银行从业资格个人理财期末复习与巩固（含答案及解析）

银行从业资格个人理财期末复习与巩固（含答案及解析）

一、单项选择题（共50题，每题1分）。

1、某项目初始投资1000元，年利率8%,期限为1年，每季度付息一次,

按复利计算其1年后本息和为（）元。

A、1047.86

B、1082.43

C、1080.00

【参考答案】：B

2、在理财产品销售过程中商业银行应当定期或不定期地采用当面或（）

方式对客户进行风险承受能力持续评估。［2013年11月真题］

A、电话银行

B、短信银行

C、网上银行

【参考答案】：C

【解析】：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第二十九条规定，

商业银行应当定期或不定期地采取当面或网上银行方式对客户进行风险承受

能力持续评估。

3、就投资而言，投资项目的优劣可以用收益和风险来衡量，下列指标可

以用来衡量项目优劣的是（）。

A、方差

B、预期收益率

C、变异系数

【参考答案】：C

【解析】：收益可以用持有期收益率和预期收益率来衡量，风险通常可

以用标准差和方差进行衡量。单纯的考虑收益和风险，不能评估某项投资的

优劣。变异系数描述的是彩。得单位的预期收益必须承担的风险。变异系数

越小，投资项目越优。D项符合题意。

4、关于年金系数表的说法，错误的是()。

A、查表法是较为简便的一种方式

B、查表法的答案比较精确

C、查袁法一般用于大致的估算

【参考答案】：B

【解析】：查表法一般只有整数年与整数百分比，无法得出按月计算的

现值、终值。相比之下查表法答案就显得不够精确。

5、假定年利率为20%,每半年计利息一次，则有效年利率为()o

A、10%

B、21%

C、40%

【参考答案】：B

【解析】:有效年利率EAR=(1+r/m)m-仁(1+20%/2)27=21000

6、下列商业银行销售管理理财产品(计划)的做法，不正确的是()o

A、向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合

购买所推介的产品

B、向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例,

说明最不利的投资情形和投资结果。

C、主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品

【参考答案】：C

【解析】：答案为D。根据个人理财业务风险管理的要求，对于市场风险

较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向

无相关交易经验或评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。

7、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划合约，则()o

[2010年10月真题]

