2024年个人理财网上作业题库

第1大題是非題0分1.(2分)广义的個人银行理财产品一般仅指投资性理财产品。對的錯误對的答案：錯误2.(2分)债券的本质是债的证明書，不具有法律效力。對的錯误對的答案：錯误3.(2分)個人理财是通過制定财务计划，對個人（或家庭）财务资源進行管理的過程。對的錯误對的答案：錯误4.(2分)证券理财對象的不一样，使得個人投资者在获取收益的数量、频率、方式等方面不存在差异。5.(2分)房地产投资作為長期的高额投资，除了用于個人消费，不具有投资价值。對的錯误對的答案：錯误6.(2分)财务筹划師對第三方使用财务筹划方案内容而引起损失需承担责任。對的錯误對的答案：錯误7.(2分)假如客户坚持要對财务筹划方案修改，财务筹划師应當根据客户规定完毕，不需對客户有其他规定。對的錯误對的答案：錯误8.(2分)衍生工具具有最高投资風险，但投资的回报率不高。對的錯误對的答案：錯误9.(2分)研究表明，较低的“托宾Q”系数是一种企业管理完善或被高估的標志，托宾Q”系数越低于1，他就越無并购价值。對的錯误對的答案：錯误10.(2分)境内外资银行在中国的理财产品重要有不保本的双货币存款、保本的市場挂钩产品、指数挂钩构造性存款等类。對的錯误對的答案：錯误第2大題單项选择題0分1.(3分)保险筹划的目的即在于通過對客户經济状况和保险需求的深入分析，协助客户选择合适（），并确定期限和金额。1.保险企业2.保险产品3.受益人4.保险代理人對的答案：22.(3分)（

）是多数银行理财产品收入的重要部分。1.手续费收入2.贷款3.結算收入4.银行利息收入對的答案：43.(3分)（）是指個人理财者购置理财产品時使用货币為人民币，到期所获收益為外币。1.卡类理财产品2.人民币投资人民币收益理财产品3.外汇理财产品4.人民币投资外币收益理财产品對的答案：44.(3分)中年段個人证券理财的资产配置方略提议是（）。1.基金50%，股票40%，国债10%2.基金50%，股票30%，国债20%3.基金40%，股票20%，国债40%4.基金40%，股票40%，国债20%對的答案：45.(3分)有关财务筹划评估，如下表述對的的是（

）。1.消极被動型的投资组合需常常监测与评估。2.客户资本规模较大的，需常常监测与评估。3.客户面临退休阶段，不需常常监测与评估。4.宏观經济变化，不需要增長监测与评估。對的答案：26.(3分)股票类理财产品的收益重要来源于（）。1.利息收益和价差收益2.紅利收益和价差收益3.股利和资本损益4.利息收益和资本损益對的答案：37.(3分)（

）是最具理论意义的财务估价措施。1.風险调整贴現率法2.确定等价值法3.贴現現金流量计价法4.期权定价法對的答案：38.(3分)资产组合理论是由（

）在20世纪50年代首先提出的。1.威廉•夏普2.詹姆斯•托宾3.莫迪利亚尼4.馬科维茨對的答案：49.(3分)银行卡是银行客户的一种理财（

）。1.基本账户2.收入账户3.支出账户4.统筹账户對的答案：110.(3分)某客户已近退休，他的净资产数额為其年收入的二分之一，其财务状况（

）。1.不需采用措施2.無措施弥补3.需采用措施4.很好對的答案：3第3大題多选題0分1.(5分)证券组合一般可以分為（

）。1.收益型证券组合2.收入型证券组合3.增長型证券组合4.混合型证券组合對的答案：2,3,42.(5分)境内外资银行在国内的理财产品种类（

）。1.不保本的双货币存款2.共同基金3.保本的市場挂钩产品4.构造性存款對的答案：1,33.(5分)從個人理财产品的收益和風险的角度思索，境内外资银行推出的指数型外汇個人理财产品有（）明显特點。1.获利空间大2.本金有保障3.流動性差4.對专业知识规定高對的答案：1,2,3,44.(5分)财务筹划评估原因重要有（

