2024年银行业专业人员职业资格考试模拟题和答案解析

2024年银行业专业人员职业资格考试模拟题和答案解析一、单项选择题（共30题）1.以下哪种金融工具属于间接融资工具？A.商业票据B.企业债券C.银行债券D.公司股票答案：C解析：间接融资工具是指资金需求者与资金供给者通过金融中介机构间接实现资金融通的金融工具。银行债券是银行向投资者发行的债务凭证，银行作为金融中介机构，在资金供给者和资金需求者之间起到了桥梁作用，属于间接融资工具。而商业票据、企业债券和公司股票都是资金需求者直接向资金供给者发行的，属于直接融资工具。2.下列关于银行资本的说法，不正确的是（）。A.会计资本也称为账面资本，是指银行资产负债表中资产减去负债后的余额B.监管资本是指银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本C.经济资本是指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量D.监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本答案：D解析：经济资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本，它是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。而监管资本是银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本，它并不完全取决于商业银行实际风险水平。会计资本也称为账面资本，是指银行资产负债表中资产减去负债后的余额。3.银行面临的最主要的风险是（）。A.市场风险B.操作风险C.信用风险D.流动性风险答案：C解析：信用风险是指借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。银行的主要业务是吸收存款和发放贷款，贷款业务面临着借款人违约的风险，因此信用风险是银行面临的最主要的风险。市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。流动性风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险。4.以下关于存款计息方式的说法，错误的是（）。A.存款计息方式有积数计息和逐笔计息两种B.银行可以沿用普遍使用的每年360天计息期，也可以选择每年365天计息期C.不同存款采用的计息方式由中国人民银行统一规定D.储户不能选择计息方式答案：C解析：不同存款采用的计息方式由各银行自己决定，而不是由中国人民银行统一规定。存款计息方式有积数计息和逐笔计息两种，银行可以沿用普遍使用的每年360天计息期，也可以选择每年365天计息期，并且储户不能选择计息方式。5.银行本票提示付款期限为（）。A.1周B.2个月C.6个月D.1年答案：B解析：银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。银行本票提示付款期限为2个月。6.下列关于个人贷款的说法，错误的是（）。A.个人贷款业务的还款方式较为灵活B.个人贷款的借贷合同关系中，一般一方主体是银行，另一方主体是自然人C.个人贷款可以满足个人在购房、购车、旅游、装修、购买消费用品和解决临时性资金周转、从事生产经营等各方面的需求D.个人贷款的期限都较短，通常为1年以内答案：D解析：个人贷款的期限长短不一，有短期贷款，也有中长期贷款。短期贷款一般是1年以内（含1年），中长期贷款期限则较长，例如个人住房贷款期限可达30年。个人贷款业务的还款方式较为灵活，借贷合同关系中一般一方主体是银行，另一方主体是自然人，并且可以满足个人在购房、购车、旅游、装修、购买消费用品和解决临时性资金周转、从事生产经营等各方面的需求。7.某银行最近推出一种新的贷款品种，该品种的利率每年根据通货膨胀率调整一次，则该贷款属于（）贷款。A.固定利率B.行业公定利率C.市场利率D.浮动利率答案：D解析：浮动利率是指借贷期限内利率随物价、市场利率或其他因素变化相应调整的利率。本题中该贷款品种的利率每年根据通货膨胀率调整一次，符合浮动利率的定义。固定利率是指在整个借贷期限内，利率不随物价或其他因素的变化而调整的利率。行业公定利率是指由非政府部门的民间金融组织，如银行协会等确定的利率。市场利率是指由资金市场上供求关系决定的利率。8.商业银行的代理业务不包括（）。A.代发工资B.代理财政性存款C.代理财政投资D.代销开放式基金答案：C解析：商业银行的代理业务包括代收代付业务（如代发工资等）、代理银行业务（如代理财政性存款等）、代理证券业务、代理保险业务和其他代理业务（如代销开放式基金等）。而代理财政投资不属于商业银行的代理业务范畴。9.银行风险管理流程中，由各级风险管理委员会承担职责的是（）。A.风险控制B.风险识别C.风险计量D.风险监测答案：A解析：风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。各级风险管理委员会承担风险控制的最终责任。风险识别是指对影响各类目标实现的潜在事项或因素予以全面识别，进行系统分类并查找出风险原因的过程。风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。风险监测是指通过对一些关键的风险指标和环节进行监测，关注银行风险变化的程度，建立风险预警机制。10.下列关于银行资产负债利率风险的说法，不正确的是（）。A.当市场利率上升时，银行资产价值下降B.当市场利率上升时，银行负债价值上升C.资产的久期越长，资产的利率风险越大D.负债的久期越长，负债的利率风险越大答案：B解析：当市场利率上升时，银行资产和负债的价值都会下降。因为市场利率上升，意味着未来现金流的折现率提高，资产和负债的现值都会减少。资产的久期越长，表明资产对利率变动的敏感性越高，资产的利率风险越大；负债的久期越长，负债对利率变动的敏感性越高，负债的利率风险也越大。11.银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是（）。A.不运用或不直接运用银行的自有资金B.不承担或不直接承担市场风险C.以收取服务费（手续费、管理费等）、赚取价差的方式获得收益D.