银行从业资格(初级)考试-银行业法律法规与综合能力-第五部分第3章 银行自律与市场约束题库

银行从业资格（初级）考试•银行业法律法规与综合能力

第五部分第3章银行自律与市场约束题库

［单选题］1、以下选项中不属于国际上银行自律组织的是（）。

A国际清算银行

B中国银行业协会

C美国银行家协会

D香港银行公会

正确答案：B

答案解析：国际上一些银行自律组织对银行业的发展和协调过程中发挥着重要作用，如国际

清算银行、美国银行家协会和香港银行公会等。

［单选题］2、以下选项中关于美国银行家协会的说法，错误的是（）。

A总部设在华盛顿

B美国最大的银行贸易协会

C成员包括社区，区域和货币中心银行和控股公司，以及储蓄协会，信托投资公司和储蓄银

行

D接受委托或作为代理人办理清算业务

正确答案：D

答案解析：美国银行家协会（ABA）,成立于1975年，总部设在华盛顿，其成员包括社区，

区域或货币中心银行和控股公司，以及储蓄协会，信托投资公司和储蓄银行，为美国最大的

银行贸易协会。其使命是为会员单位提供优秀的金融服务，加强合作，共谋发展。

［单选题］3、下列选项中关于香港银行公会的说法错误的是（）。

A根据《香港银行公会条例》成立

B于1981年成立的法定团体

C以取代香港外汇银行公会

D香港的银行牌照是由香港金融管理局发出，所以持牌限行可以不成为公会会员

正确答案：D

答案解析•：香港银行公会是根据《香港银行公会条例》，于1981年成立的法定团体，以取代

香港外汇银行公会。虽然香港的银行牌照是由香港金融管理局发出，但持牌银行必须成为公

会会员，才能在香港特别行政区经营业务，亦因而同时受公会的规则所约束。

［单选题］4、中国银行业协会的最高权力机构是（）。

A理事会

B中国银行业监督管理委员会

C常务理事会

D会员大会

正确答案：D

答案解析：中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。

会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。

［单选题］5、国际上•些银行自律组织在对银行业的发展和协调进程中发挥着重要作用，下

列不属于银行自律组织的是（）。

A国际清算银行

B美国银行家协会

C香港银行公会

D美联储

正确答案：D

答案解析：国际上一些银行自律组织在对银行业的发展和协调进程中发挥着重要作用，如国

际清算银行、美国银行家办会和香港银行公会等。D项，美联储不是自律组织，是美国的中

央银行。

［单选题］6、陈某是一家银行的部门总经理，同时在当地金融学会兼任顾问，卜.列对其兼职

行为表述正确的是（）«

A违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止此兼职活动

B非盈利机构属允许范围内的兼职活动，但应向所在银行披露自己的兼职身份

C非盈利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作

D此兼职活动与银行业务不直接相关，故可以不向所在银行披露

正确答案：B

答案解析：将一半以上时间用于兼职工作容易影响本职工作，是不妥当的.银行业从业人员

在本机构内部兼任职务，或在非营利性组织，如银行业协会、慈善基金会，或学术团体，如

金融学会、法学会中兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的，但应向所在机构披露

兼职情况。

［单选题］7、下列说法不正确的是（）。

A法律法规是一种约定俗成的说法，具有较为宽泛的涵义，包括由立法机关即全国人民代

表大会及其常务委员会制定的法律

B银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度

C规章制度是指由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体会员具有一定约束力的

行业规范及公约

D商业银行经营必须与适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性

文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守相一致

正确答案：C

答案解析：自律规范是指由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体会员具有一定约

束力的行业规范及公约，如中国银行业协会制定的《中国银行业自律公约》、《中国银行业反

商业贿赂承诺》以及本职业操守等。C项是对银行'也自律规范的定义；规章制度是指银行业

金融机构内部制定的各项攻策、操作程序和工作规范。

［单选题］8、下列行业中，违反“公平竞争”原则的是（）。

A某银行为提高服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产品和服务的特点和技巧，

经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户

B某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金

额后，可以获得相应积分

C与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户

提供增值服务

D某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己掏钱购买贵重礼物馈赠给该企

业财务部门负责人

正确答案：D

答案解析•：公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金融服务的种类、质量和效率等手

段，而不是靠低价销售、贬低对手、虚假宣传等不正当竞争方式来廉得竞争。同时，应当尊

重同业人员，共同建立合作共嬴的良好行业风气。银行业从业人员应当尊重同业人员，公平

竞争，禁止商业贿赂。

［单选题］9、卜.列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于与同事关系规定的是（）。

A工作中接触到同事个人隐私的，不擅自向他人透露

B在所在机构成员之间相互分享专业知识和经验

C引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权

D将同事不当行为通知媒体

正确答案：D

答案解析：D选项违反了尊重同事的要求。

［单选题］10、小李在甲银行研究部门工作，但他准备辞职。辞职后可能到乙银行类似部门工

作，则下列说法正确的是（

A部门内同事可以与小李分享部分成果，但工作中应当处处提防小李，不能再使其利用团

队资源增长工作经验

B小李有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位

C部门内同事可以与小李分享研究成果，因为他目前仍是团队一员

D部门内同事不应当与小李共享研究成果

正确答案：C

答案解析：“团结合作”要求银行'也从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同

创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。该同事尚未离职，仍是团队中的一员，因此应

当相互信任与合作。

