电大金融法规考试题库及答案(二合一)

金融法规期末复习:

1.我国现行的人民币汇率制度为（D）D管理浮动汇率制

2、金融市场按照融资的期限，可分为（A）A、短期金融市场和长期金融市场

3.国际货币基金组织主要对会员国提供（D）D中短期贷款

4、下列不属于银行业金融工具的是（B）B国债

5、金融法律关系的客体是指（C）C金融工具

6、下列不属于金融法律关系客体的是（C）C、财产

7.下列不属于国际收支的资本项目是（D）D、单方面转移收支

8.票面残缺不超过1/5的人民币（A）A可全额兑换

9.残缺的人民币由（A）收回、销毁A中国人民银行

10.中国外汇交易中心实行（A）A会员制

11.犯罪嫌嫌人明知是伪造的货币而持有、使用，金额较大的，处以（A）以下有期徒刑或者

拘役。A3年

12.利用涂改、粘贴、拼接等手段无中生有或者以小变大的非法改变货币的外形或面额的犯罪

行为定为（C）C变造货币罪

13.擅自发行股票债券罪属于（C）C伪造证券罪

14.票据诈骗罪的最高刑事责任为（A）A死刑

15.保险诈骗罪的特点是行为者在主观上是（B）B故意

16.中国人民银行行长由（B）任命B国家主席

17.下列不属于中国人民银行的职能是（C）C企业的银行

18.我国货币政策的目标是（D）

D保持币值稳定，并以此促进经济增长）19.货币政策委员会是中国人民银行（D）D

制定货币政策的咨询议事机构.

20.下列不是货币政策委员会当然委员的是（B）B中国农业发展银行行长

21.中国银监会的法律地位是（C）C行政监管部门

22.拟担任董事和高管的人员，由金融机构报银监会批准，后者须在收到申请文件之日起

（C）内决定批准或者不批准。C30天23.发现金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影

响存款人和其他客户合法权益的，应当由（B）依法对该金融机构实行接管。B银监会

24.如果银监法与驻外银行机构所在国法律规定相冲突的，按照属地优先原则，优先适用

（A）A驻外机构所在地的法律

25.银监会有义务对中国银行提请监管的对象进行监管，在收到建议之日起（C）内予以回

复。C30天26、我国《商业银行法》规定的商业银行的资本充足率不得低于（A）A、8%

27、我国《商业银行法》规定的商业银行的资产流动性比例不得低于（B）B、25%

28、我国《商业银行法》规定的商业银行的存贷比例不得超过（C）C、75%

29、下列可以充当贷款合同保证人的是（C）C、具有代偿能力的法人

30、商业银行破产清算时，在支付清算费用，所欠职工工资和劳动保险费用后，应优先支付

（D）D、个人储蓄存款本金和利息

31.依票据法原理，票据被称为无因证券，其含义指的是（C）C.占有票据即能行使票据权

利，不问占有原因和资金关系32.下列有关票据权利的表述，不正确的一项是（D）

D.持票人对出票人的票据权利，自出票日起6个月不行使而消灭33.下列汇票中，无需提示

承兑的是（A）A.见票即付的汇票

34.依票据法的规定，下列有关汇票记载事项的表述正确的一项是(D)

D.汇票上未记载出票日期的，汇票无效

35.在涉外票据的法律适用上，票据债务人的民事行为能力适用

(B)

B.行为地法律

36.不属于汇票基本当事人的是(A)A.承兑人37.根据签发人的不同，汇票可分为(C)

