银行从业资格（公共基础）模拟试卷58

银行从业资格（公共基础）模拟试卷58

一、选择题（本题共80题，每题1.0分，共80分。）

1、1979年，新中国第一家信托投资公司是（）。

A、上海国际信托投资公司

B、广州国际信托投资公司

C、中国国际信托投资公司

D、中华国际信托投资公司

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

2、1979年，我国第一家城市信用社在（）成立。

A、广东——广州

B、江苏—淮安

C、山东——青岛

D、河南——驻马店

标准答案：D

知识点解析：1979年，第一家城市信用合作社在河南省驻马店市成立。

3、根据《公司法》的规定，下列关于有限责任公司和股份有限公司的异同，表述

错误的是（）。

A、都必须依法制定公司章程

B、有限责任公司注册资本最低限额为3万元，而股份有限公司最低注册资本限额

为500万兀

C、有限责任公司可以变更为股份有限公司，而股份有限公司绝对不能变更为有限

责任公司

D、都是企业法人

标准答案：C

知识点解析：《公司法》第九条规定，有限责任公司变更为股份有限公司，应当符

合《公司法》规定的股份有限公司的条件。股份有限公司变更为有限责任公司，应

当符合《公司法》规定的有限责任公司的条件。只要符合条件均可以变更，故C

选项的表述错误。

4、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的

（）。

A、信息披露监管

B、非现场监管

C、监管谈话

D、市场准入

标准答案：D

知识点解析：银监会对策行业的监管措施包括市场准入、非现场监管、监管谈话、

现场检查和信息披露监管，其中银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审

查核准属于市场准入。

5、下列不属于禁止的交易行为有（）。

A、国有资产控股的企业炒股

B、法人以个人名义设立账户买卖证券

C、上市公司因减资而注销股份或与持有本公司股票的其他公司合并而购买本公司

股票

D、挪用公款买卖证券

标准答案：C

知识点解析：《公司法》规定：“公司不得收购本公司股票，但为减少公司资本而

注销股份或与持有本公司股票的其他公司合并时除外，公司依照前款规定收购本公

司股票后，必须在10日内注销该部分股票，依照法律、行政法规办理变更登记。”

所以C选项是合法的行为。

6、CBA的中文名称是（）。

A、注册银行分析师

B、中国银行协会

C、中国银行业公会

D、中国银行业协会

标准答案：D

知识点解析：CBA是ChinaBankingAssociation的缩写，中文名称是中国银行业协

会。

7、上市公司对发行股票所募资金，必须按招股说明书所列资金用途使用。改变招

股说明书所列资金用途，必须（）批准。

A、发行审核委员会

B、董事会

C、股东大会

D、证监会

标准答案：C

知识点解析：上市公司对发行股票所募资金必须按招股说明书所列资金用途使用。

改变招股说明书所列资金用途必须经股东大会批报。擅自改变用途而未作纠正的或

者未经股东大会认可的，不得发行新股。

8、下列融资方式中，（）不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。

A、将商业汇票转贴现

B、同业拆入资金

C、上市发行股票

D、卖出持有的央行票据

标准答案：C

知识点解析：股票是资本市场工具，所筹集的资金大多用于固定资产投资，偿还期

长，不适合解决商业银行遇到的短期资金紧张的问题。

9、（）是中国银行业协会的最高权力机构。

A、五个专业委员会

B、秘书处

C、理事会

D、会员大会

标准答案：D

知识点解析：会员大会是中国银行业协会的最高权力机构，理事会是会员大会的执

行机构，秘书处为日常办事机构。

10、原有企业改组为公司时，应由注册会计师对企业前（）的财务状况及经营成果进

行审计并出具审计报告。

A、二年

B、三年

C、四年

D、五年

标准答案：B

知识点解析：这是我国《公司法》的规定。

11、下列关于货币政策的说法，正确的是（）。

A、2004年，我国进一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备金率制度

B、公开市场业务、存款准备金政策、利率政策被称为货币政策的“三大法宝”

