国际保理实务操作培训课件

您身边的银行可信赖的银行国际保理实务操作

二零零六年九月您身边的银行可信赖的银行您身边的银行可信赖的银行出口双保理的操作流程图

参考文件：?中国工商银行出口保理业务管理方法〔试行〕?〔工银发【2002】284号〕客户提交?出口保理业务申请书?资质审核对外询价，并将报价回复客户通过客户接受报价后，实施信贷审批虽然买方和IF的担保付款是EF收回资金的第一来源。但是1、出口商的履约能力是平安收汇的前提；2、纠纷免责的情况下，EF的资金平安就完全依赖于出口商的信用和清偿力，因而对出口商的审查是必不可少的环节。通过您身边的银行可信赖的银行客户与我行签订?出口保理协议?〔初次合作〕对外发送信用额度申请收到IF额度回复后，通知客户保理额度生效，可以转让发票我行接受转让发票后，1、扣划代理行额度〔如需〕，并完成信贷审批；2、通过EDI向IF转让发票；3、将打印转让条款的发票、正本运输单据等，以及介绍信〔初次转让发票时〕寄给买方。您身边的银行可信赖的银行国际保理业务操作

【案例】

出口商：ABC公司

交易商品：青铜配件

进口商：美国DEF

贸易额：USD2,000,000

结算方式：O/A,收到提单后60天

情况简介:双方合作多年，我行了解到出口商有意提高其应收账款的周转率，遂向其推荐了国际保理业务。您身边的银行可信赖的银行第一步，受理申请，完成业务初审。审查要点：1、出口商资格审查◆是否具备进出口经营权，是否符合准入条件；请参考工银发【2006】129号?国际贸易融资业务信贷管理规定〔修订〕?；2、交易行为初判◆审核交易产品是否为客户主营产品，以了解出口商履约能力；◆审查出口商交易情况，如商业往来记录、纠纷记录、单个进口商的交易占比、保理份额占比等，初步判断出口商履约情况和归还能力；◆审核交易产品的情况，如交易产品的价格稳定性；交易商品是否属于易腐烂商品；是否对质量、包装、运输等存在苛刻要求，是否属季节性产品，因为这些都是产生纠纷的根源须谨慎对待；◆核查交易双方是否存在互销、代销、寄销，或是集团内部销售的情况，这些无疑都潜伏着应收账款的权利瑕疵。3、合同条款检验◆检验合同中是否存在可退回条款；◆检验合同是否存在满意后付款条款；◆检验合同是否存在按进程付款和尾款条款；◆检验合同是否存在不可转让条款。您身边的银行可信赖的银行第二步，将?出口保理业务申请书?提交至一级分行，由其统一对外询价您身边的银行可信赖的银行〔二〕登陆EDI系统，对外发送询价信息Tips:如果出现账户失效、锁定、密码遗失的情况，请与总行联系步骤1、登陆系统步骤2、登陆成功后，通过主界面进入“Folders〞您身边的银行可信赖的银行步骤3、进入“Folders〞后选择需要的文件夹，新建信息您身边的银行可信赖的银行步骤4、点击“New〞后，录入需编辑的信息类型和选中的进口保理商您身边的银行可信赖的银行步骤5、信息编辑

询价由MSG1和MSG2构成——MSG1卖方的信息功能：此信息由EF向IF发送，用于告知关于卖方的情况。使用规那么：1、此信息功能选项有卖方的信息和已签订保理协议两种。对于初步询价，尚未与客户达成明确合作意向的选择前者。2、客户编号可由字母与数字构成，在FSBC中不区分大小写。3、关于货物描述必须与欲转让发票一致。4、NetPaymentTerms,系付款日距发票日的最长期限。您身边的银行可信赖的银行询价——MSG1卖方的信息〔续〕5、预期卖方销售额，由币种和金额构成，不得只填写数字。6、对同一卖方，在同一国家存在两家或两家以上进口保理商的，应在“其他保理商〞栏中告知。7、ServiceRequired:全面效劳，无追索;有追索；仅做托收；特殊效劳您身边的银行可信赖的银行

