2020年银行业专业人员职业资格考试题库大全及答案

2020年银行业专业人员职业资格考试题库大全及答案一、单项选择题1.商业银行最主要的资金来源是（）。A.存款B.贷款C.债券投资D.同业拆借答案：A。解析：存款是商业银行最主要的资金来源，是银行对存款人的负债。贷款是银行的主要资产运用；债券投资是银行的资产配置方式之一；同业拆借是银行短期资金融通的渠道。2.下列属于商业银行中间业务的是（）。A.存款业务B.贷款业务C.支付结算业务D.债券投资业务答案：C。解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。支付结算业务属于中间业务。存款业务是负债业务，贷款业务和债券投资业务是资产业务。3.商业银行面临的主要风险是（）。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险答案：B。解析：信用风险是指借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。在商业银行面临的各类风险中，信用风险是最主要的风险，因为银行的主要业务是贷款等信用业务。市场风险主要是因市场价格波动等因素带来的风险；操作风险是由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险；流动性风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险。4.以下不属于商业银行核心一级资本的是（）。A.实收资本B.盈余公积C.一般风险准备D.二级资本工具及其溢价答案：D。解析：核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。二级资本工具及其溢价属于二级资本，不属于核心一级资本。5.金融市场最主要、最基本的功能是（）。A.货币资金融通功能B.优化资源配置功能C.风险分散与风险管理功能D.经济调节功能答案：A。解析：金融市场最主要、最基本的功能是货币资金融通功能，它为资金的盈余方和短缺方提供了融通渠道，促进了资金的流动和有效配置。优化资源配置功能是通过引导资金流向效益好的部门和企业实现的；风险分散与风险管理功能是让投资者通过投资组合等方式分散风险；经济调节功能是指金融市场对宏观经济的调节作用。6.下列关于金融工具的表述，错误的是（）。A.金融工具具有收益性、流动性和风险性的特点B.短期金融工具包括商业票据、银行承兑汇票等C.长期金融工具包括债券、股票等D.衍生金融工具包括债券、股票等答案：D。解析：衍生金融工具是在基础金融工具之上派生出来的金融工具，如远期、期货、期权、互换等。债券和股票属于基础金融工具，不是衍生金融工具。金融工具通常具有收益性、流动性和风险性的特点；短期金融工具一般是指期限在一年以内的金融工具，商业票据、银行承兑汇票等都属于短期金融工具；长期金融工具是指期限在一年以上的金融工具，债券、股票等属于长期金融工具。7.商业银行的“三性”原则不包括（）。A.安全性B.流动性C.效益性D.风险性答案：D。解析：商业银行的“三性”原则是安全性、流动性和效益性。安全性是指银行应避免各种不确定因素对其资产、负债、利润、信誉等方面的影响，保证银行的稳健经营与发展；流动性是指商业银行能够随时应付客户提存，满足必要贷款需求的支付能力；效益性是指商业银行在经营中要追求盈利最大化。风险性不是“三性”原则内容。8.下列不属于商业银行现金资产的是（）。A.库存现金B.存放中央银行款项C.存放同业及其他金融机构款项D.固定资产答案：D。解析：商业银行现金资产包括库存现金、存放中央银行款项、存放同业及其他金融机构款项以及在途资金等。固定资产是银行的长期资产，不属于现金资产，它是用于银行经营活动的长期物质基础，如办公大楼、设备等。9.银行在进行贷款定价时，需要考虑的主要因素不包括（）。A.资金成本B.贷款风险程度C.借款人的性别D.贷款费用答案：C。解析：银行在进行贷款定价时，主要考虑资金成本，这是银行筹集资金的代价；贷款风险程度，风险越高，定价越高以补偿风险；贷款费用，包括各项管理费用等。而借款人的性别与贷款的风险和成本等没有直接关系，不是贷款定价需要考虑的主要因素。10.下列关于巴塞尔协议Ⅲ的表述，错误的是（）。A.要求商业银行核心一级资本充足率不低于4.5%B.要求商业银行一级资本充足率不低于6%C.要求商业银行总资本充足率不低于8%D.要求商业银行核心一级资本充足率不低于8%答案：D。解析：巴塞尔协议Ⅲ要求商业银行核心一级资本充足率不低于4.5%，一级资本充足率不低于6%，总资本充足率不低于8%。所以D选项表述错误。11.商业银行内部控制的目标不包括（）。A.