银行从业资格（个人理财）模拟试卷62

银行从业资格（个人理财）模拟试卷62

一、选择题（本题共90题，每题1.0分，共90分。）

1、个人理财业务的成熟时期是（）。

A^20世纪30年代到60年代

B、20世纪60年代到80年代

C、20世纪70年代

D、20世纪90年代

标准答案：D

知识点解析：个人理财业务的成熟时期是20世纪90年代。

2、影响个人理财业务的宏观因素众多，下列不属于宏观影响因素的是（）。

A、经济环境

B、社会环境

C、技术环境

D、金融市场环境

标准答案：D

知识点解析：金融市场环境属于微观环境因素。

3、当预期未来有通货膨胀时二个人和家庭应回避（），以对自己的资产进行保值。

A、股票

B、浮动利率资产

C、固定利率债券

D、外汇

标准答案：C

知识点解析：当预期未来有通货膨胀时.，个人和家庭应回避固定收益产品，持有一

些浮动利率资产、外汇、股票等，以对自己的资产进行保值。

4、若预期未来利率水平下降，投资者应采取的措施为（）。

A、增加储蓄

B、增持外汇

C、减持房产

D、出售手中股票

标准答案：B

知识点解析：若预期市场利率下降，应该增持股票、基金、房产、外汇等产品。

5、下列关于家庭生命周期各阶段说法正确的是（）。

A、家庭形成期要降低投资风险

B、家庭成长期无法承担投资风险

C、家庭成熟期可承担较高风险

D、家庭衰老期投资以固定收益为主

标准答案：D

知识点解析：家庭生命周期各阶段特征及财务状况：①家庭形成期，可积累资产

有限，但因为年轻可承田较高的风险；②家庭成长期，子女上大学前储蓄逐步增

加，要开始控制风险，但并非无法承担投资风险；③家庭成熟期，为准备退休

金，要逐步降低风险；④家庭衰老期，大部分情况下支出大于收入，投资风险降

到最低，投资主要以固定收益工具为主。

6、根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为6个阶段，理财活动侧重于

求学深造，提高收入的是()。

A、探索期

B、稳定期

C、维持期

D、局原期

标准答案：A

知识点解析♦：探索期侧重于求学深造，提高收入。

7、如果现在投资5000元,年收益率为12%。大约()年这笔投资将达到10000元。

A、3

B、5

C、6

D、8

标准答案：C

知识点解析:设n年后这笔投资达到10000元,则5000x(1+12%)[川二10000,求得

n二6年。

8、6年分期付款购物，每年年初付款500元，利率为10%,该项分期付款相当于

现在一次现金支付的购价是()元。

A、1800

B、1895

C、2395

D、3000

标准答案：C

知识点解析：PV=(500/10%)x[l.(l+10%)[.6]]x(i+10%户2395(元)。

9、假设股票巾场未来出现熊巾、正常、牛巾三种状态的概率分别是0.2、95、

0.3；对应三种状态，股票A的收益率分别是：-10%、18%、25%；股票B的收益

率分别是：・15%、20%、30%o则股票A和股票B的期望收益率分别是()。

A、18%和5%

B、18%和12%

C、20%和11%

D、14.5%和16%

标准答案：D

知识点解析：股票A的期望收益率=0.2x（-10%）+0.5xl8%+0.3x25%=14.5%；股票B

的期望收益率=0.2x（-15%）+0.5x20%+0.3x30%=16%。

10、项目A和项目B,二者的收益率和标准差如下表所示，如果以变异系数为标

项目A项目B

收益率0.060.08

标准差

准，则投资者的正确决策是（）。0.080.12

A、选择项目B

B、二者无差异

C、选择项目A

D、信息不足，无法选择

标准答案：C

知识点解析：项目A变异系数=0.08/0.06=1.33,项目B变异系数=0.12/0.08=1.5,

项目A的变异系数小于项目B,变异系数越小，项目越优，所以应该选择项目

Ao

11、以下各事件中，引发的投资风险不能通过投资组合多元化来分散的是（）。

A、全球经济进入萧条期

B、某公司经理经营不善

C、某上市公司被恶意并购

D、某航空公司下属的飞机失事

标准答案：A

知识点解析：BCD三项的事件只影响某一个或者某几个投资对象，因此，可以通

过投资组合多元化来分散。A项全球经济进入萧条期是与整个市场系统有关的因

素，影响市场上所有的没资对象，不能通过投资组合多元化来分散。

12、在资产配置组合模型中，资产风险度由低到高，占比越来越小，而且安全性、

稳定性最佳的结构是（）,

A、梭镖形

B、哑铃形

C、纺锤形

D、金字塔形

标准答案：D

知识点解析；风险度由低到高、占比越来越小的金字塔形结构的安全性、稳定性无

疑是最佳的。

13、下列义务性支出和选择性支出的组合，错误的是（）。

A、义务性支出一生活基本开销：选择性支出现在不消费储蓄起来投资运用

B、义务性支出一已有负债之本利摊还；选择性支出一居家重新装潢

C、义务性支出一筹备子女大学学费；选择性支出留遗产给子女

D、义务性支出一续期保费支出；选择性支出一投资型保单增额保费支出

标准答案：C

知识点解析：义务性支出指现在已有的负担，没有选择性，一定耍支付的费用。因

此即使筹备子女大学学费可当作为父母的义务，但因为是在将来支出，所以还是视

为选择性支出。

14、关于不同理财价值观客户所对应的不同的营销策略，下列描述错误的是（）。

A、对于后享受型，应建议其购买养老保险或投资保单

B、对于先享受型，应建议去购买单一指数型基金

C、对于子女中心型，建议其购买短期稳定基金

D、对于购房型，应建议其购买中短期表现稳定的基金

标准答案：C

知识点解析：对于子女中心型，子女教育花费较大部分在后期，应建议其购买中长