C、货币供应量是货币政策的操作目标

D、货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段

标准答案：A

知识点解析：公开市场业务、存款准备金政策、再贴现政策被称为货币政策的“三

大法宝”，故B选项错误。我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币

供应量，故C选项错误。货币政策是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一（还

有财政政策、收入政策等），故D选项错误。

12、银行代收代付业务不包括（）。

A、代发工资

B、代收学费

C、代发彩票奖金

D、代收电话费

标准答案：C

知识点解析：银行的代收代付业务包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收

费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。银行不代发彩票奖金。

13、中央银行提高法定存款准备金率时，（）。

A、商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多

B、商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少

C、商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多

D、商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少

标准答案：D

知识点解析：当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的

法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，商业银行的可用资金减少，

在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，导致货币供应量减少。

14、贷后管理的期限是（）。

A、从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止

B、从贷款无法足额收回之口到贷款本息收回之时为止

C、从贷款问题出现之日到不良贷款重组完成之时为止

D、从贷款问题出现之日到贷款本息收回之时为止

标准答案：A

知识点解析：贷后管理是从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止的贷款管理，因

此其期限是从贷款发放之日到贷款本息收回之时。

15、下面属于当前中国械行业监督管理委员会职责范围的有（）。

A、发行人民币，管理人民币流通

B、制定和执行货币政策

C、监督管理黄金市场

D、审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止

标准答案：D

知识点解析：A、B、C三个选项都是中国人民银行的职责。

16、2007年1月在北京召开的全国金融工作会议决定：“按照分类指导、‘一行一

策’的原则，推进政策性银行改革。首先推进（）改革，全面推行商业化运作，主要

从事中长期业务。对政策性业务要实行（）。”