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行B.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现C.确保风险管理体系的有效性D.确保商业银行员工福利最大化答案：D。解析：商业银行内部控制的目标包括确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行；确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现；确保风险管理体系的有效性；确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。而确保商业银行员工福利最大化不是内部控制的目标。12.下列属于商业银行负债业务创新的是（）。A.可转让支付命令账户B.票据发行便利C.贷款证券化D.备用信用证答案：A。解析：可转让支付命令账户是商业银行负债业务创新的一种，它允许客户对其存款账户签发可转让支付命令，具有支票和储蓄账户的特点，增加了存款的流动性和吸引力。票据发行便利、贷款证券化属于资产业务创新；备用信用证属于表外业务创新。13.下列关于货币政策工具的说法，正确的是（）。A.公开市场业务属于选择性货币政策工具B.再贴现政策属于一般性货币政策工具C.法定存款准备金率是一种弹性很大的货币政策工具D.消费者信用控制是一种一般性货币政策工具答案：B。解析：一般性货币政策工具包括法定存款准备金率、再贴现政策和公开市场业务。再贴现政策是指中央银行通过调整再贴现率，影响商业银行从中央银行获得再贴现资金的成本，进而影响货币供应量和市场利率。公开市场业务也属于一般性货币政策工具；法定存款准备金率的调整对货币供应量的影响非常大，缺乏弹性；消费者信用控制属于选择性货币政策工具，是中央银行对消费者购买不动产以外的耐用消费品的融资予以控制的政策措施。14.银行风险管理流程的第一步是（）。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制答案：A。解析：银行风险管理流程包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个步骤。风险识别是风险管理的第一步，它是指对影响银行目标实现的各种不确定性因素进行识别和分析，确定可能存在的风险类型和来源。只有先识别出风险，才能进行后续的计量、监测和控制。15.下列关于银行监管的说法，错误的是（）。A.银行监管的目标是促进银行业的合法、稳健运行B.银行监管机构可以对银行进行现场检查和非现场监管C.银行监管只需要关注银行的合规性，不需要关注银行的盈利性D.银行监管有助于维护金融稳定答案：C。解析：银行监管的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心，同时也有助于维护金融稳定。银行监管机构通过现场检查和非现场监管等方式对银行进行监督管理。银行监管不仅要关注银行的合规性，确保银行遵守法律法规和监管要求，还要关注银行的安全性、流动性和盈利性等方面，以保证银行的健康发展。所以C选项说法错误。16.商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这里基于（）的风险管理策略。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿答案：A。解析：风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，多方面开展业务，就是通过分散信贷对象来降低风险，符合风险分散的风险管理策略。风险对冲是通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略；风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略；风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。17.下列关于金融市场分类的说法，错误的是（）。A.按照交易工具的期限，金融市场可分为货币市场和资本市场B.按照交易的阶段，金融市场可分为发行市场和流通市场C.按照交易的标的物，金融市场可分为票据市场、证券市场、衍生工具市场、外汇市场、黄金市场等D.按照交易的场所，金融市场可分为场内交易市场和场外交易市场，我国目前没有场外交易市场答案：D。解析：按照交易工具的期限，金融市场可分为货币市场（短期资金市场）和资本市场（长期资金市场）；按照交易的阶段，金融市场可分为发行市场（一级市场）和流通市场（二级市场）；按照交易的标的物，金融市场可分为票据市场、证券市场、衍生工具市场、外汇市场、黄金市场等。