C.银行汇票和商业汇票

38.支票的持票人应当在自出票日起(B)日内提示付款B.1039.下列关于汇票贴现的说法不

正确的一项是(D)D.汇票贴现无须持票人以背书方式进行

40.基本当事人通常只有出票人和收款人两个的票据是(C)C.本票

41、具有以人的信用为履行合同之保障的特征的担保方式是：(B)B、保证

42、根据我国《担保法》规定，定金的数额不得超过主合同标的额的(C)C、20%#

43、一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起

(B)oB、六个月

44、一个买卖合同，既有人的担保，也有物的担保，当主合同的债权人行使担保权时，

(A)。A、采取物保优先的原则

45、下列担保方式中，不以转移物的占有权为要件的是(A)A、抵押

46、如果一个抵押物有二个以上的抵押权人时，各抵押权人(B)B先办理抵押登记的先受偿

47、同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，同一财产抵押权与留置权并存时，结果为

(D)o

D、抵押权人优先于质权人受偿；留置权人优先于抵押权人受偿。48、下列不属于权利质押客

体的是(C)。C、著作权中的署名权

49、被担保的合同被确认无效后，(C)o

C、如果被保证人应当赔偿损失的，除有特殊约定外，保证人仍应承担连带责任：

50、甲因业务需要，以其房屋(价值11万)作抵押，分别向乙、丙二人各借款五万。甲与乙

于3月10日签订抵押合同，3月20日办理了抵押登记。甲与丙于3月13日签订了抵押合同，

并于同日办理了抵押登记。后甲无力还款，乙、丙将甲之房屋拍卖，只得价款8万，乙、丙如

何分配？(C)C、丙5万、乙3万

51、我国调整财产信托民事活动中当事人权利义务的基本法律是(C)C、《中华人民共和国

信托法》

52、下列财产中可作为信托财产使用的是(D)D、软件版权

53、有权申请撤销可撤销信托行为的人是(C)C、利益受到损害的委托人的债权人

54、下列关于信托委托人的各项说法中正确的一项是(C)C、委托人有权申请人民法院撤

销受托人违反信托目的的处分信托财产的行为

55、设立信托公司应由(D)审查批准。D、中国人民银行

56、共同受托人之一违反信托文件规定的义务，处理信托事务，给信托财产造成损害的，其他

受托人(B)B、应当承担连带责任

57、信托公司应当妥善保管有关业务经营活动的完整记录、原始凭证及有关资料，这些文件资

料的保管期限，从财产信托终止之日起，不得少于(B)年。B.10

58、下列各项中不属于委托人的权利的一项是(C)C、在信托存续期间将信托财产列为遗产

59、下列选项中可以充当信托公司注册资本的是(A)A、实缴货币资本

60、受益人自(B)起享有信托受益权。B、信托生效之日

61、下列行为中，不须金融监管部门批准即可进行的是(D)D、保险公司招募中层干部62、

保险公司成立后须按照其注册资本金总额的(A)提取保证金，存入保监会指定的银行。

A20%

63、保险期间内发生保险责任范围内的损失，应由第三者负责赔偿的，如果投保方向保险方提

出赔偿要求，保险方应该(D)D保险方先予以赔偿，然后取得代位追偿权

64、经营人寿保险业务的保险公司，应当按照(B)提取未到期责任准备金。

B有效的人寿保险单的全部净值

65、专业代理人是指专门从事保险代理业务的保险代理公司，这种公司的组织形式必须是

(A)A、有限责任公司66、保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求

后，应当及时做出核定，对属于保险责任的，应在与被保险人或者

受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后(C)日内，履行赔偿或者给付保险金义务。

C、10

67、下列关于保险价值的说法错误的一项是(D)D、在人身保险中，保险金额也要由保险价

值来确定

68、某企业与保险公司签订一份财产保险合同，保险标的为该企业的厂房和设备，保险费50

万元。合同生效后第3个月，该企业谎称厂房内的设备被盗，向保险公司提出赔偿请求。依法

律规定，保险公司解除了保险合同，对50万元保险费的正确处理办法是(A)A、不退还全部

保险费

69、某公司投保财产保险200万元，在一次属于保险责任范围内的火灾事故中，实际遭受损失

为195万元，为保护和抢救财产支出必要费用10万元，为确认保险损失交付的评估费用5万

元。保险公司应赔偿(B)B、200万元

70、下列各项中不属于财产保险的是(D、D生存保险第一章金融概论三、判断题

1、金融工具也是一种具有法律效力的金融契约。（对）2、金融法是调整货币资金融通的法

