金融投资行业投资产品风险告知书

金融投资行业投资产品风险告知书合同编号：__________甲方（投资者）：姓名：__________身份证号码：__________地址：__________联系方式：__________电子邮箱：__________乙方（金融机构）：公司名称：__________公司地址：__________联系方式：__________电子邮箱：__________一、前言1.背景金融市场的不断发展，投资产品的种类日益丰富。为了帮助投资者更好地了解投资产品的风险，保障投资者的合法权益，根据相关法律法规和监管要求，特制定本风险告知书。2.目的本风险告知书的目的在于向投资者充分揭示投资产品的风险，使投资者在做出投资决策前，能够对投资产品的风险有清晰的认识，并根据自身的风险承受能力做出明智的投资决策。二、定义与解释1.相关术语定义（1）投资产品：指乙方根据相关法律法规和监管要求，向投资者提供的各类金融投资产品。（2）市场风险：指由于市场价格波动导致投资产品价值变动的风险。（3）信用风险：指因交易对手未能履行合同义务而导致投资者遭受损失的风险。（4）流动性风险：指投资者在需要变现投资产品时，可能面临无法及时以合理价格变现的风险。（5）操作风险：指由于内部控制不当、人为错误或技术故障等原因导致的风险。（6）法律风险：指由于法律法规的变化或交易合同的不完善等原因导致的风险。（7）不可抗力：指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况。2.解释规则本风险告知书中的术语定义和解释规则具有特定的含义，如在本风险告知书的其他部分中使用了相同的术语，应按照本部分的定义和解释进行理解。三、投资产品概述1.产品基本信息（1）产品名称：__________（2）产品类型：__________（3）投资期限：自__________年__________月__________日起至__________年__________月__________日止。（4）预期收益率：__________%（5）投资起点金额：__________元2.投资目标与策略（1）投资目标：本投资产品的目标是在风险可控的前提下，实现资产的保值增值。（2）投资策略：乙方将根据市场情况和投资目标，采用多元化的投资策略，包括但不限于股票投资、债券投资、基金投资等。四、投资风险揭示1.市场风险（1）市场价格波动风险：投资产品的价值可能会受到市场价格波动的影响，导致投资者的本金和收益遭受损失。例如，股票市场的价格波动可能会导致股票型投资产品的价值发生变化；债券市场的利率波动可能会影响债券型投资产品的价格。（2）宏观经济风险：宏观经济状况的变化，如经济增长、通货膨胀、利率调整等，可能会对投资产品的收益产生影响。例如，经济衰退可能导致企业盈利能力下降，从而影响股票投资产品的收益；利率上升可能会导致债券价格下跌。（3）行业风险：不同行业的发展状况和前景存在差异，投资产品所投资的行业可能会受到行业竞争、行业政策等因素的影响，从而导致投资产品的收益波动。例如，某些行业可能会受到政策调控的影响，导致行业内企业的经营状况发生变化，进而影响投资产品的收益。2.信用风险（1）交易对手信用风险：投资产品可能会涉及到与多个交易对手进行交易，如果交易对手未能履行合同义务，如按时支付本金和利息、履行担保责任等，投资者可能会遭受损失。（2）债券发行人信用风险：对于债券型投资产品，债券发行人的信用状况是影响投资产品收益的重要因素。如果债券发行人出现违约或信用评级下调，可能会导致债券价格下跌，投资者的本金和收益可能会受到损失。（3）信用评级调整风险：投资产品所投资的资产可能会受到信用评级机构的评级调整，如果评级下调，可能会导致投资产品的价值下降。3.流动性风险（1）投资产品期限风险：某些投资产品具有固定的投资期限，在投资期限内，投资者可能无法提前赎回投资产品，或者提前赎回需要承担一定的费用或损失一定的收益。（2）市场流动性风险：在某些情况下，市场可能会出现流动性不足的情况，导致投资者在需要变现投资产品时，无法及时以合理价格变现，从而遭受损失。