期表现稳定的基金。

15、如果短期融资券的无风险收益率是5%,风险厌恶的投资者不会选择的资产是

（）v

A、一项资产有0.2的概率获得10%的收益，有0.8的概率获得2.5%的收益

B、一项资产有0.5的概率获得10%的收益，有0.5的概率获得2%的收益

C、一项资产有0.8的概率获得10%的收益，有0.2的概率获得2%的收益

D、一项资产有0.3的概率获得10%的收益，有0.7的概率获得3.75%的收益

标准答案：A

知识点解析：风险厌恶的投资者必定会选择收益率比无风险收益更大的资产，对于

四个选项分别求期望收益率：A项：0.2xl0%+0.8x2.5%=4.0%,小于无风险收益

率，因此不会选择此资产；B项：10%x0.5+2%x0.5=6.0%>5%；C项：

10%x0.8+2%x0.2=8.4%>5%：D项：10%x（）.3+3.75%x0.7=5.625%>5%o

16、某客户往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险、低收益的产品，那么

该客户的风险偏好类型是（）。

A、成长型

B、稳健型

C、保守型

D、进取型

标准答案：c

知识点器析：保守型客户的投资对象是国债、存款、保本型理财产品、货币与债券

基金等低风险、低收益的产品与投资工具。

17、金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一

个机构的性质与其他机沟不同，这一机构是（）。

A、美国标准普尔公司

B、上海证券交易所

C、普华永道会计师事务所

D、天元律师事务所

标准答案：B

知识点解析：上海证券交易所是交易中介，而AcD项是服务中介。

18、按照()分类，金融市场划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市

场、保险市场和黄金及其他投资品市场。

A、金融工具流通特征

8、金融工具发行特征

C、交易标的物的不同

D、金融交易是否存在固定场所

标准答案：C

知识点解析：按照交易标的物的不同，金融市场划分为货币市场、资本市场、金融

衍生品市场、外汇市场、保险市场和黄金及其他投资品市场。

19、以下各类金融资产中不属于货币市场工具的是()。

A、银行承兑汇票

B、回购协议

C、5年期国债

D、可转让大额定期存单

标准答案：C

知识点解析：C项5年期国债为资本市场工具，也称为长期资金市场，是指期限在

一年以上的长期资本借贷或证券发行与交易的市场。选项ABD属于货币市场工

具。

20、LIBOR是指()。

A、上海银行间同业拆放利率

B、伦敦银行同业拆借利率

C、香港银行同业拆借利率

D、美国联邦基金利率

标准答案：B

知识点解析：在国际货币市场上，最典型的、最有代表性的同业拆借利率是伦敦银

行同业拆借利率(LIBOR)。

21、不同货币市场的理财产品特点不同，下列关于各种理财产品的说法错误的是

()。

A、货币巾场基金具有很强的流动性，收益低于同期银行定期存款

B、人民币理财产品投资期限固定、收益稳定，适合有较大数额闲置资金的投资者

购买

C、信托产品投资期限固定、收益稳定，适合有较大数额闲置资金的投资者购买

D、货币市场基金具有很强的流动性，收益高于同期银行定期存款

标准答案：A

知识点解析：货币市场基金由于具有很强的流动性，收益高于同期银行定期存款，

是银行储蓄的良好替代品；人民币理财产品、信托产品投资期限固定，收益稳定，

适合有较大数额闲置资金的投资者购买。

22、关于我国股票市场的概述，下列说法错误的是（）。

A、在我国上市公司的股票中，按照股票是否流动可将其分为流通股及非流通股两

大类

B、流通股股票是只在上交所、深交所流通的股票

C、非流通股股票主要指在上巾公司的股票中，暂不能上巾流通的国家股和法人股

D、随着我国股份制改革的深入、股票市场的成熟发展，非流通股股票将逐步实现

上市流通

标准答案：B

知识点解析：流通股股票是指在上海证券交易所、深圳证券交易所及北京两个法人

股系统STAQ、NET上流通的股票。

23、我国目前发行的债券大多采用（）。

A、按面值发行，按面值偿还，其间按期支付利息

B、以低于面值的价格发行，到期按面值偿还

C、按面值发行，按本息相加额到期一次偿还

D、以上说法均不对

标准答案：C

知识点解析：按面值发行，按本息相加额到期一次偿还。我国目前发行的债券大多

数是这种形式。

24、买卖双方在交易所签订的在将来的某一确定时间、按确定的价格购买或者出售

某金融工具的标准化协议是（）。

A、金融期货合约

B、金融互换合约

C、金融远期合约

D、金融期权合约

标准答案：A

知识点解析：金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条

件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。

25、下列不属于金融期货交易制度的是（）。

A、逐日盯市制度

B、B户报告制度

C、每月结算制度

D、强行平仓制度

标准答案：C

知识点解析：期货交易的主要制度：①保证金制度。②每日结算制度。又称“逐日

盯市”制度。③持仓限额制度。④大户报告制度。⑤强行平仓制度。

26、关于美式期权和欧式期权，下列说法错误的是()。

A、欧式期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权

B、美式期权的持有者在期权到期日前的任何时间执行期权

C、对期权购买者来说，欧式期权比美式期权更有利

D、对于期权出售者来说，美式期权比欧式期权的风险更大

标准答案：C

