2020年银行业专业人员职业资格考试备考资料

2020年银行业专业人员职业资格考试备考资料一、法律法规与综合能力1.中国人民银行的职责不包括以下哪一项（）A.发行人民币，管理人民币流通B.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场C.制定和执行货币政策D.对银行业金融机构实行并表监督管理答案：D。解析：对银行业金融机构实行并表监督管理是银保监会的职责，A、B、C选项均为中国人民银行的职责。2.以下属于货币政策工具中一般性货币政策工具的是（）A.窗口指导B.再贴现政策C.道义劝告D.金融检查答案：B。解析：一般性货币政策工具包括法定存款准备金政策、再贴现政策和公开市场业务。窗口指导、道义劝告属于间接性货币政策工具，金融检查不属于货币政策工具范畴。3.下列关于金融市场功能的表述，错误的是（）A.金融市场具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号的功能B.金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局D.金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能答案：D。解析：金融市场主要决定的是金融资产的价格，如利率、汇率、证券价格等，而商品价格主要由商品市场决定，并非金融市场，A、B、C选项表述正确。4.商业银行最主要的资金来源是（）A.存款B.贷款C.债券投资D.同业拆借答案：A。解析：存款是商业银行最主要的资金来源，贷款是商业银行最主要的资金运用，债券投资和同业拆借也是商业银行的资金业务，但规模相对存款较小。5.下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（）A.只能采用担保的方式发放贷款B.不得向事业单位发放贷款C.我国银行借贷管理一般实行集中授权管理D.向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件答案：C。解析：商业银行发放贷款可以采用信用贷款、担保贷款等多种方式，A错误；商业银行可以向事业单位发放贷款，B错误；商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他贷款人同类贷款的条件，D错误；我国银行借贷管理一般实行集中授权管理，C正确。6.我国《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行核心一级资本充足率不得低于（）A.2%B.4%C.5%D.8%答案：C。解析：我国《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行核心一级资本充足率不得低于5%，一级资本充足率不得低于6%，资本充足率不得低于8%。7.下列关于巴塞尔协议Ⅲ的说法，错误的是（）A.大幅度提高了资本充足率监管标准B.引入了杠杆率监管标准C.建立了流动性风险量化监管标准D.取消了风险加权资产的计算方法答案：D。解析：巴塞尔协议Ⅲ大幅度提高了资本充足率监管标准，引入了杠杆率监管标准，建立了流动性风险量化监管标准。并没有取消风险加权资产的计算方法，而是对其进行了进一步的完善和规范。8.银行面临的最主要的风险是（）A.市场风险B.操作风险C.信用风险D.流动性风险答案：C。解析：信用风险是银行面临的最主要的风险，因为银行的主要业务是信用中介，在贷款、债券投资等业务中都面临着借款人或交易对手违约的风险。市场风险、操作风险和流动性风险也是银行面临的重要风险，但相对信用风险而言，影响程度和范围有所不同。9.下列不属于商业银行内部控制目标的是（）A.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行B.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现C.确保风险管理体系的有效性D.确保商业银行盈利水平持续提高答案：D。解析：商业银行内部控制的目标包括确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行；确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现；确保风险管理体系的有效性；确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。内部控制并不能直接确保商业银行盈利水平持续提高，盈利受到多种因素的影响。10.下列关于金融犯罪的表述，错误的是（）A.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位B.金融犯罪的主观方面只能是故意的C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序D.