银行作为信用活动的一方参与其中答案：D解析：银行中间业务不运用或不直接运用银行的自有资金，不承担或不直接承担市场风险，以收取服务费（手续费、管理费等）、赚取价差的方式获得收益，银行在中间业务中一般不作为信用活动的一方参与其中，而是扮演中介或代理的角色。12.下列关于商业银行贷款业务的说法，正确的是（）。A.只能采用担保的方式发放贷款B.不得向事业单位发放贷款C.我国银行借贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合D.向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件答案：C解析：我国银行借贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合。商业银行发放贷款可以采用信用贷款、担保贷款等多种方式，并非只能采用担保方式。商业银行可以向事业单位发放贷款。商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他贷款人同类贷款的条件。13.下列关于信用卡消费信贷的特点，错误的是（）。A.循环信用额度B.具有无抵押无担保贷款性质C.一般有最低还款额要求D.通常是短期、大额、无指定用途的信用答案：D解析：信用卡消费信贷通常是短期、小额、无指定用途的信用。它具有循环信用额度，持卡人在信用额度内可循环使用资金；具有无抵押无担保贷款性质；一般有最低还款额要求，持卡人在到期还款日前偿还最低还款额，可继续使用信用额度。14.银行应申请人的要求，向受益人做出的书面付款保证承诺，受益人提交与保函条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是（）。A.银行汇票B.银行保函C.信用证D.备用信用证答案：B解析：银行保函是银行应申请人的要求，向受益人做出的书面付款保证承诺，受益人提交与保函条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任。银行汇票是由出票银行签发，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户（开证申请人）的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据向第三者（受益人）或其指定人进行付款，或承兑；或授权另一家银行进行该项付款，或承兑；或授权另一家银行议付。备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。15.下列关于金融市场分类错误的是（）。A.按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场B.按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场C.按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D.按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场答案：D解析：按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为货币市场和资本市场。现货市场和期货市场是按照交割时间划分的。按照交易的阶段划分可以分为发行市场（一级市场）和流通市场（二级市场）；按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场；按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等。16.下列属于商业银行托管业务的是（）。A.代收代付业务B.跟单托收C.委托贷款业务D.企业年金基金托管答案：D解析：商业银行托管业务包括证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管等。代收代付业务是商业银行的中间业务；跟单托收是一种结算方式；委托贷款业务是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。17.银行在进行下列外汇交易时，使用现钞买入价的是（）。A.银行买入外国纸币时B.银行买入外国可自由兑换的汇票时C.银行卖出外国纸币时D.银行卖出外国可自由兑换的汇票时答案：A解析：现钞买入价是银行买入外币现钞的价格。银行买入外国可自由兑换的汇票时使用的是现汇买入价；银行卖出外国纸币和外国可自由兑换的汇票时使用的是现钞卖出价和现汇卖出价。18.下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是（）。A.商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度B.商业银行授信额度与实际授信业务额度相等C.在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信D.商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性答案：D解析：商业银行授信额度是银行根据客户的信用状况等因素给予客户的一个最高授信限额，而实际授信业务额度是客户实际获得的贷款或其他授信业务的金额。授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性，客户需要在符合银行规定的条件下，按照一定的程序申请，银行会根据具体情况进行审批，不一定能全额获得授信额度。授信额度可能大于、等于或小于实际授信业务额度。19.下列关于商业银行内部控制的说法，错误的是（）。A.内部控制的目标之一是保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行B.内部控制包括内部环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、内部监督五个要素C.商业银行内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门D.内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价答案：D解析：内部控制的建设、执行部门与监督、评价部门应当相互独立，以保证监督、评价的客观性和公正性。