［单选题］11、（）是指不为公众所知悉、能为权利人带来经济利益，具有实用性并经权利人

采取保密措施的技术信息和经营信息。

A客户信息

B商业秘密

C经营信息

D客户隐私

正确答案：B

答案解析：商业秘密是指不为公众所知悉、能为权利人带来经济利益，具有实用性并经权利

人采取保密措施的技术信息和经营信息。保守所在机构的商业秘密，是银行业从业人员应尽

的义务。

［单选题］12、某银行部门主管对一名业务人员的违规行为进行了处罚。但是该业务人员认为

自己并没有违反规章制度，则该业务人员应（）。

A向媒体披露证据证明自己的清白

B向公安部门反映情况

C按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉

D向部门所有同事发送邮件争取声援

正确答案：C

答案解析:银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉。

［单选题］13、近期，某银行支行因为一笔违规放贷可能导致损失，记者李某找到他在该支行

的一位朋友张某进行采访，在这种情况下（

A张某为维护所在机构的形象和声誉，应断然否认

B张某有责任告知李某他所知道的情况

C未经单位允许和授权，张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

D如果李某答应不披露采访对象，张某就可以将他所知道的情况告诉李某

正确答案：C

答案解析：银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机

构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。

［单选题］14、近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在

该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，（）。

A张某本着诚实守信的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说

B张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该造言断然否认

C如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某

D张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

正确答案：D

答案解析：银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机

构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。

［单选题］15、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是（）。

A坚决不换岗位

B服从所在机构管理

C在公共场合发表对同业机构的负面言论

D将原单位的专有技术透露给他人

正确答案：B

答案解析：银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制

度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。员

工应当忠诚于自己的职守，这是职业操守最核心的内容之一。木条要求银行业从业人员对自

己所在机构，应当做到恪尽职守、勤勉尽责。首先，从业人员应自觉遵守法律法规。其次，

银行业从业人员应遵守银行业协会制定的行业自律性规范。最后，银行业从业人员应当遵守

所在机构的各种规章制度，

［单选题］16、张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户

发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为（）。

A该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪

B这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了

C自己也可以加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款

D应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报

正确答案：D

答案解析：应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报。

［单选题］17、以下关于现场检查的说法，错误的是（）o

A在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员审核所在机构账账之间、表实之

间、账实之间、账表之间一致性

B在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员查阅外部审计报告和内部审计报告

C在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员了解和掌握业务经营和内部管理的

基本情况

D在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员提供所有的资料

正确答案：D

答案解析•：在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应配合监管人员审核所在机构账账之

间、账表之间、张实之间的一致性，查阅外部审计报告和内部审计报告，了解和掌握业务经

营和内部管理的基本情况，在检查中发现问题需要调查取证的，银行业从业人员应积极配合

监管人员调阅有关资料，查询计算机业务系统数据，接受调查询问，收集凭证、报表、账册

（账页）、问卷、说明材料、被查单位文件、合同、会议记录、外调复函、实物照片等证明材

料。银行业从业人员不得无故拒绝或推诿提供有关账册、虫表、审计报告以及内部管理规章，

不得转移、隐匿或者毁损有关证明材料。D项，在接受检查过程中，银行业从业人员应该配

合监管人员提供有关的资料，而不是所有的资料。

［单选题］18、下列选项中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定的是（）。

A依法向有权机构提供客户账户信息

B向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的材料

C与本行专家讨论某股票的走势

D出于好奇向其他同事打听客户个人信息

正确答案：D

答案解析：（D向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息，

如婚姻状况、家庭住址、电话号码、身份证号码、财产、住房以及其他客户不愿让他人知晓

的信息；（2）出于好奇或其他H的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息：（3）不妥善

保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等，如将这些书面材料随意

扔在废纸篓里，或将这些资料再度用做打印纸，使得无关人员有机会接触到客户的个人信息;

