银行从业资格（个人理财）模拟试卷85

银行从业资格（个人理财）模拟试卷85

一、选择题（本题共90题，每题1.0分，共90分。）

1、国内银行业债券型理财产品通常不提供提前赎回，因此投资者的本金在一定时间

会固化在银行，从而形成对投资者的（）。

A、利率风险

B、系统风险

C、收益风险

D、流动性风险

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

2、当人民币有很强的升值压力时，理财人员给出的下列理财建议不恰当的是（）。

A、增加国债的配置量

B、投资房地产

C、继续持有外汇

D、购买人民币资产

标准答案：

知识之解析C：人民币有升值压力，表明我国经济态势良好，经济增长较快。此时应

当投资回报率较高的资产（如股票、房地产），同时减持外汇，增加人民币资产的持

有。继续持有外汇，当人民币升值由压力变为现实时，投资者会因外币的相对贬值

遭受损失。一般认为经济发展前景较好的时候，应该减少固定收益支付的资产，但

是由于题干中并没有说有通胀压力，而且国债属于人民币资产，所以增加国债配置

也是可以的。

3、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定：保证收益型理财计划或相关产

品中高于同期储蓄存款利率的保证收益应是对客户有附加条件的保证收益，下列选

项中，属于商业银行理财产品中最常使用的附加条件的是（）。

A、期限调整

B、币种转换

C、最终支付货币的选择权

D、最终支付工具的选择权

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

4、下列关于商业银行境外理财投资的说法，正确的是（）。

A、境内托管人nJ利用本行开立的结算账户与境外证券登记结算机构进行资金结算

业务

B、境内托管人必须为不同商业银行分别设置托管账户

C、境内托管人可在本行开立证券托管账户，与境外证券登记结算机构进行证券托

管业务

D、境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务

标准答案：B

知识点解析：境内托管人应当在境外托管代理人处开设商业银行外汇资金运用结算

账户和证券托管账户，用于与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务和证券托

管业务，故A、C选项的说法错误。境内托管人及境外托管代理人必须为不同的商

业银行分别设置托管账户，故B选项的说法正确，D选项的说法错误。

5、关于金融互换，以下说法错误的是（）。

A、互换是一种双赢的金融合约

B、当一方在浮动利率贷款和固定利率贷款方面都具有绝对的成本优势，则其不可

能参与互换

C、互换双方都承担信用风险

D、互换合约中一方的权利是另一方的义务

标准答案:B

知识点解析：金融互换的理论基础是国际贸易中的比较优势理论。互换的基础在于

双方有不同的比较优势，而不是绝对优势。比如一家大银行与一家小银行相比，在

浮动利率和固定利率方面都有成本优势，但浮动利率的相对优势要比固定利率大。

则通过互换可以把大银行的资源全部投入到比较优势更大的浮动利率贷款，获得更

多利润，同时小银行通过互换获得了低于自身的浮动利率成本，达到双扁的结果。

6、金融市场划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场

的标准是（）。

A、是否存在固定场所

B、按照金融工具发行和流通特征

C、按照交易标的物

D、按照市场组织形式

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

7、下列金融市场中，（）不是金融期货交易市场。

A、伦敦国际金融期货交易所

B、纽约股票交易所

C、芝加哥国际货币市场

D、新加坡国际货币期货交易所

标准答案：B

知识点解析：金融期货交易市场是专门进行金融期货合约交易的场所，是有组织、

有严格规章制度的金融期货交易所，如芝加哥国际货币市场、伦敦国际金融期货交

易所、新加坡国际货币期货交易所等。纽约股票交易所不是金融期货交易所。

8、投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会

(j

・

A上

涨

、

下

B跌

、

不

c变

、

都

D有

、

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

9、下列金融资产不属于基础资产的是（）。

A、普通股票

B、国债

C、优先股票

D、远期合约

标准答案；D

知识点解析：暂无解析

10、个人理财业务与居民储蓄业务的共同点是（）。

A、业务性质

B、资金运用方式

C、为客户服务

D、风险承担方式

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

11、商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等个人理财业务，应与客户签

订合同，并对相关合同和各类授权文件至少（）重新确认一次。

A、三个月

B、半年

C、一年

D、两年

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

12、这经验太宝贵了，我也有类似经验。这样的问题属于（）。

A、感性回应问题

B、开放式问题

C、封闭式问题

D、澄清性问题

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

13、一项投资要求投入1000元人民币。有一半的可能损失300元，有一半的可能

获得X元的净收益。对四位投资者调查他们愿意承担此项风险，且对净收益X的

最低要求为：甲为100元。乙为300元，丙为500元。丁为700元。则四人中风险

厌恶程度最高的是（）。

A、甲

B、乙

C、丙

D、T

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

14、债券能够以其理论值或接近于理论值的价格出售的难易程度，即债券持有人能

否按自己的需要和市场变化灵活地转让债券，以提前收回本金和实现投资收益是债

券的（）特征。

A、偿还性

B、流动性

C、收益性

D、安全性

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

15、以下关于年金的说法，错误的是（）。

A、在每期期初发生的等额支付称为预付年金

B、在每期期末发生的等额支付称为普通年金

C、递延年金是普通年金的特殊形式

D、如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

16、假定某投资者购买了某种理财产品，该产品的当前价格是64元人民币。2年

后可获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为（）。

A、10%.