律规范的总称。（错）3金融法的调整对象是金融业。（错）

4.金融工具是用以交换货币以图增值的规范性文件，文件只能采用书面形式（错）

5.金融市场仅指以金融机构活动为主体的有固定场所的金融市场（错）6.金融工具的信用

等级越高，流动性越强，其变现能力也越强（对）7.风险往往与收益成正比，收益高的金融

工具，其风险也较高，而风险低的金融工具收益也相对低。（对）8.国际清算银行的最高

权力机构是理事会。（错）

第二章货币管理法三、判断题

1.我国的货币发行权属于国务院（对））

2.根据我国外汇管理法的规定，我国在1994年实行银行结售汇制度。（对）

3.我国外汇管理的主管机关是国家外汇管理局。（对）

4.以人民币支付或者以实物偿付应当以外汇支付的进口货款属于逃汇（错）

第三章金融犯罪及其法律责任三、判断题

1.金融犯罪是指违反金融法的行为（错）

2.犯罪嫌疑人本身不具备资金贷款能力，但是利用其他条件，将自己置身于金融机构与借款

人之间，利用从金融机构较低利率的借款，加收一定的利息后转贷给他人，非法谋取资金利息

差的行为是指集资诈骗罪。（错）

集资是一种民间金融互助行为，我国单位集资或者大额集资需经中国银监会批准（对）

4.使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的行为是有价

证券诈骗罪（错）5.）保险诈骗指犯罪嫌疑人故意制造保险事故或者虚构保险事故，故意逃

避投保义务的违法行为。（对第四章中国人民银行法三.判断题

1.中国人民银行是国家机关、不是企业法人。（对）

2.中国人民银行可以为在中国人民银行开立帐户的金融机构办理再贴现。（对）

3.中国人民银行可以向金融机构提供再贷款。（对）4.货币政策是国家调节宏观经济的唯

一手段。（错）5.中国人民银行各分支机构具有独立的法人资格。（错）第五章银行业监

督管理法三.判断题

1.设立商业银行总行和其他银行业金融机构，银监会在3个月内决定批准或者不批准设立银

行业金融机构。（错）

2.银行的变更、终止无需行业主管部门银监会的批准。（错）3.监督预警制度是我国金融

监管制度的一个新内容，也是提高金融监管质量的一个新举措。（对）

4.银行业机构在成立前的股东资格应当获取银监会的批准，在银行业机构成立后增减股东

的，也须经银监会的批准。（对）

5.对于直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员从事银行业工作的任职资格没有任何

限制。（错）第六章商业银行法三、判断题

1、商业银行的分支机构不具有诉讼主体资格。（错）

2、对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位、个人查询、冻结扣划。（错）

3、依据我国《商业银行法》的规定，商业银行不得发放信用贷款。（错））

4、我国商业银行在境内不得从事信托投资和股票业务。（对）

5、我国商业银行在境内可以向非银行金融机构投资。（错）

6、人民法院依法宣告商业银行破产时，须经中国人民银行同意。（对）

第七章票据法三、判断题

1.票据法相对于民法而言是特别法，在处理票据法律关系中，应当优先适用票据法的规定。

（对）

2.不同国家的票据法正逐步向统一靠拢，票据法已成为国际上通用程度最高的一种法律。

（对）

3.票据的无因性是指在同一票据上有多种票据行为存在时，各种票据行为依据各自在票据上所

记载的文义内容，独立发生效力，一种行为的无效，不影响其他行为的效力。（错）

4.票据流通次数越多，效力越强，故无代价或不以相当代价取得的票据，仍得享有优于前手的

权利。（错）5.在票据行为的保证活动中，保证人在履行了担保义务后取得票据权利，这

属于票据权利原始取得方式之一。（错）

6.票据上有伪造、变造的签章的，将影响到票据上其他真实的签章的效力。（错）

7.票据丧失后，既可向付款人（代理付款人）本人挂失止付，也可由当事人登报或在电视、广播

上声明挂失，二者同样具有法律效力。（错）

8.背书人在汇票上记载〃不得转让〃字样的，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人

仍得承担保证付款责任。（错）

9.甲开出一张以乙为收款人，丙为保证人的即期汇票，但甲未在汇票上签章，则乙在付款银行

拒绝付款后，亦不得向丙主张票据权利。（对）10.支票持有人超过提示期限提示，付款人

不予付款的，持票人仍然享有票据权利，出票人仍然应当对持票人承担票据责任，即付款义

务。（对第八章担保法三.判断题

1.一般而言，主合同无效，则担保合同就无效。（对）