A、中国进出口银行；公开透明的招标制

B、国家开发银行；公开透明的招标制

C、中国进出口银行：责任明确的审批制

D、国家开发银行；责任明确的审批制

标准答案：B

知识点解析：根据2007年1月召开的全国金融工作会议决定，”按照分类指导、

，一行一策，的原则，推进政策性银行改革。首先推进国家开发银行改革，全面唯行

商业化运作，主.耍从事中长期业务。对政策性业务要实行公开透明的招标制”。

17、下面关于个人助学贷款的规定，叙述错误的是（）。

A、个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款

B、可发放给经济困难的普通本专科学生（含高职生）、研究生等

C、国家助学贷款期限最长不超过5年

D、可用于支付学杂费和生活费

标准答案：C

知识点解析：国家助学贷款的贷款期限最长不得超过10年，所以C的说法错误。

18、有关现金流量表与利润表说法错误的是（）。

A、现金流量表为静态报表

B、现金流量表关注的是企业现金的流动状况

C^利润表为动态报表

D、利润表反映企业一段时间内的经营活动和经营成果

标准答案：A

知识点解析•：现金流量表关注的是企业现金的流动状况，是动态报表，故A选项

的说法错误。

19、《商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系

人”不包括（）。

A、商业银行信贷人员的近亲属

B、商业银行管理人员所投资的公司

C、与该银行有结算业务的客户

D、商业银行董事

标准答案：C

知识点解析•：《商业银行法》中规定的关系人包括：（一）商业银行的董事、监事、

管理人员、信贷业务人员及其近亲属；（二）前项所列人员投资或者担任高级管理职

务的公司、企业和其他经济组织。

20、某公司2007年12月31日的资产负债表中，总资产为1亿元、负债为6000万

元，则所有者权益为（）元。

A、1亿

B、1.6亿

C、4000万

D、6000万

标准答案：C

知识点解析：资产负债表中：股东权益二资产■负债=4000万。

21、下列金融巾场中不属于场内交易巾场的是（）。

A、中国金融期货交易所

B、大连商品交易所

C、全国银行间债券市场

D、上海证券交易所

标准答案：c

知识点0析：场内交易市场又称为有形市场，是指有固定场所、有组织、有制度的

金融交易市场，如股票交易所等。场外市场乂称为柜台市场或无形市场，是指没有

固定交易场所的市场。交易所属于场内交易市场，全国银行间债券市场属于场外市

场。

22、2003年12月27日，十届全国人大常委会第六次会议审议通过了《中国人民

银行法修正案》，修正后的《中国人民银行法》施行后，中国人民银行的主要职能

不包括（）。

A、货币政策的制定和执行

B、维护币值的稳定

C、对金融市场进行宏观调控

D、直接审批、监管金融机构

标准答案：D

知识点解析：国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动

监督管理的工作，故D选项不是中国人民银行的职能。

23、对借款人的限制不包括（）。

A、不得在一个贷款人同一辖区内两个同级分支机构取得贷款

B、不得在国家规定之外使用贷款从事股本权益性投资

C、不得套取贷款用于借贷牟取非法收人

D、不得向贷款人的上级反映有关情况

标准答案：D

知识点解析：向贷款人的上级反映有关情况是借款人的权利，故D选项不是对借

款人的限制

24、暂扣或者吊销执照属于（）。

A、追究民事责任

B、行政处分

C、行政处罚

D、刑事制裁

标准答案：C

知识点解析：行政处罚的种类包括：警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许

可证、暂扣或者吊销执照、行政拘留以及法律和行政法规规定的其他行政处罚。

25、根据《民法通则》的规定，民事法律行为应当具备的条件不包括（）。

A、不违反法律或者社会公共利益

B、行为人具有相应的民事行为能力

C、意思表示真实

D、行为主体必须为自然人

标准答案：D

知识点解析：民事法律行为的主体为自然人或法人，故D选项不是民事法律行为

应当具备的条件。

26、定期存款中存款方式不属于整笔存人的是（）。

A、零存整取

B、整存零取

C＞存本取息

D、整存整取

标准答案：A

知识点解析：零存整取是每月存入固定金额，不是整笔存入。8、C、D选项中整

存整取、整存零取和存本取息均为整笔存入，只是取款方式不同。

27、银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是（）。

A、耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户

B、在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神杰

C、设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来

D、因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别

标准答案：B

知识点解析：B选项“显露出了不耐烦的神态”是对“反复提出小额服务需求的老年

客户'’的歧视。

28、票据丧失的补救措施不包括（）。

A、提起诉讼

B、公示催告

C、仿真制造

D、挂失止付

标准答案：C

知识点解析：仿真制造属于违法行为，故C选项不是票据丧失的补救措施。_

29、根据《担保法》的规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列

说法正确的是（）。

A、保证人任意选择一般保证或连带责任保证方式

B、按照连带责任保证承担保证责任

C、保证合同无效

D、按照一般保证承担保证责任

标准答案：B

知识点解析：当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照连带责任保证承担

保证责任。

30、中国的中央银行是（）。

A、中国银行

B、中国人民银行

C、工商银行

D、建设银行

标准答案：B

知识点解析：从1984年开始，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能。

31、根据《公司法》的规定，有限责任公司董事会的职责不包括（）。

A、制定公司的基本管理制度

B、决定公司内部管理机构的设置

C、执行股东会决议

D、对公司增加或者减少注册资本作出决议

标准答案：D

知识点解析：对公司增加或者减少注册资本做出决议是有限责任公司股东会行使的

职权，故D选项不是有限责任公司董事会的职责。

32、中国人民银行成立于（）。

A、1945年

B、1948年

C、1949年

D、1978年

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

33、最可能直接对银行无形资产造成损失的风险是（）。

A、市场风险

B、流动性风险

C、声誉风险

D、操作风险

标准答案：C

知识点靖析：声誉风险是指由于意外事件、银行的政策调整、市场表现或日常经营

活动所产生的负面结果，可能对银行的无形资产造成损失的风险。

34、银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其（）蒙受

损失的可能性。

A、自有资本金

B、资产和预期收益

C、声誉

D、存款

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

35、以下关于行贿、受贿说法正确的是（）。

A、国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公

的，可能受到刑事处罚

B、行贿只是个人的事情，单位不构成行贿

C、行贿人在被追诉前即使主动交代行贿行为，也不可能减轻其处罚

D、为上级领导子女留学承担学费不算行贿

标准答案：A

知识点解析：单位可以沟成单位行贿罪的主体，故B选项错误。行贿人在被追诉

前主动交待行贿行为的，可以减轻处罚或者免除处罚，故C选项错误。D选项的

行为属于行贿。

36、以下属于非银行金融机构的是（）。

A、金融资产管理公司

B、中国进出口银行

C、股份制商业银行

D、农村商业银行

标准答案：A

知识点解析：非银行金融机构包括：金融资产管理公司、信托公司、金融租赁公

司、企业集团财务公司、汽车金融公司、货币经纪公司。

37、某上市银行从业人员可以对外提供的信息是（），

A、所在银行过去五年公开披露的财务报表

B、没有联络信息的客户名单

C、所在银行高管及中层经理名单

D、所在银行下一年度具体经营规划

标准答案：A

知识点解析：A选项中属于已经公开披露的信息，不是内幕信息，可以对外提供。

B选项属于客户隐私。根据职业操守对“信息保密”打讷幕交易”的要求，这些信息

均不得提前对外提供°C、D选项均属于内幕信息.

