贷款公司日常管理制度

贷款公司日常管理制度一、总则（一）目的为规范贷款公司的日常运营管理，确保公司各项业务活动合法、合规、有序进行，保障公司稳健发展，维护股东、客户及员工的合法权益，特制定本管理制度。（二）适用范围本管理制度适用于公司全体员工，包括但不限于管理层、信贷业务人员、风险管理人员、财务人员、行政人员等。（三）基本原则1.依法合规原则公司各项业务活动必须遵守国家法律法规、金融监管政策以及行业规范，确保经营活动合法合规。2.审慎经营原则秉持审慎态度开展业务，充分识别、评估和控制各类风险，保障公司资产安全，稳健经营。3.诚实守信原则在与客户、合作伙伴及员工的交往中，坚持诚实守信，履行承诺，树立良好的企业形象。4.风险可控原则建立健全风险管理制度和内部控制体系，对业务风险进行全过程监控和管理，确保风险可控。二、组织架构与职责（一）组织架构公司设立董事会、监事会，下设管理层，管理层包括总经理、副总经理等职位。公司内部设置信贷业务部、风险管理部、财务部、行政部等职能部门。（二）职责分工1.董事会负责公司的战略决策、重大事项审批等，对公司的经营管理活动进行监督和指导。2.监事会对公司财务状况、经营活动及董事、高级管理人员履职情况进行监督检查。3.管理层总经理：全面负责公司的日常经营管理工作，组织实施董事会决议，制定公司发展战略和经营计划，协调各部门工作。副总经理：协助总经理开展工作，分管相关职能部门，负责具体业务的管理和执行。4.信贷业务部负责贷款业务的拓展、客户营销、贷款申请受理与调查、贷款合同签订与发放等工作。5.风险管理部制定风险管理制度和流程，对贷款业务进行风险评估、监测和预警，负责不良贷款的清收与处置。6.财务部负责公司财务管理、会计核算、资金筹集与运用、财务报表编制与分析等工作。7.行政部负责人力资源管理、行政管理、后勤保障等工作，为公司运营提供支持和服务。三、信贷业务管理制度（一）贷款业务流程1.客户申请客户向公司提出贷款申请，提交相关资料，包括营业执照、法定代表人身份证明、财务报表、贷款用途说明等。2.受理与初审信贷业务人员对客户申请进行受理，审核申请资料的完整性和真实性，初步评估客户的信用状况和还款能力。3.调查评估信贷业务人员对客户进行实地调查，了解客户经营状况、财务状况、信用记录等，收集相关信息，并撰写调查报告。同时，风险管理部对贷款项目进行风险评估，出具风险评估报告。4.审批根据调查评估结果，按照公司审批权限，由相关审批人员对贷款申请进行审批。审批通过的，签订贷款合同；审批未通过的，向客户说明原因。5.合同签订与发放信贷业务人员与客户签订贷款合同，明确双方权利义务。财务部按照合同约定，办理贷款发放手续，将贷款资金划转到客户指定账户。6.贷后管理信贷业务人员定期对客户进行回访，跟踪贷款资金使用情况和客户经营状况，及时发现并解决问题。风险管理部对贷款风险状况进行持续监测，定期进行风险评估和预警，对可能出现的风险及时采取措施防范和化解。财务部负责贷款利息核算与回收，监督客户按时足额偿还贷款本息。7.贷款回收与处置贷款到期前，信贷业务人员通知客户准备还款资金，确保按时足额还款。对于逾期贷款，风险管理部及时采取催收措施，包括电话催收、上门催收、法律诉讼等，督促客户偿还贷款本息。对于不良贷款，按照公司不良贷款处置流程进行处置，如通过重组、转让、核销等方式降低损失。（二）贷款审批权限1.小额贷款审批金额在[x]万元以下（含[x]万元）的贷款，由信贷业务部门负责人审批。2.中等额度贷款审批金额在[x]万元至[x]万元之间的贷款，由风险管理部负责人和分管副总经理审核后，报总经理审批。3.大额贷款审批金额在[x]万元以上的贷款，由风险管理部负责人、分管副总经理、总经理审核后，提交董事会审批。（三）贷款风险评估1.风险评估指标客户信用状况：包括客户信用评级、信用记录、偿债能力等。经营状况：考察客户经营规模、盈利能力、市场竞争力、行业前景等。贷款用途：评估贷款用途的合理性、合规性以及对还款能力的影响。担保情况：分析担保方式的有效性、担保物价值及变现能力等。