金融犯罪的对象都是金融机构答案：D。解析：金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位，A正确；金融犯罪的主观方面只能是故意，过失不构成金融犯罪，B正确；金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，C正确；金融犯罪的对象包括货币、金融票证、有价证券、金融机构以及客户资金等，并非都是金融机构，D错误。二、个人理财11.下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（）A.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式B.个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的C.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分答案：B。解析：个人理财业务是向客户提供的一种服务方式，储蓄是银行的负债业务，A错误；个人理财业务的风险一般是由客户承担或者商业银行和客户共同承担，储蓄的风险一般是商业银行独立承担，C错误；个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产要严格区分，储蓄财产与商业银行的财产也严格区分，D错误；个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的，B正确。12.下列不属于客户财务信息的是（）A.客户的财务状况未来发展趋势B.客户当前收支情况C.客户的风险承受能力D.客户的理想退休后生活设计答案：C。解析：客户的财务信息包括客户当前收支情况、财务状况未来发展趋势等。客户的风险承受能力属于客户的非财务信息，客户的理想退休后生活设计属于客户的理财目标信息，也不属于财务信息。13.下列关于货币时间价值的说法，错误的是（）A.货币时间价值是指货币随着时间的推移而发生的增值B.两笔金额相等的资金，发生在不同的时间，其实际价值也是不同的C.货币时间价值的存在使得等额的货币在不同时间有不同的价值D.通货膨胀会使货币的时间价值增加答案：D。解析：货币时间价值是指货币随着时间的推移而发生的增值，两笔金额相等的资金，发生在不同的时间，其实际价值也是不同的，货币时间价值的存在使得等额的货币在不同时间有不同的价值，A、B、C选项正确。通货膨胀会使货币贬值，降低货币的实际购买力，会使货币的时间价值减少，而不是增加，D错误。14.普通年金是指（）A.每期期末等额收付的年金B.每期期初等额收付的年金C.无限期等额收付的年金D.若干期后开始发生的每期期末等额收付的年金答案：A。解析：普通年金是指每期期末等额收付的年金；每期期初等额收付的年金是预付年金；无限期等额收付的年金是永续年金；若干期后开始发生的每期期末等额收付的年金是递延年金。15.下列关于股票的说法，错误的是（）A.股票是一种所有权凭证B.股票的收益主要来源于股息和红利C.股票的价格具有不确定性D.股票可以要求公司返还其出资答案：D。解析：股票是一种所有权凭证，代表股东对公司的所有权，A正确；股票的收益主要来源于股息和红利以及资本利得，B正确；股票价格受多种因素影响，具有不确定性，C正确；股票一经发行，股东不能要求公司返还其出资，只能通过转让股票收回投资，D错误。16.债券的收益来源不包括（）A.利息收益B.资本利得C.债券利息的再投资收益D.股息收入答案：D。解析：债券的收益来源包括利息收益、资本利得（债券买卖价差）以及债券利息的再投资收益。股息收入是股票的收益来源，并非债券的收益来源。17.下列关于基金的说法，正确的是（）A.封闭式基金的规模是固定的，开放式基金的规模不固定B.封闭式基金一般在证券交易所上市交易，开放式基金只能在基金公司直销或代销机构购买C.封闭式基金的价格由基金单位净值决定，开放式基金的价格由市场供求关系决定D.封闭式基金的风险比开放式基金的风险大答案：A。解析：封闭式基金的规模是固定的，开放式基金的规模不固定，A正确；开放式基金除了可以在基金公司直销或代销机构购买外，也可以通过证券交易所交易，B错误；封闭式基金的价格受市场供求关系影响，开放式基金的价格以基金单位净值为基础进行交易，C错误；封闭式基金和开放式基金的风险大小不能简单比较，取决于多种因素，D错误。18.下列关于保险规划的说法，错误的是（）A.保险规划的首要任务是确定保险标的B.保险规划的风险包括未充分保险的风险、过分保险的风险和不必要保险的风险C.保险规划的目标是在发生风险时获得尽可能多的赔偿D.制定保险规划时应考虑客户的经济支付能力答案：C。解析：保险规划的首要任务是确定保险标的，A正确；保险规划的风险包括未充分保险的风险、过分保险的风险和不必要保险的风险，B正确；制定保险规划时应考虑客户的经济支付能力，D正确；保险规划的目标是通过对保险的合理安排，将风险转移给保险公司，以保障家庭和个人的经济安全，而不是单纯在发生风险时获得尽可能多的赔偿，C错误。