B、8.68%.

C、17.36%.

D、21%.

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

17、下列关于债券偿还方式的说法，错误的是（）。

A、债券的偿还方式与债券的实际偿还期限无关

B、债券可以在期满时偿还

C、债券可以提前偿还

D、债券可以根据投资者的要求延期偿还

标准答案：A

知识点解析：债券的偿还方式决定了债券的实际偿还期限，也是发行债券时要注明

的一项内容，故A选项的说法错误。

18、商业银行应采用多重指标管理巾场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限

额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所采用的风险限额指

标中，至少应包括（）。

A、交易限额

B、错配限额

C、止损限额

D、风险价值限额

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

19、有两种选择：⑴固定获得500元；⑵投资成功时获得1000元。投资失败时获

得0元。对四位投资者调查在第2种选择中投资成功概率多大时他们认为两种选择

是无区别的。甲选10%,乙选30%。丙选50%。丁选70%。则四人中风险厌恶程

度最高的是（）。

A、甲

B、乙

C、丙

D、T

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

20、根据《证券法》，下列行为不属于操纵证券市场的是（）。

A、单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续

买卖证券

B：与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易

C、在自己实际控制的账户之间进行证券交易

D、为牟取佣金收入，建议客户进行不必要的证券买卖

标准答案：D

知识点解析：D选项为牟取佣金收入、诱使客户进行不必要的证券买卖的行为属于

欺诈客户的行为（而不属于操纵证券市场的行为）。A、B、C选项的行为都属于操纵

证券市场的行为。

21、以下国内机构中无法提供理财服务的是（）。

A、银行

B、保险公司

C、信托公司

D、律师事务所

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

22、商业银行的分支机却可以根据其总行的授权开展相应的个人理财业务，在开展

业务之前，需要向所在地（）报告。

A、人民政府

B、财政局

C、其他商业银行

D、中国银监会派出机构

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

23、下列不是现货期权的是（）o

A、外汇期权

B、利率期权

C、股指期权

D、股指期货期权

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

24、制订个人理财目标的基本原则之一是，将（）作为必须实现的理财目标。

A、个人风险管理

B、长期投资目标

C、预留现金储备

D、短期投资目标

标准答案.C

知识点露斤：暂无解析

25、假设价值1000元资产组合中有三个资产，其中资产X的价值是300元，期望

收益率是9%,资产Y的价值是400元，期望收益率是12%,资产Z的价值是300

元，期望收益率是15%,则该资产组合的期望收益率是（）。

A、40.10%

B、11%

C、12%

D、13%

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

26、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。

A、收入型基金

B、指数型基金

C、成长型基金

D、平衡型基金

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

27、下列不是现货期权的是（）。

A、外汇期权

B、利率期权

C、股指期权

D、股指期货期权

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

28、孔子日：“信则人任焉”，这句话与下列《银行业从业人员职业操守》中（）原则

的要求相似。

A、诚实信用

B、守法合规

C、专业胜任

D、勤勉尽职

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

29、商业银行外部营销场所不得长期持续存在，摊位使用或租用时间一个季度累计

不超过（）天。

A、10

B、15

C、20

D、30

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

30、某夫妇目前都是50岁左右，有一子在读大学；拥有各类型的积蓄共20万元；

夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分

析和建议不恰当的是（）o

A、可以选择高收益的政府债券进行投资

B、该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备

C、该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备

D、高信用等级的公司债券依然可以作为该夫妇的投资选择

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

31、对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括

以下语句（）。

A、“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投

资风险，谨慎投资”

B、“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资，木银行概不负

责”

C、“投资有风险，入市需谨慎”

D、、♦本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资”