我国存在场外交易市场，如全国中小企业股份转让系统（新三板）等就是场外交易市场。所以D选项说法错误。18.下列关于商业银行理财产品的说法，正确的是（）。A.保本理财产品一定能保证本金和收益B.非保本理财产品不会有本金损失的风险C.理财产品的收益越高，风险一定越低D.理财产品的风险与收益通常是成正比的答案：D。解析：保本理财产品只能保证本金，不一定能保证收益；非保本理财产品存在本金损失的风险；一般来说，理财产品的收益和风险是成正比的，收益越高，风险通常也越高。所以A、B、C选项说法错误，D选项正确。19.银行在进行客户信用评级时，最主要考虑的因素是（）。A.客户的财务状况B.客户的行业地位C.客户的信用记录D.以上都是答案：D。解析：银行在进行客户信用评级时，需要综合考虑多个因素。客户的财务状况反映了其偿债能力和经营能力；客户的行业地位体现了其在行业中的竞争力和稳定性；客户的信用记录则反映了其过去的信用履约情况。这些因素都会对客户的信用风险产生影响，所以都需要考虑。20.下列关于商业银行流动性风险管理的说法，错误的是（）。A.商业银行应合理配置资金，确保足够的流动性B.商业银行可以通过出售资产来提高流动性C.商业银行流动性风险管理只需要关注短期流动性D.商业银行应建立流动性预警机制答案：C。解析：商业银行流动性风险管理不仅要关注短期流动性，还要关注长期流动性。合理配置资金可以确保银行有足够的流动性来满足日常经营和客户需求；出售资产是提高流动性的一种方式；建立流动性预警机制可以及时发现流动性风险并采取措施。所以C选项说法错误。二、多项选择题1.商业银行的资产业务包括（）。A.贷款业务B.债券投资业务C.现金资产业务D.中间业务E.存款业务答案：ABC。解析：商业银行的资产业务是指银行运用资金的业务，包括贷款业务、债券投资业务和现金资产业务等。中间业务是不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务；存款业务是商业银行的负债业务。2.金融市场的参与者包括（）。A.政府B.企业C.金融机构D.居民个人E.中央银行答案：ABCDE。解析：金融市场的参与者包括政府，政府可以通过发行债券等方式在金融市场融资；企业是资金的需求者和供给者，会参与股票、债券等市场；金融机构是金融市场的重要中介，如银行、证券、保险等机构；居民个人是金融市场的重要投资者和资金提供者；中央银行通过货币政策等手段参与金融市场，调控货币供应量和市场利率。3.商业银行面临的市场风险主要包括（）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.商品价格风险E.信用风险答案：ABCD。解析：市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。信用风险是指借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性，不属于市场风险。4.下列属于商业银行核心一级资本的有（）。A.实收资本B.资本公积C.盈余公积D.一般风险准备E.未分配利润答案：ABCDE。解析：核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。5.商业银行的负债业务包括（）。A.存款业务B.同业拆借C.向中央银行借款D.发行金融债券E.贷款业务答案：ABCD。解析：商业银行的负债业务是指银行筹集资金的业务，包括存款业务，这是最主要的资金来源；同业拆借是银行之间的短期资金融通；向中央银行借款是银行获取资金的渠道之一；发行金融债券也是银行筹集资金的方式。贷款业务是商业银行的资产业务。6.货币政策的最终目标包括（）。A.稳定物价B.充分就业C.经济增长D.国际收支平衡E.金融稳定答案：ABCD。解析：货币政策的最终目标包括稳定物价、充分就业、经济增长和国际收支平衡。金融稳定虽然也是重要的政策目标，但通常不被列入货币政策的最终目标范畴。7.商业银行内部控制的要素包括（）。A.内部环境B.风险评估C.控制活动D.信息与沟通E.内部监督答案：ABCDE。解析：商业银行内部控制的要素包括内部环境，它是内部控制的基础；风险评估是识别和分析影响内部控制目标实现的各种不确定因素；控制活动是根据风险评估结果采取的控制措施；信息与沟通是保证内部控制有效运行的信息传递和交流机制；内部监督是对内部控制的检查和评价。8.下列属于商业银行操作风险的有（）。A.内部欺诈B.外部欺诈C.就业制度和工作场所安全事件D.客户、产品和业务活动事件E.实物资产损坏答案：ABCDE。解析：操作风险是由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。