知识点解析：对期权购买者来说，美式期权比欧式期权更有利，买进这种期权后，

购买者可以在期权有效期内根据市场价格的变化和自己的实际需要比较灵活地选择

执行时间。

27、投资者买入一份看跌期权，若期权费为C,执行价格为X,到期市场价格为

Po则当P=()时，该投资者不赔不赚。

A、C

B、CxX

C、X-C

D、X+C

标准答案：C

知识点解析：看跌期权买方收益的公式：买方的收益=X-P-C,若使投资者不赔不

赚，即X-P-L0,所以P二X-C。

28、()是指银行之间进行外汇交易的行为和场所。

A、零售外汇市场

B、批发外汇市场

C、自由外汇市场

D、官方外汇市场

标准答案：B

知识点解析：批发外汇市场是指银行之间进行外汇交易的行为和场所，也称为狭义

的外汇市场。

29、下列不属于社会保险具有的特点的是()。

A、强制性

B、社会公平性

C、自愿性

D、非营利性

标准答案：C

知识点解析：社会保险是指通过国家立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实

施，提供基本生活需要的一种保障制度，具有非营利性、社会公平性和强制性等特

点。如养老、失业、基本医疗。

30、直接保险人为转移已承保的部分或全部风险而向其他保险人购买的保险称为

（）。

A、再保险

B、直接保险

C、投资型保险

D、商业保险

标准答案：A

知识点解析：再保险是由直接保险人为转移已承保的部分或全部风险而向其他保险

人购买的保险。

31、下列不属于房地产友资方式的是（）。

A、房地产租赁

B、房地产购买

C、房地产信托

D、申请房地产抵押贷款

标准答案：D

知识点解析：房地产的友资方式包括：房地产购买、房地产租赁、房地产信托。

32、一般而言，理财产品的资产托管人主要由符合特定条件的（）担任v

A、证监会

B、商业银行

C、保险公司

D、证券公司

标准答案：B

知识点解析：一般而言，资产托管人主要由符合特定条件的商业银行担任。

33、根据市场一般性划分，下列可以称为中期理财产品的是（）。

A、1个月以内的产品

B、I个月至1年期的理财产品

C、1年至2年期的理财产品

D、2年期以上

标准答案：C

知识点解析：根据市场一般性划分，1个月以内的产品称为超短期理财产品，1个

月至1年期的理财产品称为短期理财产品，1年至2年期的理财产品称为中期理财

产品，2年期以上理财产品称为长期理财产品。

34、下列不是债券型理财产品的特点的是（）。

A、投资期短

B、投资风险小

C、客户预期收益稳定

D、产品结构简单

标准答案：A

知识点解析：债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益

稳定。

35、某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还本付息。2010年5

月1日，张女士投资10000元购买该理财产品6个月后到期。该产品实际年收益率

为4.8%。则理财收益约为（）元。

A、148.02

B、241.97

C、323.51

D、326.51

标准答案：B

知识点解析：实际理财天数=31+30+31+31+30+31=184（天），理财收益=理财金额x

年收益率x实际理财天数/365=10000x4.8%xl84/365=241.97（元）。

36、某银行在市场上发行了一个投资期6个月的看好式美元/日元一触即付期权产

品。假定其潜在回报率为5%,最低回报率为3%。张先生对该产品感兴趣，拿出

100万元作为保证投资金额。如果到期时，最终汇率收盘价低于触发汇率，则该产

品的总回报是（）万元。

A、90

B、100

C、103

D、105

标准答案：C

知识点解析：最终汇率收盘价低于触发汇率，总回报=保证投资金额x（l+最低回报

率）。因此，题中产品总回报=100x（l+3%）=103（万元）。

37、投资者购买外汇挂钩保本理财产品时。，如果做投资使用的基准货币并不是投资

者常用的本地货币而是需要将其兑换为本地货币.投资者将面临的风险是（）。

A、提前终止风险

B、集中投资风险

C、汇率风险

D、流动性风险

标准答案：c

知识点。析：投资者购买外汇挂钩保本理财产品时，如果做投资使用的基准货币并

不是投资者常用的本地货币而是需要将其兑换为本地货币，投资者应当注意其会因

为汇率波动而承担损失。

38、关于债券挂钩类理财产品的特点，说法正确的是（）。

A、收益高

B、稳定性好

C、投资期限不固定

D、可以提前支取

标准答案：B

知识点解析：债券挂钩类理财产品的特点是收益不高，但非常稳定，一般投资期限

固定，不得提前支取。

39、直接造成结构性产品浮动收益部分变化的是（），

A、央行公布的贷款基准利率

B、市场利率

C、所挂钩的资产的利息

D、所挂钩的资产价格波动

标准答案：D

知识点解析：由于结构性产品的浮动收益部分来源于其所挂钩的标的资产的价格变

动。因此，影响标的资产价格的诸多因素都成为结构型理财产品的风险因素。

40、下列关于ETF的说法错误的是（）。

A、ETF是指数型基金

B、ETF本质上是封闭式基金

C、ETF可以在交易所挂牌上市

D、ETF的申购、赎回只能用一篮子股票进行

标准答案：B

知识点解析：ETF本质上是开放式式基金，选项B说法有误。

41、通常被称为“指数基金”的是（）。

A、公募基金

B、私募基金

C、被动型基金

D、主动型基金

标准答案：C

知识点解析：被动型基金通常被称为“指数基金”。

42、基金认购采用的原则是（）。

A、“未知价”

B、“先进先出”

C、”面额认购、金额发行”

D、“金额认购、面额发行”

