2023年银行业专业人员职业资格考试备考资料

2023年银行业专业人员职业资格考试备考资料1.经济基础知识1.在宏观经济发展的四个总体目标中，通货膨胀是衡量（）的宏观经济指标。A.国际收支平衡B.物价稳定C.充分就业D.经济增长答案：B。物价稳定是宏观经济发展的总体目标之一，衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率。2.经济周期一般分为四个阶段，下列（）属于繁荣阶段的特点。A.社会购买力上升B.企业经营规模不断缩小C.失业人数增加D.市场需求疲软答案：A。繁荣阶段经济增长加速，社会购买力上升，企业经营规模不断扩大，失业人数减少，市场需求旺盛。3.当经济处于复苏阶段，下面说法正确的有（）。A.企业资金周转困难B.企业对借贷资金的需求显著扩大C.商业银行负债规模严重下降，信用投放能力锐减D.商业银行的资产业务规模明显缩小答案：B。经济复苏阶段，企业生产经营逐步恢复，对借贷资金需求显著扩大。A选项企业资金周转困难一般是衰退阶段特点；C、D选项是衰退和萧条阶段商业银行的表现。4.国民经济可以分为（）产业，金融业属于（）产业。A.三个；第一B.三个；第三C.二个；第二D.三个；第二答案：B。国民经济分为第一产业、第二产业和第三产业，金融业属于第三产业。5.宏观经济政策目标中衡量充分就业的指标是（）。A.国际收支B.通货膨胀率C.国内生产总值D.失业率答案：D。失业率是衡量充分就业的宏观经济指标。2.金融基础知识6.下列关于金融工具和金融市场的叙述，错误的是（）。A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场B.股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场C.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具D.银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具答案：D。银行间债券市场属于资本市场，但债券回购是短期金融工具，通常期限在一年以内。7.按金融工具的职能划分，其中用于支付、便于商品流通的工具是（）。A.债权B.股票C.期权D.票据答案：D。票据具有支付功能，便于商品流通，是用于支付、便于商品流通的工具。8.以下金融工具中，（）不是按职能划分的。A.股票B.融资类工具C.支付类工具D.投资类工具答案：A。金融工具按职能划分可分为融资类工具、支付类工具、投资类工具等，股票是具体的金融工具类型。9.下列金融市场中不属于场内交易市场的是（）。A.上海证券交易所B.大连商品交易所C.全国银行间债券市场D.中国金融期货交易所答案：C。全国银行间债券市场属于场外交易市场，上海证券交易所、大连商品交易所、中国金融期货交易所属于场内交易市场。10.金融市场最主要、最基本的功能是（）。A.货币资金融通功能B.优化资源配置功能C.经济调节功能D.定价功能答案：A。金融市场最主要、最基本的功能是货币资金融通功能，通过金融市场可以实现资金的余缺调剂。3.银行主要业务11.下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是（）。A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律、行政法规另有规定的除外C.商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告D.商业银行可以提高利率以吸引更多存款答案：D。商业银行应按照中国人民银行规定的存款利率的上下限确定存款利率，不能擅自提高利率吸引存款，否则属于不正当竞争行为。12.单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。A.现金缴存B.借款相关的业务C.转账结算D.现金支取答案：D。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。13.下列关于个人定期存款的说法，正确的是（）。A.整存整取定期存款的起存金额为5元B.整存零取定期存款的本金可以部分提前支取C.零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款D.存本取息方式下，取息日未取息，之后不得领取答案：C。整存整取定期存款起存金额一般为50元，A错误；整存零取定期存款本金只能一次性存入，不能部分提前支取，B错误；存本取息方式下，取息日未取息，以后可随时取息，但不计复利，D错误。14.信用卡和借记卡的分类标准是（）。A.发行对象B.清偿方式C.支付方式D.结算币种答案：B。按清偿方式划分，银行卡可分为信用卡和借记卡。15.下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（）。A.只能采用担保的方式发放贷款B.不得向事业单位发放贷款C.我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理D.向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件答案：C。我国银行借贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合。商业银行贷款可采用信用贷款等方式，A错误；商业银行可以向事业单位发放贷款，B错误；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他贷款人同类贷款的条件，D错误。4.银行管理16.银行风险管理流程中，由各级风险管理委员会承担职责的是（）。A.风险控制B.风险识别C.风险计量D.风险监测答案：A。风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，一般由各级风险管理委员会承担职责。17.银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是（）。A.避免损失B.维持市场信心C.限制银行业务过度扩张和承担风险D.满足银行正常经营对长期资金的需要答案：A。银行资本的作用包括满足银行正常经营对长期资金的需要、吸收损失、限制银行业务过度扩张和承担风险、维持市场信心等，但不能避免损失。18.