⑷将客户信息用于未经客户许可的其他目的。如客户提供其个人信息的初衷是为了在银行

开立存款账户，但一些从业人员在未经客户允许的情况下，将客户有关信息提供给保险公司

或其他公司用于营销其他产品。

［单选题］19、下列关于监管规避基木原则的说法，不正确的是（

A银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金

融、外汇监管规定

B一般而言，法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义务性或程序性规定

C程序性规定属于法律明确规定不可以从事的行为

D义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为

正确答案：C

答案解析：C项，禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为，如不得进行洗钱活动，

一旦违反，违法行为人将面临刑事或行政上的处罚；程序性规定是指法律法规中有关从事某

种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定。

［单选题］20、某上市银行职员获悉该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行

股票价格很可能下跌，（）。

A该职员应该建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票

B该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责

C该职员可以卖掉自己持有的该银行股票，但不能向其池人透露该消息

D该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该消息透露给其他人

正确答案：D

答案解析：该职员获知的信息属于内幕信息，按照规定不得将内幕信息告知允许范围以外的

人员，也不得利用内幕信息获取个人利益。A、B、C选项行为均违反了内幕交易原则。

［单选题］21、下列行为中，属于违反银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的是（）。

A提示产品涉及的主要风险

B提示客户贸易合约中的免责条款

C从有利和不利两个方面向客户介绍产品

D仅介绍产品或服务的有利之处

正确答案：D

答案解析：根据“风险提示”规定，从业人员的下述做法明显不妥：①因个人利益驱动，着

力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要:②仅介绍产品或服务的有利之处,

对不利于客户的地方刻意隐瞒；③不以足以引起客户注意的方式提示免责条款；④对客户提

出的问题闪烁其词，刻意回避或提供虚假信息。

［单选题］22、某银行客户经理在办理业务时建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税，违

反了《银行业从业人员职业操守》的（）。

A熟知业务原则

B监管规避原则

C风险提示原则

D协助执行原则

正确答案：B

答案解析：监管规避的原则：银行从业人员不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定

［单选题］23、银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生（）的问题。

A不明显属于奢侈、浪费的消费

B不属于色情、赌博的消费

C不属于带有商业贿赂性质的消费

D假借业务之名，行个人消费之实

正确答案：D

答案解析：商业活动中正当的娱乐活动是必要的，但从业人员应该确保其娱乐活动不会产生

以卜问题：明显属于奢侈、浪费的消费；属于色情、赌博类的消费；带有商业贿赂性质的消

费；明显属于过于频繁的活动；假借业务之名，行个人消费之实；酗酒、闹事等其他不利于

其所在机构形象的行为。

［单选题］24、法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行客户经理小刘

因与该贸易公司保持良好妁业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了银行业从

业人员职业操守中关于（）规定

A监管规避

B协助执行

C内部交易

D风险提示

正确答案：B

答案解析：依法协助执行要求银行业从业人员不得为维持与客户的业务关系或出于私情，不

协助有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关依法对客户账户进行

查询、冻结、扣划的执法行为，甚至为客户通风报信或协助转移客户的资产，使执法行为无

法进行。

［单选题］25、下列选项中，（）不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。

A客户所在区域的信用环境

B会计分录

C信用记录

D所处行业情况以及财务状况

正确答案：B

答案解析：银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域

的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职

调查、审查和授信后管理，

［单选题］26、银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是（）。

A熟知向客户推荐的产品

B银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险

C熟知与自身岗位相关的有关法规

D熟知业务处理流程

正确答案：B

答案解析：银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融

产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。

［单选题］27、某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识，在同事

偶尔外出时还主动提出代为履行职责，这种行为（）。

A体现了同事之间的团结合作精神，应该得到鼓励

B体现了该员工的勤勉尽职精神，应该得到表扬

C在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的

D是不可以的，除非经过适当批准

正确答案：D

答案解析：银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操

作规程，确保客户交易安全。除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行

职责或将本人工作委托他人代为履行。

［单选题］28、下列选项中，不属于银行业从业人员与客户间职业操守要求的是（）。

A熟知业务

B专业胜任

C监管规避

D岗位职责

正确答案：B

答案解析：银行业从业人员与客户间的职业操守包括：熟知业务、监管规避、岗位职员、信

息保密、利益冲突、内幕交易、了解客户、反洗钱、礼貌服务、公平对待、风险提示、信息

披露以及授信尽职等。B项属于银行业从业人员的从业准则。

［单选题］29、某上市银行工作人员小王在编制本行年度报告过程中，建议其父亲购买10000

股该行的股票，此行为违反了职业操守的（）规定。

A内幕交易

B监管规避

C利益冲突

D信息保密

正确答案：A

答案解析：银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定，不得将内幕信

息以明示或暗示形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人