标准答案：D

知识点解析：基金认购采用“金额认购、面额发行”的原则。

43、T日的基金份额净值在当天收市后计算，并在（）日公告。

A、T

B、T+1

C、T+2

D、T+3

标准答案：B

知识点解析：T日的基金份额净值在当天收市后计算，并在T+1日公告。

44、下列关于基金赎回的说法，错误的是（）。

A、在未知价情况下，投资者以份额申请赎回

B、赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额

C、若发生巨额赎回，基金管理人一律采用全额赎回

D、投资者在赎回基金时，须选择是否顺延赎回，如投资者未做选择，则视同顺延

赎回

标准答案：C

知识点解析：C项若发生巨额赎回，基金管理人可以根据基金当时的资产组合情况

决定采用全额赎回或部分顺延赎回的方式。

45、可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险是（）。

A、分红险

B、万能险

C、房贷险

D、投连险

标准答案：B

知识点解析：万能险，全称是万能型储蓄类寿险产品，指的是可以任意支付保险费

以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。

46、开放式基金申购或赎回的费用不得超过申购或赎回金额的（）。

A、2.5%

B、3%

C、5%

D、10%

标准答案：C

知识点露析：开放式基金的申购费不超过申购金额的5%；赎回费不超过赎回金额

的5%。

47、股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于（）。

A、30%

B、50%

C、60%

D、80%

标准答案：C

知识点解析：股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于60%,

具有局风险、身收益的特征。

48、关于公司型基金和契约型基金的描述，正确的是（）。

A、公司型基金不具有法人资格

B、公司型基金一般不向银行借款

C、契约型基金在需要扩大规模、增加资产时可向银行申请贷款

D、契约型基金的投资者是信托契约中规定的受益人，对基金运作没有发言权

标准答案：D

知识点解析：契约型基金不具有法人资格，一般不向银行借款。公司型基金在需要

扩大规模、增加资产时可向银行申请贷款。

49、下列关于基金的申购和赎回，说法错误的是（），

A、后端收费是投资人在赎回基金时缴纳的赎回费用

B、前端收费是投资人在申购基金时缴纳的申购费用

C、基金的申购和赎回都采用未知价原则

D、投资者在办理定期定额申购时，每次供款金额不得少于基金管理人规定的最低

金额

标准答案：A

知识点解析：后端收费也是申购费用，是投资人在赎回基金时缴纳的申购费用。所

以选项A说法有误。

50、从基金收益的情况来看，下列基金中收益最高、风险最大的是（）。

A、债券型基金

B、股票型基金

C、混合型基金

D、货币市场基金

标准答案：B

知识点解析：一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基

金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金。

51、关于基金产品的风险，下列说法错误的是（）。

A、封闭式基金的购买者可能面临在一定的价格下无法出售的风险

B、封闭式基金也可能面临巨额赎回风险

C、开放式基金管理人遇到巨额赎回时，持有人最终赎回的金额不确定

D、基金产品的主要风险是价格波动风险和流动性风险

标准答案：B

知识点解析：封闭式基金在市场进行买卖，购买者有可能会面临在一定的价格下无

法出售的风险或不能及时出售的风险。封闭式基金在存续期间不能赎回，只能交

易。开放式基金管理人遇到巨额赎回，有时会延长赎回时间，卖出股票和债券以变

现资产，这个过程会对资产价值带来影响，从而造成持有人最终赎回金额的不确

定。

52、下列国债中，以实物券的形式记录债权，面值不等，不记名、不挂失，可上市

流通的是（）。

A、无记名国债

凭证式国债

C、记名式国债

D、记账式国债

标准答案：A

知识点解析：无记名（实物）国债是一种实物债券，以实物券的形式记录债权，面值

不等，不记名，不挂失，可上市流通。

53、对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，

从而使债券的实际收益率降低，这种风险是（）。

A、信用风险

8、赎回风险

C、提前偿付风险

D、通货膨胀风险

标准答案：D

知识点解析：对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨

而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险。

54、下列关于信托理财产品的风险，说法错误的是（）。

A、已发行的信托产品多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源

B、信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任

C、银行担保的信托产品风险较低

D、信托产品的流动性通常比较好，有较好的转让平台

标准答案：D

知识点解析：信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险。

55、投资黄金等贵金属过程中，应考虑的第一位的风险是（）。

A、市场风险

B、操作风险

C、信用风险

D、购买力风险

标准答案：A

知识点解析：投资黄金等贵金属不能像投资其他金融资产一样取得利息和股利，且

价格受国际市场影响较大，所以市场风险是第一位的。

56、现金管理中，年度支出预算等于（）。

A、年度收入-上一年支出

B、年度收入-年储蓄目标

C、年度收入-年度支出

D、年储蓄目标-年度支出

标准答案：B

知识点解析：年度收入•年储蓄目标二年度支出预算，

57、税收规划是为客户制订的理财计划采用“非违法”的手段，即避税规划，获取税

收利益的规划。下列不属于其主要特征的是（）。

A、非违法性

B、无规则性

C、后期低风险性

D、前期规划性

标准答案：B

知识点解析：税收规划的主要特征有：①非违法性；②有规则性；③前期规划性

和后期的低风险性；④有利于促进税法质量的提高；⑤反避税性。

58、下列不属于客户风险特征的构成要素的是（）。

A、投资渠道偏好

B、风险偏好

C、风险认知度

D、实际风险承受能力

标准答案：A

知识点解析：选项A不属于客户的风险特征。

59,（）是用来说明在过去一段时期内，个人的现金收入和支出情况的报表”