19.下列关于外汇市场的说法，错误的是（）A.外汇市场是指从事外汇买卖的交易场所，或者说是各种不同货币相互之间进行交换的场所B.外汇市场的交易主体主要包括外汇银行、外汇经纪人、中央银行等C.外汇市场的交易方式只有即期交易和远期交易两种D.外汇市场的功能包括国际清算、兑换功能、套期保值和投机功能答案：C。解析：外汇市场是指从事外汇买卖的交易场所，或者说是各种不同货币相互之间进行交换的场所，A正确；外汇市场的交易主体主要包括外汇银行、外汇经纪人、中央银行等，B正确；外汇市场的交易方式包括即期交易、远期交易、掉期交易、外汇期货交易和外汇期权交易等多种方式，C错误；外汇市场的功能包括国际清算、兑换功能、套期保值和投机功能，D正确。20.下列关于黄金市场的说法，错误的是（）A.黄金市场是集中进行黄金买卖和金币兑换的交易市场B.黄金的供给方主要有产金商、中央银行、出售或借出黄金的私人或集团等C.黄金的需求方主要有黄金加工商、中央银行、投资者等D.黄金价格只受供求关系的影响答案：D。解析：黄金市场是集中进行黄金买卖和金币兑换的交易市场，A正确；黄金的供给方主要有产金商、中央银行、出售或借出黄金的私人或集团等，B正确；黄金的需求方主要有黄金加工商、中央银行、投资者等，C正确；黄金价格受多种因素影响，如供求关系、美元汇率、通货膨胀、政治局势等，并非只受供求关系的影响，D错误。三、风险管理21.以下不属于市场风险的是（）A.利率风险B.汇率风险C.信用风险D.股票价格风险答案：C。解析：市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险等。信用风险是指借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性，不属于市场风险。22.商业银行采用内部评级法计量信用风险资本时，违约概率是指（）A.借款人在未来一定时期内发生违约的可能性B.借款人在未来一定时期内不能按合同约定偿还贷款本息的可能性C.借款人在未来一定时期内不能按合同约定偿还贷款本金的可能性D.借款人在未来一定时期内不能按合同约定偿还贷款利息的可能性答案：A。解析：违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性，违约是指借款人未能履行合同义务，包括不能按合同约定偿还贷款本息等情况，A选项表述更全面准确。23.下列关于操作风险的说法，错误的是（）A.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险B.操作风险包括法律风险、战略风险和声誉风险C.操作风险可以分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别D.操作风险具有普遍性和非营利性等特点答案：B。解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，A正确；操作风险可以分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，C正确；操作风险具有普遍性和非营利性等特点，D正确；操作风险不包括战略风险和声誉风险，操作风险中的法律风险是指因不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所引发的法律纠纷带来的损失风险，B错误。24.下列关于流动性风险的说法，正确的是（）A.流动性风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险B.流动性风险只存在于商业银行的负债方C.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险没有关系D.商业银行的流动性风险是不可控的答案：A。解析：流动性风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险，A正确；流动性风险既存在于商业银行的负债方，也存在于资产方，B错误；流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相互影响、相互作用，C错误；商业银行可以通过多种措施对流动性风险进行管理和控制，并非不可控，D错误。25.下列关于风险分散的说法，正确的是（）A.只要两种资产收益率的相关系数不为1，分散投资就可以降低风险B.风险分散只能降低非系统风险，不能降低系统风险C.风险分散的效果与资产组合中资产的数量有关，资产数量越多，风险分散效果越好D.以上说法都正确答案：D。解析：根据投资组合理论，只要两种资产收益率的相关系数不为1，分散投资就可以降低风险，A正确；风险分散只能降低非系统风险，系统风险是由整个市场的因素引起的，无法通过分散投资降低，B正确；一般来说，风险分散的效果与资产组合中资产的数量有关，资产数量越多，非系统风险分散得越充分，风险分散效果越好，C正确。