2.法人或者其他组织的法定代表人如果超越其代理权而与他人订立担保合同，该合同自始无

效（错）

3.同一债权上有数个担保物并存时，如果债权人放弃其中一个债务人提供的物的担保的，那

么其他担保人在其放弃权利的范围内就可以减轻或者免除担保责任。（对）

4.主合同无效而导致担保合同无效的，如果担保人无过错，就不承担民事责任。（对）

5.当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带责

任保证（错）6.全国大学生交流社区：当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确

的，保证人应当对全部债务承担责任。（对）

7.甲为乙订做了一套高档家具，事前，双方约定甲不得行使留置权。但家具完工后，乙无力

支付加工费，甲欲将家具卖掉以抵乙的债务，乙诉至法院。人民法院应当支持甲的主张。

（错）

8.当事人提供的定金比例超过担保法规定的最高比例限额的，定金担保合同无效。（错）

9.质权因质物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为出质财产。（对）

10.抵押期间，抵押人转让已办理登记的抵押物，如果未通知抵押权人，则转让行为无效。

（对）第九章信托法三、判断题

1、委托人和受托人都不可成为信托关系的受益人。（错）2、信托关系中，受托人不承担信

托合同内的损失风险。（对）3、属于信托财产的债权与不属于信托财产的债务可得抵销。

（错）4、当受托人发生债务危机或破产时，债权人可主张对信托财产采取强制行为。

（错）

5、人民法院依照法律规定撤销信托的，善意受益人已经取得的信托利益应返还给有关债权

人。（错）

6、非信托公司的任何单位和个人不得经营商事信托业务，但法律和行政法规另有规定的除

外。（对）7、信托因受托人的辞任而终止。（错）

8、信托终止后，对可以被强制执行的信托财产，法院以权利归属人为被执行人。（对）

9、委托贷款只能由商业银行发放，信托机构不得进行操作。（错）10、公益信托监察人有权

以自己的名义，实施与信托有关的诉讼或者非诉行为。（对）第十一章保险法三、判断题

1、经营财产保险业务的公司不得经营人身保险业务，经营人身保险业务的公司不得经营财产

保险业务。（对）

2、个人所负数额较大的债务到期未清偿的人员不可担任保险公司的董事长，但可担任副总经

理。(错)

3、保险公司的设立、变更必须由其行业主管机关保监会审批后方可进行，但破产只需依《破

产法》进行即可。(错)

4、投保人要将被保险利益的真实情况完全告诉给保险人，如有任何重大隐瞒则5、保险人不得

对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位请求赔偿的权利。(对)

二、多项选择题

1.金融业的特征主要有(ABCD)A以金融工具为经营内容B金融机构的业务以信用为表现形

式C金融交易主体广泛D金融活动场所相对固定

2.金融业的作用主要有(ABD)A、中介作用B、调节作用C、转换作用D、服务作用、

3.金融市场的范围分类(AB)A直接融资市场B间接融资市场C票据市场D同业拆借市场

4.下列属于金融机构负债业务所发行的金融工具有(ACD)A、定期存款单B、支票C、定

活两便存款单D、大额可转让存单5.金融工具的特征有(ABCD)A收益率B偿还期C变现

能力D风险性

二、多项选择题

1..人民币的形式，主要包括(AB)A银行券B存款通货C纪念币D信用币2.我国对人

民币的保护包括(ABCD)

A禁止伪造人民币B禁止变造人民币C禁止代币票券D禁止使用人民币作为宣传材料

3.(BCD)等行为是违反人同币图样的法律规定的行为，

A印制代币票券B使用人民币制作商品C使用人民币作为祭拜物品D使用人民币装饰工艺品

4、下列行为属于逃汇的有(ABCD)A、擅自将外汇存放在境外的

B不按规定将外汇卖给外汇指定银行。C擅自将外汇汇出或携带出境

D擅自将外币存款凭证、外币有价证券携带或者邮寄出境5.下列有关人民币的论述中正确的

为(BC)A人民币是我国香港特别行政区的法定货币B人民币由中国人民银行统一印制、发

行C人民币的法偿性来自于国家法律的保障D人民币现已实现资本项目可兑换.二.多选题

1.伪造、变造金融票证罪包括(ABCD)

A伪造变造汇票、支票和本票B伪造变造委托收款凭证B伪造变造信用证D伪造变造银行存单

2.贷款诈骗罪的形式包括(ABD)A编造引进资金、项目等虚假理由B使用虚假的经济合同

的

C冒用他人的汇票、本票、支票

D使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的3.信用卡诈骗罪是指(ABCD)