内部控制的目标包括保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行等；内部控制包括内部环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、内部监督五个要素。20.以下关于银行理财产品的说法，错误的是（）。A.银行理财产品是商业银行针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划B.银行理财产品的收益和风险通常高于储蓄存款C.银行理财产品的起点金额一般较低D.银行理财产品的投资期限可以有多种选择答案：C解析：银行理财产品的起点金额一般较高，不同类型的理财产品起点金额有所不同，但通常会高于储蓄存款的门槛。银行理财产品是商业银行针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划，其收益和风险通常高于储蓄存款，投资期限也可以有多种选择，如短期、中期、长期等。21.下列关于银行流动性风险的说法，错误的是（）。A.流动性风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险B.流动性风险管理的核心是要尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性C.商业银行的流动性风险只存在于资产业务中D.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险等相互交织、相互作用答案：C解析：商业银行的流动性风险不仅存在于资产业务中，也存在于负债业务和表外业务中。例如，存款人大量提取存款会导致银行负债的流动性问题；银行的表外业务如贷款承诺等，在客户要求履行承诺时也可能面临资金需求，从而引发流动性风险。流动性风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险。流动性风险管理的核心是要尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性，并且流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险等相互交织、相互作用。22.银行的下列业务中，存在信用风险的是（）。A.同业拆借B.债券投资C.贷款D.以上都是答案：D解析：信用风险是指借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。同业拆借是银行之间的短期资金借贷行为，存在交易对手到期不能按时还款的信用风险；债券投资中，债券发行人可能出现违约情况，导致投资者无法获得本金和利息，存在信用风险；贷款业务中，借款人可能因各种原因无法按时偿还贷款本息，信用风险更为明显。所以以上业务都存在信用风险。23.下列关于金融衍生品的说法，正确的是（）。A.金融衍生品的价格取决于基础金融产品价格的变动B.金融衍生品交易一般是在有形的交易场所进行C.金融衍生品具有风险低、收益高的特点D.金融衍生品的交易双方权利和义务是对称的答案：A解析：金融衍生品是指其价值依赖于基础金融产品价格（或数值）变动的合约，所以其价格取决于基础金融产品价格的变动。金融衍生品交易大多是在无形的交易场所进行，通过电子交易系统完成。金融衍生品具有高风险、高收益的特点，其交易双方的权利和义务通常是不对称的，例如期权合约中，期权买方有权利但无义务，期权卖方有义务但无权利。24.银行资产保全是银行对已出现风险或即将出现风险的资产，运用或借助经济、法律、行政等手段，实施保护性措施或前瞻性防范措施，以（）。A.化解资产风险B.规避资产风险C.化解和规避负债风险D.最大限度地减少损失答案：D解析：银行资产保全是银行对已出现风险或即将出现风险的资产，运用或借助经济、法律、行政等手段，实施保护性措施或前瞻性防范措施，以最大限度地减少损失。资产保全的目的不是简单地化解或规避风险，而是在风险已经存在或可能出现的情况下，尽量降低损失程度。25.下列关于银行承兑汇票的说法，错误的是（）。A.银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票B.银行承兑汇票由银行承兑C.银行承兑汇票的提示付款期限为自汇票到期日起10日D.银行承兑汇票的承兑银行无需向出票人收取手续费答案：D解析：银行承兑汇票的承兑银行会向出票人收取一定的手续费。银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，由银行承兑，其提示付款期限为自汇票到期日起10日。26.下列关于商业银行理财业务的说法，正确的是（）。A.理财业务是商业银行的表内业务B.理财业务的资金来源是银行的自有资金C.理财业务的风险完全由客户承担D.理财业务是商业银行的中间业务答案：D解析：理财业务是商业银行的中间业务，不构成银行表内资产和表内负债。理财业务的资金来源是客户的资金，而不是银行的自有资金。理财业务的风险并非完全由客户承担，银行在理财业务中也需要承担一定的管理责任和操作风险等。27.银行在对客户进行信用评级时，通常考虑的因素不包括（）。A.客户的财务状况B.客户的行业地位C.客户的员工数量D.客户的信用记录答案：C解析：银行在对客户进行信用评级时，通常会考虑客户的财务状况、行业地位、信用记录等因素。客户的财务状况反映了其偿债能力；行业地位体现了其在市场中的竞争力和稳定性；信用记录则反映了其过去的信用表现。而客户的员工数量与客户的信用状况没有直接关联，一般不作为信用评级的考虑因素。28.下列关于贷款五级分类的说法，错误的是（）。A.正常类贷款是指借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还B.关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素C.次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失D.可疑类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分答案：D解析：损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。可疑类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。