银行从业资格（个人理财）模拟试卷89

银行从业资格（个人理财）模拟试卷89

一、选择题（本题共90题，每题1.0分，共90分。）

1、假定张先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初

又追加投资50000元，年要求回报率为10%,那么他在3年内每年末至少收回（）元才

是盈利的。

A、33339

B、43333

C、58489

D、44386

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

2、理论上卖出看涨期权最大的损失是（）。

A、期权费

B、无穷大

C、零

D、标的资产的市场价格

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

3、远期利率协议的买方是名义（），其订立远期利率协议的一个主要目的是规避利

率（）的风险。

A、贷款人；上升

B、借款人；下降

C、借款人；上升

D、贷款人；下降

标准答案：C

知识点解析：远期利率协议的买方是名义借款人。远期利率协议的买方订立远期利

率协议的一个主要目的是为了规避利率上升的风险，固定负债成本。

4、金融期权可分为美式期权和欧式期权是根据（）。

A、对价格的预期

B、行权日期不同

C、基础资产的性质不同

D、交易方式的不同

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

5、假如某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只

（）。

A、开放式基金

B、公募基金

C、国际基金

D、成长型基金

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

6、外汇产品风险不包括（）o

A、汇率风险

B、信用风险

C、操作风险

D、流动性风险

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

7、有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的是（）。

A、只能是金融机构工作人员

B、只能是金融机构

C、只能是金融机构工作人员或金融机构

D、可以是任何单位和个人

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

8、估计客户的（），有助于客户了解自己在经济萧条时的生活质量以及如何选择有

关保障措施。

A、往常收入

B、最低收入

C、常规性收入

D、临时性收入

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

9、下列关于开放式基金的说法，不正确的是（）。

A、在我国，开放式基金一般采用网下发行方式

B、投资者在存续期内可随时申购基金单位

C、所募集到的资金可以用于长期投资

D、基金的资金总额固定不变

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

10、某客户2003年1月1H投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率

6%,每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售°则

该债券的持有期收益率为（）。

A、10%.

B、13%.

C、16%.

D、15%.

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

11、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的说法，错误的是（）。

A、重点检查是否存在错误销售和不当销售情况

B、可以亲自以客户的身份进行调查

C、不得委托他人以客户的身份进行调查

D、应采用多样化的方式进行调查

标准答案：C

知识点解析：销售每类理财计划时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人

员，以客户的身份进行调查，所以C选项的说法错误。

12、张先生在去年的今天以每股25元的价格购买了100股中国移动股票一年中得

到每股0.20元的红利，年底时股票价格为每股30元，则持有期收益及持有期收

益率分别是（）。

A、500,20%

B、600,15%

C、2500,20%

D、520.20.S%

标准答案：D

知识点解析：期初投资额为25x100=2500（元）年底股票价格为30x100=3000（元）

现金红利为0.20x100=20（元）则持有期收益为20+（3000-2500）=520（元）持有期收

益率为520/2500xl00%=20.8%

13、某银行推出一款产品，该产品理财期限为一年，该银行在提前终止日或理财到

期日将按照12%的年收益率向投资者支付理财收益，这种理财产品属于（）。

A、理财顾问服务

B、保证收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

标准答案：B

知识点解析：考查保证收益理财计划的特点，即有固定收益，附加条件为不能提前

终止。

14、现货市场中固定方式交易在成交日和结算日之间的间隔日期一般不超过（）。

A、3天

2天

C、1天

D、7天

标准答案：A

知识点解析：固定方式交易在成交日和结算日之间有一定的间隔日期，一般不超过

三天。

15、关于保证收益理财计划的说法。不正确的是（），

A、可能被商业银行利用成为高息揽储和规模扩张的手段

B、可用于回避利率管制，导致不正当竞争

C、商业银行可以按照约定条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率

D、相关投资风险一定要由银行承担

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

16、某投资者投资的资产由2种增为50种，下列无法因这种做法而降低的风险是

A、市场风险

B、独特风险

C、特定公司风险

D、非系统风险

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

17、基金管理公司必须以现金形式分配至少（）的基金净收益。

A、60%

B、70%

C、90%

D、80%

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

18、保险代理机构可以（）。

A、代替投保人签订保险合同

B、为投保人培训保险产品知识

C、接受投保人的委托代领保险金

D、接受受益人的委托代领保险赔款

标准答案：B

知识点解析：《保险代理机构管理规定》第一百零四条规定，保险代理机构及其分

支机构不得代替投保人签订保险合同，不得接受投保人、被保险人或者受益人的委

托代领保险金或者保险赔款，故A、C、D选项是违反《保险代理机构管理规定》

的行为。

19、金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数是（）。

A、标准差

B、期望收益率

C、方差

D、协方差

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

20、“信息披露”中所需要披露的信息是指（）。

A、从业人员推荐的产品设计原理

B、银行战略发展方向

C、银行的财务报表

D、本机构在代理销售产品过程中的责任和义务

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

21、个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户

需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的（）。

A、需求的分散性与低风险性

B、需求的广泛性与动态性

C、需求的交融性与开放性

D、需求的差异性与层次性

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

22、对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括

以下语句（）。

A、“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投

资风险，谨慎投资”