A、损益表

B、资产负债表

C、现金流量表

D、利润分配表

标准答案：C

知识点解析：现金流量表是用来说明在过去一段时期内，个人的现金收入和支出情

况的报表。

60、下列选项中，风险承受态度（或风险偏好）最高的是（）。

A、依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心赔钱无法安眠

B、每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不停损

C、可忍受20%的本金损失，不管投资赚赔照常过日子

D、认为投资的目的为对抗通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失

标准答案：C

知识点解析：C项可容忍本金损失，为风险承受态度最重要的指标。

61、为了控制客户的费用和投资储蓄，银行从业人员应该建议客户在银行开设三种

类型的账户。这三种类型账户不包括（）。

A、活期储蓄账户

B、定期投资账户

C、扣款账户

D、信用卡账户

标准答案：A

知识点解析：为了控制费用与投资储蓄，银行从业人员应该建议客户在银行开立三

种类型的账户：①定期投资账户，达到强迫储蓄的功能；②扣款账户，若有房贷

本息要缴，方便随时掌握房贷的本息缴付状况；③信用卡账户，弥补临时性资金

不足，减少低收益资金的比例。

62、银行从业人员在为客户制定税收规划时，通过交流和资料填写，可以了解到客

户的一些基本情况。目前在我国税收规划中不需要而在美国需要准确把握的基本情

况是（）。

A、婚姻状况

8、财务情况

C、投资意向

D、子女及其他赡养人员

标准答案：A

知识点解析：在美国所得税法中存在未婚客户和夫妻共同申报而使用不同宽免额的

法律规定，已婚夫妇也可以选择单独申报或合并申报。我国个人所得税只针对个

人，而不注重经济生活单位——家庭。因此，目前我国税收规划中不需要关注客户

婚姻状况。

63,在制订保险规划前应考虑的因素不包括（）。

A、适应性

B、选择性

C、长期性

D、客户经济支付能力

标准答案：C

知识点解析：在制订保险规划前应考虑以下三个因素：一是适应性。根据客户需要

保障的范围来考虑购买的险种。二是客户经济支付能力。三是选择性。在有限的经

济能力下，为成人投保比为儿女投保更实际，特别是对家庭的“经济支柱”来讲更是

如此C

64、由于个人的环境、目标、态度和需求各不相同，所以每个人的投资目标可能有

很大不同。下列不属于没资目标的是（）。

A、出于某些目的的资本积累如应付突发事件

B、防范个人风险

C、退休后的收入不足以通过养老金和保险实现的部分

D、通过社会养老金和个人商业养老保险提供的退休收入

标准答案：D

知识点解析：通过社会养老金和个人商业养老保险提供的退休收入不需要通过投资

实现，因此也不是投资的目标。

65、某人有2000元现金、2000元活期存款、25000元定期存款、价值8000元的股

票、价值40000元的汽车、价值800000元的房产、价值20000元的字画。每月的

生活费开销1500元，每月需还房贷6000元，则他的失业保障月数为（）个月。

A、2.8

B、4.9

C、7.6

D、9.5

标准答案：B

知识点解析：失业保障月数=存款、可变现资产/月固定支出可变现资产包括：现

金、活存、定存、股票、基金等，不包括汽车、房地产、古董等；固定支出包括日

常生活开销、贷款本息支出、分期付款支出等己知债务的固定现金支出。因此：失

业保障月数=2000+2000+25000+8000）/（1500+6000）=4.91>

66、下列关于代理的说法错误的是（）。

A、被代理人对代理人的代理行为，承担民事责任

B、法人可以通过代理人实施民事法律行为

C、代理人在代理活动中不具有独立的法律地位

D、依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不

得代理

标准答案：C

知识点解析：代理人在弋理活动中具有独立的法律地位，选项C说法有误。

67、甲和乙订立合同，规定甲应于2011年2月5日交货，乙应于2月20日付款，

1月底，甲有确凿证据表明乙无力付款，于是未按期履行合同。依据合同法的原

理，表述正确的是（）。

A、甲无权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保

B、甲有权不按合同约定交货，除非乙提供相应的担保

C、甲无权不按合同约定交货，但可以仅先付部分货物

D、甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究其违约责任

标准答案：B

知识点解析：本题考查对不安抗辩权的理解,应当先履行债务的当事人,有确切讦

据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：①经营状况严重恶化；②转移财

产、抽逃资金，以逃避债务；③丧失商业信誉；④有丧失或者可能丧失履行债务

能力的其他情形。当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。甲有确凿

证据表明乙无力付款，所以甲有权不按合同约定交货，除非乙提供相应的担保。

68、可以作为证券投资基金的基金托管人的是（）。

A、保险公司

B、信托公司

C、基金公司

D、商业银行

标准答案：D

知识点解析：商业银行可以作为证券投资基金的基金托管人。

69、人寿保险的索赔时效为（）。

A、自保险事故发生之日起5年

B、自保险事故发生之日起2年

C、自知道保险事故发生之日起5年

D、自知道保险事故发生之日起2年

标准答案：c

知识点解析：人寿保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起5年。

70、根据《信托法》，下列关于受益人权利的说法错误的是（）。

A、受益人的信托受益权仅能自己享有，不得继承和转让

B、受益人可以放弃信托受益权

C、受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务

D、共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益

标准答案：A

知识点解析：受益人的信托受益权可以依法转让和继承，但信托文件有限制性规定

的除外。

71、从事代客境外理财业务的商业银行不应当（）。

A、履行结售汇统计报告义务

B、定期披露投资风险状况

C、在投资者开设账户时为其捆绑理财产品

D、详细告知投资者投资计划

标准答案：C

知识点解析：从事代客境外理财业务的商业银行应在发售产品时，向投资者全面详

细告知投资计划、产品特征及相关风险，由投资者自主作出选择，不能捆绑理财产

品。

72、下列各项个人所得中，不需要缴纳个人所得税的是（）。

A、稿酬所得

B、保险赔款所得

C、劳动报酬所得

D、财产租赁所得

标准答案：B

知识点解析：对于保险1®偿所得，免征个人所得税。

73、甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公司代办保

险业务，并收取佣金。甲是保险公司的（）。

A、保险代理人

B、保险经纪人

C、保险推广人

D、保险代言人

标准答案：A

知识点解析：保险代理人是根据保险公司的委托，向保险公司收取代理手续费，并

在保险公司授权范围内代为办理保险业务的单位或者个人。

74、根据《物权法》的规定，债务人或第三人有权处分的下列权利，不可以出质的

是（

票

)0汇

A、

单

仓

B、

券

债

、筑

C建

物

D、

标准答案：D

知识点解析：建筑物是不动产，可以用于抵押，不能出质。

75、对于商业银行分支机构，应最迟在开始发售理财计划后（）个工作H内，将相关

材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。

A、5

B、10

C、15

D、25

标准答案；A

知识点解析：对于商业银行分支机构，应最迟在开始发售理财计划后5个工作日

内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。

76、根据《物权法》的规定，下列关于质权的提法中，错误的是（）。

A、法律、行政法规禁匚转让的动产不得出质

B、以各种财产权利出质的，应订立书面合同

C、设立质权，当事人可以采取口头形式订立质权合同

D、知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让或者许可他人使用，但经出质人

与质权人协商同意的除外

标准答案：C

知识点解析：设立质权，当事人应当采取书面形式订立质权合同。选项C说法有

误。

77、商业银行个人理财业务的年度报告和相关报表（一式三份），应于下一年度的（）

月底前报中国银行业监督管理委员会。

A、9

B、6

C、3

D、2

标准答案：D

知识点解析：商业银行个人理财业务的年度报告和相关报表（一式三份），应于下一

年度的2月底前报中国银行业监督管理委员会。

78、下列商业银行的做法中错误的是（）。

A、对理财计划设置市场风险监测指标

B、销售收益率不超过零的理财计划

C、对理财计划的资金成本与收益进行独立测算