利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。

［单选题］30、银行从业人员的以下做法中合理的是（）o

A客户送给其贵重的钻石项链

B节日客户送来贺卡

C在探业务时主动提出给客户相关的调研费

D接受客户费重礼品后同意在办理业务时给予优惠

正确答案：B

答案解析：在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和

所在机构规定允许的范围，且遵循以下原则：（一）不得是现金、贵金属、消费卡、有价证

券等违反商业习惯的礼物；（二）礼物收、送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的

决定，或使礼物接受方产生交易的义务感；（三）礼物收、送将不会使客户获得不适当的价

格或服务上的优惠。

［单选题］31、银行业从业人员将客户信息提供给银行内部其他部门，这一行为违反了银行业

从业人员职业操守哪项原则（）。

A保护商业秘俯与客户隐私

B诚实信用

C公平竞争

D专业胜任

正确答案：A

答案解析：这一行为违反了保护商业秘密与客户隐私的原则。

［单选题］32、下列行为遵循了银行岗位职责划分要求的是（）。

A当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管

B未经内部职责调整或批准，将本人工作委托他人代为履行

C未经内部职责调整或批准，为其他岗位人员代为履行职责

D未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行

正确答案：D

答案解析：根据银行从业人员职业操守第12条“岗位职责”规定，银行业从业人员应当遵守

业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易的安全，做到：

①不打听与自身工作无关的信息：②除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人

员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行;③不得违反内部交易流程及岗位职责管理

规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或

告知其他人员。

［单选题］33、禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中（）基本准则的要求。

A勤勉尽职

B专业胜任

C保护商业秘密与客户隐私

D公平竞争

正确答案：D

答案解析：银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。

［单选题］34、下列金融机构中不受中国银行业监督管理委员会监管的是（）。

A国有商业银行

B中国境内的外资银行

C国家外汇管理局

D政策性银行

正确答案：C

答案解析♦：银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作

［单选题］35、下列行为中,符合银行业从业人员职业操守关于“合作交流”规定的是（）

A交流未公开的财务情况

B交流机构内部资料

C交流先进经验

D交流客户信息

正确答案：C

答案解析：银行从业人员之间应利用交流合作的机会，互相学习先进经验，提高自己的经营

管理水平与业务技能。

［单选题］36、下列关于合规管理的说法，不正确的是（）。

A合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致

B商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险

C商业银行应当设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位

D商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险

正确答案：D

答案解析：合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管

处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

［单选题］37、“了解客户”是银行依法承担的一项法定义务，银行从业人员在办理相关业务

时必须遵循（）制度。

A居民身份识别

B客户身份识别

C公民身份识别

D法人身份识别

正确答案：B

答案解析：了解客户是银行依法承担的一项法定义务，我国账户管理规定以及《反洗钱法》

等法律、法规都明确要求金融机构应当建立客户身份识别制度。

［单选题］38、某客户欲购买银行代售的一种理财产品，便邀请为其办理业务的一名银行工作

人员下班后单独为其解释该产品风险。该工作人员恰当的做法是（）。

A认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求

B认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行

C认为这是不合理的邀请，一口回绝

D让保安人员立即驱逐该客户

正确答案：B

答案解析：A项，下班后旭独为客户解释并不属「银行工作人员的职责范围，不是必须要满

足客户的要求；C项，对于这种情况，该工作人员不一定要满足客户的要求，但要耐心说明

情况，取得理解和谅解.，不能采取“一口回绝”的态度；D项，让保安驱逐该客户违反了银

行业从业人员礼貌服务的要求。

［单选题］39、在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，需要遵循的原则是（）。

A可以使用消费卡、有价证券

B礼物收、送将会影响是否与礼物提供方建立.业务联系的决定

C礼物收、送会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠

D礼物收、送不应该使礼物接受方产生交易义务感

正确答案：D

答案解析：在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和

所在机构规定允许的范围，且遵循以下原则：（1）不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券

等违反商业习惯的礼物；（2）礼物收、送将不会影响是否与礼物提供方建立.业务联系的决定,

或使礼物接受方产生交易的义务感；（3）礼物收、送将不会使客户获得不适当的价格或服务

上的优惠。

［单选题］40、在工作中，银行业从业人员面对不能制止同事非故意违规行为的情况要及时报

告（

A朋友

B其他同事

C公检法部门

D新闻媒体

正确答案：C

答案解析：对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况

向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。对于同事非故意的违反规章行为

要及时地进行善意的提示，对违规行为要及时制止，不能制止的，要及时向所在机构、银行

业协会、监管者及公检法等部门报告。

［单选题］41、出现以下哪一种情形时，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门

的约见（）

A所在机构存在严重问题或风险

B银行业从'业人员邀请客户进行政策法规允许范围内的娱乐活动

C处理客户投诉时，不及忖将所在机构的处理意见告知客户

D机构内部工作人员互相诋毁

正确答案：A

答案解析：出现以下情形之一,银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门的约见:

①所在机构存在严重问题或风险；②所在机构没有按要求报送整改和纠正计划；③所在机构

报送的整改和纠正计划不能有效管理和控制商业银行风险:④监管部门认为需要约见的其他

情形。

［单选题］42、以下关于商业贿赂的说法，不正确的是（）＜,

A商业贿赂仅指提供贿赂的行为

B我国法律明确禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品

C在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以行贿论处

D对方单位或者个入账外暗中收受回扣的，以受贿论处

正确答案：A

答案解析：商业贿赂包括两方面含义：一方面是提供贿赂的行为，另一方面是接受或索取贿

赂的行为。这两种行为均为我国法律所禁止。我国1993年颁布的《反不正当竞争法》第八

条明确禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销仕:或者购买商品，并规定，“在账外暗中给

予对方单位或者个人回扣为，以行贿论处；对方单位或者个人在账外暗中收受回扣的，以受

贿论处”。另外，该法还规定，“经营者销售或者购买商品，可以以明示方式给对方折扣，可

以给中间人佣金。经营者给对方折扣、给中间人佣金的，必须如实入账。接受折扣、佣金的

经营者必须如实入账”。

［单选题］43、就反洗钱有关规定，银行业从业人员最需关注的是（）。

A承担的反洗钱义务

B客户内幕交易

C客户隐私

D及时报告大额和可疑交易

正确答案：D

答案解析：银行业从业人员应当遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务，在严

守害户陷私的同时，及时按照所在机构的要求，报告大额和可疑交易。

［单选题］44、金融机构及其从业人员在参与市场竞争时，下.列做法中符合职业操守要求的是

（）。

A低价销售

B丰富金融服务的种类、提高质量及效率

C贬低对手

D夸张宣传

正确答案：B

答案解析：丰富金融服务的种类、提高质量及效率符合职业操守要求，其他三项都是不符合

的。

［单选题］45、我国《商业银行法》规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家

银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为（）。

A违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动

B非盈利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份

C非盈利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作

D与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作

正确答案：B

答案解析：非盈利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份

［单选题］46、银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是（）o

A因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别

B在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态

C为身体有残障的客户提供热情服务

D耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户

正确答案：B

答案解析：公平对待是指彳艮行从业人员应当公平对待所有的客户，不得因为客户的国籍、肤

色、民族、性别、年龄、宗教信仰、残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视

客户。

［单选题］47、下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是（

A在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险

B利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

C不告知客户本行在代理产品销售过程中承担的责任和义务

D以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者

正确答案：D

答案解析：根据信息披露的规定，银行应当对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以

让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、

本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。

［单选题］48、以卜.做法中，没有违反禁止贿赂及不当便利的行为有（）o

A王某为监管人员购买某知名品牌手表

B王某许诺监管人员给其提成10万元

C王某主动为监管人员以50万元买了一栋价值100万元的房子

D王某主动为监管人员提供调查所需数据

正确答案：D

答案解析：禁止贿赂及不当便利银行业从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任

何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。

［单选题］49、作为一名银行从业人员，可以（）。

A将所在银行的验钞机长期借给亲戚用，不归还

B随便从网上下载QQ、MSN等软件到工作时用的电脑上

C发现所在机构有违法行为，及时向上级机关进行举报

D将请朋友吃饭的餐费作为差旅费向所在机构申请报销

正确答案：C

答案解析：其他三项是禁止行为。

［多选题］50、小王是某商业银行客户经理，他应该接受（）监督。

A社会公众

B银行业协会

C银监会

D中国人民银行

E国家外汇管理局

正确答案:ABCDE

答案解析:银行业从业人员应接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。

监管机构既包括银监会，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等。

［多选题］51、自律组织对其会员的监管方式有（）。

A对会员每半年进行一次例行检杳

B对会员每年进行一次例行检查

C对会员的日常业务活动进行监管

D对会员的管理层进行监管

E对会员进行内部控制

正确答案：BC

答案解析：自律组织对其会员的监管一般有两种方式：一是对会员每年进行一次例行检查，

包括对会员的财务状况、业务执行情况、对客户的服务质量等的检杳；二是对会员的日常业

务活动进行监管，包括对其业务活动进行指导，协调会员之间的关系，对欺诈客户、操纵市

场等违法违规行为进行调查处理。

［多选题］52、自律组织对会员每年进行一次例行检查，其内容包括（）。

A对会员财务状况的检查

B对会员业务执行情况的检查

C对客户的服务质量的检查

D对会员的业务活动进行指导

E对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理

正确答案：ABC

答案解析：自律组织对其会员的监管一般有两种方式：一是对会员每年进行一次例行检查，

包括对会员的财务状况、业务执行情况、对客户的服务质量等的检查；二是对会员的日常业

务活动进行监管，包括对其业务活动进行指导，协调会员之间的关系，对欺诈客户、操纵市

场等违法违规行为进行调查处理。

［多选题］53、国际清算银行在对银行业的发展和协调进程中发挥着重要作用，下列关于国际

清算银行的说法，不正确的是（）。

A刚建立时有7个成员国

B现成员国已发展至50个

C总部设在瑞士巴塞尔

D最初创办的目的是促进各国中央银行之间的合作，为国际金融业务提供便利，并接受委

托或作为代理人办理国际清算业务等

E二战后成为经济合作与发展组织成员国之间的结算机构

止确答案：BD

答案解析：B项，国际清第组织现成员国已发展至45个；D项，国际清算银行最初创办的

目的是为了处理第一次世界大战后德国的赔偿支付及其有关的清算等业务问题，第二次世界

大战后，它成为经济合作与发展组织成员国之间的结算机构，该行的宗旨也逐渐转变为促进

各国中央银行之间的合作，为国际金融业务提供便利，并接受委托或作为代理人办理国际清

算业务等。

［多选题］54、自律组织对会员的日常业务活动进行监管，其内容包括（）。

A对会员财务状况的检查

B对其业务活动进行指导

C协调会员之间的关系

D对会员业务执行情况的检查

E对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理

正确答案：BCE

答案解析：自律组织对其会员的监管一般有两种方式：一是对会员每年进行一次例行检查,

包括对会员的财务状况、业务执行情况、对客户的服务质量等的检查；二是对会员的口常业

务活动进行监管，包括对其业务活动进行指导，协调会员之间的关系，对欺诈客户、操纵市

场等违法违规行为进行调查处理。

［多选题］55、下列关于合规风险说法，正确的有（）。

A包括商业银行因没有遵循法律可能遭受法律制裁的风险

B包括商业银行因没有遵循规则和准则可能遭受监管处罚的风险

C包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损失的风险

D包括商业银行因违反相关法律要求，发生争议/诉讼而造成经济损失的风险

E合规风险一般独立于法律风险讨论

正确答案：ABE

答案解析：合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管

处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。这里所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经