B、“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资，本银行概不负

责”

C、“投资有风险，入市需谨慎”

D、“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资”

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

23、“信号效应”（）。

A、是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化，以

达到干预效果的手段

B、是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段

C、有时会失效

D、以上都正确

标准答案：D

知识点解析：信号效应是利用央行在外汇市场上的影响力，通过声明等手段表明政

府的态度，规范交易者的行为，改变预期，从而起到干预市场的效果。但其效力取

决于市场反应程度，预期调整的时滞等。

24、证券法律责任不包峦（）。

A、刑事责任

B、民事责任

C、失职责任

D、行政责任

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

25、某客户2003年I月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率

6%,每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售。则

该债券的持有期收益率为（）。

A、10%

B、13%

C、16%

D、15%

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

26、对理财顾问服务的理解不恰当的一项是（）。

A、在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况

B、财务规划才是理财顾问服务的核心内容

C、为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品

D、动态分析客户财务状况是财务分析的关键

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

27、经中国人民银行负责人批准，商业银行可采取临时冻结措施，但冻结时间不得

超过（）小时。

A、24

B、48

C、72

D、12

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

28、利率期货的基础资产是（）。

A^利率

B、股票

C、债券

D、远期利率合约

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

29、下列个人理财业务人员的行为没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中

、,同业竞争”有关规定的是（）o

A、免费向客户提供国际市场理财产品信息

B、向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道

C、向客户推销理财产品时承诺合约外的收益

D、为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

30、投资于面额为100元、期限为5年、息票率为5%的国债，若想获得4%的到

期收益率，则应该以（）的价格买入该债券。

A、104.65元

B、104.45元

C、104.25元

D、98.5元

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

31、商业银行的组织形式有两种,即（）。

A、商业银行和非商业银行

B、营利性银行和非营利性银行

C、国有商业银行和地方性商业银行

D、银行有限责任公司和银行股份有限公司

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

32、银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括（）。

A、自觉遵守所在机构的各种规章制度

B、保护所在机构的商业秘密、知识产权

C、为所在机构招揽更多的客户

D、自觉维护所在机构的形象和声誉

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

33、下列不属于固定收益证券的金融工具是（）。

A、银行存款

B、普通股票

C、优先股票

D、国债

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

34、影响股票价格的因素是股票投资风险之源，其中系统风险可由下列哪个因素引

起?（）

A、发行公司的盈利水平

B、发行公司的股息政策变动

C、发行公司管理层变动

D、央行调高再贴现率

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

35、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金（）标准进行的分类。

A、按投资基金的组织形式

B、按投资基金能否赎回

C、按投资基金的投资对象

D、按投资基金的风险大小

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

36、买卖双方在交易所签订的、在确定的将来时间、按成交时确定的价格购买或者

出售某项货产的标准化协议是（）。

A、金融远期协议

B、金融期货协议

C、金融期权协议

D、金融互换协议

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

37、运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品（如远

期、期权、掉期等）组合在一起而形成的一种金融产品是（）。

A、货币型理财产品

B、结构性理财产品

C、期权类产品

D、信贷资产类理财产品

标准答案：B

知识点解析：结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益

产品与金融衍生品（如远期、期权、掉期等）组合在一起而形成的一种金融产品。

38、设计客户访问问卷时采用忠诚度指标,其目的不包括（）。

A、与个人理财业务人员私人关系良好

B、将个人理财业务人员视为优先考虑的供应商