38、全国统一的同业拆借市场形成于（）年。

A、1984

B、1996

C、1997

D、2000

标准答案：B

知识点解析：1984年我国的同业拆借市场开始形成，1996年1月全国性的同业拆

借市场形成。

39、某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之

外将多余的3万美元现钞兑换成人民币（结汇）。该工作人员的做法不妥当的是（）。

A、建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品

B、建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇

C、建议客户若不急用，明年初再来结汇

D、因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法

标准答案：D

知识点解析：题干中的情况没有明显迹象表明客户是为逃避法定义务、掩盖非法或

违规事实，因此不应因为担心违反“监管规避”的规定。

40、金融市场最主要、最基本的功能是（）。

A、资源配置功能

B、货币资金融通功能

C、分散风险功能

D、经济调解和定价功能

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

41、根据（合同法》规定，一方当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤

销合同的情形不包括（）c

A、合同期限届满或超出期限

B、在订立合同时显失公平的

C、一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立

的

D、因重大误解而订立的

标准答案：A

知识点解析：合同期限届满或超出期限，则合同失效，而非撤销，所以A选项不

是一方当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的情形。

42、（）是单位存款人的主办账户。

A、基本存款账户

B、专用存款账户

C、临时存款账户

D、一般存款账户

标准答案:A

知识点解析：基本存款账户是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要而开立

的结算账户，是单位存款人的主办账户。

43、2003年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工

具属于（），发行票据会（）。

A、利率政策；增加货币供应量

B、公开巾场业务；减少货币供应量

C、公开市场业务；增加货币供应量

D、利率政策；减少货币供应量

标准答案：B

知识点解析：公开市场业务是指中央银行在金融市场上买进或卖出有价证券，以改

变商业银行等存款类金融机构的可用资金，实现货币政策目标的一种政策措施。因

此中国人民银行向商业限行发行中央银行票据属于公开市场业务，发行央票可以回

收基础货币，进而减少货币供应量。

44、下列银行中不是政策性银行的是（）。

A、中国邮政储蓄银行

B、国家开发银行

C、中国进出口银行

D、中国农业发展银行

标准答案：A

知识点解析：政策性银行包括国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银

行。

45、关于银行远期外汇交易的下列说法中错误的是（）。

A、可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割

B、远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值

C、远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点

D、需要事前约定交易的币种、金额和汇率等

标准答案：B

知识点解析：远期外汇升水表示远期汇率比即期汇率贵，即需要付出更多的本币才

能购买一定单位外币，因此远期汇率数值大于即期汇率数值，故B选项错误。

46、（）也称包买票据或买断票据，是指银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中

出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现（即买断）。

A、信用

B、福费廷

C、银行保函

D、保付代理

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

47、下面关于银行的风险管理组织说法不正确的是（）。

A、风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策

B、通常银行的最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则

C、风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告

D、风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权，以提供客观的风险规避策略

标准答案：D

知识点解析：风险管理部门不具有风险管理策略执行权或只具有非常有限的风险管

理策略执行权，以降低操作风险。

48、关于巴塞尔委员会的宗旨，下列说法中错误的是（）。

A、保证国际银行业的安全和发展

B、促进国际银行业的并购重组

C、共同防范和控制金融风险

D、加强银行监管的国际合作

标准答案：B

知识点解析：巴塞尔委员会的宗旨不包括促进国际银行业的并购重组，故B选项

说法错误。

49、以下机构从业人员中，必须遵守银行业从业人员职业操守的不包括（）。

A、信托公司工作人员

B、基金管理公司工作人员

C、企业集团财务公司工作人员

D、村镇银行工作人员

标准答案：B

知识点解析♦：银行业从业人员职业操守是银行'也从业人员遵守的职业操守，基金管

理公司不属于银行业金融机构，其工作人员不必遵守银行业从业人员职业操守。

A、C、D选项中工作人员均为银行业金融机构的工作人员，必须遵守银行业从业

人员职业操守。

50、ROE的计算公式为（）。

A、收入/资产

B、净利润/资产

C、收入/资本

D、净利润/资本

标准答案：D

知识点解析：资本利润率即ROE=净利润/资本。

51、下面有关保理业务说法不正确的是（）。

A、单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议

B、保理业务的全称是保付代理业务

C、是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综

合金融服务

D、分为单保理和双保理

标准答案：A

知识点解析：单保理只有出口银行与出口商签订保理协议，双保理是进出口银行都