营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、

行为守则和职业操守。CD两项属于法律风险。

［多选题］56、依据《银行业从业人员职业操守》规定，下列各项中，属于从业基本准则的有

（）。

A服从领导

B勤勉尽职

C专业胜任

D守法合规

E诚实信用

正确答案：BCDE

答案解析：考核银行业从业基本准则：诚实信用，守法合规，专业胜任，勤勉尽职，保护商

业秘密与客户隐私，公平竞争。

［多选题］57、银行业从业人员与同事之间应当团结合作，（）是符合这一要求的恰当做法。

A老员工向新员工介绍工作经验

B客户经理之间分享各自对客户的服务方式和技巧

C业务部门前台、中台和后台的员工分工合作

D在工作讨论会上针对工作直接提出与同事不同的看法

E对同事在工作中偶然的违反内部规章制度的行为予以理解，不必理会

正确答案：ABCD

答案解析：同事之间的团结合作要求银行业从业人员要以集体利益为重，树立大局意识，在

所在机构成员之间相互分享专业知识和经验，共同创造和谐的工作氛围，为客户提供优质的

金融产品和服务。E项违背了互相监督准则。

［多选题］58、银行业从业人员对同级其他同事违反法律或内部规章制度的行为进行监督，可

以采取的方式有（）。

A向行业自律组织报告

B用电子邮件向全行所有员工披露

C提示

D制止

E向所在机构报告

止确答案：ACDE

答案解析：对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况

向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。

［多选题］59、下列属于对银行业从业人员与机构间的职业操守规定的有（）。

A争议处理

B团结合作

C兼职

D爱护机构财产

E互相监督

正确答案：ACD

答案解析：从业人员与机构间的职业操守：（一）忠于职守（二）争议处理（三）离职交接（四）兼职

（五）爱护机构财产（六）费用报箱（七）电子设备使用（八）媒体采访（九）举报违法行为。BE两项是

对银行业从业人员与同事旬的职业操守规定。

［多选题］60、银行业从业人员应当妥善保护和使用所在机构财产，应当（）。

A遵守工作场所安全保障制度

B保护所在机构财产

C有效运用所在机构财产

D将公共财产带回家使用

E不浪费所在机构的财产

止确答案：ABCE

答案解析：银行业从业人员应当妥善保护和使用所在机构财产。遵守工作场所安全保障制度，

保护所在机构财产，合理、有效运用所在机构财产。不得将公共财产用于个人用途，禁止以

任何方式损害、浪费、侵占、挪用、滥用所在机构的财产。

［多选题］61、对于银行业从业人员的行为,《银行业从业人员职业操守》规定的监督者有（）。

A从业人员所在机构

B银行业自律组织

C银监会

D社会公众

E中国人民银行

正确答案：ABCDE

答案解析♦：银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管

机构和社会公众的监督。监管机构既包括银监会，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等

行使监督管理职能的部门及其分支机构。

［多选题］62、在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应该配合监管人员审核所在机构（）

的一致性。

A账账之间

B表实之间

C账实之间

D账表之间

E内外之间

正确答案：ACD

答案解析：银行业从业人员应配合监管人员审核所在机构账账之间、账表之间、账实之间的

一致性，查阅外部审计报告和内部审计报告，了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况。

［多选题］63、在风险提示方面，银行业从业人员的以下（）做法明显不妥。

A因个人利益驱动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要

B仅介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒

C不以足以引起客户注意的方式提示免责条款

D对客户提出的问题闪烁其词，刻意回避

E向客户提供虚假信息

正确答案：ABCDE

答案解析：风险提示方面，银行从业人员的不妥做法。

上多选题］64、银行业从业人员在履行协助执行义务过程中，应该做到（）。

A不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息

B为维持与客户的业务关系或处于私情，不协助有权对客户信息进行查询、对客户资产进行

冻结和扣划的国家机关依法对客户进行查询、冻结、扣划的执法行为

C面对有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导

D按照法律规定及内部工作流程确认来人的身份，审核来函的法定要件，并按照规定进行

保存和归档

E确保要求协助执行的事项属于该请求机关法定权限以内

正确答案：ACDE

答案解析：考查银行业从业人员协助执行的内容。

［多选题］65、银行业从业人员的下述哪些行为明显违反了有关信息保密的规定（）。

A向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息

B出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息

C不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请竹或交易指令

D将客户信息用于未经客户许可的其他目的

E银行工作人员经客户允许后，将客户有关信息提供给保险公司

正确答案：ABCD

答案解析：违反规定：1.向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的

个人信息，如婚姻状况、家庭住址、电话号码、身份证号码、财产、住房以及其他客户不愿

让他人知晓的信息；2.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息；

3.不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等，如将这些书

面材料随意扔在废纸篓里，或将这些资料再度用做打印纸，使得无关人员有机会接触到客户

的个人信息；4.将客户信息用于未经客户许可的其他目的。如客户提供其个人信息的初衷

是为了在银行开立存款账户，但一些从业人员在未经客户允许的情况下，将客户有关信息提

供给保险公司或其他公司用于营销其他产品。

［多选题］66、银行业从业人员从业过程中应该对以下的（）客户信息保密。

A客户的身份证号码

B客户联系电话

C客户婚姻状况

D客户地址

E客户财务状况

正确答案：ABCDE

答案解析：向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息，如婚

姻状况、家庭住址、电话号码、身份证号码、财产、住房以及其他客户不愿让他人知晓的信

息。

［多选题］67、银行业从业人员职业操守规定银行从业人员应当遵守“忠于职守”的原则。这

一原则要求银行从业人员（）。

A自觉遵守法律法规

B遵守银行业协会制定的行业自律性规范

C遵守所在机构的各种规章制度

