《保险公司》课件-第九章 复习思考题

第九章保险公司的再保险管理复习思考题1．名词解释：临时再保险：临时再保险是指原保险人根据自身业务需要，与再保险人临时达成再保险协议，将有关风险或责任进行临时分出的分保安排方式。临时再保险是分出公司对个别特殊保单或危险单位采取的临时处理风险的措施。合约再保险：合约再保险是指原保险与再保险人之间预先订立分保合同，将业务范围、地区范围、除外责任、分出标准、分保佣金、合约最高限额等分保条件规定清楚，由双方共同遵守。成数再保险：成数再保险是指原保险人按约定的分保比例，将每一风险单位和保险金额向再保险人分保的方式。在成数再保险下，不论原保险人承保的每一风险单位的保额多大，只要是在合同规定的限额内，都必须按照双方约定的比率进行保费的分配和赔款的分摊。溢额再保险：溢额再保险是指原保险人将每一危险单位的保险金额超过约定自留额的部分分给再保险人的再保险方式。险位超赔再保险：险位超赔再保险是以每一危险单位所发生的赔款为基础来确定原保险人自负责任额与再保险人分保责任额的再保险方式。双方约定，对每一危险单位所发生的赔款，如果在自负责任额之内，由原保险人负责；如果发生的赔款超过自负责任额，对超过部分由再保险人在一定的限额内负责赔付。事故超赔再保险：事故超赔再保险又称异常灾害再保险，它是以一次事故中所发生的总赔款为基础来确定原保险人的自负责任额和再保险人的分保责任额的再保险方式。停止损失再保险：是以某一业务在一段时期（一般为一年）的赔付率为基础来确定原保险人的自负责任与再保险人的分保责任的再保险方式。在赔付率超赔再保险下，如果原保险人的某一业务在一定时期的赔付率超过一定标准时，由再保险人将超过部分负责到某一赔付率或金额，两者以先达到者为准。2．分析再保险运用的技术性动因和非技术性动因。答：保险公司运用再保险机制来保证自身财务的稳定，既有技术性的动因，又有非技术性动因。技术性动因有:1．再保险可以扩大保险人的承保能力；2．再保险可以控制保险人的责任；3．再保险能够均衡保险人的业务结构；4．互惠交换业务更加稳定了保险公司经营；5．再保险可以促进保险人加强管理。再保险机制最主要的功能是帮助保险人转移风险，满足保险人风险管理的需要，但是有些保险人运用再保险既不是为了转移风险，也不是为了财务管理的目的，而是一些非技术性的动因。非技术性动因有：1．国家政策、法律、法规的制约；2．再保险人经营实力、技术以及提供的服务。3．简述成数再保险和溢额再保险的优缺点。答：成数再保险的优点：一是手续简化，分保实务和账务处理省时省力，减少了费用开支。二是无论业务的大小，质量的好坏，经营结果的盈亏，原保险人与再保险人都对每一危险单位的责任按事先约定的固定分保比例来分配，更为公平。成数再保险的缺点：一是缺乏灵活性，原保险人没有选择机会，合约签订后不仅风险大或保额高的业务要分出去，而且原可自留的小额业务或质量较好的业务同样必须按固定比例分保，从而使原保险人分保费流失较多，利益减少也较多。二是当原保险人遇到保额较多，业务质量差时，原保险人也只能按规定的比例分保，不能减少自留额，风险责任难以均衡，不能达到分散巨额风险的目的。常需要其他再保险形式作补充，才能彻底分散风险。溢额再保险的优点：一是原保险人可以根据具体业务种类、业务性质和质量以及自身的财务状况自由决定自留额。对于自留额之内的业务可以不分出。这样既可以避免保费的流失，又可以保留较多的利润。但是再保险公司为了维持自身的经营稳定，不论是合约再保险，还是临时再保险，都会对原保险人的财务状况、信誉程度进行审核，对要接受的风险进行评估，以判断承保风险的大小。二是溢额再保险弹性比较大，对一些大额或高额保险业务，原保险人在安排第一溢额再保险外，还可以安排第二、第三溢额再保险，解除原保险人为遇到超额风险而分保的后顾之忧，比较符合分散风险的再保险原则，比成数再保险更具有分散风险的功效和容量。溢额再保险的缺点：一是由于对不同的危险单位都要计算不同的分保比例，并以此逐笔计算有关的分保费和摊回赔款，因此，对业务的处理比较繁琐，需要严格的管理制度和较多的人力来进行，这对日趋繁复的保险业务不利。二是原保险人和再保险人的利益不完全一致。如果风险大多发生在自留额以内的保险业务，原保险人的赔付支出可能很大；如果风险大多发生在大额业务，再保险人的赔偿责任就很大，甚至出现亏损而对原保险人并无大的影响。4．保险公司在再保险方式选择时应注意哪些问题？答：保险公司在再保险方式选择时，通常要注意以下几点：（1）对于新开办的保险险种或新开业的保险公司，由于缺乏业务经验和相关的统计资料，对风险的分析和自留额的确定难以把握，宜采用成数再保险，按保险金额的一定比例确定自留额与分保额，便于风险的分散。同时原保险人在风险分析、核保管理、核赔等方面可以获得再保险人的支持，积累经验为开展业务创造条件。（2）对于保险金额和业务质量比较平均的保险业务，采用成数再保险方式对合同双方均有利，既不会造成责任的高低不均，又有利于原保险人收取较高的分保手续费和再保险人获得较多的分保费。但是对于风险小且较为分散的业务，采用溢额再保险方式，有利于原保险人更多地自留保费；对于业务质量优劣不齐，保险金额高低不均匀的保险业务，往往也采用溢额再保险方式来均衡保险责任；对于保险金额大的业务，原保险人可以采用溢额分层再保险来分散风险。（3）根据成数再保险方式和溢额再保险方式的特点，在实务操作中，保险人可以将成数再保险和溢额再保险组织在一个再保险合同中，以成数再保险的限额作为溢额再保险的起点，再确定溢额再保险的限额，将两种再保险方式混合运用，可以充分发挥成数再保险和溢额再保险的优点，克服两者的缺点，使再保险安排更合理。（4）对于各类转分保业务，常采用成数再保险。因为转分保业务环节较多，采用其他再保险方式需要重新分配限额，手续繁琐，操作比较困难。保险集团内部的分保，为了简化手续，也常采用成数再保险。对一些互惠交换业务，成数再保险和溢额再保险都是双方乐于采用的方式。5．分析影响保险公司自留额确定的各种因素。答：对保险公司来说，除了要遵守有关再保险的法律规定外，还要根据公司自身的偿付能力测定每一危险单位的自留额，即最大自留保险金额,公式为:自留额≈2k2p.在实际业务中，保险公司自留额的确定不仅需要从数理方面考虑，还需要顾及各方面的客观条件,通常可分为技术性因素和一些非技术性因素。（一）技术性因素：（1）经济周期；（2）保险公司的财务状况；（3）业务量；（4）业务质量；（5）保险标的本身风险的大小；（6）风险结构；（7）风险累积；（8）再保险安排；（9）再保险费。（二）非技术性因素:（1）国家有关保险法律和法规；（2）保险市场开放程度和监管特点。6．保险公司应如何选择可靠的再保险接受人？答：再保险接受人的选择不仅要掌握和了解分出接受人在国际和国内保险市场的资信，还要掌握其经营状况、承保技术力量、偿付能力等信息，才能选择安全可靠的分保接受人。7．简述分入公司和分出公司对再保险业务风险管理的关键是什么？答：对分出公司而言，当承保了某一保险标的的风险后，要根据国家和公司的再保险政策和规