A伪造信用卡B变造信用卡C恶意透支D冒用他人的信用卡5.有价证券诈骗罪中的有价证券

是包括(AB)A国库券B金融债券C票据D信用证

6.保险诈骗罪的共犯有可能是(BCD)A保险监管机构B保险事故的证明人C保险事故的鉴

定人D财产评估人二.多选题

1.2003年4月，中国人民银行进行机构改革，新增加的职能部门是(AB)A反洗钱局

B管理信贷征信局C资金安全局D现金管理局

2.中国人民银行实现货币政策目标运用的货币政策工具(ABC)A存款准备金B再贴现政策C

公开市场业务D利率

3.下列关于中国人民银行分支机构的论述正确的为(BCD)

A分支机构是按照行政区划分来设立的B分支机构没有独立的法人地位

C分支机构的日常工作由总行统一领导D分支机构是总行的派出机构.

4.货币政策的中介目标主要有(BD)

A国民收入B利率.C就业率D货币供应量5.征信内容中信用获取的原则包括（ABCD）

A保证征信数据可靠原则B保证被征信人的合法权益原则；C保证征信数据的安全性D保证征

信市场公正、有序竞争原则二.多选题

1.银监法制定的监管银行业的基本制度和措施，主要有（ABCD）A银监会对银行业金融机构

行使监管权力以银监法为依据。B银监会依法、独立行使对银行业金融机构的监管权力。

C针对银行业金融机构的不同问题采取灵活的、递进的纠正措施和处罚措施

D银监会行使监管权力由必要的监督和问责制约。2.银行业监督管理法调整的对象有（ABC）

A银行业金融机构B非银行业金融机构C驻外银行业机构D中国人民银行

3.银监会对商业银行和其他非银行金融机构的检查包括（BCD）A抽查B不定期检查C金融

机构年检D专题检查4.下列哪些属于银行业金融机构业务违法（ABCD）A未经批准设立银

行业金融机构分支机构的B未经批准变更、终止银行业金融机构的

C违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动D违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率

的5.银监会对金融机构业务监管的法律性质是（CD）A决定批准或者不批准设立银行业金融

机构B审查注册资本

C监管其组织行为的合法性D监管其业务行为的安全性二、多项选择题

1、商业银行的经营原则（BCD）

A、依法经营原则B、安全性原则C、流动性原则D、盈利性原则2、商业银行的三大业务是

（ABC）

A、负债业务B、资产业务C、中间业务D、贷款业务3、储蓄存款的原则（ABCD）

A、存款自愿B、取款自由C、存款有息D、为储户保密4、借款合同的担保方式有

（ABC）A、保证B、抵押C、质押D、扣押

5、我国商业银行的监管体制由以下方面构成（ABCD）

A、商业银行内部监督B、中国人民银行的监督C、银监会的监督D、审计机关的监督二、多

项选择题

1.可以依法无偿取得票据，不受给付对价的限制的情形有（ABC）A.税收B.继承C.赠

与D.拾得2.根据我国票据法，本票可适用关于汇票的规定的行为有（ABCD）A.背书

B.保证C.付款行为D.追索权的行使3.下列关于支票的说法正确的是（BCD）

A.同一支票既可以支付现金，也可以转账B.转帐支票中专门用于转账的，不得支取现金

C.用于转账时，应当在支票正面注明D.现金支票只能用于支取现金4.下列行为中属于票据

欺诈行为的是（ABCD）

A.伪造票据B.变造票据C.故意使用伪造的票据D.故意使用变造的票据5.下列有关付款

请求权的表述中正确的是（AD）A.付款请求权的行使与票据当事人之间交付票据的原因行

为无关B.付款请求权是向票据上载明的付款人或持票人的前手行使的权利

C.持票人可以请求付款人支付少于票据上确定的金额D.持票人只有在向付款人提供票据原

件时才能请求付款6.下列有关汇票与支票的区别，说法正确的是（BC）A.汇票可以背书

转让，而支票不能

B.汇票有即期汇票与远期汇票，支票则均为见票即付C.汇票的票据权利时效为2年，支

票则为6个月

D.汇票上的收款人可以经出票人授权补记，支票上的收款人名称则不可补记

7.甲签发汇票一张，汇票上记载收款人为乙，保证人为丙。乙持票后将其背书给丁，丁再背书

给戊，戊要求付款银行付款时被以背书不具连续性为由拒绝付款。该事件中戊的票据债务人包

括（ABCD）A.甲B.乙C.丙D.丁

8.依照票据法的规定，任何票据都必须记载的事项包括（BCD）A.付款人名称B.收款人名

称C.无条件支付的委托或承诺D.出票日期

9.在涉外票据的法律适用上，适用行为地法律的票据行为有（ABCD）

A.背书B.承兑C.付款D.保证行为

10.根据票据法的规定，保证人必须在汇票或者粘单上记载的事项是(ABCD)