D保护所在机构商业秘密、知识产权和专有技术秘密

E自觉维护所在机构的形象和声誉

正确答案:ABCDE

答案解析：银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制

度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。

［多选题］68、两家上市银行的职员在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们（）。

A可以通过邮件交换各自银行即将要公布的财务数据信息

B只能交换对某曲客户的评价，不能交流有关客户的具体数据

C可以一起参加学术研讨会

D可以交流各自银行在理财产品方面的创新思路

E可以共同研究货币政策在行业内的具体影响

正确答案：CE

答案解析：AD两项所述的行为可能会泄露商业秘密；B项，交换对客户的评价的做法可能

会触犯客户隐私。

［多选题］69、银行业从业人员与同业人员接触时（）。

A不得侵害同业人员所在机构的知识产权

B不得提供本机构已正式发布的年度报告文本

C不得泄露本机构尚未公开的新产品研发信息

D不得索要同业人员所在机构已正式发布的年度报告文本

E不得泄露本机构客户信息

正确答案：ACE

答案解析：银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开

的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密。

［多选题］70、实际工作中涉及的法律及监管规则包括（）。

A银行内部的管理制度

B银行业协会制定的行业准则

C直接与银行和管理有关的法律法规

D适用于所有营利性机构的法律法规

E国际惯例

正确答案：CD

答案解析：银行业务涉及的法律法规较为庞杂，总而言之，实际工作中涉及的法律及监管规

则大体包括以下几个类别：1.适用于所有营利性机构的法律法规：如会计、税收、工商管

理方面的法律、法规。这些法规对所有经营性企业具有广泛适用性，银行也不例外。2.直

接与银行和管理有关的法律法规：如《银行业监督管理法》、《中国人民银行法》、《商业银行

法》、《外汇管理条例》等法律、行政法规；国务院银行业监督管理机构、中国人民银行、国

家外汇管理局等监管机构根据上述法律制定的有关监管规则和指引。

［多选题］71、某商业银行正代为销售一种个人理财产品，预期收益率为8%。银行派出赵、

钱、孙、李、周五位工作人员负责推销该产品。以下为他们在推销过程中的言论。赵：“本

产品的保证收益率为8%。”钱：“本产品的收益可能达不到8%。”孙：“我以个人信用担保，

本产品肯定可以为您带来8%的收益。”李：“我们银行的产品是不可能达不到预期收益率的J

周：“如果您还怀疑我的介绍，可以按这个联系方式向XXX客户询问，他之前以XX元购

买了这一理财产品。”违反《银行业从业人员职业操守》的是（）的言论。

A赵

B钱

C孙

D李

E周

正确答案：ACDE

答案解析；A项，赵试图混淆预期收益率与保证收益率的概念；CD两项，孙、李二人分别

以个人名义和银行名义对银行的理财产品的收益率做出承诺，都违反了《银行'也从业人员职

业操守》中的“风险提示”和“信息披露”的原则；E项，周在未经客户同意的情况下，为

了产品销量将客户信息透露给他人，违反了“保护商业秘密与客户隐私”的原则。

［多选题］72、根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银行业从业人员在为私

人银行客户办理理财业务时应当了解的客户情况包括（）。

A客户账户开立的情况

B资金调拨的用途

C账户是否被第三方控制使用

D客户的财务状况

E客户的风险承受能力

正确答案:ABCDE

答案解析：银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨

的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况，同时，应当根据风险控制要求，了解客户

的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。

［多选题］73、在下列银行业从业人员业务活动中，应被禁止的行为有（工

A以优势条件向朋友提供金融产品

B将客户信息用于未经客户许可的目的

C在没有明确内部优惠政策时与普通消费者一样购买本巩构金融产品

D银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的

承诺

E在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易

正确答案：ABD

答案解析：银行从业人员应该严格按照职业操守的要求从事自己的工作。选项中A项违背

了公平对待的原则,B选项违背了保护客户私密的原则。D项严重违反银行业从业人员职业道

德的行为。

［多选题］74、商业银行开展授信业务时，下列行为中违反职业操守的有（）。

A采取降低贷款条件争揽客户、开展授信营销或提供承浩

B对单一客户、关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例

C超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款、办理票据业务

D协助客户逃避其他银行信贷监管

E在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用

正确答案：ABCDE

答案解析：根据《中国银行业反不正当竞争公约》第七条规定：会员单位在办理信贷业务

中，应严格遵守国家有关法律法规，不得有下列行为：（一）违反监管部门的规定，采取

降低贷款条件争揽客户、升展授信营销或提供承诺；（二）时单一客户、关联企业客户和

集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例；（三）超出人民银行规定的贷款利率浮动

范围发放贷款、办理票据业务；（四）在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正

当费用；（五）协助客户逃避其他银行信贷监管。

［多选题］75、以下做法中，属于违反授信原则的错误做法的是（）。

A在对客户提供的资料存在疑问时，不采取相应措施进行验证和调查

B不进行必要实地调查，在无可信材料下，对■授信工作提供意见和建议

C不按照要求对客户资料、档案进行归档和移送，造成档案不完整，不全面

D省略必要审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员独立审查意见

E明示或暗示客户变造、变造资料或协助客户的不实行为

正确答案：ABCDE

答案解析♦：银行业从'也人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域

的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职

调查、审查和授信后管理，

［多选题］76、《银行业从业人员职业操守》由（）监督实施。

A司法机构

B银行业自律组织

C社会公众

D银行业从业人员所在机构

E监管机构

正确答案：BCDE

答案解析：从一般意义上讲，遵守职业操守，应当成为银行业从业人员自觉的职业行为。但