正常类贷款是指借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还；关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素；次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。29.银行的下列资产中，流动性最强的是（）。A.贷款B.债券投资C.现金D.固定资产答案：C解析：现金是银行流动性最强的资产，它可以随时用于支付各种款项，满足银行的流动性需求。贷款通常有一定的期限，不能随时变现；债券投资虽然也有一定的流动性，但在市场情况不佳时，变现可能会受到一定限制；固定资产的流动性最差，其变现需要较长时间和较高成本。30.下列关于银行信用卡透支的说法，正确的是（）。A.信用卡透支是一种信用贷款B.信用卡透支不需要支付利息C.信用卡透支额度是固定不变的D.信用卡透支不会影响个人信用记录答案：A解析：信用卡透支是银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人在信用额度内透支消费，实际上是一种信用贷款。信用卡透支需要支付利息，一般从透支记账日起开始计算利息。信用卡透支额度并非固定不变，银行会根据持卡人的信用状况、用卡情况等进行调整。信用卡透支如果不按时还款，会影响个人信用记录。二、多项选择题（共10题）1.下列属于商业银行的负债业务的有（）。A.吸收存款B.向中央银行借款C.发行金融债券D.同业拆借E.贷款答案：ABCD解析：商业银行的负债业务是指形成银行资金来源的业务，主要包括吸收存款、向中央银行借款、发行金融债券、同业拆借等。贷款是商业银行的资产业务，是银行资金的运用。2.以下属于金融市场功能的有（）。A.货币资金融通功能B.优化资源配置功能C.风险分散与风险管理功能D.经济调节功能E.交易及定价功能答案：ABCDE解析：金融市场具有货币资金融通功能，它为资金的盈余者和短缺者提供了交易的平台，实现了资金的融通；优化资源配置功能，通过金融市场的价格机制，引导资金流向最有效率的部门和企业；风险分散与风险管理功能，投资者可以通过投资组合等方式分散风险；经济调节功能，金融市场可以反映宏观经济的运行情况，政府也可以通过金融市场进行宏观经济调控；交易及定价功能，金融市场为金融资产提供了交易的场所和价格形成机制。3.商业银行的市场风险包括（）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.商品价格风险E.信用风险答案：ABCD解析：市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。信用风险是指借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性，不属于市场风险。4.下列关于商业银行贷款业务的基本规则，说法正确的有（）。A.贷款应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查B.借款人应当提供担保C.商业银行应当与借款人订立书面合同D.商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率E.商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度答案：ACDE解析：贷款应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。商业银行贷款，可以要求借款人提供担保，但不是必须要求借款人提供担保。商业银行应当与借款人订立书面合同，按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率，并且实行审贷分离、分级审批的制度。5.下列属于商业银行中间业务的有（）。A.支付结算业务B.代理业务C.托管业务D.理财业务E.银行卡业务答案：ABCDE解析：商业银行的中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括支付结算业务、代理业务、托管业务、理财业务、银行卡业务等。6.商业银行内部控制的目标包括（）。A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行风险管理的有效性D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时E.保证商业银行盈利最大化答案：ABCD解析：商业银行内部控制的目标包括保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行；保证商业银行发展战略和经营目标的实现；保证商业银行风险管理的有效性；保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。内部控制的目标并非是保证商业银行盈利最大化，而是在合规和稳健的基础上实现可持续发展。7.下列关于银行理财产品的特点，说法正确的有（）。A.产品的多样性B.产品的风险和收益特征不同C.产品的期限灵活D.产品的信息透明度高E.产品的销售起点金额较高答案：ABCE解析：银行理财产品具有产品的多样性，涵盖了不同类型的投资标的和风险收益特征；产品的风险和收益特征不同，投资者可以根据自己的风险承受能力选择合适的产品；产品的期限灵活，有短期、中期、长期等多种选择；产品的销售起点金额较高，一般高于储蓄存款。但银行理财产品的信息透明度相对较低，投资者在购买时需要仔细阅读产品说明书等相关文件。8.银行在进行客户信用评级时，常用的定性分析方法有（）。A.专家判断法B.5C要素分析法C.5P要素分析法D.CAMELs分析法E.信用评分模型答案：ABCD解析：银行在进行客户信用评级时，常用的定性分析方法有专家判断法、5C要素分析法（品德Character、资本Capital、还款能力Capacity、抵押Collateral、经营环境Condition）、5P要素分析法（个人因素Personal、资金用途因素Purpose、还款财源因素Payment、债权保障因素Protection、企业前景因素Perspective）、CAMELs分析法（资本充足性CapitalAdequacy、资产质量AssetQuality、管理水平Management、盈利水平Earnings、流动性Liquidity、市场风险敏感度SensitivitytoMarketRis