（3）大额赎回风险：如果投资产品出现大额赎回的情况，可能会导致投资产品的资产净值发生波动，甚至可能会暂停赎回，影响投资者的资金流动性。4.操作风险（1）内部控制风险：乙方的内部控制制度可能存在不完善的地方，导致操作失误、违规操作等情况的发生，从而影响投资产品的收益。（2）人为错误风险：在投资产品的运作过程中，可能会由于人为的疏忽、错误或欺诈等行为，导致投资者的利益受到损害。（3）技术系统风险：投资产品的运作依赖于信息技术系统，如果技术系统出现故障、漏洞或受到攻击，可能会导致投资产品的交易无法正常进行，从而给投资者带来损失。5.法律风险（1）法律法规变化风险：国家法律法规的变化可能会对投资产品的运作和收益产生影响。例如，新的税收政策可能会增加投资产品的成本，从而影响投资者的收益。（2）合同纠纷风险：投资产品的相关合同可能存在不完善或不明确的地方，导致合同纠纷的发生，从而影响投资者的利益。（3）监管政策风险：金融监管政策的变化可能会对投资产品的运作和发展产生影响。例如，监管部门对投资产品的投资范围、投资比例等方面的限制可能会导致投资产品的收益下降。6.其他风险（1）不可抗力风险：如自然灾害、战争、社会动乱等不可抗力事件的发生，可能会对投资产品的运作和收益产生不利影响。（2）政策风险：的政策调整，如货币政策、财政政策、产业政策等，可能会对投资产品的收益产生影响。（3）汇率风险：对于涉及外汇投资的产品，汇率的波动可能会导致投资者的本金和收益遭受损失。五、风险评估与承受能力1.投资者风险评估（1）乙方将对投资者进行风险评估，以了解投资者的风险承受能力和投资经验。投资者应如实填写风险评估问卷，提供真实、准确的信息。（2）风险评估问卷将包括投资者的年龄、收入、资产状况、投资目标、投资经验、风险偏好等方面的内容。（3）根据投资者的风险评估结果，乙方将将投资者分为保守型、稳健型、平衡型、进取型、激进型等不同的风险承受能力类型。2.风险承受能力分类（1）保守型投资者：此类投资者风险承受能力较低，更倾向于选择低风险、低收益的投资产品，如存款、国债等。（2）稳健型投资者：此类投资者具有一定的风险承受能力，愿意在一定程度上承担风险，以获取较为稳定的收益。适合投资债券型基金、银行理财产品等。（3）平衡型投资者：此类投资者具有较为平衡的风险偏好，既希望获得一定的收益，又能够承受一定的风险。可以考虑投资混合型基金、股票型基金等。（4）进取型投资者：此类投资者具有较高的风险承受能力，愿意为了追求较高的收益而承担较大的风险。适合投资股票、期货等。（5）激进型投资者：此类投资者风险承受能力极强，追求高收益，愿意承担极大的风险。此类投资者适合投资高风险的金融衍生品等。六、投资决策与责任1.投资者的投资决策（1）投资者应根据自身的风险承受能力、投资目标和投资经验，谨慎做出投资决策。（2）投资者在做出投资决策前，应仔细阅读本风险告知书、投资产品的说明书等相关文件，了解投资产品的风险和收益特征。（3）投资者应自行承担投资决策的风险和后果，乙方不对投资者的投资决策承担任何责任。2.投资者的责任与义务（1）投资者应按照投资产品的合同约定，按时足额支付投资本金和相关费用。（2）投资者应如实提供个人信息和资料，如发生变更，应及时通知乙方。（3）投资者应遵守投资产品的相关规定和限制，不得从事违法违规的投资行为。（4）投资者应关注投资产品的运作情况，如发觉异常情况，应及时通知乙方。七、信息披露与通知1.信息披露的内容与方式（1）乙方将按照相关法律法规和监管要求，及时、准确地向投资者披露投资产品的相关信息，包括但不限于投资产品的基本信息、投资组合、收益情况、风险状况等。（2）信息披露的方式包括但不限于在乙方的官方网站上发布公告、向投资者发送邮件、邮寄纸质文件等。2.通知的方式与要求（1）乙方将按照本风险告知书和投资产品合同的约定，向投资者发送通知。通知的方式包括但不限于邮件、短信、邮寄等。（2）投资者应保证其提供的联系方式准确无误，并及时查收乙方发送的通知。