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

32、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（）。

A、法定存款准备金率上调，利于刺激投资增长

B、某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展

C、国家减少财政预算，会导致资产价格的提升

D、在股市低迷时期，降低印花税可以刺激股市反弹

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

33、市场价格为90元、期限为3年、面额为100元的债券，其即期收益率为

6.67%,原息票利率为（）。

A、6%

B、5.5%

C、6.5%

D、7%

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

34、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是（）。

A、银行存款

B、普通股

C、公司债券

D、优先股

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

35、下列关于股权类产品风险的说法，正确的是（）。

A、周期性明显、固定成本高的行业风险较低

B、大公司的风险相对较高

C、保守型公司风险较大

D、业绩好并且可以持续增长的公司风险较小

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

36、理财产品甲的收益率上升时，理财产品乙的收益率下降，则理财产品甲和乙的

收益率相关系数可能是（）。

A、0.5

B、0.65

C、-0.8

D、以上皆不可能

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

37、商业银行应按（）对个人理财业务进行统计分析，

A、月度

B、季度

C、半年度

D、年度

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

38、在（）阶段，商业银行的客户经理考虑的是要建立什么样的合作关系，是长期合

作关系、短期合作关系还是临时合作关系。

A、客户价值分析

B、与客户沟通前准备工作

C、引导新的金融产品消费

D、客户信息收集

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

39、保险合同分为财产保险合同和（）。

A、医疗保险合同

B、人身保险合同

C、人寿保险合同

D、工伤保险合同

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

40、保险人通过将所收的保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数

成员遭受的损失给予经济补偿，这体现了保险产品的（）功能。

A、补偿损失

B、转移风险

C、融通资金

D、分拂损失

标准答案：A

知识点解析：保险产品具有补偿损失的功能。保险人通过将所收保费建立起保险基

金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿。

41、关于保本产品和非保木产品，下列说法错误的是（）。

A、保本类理财产品投资者在到期日可以获得100%的本金

B、保本类理财产品完全没有风险

C、非保本类理财产品不保证在到期日投资者可以获得1。。％的本金

D、非保本类理财产品适合能承受一定风险的投资者

标准答案：B

知识点解析：保本类理财产品虽然可以保证到期日本金没有损失，但并不意味着完

全没有风险。

42、我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是（）。

A、5%〜50%

B、5%〜45%

C、5%—40%

D、5%〜35%

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

43、不是数据挖掘的基本算法的选项是（）。

A、遗传算法

B、冒泡法

C、决策树

D、聚类分析

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

44、商业银行应采用多重指标管理市场风险限额同场风险的限额可以采用交易限

额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所采用的风险限额指

标中，至少应包括（）。

A、交易限额

B、错配限额

C、止损限额

D、风险价值限额

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

45、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额

应至少包括（）。

A、期限错配限额

B、交易限额

C、止损限额

D、期权限额

标准答案：A

知识点解析：商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性

风险限额应至少包括期限错配限额，并应根据市场风险和信用风险可能对银行流动

性产生的影响，制订相应的限额指标。

46、在债券的投资中，由于具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被

称为“金边债券”的是（）。

A、国债

B、公司债券

C、金融债券

D、欧洲债券

标准答案：A

知识点解析：在债券的没资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性

俱佳等特点，因而往往被称为“金边债券”。

47、一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是（）。

A、混合型基金、股票型基金、债券型基金、货币市场型基金

B、债券型基金、股票型基金、货币市场型基金、混合型基金

C、股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金

D、货币市场型基、股票型基金、混合型基金、债券型基金

标准答案：C

知识点解析：一般而言,各类基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基

金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金。

48、基金申购采取（）原则，投资者申购以申购日的基金份额净值为基础计算申购份

额。

A、“未知价”

B、“金额认购、面额发行”

C、“面额认购、金额发行”

D、“先进先出”