内部欺诈和外部欺诈属于人员因素导致的操作风险；就业制度和工作场所安全事件与人力资源管理和工作环境有关；客户、产品和业务活动事件涉及业务操作过程中的风险；实物资产损坏可能是由于自然灾害、人为破坏等原因导致的。9.商业银行贷款定价的影响因素包括（）。A.资金成本B.贷款风险程度C.贷款费用D.借款人的信用状况E.市场竞争情况答案：ABCDE。解析：商业银行贷款定价需要考虑资金成本，这是银行筹集资金的代价；贷款风险程度越高，定价越高以补偿风险；贷款费用包括各项管理费用等；借款人的信用状况影响违约风险，进而影响定价；市场竞争情况也会影响银行的贷款定价策略，银行需要在市场竞争中保持竞争力。10.下列关于巴塞尔协议的说法，正确的有（）。A.巴塞尔协议Ⅰ主要关注信用风险B.巴塞尔协议Ⅱ提出了“三大支柱”的监管框架C.巴塞尔协议Ⅲ提高了资本充足率要求D.巴塞尔协议Ⅲ加强了流动性风险管理要求E.巴塞尔协议的目的是加强全球银行业的监管标准和风险管理答案：ABCDE。解析：巴塞尔协议Ⅰ主要侧重于信用风险的监管；巴塞尔协议Ⅱ提出了最低资本要求、监督检查和市场纪律“三大支柱”的监管框架；巴塞尔协议Ⅲ提高了资本充足率要求，同时加强了流动性风险管理要求；巴塞尔协议的总体目的是加强全球银行业的监管标准和风险管理，提高银行的稳健性和抗风险能力。11.金融市场的功能包括（）。A.货币资金融通功能B.优化资源配置功能C.风险分散与风险管理功能D.经济调节功能E.定价功能答案：ABCDE。解析：金融市场具有货币资金融通功能，为资金供求双方提供渠道；优化资源配置功能，引导资金流向效益好的部门和企业；风险分散与风险管理功能，让投资者分散风险；经济调节功能，对宏观经济起到调节作用；定价功能，通过市场交易形成金融资产的价格。12.商业银行现金管理类理财产品的特点包括（）。A.流动性强B.安全性高C.收益相对稳定D.投资期限较长E.风险较高答案：ABC。解析：商业银行现金管理类理财产品具有流动性强的特点，投资者可以较方便地进行资金的存取；安全性高，通常投资于低风险的货币市场工具等；收益相对稳定。其投资期限较短，风险相对较低。所以D、E选项错误。13.商业银行信用风险管理的措施包括（）。A.信用评级B.贷款审批C.担保D.贷款分类E.不良贷款处置答案：ABCDE。解析：商业银行信用风险管理措施包括对借款人进行信用评级，评估其信用风险；严格的贷款审批流程，筛选优质借款人；要求借款人提供担保，降低违约损失；对贷款进行分类，及时识别和管理不同风险程度的贷款；对不良贷款进行处置，减少银行损失。14.下列关于商业银行风险管理的说法，正确的有（）。A.风险管理是商业银行的核心竞争力B.风险管理的目标是消除风险C.风险管理有助于实现商业银行的经营目标D.风险管理需要全员参与E.风险管理应贯穿于商业银行经营管理的全过程答案：ACDE。解析：风险管理是商业银行的核心竞争力，良好的风险管理可以提高银行的信誉和竞争力；风险管理的目标是将风险控制在可承受的范围内，而不是消除风险，因为风险是客观存在的；有效的风险管理有助于实现商业银行的经营目标，保证银行的稳健运行；风险管理需要全员参与，各个部门和岗位都要承担相应的风险管理责任；风险管理应贯穿于商业银行经营管理的全过程，从业务的发起、审批到后续的管理等各个环节都要进行风险管控。15.商业银行的市场定位包括（）。A.客户定位B.产品定位C.形象定位D.竞争定位E.区域定位答案：ABC。解析：商业银行的市场定位包括客户定位，确定目标客户群体；产品定位，明确提供的产品和服务特点；形象定位，塑造银行在客户心中的形象。竞争定位和区域定位不属于市场定位的主要内容。三、判断题1.商业银行的存款业务是负债业务，贷款业务是资产业务。（）答案：正确。解析：存款业务是银行吸收资金的业务，形成银行对存款人的负债；贷款业务是银行运用资金的业务，是银行的资产。2.金融市场按照交易的标的物可分为货币市场和资本市场。（）答案：错误。解析：金融市场按照交易工具的期限可分为货币市场和资本市场；按照交易的标的物可分为票据市场、证券市场、衍生工具市场、外汇市场、黄金市场等。3.商业银行的核心一级资本充足率要求不低于8%。（）答案：错误。解析：巴塞尔协议Ⅲ要求商业银行核心一级资本充足率不低于4.5%，而不是8%。4.货币政策的最终目标包括稳定物价、充分就业、经济增长和国际收支平衡。（）答案：正确。解析：这四个目标是货币政策通常追求的最终目标，它们相互关联又存在一定的矛盾，需要在政策实施中进行平衡和协调。5.操作风险是由市场价格波动引起的风险。（）答案：错误。解析：操作风险是由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，而市场价格波动引起的风险是市场风险。6.商业银行的贷款定价只需要考虑资金成本。