如投资者未能及时查收通知或因联系方式不准确导致无法收到通知，由此产生的风险和后果由投资者自行承担。八、费用与税收1.投资产品的费用（1）投资产品可能会收取以下费用：管理费：按投资本金的__________%收取，用于支付投资产品的管理费用。托管费：按投资本金的__________%收取，用于支付投资产品的托管费用。销售服务费：按投资本金的__________%收取，用于支付投资产品的销售服务费用。其他费用：如投资产品涉及的交易费用、审计费用等，按实际发生金额收取。（2）上述费用将在投资产品的收益中扣除，投资者应在投资前充分了解相关费用的收取标准和方式。2.相关税收规定（1）投资产品的收益应按照国家相关税收法律法规的规定缴纳税款。（2）投资者应自行承担投资产品收益的纳税义务，乙方将按照法律法规的要求代扣代缴相关税款。九、合同的变更与终止1.合同变更的条件与程序（1）本风险告知书和投资产品合同的变更应经双方协商一致，并签订书面协议。（2）如因法律法规、监管政策的变化或其他不可抗力因素导致本风险告知书和投资产品合同需要变更的，乙方有权根据相关规定进行变更，但应提前通知投资者。2.合同终止的情形与处理（1）投资产品到期后，本风险告知书和投资产品合同自动终止。（2）投资者提前赎回投资产品的，本风险告知书和投资产品合同自投资者赎回成功之日起终止。（3）如发生以下情形之一，乙方有权提前终止本风险告知书和投资产品合同：投资者违反本风险告知书和投资产品合同的约定；法律法规、监管政策发生变化，导致本风险告知书和投资产品合同无法继续履行；不可抗力事件的发生，导致本风险告知书和投资产品合同无法继续履行。（4）本风险告知书和投资产品合同终止后，乙方将按照合同约定的方式和时间，将投资者的本金和收益返还给投资者。十、争议解决1.争议解决的方式（1）如双方在本风险告知书和投资产品合同的履行过程中发生争议，应首先通过友好协商解决；协商不成的，任何一方均有权向有管辖权的人民法院提起诉讼。（2）在争议解决期间，双方应继续履行本风险告知书和投资产品合同中不涉及争议的其他条款。2.法律适用本风险告知书和投资产品合同的签订、履行、变更和终止均适用中华人民共和国法律。十一、保密条款1.保密的范围与期限（1）双方应对在本风险告知书和投资产品合同的签订、履行过程中知悉的对方的商业秘密、个人信息等保密信息进行保密。（2）保密期限为自本风险告知书和投资产品合同生效之日起至保密信息被公开或为公众所知之日止。2.违反保密条款的责任（1）如一方违反本保密条款，应向对方支付违约金__________元，并赔偿对方因此遭受的损失。（2）如因一方违反保密条款导致对方的商业秘密、个人信息等保密信息被泄露或滥用，违约方应承担相应的法律责任。十二、不可抗力1.不可抗力的定义本风险告知书和投资产品合同中所称的不可抗力，是指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况，包括但不限于自然灾害、战争、恐怖袭击、行为、社会动乱等。2.不可抗力的处理（1）如发生不可抗力事件，导致本风险告知书和投资产品合同无法履行或部分无法履行，双方应根据不可抗力的影响，部分或全部免除责任，但法律另有规定的除外。（2）如不可抗力事件发生后，双方应及时通知对方，并在合理期限内提供相关证明文件。（3）双方应在不可抗力事件影响消除后，尽快恢复本风险告知书和投资产品合同的履行。十三、附则1.术语解释本风险告知书中未定义的术语，应按照相关法律法规和行业惯例进行解释。2.其他条款（1）本风险告知书和投资产品合同是双方真实意思的表示，对双方均具有法律约束力。（2）本风险告知书和投资产品合同的未尽事宜，双方可另行协商并签订补充协议，补充协议与本风险告知书和投资产品合同具有同等法律效力。十四、签署页1.投资者声明与签署本人已仔细阅读并理解本风险告知书的全部内容，充分了解投资产品的风险和收益特征，愿意根据自身的风险承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