）。1.宏观經济2.客户個人财务状况变化幅度3.投资组合类型4.资本规模對的答案：2,3,45.(5分)财务筹划書的正文包括如下（）部分。1.客户信息2.客户规定3.免责申明4.客户申明對的答案：3,46.(5分)個人理财包括（）等内容。1.個人房地产投资2.個人艺术品投资3.個人银行、证券、保险、外汇理财4.個人教育投资對的答案：1,2,3,47.(5分)我国個人外汇理财手段重要有（）。1.外汇信托2.银行個人外汇理财产品3.個人外汇交易4.A股對的答案：1,2,38.(5分)证券投资基金按运作方式的不一样可分為（）。1.封闭型投资基金2.契约型投资基金3.企业型投资基金4.開放型投资基金對的答案：1,49.(5分)证券投资依赖的投资工具根据期限長短、風险收益的特性与功能不一样，可以分為（）。1.货币市場工具2.固定收益的资本市場工具3.权益证券工具4.衍生工具對的答案：1,2,3,410.(5分)在個人财务筹划中，常常用到的保险产品包括（）。1.人寿保险2.责任保险3.社會醫疗保险4.财产保险對的答案：1,2,4第二次作业第1大題是非題4分1.(2分)對于短期内需要用钱的家庭，可以把急用钱用来买信托理财产品。對的錯误對的答案：錯误2.(2分)我国目前個人信托产品重要是资金信托為主。對的錯误對的答案：對的3.(2分)投资個人外汇理财产品既要关怀收益率，也要重视面临的風险。對的錯误對的答案：對的4.(2分)本金有風险外汇构造性存款是一般外汇存款和利率期权的组合。對的錯误對的答案：對的5.(2分)個人外汇构造性存款需要信用额度。對的錯误對的答案：錯误6.(2分)我国現行有关政策规定，個人只能進行虚盘外汇买卖，不能進行实盘外汇交易。對的錯误對的答案：錯误7.(2分)房地产抵押放款是一种可以分享借款人投资收益，且不承担風险的投资方式。對的錯误對的答案：錯误8.(2分)房地产投资是以牺牲一定量的即期消费為代价，换取未来更多的预期消费。對的錯误對的答案：對的9.(2分)保险企业對萬能寿险的独立账户結算利率不能低于保证利率。對的錯误對的答案：對的10.(2分)年金保险開始领取，投保人仍然還可以缴纳保费。對的錯误對的答案：錯误第2大題單项选择題6分1.(3分)如下不能作為信托财产的是（）。1.继承权2.有价证券3.专利权4.房屋對的答案：12.(3分)（

）是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性的创新型寿险产品。1.分紅保险2.投资连接保险3.年金保险4.萬能寿险對的答案：43.(3分)如下不属于房地产特性的选项是（

）。1.高价值性2.易损耗性3.异质性4.供应有限性對的答案：24.(3分)常見的個人保险理财产品是（

）。1.疾病保险2.机動車辆保险3.养老金保险4.分紅保险對的答案：45.(3分)房地产的估价措施有成本法、市場比较法及（

）。1.收益法2.分部分项法3.保值法4.指数调整法對的答案：16.(3分)影响房地产价格的個别原因是指影响同一功能分区内不一样详细地块价格差异的微观原因。包括：（

）面积、形状、小地貌、地势、地质基础等。1.物价水平2.商业区3.一宗地的位置4.建筑质量對的答案：37.(3分)如下（

），保险保障風险责任由保险企业承担，而投资部分盈亏風险由被保险人承担。1.分紅保险2.投资连接保险3.年金保险4.萬能人寿保险對的答案：28.(3分)（

）是银行与存款人以协议方式约定存款额度、期限、利率等内容，由银行按协议约定计付存款利息的一种外币储蓄品种。1.老式的外币储蓄存款2.外汇构造性存款3.外币定期存款4.外币协议储蓄對的答案：49.(3分)与商业银行相比，如下选项中属于信托企业在個人理财服务中处在优势地位的是（

）。1.具有明显私募性质的信托产品通過银行代销的也許性逐渐缩小。2.信托企业原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。3.信托企业在发行集合资金信托计划時，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。4.信托企业的影响力有限，国内居民對信托产品知之甚少。對的答案：210.(3分)如下有关當今国际外汇市場的說法中，錯误的是（）。1.外汇市場是信息最為透明、最符合完全竞争市場理性规律的金融市場。2.外汇市場系统風险小，是最适合中国中小投资者的一种成熟的金融投资市場。3.美元、曰元和欧元在国际外汇市場成三足鼎立局面。4.国际外汇市場24小時持续作业，為投资者提供了空無時间和空间障碍的理想投资場所。對的答案：2第3大題多选題0分1.(5分)影响投资者個人外汇理财产品投资收益的重要原因有（）。1.美国同业拆借利率水准2.产品挂钩方式3.与否有提前终止权4.期限的配置對的答案：2,3,42.(5分)房地产投资風险控制方略包括（

）。1.选择風险较小的项目進行投资2.加强市場调研3.通過投资组合分散風险4.進行總結，吸取教训對的答案：1,2,33.(5分)我国外币储蓄存款账户分為（）。1.現金账户2.外汇账户3.储蓄账户4.外钞账户對的答案：2,44.(5分)老式外币储蓄存款作為投资理财工具的特性是（）。1.流動性相對较高2.服务很好3.風险较低4.回报率低對的答案：1,3,45.(5分)個人保险理财规划的重要内容包括（

