银行从业资格（公共基础）模拟试卷79

银行从业资格（公共基础）模拟试卷79

一、选择题（本题共28题，每题1.0分，共28分。）

1、下列火于合同成立和生效的说法中，正确的是（）。

A、合同生效是合同成立的前提

B、合同不能附生效期限和生效条件

C、合同成立主要是事实问题，合同生效主要是法律评价问题

D、只有当事人意思表达真实时，合同才能成立

标准答案：C

知识点解析：合同成立是合同生效的前提，选项A说法错误。适用于某些特殊合

同生效的为特殊要件，具体又分为附生效条件和附生效期限的合同，以及法律、行

政法规规定应当办理批准、登记手续生效的合同，选项B说法错误。双方达成合

意合同即成立，至于当事人意思表示是否真实，则在所不问，可知，选项D说法

错误.

2、下列各项中，属于留置权人义务的是（）。

A、收取留置财产的孽息

B、债务人逾期未履行，留置权人可以与债务人协议以留置财产折价

C、就拍卖、变卖留置财产所得的价款优先受偿

D、妥善保管留置财产

标准答案：D

知识点解析：根据法律规定，留置权人的权利主要有：留置标的物、收取留置物的

孳息、就留置物优先受偿。留置权人的义务主要是妥善保管留置物和返还留置物。

3、商业银行冈行使抵押权、质权而取得的小动产或者股权，应当自取得之日起（）

内予以处分。

个月

A、3

月

个

B、6

年

、

C2年

D、1

标准答案：C

知识点解析：商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得

之日起两年内予以处分。

4、票据丧失的补救措施不包括（）。

A、提起诉讼

B、票据背书

C、挂失止付

D、公示催告

标准答案：B

知识点解析：票据丧失的补救措施包括挂失止付、公示催告和提起诉讼。

5、关于合同生效要件的下列说法中，不正确的是（）。

A、至少有一方当事人具有相应的民事行为能力

B、当事人意思表示真实

C、合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益

D、合同标的须确定和可能

标准答案：A

知识点解析：合同生效要件中当事人具有相应的民事行为能力，指的是所有当事

人，而不仅是一方。

6、既可以撤销，又可以撤回的是（）。

A、要约

B、要约邀请

C、承诺

D、书面承诺

标准答案：A

知识点解析：要约是当事人一方向对方发出的希望与对方订立合同的意思表示。发

出要约的一方称要约人接收要约的一方称受要约人。要约在受要约人发出承诺通知

之前，可以由要约人撤回或撤销。一旦撤回或撤销，要约将终止效力。要约邀请是

当事人订立合同的预备行为，只是引诱他人发出要约，不能因相对人的承诺而成立

合同。要约邀请不是合同订立的必然阶段，表达意愿不确定，不受法律约束。故不

存在撤销问题。

7、我国《担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期

间为主债务履行期满之三起（）个月。

A、3

B、6

C、9

D、12

标准答案：B

知识点解析：我国《担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间

的，保证期间为主债务履行期间满之日起6个月。

8、关于权利质押，下列说法中错误的是（）。

A、以票据质押的，质权自权利凭证交付质权人时设立

B、以票据质押而没有权利凭证的，质权自有关部门办理出质登记时设立

C、可转让的注册商标专用权、专利权、基金份额、股权等权利均可以出质

D、权利质押不必订立书面合同

标准答案：D

知识点解析：票据质押，基金份额、股权质押，知识产权中的财产权质押，应收账

款质押，当事人应当订立书面合同，故D选项说法错误。

9、《民法通则》规定了法人应当具备的条件，下列不是法人成立要件的是（）。

A、有必要的财产和经费

B、有自己的专利技术

C、有自己的名称和场所

D、能够独立承担民事责任

标准答案：B

知识点解析：根据《民法通则》第三十七条的规定，法人应当具备下列条件：（1）

依法成立。（2）有必要的财产和经费。（3）有自己的名称、组织机构和场所。（4）能

够独立承担民事责任。专利技术不是法人成立的要件，故B选项当选。

10、下列关于合同成立条件的说法中，错误的是（），

A、当事人必须对合同的主要条款协商一致

B、要约一旦发出，合同即生效

C、双方当事人订立合同必须是依法进行的

D、承诺生效时合同成立

标准答案：B

知识点解析：当事人订立合同，应当按照法定程序进行。即采取要约、承诺方式。

承诺生效时合同才成立。

II、根据《合同法》，恶意串通损害第三人或者国家利益的合同，（）时起无效。

A、履行

B、订立

C、被撤销

D、发生纠纷

标准答案：B

知识点解析：无效合同违反了法律的规定，国家不予承认和保护。一旦确认无效，

将具有溯及力，使合同从订立之日起就不具有法律约束力，以后也不能转化为有效

合同。

12、下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的说法中，正确的是（）。

A、都要求行为人以非法占有为目的

B、只有自然人可以构成本罪

C、申请人提交真实的申请材料，获得贷款后，并没有按照申请时所承诺的用途使

用，给贷款银行造成重人损失，也构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪

D、申请人从银行骗取较大数额贷款，但在案发前归还了贷款，此情形构成骗取贷

款、票据承兑、金融票证罪

标准答案：C

知识点解析：贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的“，骗取贷款罪不要求