C、将个人理财业务人员推荐给他的同伴、家人和用友

D、计划下一年度仍然从个人理财业务人员所在银行购买理财产品

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

39、如确有需要，一般产品销售人员可以（），但必须制定明确的业务管理办法和授

权管理规则。

A、向客户提供理财投资咨询顾问意见

B、向客户销售理财计划

C、协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务

D、替客户进行投资操作

标准答案：C

知识点解析：如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向投资

者提供个人理财顾问服务，但必须制订明确的业务管理办法和授权管理规则。

40、两个或两个以上当事人按照商定条件，在约定的时间内，交换不同金融资产或负

债的合约是（）。

A、金融远期合约

B、金融期货合约

C、金融期权合约

D、金融互换合约

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

41、个人理财的业务流程不包括（）。

A、收集资料

B、建立与客户的关系

C、为客户设计合适的产品或产品组合并促成交易

D、倾听客户的诉求

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

42、从事非营利性的社会各项公益事业的法人是指（）。

A、企业法人

B、机关法人

C、社会团体法人

D、事业单位法人

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

43、如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进I」

成本，他应选择去做（）c

A、远期外汇买卖

B、择期外汇买卖

C、掉期外汇买卖

D、外汇期权买卖

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

44、在银行的财务报表中，“长期股权投资''属于（）。

A、所有者权益

B、流动负债

C、流动资产

D、长期资产

标准答案：D

知识点解析：企业对其他单位的股权投资，通常是为长期持有，以期通过股权投资

达到控制被投资单位，或对被投资单位施加重大影响，或为了与被投资单位建立密

切关系，以分散经营风险。股权投资通常具有投资大、投资期限长、风险大以及能

为企业带来较大的利益等特点，由此可以看出，长期股权投资属于长期资产。所

以，本题的正确答案为D。

45、关于我国银行理财产品市场的发展，下列说法错误的是（）。

A、萌芽时期，产品发售数量较少、产品类型单一

B、发展阶段，产品数量飙升、产品类型日益丰富

C、规范阶段，资金规模屡创新高

D、2008年中期至今，受全球性金融危机影响，理财产品零/负收益和展期事件的

不断暴露

标准答案：C

知识点解析：发展阶段的主要特点：产品数量飙升、产品类型日益丰富和资金规模

屡创新高等。规范阶段是2008年中期至今。

46、在销售代理理财产品时，综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受

能力，客户的投资目标等因素，为客户推荐适合的产品，这体现的银行代理理财产

品销售的基本原则是（人

A、适用性

B、谨慎性

C、客观性

D、公开性

标准答案：A

知识点解析：本题体现的是银行代理理财产品销售的适用性原则。

47、保险产品具有其他发资理财工具不可替代的（），

A、投资功能

B、套利功能

C、保障功能

D、储蓄功能

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

48、直接保险人为转移已承保的部分或全部风险而向其他保险人购买的保险称为

（）。

A、再保险

B、直接保险

C、投资型保险

D、商业保险

标准答案：A

知识点解析：再保险是由直接保险人为转移已承保的部分或全部风险而向其他保险

人购买的保险。

49、下列关于信托理财产品的风险，说法错误的是（）。

A、己发行的信托产品多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源

B、信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任

C、银行担保的信托产品风险较低

D、信托产品的流动性通常比较好，有较好的转让平台

标准答案：D

知识点解析：信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险。

50、保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品之间的区别在于银行是否保

证（）的支付。

A、利息

B、投资收益

C、本金

D、股息

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

51、普通年金是指（）。

A、每期期末等额收款、付款的年金

B、每期期初等额收款、付款的年金

C、距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金

D、无限期连续等额收款、付款的年金

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

52、下列选项中，承受风险能力较高的是（）。

A、理财目标弹性越大者

B、年龄越大者

C、资金需动用的时间离现在越近者

D、负债比率越高者

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

53、某人为价值60万元的汽车投保了30万元，在一次车祸中车辆受损，实际损失

是20万，投保人所获得的最高赔偿额是（）万元。

A、10

B、20

C、30

D、60

标准答案：A

知识点解析：60万元的汽车投保了30万元，那么保险公司只会赔偿实际损失的

50%,实际损失是20万元，所以投保人只能获得10万元的赔偿。

54、李氏夫妇目前都是50岁左右，有一儿子在读大学，拥有各类型态的积蓄共40

万元，夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下

理财分析和建议不恰当的是（）。

A、李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由