A、该银行根据约定条件保证客户的收益

B、该银行根据约定条件不保证客户的本金和收益

C、该银行根据约定条件保证客户的本金安全

【参考答案】：B

【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十五条规定,

非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向

客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。

8、期货交易的结算，由()统一组织进行。

A、期货保证金存管银行

B、期货公司

C、期货交易所

【参考答案】：C

【解析】：《期货交易管理条例》第10条规定，期货交易所履行的职责

包括：①提供交易的场所、设施和服务：②设计合约，安排合约上市；③组

织并监督交易、结算和交割；④为期货交易提供几种履约担保；⑤按照章程

和交易规则对会员进行监督管理；⑥国务院期货监督管理机构规定的其他职

责。

9、对于违反《中国银行业从业人员职业操守》的从业人员，可以采取的

措施是OO

A、所在机构通报同业

B、中国人民银行通报同业

C、中国银行业协会通报同业

【参考答案】：A

【解析】：《中国银行业从业人员职业操守》第四十七条规定，对违反

本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严

重的，应通报同业。

10、甲为未成年人，其父母以甲的名义购买了一套房屋。甲与其父母在

该法律行为中的关系为()O

A、代理

B、委托

C、行纪

【参考答案】：A

【解析】：代理是指代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事

法律行为。被代理人对代理人的代理行为，承担民事责任。题目中甲的父母

和甲之间属于代理关系。

11、下列不可以发行公司债券的单位是()O

A、股份有限公司

B、国有控股企业

C、中外合资经营企业

【参考答案】：C

【解析】：《公司法》规定，三类公司可发行公司债券：股份有限公司、

有限责任公司和国有独资企业或国有控股企业。

12、金融市场可以按照()分为发行市场、二级市场、第三市场和第四

市场。

A、金融市场的重要性

B、金融产品交易的交割方式

C、金融工具发行和流通特征

【参考答案】：C

【解析】：答案为D。按照金融工具发行和流通特征，金融市场可分为发

行市场、二级市场、第三市场和第四市场。发行市场是首次出售的市场；二

级市场是交易已发行证券的市场，包括交易所市场、场外市场、第三市场和

第四市场；第三市场是指在场外交易已在交易所上市的股票的市场；第四市

场是指投资者不通过经纪人直接进行交易的市场。

13、假定目前银行两年期定期存款利率为4.26%,则两年期保证收益理

财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是OO

A、4%

B、6%

C、7%

【参考答案】：A

【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十四条规

定，保证收益理财计划中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有

附加条件的保证收益。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利

率的保证收益率。BCD三项收益率均高于4.26%的定期存款利率，不符合要

求。

14、某银行从业人员在为客户提供理财顾问服务中，要求收取客户当年

收益的20%作为回报，这名从业人员的行为构成了()o

A、贪污罪

B、受贿罪

C、诈骗罪

【参考答案】：B

【解析】：根据《刑法》第一百八十四条第I款的规定，银行或者其他

金融机构的工作人员在金融业务活动中索取他人财物或者非法收受他人财物,

为他人谋取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归

个人所有的，构成公司、企业人员受贿罪。

15、()规划是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现

合理的分配而做的财务规划。

A、财产分配规划

B、财产传承规划

C、财产处置规划

【参考答案】：A

【解析】：财产分配规划是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成

员之间实现合理的分配而做的财务规划。财产传承规划是为了保证家庭财产

实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案。也就是遗产规划，是当事人在

其健在时通过选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，将拥有或控制的各种

资产或负债进行安排。确保在自己去世或丧失行为能力时能够根据自己的意

愿分配、处置。

16、一张10年期、票面利率10双市场价格950元、面值1000元的债券,

若债券发行人在发行1年后将债券赎回，赎回价格为1060元，且投资者在赎

回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为().

A、6.3%

B、22.1%

C、20%

【参考答案】：B

【解析】：提前赎回收益率的计算公式为：，P表示债券的市场价格，It

表示第t期利息支出，n表示提前赎回日的时期数，Mn表示提前赎回价格，i

表示提前赎回收益率；代入本题数据950=1000X10%/(1+i)+1060/(1+

i),可得到提前赎回收益率为22.1%。

17、资本项目项下的个人外汇业务按照()管理。

A、可兑换准则

B、可兑换原则

C、可兑换进程

【参考答案】：C

【解析】：经常项目项下的个人外汇业务按照可兑换原则管理.资本项

目项下的个人外汇业务按照可兑换进程管理。

18、个人独资企业解散时，下列这些财产：①所欠当地税款；②所欠王

某货款；③所欠员工工资。它们清偿的先后顺序是OO

A、①②③

B、①③②

C、③①②

【参考答案】：C

【解析】：《个人独资企业法》第29奈规定，个人独资企业解散的，财

产应当按照下列顺序清偿：①所欠职工工资和社会保险费用；②所欠税款；

③其他债务。

19、下列不属于影响理财计划的经济因素是。

A、失业率

B、理财目标

C、通货膨胀水平

【参考答案】：B

【解析】:答案为C。理财目标属亍影响理财计划中的微观因素，不属可

经济因素。

20、股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于()o

[2011年10月真题]