MSG01Seller'sInformationMessageDate：2006-08-26MessageFunction：Seller'sinformationSellerSellerNumber:ZJ0106001Name:ABCCO.,LTDStreetAndNumberPOBox:QINGCHUNROADCity:HANGZHOUPostcode:310003Country:CNCHINASellerDetailsNatureOfBusinessProductsServices:BronzePartsNetPaymentTerms:80…………..案例中期限为收到提单后60天，考虑到出具发票后转让时间和寄送时间，选择80。案例回放出口商：ABC公司

交易商品：青铜配件

进口商：美国DEF结算方式：O/A,收到提单后60天

您身边的银行可信赖的银行

InvoiceCurrency：USDUSDollarChargeBackPercentage：0ChargeBackAmount:0ChargeBackCurrency:USDUSDollarExpectedTotalSellerTurnover:CNY35000000ExpectedNumberOfBuyersInYourCountry；2ExpectedNumberOfInvoicesToYourcountry:180ExpectedNumberOfCreditNotesToYourcountry:ExpectedOpenAccountTurnoverToYourcountry:USD3000000ExpectedOtherTurnoverToYourCountry:0OtherFactors:nilServiceRequired:Fullservice,nonrecourse您身边的银行可信赖的银行询价——MSG2初步信用评估申请功能：此信息由EF发送，在未与卖方签订保理协议前，向IF申请信用评估。使用规那么：1、输入的Request日期，不可以是未来的日期。2、MSG2存在申请和提醒两种功能。系统在10日没得到IF回复，会自动发出一次提醒信息。3、卖方的编号必须与MSG1一致。您身边的银行可信赖的银行询价——MSG2初步信用评估申请(续〕4、折扣栏为数字格式，不能输入%。5、对特殊情况的说明，填写在MessageText，比方发票抬头非进口商情况；买方存在的母公司的信息等等。您身边的银行可信赖的银行

MSG02PreliminaryCreditAssessmentRequestRequestDate：2006-08-26RequestNumber:ZJ06001MessageFunction:RequestSellerSellerNumber:ZJ0106001Name:ABCCO.,LTDBuyerBuyerCompanyRegistrationNumber:ResponsibleAgency:BuyerNumber:US0601Name:DEFStreetAndNumberPOBox；491NC.AWY20W

City：SAINTPAULS

ProvinceState:NCPostcode：NACountry:USUNITEDSTATESDirectContactAllowed:DirectcontactisallowedContactName:JACK俄罗斯、马来西亚的一些IF会要求提供企业注册号。您身边的银行可信赖的银行

TelephoneNumber:001-910-865-7777

FaxNumber:

Email:

BankDetailsBuyer

AccountNumber:

NameOfBank:

NameOfBranch:

PreliminaryCreditAssessmentDetails

AmountOfCreditAssessmentRequest:800000

Currency:USDUSDollar

NetPaymentTerms:80

PrimaryDiscountDays:

PrimaryDiscountPercentage:

SecondaryDiscountDays:

SecondaryDiscountPercentage:

MessageText:

Thegoodsareinvoicedtojkco.asDEFInstructed.

您身边的银行可信赖的银行第三步，接收保理商回复，并将报价通知客户进入“Inbox〞接收IF的回复，您身边的银行可信赖的银行IF回复——MSG3初步信用评估回复您身边的银行可信赖的银行IF回复——MSG3初步信用评估回复〔续〕3、MSG2中的买方卖方的编号必须出现。4、如果评估额度低于申请额度，须在“Reason〞里说明原因，如：没有提供财务信息；买方未注册；额度已满等等.您身边的银行可信赖的银行

MSG03PreliminaryCredit

AssessmentResponse

ReplyDate：2006-08-29

PreliminaryCreditAssessmentNumber:TXC20060829

OriginalRequestNumber:ZJ06001

Seller

SellerNumber:086TQEC001

Name:ABCCO.,LTD

Buyer

BuyerCompanyRegistrationNumber:

ResponsibleAgency:

BuyerNumber:21204867

Name:COREDEFG

StreetAndNumberPOBox；491NC.AWY20W

City：SAINTPAULS

ProvinceState:NC

Postcode：NA

Country:USUNITEDSTATES

与申请资料不一致，须与客户确认。经了解，DEF系买方交易名称，COREDEFG为客户注册名称，交易中合同、发票都采用的得DEF。我行立即以MSG21告知IF此情况,并确认发票抬头将为DEF。您身边的银行可信赖的银行

ContactName:

TelephoneNumber:

FaxNumber:

Email:

BankDetailsBuyer

AccountNumber:

NameOfBank:

NameOfBranch:

PreliminaryCreditAssessmentDetails

AmountOfCreditAssessment:800000

Currency:USDUSDollar

Reason:

LongestCreditPeriod:80Days

MessageText:

YouroriginalsellernumberisZJ0106001.

YouroriginaldebtornumberisUS0601.

Specialconditions:

1)Invoicesshallbeissuedwithin10daysaftershipmentdateandshall

beassignedtouswithin20

daysafterinvoicingdate.2)PUGdatewill

beupto120daysafterduedate.提请客户经理注意，一定要及时转让发票。您身边的银行可信赖的银行IF回复——MSG4价格进口保理总费用构成：进口保理费：0.4%--2%,视买方资信、销售额、付款期限、发票张数多因素决定。单据处理费USD20/笔银行费用托收费0.15%-0.5%,视发票张数和金额而定。保理的发票不再收取。有关的处理费比方非保理发票的处理等。您身边的银行可信赖的银行第四步，客户接受报价且通过信贷审批后，与我行签订?出口保理协议?(见工银发【2002】284号〕协议是为了明确出口商和保理商各自的权力、义务，并非针对某一笔具体交易，因而它只需要在首次合作保理的时候签订。而且通过签订协议可以保障我方受让债权的完整性、合法性，防止存在抗辩、抵消、第三者担保权益等情况。您身边的银行可信赖的银行第五步，进入EDI系统，使用MSG1&5发出信用额度申请(MSG1除了MESSAGEFUNCTION选择“已签订保理协议〞，其他不变〕功能：此信息由EF在与卖方签订保理协议后发送，用于申请买方信用额度。使用规那么：1、此信息与MSG1一同发送，且MSG1选择“已签订协议〞。2、信息功能包括：提醒；循环额度；单笔额度；变更〔买方的名称和地址〕3、签过协议后的买方编号只能通过MSG20更改。您身边的银行可信赖的银行信用额度——MSG5额度申请〔续〕此报文也可由MSG2转换而成4、此信息可由MSG2转换而成。5、“Request〞可选择：为新买方申请新的额度；为已存在的买方申请新额度〔该买方目前额度为0)；申请开立新账户；修改名称、地址〔与功能选项一致〕您身边的银行可信赖的银行信用额度——MSG6额度回复功能：此信息由IF发送，回复EF的额度申请。使用规那么：1、此信息可由MSG5转换而成。2、信息功能包括：变更〔买方的信息〕；信用额度回复3、“originalrequestnumber〞须与MSG5一致。4、IF可以在“ownsellernumber〞栏输入自己设定的卖方编号，并可以上传至FSBC.5、EF有责任核对买方信息是否和申请内容一致您身边的银行可信赖的银行信用额度——MSG6额度回复〔续〕6、一般来讲在额度回复中，IF会在“MessageText〞栏告知有关转让条款〔打印在寄给买方的发票上〕〕和介绍信的事宜。如果未能获得可去MSG21索要，或是在查找IFIS。您身边的银行可信赖的银行第六步，收到IF信用额度回复后，通知客户启用保理额度，开始接受转让发票您身边的银行可信赖的银行您身边的银行可信赖的银行发票转让——MSG9发票&贷项通知

功能：此信息由EF发送，完成发票的转让。使用规那么：1、此信息于MSG5发出后的第二个工作日方能发出。2、同一卖方、同一币种、同一天发送的发票和贷项通知需包含在同一个MSG9。3、票据日期不可以是未来的日期。4、发票抬头不同于买方的情况需在“MessageText〞说明您身边的银行可信赖的银行发票转让——MSG9发票&贷项通知〔续〕5、如果期限不同与申请资料，必须列明该笔发票的期限。允许偶尔不超过45天或100%，取短者。6、如果发票对应的是单笔额度，“OrderNumberReference〞必须填写。7、“PaymentConditions〞的选项包括：赊销、承兑汇票、分期付款等您身边的银行可信赖的银行