标准答案：A

知识点解析：基金申购采取未知价原则。

49、下列关于客户除风险特征外其他理财特征的说法，错误的是（）。

A、客户个人不同的生活、工作习惯对理财方式的选择很重要

B、对于知识结构不同的客户，银行从业人员应当一视同仁，给予相同的理财产品

C、客户由于个人具有的知识、经验、工作或社会关系等原因而对某类投资渠道有

特别的喜好或厌恶

D、客户个人的性格是个人主观意愿的习惯性表现，会对理财的方式和方法产生影

响

标准答案：B

知识点解析：客户个人的知识结构尤其是对理财知识的了解程度和主动获取信息的

方式对于选择投资渠道、产品和投资方式会产生影响，而绝不能用自己的知识结构

影响客户的财务安排。

30、（）是税收规划最有特色的原则，这是由作为税收基本原则的社会政策原则所引

发的。

A、合法性原则

B、综合性原则

C、规划性原则

D、目的性原则

标准答案.C

知识点器析：暂无解析

51,为了弥补客户临时）生资金短缺，一般商.业银行的理财业务人员会建议客户开

立（）。

A、信用卡账户

B、扣款账户

C、定期存款账户

D、交易账户

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

52、在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是（）。

A、退休养老期

B、中年稳分健期

C、青年成长期

D、少年成长期

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

53、商业银行最迟应在绡售理财计划前（）日，将相关材料按照有关业务报告的程序

规定报送中国银监会或其派出机构。

A、5

B、10

C、20

D、30

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

54、证券在交易所上市，在场外市场通过交易所会员的经纪人公司进行交易的市场

称为（）。

A、发行市场

B、第三市场

C、流通市场

D、第四市场

标准答案：B

知识点解析：第三市场是指证券在交易所上市，在场外市场通过交易所会员的经纪

人公司进行交易的市场。

55、对开展理财顾问业务而言，关于客户的重要的非财务信息是（）。

A、资产和负债

B、收入与支出

C、房地产升值预期

D、客户风险厌恶系数

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

56、债券收益来源不包括（）。

A、红利

B、资本利得

C、利息收益

D、债券利息的再投资收益

标准答案：A

知识点解析：债券收益的来源有：利息收益、资本利得、债券利息的再投资收益。

57、没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债

券是（）。

A、凭证式国债

B、记账式国债

C、储蓄国债

D、实物国债

标准答案:B

知识点解析：本题考查无账式国债的定义，也可结合题干中给出的信息进行排除。

首先，没有实物形态；此外，题目中强调的特点是利用账户进行发行、交易及兑

何，储蓄国债体现不出这一特点。

58、从业人员依法合规为客户提供个人理财服务的基本保隙是（）。

A、具备相应的学历水平和工作经验

B、具备相关监管部门要求的行业资格

C、掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性

D、了解和掌握与个人理财业务活动相关的法律法规，熟悉本行各项个人理财业务

的规章制度

标准答案：D

知识点解析：了解和掌握与个人理财业务活动相关法律法规，熟悉本行各项个人理

财业务规章制度，这是从业人员依法合规为客户提供个人理财服务的基本保障。

59、如果某投资组合由以下两种资产构成，那么该投资组合的预期收益率为()。

资产预期收益率标准差权重

a0.150.220.60

b0.100.080.40

A、7%

B、10%

C、13%

D、16%

标准答案：C

知识点解析：预期收益率为：0.15x0.60+0.10x0.4=0.13,即13%。

60、启迪金融意识是()的重要内容。

A、知识维护

B、顾问业务

C、咨询维护

D、交叉销售

标准答案：A

知识点解析：知识维护的核心就是普及金融知识、启辿金融意识。

61、孙俪20xx年2月从公司获得工资、薪金收入40000元。另外，孙俪还获得某

设计院的劳务报酬收入40000元。现在，孙俪有两种纳税方式；①工资、薪金所

得与劳务报酬收入分别纳税；②两项所得合并纳入工资、薪金所得纳税。则在这

两种方式中，节税的是_____,且可节税元。()

520o

A、

524o

B、

520o

C、

524O

D、

标准答案：A

知识点解析：方式①：工资、薪金所得应纳税额=(40000-2000)x25%-

1375=8125(元)，劳务报酬所得应纳税额=40000x(1-2000)、30%-2000=7600(元)，共

应纳税15725元(=8125+7600)；方式②：应纳税额=(40000+40000-2000)x35%-

6375=20925(元)。可见，分开纳税可节税5200元(=20925-15725)。

62、在票面上不标明利率，发行时按一定的折扣率以低于票面金额发行的债券是()