B、李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备

C、李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备

D、低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择

标准答案：B

知识点解析：此题不难，首先分析选项可以看出，B、D两项是相互矛盾的，二者

之中必有一个是不恰当的。再来考虑李氏夫妇的情况，他们离退休尚有一定年份，

需要积累财富用于儿子上大学和退休养老，定期存款虽然稳定但收益低，不能满足

他们的需要，而且也没有必要将全部积蓄都存定期。李氏夫妇目前是处于中年稳

健期，应在投资组合中选择低风险的股票、高信用等级的债券、优先股以及共同基

金等金融产品投资。

55、商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少

（）重新确认一次。

A、每季度

B、每半年

C、每年

D、每两年

标准答案：C

知识点解析：本题考查商业银行个人理财业务监管要求中的内部控制制度之一：充

分授权制度的内容，属汜忆性知识点。个人理财部分有很多比较细微的知识点，尤

其是法条、规定较多，复习时可能会有点吃力。对于法律条文的掌握，给大家的建

议是不用死记硬背。多看，看的时候可以适当标记一下有可能出题的考点，像数

字、时间、具体的要求等。由于银行从业资格考试的题型都是客观题，因而只要头

脑中有了大概的印象，就不难根据选项得出正确的答案了。充分授权制度：商业

银行接受客户委托进行没资操作和资产管理等个人理财业务，应与客户签订合同，

确保获得客户的充分授权。商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少

每年重新确认一次。

56、制订保险规划的合理步骤是（）。

A、明确保险期限——选定保险产品——确定保险金额—确定保险标的

B、确定保险金额——选定保险产品—确定保险标的——明确保险期限

C、选定保险产品——明确保险期限——确定保险金额——确定保险标的

D、确定保险标的——选定保险产品——确定保险金额——明确保险期限

标准答案：D

知识点解析：制订保险规划的首要任务就是确定保险标的，所以答案是D。

57、生命周期理论是由F.莫迪利安尼与宾夕法尼亚大学的R.布伦博格、A.安多共

同创建的。下列哪种消费观念更符合生命周期理论?。

A、“今朝有酒今朝醉”、“月光族”

B、大部分选择性支出用于当前消费

C、消费水平在各阶段保持适当的水平

D、大部分选择性支出投向储蓄用于以后消费

标准答案：C

知识点解析：生命周期理论指出.个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行

为的，在整个生命周期内实现消费的最佳配在。也就是说，一个人将综合考虑其即

期收入、未来收入、可预期的开支以及工作时间、退休时间等因素来决定目前的消

笃和储蓄，以使其消费水平在各阶段保持适当的水平，而不至于出现消费水平的大

幅波动。

58、由于某种全局性的因素引起的股票投资收益可能的变动，这种因素对市场上所

有的股票收益都产生影响的风险是（）。

A、系统性风险

B、非系统性风险

C、财务风险

D、经营风险

标准答案:A

知识点解析：系统性风险是指由于某种全局性的因素而对所有投资品的收益都会产

生作用的风险，具体包括市场风险、利率风险、汇率风险、购买力风险、政策风险

等；非系统性风险是因个别特殊情况造成的风险，它与整个市场没有关联，具体包

括财务风险、经营风险、信用风险、偶然事件风险等。

59、下列事件中，属于非系统风险造成证券价格变化的是（）。

A、2006年10月股权分置改革基本成功，邯钢股份股价在一年间由5元上涨到30

元

B、2007年9月，中国厦门公司与赤道几内亚共和国签署数亿元工程合同，该股当

日涨停

C、由于国际原油期货价格连创新高，中国东方航空公司的股价出现下跌

D、2008年4月24日，证券交易印花税由3%＞下调至1%。，上证综合指数上涨

9.59%

标准答案：B

知识点解析：AD两项是由于政策原因造成的股票价格波动；C项是由宏观因素造

成的股价变动，均属于系统风险；而B项则是由于上市公司特殊情况造成的股价

波动，因此属于非系统风险。

60、理财计划具有明确的目标客户，对此理解错误的是（）。

A、开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析

R、理财计划用来投资与管理客户的资金

C、为了银行的利益，从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益

D、购买非保本浮动收益理财计划的客户，其承担的风险最大

标准答案：B

知识点解析：理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上.针对

特定目标客户群开发、设计并销售的资金投资和管理计划。应该把理财计划理解为

一种理财产品，计划中仅规定了收益情况、风险、产品特点、权利义务等，而不是

具体的操作计划。B项错误；C项可以，如保证收益理财计划；D项不保本也不保

收益，所以风险最大。

61、银行职业道德的基本原则是（）。

A、专业胜任

B、忠于职守

C、勤勉尽责

D、诚实守信

标准答案：D

知识点。析：这道题的四个选项，看上去都像是对的，因为都是正面的、积极的。

那怎么办呢?就得从题干中找信息进行排除。实际上题中四个选项都是银行业从业

人员职业道德规范的内容，但题中问的是基本原则，也就是最基础、最重要的原

则。银行人员每天要经手大量现金、资产，要保证客户的财产安全，最重要的当然

就是要求从业人员诚实守信；再联系国家现在大力提倡讲诚信，不难得出正确答案

为Do社会主义道德基本原则即“集体主义原则”在银行职业道德中表现为“诚实信

用”的基本原则，它贯穿于整个银行职业道德体系，始终制约和影响着其一系列职

业道德规范。

62、证券投资基金的收益来源不包括（）。

A、证券买卖差价

B、证券价格波动率上升

C、红利收入

D、存款利息收入

标准答案：B

知识点解析：价格波动率上升带来的不是收益，而是风险的增加。

63、下列不属于人身保险的是（）。

A、人寿保险

B、生死两全保险

C、收入补偿保险

D、责任保险

标准答案：D

知识点解析：人身保险是以人的身体和寿命作为保险标的的一种保险，分为人寿保

险、意外伤害保险和健康保险。B项属于人寿保险：C项属于健康保险；D项责任

保险属于财产保险。

64,在下列人群中，适合投资黄金基金的是（）.