A、60%

B、90%

C、70%

【参考答案】：A

【解析】：按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、

混合型基金、货币市场基金。60%以上的基金资产投资于股票的，为股票基

金，具有高风险、高收益的特征。

21、个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任不包括()。

A、道义责任

B、民事责任

C、行政责任

【参考答案】：A

【解析】：个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任主要有刑

事责任、民事责任和行政责任。

22、下列关于债券市场在个人理财中运用的说后，错误的是()o

A、国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种,

人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种

B、在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略

比国债等政府债券要高

C、一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风

险相对较高、收益稳定的特征

【参考答案】：C

【解析】：D项，除了政府债券、金融债券、公司债券外，一些商业银行

开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较低、收益稳

定的特征。

23、投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为是指()o

A、基金申购

B、基金认购

C、基金转换

【参考答案】：B

【解析】：基金认购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份

额的行为。

24、如果第1年年初你投资100万元，以后每年年末追加投资8・76万

元，希望在第30年年末得到2000万元。那么，投资的收益率至少为()o

A、8%

B、9%

C、10%

【参考答案】：A

【解析】：本题已知年金、现值及终值，求利率。

25、先享受型理财价值观的理财目标是()o

A、目前消费

B、退休规划

C、购房规划

【参考答案】：A

【解析】：先享受型是指将大部分选择性支出用于现在的消费上以提高

目前的生活水准的族群。

26、下列不受银监会监管的是()o

A、商业银行

B、基金子公司

C、金融租赁公司

【参考答案】：B

【解析】：与信托公司相比，基金子公司不受银监会监管，不受信托法

规约束和银监会的部分规章的限制。

27、下列关于商业银行的理财工作人员必须具备的资格要求，错误的是

()O

A、对个人理财业务活动的相关法律法规、行政规章和监管要求等有充分

的了解和认识

B、理财业务人员每年的培训时间应不少于50个小时，并取得相应的理

财师职称

C、遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守

则

【参考答案】：B

【解析】：商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人

员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。

28、按照我国《个人所得税法》的有关规定，个人所得税纳税人是指，

在中国境内有住所或者无住所而在境内居住满（）的个人，从中国境内和境

外取得的所得，依照《个人所得税法》规定缴纳个人所得税。

A、2年

B、1年

C、3年

【参考答案】：B

【出处】2013年下半年《个人理财》真题

【解析】《个人所得税法》第一条规定：”在中国境内有住所，或者无

住所而在境内居住满一年的个人，从中国境内和境外取得的所得，依照本法

规定缴纳个人所得税。”