A、单利债券

B、复利债券

C、贴现债券

D、累进利率债券

标准答案：c

知识点。析：贴现债券是折价发行，没有利息支付，到期按票面金额还本的债券。

其他三项都是付息债券。

63、按照《中华人民共和国立法法》的规定，涉及个人理财的法律、法规从制定的

主体来分，可以分为三个层次，这三个层次不包括()。

A、由全国人大或人大常委会制定和修改的法律

B、由国务院制定的行政法规

C、由国务院组成部门在其职权范围内制定的部门规章

D、由商业银行内部制定的操作程序和守则

标准答案：D

知识点解析•：涉及个人理财的法律、法规从制定的主体来分，可以分为三个层次，

这三个层次包括：由全国人大或人大常委会制定和修改的法律、由国务院制定的行

政法规、由国务院组成部门在其职权范围内制定的部门规章。

64,家庭理财中要根据各个阶段选择合理的投资策略，下列说法正确的是()口

A、家庭形成期尽量不要承担贷款

B、投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而减少

C、家庭形成期和衰老期相对而言都应降低持有流动性资产的比例

D、家庭成长期不需要房屋贷款、汽车贷款等各项贷款

标准答案：B

知识点解析：家庭生命周期各阶段的理财重点如表3所示。表3家庭生命周期各

阶段的理财重点

家庭形成期家庭成长期家，庭成熟期家庭衰老期

夫妻年

25〜35岁30〜55岁5D〜60岁60岁以后

龄

投保长期看护险

保险安以子女教育年金储以养老险或递延年

提高寿险保额或将养老险转即

排备高等教育学费金储备退休金

期年金

核心资股票70%、债券股票60%、债券股票50%、债券股票20%、债券

产10%、货币20%30%、货币10%40%、货币10%60%、货币20%

预期收益高，风险预期收益较高，风风险低,收益稳

风险较低，收益稳

配置适度的银行理财产险适度的银行理财定的银行理财产

定的银行理财产品

品产品品

信贷运房屋贷款、汽车贷无贷款或者反按

信用卡、小额信货还清贷款

用款揭

65、外资独资银行及其分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业

务审批程序的规定，报（）审批。

A、中国人民银行

B、中国银监会

C、中国证监会

D、国家外汇管理局

标准答案：B

知识点解析：外资银行的经营业务范围都要经过国务院银行业监督管理机构（即银

监会）审批。

66、下列个人理财业务人员的行为中，没有违反《银行业从业人员职业操守》中

“同业竞争，，有关规定的是（）。

A、定期免费向客户提供金融市场理财产品信息

B、向客户反复强调竞争对手理财产品的劣势

C、向客户推销理财产品时承诺合约外的固定收益

D、为争取客户而减少银行规定的必要手续为客户办理产品买卖

标准答案：A

知识点解析：《银行业从业人员职业操守》中“同业竞争”准则要求银行业从业人员

应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中不得使用不正

当竞争手段。

67、下列关于债券价格风险的说法，不正确的是（），

A、又称利率风险

B、当利率上升时，债券价格上涨

C、对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下降会减少

投资者的资产收益

D、债券的到期时间越长，价格风险越大

标准答案：R

知识点解析：B项债券价格与利率变化成反比，即当利率上升时，债券价格卜跌。

68、下列行为中，没有违反《银行业从业人员职业操守》有关“信息披露''规定的是

（）。

A、某银行代理销售某基金产品，该行销售人员为利用某银行的知名度实现其销售

目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，使得投资者以为该银行是最终风险

承担者

B、在向普通群众介绍其所代理的产品时，银行职员大量使用专业术语和银行内部

用语，使客户无法准确判断产品特性

C、银行工作人员向消费者介绍该行代理的某理财产品时，未详细介绍其他银行代

理同类型的理财产品的性质、风险，从而不便于客户进行比较和选择

D、银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合

约以外的收益承诺

标准答案：C

知识点解析：《银行业从业人员职业操守》中“信息披露''准则要求，银行业从业人

员对所在机构代理销售的产品必须以明确、足以让客户注：卷的方式向其提示产品

的最终责任承担者；银行业从业人员在介绍产品时不应用专业性很强的语言描述产

品，使客户无法准确判断产品的特性；利用银行声誉对客户进行合约以外的承诺是

不当行为。“信息披露”准则没有要求银行介绍其代理产品以外的其他产品信息。

69、某年金，前4年无流入，后5年每年年初流入300万元，假设年利率为10%,

其现值为()万元。