A、激进型投资者

B、保守型投资者

C、收入型投资者

D、稳健型投资者

标准答案：A

知识点解析：黄金基金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，

成败关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式，

适合喜欢冒险的积极型友资者。BCD三项的风险承受能力较A项低。

65、（）是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。

A、熟知业务

B、勤勉尽责

C、专业胜任

D、诚实信用

标准答案：C

知识点解析：概念描述题，从题干中找答案。

66、税收规划最有特色的原则是（），该原则是由作为税收基本原则的社会政策原则

所引发的。

A、合法性原则

B、综合性原则

C、规划性原则

D、目的性原则

标准答案：c

知识点露析：税收的规划性原则是指通过一种具有事先性的计划、设计和安排，在

进行筹资、投资等活动前，把这些行为所承担的相应税负作为影响最终财务成果的

重要因素来考虑，通过趋利避害来选取最有利的方式，是税收规划最有特色的原

则。

67、按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券、一次还木付息债券和（）。

A、信用债券

B、不动产抵押债券

C、贴现债券

D、担保债券

标准答案：C

知识点解析：贴现债券是折价发行，没有利息支付，到期按票面金额还本的债券。

其他三项是按照贷款发放的条件来分类的。

68、（）是居于基础层面的信任，它可能因为志趣、环境的变化转移。

A、产品信任

B、服务信任

C、情感信任

D、认知信任

标准答案：D

知识点解析：认知信任是基于产品和服务产生的，但并不是产品信任。

69、金融市场主体是指（）。

A、金融交易的工具

B、金融中介机构

C、金融市场上的交易者

D、金融监管部门

标准答案：C

知识点解析：参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括企业、政府及政

府机构、金融机构、居民个人。

70、与理财计划相比，私人银行业务更加强调（）。

A、风险性

B、收益性

C、建议性

D、个性化

标准答案：D

知识点解析：私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广

泛，与理财计划相比，个性化服务的特色相对强一些。

71、住给客户配置理财产品的时候，需要考虑客户的风险承受能力。下列关于客户

风险承受能力的说法正确的是（）。

A、年龄越大，风险承受能力越强

B、受教育程度越高，风险承受能力越低

C、客户指定的理财目标弹性越大，风险承受能力越强

D、新婚的双薪家庭中，夫妻双方的风险承受能力低于结婚前

标准答案：C

知识点解析：风险承受能力通常和年龄成负相关关系，即平均来说，年龄越大，风

险承受能力越小；受教育程度越高，个人获取财富的能力越强，从而更能承受风

险；双薪家庭中夫妻双方收入较婚前个人收入高且稳定，因此风险承受能力变强。

72、下列关于退休规划说法正确的是（）。

A、计划开始不宜太迟

B、规划期应当在五年左右

C、投资应当极其保守

D、对投资和风险应当相当乐观

标准答案：A

知识点解析♦：从业人员要在理财工作中使客户改变对退休规划的认识误区，包括计

划开始太迟、对收入和费用的估计太乐观以及投资过于保守。

73、下列不能作为财产保险标的的是（）。

A、环境责任

B、出口信用

C、收入补偿

D、忠诚保证

标准答案：C

知识点解析：财产保险的保险标的及相关利益必须可用货币衡量，必须是有形财产

或经济性利益CC项收入补偿不可用货而衡量,属于人身保险中的健康保险范畴C

74、下列关于受托人信壬财产和固有财产的说法，不正确的是（）。

A、受托人因处理信托事务所支出的费用不得以其固有财产先行支付

B、受托人不得将信托财产转为其固有财产

C、受托人不得将其固有财产与信托财产进行交易或者将不同委托人的信托财产进

行相互交易，但信托文件另有规定或者经委托人或受益人同意，并以公平的市场价

格进行交易的除外

D、受托人必须将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账，并将不同委托人的

信托财产分别管理、分别记账

标准答案：A

知识点解析：《信托法》第三十七条规定，受托人因处理信托事务所支出的费用、

对第三人所负债务，以信托财产承担。受托人以其固有财产先行支付的，对信托财

产享有优先受偿的权利。

75、客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产

品销售和服务人员应（）c

A、尽量为客户解答，不能解决时移交理财业务人员

B、主动为客户解答

C、将客户移交理财业务人员

D、不理会客户的咨询

标准答案：c

知识点诵析：商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工

作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财

计划。客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般

产品销售和服务人员应将客户移交理财.业务人员。

76、下列对资本市场特征的描述，正确的是（）。

A、风险性高，收益也高

B、收益高，安全性也高

C、流动性低，风险性也低

D、风险性低，安全性也低

标准答案：A

知识点解析：贲本市场金融工具的偿还期长，流动性较弱，囚而风险较大，但它可

以为持有者带来较高的收益。

77、受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以（）承担。

A、信托财产

B、受托人固有财产

C、委托人固有财产

D、委托人固有资产和信托财产

标准答案：A

知识点解析：《信托法》第二十七条规定,受托人因处理信托事务所支出的费用、

对第三人所负债务，以信托财产承担。

78、下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是（）。

A、建立销售理财产品的分级审核批准制度

B、采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额

C、设置不低于5万元人民币的销售起点金额

D、建立必要的委托投资跟踪审计制度

标准答案：B

知识点解析：商业银行在销售任何理财计划时，应事前对拟销售的理财计划进行全

面的风险评估，制定主要风险的管控措施，并建立分级审核批准制度。所以，选项

A的说法是正确的。商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额

可以采用交易限额、止次限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所采

用的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额。所以，选项B的说法不正确。

商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户产生的影响，确定不同投资产品

或理财计划的销售起点。保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，

外币应在5000美元（或等值外币）以上。所以，选项C的说法是正确的。商业银行

应当建立必要的委托投资跟踪审计制度，保证商业银行代理客户的投资活动符合与

客户的事先约定。所以，选项D的说法是正确的。因此，选项B符合题意，是正

确答案。

79、下列变量中，不属于确定的市场细分变量的是（）。

A、人文统计细分

B、心理细分

C、地理细分

D、客户细分

标准答案：D

知识点解析：所谓市场细分，就是指商业银行把整个金融市场的客户，按一种或几

种因素加以区分，使区分后的客户需求在一个或若干个方面具有相同或相似的特

征，以便商业银行相应地采取特定的营销战略和策略来满足这些不同客户群的需

要。常用的依据有：人文统计特征，比如年龄、性别、婚姻状况、收入、教育程度

等；心理特征，比如价值观、行为特点、生命周期等；地理特征，比如居住城市、

人口数量、地区气候等；社会特征，比如文化背景、宗教信仰、种族、社会阶级和

家庭生活周期等。客户细分不属于市场细分变显的依据。所以，本题的正确答案为

Do

80、下列投资工具中，适合用来筹备子女教育金的是（）。

A、权证

B、教育储蓄和教育保险

C、期货

D、外汇

标准答案：B

知识点解析：教育金不是越多越好.不必因为筹集的压力选择高风险的投资T具.