银行资产负债表上的所有者权益指的是（）。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.核心资本答案：A。会计资本也称为账面资本，是银行资产负债表上的所有者权益。19.商业银行的核心资本不包括（）。A.实收资本B.资本公积C.一般准备D.未分配利润答案：C。商业银行的核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权等，一般准备属于附属资本。20.以下关于商业银行资本的描述，正确的是（）。A.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和B.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本C.商业银行的会计资本等于经济资本D.监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求答案：D。监管资本是监管部门规定的商业银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本，是商业银行必须持有资本的最低要求。银行资本有不同的分类，会计资本、监管资本和经济资本是不同维度的概念，并非简单相加，A错误；经济资本是根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量，并非完全取决于盈利大小，B错误；会计资本和经济资本概念不同，一般不相等，C错误。5.银行从业法律基础21.根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付（）。A.单位存款B.个人储蓄存款的本金和利息C.财政存款D.同业拆借资金答案：B。商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息。22.《中华人民共和国票据法》所称票据不包括（）。A.支票B.本票C.股票D.汇票答案：C。《中华人民共和国票据法》所称票据是指汇票、本票和支票。23.下列关于合同的法律特征表述错误的是（）。A.合同依法成立，即具有法律约束力B.合同可分为当事人平等自愿订立的协议和上级单位向下级单位下达的强制规定C.合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的D.订立合同是一种民事法律行为答案：B。合同是当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议，是平等主体之间自愿订立的，不是上级单位向下级单位下达的强制规定。24.以下不属于无效合同的法律效力的是（）。A.无效的合同自始没有法律约束力B.合同部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效C.合同无效，不影响合同中独立存在的有关解决争议方法的条款的效力D.合同无效后，因该合同取得的财产，必须予以返还答案：D。合同无效后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。并非必须予以返还。25.根据《中华人民共和国担保法》规定，定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的（）。A.10%B.20%C.30%D.50%答案：B。定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的20%。二、《个人理财》备考资料1.个人理财概述26.个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系答案：B。个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务，客户授权银行代表其进行投资和资产管理。27.下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（）。A.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式B.个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的C.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分答案：B。个人理财业务中资金的运用是定向的，客户根据自己的需求和风险偏好选择投资产品；储蓄的资金由银行进行运用，运用是非定向的。A选项个人理财业务不是银行的负债业务；C选项个人理财业务风险由客户和银行共同承担或客户自行承担；D选项个人理财业务中客户资产与银行资产严格区分。28.按照管理运作方式的不同，个人理财业务可以划分为（）。A.理财顾问服务和综合理财服务B.个人理财服务和机构理财服务C.理财计划服务和私人银行服务D.理财咨询服务和理财方案服务答案：A。按照管理运作方式的不同，个人理财业务可以划分为理财顾问服务和综合理财服务。29.下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述，错误的是（）。A.理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务B.综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动C.在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担D.在理财顾问服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理答案：D。在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理；理财顾问服务只是提供建议，不涉及客户授权银行进行投资和资产管理。30.下列不属于个人理财规划内容的是（）。A.教育投资规划B.健康规划C.退休规划D.居住规划答案：B。个人理财规划内容包括教育投资规划、退休规划、居住规划、保险规划、投资规划等，健康规划不属于个人理财规划的常规内容。2.金融市场和其他投资市场31.金融市场的最基本、最重要的功能是（）。A.融通货币资金B.资源配置C.产生超额收益D.调节经济答案：A。