2.风险评估方法采用定性与定量相结合的方法，综合运用专家评估、信用评分模型、财务比率分析等手段，对贷款风险进行全面评估。3.风险分类管理根据风险评估结果，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，实施分类管理，采取不同的风险监控和处置措施。四、风险管理与内部控制制度（一）风险管理体系1.风险管理制度制定完善的风险管理制度，明确风险管理目标、原则、流程和方法，规范风险管理行为。2.风险管理组织架构建立健全风险管理组织架构，明确各部门在风险管理中的职责分工，形成风险管理合力。3.风险监测与预警运用风险监测指标体系和风险预警模型，对公司业务活动进行实时监测和预警，及时发现潜在风险。4.风险处置与化解针对不同类型的风险，制定相应的风险处置预案，采取有效措施进行风险处置和化解，降低风险损失。（二）内部控制制度1.内部控制目标确保公司经营活动合法合规、资产安全、财务报告真实可靠、经营效率和效果提高，促进公司实现发展战略。2.内部控制原则全面性原则：内部控制覆盖公司所有业务活动、部门和岗位。重要性原则：关注重要业务事项和高风险领域，实施重点控制。制衡性原则：确保各部门、各岗位之间相互制约、相互监督。适应性原则：内部控制制度与公司经营规模、业务范围、风险状况等相适应，并根据情况变化及时调整。成本效益原则：在保证内部控制有效性的前提下，合理权衡成本与效益。3.内部控制措施不相容职务分离控制：明确各岗位的职责权限，分离不相容职务，防止舞弊和错误。授权审批控制：建立明确的授权审批制度，规范审批流程，确保各项业务活动经过适当授权。会计系统控制：按照国家统一会计准则和制度，进行会计核算和财务管理，保证财务信息真实准确。财产保护控制：建立财产日常管理制度和定期清查制度，采取有效措施保护公司资产安全。预算控制：实施全面预算管理，明确各部门预算编制、执行、考核等职责，强化预算约束。运营分析控制：定期收集、分析与公司经营管理相关的信息，及时发现问题并采取措施解决。绩效考评控制：建立科学合理的绩效考评制度，对各部门和员工的工作业绩进行考核评价，激励员工积极履行职责。五、财务管理制度（一）财务预算管理1.预算编制每年末，财务部根据公司战略规划和经营目标，组织各部门编制下一年度财务预算，包括收入预算、成本费用预算、利润预算、资金预算等。2.预算审批财务预算经各部门负责人审核后，报管理层审批。管理层根据公司实际情况进行调整和完善，最终确定年度财务预算方案。3.预算执行与监控各部门严格按照财务预算执行，财务部定期对预算执行情况进行监控和分析，及时发现偏差并采取措施进行调整。4.预算调整因市场环境、经营状况等因素发生重大变化，需要调整财务预算的，由相关部门提出申请，经财务部审核、管理层审批后进行调整。（二）会计核算与财务报告1.会计核算按照国家统一会计准则和制度，设置会计科目，进行会计核算，确保财务信息真实、准确、完整。2.财务报告编制定期编制财务报告，包括资产负债表、利润表、现金流量表等，全面反映公司财务状况和经营成果。财务报告经财务部负责人审核、管理层审批后对外报送。3.财务分析财务部定期对公司财务状况和经营成果进行分析，撰写财务分析报告，为管理层决策提供依据。（三）资金管理1.资金筹集根据公司业务发展需要，合理确定资金筹集方式和规模，通过银行贷款、股东增资、发行债券等渠道筹集资金。2.资金使用建立资金使用审批制度，严格控制资金支出，确保资金使用合理、合规、安全。加强资金流动性管理，提高资金使用效率。3.资金结算规范资金结算流程，加强与银行等金融机构的合作，确保资金结算及时、准确、安全。（四）税务管理1.税务登记与申报按照国家税收法律法规，及时办理税务登记，按时申报缴纳各项税款。2.税务筹划在合法合规的前提下，开展税务筹划工作，降低公司税负。加强与税务机关的沟通与协调，及时了解税收政策变化，合理调整税务策略。六、人力资源管理制度（一）招聘与录用1.招聘计划根据公司业务发展需要，每年初制定招聘计划，明确招聘岗位、人数、任职要求等。