因为本金遭受损失对以后女子教育的不利影响会更大。教育投资还是要坚持稳健原

则。

81、根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在成熟期的理财特征是（）。

A、愿意承担一些风险投资

B、理财寻求稳定，建立低风险产品为主的投资组合

C、保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强

D、愿意承担一些风险，积累资产

标准答案：B

知识点解析：AD两项属于成家立业期的理财特征，C项属于安享晚年期的理财特

征。

82、下列国内机构中，无法提供理财服务的是（）。

A、基金公司

B、保险公司

C、信托公司

D、律师事务所

标准答案：D

知识点解析：理财顾问活动服务特点中的专业性限制了提供理财服务的机构必须是

具有很强专业性质的金融类公司。而律师事务所主要是承办同级政府交办的法律事

务，为公职律师提供出庭或从事其他法律事务时所需的律师函、介绍信等有关文

书。并做好有关收结案登记、业务归档、统计、印章管理等事务性工作；指导、协

调各政府部门公职律师的法律业务等，由于业务不同，它没有办法提供专业化的理

财服务。

83、在操作风险经济资本计量的方法中，（）的原理是将商业银行的所有业务划分为

八类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别求出对应

的资本，然后加总八类产品线的资本，即可得到商业银行总体操作风险的资本要

求。

A、高级计量法

B、基本指标法

C、标准法

D、内部评级法

标准答案：C

知识点解析：题干所述正是标准法的主要内容，简单说就是：按标准把业务划分为

八类产品线计算风险资本。

84、下列关于商业银行通过业务外包以管理其操作风险的说法，不正确的是（）。

A、合理的业务外包使商业银行提高效率，节约成本

B、商业银行通过业务外包将最终责任转移给外部服务提供商

C、业务外包必须有严谨的合同或服务协议

D、一些关键过程和核心、小务不应外包出夫

标准答案：B

知识点解析：最终责任在业务外包的情况下并没有转移出去。

85、下列关于债券赎回的说法，不正确的是（）。

A、有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利

B、附有赎回权的债券的潜在资本增值有限

C、在保护期内，发行人可以行使赎回权

D、发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金

标准答案：C

知识点解析：可赎回债券在发行时就约定发行人有权在特定的时间按照某个价格强

制从债券持有人手中将其赎回。在市场利率跌至比可赎回债券的票面利率低得多的

时候，债务人如果认为将债券赎回并且按照较低的利率重新发行债券，比按现有的

债券票面利率继续支付利息要合算，就会将其赎回。因此可赎回债券的资本增值有

限，发行人行使赎回权就可以按照较低的市场利率筹集资金。可赎回条款通常在债

券发行几年之后才开始生效，生效前的这段时间称为保护期，保护期内发行人不能

行使赎回权。

86、下列关于合同订立的说法，不正确的是（）。

A、当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力

B、当事人必须本人订立合同，不得代理

C、当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者

不正当地使用

D、当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式

标准答案：B

知识点解析：根据《合同法》，当事人依法可委托代理人订立合同。

87、面对不同客户时，下列应对技巧中不恰当的是（）。

A、对沉默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说

B、对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言，不断地

向他提出积极性的建议，多用肯定性用语

C、对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏

实地地去证明、引导

D、对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视

标准答案：A

知识点解析：对于这种人，能说多少就说多少，他们有时反而是最容易成功的那种

忠实客户。刻意诱使对方多说可能会引起对方的反感。

88、金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市

场的（）。

A、集聚功能，资源配置功能

B、财富功能，资源配置功能

C、集聚功能，反映功能

D、财富功能，反映功能

标准答案：c

知识点常析：”资金的蓄水池''就是引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产

的资金，即集聚功能。“国民经济的晴雨表”是指金融市场是国民经济景气度指标的

重要信号系统，即反映功能。