与进出口商签订保理协议，故A选项说法错误。

52、个人外汇账户按账户性质区分为（）。

A、外汇储蓄账户、资木项目账户、个人外汇账户

B、外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户

C、境内个人外汇账户、境外个人外汇账户

D、个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户

标准答案：B

知识点解析：个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账

户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。

53、（）与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。

A、银行间债券市场

B、场内债券市场

C、柜台交易债券市场

D、证券公司间债券市场

标准答案：A

知识点解析：1997年6月，银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共同构成

了我国的债券市场。

54、在直接标价法下，银行报出的买入价、卖出价和中间价中最高的为（）。

A、一样高

B、卖出价

C、中间价

D、买入价

标准答案：B

知识点解析：在直接标价法下，数额较小的价格为买入价，数额较大的价格为卖出

价。

55、我国上市银行的经营目标普遍为（）。

A、公司价值最大化

B、利润最大化

C、股东价值最大化

D、资产最大化

标准答案：C

知识点露析：我国改制上市以后的银行均把股东价值最大化作为其核心经营目标，

股东价值最大化目标比利润最大化目标更有前瞻性，也更加全面和客观。

56、商业银行不得将同业拆入资金用于（）。

A、弥补联行汇差头寸的不足

B、弥补票据结算不足

C、解决临时性周转资金的需要

D、发放固定资产贷款或投资

标准答案：D

知识点解析：《商业银行法》第四十六条规定，禁止利用拆入资金发放固定资产贷

款或者用于投资。

57、活期存款中，银行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以

365（实际计息天数）折算出的日利率（）。

A、不一定

B、低

C、一样

D、高

标准答案：D

知识点解析：银行使用年利率除以360天折算出日利率，相对于年利率除以365天

（实际天数）折算出的日利率要高，实际上提高了储户的利息收入。

58、银行信贷管理实行集中授权管理，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。实

行集中授权管理是指（卜

A、自上而下分配放贷权力

B、审贷分离

C、统一授信管理

D、分级审批

标准答案：A

知识点解析：银行信贷管理实行集中授权管理（自上而下分配放贷权力）、统一授信

管理（控制融资总量及不同行业不同企业的融资额度）、审贷分离、分级审批、交款

管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。

59、以下关于金融工具的说法中，错误的是（）。

A、按融资方式划分，企业债券属于直接融资工具

B、按融资方式划分，股票属于间接融资的工具

C、按期限长短划分，回购协议属于短期金融工具

D、按投资人所拥有的权利划分，证券投资基金是混合工具

标准答案：B

知识点解析：股票是直接融资的工具，所以B选项的说法错误。

60、我国的短期融资券是企业发行的短期债券，类似于美国的商业票据。短期融资

券发行和交易的市场是（）。

A、场内市场

B、交易所市场

C、票据市场

D、银行间市场

标准答案：D

知识点解析：短期融资券发行和交易的市场是银行间债券市场，银行间债券市场不

是交易所市场，属于场外市场。

61、贷款业务最主要的风险是（）。

A、操作风险

B、战略风险

C、市场风险

D、信用风险

标准答案：D

知识点解析：银行发放贷款给借款人，若借款人违约而不归还贷款，则银行将损失

巨额的资金。借款人违约不归还贷款的风险是信用风险，因此贷款业务最主要的风

险是信用风险。

62、在（）业务中，交易双方都是金融机构。

A、票据承兑

B、票据贴现

C、票据转贴现

D、票据发行便利

标准答案：C

知识点解析：票据发行便利、票据贴现、票据承兑只有一个交易方是金融机构，只

有票据转贴现是金融机沟之间融通资金的一种方式。

63、持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日

进行一笔反向交易的交易称为（）。

A、即期外汇交易

B、货币互换

C、资产互换

D、利率互换

标准答案：B

知识点解析：货币互换通常涉及两种货币，持有不同货币的交易双方兑换各自持有

的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易的交易。

64、20世纪80年代以后，银行的风险管理进入（）阶段。

A、资产风险管理

B、资产负债风险管理

C、全面风险管理

D、负债风险管理

标准答案：C

知识点解析：20世纪6（）年代以前，银行的风险管理主要偏重于资产风险管理；20

世纪60年代以后，银行的风险管理重点转向负债风险管理：20世纪70年代，资

产负债风险管理应运而生；20世纪80年代，银行的风险管理进入全面风险管理阶

段。

65、下列有关商业银行贷款的表述不正确的是（）。

A、商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资

B、商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查

C、借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保

物优先受偿，不能要求保证人归还利息

D、商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放货款或者提供担保

标准答案：C

知识点解析：借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷

款本金和利息或者就该田保物优先受偿的权利，故C选项表述不正确。

66＞银行风险中的国家风险不包括（）。

A、经济风险

B、市场风险

C、社会风险

D、政治风险

标准答案：B

知识点解析：银行风险中的国家风险分为政治风险、社会风险和经济风险三类，不

包括市场风险。

67、下列关于合同的法律特征表述错误的是（）。

A、合同依法成立，即具有法律约束力

B、合同可分为当事人平等自愿订立的协议和上级单位向下级单位下达的强制规定

C、合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的