29、银行业从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为,

提高中国银行业从业人员整体素质和OO

A、职业道德水准

B、职业纪律规范

C、从业基本原则

【参考答案】：A

【解析】：答案为A。银行业从业人员职业操守是属于职业道德范围内,

银行业从业人员职业操守的宗旨是规范银行业从业人员职业行为.提高中国

银行业从业人员整体素质和职业道德水准。

30、实物黄金主要形式不包括()o

A、金条

B、纸黄金

C、金饰

【参考答案】：B

【解析】：实物黄金主要形式有金条、金币和金饰等，市场参与者主要

有黄金生产商、提炼商，投资者和其他需求方。

31、年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方向

相同的现金流。下列不属于年金的是0。

A、养老金

B、定期定额购买基金的月投资款

C、每月家庭日用品费用支出

【参考答案】：C

【解新】:每月家庭日用品消费支出不一定相等.不符合年金的概念。

32、下列因素中，()不是定期评估频率的主要决定因素。

A、客户的投资金额

B、客户的投资风格

C、家庭人口结构

【参考答案】：C

【解析】：定期评估的频率主要取决于以下三个因素：①客户的投资金

额和占比；②客户个人财务状况变化幅度；③客户的投资风格。

33、基金财产的保管由()负责。

A、基金份额持有人

B、基金托管人

C、基金管理人

【参考答案】：B

【解析】：基金管理人不参与基金财产的保管，基金财产的保管由独立

于基金管理人的基金托管人负责。

34、某客户月收入800。元，月支出5000元，银行存款60000元，该客

户的收入结余比例是()O

A、13.33%

B、37.5%

C、5%

【参考答案】：B

【出处】2014年下半年《个人理财》真题

【解析】收入结余比伊：=(收入一支出)/收入=(8000-5000)/8000

=37.5%o

35、商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用

的风险限额指标中，至少应包括()O

A、风险价值限额

B、交易限额

C、止损限额

【参考答案】：A

【解析】：商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限

额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。

但在所采用的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额。

36、以下对合伙制私募基金的运作机制说法错误的是()o

A、由于投资范围、投资方式的复杂和无穷无尽，实践中往往采用“肯定

性约束”的方式

B、允许有限合伙人同本合伙企业进行交易

C、有限合伙制私募股权基金的合伙事务一般由普通合伙人执行，但普通

合伙人也可以将合伙事务委托第三方机构执行

【参考答案】：A

【解析】：由于投资范围、投资方式的复杂和无穷无尽，实践中往往采

用“否定性约束”的方式.以达到控制投资风险的目的。

37、一般来说，()又被称为“金边债券”。

A、公司债

B、金融债

C、国债

【参考答案】：C

【解析】：国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往

往被称为“金边债泰”。

38、信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险被称作()o

A、信托公司风险

B、项目主体风险

C、流动性风险

【参考答案】：C

【出处】2013年下半年《个人理财》真题

【解析】信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险。

39、某理财产品在各种情况下的收益水平如下表：则该理财产品的期望

收益率为()。

A、8.25%

B、7.75%

C、6.85%

【参考答案】：B

【解析】：理财产品的期望收益率=0.2X20%+0.4X10%+0.25X5%+

0.15X(-10%)=7.75%o

40、在家庭生命周期的形成期阶段，说法错误的是()。

A、收入以薪水为主

B、积累资产逐年增加

C、收入稳定而支出增加

【参考答案】：B

【解析】：在家庭生命周期的形成期阶段，积累资产有限。

41、货币市场是融通()的场所，而资本市场是筹集()的场所。

A、短期资金；长期资金

B、长期资金；长期资金

C、短期资金；短期资金

【参考答案】：A

【解析】：货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易

期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。资本市场是指提供长期(一

年以上)资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投

资基金市场。

42、普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限

连带责任，关于普通合伙企业的说法不正确的是()O

A、有书面合伙协议

B、出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权

利

C、有合伙企业的名称和生产经营场所

【参考答案】：B

【解析】：合伙人可以用货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他

财产权利出资，也可以用劳务出资。以劳务出资的，其评估办法由全体合伙

人协商确定，并在合伙协议中载明。

43、金融市场的中介大体上分为交易中介和服务中介机构，下列属于服

务中介机构的是0。

A、商业银行

B、投资顾问咨询公司

C、证券交易经纪人

【参考答案】：B

【解析】：金融市场的中介大体分为两类：①交易中介。这类机构通过

市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、

证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。②服务中介。这类机构本

身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事

务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构。

44、下列不属于中小企业私募债特征的是（）。

A、中小企业私募债的一大关键特点是不用行政许可，直接由证券公司自

己做方案，就可以推向市场，证券公司的信用往往对私募债的信用产生较大

影响

B、中小企业私募债，不可补充企业流动资金

C、中小企业私募债发行主体为中小微企业，发行资质要求低，发行条件

宽松

【参考答案】：B

【解析】：中小企业私募债作为理财工具具有以下特征：①中小企业私

募债的一大关键特点是不用行政许可，直接由证券公司自己做方案，就可以

推向市场，证券公司的信用往往对私募债的信用产生较大影响；②募集资金

用途没有任何限制，非常灵活，可以偿还贷款，也可补充企业流动资金：③

中小企业私募债发行主体为中小微企业，发行资质要求低，发行条件宽松。

45、银行业监管机构实施现场检查措施时，检查人员不得少于()人，

并应当出示合法证件和检查通知书。

A、2

B、5

C、10

【参考答案】：A

【解析】：答案为A。银行业监管机构实施现场检查措施时，现场检查人

员不得少于2人，并应当出示合法证件和检查通知书。未出示合法证件和检

查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。

46、商业银行在理财产品存续期内所投资的非标准化债权资产发生变更

或风险状况发生实质性变化的，应在()日内，向投资人披露。

A、7

B、5

C、13

【参考答案】：B

【解析】：根据《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关

问题的通知》的规定，理财产品存续期内所投资的非标准化债权资产发生变

更或风险状况发生实质性变化的，应在5日内向投资人披露。

47、对于银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，监管机构

可以对其采取的措施不包括OO

A、责令暂停部分业务

B、限制发放员工工资

C、限制资产转让

【参考答案】：B

【解析】：答案为C。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》法律

责任中的第六十三条规定，非员工的失职，监管机构不能限制发放员工工资。

48、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品

的，商业银行理财产品的合格投资者需要满足的条件不包括OO

A、单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成

立的其他组织

B、个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合

计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关财产证明的

自然人

C、单笔投资最低金额不少于50万元人民币的自然人、法人或者依法成

立的其他组织

【参考答案】：C

【解析】：根据《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》的规定，

银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类甘征的金融产品的，商业

银行理财产品的投资者应执行《信托公司集合资金信托计划管理办法》第六

条确定的合格投资者标准，即投资者需满足下列条件之一：①单笔投资最低

金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织；②个

人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产

证明的自然人；③个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫

妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且

49、下列关于诉讼时效的说法中，错误的是()