89、投资者必须在证券交易所设立账户，才能买卖的国债是（）。

A、凭证式国债

B、储蓄式国债

C、实物式国债

D、记账式国债

标准答案：D

知识点解析：记账式国债以记账形式记录债权，通过证券交易所的交易系统发行和

交易，可以记名、挂失。投资者进行记账式证券买卖，必须在证券交易所设立账

户。

90、衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状，况灵活的转让债券的难易程度的

指标是（）。

A、偿还性

B、收益性

C、流动性

D、安全性

标准答案：C

知识点解析：债券流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的实际状况，转让

出债券收回本息的灵活性，它主要取决于市场对转让所提供的便利程度。

二、多项选择题（本题共40题，每题1.0分，共40

分。）

91、以下对2000年以后当代金融服务业的总体竞争趋势描述正确的有（）。

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：暂无解析

92、下列关于公司型基金的说法中，不正确的有（）。

标准答案：B,D

知识点解析：暂无解析

93、根据挂钩斐产的属性，结构性理财产品大致可以细分为（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

94、在银行代理的信托类理财产品中,（）。

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：暂无解析

95、契约型基金的当事人有（）。

标准答案：A,B,D

知识点解析：D选项中基金投资者即基金份额持有人，属于契约型基金的当事人。

96、若将封闭式基金加入到理财规划中，则需要掌握（）投资技巧。

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：暂无解析

97、商业银行应（）时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告。

标准答案：A,B

知识点解析：暂无解析

98、下列属于货币型理财产品特点的有（）。

标准答案：A,B,D

知识点解析：暂无解析

99、为了建立严格的内部控制制度，个人理财业务要求建立（）。

标准答案：B,C,D

知识点解析：个人理财业务要求建立：（1）个人理财业务的分析、审核与报告制

度；（2）内部监督和独立审核制度；（3）资产分开管理制度；（4）业务记录制度；（5）充

分授权制度，故B、C、D选项正确。A选项改为“银行与客户资产分开管理制度”

才正确。

100、银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解（）。

标准答案：A,B,CD

知识点解析：暂无解析

101、商业银行个人理财业务人员从其岗位范围看，大致包括（）o

标准答案：A,C,D

知识点解析：暂无解析

102、下列选项中，属于金融衍生产品市场的有（）o

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：暂无解析

103、目前，商业银行开展（）个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会

申请批准。

标准答案：A,B,D

知识点解析：暂无解析

104、下列需要列入个人现金流量表的项目有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

105、《证券法》的基本原则是（）。

标准答案：A,B.D,E

知识点解析：暂无解析

106、影响汇率变化的基本因素有（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

107.中国银行理财客户经理的岗位职责包括（）。

标准答案：B,D

知识点解析：暂无解析

108、下列各项可能会导致房地产价格升高的有（）。

标准答案：A,D

知识点解析：暂无解析

109、中银理财的风险g前主要来自于（）o

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

110、下列是理财产品的各种特征的比较，其中说法正确的是（）。

标准答案：B,C

知识点解析：暂无解析

11K下列关于现值的说法中正确的是（）。

标准答案：A,B.D,E

知识点解析：暂无解析

112、勤勉尽职的内容包括（）。

标准答案：B,C,D

知识点解析：A项属于岗位职责，E项属于保守商业机密和客户隐私。

113、《证券法》规定，禁止证券公司及其从业人员从事（）等损害客户利益的欺诈

行为。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：暂无解析

114、《中华人民共和国证券法》的基本准则包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：《中华人民共和国证券法》的基本准则包括：（1）公开、公平、公正