金融市场最基本、最重要的功能是融通货币资金，实现资金的余缺调剂。32.下列金融市场中，不属于场内交易市场的是（）。A.上海证券交易所B.大连商品交易所C.全国银行间债券市场D.中国金融期货交易所答案：C。全国银行间债券市场属于场外交易市场，上海证券交易所、大连商品交易所、中国金融期货交易所属于场内交易市场。33.下列关于货币市场及货币市场工具的说法，不正确的是（）。A.货币市场是短期资金的融通市场，资金融通期限通常在一年以内B.货币市场交易量很大C.相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有高风险、高收益的特征D.货币市场主要是为了弥补短期流动性答案：C。相对于资本市场，货币市场具有低风险、低收益的特征，C选项说法错误。34.下列不属于债券市场功能的是（）。A.融资功能B.价格发现功能C.宏观调控功能D.降低系统风险功能答案：D。债券市场的功能包括融资功能、价格发现功能、宏观调控功能等，不能降低系统风险。35.下列关于保险市场的说法，错误的是（）。A.保险市场是保险商品交换关系的总和B.保险市场是保险商品供给与需求关系的总和C.保险市场是指固定的交易场所，如保险交易所D.保险市场交易对象是各类保险商品答案：C。保险市场是保险商品交换关系以及保险商品供给与需求关系的总和，交易对象是各类保险商品，它不一定有固定的交易场所。3.银行理财产品36.下列关于银行理财产品的描述，错误的是（）。A.银行理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划B.银行理财产品的收益和风险通常是由银行和客户共同承担的C.银行理财产品的投资起点通常较高D.银行理财产品的期限多样答案：B。银行理财产品的收益和风险承担方式因产品而异，有的产品风险由客户自行承担，并非通常由银行和客户共同承担。37.按照投资标的的不同，银行理财产品可以分为（）。A.货币型理财产品、债券型理财产品、股票类理财产品、组合投资类理财产品、结构性理财产品、QDII基金挂钩类理财产品、另类理财产品和其他理财产品B.保证收益理财产品、保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品C.封闭式理财产品和开放式理财产品D.期次类理财产品和滚动发行理财产品答案：A。按照投资标的的不同，银行理财产品可以分为货币型理财产品、债券型理财产品等多种类型；B选项是按收益和风险特征分类；C选项是按产品存续形态分类；D选项是按发行方式分类。38.下列关于货币型理财产品的特点，错误的是（）。A.投资期短B.资金赎回灵活C.本金、收益安全性高D.高收益答案：D。货币型理财产品具有投资期短、资金赎回灵活、本金和收益安全性高等特点，但收益相对较低，并非高收益。39.结构性理财产品的主要风险不包括（）。A.挂钩标的物的价格波动B.本金风险C.收益风险D.信用风险答案：D。结构性理财产品的主要风险包括挂钩标的物的价格波动、本金风险、收益风险等，信用风险不是其主要风险。40.关于QDII基金挂钩类理财产品的特点，下列描述错误的是（）。A.投资范围更广B.产品的信息透明度高C.产品结构简单D.可以有效分散风险答案：C。QDII基金挂钩类理财产品结构较为复杂，并非简单。它投资范围更广，可以有效分散风险，且产品信息透明度相对较高。4.理财规划计算工具与方法41.小李将1000元存入银行，年利率为5%，单利计息，5年后的终值为（）元。A.1250B.1276.28C.1300D.1320答案：A。根据单利终值公式$FV=PV(1+rt)$，其中$PV=1000$，$r=5\%$，$t=5$，则$FV=1000\times(1+5\%\times5)=1250$元。42.小张每年年末存入银行1000元，年利率为6%，按复利计算，5年后的本利和为（）元。（已知$(F/A,6\%,5)=5.6371$）A.5637.1B.5975.3C.6105.1D.6378.6答案：A。这是普通年金终值的计算，根据公式$F=A\times(F/A,i,n)$，其中$A=1000$，$(F/A,6\%,5)=5.6371$，所以$F=1000\times5.6371=5637.1$元。43.小王希望在5年后取得本利和10000元，假设投资报酬率为10%，他现在应投入（）元。（已知$(P/F,10\%,5)=0.6209$）A.5645B.6209C.6667D.7234答案：B。根据复利现值公式$PV=FV\times(P/F,i,n)$，其中$FV=10000$，$(P/F,10\%,5)=0.6209$，则$PV=10000\times0.6209=6209$元。44.某项目在5年建设期内每年年初向银行借款100万元，借款年利率为10%，则该项目竣工时应付本息的总额为（）万元。（已知$(F/A,10\%,5)=6.1051$）A.610.51B.671.56C.710.51D.771.56答案：B。本题是预付年金终值的计算，预付年金终值公式为$F=A\times(F/A,i,n)\times(1+i)$，其中$A=100$，$(F/A,10\%,5)=6.1051$，$i=10\%$，则$F=100\times6.1051\times(1+10\%)=671.56$万元。45.李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，银行年复利率为12%，他现在应存入银行（）元。（已知$(P/F,12\%,5)=0.5674$）A.113480B.127320C.134560D.142880答案：A。根据复利现值公式$PV=FV\times(P/F,i,n)$，其中$FV=200000$，$(P/F,12\%,5)=0.5674$，则$PV=200000\times0.5674=113480$元。5.个人理财业务相关法律法规46.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列关于理财产品销售管理的说法，错误的是（）。A.商业银行不得将存款单独作为理财产品销售B.商业银行不得将理财产品与存款进行强制性搭配销售C.商业银行可以将理财产品作为存款进行宣传销售D.商业银行不得将理财产品与其他产品进行捆绑销售答案：C。商业银行不得将理财产品作为存款进行宣传销售，A、B、D选项说法均正确。47.根据《中华人民共和国信托法》，下列关于信托的说法，错误的是（）。A.受托人应当每年定期将