行为人以“非法占有为目的”。骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的犯罪主体是一般

主体，自然人和单位都可成为犯罪主体。D项要注意此行为是否给银行造成重大损

失，D项所述情形没有给银行造成重大损失。并且也不属于“其他严重情节”，所以

D项不构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪。

13、集资诈骗罪的客体是（）。

A、贷款

B、信用证项下当事人的财产

C、社会公众的财产与国家的金融秩序

D、信用卡管理制度

标准答案：C

知识点解析：集资诈骗罪是指以非法占有为目的，违反有关金融法律、法规的规

定，使用诈骗方法进行非法集资，扰乱国家正常金融秩序，侵犯公私财产所有权，

且数额较大的行为。集资诈骗罪客体是复杂客体，既侵犯了公私财产所有权，乂侵

犯了国家金融管理制度。在客观方面表现为行为人必须实施了使用诈骗方法非法集

资，数额较大的行为。在主观上由故意构成，且以非法占有为目的。犯罪主体是一

般主体，任何达到刑事责任年龄、具有刑事责任能力的自然人均可构成本罪。单位

也可以成为本罪主体。

14、下列行为中，不构成违法行为的是（）。

A、以自制人民币换取真币

B、出售自制人民币

C、在不知是假币的情况下使用了假币

D、帮助朋友运输了假币，但数额较小

标准答案：C

知识点解析：非法从事货币资金融通活动在客观方面表现形式多种多样：有的表现

为伪造、变造的方法破坏金融管理秩序.如仿造、变造货币,仿造、变造金融机构

许可证，仿造、变造金融票证等；有的表现为以诈骗方法破坏金融管理秩序，如所

有的金融诈骗行为，编造并传播证券交易虚假信息，诈骗投资者买卖证券等；有的

表现为以其他方式，如采取出售、购买、运输、持有、使用、转让、套取、转贷、

擅自发行、交易、泄露、操纵等方法，来破坏金融管理秩序。

15、破坏银行管理罪侵犯的客体是（）。

A、国家对存款的管理制度

B、国家的银行管理制度

C、国家对金融机构的准人管理制度

D、国家对贷款的管理制度

标准答案：B

知识点解析：破坏银行管理罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。

16、根据《刑法》第一百七十条规定，犯伪造货币罪的，处（）有期徒刑，并处五万

元以上五十万元以下罚金。

A、一年以上三年以下

B、二年以上五年以下

C、三年以上五年以下

D、三年以上十年以下

标准答案：D

知识点解析：根据《刑法》第一百七十条规定，犯伪造货币罪的，处三年以上十年

以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。

17、贪污罪的犯罪主体是（）。

A、自然人

B、单位

C、国家工作人员

D、政府官员

标准答案：c

知识点诵析：贪污罪的犯罪主体是国家工作人员。

18,下列行为中，不属于金融凭证诈骗罪的是（）。

A、使用变造的汇票进行诈骗

B、使用变造的汇款凭证进行诈骗

C、使用变造的银行存单进行诈骗

D、使用变造的委托收款凭证进行诈骗

标准答案：A

知识点解析：金融凭证诈骗罪，是指使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、

银行存单等其他银行结算凭证，骗取他人财物，数额较大的行为。本罪所侵害的客

体是复杂客体。既侵犯r国家有关金融凭证的管理制度，同时又对公私财产的所有

权造成损害C从广义卜来说,汇票、本票、支票都属于银行的结算凭讦,与委托收

款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证等金融凭证具有相同的性质。但

作为本罪行为对象的金融凭证，则仅是指委托收款凭证、汇款凭证及银行存单。如

果使用伪造的、变造的汇票、本票、支票进行诈骗，构成犯罪的，不构成本罪、而

应是票据诈骗罪。

19、某商业银行由甲乙共同保管密码箱，甲负责保管钥匙，乙负责保管密码。某一

天甲生病请假。则下列做法符合“岗位职责”要求的是（）。

A、甲直接将钥匙交与乙代为保管，并叮嘱乙千万不能丢失

B、甲直接将钥匙交与乙以外的其他同事代为保管，并叮嘱其千万不能交给其他人

C、经过适当的批准后甲把钥匙交与乙以外的其他同事保管

D、乙主动提出代甲保管钥匙

标准答案：C

知识点解析：银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保

管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知

其他人员。选项中只有C项符合规定。

20、根据《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则的要求，银行业从业人员

不得（）。

A、与本行专家讨论股票走势

B、利用本行电脑操作股票买卖

C、利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票

D、在本行上网查看股票信息

标准答案：C

知识点解析：《银行业从业人员职业操守》第十五条规定：银行业从业人员在业务

活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告

知法律和所在机构允许范围以外的人员,不得利用内幕信息获取个人利益，也不得

基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。"利用为客户服务获得的未公开

信息指导他人买卖股票”属于内幕交易。

21、银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以

实现销售目标，则该工作人员（）.