所以以上说法都正确。26.下列关于风险对冲的说法，错误的是（）A.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种风险管理策略B.风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况C.风险对冲对管理市场风险非常有效D.风险对冲只能管理系统性风险，不能管理非系统性风险答案：D。解析：风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种风险管理策略，A正确；风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况，B正确；风险对冲对管理市场风险非常有效，C正确；风险对冲既可以管理系统性风险，也可以管理非系统性风险，D错误。27.下列关于久期的说法，错误的是（）A.久期是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法B.久期分析是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法C.久期缺口的绝对值越大，银行对利率的变化就越敏感D.久期分析存在一定的局限性，如假设利率的变动是平行的答案：B。解析：久期是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法，A正确；缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法，久期分析主要衡量利率变动对银行经济价值的影响，B错误；久期缺口的绝对值越大，银行对利率的变化就越敏感，C正确；久期分析存在一定的局限性，如假设利率的变动是平行的，实际情况中利率变动可能是非平行的，D正确。28.下列关于VaR的说法，错误的是（）A.VaR是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失B.VaR的计算涉及两个重要参数：持有期和置信水平C.VaR可以测量不同市场因子、不同金融工具构成的复杂证券组合和不同业务部门的总体市场风险D.VaR的计算方法只有历史模拟法和蒙特卡罗模拟法两种答案：D。解析：VaR是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失，A正确；VaR的计算涉及两个重要参数：持有期和置信水平，B正确；VaR可以测量不同市场因子、不同金融工具构成的复杂证券组合和不同业务部门的总体市场风险，C正确；VaR的计算方法主要有方差-协方差法、历史模拟法和蒙特卡罗模拟法等，D错误。29.下列关于压力测试的说法，错误的是（）A.压力测试是一种以定量分析为主的风险分析方法B.压力测试可以用来评估银行在极端不利情况下的损失承受能力C.压力测试的情景设计不需要考虑宏观经济因素D.压力测试结果可以为商业银行的风险决策提供依据答案：C。解析：压力测试是一种以定量分析为主的风险分析方法，A正确；压力测试可以用来评估银行在极端不利情况下的损失承受能力，B正确；压力测试的情景设计需要考虑宏观经济因素、市场波动等多种因素，以模拟出极端不利的情况，C错误；压力测试结果可以为商业银行的风险决策提供依据，帮助银行制定相应的风险应对策略，D正确。30.下列关于资本充足率的说法，正确的是（）A.资本充足率是指商业银行持有的符合监管规定的资本与风险加权资产之间的比率B.资本充足率分为核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率三个层次C.提高资本充足率的方法包括增加资本和降低风险加权资产D.以上说法都正确答案：D。解析：资本充足率是指商业银行持有的符合监管规定的资本与风险加权资产之间的比率，A正确；资本充足率分为核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率三个层次，B正确；提高资本充足率的方法包括增加资本（如发行普通股、优先股等）和降低风险加权资产（如优化资产结构等），C正确。所以以上说法都正确。四、公司信贷31.下列关于公司信贷的说法，错误的是（）A.公司信贷是指以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动B.公司信贷业务包括贷款、承兑、担保、信用证、减免交易保证金等C.公司信贷的基本要素包括交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限等D.公司信贷只针对企业法人发放答案：D。