A、834.1123

8、845.3223

C、942.3232

D、954.2323

标准答案：A

知识点解析：题中年金总期限是9年，由于后5年每年年初有现金流入，即在第5

到第9年的每年初也就是第4到第8年的每年末有现金流入，从图中可以看出与普

通年金相比，少了第1、2、3年末的三期年金，所以递延期为3年。

012345678。现值=3O()X普通年金现值系数(10%,5)X

复利现值系数(10%,3)=300x3.791xO.751=854.1123(万元)。

70、基金份额上市交易后，下列情形不属于证券交易所终止其上市交易的情形是

()。

A、基金合同期限届满

B、基金合同约定的终止上市交易情形出现

C、基金份额持有人大会决定提前终止上市交易

D、基金净值低于初始申购价格

标准答案：D

知识点解析：《证券投资基金法》第五十条规定，基金份额上市交易后，有下列情

形之一的，由证券交易所终止其上市交易，并报国务院证券监督管理机构备案：

①不再具备本法第四十八条规定的上市交易条件；②基金合同期限届满；③基金

份额持有人大会决定提前终止上市交易；④基金合同约定的或者基金份额上市交

易规则规定的终止上市交易的其他情形。D项基金净值由投资水平和市场条件决

定，低于初始申购价格一般属于正常情况，不属于上面所列证券交易所终止其上市

交易的情形。

71、个人理财顾问服务的风险管理要求体现了()。

A、事先防范，事中控制，事后损失最小化原则

B、了解客户并符合商业银行利益最大化

C、了解客户和符合客户最大利益的原则

D、商业银行风险最小化原则

标准答案：C

知识点解析：个人理财顾问服务，是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投

资建议、个人投资产品推介等专业化服务。个人理财顾问服务的风险管理要求体现

了了解客户和符合客户最大利益的原则。

72、某资产在第1年的现金流为10元，第2年的现金流为・20元，第3年的现金流

电10元，第4年末的卖出价为150元。假定折现率为8.5%,此资产的现值为（）

兀。

A、163.42

B、150.00

C、135.58

D、108.29

标准答案：D

一」QI一加一10一】和一］0829

知识点解析:此资产的现值E.5%（1*8.5%/

（元）。

73、基金管理人应当自收到核准文件之日起（）个月内进行基金募集。

A、3

B、6

C、9

D、12

标准答案：B

知识点解析：《证券投资基金法》第四十三条规定，基金管理人应当自收到核准文

件之日起六个月内进行基金募集。

74、下列金融服务中，没有起缓解住房支出带来的经济压力作用的服务是（）。

A、房屋保险

B、个人住房按揭贷款

C、公积金贷款

D、个人住房装修贷款

标准答案：A

知识点解析：住房支出是人生当中非常大的一笔支出，如果能够深入了解个人住房

按揭贷款、公积金贷款、个人住房装修贷款等产品的特性并结合理财规划，构建合

理的个人理财组合，将可以在一定程度上缓解经济压力。A选项保险产品最显著的

特点是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能，但不能缓解经济压力。

75、货币之所以具有时间价值，不是因为（）。

A、货币占用具有机会成本

B、通货膨胀可能造成货币贬值

C、投资风险需要补偿

D、人们偏好在未来消费

标准答案：D

知识点解析：货币之所以具有时间价值，是因为：①货币可以满足当前消费或用

于投资而产生回报，货币占用具有机会成本；②通货膨胀可能造成货币贬值；③

投资可能产生投资风险，需要提供风险补偿。

76、理财顾问服务流程不包括（）。

A、收集资料

B、资产现状分析

C、财物目标确认

D、倾听客户的诉求

标准答案：D

知识点解析：商业银行在理财顾问服务中依次向客户提供财务分析、财务规划、投

资建议、个人投资产品韭介4种专业化服务。倾听客户诉求有利于更好地了解客户

需求，但一般包括在收集资料、资产现状分析等其他流程之中，不作为一个独立的

环节出现在理财顾问服务的流程中。

77、一般来说，处于（）的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的

同时获得有保障的收益。（2009年下半年）

A、少年成长期

B、青年成长期

C、中年稳健期

D、退休养老期

标准答案：D

知识点解析：一般来说，随着年龄增长，投资人的投资理念会越来越趋于保守。处

于选项A,少年成长期的投资人的理财理念是增加消费、减少负债；处于选项B,

青年成长期的投资人的理财理念是快速增加资本积累；处于选项C,中年稳健期的

投资人的理财理念是适度增加财富；处于选项D,退休养老期的投资人的理财理念

是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。所以，本题的正确

答案为D.