A、应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导

报告

B、不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问

C、应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告

D、应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额

标准答案：C

知识点解析：银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当

予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报

生n。

22、下列行为中，不符合《银行业从业人员职业操守》中关于银行业从业人员与同

事之间相关规定的是（）c

A、尊重同事的工作方式及工作成果

B、尊重同事的爱好及个人信仰

C、引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权

D、将同事不当行为通知媒体

标准答案：D

知识点解析：银行业从业人员之间应当互相尊重，不得发表贬低、诋毁、损害同业

人员及同业人员所在机沟声誉的言论，不得捏造、传播有关同业人员及同业人员所

在机构的谣言，或对同业人员进行侮辱、恐吓和诽谤。

23、银行业从业人员在受用本行电子技术设备时可以（）。

A、安装自己喜欢的各种软件

B、如果是为了工作，可以安装盗版软件

C、浏览其他银行网站的理财信息

D、给其他银行的从业人员展示本行内部网络理财产品

标准答案：c

知识点3析：银行业从业人员应当遵守法律法规及所在机构关于电子信息技术设备

使用的规定以及有关安全规定，并做到：（I）按照有关规定安装使用各类安全防护

系统，不在电子设备上安装盗版软件和其他未经安全检测的软件。（2）不得利用本

机构的电子信息技术设备浏览不健康网页，下载不安全的、有害于本机构信息设备

的软件。（3）不得实施其他有害于本机构电子佶息技术设备的行为。

24、银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利，以下各项中，没有违反这

一原则的行为是（）。

A、监管人员对银行业金融机构进行现场检查时，该机构工作人员给予监管人员加

班费

B、为现场检查的监管人员免费提供交通工具和通讯工具

C、为监管人员报销因现场检查支付的费用

D、为监管人员提供现场检查耍求的文件

标准答案：D

知识点解析：银行业从业人员不得以任何名义给予监管者加班费；不应无偿将交通

工具交由监管人员使用；不得向监管人员免费提通讯设备；不得为监管人员报销因

公因私的任何费用，故A、B、C选项错误。

25、对于本行多次向客户作出严重超出监管规定以外承诺的行为，银行业从业人员

应当（）。

A、服从本行的决定

B、对媒体公布这一信息

C、告诉竞争对手

D、向卜级机构或监管部门反映

标准答案：D

知识点解析：对于本行多次向客户作出严重超出监管规定以外承诺的行为，银行业

从业人员应当向上级机沟或监管部门反映。

26、禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中（）基本准则的要求。

A、勤勉尽职

B、专业胜任

C、保护商业秘密与客户隐私

D、公平竞争

标准答案：D

知识点解析：《银行业从业人员职业操守》第九条关于公平竞争规定，银行业从业

人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。

27、某银行部门主管认为其部门一名业务人员违反了规章制度并对其进行了处罚。

但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度。则该业务人员应采取的正确做法是

（）。

A、向媒体披露证据证明自己的清白

B、向公安部门反映情况

C、按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉

D、向部门所有同事发送邮件争取声援

标准答案：C

知识点解析：银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道

反映和申述。

28、下列银行业从业人员的行为没有违反《银行业从业人员职业操守》中“同业竞

争”有关规定的是（）。

A、免费向客户提供国际市场银行产品信息

B、向客户反复强调竞争对手银行产品的负面报道

C、向客户推销理财产品时承诺合约外的收益

D、为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖

标准答案：A

知识点解析：银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、

办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。B、C、D选项均属于典型的不正当

竞争手段。

二、多项选择题（本题共18题，每题1.0分，共18

分。）

29、下列各项不属于银监会职责的有（）。

标准答案：D,E

知识点解析：根据《银行业监督管理法》的规定以及国务院关于金融监管的分工，

银监会的具体职责有17条，A、B、C选项属于银监会的职责范围，D、E选项都

属于中国人民银行的职责。

30、修订后的《中国人民银行法》规定，中国人民银行的职责有（）。

标准答案：B,D,E

知识点解析：根据修订后的《中国人民银行法》第四条，中国人民银行履行下列职

责：（1）发布与履行其职责有关的命令和规章。（2），衣法制定和执行货币政策。（3）

发行人民币，管理人民币流通。（4）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市

场。（5）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场。（6）监督管理黄金市场。（7）持

有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备。（8）经也国库。（9）维护支付、清算系统