（）答案：错误。解析：商业银行贷款定价需要考虑多个因素，包括资金成本、贷款风险程度、贷款费用、借款人的信用状况、市场竞争情况等，而不是只考虑资金成本。7.银行监管只需要关注银行的合规性，不需要关注银行的盈利能力。（）答案：错误。解析：银行监管不仅要关注银行的合规性，确保银行遵守法律法规和监管要求，还要关注银行的安全性、流动性和盈利性等方面，以保证银行的健康发展。8.金融市场的参与者只有金融机构和企业。（）答案：错误。解析：金融市场的参与者包括政府、企业、金融机构、居民个人和中央银行等。9.商业银行的流动性风险管理只需要关注短期流动性。（）答案：错误。解析：商业银行流动性风险管理不仅要关注短期流动性，还要关注长期流动性，以确保银行在不同时期都能满足资金需求。10.保本理财产品一定能保证本金和收益。（）答案：错误。解析：保本理财产品只能保证本金，不一定能保证收益，收益情况通常与产品的投资标的和市场表现有关。11.商业银行的信用风险只存在于贷款业务中。（）答案：错误。解析：商业银行的信用风险不仅存在于贷款业务中，还存在于债券投资、票据贴现、贸易融资等其他业务中，只要涉及到信用交易，就可能存在信用风险。12.巴塞尔协议Ⅲ没有对流动性风险管理提出要求。（）答案：错误。解析：巴塞尔协议Ⅲ加强了流动性风险管理要求，提出了流动性覆盖率和净稳定资金比例等流动性监管指标。13.商业银行内部控制的目标之一是确保商业银行员工福利最大化。（）答案：错误。解析：商业银行内部控制的目标包括确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行；确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现；确保风险管理体系的有效性；确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整，不包括确保商业银行员工福利最大化。14.金融市场的货币资金融通功能是其最主要、最基本的功能。（）答案：正确。解析：金融市场为资金的盈余方和短缺方提供了融通渠道，促进了资金的流动和有效配置，这是金融市场最主要、最基本的功能。15.商业银行可以通过出售资产来提高流动性。（）答案：正确。解析：出售资产可以将资产转化为现金，从而增加银行的流动性，满足资金需求。四、简答题1.简述商业银行的“三性”原则及其相互关系。答：商业银行的“三性”原则是指安全性、流动性和效益性。安全性是指银行应避免各种不确定因素对其资产、负债、利润、信誉等方面的影响，保证银行的稳健经营与发展。流动性是指商业银行能够随时应付客户提存，满足必要贷款需求的支付能力。效益性是指商业银行在经营中要追求盈利最大化。三者之间存在着既相互矛盾又相互统一的关系。从矛盾方面看，安全性要求银行尽量减少风险，而效益性往往伴随着一定的风险，为了追求高收益可能需要承担较高的风险，这就与安全性产生冲突；流动性要求银行保持资产的快速变现能力，而一些高收益的资产往往流动性较差，为了保证流动性可能需要放弃一些高收益的投资机会，从而影响效益性。从统一方面看，安全性是前提，只有保证了银行的安全，才能保证银行的正常运营和发展，进而实现效益性和流动性；流动性是条件，合理的流动性可以保证银行及时满足客户需求，避免出现挤兑等风险，有利于维护银行的安全和信誉，同时也为实现效益性提供了保障；效益性是目标，银行作为企业，追求盈利是其经营的最终目的，只有实现了效益性，银行才有足够的资金来增强安全性和流动性。2.简述金融市场的功能。答：金融市场具有以下功能：（1）货币资金融通功能：这是金融市场最主要、最基本的功能。它为资金的盈余方和短缺方提供了融通渠道，使资金从盈余者手中转移到短缺者手中，促进了资金的流动和有效配置。（2）优化资源配置功能：金融市场通过价格机制和竞争机制，引导资金流向效益好的部门和企业，从而实现资源的优化配置，提高整个社会的经济效率。（3）风险分散与风险管理功能：投资者可以通过投资组合等方式，将资金分散投资于不同的金融资产，降低单一资产的风险。同时，金融市场上也提供了各种风险管理工具，如期货、期权等，帮助投资者进行风险对冲和管理。（4）经济调节功能：金融市场是宏观经济的重要组成部分，它可以反映宏观经济的运行状况。中央银行可以通过货币政策等手段，在金融市场上进行操作，调节货币供应量和市场利率，从而对宏观经济进行调节。（5）定价功能：金融市场上的交易活动形成了各种金融资产的价格，这些价格反映了金融资产的供求关系和风险程度，为投资者提供了定价参考，也为企业的融资和投资决策提供了依据。（6）信息传递功能：金融市场是信息的集散地，各种与金融资产相关的信息会在市场上传播。投资者可以通过分析这些信息，做出投资决策。同时，金融市场的信息也可以反映宏观