A、诉讼时效是权利人在法定的期间内不提起诉讼请求法院保护其民事权

利，则按照法律规定，其起诉权将依法消灭

B、根据《民法通则》规定，一般的诉讼时效为2年

C、诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算

【参考答案】：A

【解析】：答案为A。诉讼时效届满后，义务人虽可拒绝履行其史务，权

利人请求权的行使仅发生障碍，权利本身及请求权并不消灭。

50、李先生3年后需要5万元来支付其儿子的大学学费，若年投资收益

率为9乳那么现在李先生需要拿出()元进行投资,

A、45850

B、38609

C、35400

【参考答案】：B

【解析】：多期中的现值公式PV=FV/(1+r)t,其中，r是利率，t是投

资时间，FV是期末的价值，故当前投资金额PV=5/(1+9%)3=3.8609(万元)。

二、多项选择题(共15题，每题2分)

1、客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务,

一般产品销售和服务人员应OO

A、尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员

B、将客户移交理财业务人员

C、拒绝客户的提问

【参考答案】：B

【解析】：答案为C。见《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十

条商业银行应当明确个人埋财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范

围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见，销售理

财计划。

2、理财产品(计划)包含的相关交易工具面临的风险不包括()o

A、信用风险

B、声誉风险

C、流动性风险

【参考答案】：B

【解析】：声誉风除是商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服

务过程中面临的风险。

3、一张10年期、票面利率10%、市场价格950元、面值1000元的债券,

若债券发行人在发行1年后将债券赎回，赎回价格为1060元，且投资者在赎

回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为Oo

A、6.3%

13、22.1%

C、20%

【参考答案】：B

【出处】2013年上半年《个人理财》真题

【解析】提前赎回收益率的计算公式为：，P表示债券的市场价格，It

表示第t期利息支出，n表示提前赎回日的时期数，M*表示提前赎回价格，i

表示提前赎回收益率；代入本题数据

4、下面()不是高净值客户。1：小王单笔认购理财产品150万元人民

币。2：小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明。3：小张提

供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元。4：小赵提供了最近三年每

年28万元的家庭收入证明,

A、小李

B、小赵

C、小张

【参考答案】：B

【解析】：高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：单笔

认购理财产品份额不少于100万元人民币的自然人；认购理财产品时，个人

或家庭金融资产总计超过100万元人民币的自然人；个人收入在最近三年每

年超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年超过30万元

人民币的自然人。

5、投资规划的第一步是()o

A、让客户认识自己的风险承受能力

B、确定客户的投资目标

C、确定投资计划

【参考答案】：B

【出处】2014年上半年《个人理财》真题

【解析】投资规划的第一步是确定客户的投资目标。

6、保证收益理财计划或相关产品中高于同期()的保证收益，应是对客

户有附加条件的保证收益。

A、贷款利率

B、储蓄存款利率

C、市场利率

【参考答案】：B

【解析】：保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保

证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。商业银行不得无条件向客户承

诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。商业银行不得承诺或变相承诺除保

证收益以外的任何可获得收益。

7、下列关于成长型基金的表述，错误的是()o[2011年10月真题]

A、一般经常分红派息给投资者

B、重视基金的长期成长

C、投资对象常常为风险较大的金融产品

【参考答案】：A

【解析】：成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性

收益；成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品；成长型基金资产中,

现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场；成长型基金一般不会直接将

股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率。

8、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授

权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动

是()。

A、投资顾问服务

B、综合理财服务

C、理财顾问服务

【参考答案】：B

【解析】：答案为C。综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是：

在综合理财服务中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方式和方向,

进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定的方式

承担。与理财顾问服务相比，综合理财服务更加强调个性化服务。

9、下列有关发行市场的描述中，错误的是()o

A、在发行市场上，将证券销售给最初购买者的过程是公开进行的

B、私募又称非公开发行，是指发行公司只对特定的发行对象推销证券

C、投资银行是一级市场上协助证券首次售出的重要金融机构

【参考答案】：A

【解析】：在发行市场上，将证券销售给最初购买者的过程并不是公开

进行的。

10、下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点，

表述错误的是()O

A、个人理财业务中资金的运用是按照合同约定；储蓄资金的运用是按照

银行需要

B、个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人

C、个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立;

