*整体则考、合理利用资料的能力

*清晰表达观点思路及时解决问的能

力

项目六：（一）学习目标，针对客户能够进行投资规划.要求学生能岖掌握各种投资产品的特刊.熟悉小场匕上要的投资产从.能计划学时

个人投资规划够根据,客户的理财需求和风险特征为客户设计合适和切实可行的投资规划.9学时

（二）工作任务

任务一股票、债券、基金投资规划

任务二外汇、黄金、掖行现财产品投资规划

任务三投资处合规划

（=＞能力或技能考核要求

通过完成任务能够根据客户的理财需求和风险特征为客户设计合适和切实可行的投资规划.

子项目名称工作任务学习目标课程内容与教学要求学时分配

任务一股票、债券、基金投校1、知识目标果用情景教学法,在理财实训空电，以特定客户为目标,3学时

规划士掌握股至、债券、㈱金的范地知识对班个学生进行特定理财产品情累调练.

水了解巾场中相关的IR票、假券、基

金产品

2.能力口标

平府客户道行股票、债芬、醇金投资

规划方案的制定

3、索质目标

水了解资本市场及其产品

*具有保随认知

*良好的沟的与团队合作能力

*格体处考、合理利用资料的能力

*济唯表达观点思路及时解决问题他

力

任分二外汇、黄金、银行理财k知识目指枭用优/敕学法，在理财实训空电，以特定客户为目标，3学时

产月投费规划*拿娓外汇、黄金、限行理财产M的对每个学生进行特定理财产品规划情景训练.

基础知识

*广解巾场中相关的外汇、黄金、祗

行珅.财产品产品

2、能力目标

*对客户进行外汇、黄金、银行理财

产反投资州划方案的制定

3、素旗目标

水具有投资外汇、黄金、银行理财产

品认知

*艮好的沟通与团队合作能力

*整体思考、合理利用资料的能力

*清晰发达观点思跖及时解决向股能

力

任务三投资组合规划U知识目标采用情景教学法，在理财实训室里，以特定客户为目标，3学时

*掌握资产归置的葩本方法对每个学生进行综合投资规划情景训练.

平掌握资产配应的绩效密冕

2.能力目标

水对客户进行综合投资规划方案的制

定

3、素质目标

*良好的沟通与团队合作能力

*整体思考、合理利用资料的能力

*消限去这观点思路及时蟀决向超的

力

项目七।<）学习目标；要求学生能够独栋学樨4木个人所得税法规；能够准确泞。个人所得税税额；能准确均制个人所得税纳，计划学时

个人税收筹划税申报衣：的妥善办理个人所得的税款撤纳I：作；进行合理合法的。税筹划。知终幌让学生具替个人

理财规划师的税务等到要素.曰口J玉

《二）L作任务

任务个人所得税纳税实务

任务.个人所得税节税筹划

《三》能力或技能考核醛求

通过完成任务要让学生具备个人理财规划师的税务筹划要素，

子项目名称I:作任务学习目标课程内容与教学要求学时分配

任务一个人所得税纳税实务k知识目标米用体心式教学和案例分析相结合，让学生拿握基本个人4学时

*拿振基本个人所得税核算及中报所得税核灯及申报了解我国税收征管工作流程，

水了蚱我区税收征管工作流程

2、能力目标

水计算个人所得税税额

*能发腌m制个人所得税纳税中报表

*能妥善办理个人所得税的税款缴纳工

作

3、素质目标

*具钉严格的纳税意队

*良好的沌通与团队合作能力

*解体思考、合理利用资料的能力

*诚实守信

任务二个人所得税节税筹划k知识目标采用实际案例进行，让学生针对个人的不同收入进行节税4学时

+掌握合理避税的方法筹划，以终合理降低个人税负,促进我国法制建设完善为

2,能力目标目的.

士对个人的不同收入进行H税筹划，

3、素质目株

士具仃严格的纳税意识

*良好的沟也与团队合作能力

*整体思考、合理利用成样的能力

*诚实守信

项目八:（一）学习目标：针对目标客户开展独立的琮合理财规划设计.要求学生具备作为理财顾问的基本索质，掌握综合理财的基本计达学时

综合理”现通流程.掌握综合芹财方案评价弓检验的基本指标。方法.初步具备独立开展客户笠仆理财的能力.并能对

目标客户的媒合理财方案进行评价与返回检5条10学时

（二）工作任务

任务一综合理财流程

任务二综合理财方案编制与泮价

任务三理财顾问

（三）能力或技能考核要求

通过完成任务初步具着独立开展客户嫁台现财的能力，并能对目标客户的综合理财方案进行评价与返回检验.

子项H名称工作任务学工目标课程内容与教学要求学时分配

任务一媒合理财流程1、知识目标采用情景教学法,在理财实训室里,以特定客户为目标，对每个学生进行3学时

*掌握以财的批本流程块合理财流程情景训缄.

2、能力目标

*掌握理财的基小流程

3、索质目标

平具务作为理财顾问的

基本素质

任务二保合理财方案洞制与评k知识目垢米用案例教学法，学也综合理财方案的核心内容，编制过程。方法，以4学时

价*掌握综合理财方案的及织制膜则：在全面讲解理财方案评价指标5方法的基础上,以口标客

核心内容，编制过程与户的理财方案为例，进行方案评价，得出枪船结论和优化建议，同时就

方法，以及编制原则理财方案的具体执行作出规划.

*掌握方案评价的方法

2、能力目标

*出具个人理财规划书

3、索质目标

*具备作为理财顾问的

基本索质

任务三理财顾问1、知识目标采用情址教学法.在理财实训室旦,由学生完成理财顾问业务操作过程.3学时

*掌掰）|,财地问业务模并热态相应的克法妥求和札人银行业务知识

作过程

2.能力目标

机H具个人理财规划书

3.索质目标

*具备作为用财领问的

暴本素盛

七、课程实施说明

I.教师依据审计项目中的典型工作任务为载体安排和组织教学活动。

2.教师以学生为主体设计个人理财教学情境，激发学生参与教学活动，提高学生学

习积极性，增强学生学习兴趣、信心与成就感。如在教师引导下对情境任务进行分析，

以小组形式进行分组讨论，学生讲解小组讨论结果，教师对学生讨论结果进行点评，并

且对重点问题或重点程序及任务进行分析总结。

八、学习结果考核评价

《个人理财》课程考核方式

表1-2

考核项目考核方法考核比例

遵章守纪、学习态通过学生出勤情况检验学生是否遵守

度、职业精神学校的规章制度；通过课堂提问、小

组讨论来考核学生的学习态度：通过20

案例分析考核学生客观、独立、公正

过程考核的职业精神。

通过任务执行是否正确、规范、完整

项目（综合）实训考核学生对各种理财规划的分析、规SO

划方案的形成。

综合评价考核出具综合个人理财规划书30

合计