D、根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额

标准答案：B

知识点解析：商业银行禁止销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。

79、下列关于商业银行开展个人理财业务的政策限制，说法错误的是（）。

A、商业银行不应销传压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划

B、商业银行开展个人理财业务，不应当向客户收取任何费用

C、商业银行应当制订个人理财业务应急计划，并纳入商业银行整体业务应急计划

体系之中，保证个人理财服务的连续性、有效性

D、商业银行开展个人理财业务，涉及金融衍生品交易和外汇管理规定的，应按照

有关规定获得相应的经营资格

标准答案：B

知识点解析：商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费

用，收费标准和收费方式应在与客户签订的合同中明示，选项B说法有误。

80、对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括

的语句有（）。

A、“本理财计划有投资风险，您应谨慎投资”

B、“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资”

C、“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投

资风险，谨慎投资”

D、“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损

失，您应充分认识投资风险，谨慎投资”

标准答案：C

知识点解析：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十条规定，商业银行应

当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于保证收益

理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括以下语句：“本理

财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨

慎投资

81、当商业银行提供信贷资产转让项目和新增贷款项目以及企'业信托融资项目时，

客户面临的信托融资项目用款人的风险是（）。

A、政策风险

B、违约风险和信用风险

C、市场风险

D、流动性风险

标准答案：B

知识点解析：违约风险和信用风险，指当商业银行提供信贷资产转让项目和新增贷

款项目以及企业信托融资项目时，客户面临信托融资项目用款人的信用违约的风

险。

82、下列说法中，关于个人理财业务风险管理的基本要求不恰当的是（）。

A、经客户口头保证同意，商业银行可以向第三方提供客户的相关资料和服务与交

易记录

B、商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理

财业务，切实保护客户的合法权益

C、商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障

能力，以及其他必要的资源保证

D、商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财.业务的

主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积

极主动地与监管部门沟通

标准答案：A

知识点解析：除经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和

服务与交易记录。选项A说法不恰当。

83、下列关于综合理财业务的风险控制，说法错误的是（）“

A、商业银行的各相关部门都应当在规定的限额内进行交易，任何突破限额的交易

都应当按照有关内部管理规定事先审批

B、商业银行除了制定银行可承受的市场风险限额外，还应当按照风险管理权限，

制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财计划或产品的限额

C、商业银行对相关风险的评估测算，应当按照有关规定采用适宜、有效的方法，

并应保证相关风险评估测算的一致性

D、商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，在风险限额指标中至少应包含止

损限额

标准答案：D

知识点解析：商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，在风险限额指标中至少

应包含风险价值限额。

84、近年来，CFP逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职'也资格。

CFP是指（）。

A、注册会计师

B、注册税务师

C、注册从业人员

D、注册造价师

标准答案：C

知识点解析：CFP是指注册从业人员。

85、下列违反了“保护商业秘密和客户隐私”要求的是（）。

A、某从业人员为扩大理财产品市场份额而进行商业贿赂

B、某从业人员在工作中经常打私人电话

C、某从业人员将客户的电话号码私自外泄

D、某从业人员不遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度

标准答案：C

知识点解析：A项违反了“公平竞争”的要求；B项违反了“勤勉尽职”的要求；D项

违反了“守法合规”的要求。

86、下列银行业从业人员的行为，不符合“信息保密”准则要求的是（）。

A、将客户资料存放在保险柜

8、在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息

C、离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报

D、妥善保管客户交易信息档案

标准答案：C

知识点解析：银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期

间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何

客户资料和交易信息。

87、当业务开拓与客户利益保护之间存在潜在冲突时，银行业从业人员的下列行为

不正确的是（）。

A、向管理层主动说明潜在利益冲突的情况

B、为吸引亲属成为长期客户，以低于普通金融消费者的价格为其提供所在机沟的

服务

C、向管理层提出自己关于处理利益冲突的建议

D、当本人需要购买所在机构代理的产品时，以正常的价格与所在机构进行交易

标准答案：B

知识点解析：从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品，或接

受其所在机构提供的服务之时，应当明确区分所在机构利益与个人利益；不得利用

本职T作的便利,以明显优于或低于普通金融消费者的条件与其所在机构进行交

易。

88、未取得保险兼业代理许可证和保险兼业代理委任书，非法从事保险代理业务尚

不构成犯罪的，由中国保监会处以违法所得（）的罚款。

A、1倍以上3倍以下

B、2倍以上3倍以下

C、1倍以上5倍以下

D、2倍以上5倍以下

标准答案：C

知识点解析：未取得保险兼业代理许可证和保险兼业代理委托书，非法从事保险代

理业务尚不构成犯罪的，由中国保监会处以违法所得1倍以上5倍以下的罚款。

89、《个人外汇管理办法》中关于资本项目个人外汇管理的说法错误的是（）。

A、资本项目项下的个人外汇业务按照可兑换进程管理

B、境内个人在境外获得的合法资本项目收入经外汇局核准后可以结汇

C、境外个人在境内的外汇存款应纳入存款金融机构短期外债余额管理

D、境外个人可以自由购买境内权益类和固定收益类等金融产品

标准答案：D

知识点解析：除国家另有规定外，境外个人不得购买境内权益类和固定收益类等金

融产品。选项D说法有误。

90、中国保监会在收到备案材料（）个工作日内未提出异议的，保险代理合同生效，

保险代理关系即告成立。

A、5

B、10

C、15

D、20

标准答案：B

知识点解析•：中国保监会在收到备案材料10个工作口内未提出异议的，保险代理

合同生效，保险代理关系即告成立。

二、多项选择题（本题共40题，每题7.0分，共40

分。）

91、下列关于债券的市场交易价格的说法，错误的有（）。

标准答案：C,D,E

知识点露析「二般来说，债券价格与到期收益率成反比，即债券价格越高，从二级

市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。

92、关于资产的风险和收益的关系，下列论述正确的有（）。

标准答案：A,C,E

知识点解析：B项资产的风险越大，投资者要求的预期收益率越高，而实际收益却

不一定越大，因为风险越大，潜在损失的可能性也越大；D项资产具有的非系统风

险不是市场㈣有的，不能要求获得额外的风险报酬。

93、在金融市场环境中，影响个人理财的微观因素有（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：个人理财的微观影响因素主要包括三个方面：金融市场的竞争程度、