）。1.個人理财的基本目的确定2.根据個人的投资能力确定保费3.选择保险理财产品品种和期限4.选择保险机构對的答案：1,2,3,46.(5分)按照個人信托设置時间划分，信托可分為（

）。1.生前信托2.不動产信托3.遗嘱信托4.動产信托對的答案：1,37.(5分)房地产投资方式重要有（）。1.房地产购置2.抵押贷款3.购置房地产证券4.房地产投资信托對的答案：1,3,48.(5分)投资连接保险的特點是（）。1.具有保障和投资理财的双重功能2.被保险人不承担風险责任3.具有很高的透明度4.设置独立投资账户對的答案：1,3,49.(5分)如下不属于個人信托理财产品的收益来源的是（

）。1.实业投资股权收入2.信托贷款利息收入3.证券投资股票或债券的利息收入4.受益权转让收入對的答案：1,2,3,410.(5分)信托的基本职能，包括（

）、投资职能和公益服务职能。1.财产管理职能2.防备風险3.保值增值4.资金融通职能對的答案：1,4第三次作业第1大題是非題6分1.(2分)我国养老保险体系，第一层次是都市最低生活保障。對的錯误對的答案：錯误2.(2分)個人所得税不是唯一的完全以自然人為纳税人的税种。對的錯误對的答案：錯误3.(2分)我国教育經费的分派重要包括：一是在社會中的分派；二是在教育部门内部所進行的分派。對的錯误對的答案：錯误4.(2分)教育投资是個人财务筹划中最富有回报价值的一种。對的錯误對的答案：對的5.(2分)共同基金不可以将资金在不一样的基金之间转换。對的錯误對的答案：錯误6.(2分)個人消费环节的纳税筹划重要有，购置一般消费品時的纳税筹划，购置住房的纳税筹划，购置車船時的纳税筹划，劳务酬劳所得的纳税筹划等。對的錯误對的答案：錯误7.(2分)目前投资艺术品、人民币理财产品、開放式基金、信托产品、教育储蓄、分紅类保险等理财产品免征個人所得税。對的錯误對的答案：對的8.(2分)适合退休养老理财的工具包括储蓄、基金、股票、银行理财产品等。對的錯误對的答案：錯误9.(2分)艺术品是一种可以以零碎资金投资而获得规模性回报的投资项目。對的錯误對的答案：對的10.(2分)参与艺术品投资活動，最基本的動机和目的是保护艺术品。對的錯误對的答案：錯误第2大題單项选择題9分1.(3分)艺术品，請人协助鉴定、征询、把关估价等称為（

）。1.掌眼2.有一眼3.眼富4.漏儿對的答案：12.(3分)如下不属于劳务酬劳所得的纳税筹划法所采用的措施是（

）。1.支付次数筹划法2.递延计算筹划法3.费用转移筹划法4.分项计算筹划法對的答案：23.(3分)如下表述對的的是（

）。1.艺术品投资是一种投机行為。2.經济越不发达地区，艺术品市場越旺。3.艺术品是指造型艺术的作品。4.艺术品的价值是靠被炒作出来的。對的答案：34.(3分)個人投资办學应计征（

）税。1.個人所得税2.消费税3.增值税4.印花税對的答案：15.(3分)學校為本校學生提供贷款应属于如下（

）教育投资筹划工具。1.老式教育投资工具2.短期教育筹划工具3.财政投资工具4.其他教育投资工具對的答案：26.(3分)下列（

）专題基金或资金存入银行個人账户所获得的利息收入不能免征個人所得税。1.基本养老保险2.醫疗保险金3.储蓄存款4.住房公积金對的答案：37.(3分)运用私款公存筹划法進行纳税筹划需要具有一定条件，這种措施只适合于（

）。1.民营企业的經理层人士2.国有企业的經理层人士3.一般企业的經理层人士4.外资企业的經理层人士對的答案：18.(3分)退休养老投资理财，最重要的原则是（

）、流動性较强、投资措施简朴易行、投资组合应當多样化、注意整体收益。1.投资收益大2.安全稳健3.高風险高回报4.增值性强對的答案：29.(3分)一般一种家庭的应急准备金不可低于可投资资产的（

）。1.30％2.50％3.10％4.20％對的答案：310.(3分)如下不属于教育储蓄存款所具有优势的选项是（

）。1.利率优惠2.免征利息所得税3.可优先办理助學贷款4.可优先录取對的答案：4第3大題多选題0分1.(5分)银行理财产品税收筹划措施有（

）。1.所得再投资筹划法2.私款公存筹划法3.转化所得筹划法4.专題基金筹划法對的答案：2,42.(5分)艺术品投资业务流程（

）。1.熟悉和掌握市場行情2.选择好投资范围3.参与拍卖會4.學习掌握有关知识對的答案：1,2,