而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的

【参考答案】：B

【出处】2013年上半年《个人理财》真题

【解析】根据《信托法》第四十三条的规定，受益人是在信托中享有信

托受益权的人。受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他组织。委托

人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人；受托人可以是受益人，

但不得是同一信托的唯一受益人。

11、银行理财产品宣传材料中应充分揭示产品风险，说明()投资情形。

A、一般情况下的

B、最不利的

C、最好的

【参考答案】：B

【解析】：商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重

要特性和与产品有关的重要事实，在首页最醒目位置揭示风险，说明最不利

的投资情形和投资结果。

12、()是有限合伙制私募基金的实际运作者。［2015年5月真题］

A、全体合伙人

B、有限合伙人

C、普通合伙人

【参考答案】：C

【解析】：有限合伙制私募股权基金的特点是所有者和经营者分离，普

通合伙人是基金的实际运作者，是基金投资的决策者和执行者。在合伙协议

授权的范围内，基金的投资决策完全由普通合伙人完成，不受其他有限合伙

人的干涉和影响。

13、根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在()以上。，

A、3万元

B、5万元

C、6万元

【参考答案】：B

【解析】：答案为C。《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十四

条规定，商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户产生的影响，确

定不同投资产品或理财计划的销售起点。保证收益理财计划的起点金额，人

民币应在5万元以上，外币应在5千美元(或等值外币)以上；其他理财计划

和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据

潜在客户群的风险认识和承受能力确定。

14、商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应以()方式进行。

A、营业网点面谈

B、电话

C、邮寄调查问卷

【参考答案】：A

【解析】：商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应在营业网点当

面进行，不得通过网络或电话等手段进行客户产品适合度评估。

15、标准化服务流程的最后一步是()o

A、接触客户，建立信任关系

B、制订理财规划方案

C、后续跟踪服务

【参考答案】：C

【解析】：作为一名理财师，不能停留在初级阶段，而是把专业理财规

划服务作为核心竞争力，在实践过程中，对客户进行不断的引导，展示自身

的专业价值，抓住每次机会，把作为标准化服务流程的最后一步，即跟踪服

务包括方案调整，都当做新的规划或服务流程的开始.实现真正的服务升级。

三、判断题(共20题，每题1分)

1、在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关

资产的账单，账单提供应不少于3次。

【参考答案】：错误

【解析】：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十八条规定：

在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的

账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供

应不少于两次，并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。

2、投资者购买股票最主要的目的是获得资产保值，避免遭受通货膨胀的

风险。

【参考答案】：错误

【出处】2013年上半年《个人理财》真题

【解析】投资者购买股票的目的是为了获取分红或者从股价上涨中获利。

3、商业银行一般产品销售人员通过银行业专业人员职业资格考试后，可

以向客户提供理财投资咨询顾问意见和销售理财计划。O

【参考答案】：错误

【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十条规定，

商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围

界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财

计划。

4、证券投资基金通过集合资金，分散投资组合，使得基金的风险降低到

无风险的程度。()

【参考答案】：错误

【解析】：答案为B。证券投资基金通过分散化投资可以分散的是非系统

风险，不能分散系统风险，更不可能将投资组合的风险降低到无风险的程度。

5、在制定个人理财目标时，目标的可行性和清晰性有助于制定出详细的

理财规划，因此理财目标应该具有唯一性。

【参考答案】：错误

【解析】：个人理财目标具有多重性，对一个个体来说可以同时有好几

个理财目标，包括一些短期目标和一些长期目标，一些重点目标和次要目标

等。目标的可行性和清晰性有助于制订出详细的理财规划，从而有利于理财

目标的实现。

6、对方经营状况严重恶化，丧失商业信誉的，先履行债务的当事人有确

切证据证明的，可以中止履行。（）

【参考答案】：正确

【解析】：不安抗辩权：应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对

方有下列情形之一的，可以中止履行：①经营状况严重恶化；②转移财产、

抽逃资金，以逃避债务；③丧失商业信誉；④有丧失或者可能丧失履行债务

能力的其他情形。

7、客户选择理财组合方式的因素除了风险特征外，还需要考虑客户的个

人性格、生活方式、知识结构等因素。

【参考答案】：正确

8、货币市场是专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的

有价证券市场。（）

A.对

B.错

【参考答案】：正确

【解析】：货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和爻易

期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。资本市场是指提供长期（一

年以上）资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投

资基金市场。

9、家庭收支平衡规划的目的是在不影响客户家庭生活品质和兼顾客户中、

长期理财目标财务安排的基础上的收支平衡管理。（）

【参考答案】：正确

【解析】：家庭收支平衡规划的目的，不是简单保持家庭月或年收支平

衡或略有盈余，它包括在不影响客户家庭生活品质和兼顾客户中、长期理财

目标财务安排的基础上的收支平衡管理。

10、家庭收