2.招聘渠道通过网络招聘、人才市场招聘、校园招聘、内部推荐等多种渠道发布招聘信息，吸引优秀人才应聘。3.招聘流程简历筛选：对应聘者简历进行筛选，确定符合条件的候选人。面试：组织候选人进行面试，包括初试、复试等环节，全面了解候选人的综合素质和专业能力。背景调查：对拟录用人员进行背景调查，核实其学历、工作经历、信用记录等信息。录用决策：根据面试和背景调查结果，确定拟录用人员名单，报管理层审批。入职手续办理：通知拟录用人员办理入职手续，签订劳动合同，安排入职培训等。（二）培训与发展1.培训计划根据员工岗位需求和职业发展规划，制定年度培训计划，包括内部培训、外部培训、在线学习等多种形式。2.培训内容业务知识培训：针对不同岗位，开展专业业务知识培训，提高员工业务能力。职业素养培训：加强员工职业道德、职业操守、团队协作等方面的培训，提升员工职业素养。管理技能培训：为管理人员提供管理知识和技能培训，提高管理水平。3.培训实施按照培训计划组织实施培训，定期评估培训效果，及时调整培训内容和方式，确保培训质量。（三）绩效考核与激励1.绩效考核制度建立科学合理的绩效考核制度，明确考核指标、考核标准、考核周期等，对员工工作业绩、工作能力、工作态度等进行全面考核。2.考核方式采取上级评价、同事评价、自我评价等相结合的方式，对员工进行绩效考核。3.激励措施根据绩效考核结果，实施相应的激励措施，包括绩效奖金、晋升、表彰奖励等，激发员工工作积极性和创造力。（四）薪酬福利管理1.薪酬体系建立以岗位价值为基础、以绩效为导向的薪酬体系，包括基本工资、绩效工资、奖金等部分。2.薪酬调整根据公司经营状况、市场薪酬水平、员工绩效考核结果等因素，定期或不定期对员工薪酬进行调整。3.福利管理为员工提供法定福利和公司福利，法定福利包括社会保险、住房公积金等；公司福利包括带薪年假、节日福利、培训机会、职业发展规划等，提高员工的满意度和归属感。（五）员工关系管理1.劳动合同管理规范劳动合同签订、续签、解除、终止等流程，保障公司和员工的合法权益。2.劳动纠纷处理及时处理员工劳动纠纷，维护公司正常经营秩序。加强与员工的沟通与交流，建立和谐稳定的劳动关系。3.企业文化建设通过开展丰富多彩的企业文化活动，营造积极向上、团结协作的企业文化氛围，增强员工的凝聚力和归属感。七、行政管理制度（一）办公环境管理1.办公区域规划合理规划办公区域，设置不同功能的办公区、会议室、休息区等，确保办公环境整洁、舒适、有序。2.环境卫生维护制定环境卫生管理制度，安排专人负责办公区域的清洁卫生工作，定期进行清扫、消毒，保持环境整洁。3.办公设施管理配备必要的办公设施设备，定期进行检查、维护和更新，确保正常使用。对办公设施设备的使用进行规范管理，提高使用效率。（二）办公用品管理1.办公用品采购根据公司实际需求，制定办公用品采购计划，选择合适的供应商进行采购。建立办公用品采购审批制度，严格控制采购成本。2.办公用品发放设立办公用品发放台账，按照规定的标准和流程为员工发放办公用品。加强对办公用品领用情况的管理，避免浪费。3.办公用品使用监督定期检查办公用品使用情况，对浪费现象进行批评教育和纠正，倡导节约使用办公用品的良好风气。（三）会议管理1.会议制度制定会议管理制度，明确会议种类、会议组织流程、会议纪律等。2.会议组织提前确定会议主题、时间、地点、参会人员等，准备好会议资料。组织会议召开，做好会议记录，确保会议有序进行。3.会议决议执行对会议决议进行跟踪落实，明确责任人和时间节点，确保会议决议得到有效执行。（四）文件与档案管理1.文件管理规范文件起草、审核、签发、印发、传阅、存档等流程，确保文件流转顺畅、安全。加强对文件的保密管理，严格控制文件的查阅范围。2.档案管理建立档案管理制度，对公司各类档案进行分类整理、归档保管。定期对档案进行清查和盘点，确保档案资料完整、安全。（五）印章管理1.印章管理制度制定印章管理制度，明确印章种类、印章使用范围、印章保管人、印章使用审批流程等。2.印章保管指定专人负责印章保管，确保印章安全存放。印章保管