金融市场的开放程度和金融市场的价格机制。DE两项属于宏观影响因素。

94、不同理财价值观做出不同的投资决策，下列说法不正确的有（）。

标准答案：B,E

知识点解析：B项先享受型投资者的储蓄率较低；E项先享受型投资者适合购买的

保险产品为基本需求养老险。

95、金融衍生品市场的功能包括()。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：金融衍生品市场的功能包括转移风险、价格发现、提高交易效率和优

化资源配置。E项保障功能是保险产品最显著的特点。

96、假设王女士现有的财务资源包括5万元的资产和每年年底I万元的储蓄，如果

投资报酬率为3%,则王女士的下列日标中，不能够实现的有()。

标准答案：A,D,E

知识点解析：分别求各个年数的本金5万元的终值和每年年底I万元的年金终值，

两者相加，则2年后的终值为7.33万元；5年后的终值为11.11万元；10年后为终

值为18.18万元；20年后的终值为36.90万元；30年后的终值为59.71万元。因

此，能够实现BC两项的财务目标。

97、关于货币时间价值，下列汁算正确的有()。

标准答案：A,B

知识点解析：A项：1000+1000x60x6%/360=1010(元)；B项：

10000x(l+8%/4)8=l1716.6(TC);C项:P=1000/(1+8%)3=793.8(元);D项：贴现息

=1000-1000/(1+6%/2)=29.13(7E);E项：P=1000/(1+8%/4)3X4=788.49(元)。

98、下列关于个人生命周期中维持期的说法，正确的有()。

标准答案：A,C,E

知识点解析：B项家庭形态表现为子女进入高等教育阶段，子女上小学、中学是稳

定期的家庭形态；D项投资工具主要是多元化投资组合，活期存款、股票、基金是

建立期的投资工具。

99、下列关于金字塔型资产结构的说法，错误的有()。

标准答案：B,C,D

知识点解析：A项描述的哑铃型的资产结构；E项描述的是纺锤型的资产结构，

100、下列保险产品种类中，不属于责任保险的有()。

标准答案：B,E

知识点解析：责任保险包括公众责任险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任

保险、环境责任保险、个人责任保险等。B项属于物质财产保险；E项属于寿险类

投资型保险产品。

101、以下属于基金基本的当事人的有（）。

标准答案：B,C,D

知识点解析：在基金的治理结构中，有三个基木的当事人：即基金投资人、基金管

理人和基金托管人。AE两项属于中介机构。

102、关于各类债券风险和收益的比较，下列说法正确的有（）。

标准答案：A,B,D

知识点解析：C项对抗通货膨胀的选择是固定资产投资（加房地产等）：E项描述应

为流动性风险。

103、在下列指数中，属于境外主要股票价格指数的有（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：除ABCE四项外，还包括NASDAQ综合指数、《金融时报》股票价

格指数；D项属于我国境内的股票价格指数。

104、按照交易方式划分，金融衍生品可以分为（）。

标准答案：B,C

知识点解析：金融衍生品的种类包括：①按照基础工具种类的不同，金融衍生工

具可以分为股权衍生品、货币衍生品、利率衍生品；②按照交易场所划分，金融

衍生品可以分为场内交易工具和场外交易工具；③按照交易方式划分，金融衍生

品可以分为远期、期货、期权和互换。

105、古玩一般包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：古玩包括玉器、陶瓷、古籍和古典家具、竹刻牙雕、文房四宝、钱

币，有时也可外延至根雕、徽章、邮品、电话卡及一些民俗收藏品。

106、2005年以后，我国出现的银行理财新产品包括（）。

标准答案：B,C,D

知识点解析：2005年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类

挂钩产品和商品挂钩产品，权益挂钩、项目融资、新股申购、QDII等类别的新产

品不断涌现。

107、属于结构性理财产品特点的有。。

标准答案：B,C,D

知识点解析：结构性金融衍生品的特点包括：①以场外交易为主；②传统金融工

具与衍生工具相结合；③灵活性强且风险和收益范围可以预知。

108、银行代理的黄金业务很多，主要的种类包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：黄金的投资方式主要有条块现货、金币、黄金基金和纸黄金，金币包

含纯金币和纪念金币两种，纸黄金又称为“黄金存折

109、下列关于基金赎回的描述，不正确的有（）。

标准答案：B,C,E

知识点解析：投资者在赎回基金时，须选择是否顺延赎回.加选择顺延赎回，在遇

巨额赎回的情况时，则当日赎回不能全额成交部分，延续至下一交易日继续赎回；

如选择非顺延赎回，则当日赎回不能全额成交部分，在下一交易日不再继续赎回；

如投资者未做选择，则视同顺延赎回。单个开放日基金净赎回超过基金总份额的

10%时，为巨额赎回。

110、关于信托类产品的流动性，下列说法错误的有（）。

标准答案：A,D

知识点解析：A项由于信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，因此缺少转让

平台，流动性比较差；D项转让时，受让人应到信托公司办理转让手续，并缴纳手

续费。

111、根据《个人所得税法》的规定，下列应缴纳个人所得税的有（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：《个人所得税法》第二条规定，下列各项个人所得，应纳个人所得