原则。（2）自愿有偿、诚实信用的原则。（3）合法原则。（4）分业经营、分业管理的

原则。（5）保护投资者合法权益的原则。（6）国家集中统一监管与行业自律相结合的

原则。所以，本题的正确答案为A、B、C、D、E,

115、利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的包括（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的包括：伦敦银行同业拆放利

率；国库券；公司债券。

116、人的生命周期可以划分为（）阶段。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

117、个人理财业务从业人员在估计客户的未来支出时，要了解客户（）。

标准答案：A,D

知识点解析：个人理财业务人员主要是了解客户满足基本生活的支出、期望实现的

支出水平。

118、货币型理财产品主要的投资对象有（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，

包括国债、金融债、中夬银行票据、债券回购以及高信用级别的企业债、公司债、

短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。

119、推荐客户购买保险产品，可以实现客户的哪些理财目标?（）

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：保险产品的购买不是为了实现资产的最快增值，而是为了避免人身和

财产受到损失。

120、关于看跌期权的执行价格，下列说法正确的有（）。

标准答案：A,C,E

知识点解析：执行价格是期权合约规定的、期权买方在行使权力时所实际执行的价

格，是事先在合约中规定的价格，不是权利金，也不是标的资产的市场价格；权利

金是交易者买入看跌期权时支付的价格，是看跌期权的期权费。

121、根据审慎性原则的要求，商业银行在开展个人理财业务向客户销售有关产品

时，下列做法正确的有（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第三十七条规定，商业银行

在开展个人理财业务向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能

力和承受能力，评估客户的财务状况，提供合适的投资产品由客户自主选择，向客

户销售适宜的投资产品。商业银行提供合适的投资产品由客户自主选择，而不是替

客户选择合适的投资产品。

122、期货交易所、非期货公司结算会员有下列（）情形之一的，责令改正，给予警

告，没收非法所得或非法所得不足10万元的，处以10〜30万元的罚款，情节严重

的，责令停业整顿或吊销营业执照。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

123、下列现象中，符合有效市场假定的有（）。

标准答案：A,C

知识点解析：A项相符，超过市场基于幸运事件，在一半的专家胜出市场的同时，

也有大量的落后于市场；B项不符，在有效市场上不存在获得超额收益的交易模

型。这就是“容易钱”原理：仅仅投资于上一年最好的管理者；C项相符，预期波动

性并不意味着可以获取超额收益；D项不符，在有效市场上，当收益公布时，价格

就会超过市场水平；E项不符，在有效市场上，不同时期的证券价格是不相关的。

124、社会保险是提供基本生活需要的一种保障制度。其特点包括（）。

标准答案：A,C,E

知识点露析「总会保险是指通过国家立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实

施，提供基本生活需要的一种保障制度，具有非盈利性、社会公平性和强制性等特

点。商业保险基于自愿原则，具有商业性质。

125、关于私人银行业务，下列说法正确的有（）。

标准答案：A,B.D,E

知识点解析：C项如果说一般理财业务中产品和服务的比例为7:3的话，那么私人

银行业务中产品和服务的比例就为3:7O

126、商业银行应建立健全综合理财服务的（），并及时对相关体系的运行情况进行

检查。

标准答案：A,B,E

知识点解析：商业银行的董事会和高级管理层应当充分了解和认识综合理财服务的

高风险性，建立健全综合理财服务的内部管理与监督体系、客户授权检查与管理体

系和风险评估与报告体系，并及时对相关体系的运行情况进行检查，内部监督部门

和审计部门应当独立于理财计划的运营部门，适时对理财计划的运营情况进行监督

检查和审计，并直接向董事会和高级管理层报告。

127、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率

等主要金融政策的改革与调整（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率

和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的压力测试，评估可能对银行经营活

动产生的影响，制定相应的风险处置和应急预案。商业银行不应销售那种压力测试

显示潜在损失超过商业更行警戒标准的理财计划。

128、下列选项中，属于家庭资产的有（）

标准答案：A,B.C.D

知识点脑析「翥血资产是指家庭所拥有的能以货币计