D、订立合同是一种民事法律行为

标准答案：B

知识点解析：当事人依法亨有自愿订立合同的权利，任何单位和个人不得非法干

预，故B选项的表述错误。

68、现行的《票据法》于（）年8月28日通过修正并开始施行。

A、2006

B、2002

C、2004

D、2000

标准答案：C

知识点解析：《票据法》最早于1995年5月通过，现行的《票据法》于2004年8

月28日通过修正并开始施行。

69、根据《商业银行法》的规定，下列有关商业银行办理业务的规定正确的是（）。

A、商业银行可以任意降低利率来发放贷款

B、商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费

C、商业银行办理结算业务不得压单

D、商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间

标准答案：C

知识点解析：商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款

利率，故A选项错误。商业银行办理业务，提供服务，按照规定收取手续费，故

B选项错误。商业银行的营'也时间应当方便客户，并予以公告。商业银行应当在公

告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间，故D选项错误。

70、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，（）可以对该银

行实行接管。

A、财政部

B、中国银行业监督管理委员会

C、政策性银行

D、中国人民银行

标准答案：B

知识点解析：《银行业监督管理法》第六十四条规定，商业银行己经或者可能发生

信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实

行接管。目前，我国的国务院银行业监督管理机构是指中国银行业监督管理委员

会。

71、合法代理行为的法律后果直接归属于（）。

A、代理人和被代理人

B、代理人

C、第三人

D、被代理人

标准答案：D

知识点解析：合法代理行为的法律后果直接归属于被代理人。

72、以下行为尚不构成违法行为的有（）。

A、帮助朋友运输了假币，但数额较小

B、出售自制人民币

C、在不知是假币的情况下使用了假币

D、以自制人民币换取真币

标准答案：C

知识点解析：A选项虽然数额较小。但也属于违法行为。B选项构成伪造货币罪和

出售假币罪.C选项中主观方面不是故意,因此不构成持有、使用假币罪0D选项

构成伪造货币罪。

73、某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行

股票价格很可能下跌，（）。

A、该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他

人

B、该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责

C、该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息

D、该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票

标准答案：A

知识点解析：该职员获知的信息属于内幕信息，按照规定不得将内幕信息告知允许

范围以外的人员，也不得利用内幕信息获取个人利益。B、C、D选项行为均违反

了内幕交易原则。

74、银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是（）。

A、可以为其提供资金账户

B、可以为其将财产转换为金融票据

C、可以为其将资金汇往境外

D、以上三种做法都不合法

标准答案：D

知识点解析：A、B、C选项中的行为均构成洗钱罪。

75、根据《担保法》的规定，下列属于保证方式的是（）。

A、质押

B、一般保证

C、抵押

D、担保

标准答案：B

知识点解析♦：保证分为一般保证和连带保证。保证、抵押、质押都是担保的形式，

故A、C、D选项错误。

76、某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率

的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收

益率。该从业人员在以下哪一方面未违反职业操守的有关规定?（）

A、礼貌服务

B、风险提不

C、守法合规

D、诚实信用

标准答案：A

知识点解析：银行工作人员故意混淆预期收益率与保证收益率概念，违反了诚实信

用原则。当客户问到风险时岔开话题违反了风险提示原则。其行为也没有做到守法

合规c

77、银行业从业人员处理客户投诉时，（）。

A、应当将处理的进展和结果适时地告诉客户

B、应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客

户

C、若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能搁置

D、不应当理会客户错误的投诉和建议

标准答案：A

知识点解析：银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，不得轻慢任

何投诉和建议。B、C、D选项均违反了客户投诉原则。

78、某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识，在同事

偶尔外出时还主动提出弋为履行职责，这种行为（），

A、是不可以的，除非经过适当批准

B、体现了该员工的勒勉尽职精神，应该得到表扬

C、在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的

D、体现了同事之间的团结合作精神，应该得到鼓励

标准答案：A

知识点解析：题中银行员工经常向另一部门其他岗位同事打听与自身工作无关的信

息，并在同事偶尔外出时主动提出代为履行职责的行为，违反了岗位职责原则，是

不可以的，除非经过适当批准。

79、下面关于《银行业从业人员职业操守》的说法错误的是（）。

A、《银行业从业人员职业操守》于2007年2月9日颁布实施

B、《银行业从业人员职业操守》是强制性的法律法规

C、《银行业从业人员职业操守》是中国银行业协会制定的，由各会员单位表决通

过

D、当银行从业人员违反《银行业从业人员职业操守》时，其所在机构应当采取一

定惩戒措施

标准答案：B

知识点解析：《银行业从业人员职业操守》不是强制性的法律法规。

80,下面关于公司经理的说法错误的是（）。

A、公司经理由董事会聘任

B、公司经理是公司的代理人

C、公司经理一定是公司的法定代表人

D、公司经理对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员