78、按照《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定，（）是市场风险限额必须

包括的指标。（2008年下半年）

A、交易限额

B、错配限额

C、风险价值限额

D、止损限额

标准答案：C

知识点解析：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第四十一条规定，商业银行

应采用多重指标管理市场风险限额。市场风险的限额可以采用交易限额、止损限

额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所采用的风险限额指标中，至少

应包括风险价值限额。所以，本题的正确答案为C

79、债券的利率风险通常包括再投资风险和（）。（2010年下半年）

A、提前赎回风险

B、价格风险

C、信用风险

D、通货膨胀风险

标准答案：B

知识点解析：债券会面临利率风险、信用风险、提前赎回风险以及通货膨胀风险。

利率风险是指利率变动给债券价格带来的风险。债券的价格与市场利率变动密切相

关，且呈反方向变动。当市场利率上升时，大部分债券的价格会下降；当市场利率

降低时丁债券的价格通常会上升。债券的利率风险通常包括再投资风险和价格风

险。

80、商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括（）。

A、财务分析

B、财务规划

C、投资建议

D、储蓄存款产品推介

标准答案：D

知识点解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建

议、个人投资产品推介等专业化服务。

81、下列不属于企业资产负债表中所有者权益的是（）。

A、实收资本

B、资本公积

C、盈余公积

D、长期应付款

标准答案：D

知识点解析：D选项的长期应付款属于自债项目。

82、关于债券，以下说法正确的是（）。

A、一般来说，企业债券的收益率低于政府债券

B、附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险

C、市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息

票率，这就是债券的利率风险

D、可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券

的发行价格就越高

标准答案：D

知识点解析：选项A的错误在于企业债券的收益率高于（而不是低于）政府债券。选

项B的错误在于附息债券依然存在利率风险。选项C的错误在于，当市场利率下

降，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是再投

资风险（而不是债券的利率风险）。所以，本题的正确答案为D。

83、不属于无效民事行为的法律后果的是（）。

A、返还财产

强制履行

C、赔偿损失

D、追缴财产

标准答案：B

知识点解析：依照《民法通则》第61条的规定，无效的民事行为或者被撤销的民

事行为的法律后果主要有三种：（1）返还财产。无效的民事行为和被撤销的民事行

为，自行为开始起就没有法律效力。因此，应当通过一方或者双方返还财产，使财

产关系恢复如故。（2）媳偿损失。民事行为无效或被撤销后，如给对方造成损失，

有过错的一方应当承担赔偿责任。（3）收归国家、集体所有。无效民事行为如属恶

意串通，损害国家、集体利益的，应当追缴双方取得的财产，收归国家、集体所

有。以上三种方法，根据实际情况，可以单独适用，也可以合并适用。所以，本

题的正确答案为B。

84、商业银行应按（）准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关

材料•，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。

A、月

B、季度

C、半年

D、年

标准答案：B

知识点解析：见《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十九条。

85、下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是（）。

A、建立销售理财产品的分级审核批准制度

B、采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额

C、设置不低于5万元人民币的销售起点金额

D、建立必要的委托投资跟踪审计制度

标准答案：B

知识点解析：市场风险限额中应至少包括风险价值限额。

86、下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是（）。

A、汽车

B、房地产

C、保险费

D、定期存款

标准答案：D

知识点解析：流动资产是指能够在1年内耗用或变现的资产。汽车和房地产都是耐

用品，保险费是费用，不是资产，而且保险产品也属于非流动资产。个人资产负债

表中的流动资产包括：策行存款、股票、债券、基金投资、短期理财产品。

87、下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私

的原则的是（）。

A、某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票

投资

B、某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理

C、某银行工作人员将其客户A的贷款信息透露给另一名客户B

D、某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利率

标准答案：C

知识点解析：A项违反了内幕交易的规定。B项违反了岗位职责的规定。D项是工

作中的失误，不属于违反职业操守的做法。

88、个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即（）。

A、中央银行和商业银行

B、商业银行和客户

C、监管机构和商业银行

D、理财人员和客户

标准答案：B

知识点解析•：个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规

划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。个人理财业务活动中法律关系的主体

是商业银行和客户。

89、下列关于保险相关要素的说法，错误的是（）。

A、保险人承担赔偿或者给付保险金责任

B、投保人按保险合同负有支付保险费的义务

C、保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议

D、投保人和被保险人不能是同一人

标准答案：D

知识点解析：被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障,享有保险金请求权的

人，投保人可以为被保险人，故选D。

90、理财产品（计划）包含的相关交易工具面临的风险不包括（）。

A、信用风险

B、操作风险

C、声誉风险

D、流动性风险

标准答案：C

知识点解析：声誉风险是商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中

面临的风险。

二、多项选择题（本题共39题，每题1.0分，共39

分。）

91、QDII基金挂钩类理财产品挂钩的ETF与开放式基金没有什么本质的区别，但本

身具有鲜明的特征,分别是（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：暂无解析

92、保险代理机构及其分支机构应当制作规范的客户告知书。客户告知书应当包括

（）o

标准答案：A、R,C、D

知识点解析：《保险代理机构管理规定》第九十四条的规定，保险代理机构及其分

支机构应当制作规范的客户告知书。客户告知书应当包括保险代理机构及其分支机

构的名称、住所、业务范围、代理权限、联系方式、法律责任，以及被代理保险公

司的名称、住所、联系方式、投保提示等事项，故A、B、C、D选项都正确。

93、消费的合理性没有绝对的标准，只有相对的标准。在消费管理中要注意以下几

个方面的问题（）o

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：哲无解析

94、基金分红的形式有（）。

标准答案：A,D

知识点解析：暂无解析

95、决定客户选择理财组合方式的因素包括（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：决定客户选择理财组合方式的因素有：风险特征；投资渠道偏好；知

识结构；生活方式；个人性格等等，所以A、B、C、D都正确。

96、一个全面的财务规划涉及（）等财务安排问题。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

97、根据银监会的要求，商业银行对理财从业人员的管理应（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

98、客户授信额度按照授信形式不同，包括（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：客户授信额度按照授信形式不同，分为贷款额度、开证额度、开立保

函额度、开立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度、进口保理额度、出口保理额

度、进口押汇额度、出口押汇额度等业务品种分项额度。

99、可以开立临时存款账户的情形包括（）。

标准答案：A,B,D

知识点解析：可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活

动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过二年。

100、小张作为某银行的理财顾问。下列做法正确的有（）。

标准答案：C,E

知识点解析：暂无解析

101、债券按发行主体的不同，可分为（）。

标准答案：A,C,D

知识点解析：暂无解析

102、下列选项中，属于非系统性风险的有（）。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：非系统性风险也称为微观风险，是因个别特殊情况造成的风险，它与