没有一定的监督、约束机制，严重违反职业操守规定的行为得不到应有的惩罚，银行业就不

能健康发展。因此，本职业操守的监督者有：银行业从业人员所在机构、银行业自律组织、

监督机构和社会公众。

［多选题］77、关于银行业从业人员的职业操守，下列说法正确的有（）。

A在银行利益与客户利益发生冲突的时候，要始终以客户利益为重

B为客户保密

C不能要求或接受与工作有关的、来自第三方的款项或其他相关利益

D针对自身提供的产品及服务，应在客户询问的时候再告知客户，并且出于保密原则，能

少答就少答

E在向客户推介产品及服务信息时，打听与自身工作无关的信息

正确答案：BC

答案解析：A项，由于各银行机构对于利益冲突的处理有较为复杂的规则，从业人员在无法

确知当前情况是否属于利益冲突或对如何处理利益冲突存有疑问时，应该按照内部规定向上

级主管报告，寻求内部专业支持；D项，对于自身提供的产品及服务，从业人员应该遵循信

息披露原则而非保密原则；E项违反了“卤位职责”的要求

［判断题］78、国际清算银行是由多个国家的中央银行根据《牙买加协议》组建的。（）

A正确

B错误

正确答案；B

答案解析：国际清算银行是英国、法国、德国、意大利、比利时、日本等国的中央银行与代

表美国银行界利益的摩根银行、纽约和芝加哥的花旗银行组成的银团，根据海牙国际协定于

1930年5月共同组建的，总部设在瑞士巴塞尔。

［判断题］79、自律组织即自我管理机构，是政府监管的主要手段，也是监管机构进行监管必

要的和有益的补充。（）

A正确

B错误

正确答案：B

答案解析：自律组织即自我管理机构，是政府监管的重要辅助，也是监管机构进行监管必要

的和有益的补充。

［判断题］80、中国人民银行重庆分行不属于银行业监管机构。（）

A正确

B错误

正确答案：B

答案解析：监管机构既包括国务院银行业监督管理机构，也包括中国人民银行、国家外汇管

理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。故中国人民银行重庆分行属于银行业监管机

构。

［判断题］81、银行业从业人员不服所在机构的纪律处分讨，应当立即向监管部门反映。（）

A正确

B错误

正确答案：B

答案解析：银行业从业人员不服所在机构的纪律处分时，应首先通过内部调解，向上一级主

管部门反映问题。因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生争议，在内部调解不

成的情况下，从业人员也可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁。

［判断题］82、专有技术是一种秘密的技术知识、经验和技巧的总和，只能表现为书面资料,

如设计图纸资料、设计方案、操作程序指南、数据资料等。（）

A正确

B错误

正确答案：B

答案解析•：专有技术是一种秘密的技术知识、经验和技巧的总和，既可以表现为书面资料,

如设计图纸资料、设计方案、操作程序指南、数据资料等，也可以表现为技术示范、对工程

技术人员的培训和口头传授等。

［判断题］83、银行业从业人员应当严格遵守法律法规，接受银行业监管部门的监管。

A正确

B错误

正确答案：A

答案解析♦：银行业从业人员应当严格遵守法律法规，接受银行业监管部门的监管。

［判断题］84、某银行分行员工小陈将分行有关数据在家中委托在银监局工作的爱人转交给对

该分行进行非现场监管的有关监管人员。这是积极配合监管的有效行为。（）

A正确

B错误

正确答案：B

答案解析：在非现场监管中，银行业从业人员应按监管部门要求的报送方式、报送内容、报

送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度。当

监管部门要求时，有关银行业从业人员可通过电话、函件、传真或电子邮件的形式，对有关

问题进行答复。小陈在家将有关数据交给爱人并让其转交的行为不符合非现场监管的资料报

送规定，而且可能会泄露相关资料信息。

［判断题］85、银行业从业人员根据所在机构和客户之间的契约而产生的服务方式的差异是歧

视客户的表现。（）

A正确

B错误

正确答案：B

答案解析：根据所在机构与客户之间的契约而产生的服务方式、费率等方面的差异，不应视

为歧视

［判断题］86、根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身

份证明文件进行核对并登记。

A正确

B错误

正确答案：B

答案解析•：客户由他人代理办理业务的，银行应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者

其他身份证明文件进行核对并登记。

［判断题］87、商业贿赂包括两方面含义：一方面是提供贿赂的行为，另一方面是接受或索取

贿赂的行为。

A正确

B错误

正确答案：A

答案解析：商业贿赂包括两方面含义：一方面是提供贿赂的行为，另一方面是接受或索取贿

赂的行为。

［判断题］88、授信尽职要求银行业从业人员应当充分提示代理销售产品的信息，为客户在做

出是否购买银行产品或服务的判断时提供依据。＜）

A正确

B错误

正确答案：B

答案解析：题中叙述的是信息披露原则的要求。授信尽职要求从事信贷业务的银行业从业人

员忠于职责，专业、客观、全面、中立地对信贷客户进行尽职调查，监控风险，为实现银行

信贷风险控制做好基础工作。

［判断题］89、在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以受贿论处；对方单位或者个人在

账外暗中收受回扣的，以行贿论处。

A正确

B错误

正确答案：B

答案解析：在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以行贿论处；对方单位或者个人在账

外暗中收受回扣的，以受贿论处。

［判断题］90、《银行业从业人员职业操守》中关于“公平竞争”的条款规定了不得以任何方

式给中间人佣金。（）

A正确

B错误

正确答案：B

答案解析：我国1993年颁布的《反不正当竞争法》第八条明确禁止采用财物或者其他手段

进行购赂以销售或者购买商品，并规定，“在账外暗中纶予对方单位或者个人回扣的，以行

贿论处；对方单位或者个人在账外暗中收受回扣的，以受贿论处:另外，该法还规定，''经

营者销售或者购买商品，可以以明示方式给对方折扣，可以给中间人佣金。经营者给对方折

扣、给中间人佣金的，必须如实入账。接受折扣、佣金的经营者必须如实入账

［判断题］91、商业银行的整体经营活动的合规是由其众多的从业人员合规构成的，所以个别

银行业从业人员违反规定攻策的行为不影响商.'也银行整体的合规。（）

A正确

B错误

正确答案：B

答案解析：商业银行的整体经营活动的合规是由其众多的从业人员合规构成的，任何一个银

行业从业人员违反合规政策的行为都有可能给银行带来合规风险。

［判断题］92、客户信息就是指客户的隐私。（）

A正确

B错误

正确答案：B

答案解析；客户信息是指银行在为客户开户、提供授信服务或其他金融产品时所掌握的客户

的地址、联系电话、财产及财务状况等信息；客户隐私主要是指个人客户的婚姻与家庭状况

及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况。

［判断题］93、银行可以根据有关反洗钱的规定让客户提供详尽的信息，但不能将这些信息提

供给第三方和机构内部的其他部门。（