MSG09Invoices&CreditNotes

InvoiceBatchNumber:JH-05-E198-199

InvoiceBatchDate：2006-08-29

InvoiceBatchCurrency;USDUSDollar

TotalAmountOfInvoices:122980

TotalAmountOfCreditNotes:0

Seller

SellerNumber:ZJ0106001

Name:ABCCO.,LTD

InvoiceCreditNoteDetails

BuyerNumber:US0601

Name:DEF

DocumentType:Invoice

DocumentNumber:JH05-E198

DocumentDate:2006-08-25

DocumentDueDate:2006-11-14

NetPaymentTerms:

PrimaryDiscountDays:

PrimaryDiscountPercentage:

SecondaryDiscountDays:

SecondaryDiscountPercentage

您身边的银行可信赖的银行

PaymentConditions:

OrderNumberReference:

InvoiceReferenceNumber:

BuyerNumber:US0601

Name:DEF

DocumentType:Invoice

DocumentNumber:JH05-E199

DocumentDate:2006-08-29

DocumentDueDate:2006-11-18

NetPaymentTerms:

PrimaryDiscountDays:

PrimaryDiscountPercentage:

SecondaryDiscountDays:

SecondaryDiscountPercentage

PaymentConditions:

OrderNumberReference:

InvoiceReferenceNumber:

ControlTotals

TotalNumberOfInvoices:2

TotalNumberOfCreditNotes:0

MessageText:

ONDUEDATE,PLEASEREMITPROCEEDSBYT/TTO………您身边的银行可信赖的银行发票转让——MSG9发票&贷项通知〔续〕对于非转让的发票使用MSG21通知IF您身边的银行可信赖的银行发票转让——MSG10发票&贷项通知的修改功能：此信息由EF发送，完成发票的修改。使用规那么：1、此信息可实现发票/贷项通知的修改和取消。2、不允许修改金额、发票号；如存在这些错误，需取消错误的MSG9，重新发送。您身边的银行可信赖的银行托收——MSG11付款通知功能：此信息由IF发送，用于告知EF买方付款事宜。您身边的银行可信赖的银行托收——MSG11付款通知〔续)1、发票；2、贷项通知；3、未保理发票；4、未保理贷项通知5、付款；6、拒付您身边的银行可信赖的银行托收——MSG12非直接付款通知功能：此信息由EF发送，用于告知IF关于买方直接支付给卖方或EF的款项事宜。您身边的银行可信赖的银行托收——MSG13担保付款通知功能：此信息用于通知EF担保付款的情况。您身边的银行可信赖的银行费用——MSG17费用通知功能：此信息用于通知EF保理费等费用的情况。使用规那么：1、单据类型包括：非保理贷项通知〔用于对保理费用或其他费用的发票开具贷项通知时使用〕；保理费用；其他费用的发票2、关于费用的具体解释在“MessageText〞说明.您身边的银行可信赖的银行托收——MSG18汇款通知在MSG11,13,17之后您身边的银行可信赖的银行信用额度——MSG7额度修改申请需在MSG6之后Tips:额度到期日前一个月与客户确认是否需要延期。您身边的银行可信赖的银行信用额度——MSG8额度修改回复您身边的银行可信赖的银行争议——MSG14争议通知您身边的银行可信赖的银行争议——MSG14争议通知〔续〕您身边的银行可信赖的银行争议——MSG15争议解决通知只能在MSG14之后发送您身边的银行可信赖的银行争议——MSG15争议解决通知〔续)您身边的银行可信赖的银行争议——MSG16扣款和反转让通知功能：IF通知EF，1、买方的短款超过了授权的限额；2、反转让您身边的银行可信赖的银行争议——MSG16扣款和反转让通知(续)您身边的银行可信赖的银行终止——MSG19终止业务通知功能：EF通知IF，已与卖方终止保理业务合作您身边的银行可信赖的银行