整个市场没有关联，具体包括财务风险、经营风险、信用风险、偶然事件风险等。

选项C的“利率风险”属于系统性风险的范畴。所以，本题的正确答案为A、B、

D、Eo

103、货币市场的特征包括（）。

标准答案：A,D.E

知识点解析：暂无解析

104、一般情况下，理想的目标客户应具备的三个条件是（）。

标准答案：B,C,E

知识点解析：暂无解析

105、按照发行主体不同，股票可以划分为（）。

标准答案：C,D,E

知识点解析：普通股和优先股是按照股息分配和享有的权利不同分类的。

106、商业银行个人理财业务人员从其岗位范围看，大致包括（）。

标准答案：A,C,D

知识点解析：暂无解析

107、以下有关中银理财风险管理的说法中，错误的有（）。

标准答案：B,C,D

知识点解析：暂无解析

108、2006年3月，银监会就商业银行开展个人理财业务所面临的各种风险，提出

了进一步的监管要求，其中包括（3

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：个人理财产品（计戈U）的监管要求包括：（1）理财产品（计戈I）的名称应恰

当反映产品属性，避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓；（2）理财产品（计

划）的设计应强调合理性；（3）理财产品（计划）的风险揭示应充分、清晰和准确：（4）

加强对理财业务市场风险的管理。商业银行不得销售无市场分析预测、无产品（计

划）期限、无风险管控预案的理财产品（计划）。所以，本题的正确答案为A、B、

C^Do

109、黄金的投资方式主要有:（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

110＞根据《银行业从业人员职业操守》中“了解客户”的要求，银行业从业人员应

当了解客户的（）。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

111、下列商业银行个人理财业务中的情形，可能使银行业监督管理机构对其直接

负责的高级管理人员进行处理的有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，银行业监督管理机构

可依据、《银行.业监督管理法》第四十七条的规定和《金融违法行为处罚办法》的

相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理：（1）违

规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的。（2）未建立相关风险管理制

度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造

成银行重大损失的。（3）泄露或不使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果

的。（4）利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的。（5）挪用单独管理的

客户资产的。

112、我国的国债品种有（）。

标准答案：A,B,D

知识点解析：暂无解析

113、金融衍生工具的功能体现在（）。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

114、进行现金管理的巨的在于（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：现金管理是对现金和流动资产的日常管理。其目的在于：（1）满足日

常的、周期性支出的需求；（2）满足应急资金的需求；（3）满足未来消费的需求；（4）

满足财富积累与投资获利的需求。

115、勤勉尽责内容包括（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗

位职责，维护所在机构的商业信誉，开展理财业务应当遵守审慎尽责的原则。

116、保障收益理财产品计划表现为以下特点:（）。

标准答案：B,D

知识点解析：暂无解析

117、理财产品的销售管理的内容包括（）。

标准答案：A,D

知识点解析：暂无解析

118、面对僵局时，聪敏的客户经理会（），使商谈走出僵持的误区。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：本题考查的是谈判技巧。面对僵局时，继续讨论有争议的话题是不会

走出僵局的。

119、在选择目标之前，从业人员必须时各细分市场的（）等情况进行分析调查研究

及预测。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：以上各项都是市场调研的内容。

120、银行代理财产险主要包括（）。

标准答案：C,D,E

知识点解析♦：财产险包帝房贷险、企业财产保险和家庭财产险。选项AB属于寿

121、商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临（）等主要风

险。

标准答案：A,B,C

知识点解析：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三条。市场风险和流动性

风险不是主要风险。

122、下列关于货币时间价值的计算，正确的是（）。

标准答案：A,C,E

知识点解析：A项，本利和=10000x（1+5%X6（H360）=10083；B项，本金的终值

=2000x（1+6%-4）8=2253（7t）;C项，PV=1000-（1+8%）3=793.83（7C）;D项，贴现利

息尸票面金额x利率x贴现时间口2=1000x6%x6R2=30（元）；E项，

PV=1000^（1+8%v4）12=788.49（元）。

123、商业银行销售管理理财产品（计划）时,应当（）。

标准答案：A,B,C

知识点露析「D项对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产

品，商业银行不应主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或

销售该产品；E项中的销售行为是明令禁止的。

124、下列选项需要列入个人现金流量表的项目包括（）。

标准答案：A,B,C,D.E

知识点解析：现金流量表用来说明在过去一段时期内，个人的现金收入和支出情

况。现金流量表只记录涉及实际现金流入和流出的交易。那些额外收入，如红利和

利息收入、人寿保险现金价值的积累以及股权投资的资本利得也应列入现金流量

表。

125、下列理财产品中具有保本性的产品包括（）。

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：货币市场基金到期的时间通常较短、质量较高且具有相对稳定性，基

金价格通常只受市场利率的影响，极少有不能还本付息的情况，风险较小。政策

性银行金融债（又称政策性银行债）是我国政策性银行（国家开发银行、中国农业发展

银行、中国进出口银行）为筹集信贷资金，经国务院批准由中国人民银行用计划派

购的方式，向邮政储汇局、国有商业银行、区域性商业银行、城市商业银行（城市

合作银行）、农村信用社等金融机构发行的金融债券。它同央行票据一样，都是由

中央银行发行的，不存在不能还本的问题。政府债券是政府发行的债券，有税