税：①工资、薪金所得：②个体工商户的生产、经营所得：③对企事业单位的承

包经营、承租经营所得；④劳务报酬所得；⑤稿酬所得；⑥特许权使用费所得；

⑦利息、股息、红利所得；⑥财产租赁所得；⑨财产转让所得；⑩偶然所得；

⑩经国务院财政部门确定征税的其他所得。根据第四条的规定，福利费为免税所

得。

112、个人取得下列各项所得，必须自行申报纳税的有（）。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：我国个人所得税的征收方式实行源泉扣缴与自行申报并用法，注重源

泉扣缴。C项取得一次性劳务报酬所得采取源泉扣缴的方式征税。

113、在客户信息收集的方法中，初级信息收集方法包括（）。

标准答案：B,C

知识点解析：由于客户的个人和财务材料只能通过与客户沟通获得，所以也称之为

初级信息。从业人员和客户初次见面时，仅通过交谈的方式收集信息是不够的，通

常还要采用数据调查表来帮助收集定量信息。ADE三项属于次级信息的收集方

法。

114、在编制个人现金流量表时，需要注意的问题包括（）。

标准答案：A,B,D

知识点解析：对于保险费支出的处理，分成多种情况：①财产险保费多无储蓄性

质，应属费用科目，作为现金流出项；②寿险中的定期寿险、残疾收入险、意外

伤害险、医疗费用险保费等以保障为主的费用，属于费用性质，应列为现金流出科

目；③终身寿险、养老险、教育年金及退休年金，因可以累计保单现值，有储蓄

的性质，应列为资产科目。

115、下列保险规划的做法，不恰当的有（）。

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：AD两项属于过分保险的风险；C项属于未充分保险的风险；E项属

于不必要保险的风险。

116、以下属于财务规划内容的有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：财务规划的内容包括：①现金、消费和债务管理（分为现金管理、消

费管理、债务管理）；②保险规划；③税收规划；④人生事件规划（分为教育规

划、退休规划）；⑤投费规划。

117、未经国务院期货监督管理机构审核并报国务院批准，期货交易所不得从事（）

等与其职责无关的业务。

标准答案：C,D,E

知识点解析：《期货交易管理条例》第十条规定，期货交易所应履行的职责：①

提供交易的场所、设施和服务；②设计合约，安排合约上市；③组织并监督交

易、结算和交割；④保证合约的履行；⑤按照章程和交易规则对会员进行监督管

理；⑥国务院期货监督管理机构规定的其他职责。AB两项属于期货交易所的职

责。

118、在（）的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。

标准答案：A,B,C

知识点解析：《银行业监督管理法》第三十四条规定，检查人员少于一人或者未出

示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查，检查人员进行检查不

一定要提前预约。

119、个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有

对外贸易经营权的企业代理（）项下外汇资金收付、划转及结汇。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：《个人外汇管理办法》第十一条规定，个人进行工商登记或者办理其

他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项

下及旅游购物、边境小额贸易等项下外汇资金收付、划转及结汇。

120、目前在我国，（）需要征收个人所得税。

标准答案：A,B,C

知识点解析：DE两项保险金、国债利息收入属于免纳个人所得税项目。

121、期货交易中的内幕消息是指（）。

标准答案：A,B.D,E

知识点解析：《期货交易所管理条例》第八十五条规定，内幕信息是指可能对期货

交易价格产生重大影响的尚未公开的信息，包括：①国务院期货监督管理机构以

及其他相关部门制定的对期货交易价格可能发生重大影响的政策；②期货交易所

做出的可能对期货交易价格发生重大影响的决定；③期货交易所会员、客户的资

金和交易动向以及国务院期货监督管理机构认定的对期货交易价格有显著影响的其

他重要信息。

122、应当先履行合同债务的当事人，行使不安履行抗辩权的情形是：有确切证据

证明对方（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：不安抗辩权的适用条件：应当先履行债务的当事人，有确切证据证明

对方有下列情形之一的，可以中止履行：①经营状况严重恶化；②转移财产、抽

逃资金，以逃避债务；③丧失商业信誉；④有丧失或者可能丧失履行债务能刀的

其他情形。

123、根据规定，申请保险兼业代理资格，应当具备以下（）条件。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：根据规定，商业银行也有权代理保险业务，但其一级分行应当取得保

险兼业代理资格。

124、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理.时，应该（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十一条规定，商业银行

开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策

的改革与调整进行充分的压力测试，评估可能对银行经营活动产生的影响，制定相

应的风险处置和应急预案。商业银行不应销售压力测试显示潜在损失超过商业银行

警戒标准的理财计划。

125、商业银行开展的下列个人理财业务中，适用于报告制的有（）。

标准答案：D,E

知识点解析：根据有关规定，银监会按照有所为有所不为的原则，对商业银行个人

理财业务的准入实行分类管理，包括审批制和报告制。审批制适用于保证收益理财

计划，为开展个人理财业务而涉及的具有保证收益性质的新的投资性产品以及需经

银监会批准的其他个人理财业务等风险较大的个人理财业务。除此之外，其他个人

理财业务均适用报告制，商业银行可自行开展。

126、商业银行个人理财业务管理部门对本行从事个人理财顾问服务的业务人员的

（）要进行内部调查和监督。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十三条规定，商业银行个

人理财业务管理部门应当配备必要的人员，对本行从事个人理财顾问服务的业务人

员操守与胜任能力、个人理财顾问服务操作的合规性与规范性、个人理财顾问服务

品质等进行内部调查和监督。

127、在综合理财服务风险管理的风险评估及其限额管理的措施中，正确的有（）。

标准答案：B,C,D

知识点解析：A项属于风险隔离措施；E项属于个人理财产品（计划）的监管要求。

128、各银行个人理财业务人员适宜的“交流合作”有（）。

标准答案：A,B,D

知识点解析：银