标准答案：C

知识点解析：公司经理不一定是公司的法定代表人。

二、多项选择题（本题共40题，每题1.0分，共40

分。）

81、当经济处于复苏阶段时，下列说法正确的有（），

标准答案：B,C,D

知识点解析：AE是经济危机阶段的情况。

82、我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的Ml不包括（）。

标准答案：C,D

知识点解析：企业单位定期存款和证券公司保证金存款属于M2的范畴。

83、我国货币市场不包?舌（）。

标准答案：B,D

知识点解析：同业拆借市场、债券回购市场和票据市场一起购成了我国的货币市

场。

84、银行业监督管理的目标包括（）。

标准答案：C,D,E

知识点解析：考核银行业监督管理的目标。

85、《银行业监督管理法》规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式有

（）。

标准答案：A,B

知识点解析：《银行业监督管理法》规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置

的方式有接管、重组、撤销和依法宣告破产。

86、根据《民法通则》的规定，代理不包括（）。

标准答案：B,E

知识点解析：《民法通则》第六十四条规定，代理包括法定代理、委托代理和指定

代理。

87、根据《合同法》规定，一方当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤

销合同的情形包括（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：可撤销的合同类型包括：因重大误解而订立的合同；显失公平的合

同；因欺诈而订立的合同；因胁迫而订立的合同；乘人之危的合同。

88、根据《公司法》的规定，有限责任公司董事会的职责包括（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：决定公司变更、解散、清算等属于股东大会的职责。

89、票据丧失的补救措施包括（）。

标准答案：A,B.D

知识点解析：票据丧失的补救措施包括挂失止付、公示催告和提起诉讼。

90、根据《担保法》的规定，可以质押的权利包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：《物权法》第二百二十三条。

91、银行工作人员配合监管机构的监管，应当（）。

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：向监管人员提供财物或免费出国旅游，这是禁止的行为。

92、依据《担保法》的规定，保证的责任方式有（），

标准答案：A,D

知识点解析：根据我国《担保法》的规定，保证的方式有一般保证和连带责任保

证。

93、下面关于个人助学贷款的规定中，正确的是（），

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：国家助学贷款的发放对象不包括香港和澳门特别行政区、台湾地区的

学生。

94、商业银行中间业务中的支付结算业务不包括（），

标准答案：A,B

知识点解析：商业银行支付结算业务主要包括汇票、本票、支票、汇款、信用证和

托收。

95、老张准备出国旅游，他去银行兑换一些美元，银行工作人员告诉他，当日美元

兑换7.7308元人民币。工作人员的这种说法用的是（）。

标准答案：A,C

知识点解析：直接标价法是以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位的

本国货币，又称为应付标价法。

96、小张近日卧病在床不能出门。如果他需要查询存款账户余额，那么（）业务可以

满足其需求。

标准答案：A,B,C

知识点解析：因为小张卧病在床，所以他可以选择网上银行、电话银行和手机银行

三种方式查询。

97、下列属于商业银行债券投资对象的有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：我国商业更行债券投资对象主要包括国债、地方政府债券、金融债

券、中央银行票据、资产支持证券、企业债券和公司债券。

98、信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户（开证申请人）的要求

和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户的要求和指

示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据向第三者（受益人）或其指定人

进行付款或承兑；或授双另一家银行进行该项付款或承兑；或授权另一家银行议

付。

99、我国商业银行的现金资产不包括（）。

标准答案：B,C

知识点解析：我国商业银行的现金资产主要包括二项：库存现金、存放中央银行款

项和存放同业及其他金融机构款项。

100、贷款是银行的O。

标准答案：A,D

知识点解析：贷款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。

101、银行卡分为信用卡和借记卡，其区别有（）。

标准答案：A,D

知识点解析：信用卡和借记卡的区别有是否可以透支和是否以信用为基础。

102、银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的，银监会或者其省一级派出

机构经负责人批准，可以区别情形，采取下列措施（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：《银行业监督管理法》第三十七条规定。

103、根据《反洗钱法》的规定，金融机构在反洗钱方面的义务主耍有（）。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：金融机构的反洗钱义务：（1）健全反洗钱内部控制制度；（2）建立客户

身份识别制度；设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作；（3）金融

机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度（保存5年以上）；（4）金

融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度；（5）金融机构应当按照反

洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。

104、下列银行各业务中，存在信用风险的有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：对大多数铜行来说，信用风险几乎存在于银行的所有业务中。