解析：公司信贷是指以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动，A正确；公司信贷业务包括贷款、承兑、担保、信用证、减免交易保证金等，B正确；公司信贷的基本要素包括交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限等，C正确；公司信贷的接受主体是法人和其他经济组织等非自然人，并非只针对企业法人发放，D错误。32.下列关于贷款申请的说法，错误的是（）A.借款人需要贷款，应当向主办银行或者其他银行的经办机构直接申请B.借款人申请贷款时，应当填写包括借款金额、借款用途、偿还能力及还款方式等主要内容的《借款申请书》，并提供相关资料C.借款人可以在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款D.借款人不得用贷款从事股本权益性投资答案：C。解析：借款人需要贷款，应当向主办银行或者其他银行的经办机构直接申请，A正确；借款人申请贷款时，应当填写包括借款金额、借款用途、偿还能力及还款方式等主要内容的《借款申请书》，并提供相关资料，B正确；借款人不得在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款，C错误；借款人不得用贷款从事股本权益性投资，D正确。33.下列关于贷前调查的说法，错误的是（）A.贷前调查是贷款决策的基本组成部分B.贷前调查的方法主要有现场调研、非现场调查等C.贷前调查只需要对借款人的财务状况进行调查D.贷前调查可以为贷款决策提供依据答案：C。解析：贷前调查是贷款决策的基本组成部分，A正确；贷前调查的方法主要有现场调研、非现场调查等，B正确；贷前调查需要对借款人的基本情况、经营情况、财务状况、信用状况等多方面进行调查，并非只需要对借款人的财务状况进行调查，C错误；贷前调查可以为贷款决策提供依据，帮助银行评估借款人的还款能力和还款意愿，D正确。34.下列关于贷款审批的说法，错误的是（）A.贷款审批应遵循审贷分离、分级审批的原则B.贷款审批人应根据调查人员提供的资料，对调查人员的意见进行审批C.贷款审批人可以根据个人经验自行决定是否批准贷款D.贷款审批应建立审贷会制度答案：C。解析：贷款审批应遵循审贷分离、分级审批的原则，A正确；贷款审批人应根据调查人员提供的资料，对调查人员的意见进行审批，B正确；贷款审批应建立科学、合理的审批流程和决策机制，不能仅凭个人经验自行决定是否批准贷款，C错误；贷款审批应建立审贷会制度，集体审议贷款申请，D正确。35.下列关于贷款发放的说法，错误的是（）A.贷款发放应遵循计划、比例放款原则B.贷款发放时，银行应与借款人签订书面借款合同C.贷款发放后，银行应将贷款资金直接划入借款人账户，无需监督资金使用情况D.贷款发放前，银行应落实贷款发放条件答案：C。解析：贷款发放应遵循计划、比例放款原则，A正确；贷款发放时，银行应与借款人签订书面借款合同，明确双方的权利和义务，B正确；贷款发放后，银行应监督贷款资金的使用情况，确保资金按照约定用途使用，C错误；贷款发放前，银行应落实贷款发放条件，如担保落实、审批手续完备等，D正确。36.下列关于贷款担保的说法，错误的是（）A.贷款担保可以分为人的担保和物的担保两种B.保证是人的担保的一种方式C.抵押是物的担保的一种方式，抵押物的所有权在抵押期间转移给债权人D.质押是物的担保的一种方式，质押物的占有权在质押期间转移给债权人答案：C。解析：贷款担保可以分为人的担保和物的担保两种，A正确；保证是人的担保的一种方式，B正确；抵押是物的担保的一种方式，抵押物的所有权在抵押期间不转移给债权人，抵押人仍保留抵押物的所有权，C错误；质押是物的担保的一种方式，质押物的占有权在质押期间转移给债权人，D正确。37.下列关于贷款合同管理的说法，错误的是（）A.贷款合同管理是指银行对贷款合同的制定、修订、签订、履行等一系列行为进行管理的活动B.贷款合同应符合法律法规的规定，明确双方的权利和义务C.贷款合同签订后，银行无需对合同进行跟踪管理D.贷款合同管理可以有效防范贷款风险答案：C。解析：贷款合同管理是指银行对贷款合同的制定、修订、签订、履行等一系列行为进行管理的活动，A正确；贷款合同应符合法律法规的规定，明确双方的权利和义务，B正确；贷款合同签订后，银行需要对合同进行跟踪管理，及时了解借款人的履约情况，发现问题及时采取措施，C错误；贷款合同管理可以有效防范贷款风险，确保银行的合法权益，D正确。38.下列关于贷款风险分类的说法，错误的是（）A.贷款风险分类是指银行按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程B.贷款风险分类的标准主要依据借款人的还款能力、还款意愿等因素C.贷款风险分类分为正常、关注、次级、可疑和损失五类D.贷款风险分类只对银行内部管理有意义，对监管部门没有意义答案：D。解析：贷款风险分类是指银行按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程，A正确；贷款风险分类的标准主要依据借款人的还