的正常运行。（10）指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测。（11）负

责金融业的统计、调查、分析和预测。（12）作为国家的中央银行，从事有关的国际

金融活动。（13）国务院规定的其他职责。其他两项是银监会的职责。

31、我国大型商业银行包括（）。

标准答案：B,C,E

知识点常析：展国大型商业银行包括中国农业银行、中国工商银行、中国银行、中

国建设银行和交通银行。其他两项是我国的政策性银行。

32、下列属于国家开发银行经营和办理的业务有（），

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：考核国家开发银行经营和办理的业务。国家开发银行成立于1994

年，直属国务院领导，以“增强国力，改善民生”为使命。国家开发银行的主要业务

是向国家基础设施、基础产业、支柱产业的大中型基本建设和技术改造等政策性项

目及其配套工程发放政策性贷款业务；建设项目贷款的评审、咨询和担保业务；外

汇贷款业务；承销有信贷业务关系的企业债券及经人民银行批准的其他业务等。

33、现阶段我国货币政策的最终目标是（）。

标准答案：B,D

知识点解析：《中国人民银行法》明确规定，现阶段我国货币政策的最终目标是保

持货币币值稳定并以此促进经济增长。

34、中国人民银行采用的利率工具主要有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：中国人民策行采用的利率工具主要有：调整中央银行的基准利率，包

括再贷款利率，再贴现利率、存款准备金利率、超额准备金利率；调整金融机构的

法定存贷款利率；制定金融机构贷款利率的浮动范围；制定相关政策对各类利率结

构和档次进行调整。

35、再贴现政策主要包括（）。

标准答案：A,B

知识点解析：再贴现政策主要包括两个方面的内容：一是通过调整再贴现率，影响

商业银行以再贴现方式融入资金的成本，干预和影响市场利率及货币供求。二是规

定再贴现票据的种类，影响商业银行及全社会的资金投向。促进资金的高效流动。

36、属于衡量宏观经济发展总体目标指标的有（）。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：衡量宏观经济发展总体目标的指标有通货膨胀率、国际收支、失业率

和国内生产总值。

37、我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的M1不包括（）。

标准答案：C,D

知识点解析：流通中现金Mo,即在银行体系外流通的现金。狭义货币供应量

Mi，即Mo加上企事业单位活期存款。广义货币供应量M2，即M］加上企事业单

位定期存款、居民储蓄存款和其他存款。企业单位定期存款和证券公司保证金存款

属于M2的范畴。

38、定期存款中整存零取的特点有（）。

标准答案：C,D,E

知识点解析：定期存款中整存零取的特点是利率高于活期存款、利息于期满结清时

支取，本金可全部提前支取，不可部分提前支取。

39、单位通知存款按存款人提前通知的期限可分为（）。

标准答案：A,D

知识点解析：单位通知存款按存款人提前通知的期限可分为1天通知存款和7天通

知存款。

40、同业拆借具有（）的特点，从而能够反映金融市场上的资金供求状况。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便的特点，从而能够

反映金融市场上的资金供求状况。

41、个人存款包括（）。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：个人存款包括：定期存款、活期存款、教育储蓄存款、个人通知存款

和定活两便存款。

42、单位活期存款账户包括（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：单位活期存款账户包括：基本存款账户、一般存款账户、一临时存款

账户和专用存款账户。

43、支付结算业务不包括（）。

标准答案：A,B

知识点解析：支付结算业务包括：汇票、本票、支票、汇款、信用证和托收。

44、单位存款一般包括（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：单位专用存款包括在单位活期存款里。

45、下列各项中，属于个人贷款的有()。

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：个人贷款，是指贷款人向借款人发放的用于购买自用住房和城镇居民

修、建自用住房(不含外销房)的贷款。个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷

款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。

46、下列各项中，属于贷款承诺业务的有()。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：E选项属于个人理财业务。

三、判断题(本题共72题，每题1.0分，共72分。)

47、浮动汇率是是指随市场利率的变化而定期调整的利率，其调整期限和调整参考

利率的选择，由借贷双方在借款时协定，一般调整期为半年。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：本题考核浮动利率概念。

48、保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。

()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权

的费用。

49、在传统的结算方式中，银行汇票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定

金额给收款人或者持票人的票据。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：题干所述为银行本票的概念，而不是银行汇票。

50、负债流动性风险是指资产到期不能如数足额收回，不能满足到期负债的偿还和

新的合理贷款及其他融资需要，从而给银行带来损失的_儿［能性。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解