105、《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括：资本充足率、

资本构成、风险敞口及风险管理策略、盈利能力、管理水平及过程等。

106、下列关于风险管理流程的说法中，正确的是（）。

标准答案：A,B,D

知识点解析：风险管理部门向各部门提供的风险监测报告是不同的。有效识别风险

是风险管理的最基本要求。

107、银行资本的作用包括（）。

标准答案：A,D,E

知识点解析：银行资本的作用（1）满足银行正常经营对长期资金的需要。（2）吸收

损失。在现代市场经济中，资本是承担风险和吸收损失的第一资金来源。（3）限制

银行业务过度扩张和承坦风险。（4）维持市场信心。（5）为银行管理尤其是风险管

理提供最根本的驱动力。

108、现阶段，我国商业银行实施《巴塞尔新资本协议》的原则包括（）。

标准答案：A,C,E

知识点解析：我国商业策行实施《巴塞尔新资本协议》的原则包括：分类实施、分

层推进、分步达标。

109、金融创新原则中的四个“认识”原则包括（）。

标准答案：A,B,E

知识点解析：四个“认识”原则包括：“认识你的业务”、“认识你的风险''、"认识你

的客户”、“认识你的交易对手

110、下列关于存款的说法中，正确的有（）。

标准答案：A,D

知识点解析：活期存款可以在每季度结息日时，将利息计入本金作为下季的本金计

算复利。同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。目前我国银行开办

的外币存款业务币种中，包括新加坡元。

111、下列关于我国金融债的说法中，正确的是（）。

标准答案：A,C,E

知识点解析：政策性银行、企业集团财务公司及其他金融机构也能够发行金融债

券。国债是以国家信用为后盾的，而不是金融债。

112、下列关于违反银行业监督管理规定的处罚措施的说法中，正确的有（）。

标准答案：B,C,E

知识点》析:行政处罚是国家行政机关对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公

民、法人或其他组织的一种法律制裁，是追究行政责任的形式之一。吊销银行某业

务许可证是一种行政处罚。

113、《巴塞尔新资本协议》的新增内容不包括（）。

标准答案：A,C.D,E

知识点解析：《巴塞尔新资本协议》进行了两项重大创新：一是在资本充足率的计

算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求；二是引入了计量

信用风险的内部评级法。

114、商业银行内部控制的原则有（）。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：内部控制的原则：（1）全面性原则；（2）重要性原则；（3）制衡性原

则；（4）适应性原则；（5）成本效益原则。

115、下列关于资本构成的说法中，正确的是（）。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：资本公积包括资本溢价和其他资本公积。

116、根据《公司法》，下列关于公司资本制度的说法中，正确的是（）。

标准答案：A,C.D,E

知识点解析：股票发行分格不得低于票面金额。

117、表见代理的构成要件包括（）。

标准答案：A,C,D

知识点解析：表见代理的构成要件为：（1）代理人无代理权；（2）相对人主观上为善

意；（3）客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形；（4）相对人基于这个

客观情形而与无权代理人成立民事行为。

118、根据我国《物权法》的规定，质权人的主要权利有（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：质权人的主要权利有：（1）拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿

权。（2）质权人有权收取质押财产的孳息；这里的孳息应当先充抵收取孳息的费

用。（3）债务人以自己的财产出质，质权人放弃该质权的，其他担保人在质权人丧

失优先受偿权益的范围内免除担保责任。

119、商业银行合规风险管理体系的基本要素有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：合规风险管理体系应该包括以下基本要素：（1）合规政策（2）合规管

理部门的组织结构和资源（3）合规风险管理计划（4）合规风险识别和管理流程（5）合

规培训与教育制度

120、中国反洗钱监测分析中心的职责包括（）。

标准答案：A,C.D,E

知识点解析：中国人民策行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行下列职责：

（1）接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告；（2）建立国家反洗钱数据

库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息；（3）按照规定向口国

人民银行报告分析结果；（4）按照金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可能

交易报告；（5）经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料；（6）中国人

民银行规定的其他职责。

三、判断题（本题共万题，每题1.0分，共15分。）

121、农村资金互助社的资金应主要用于发放社员贷款，满足社员贷款需求后确有

富余的可购买国债和金融债券。（）

A、正确

B、错误

标准答案:A

知识点解析：农村资金互助社的资金应主要用于发放社员贷款，满足社员贷款需求

后确有富余的可存放其他银行业金融机构，也可购买国债和金融债券。

122、企业集团财务公司的服务对象主要为企业集团成员，根据集团需要可以依照

相关规定从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务。（）

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对

象限于企业集团成员，不允许从集团外