A.表明〃保证〃的字样B.保证人的名称和住所C.被保证人的名称D.保证人签章二、多项

选择题

1、诚实信用原则的主要内容主要包括：(BCD)A、任何一方都不得强使对方接受自己的意

志卓越人社区-全国最大的大学生交流社区.

B、当事人在进行民事活动时须将有关债权债务的真实情况无保留地告知对方

C、当事人就债权债务关系达成协议后，必须按照协议确定的义务履行，不得在履行过程中反

悔当初约定的义务D、当事人必须保证履行已承诺的义务

2、下列各项通常情况下不能作为保证人的是：(ABCD)A、未成年人B、学校C、财政局

可能导致整个保险合同的无效。(对)

D、中国人民银行3、《担保法》规定，保证担保的范围包括：(ABCDE)A、主债权B、利息

C、违约金D、损害赔偿金E、实现债权的费用.4、下列关于定金的作用和性质表述正确的

是：(AC)o

A、担保合同履行B、证明合同有效*C、对债权人和债务人都具有约束作用D、具有预先给付

的性质

5、下列各项不能作为抵押标的物的是：(ABCD)。A、土地所有权

B、学校、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的财产；C、所有权、使用权不明或者有

争议的财产D、依法被查封、扣押、监管的财产

6、下列可以发生留置权的合同类型是(ABD)。A、保管合同B、运输合同〃C、租赁合同

D、加工承揽合同

7、补偿贸易项下的担保是指对外商投资的一种担保形式，包括(BCD)形式。

A、保证担保B、抵押担保C、质押担保：D、定金担保8、根据《担保法》的有关规定，下列

关于定金表述正确的是（BD）。A、定金是主合同成立的条件B、定金是主合同的担保方式

C、定金可以以口头方式约定D、定金从实际交付之日起生效：二、多项选择题

1、我国的信托法规定的信托设立形式有（ABD）

A、书面合同B、遗嘱C、默示方式D、法律、行政法规规定的其他书面文件

2、受益人是信托中享有信托权益者，可以是自然人，也可以是法人或其他组织，其法律身份

包括（ABD）

A、受托人B、委托人：Va7C#z*U6nC、债权人D、第三人3、设立信托，其书面文件应当

载明的事项是（ABD）

A、信托目的B、受益人C、信托期限D、信托财产的种类和范围4、根据信托事项的法律立

场不同信托可分类为（AD）A、民事信托B、自益信托C、金钱信托D、商事信托5、下列

情况中委托人可以变更受益人的是（ABC）A、受益人对委托人或者其他受益人有重大侵权

行为的B、经受益人同意的

C、信托文件另有规定的其他情形D、受益人丧失行为能力的

6、按照我国法律的规定信托公司的组织形式必须是（AC）

A、有限责任公司B、国有独资公司C、股份有限公司D、两合公司7、目前资金信托是我国信

托业最主要的业务，它包括（ABCD）A、信托存款B、信托贷款C、委托投资D、信托投资

8、下列事由中导致信托终止的情形有（ABC）

A、信托目的已经实现B信托被解除C信托当事人协商同意D受托人的辞职或死亡

9、下列信托设立目的中属于公益信托的是（ABC）

A、发展教育、科技、文化、艺术事业B救济贫困C发展环境保护事业D证券投资

10、公司型基金信托的形式可分为（BD）A、契约型B、开放型C、混合型D、封闭型

二、多项选择题

1、根据我国保险法的规定，投保人对下列哪些人员具有保险利益（ABCD）

A、本人及其配偶B子女与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员

2、我国保险公司可采取的组织形式有（BD）

A、有限责任公司B、股份有限责任公司C、合伙企业D、国有独资公司

3、根据我国保险法的规定，投保人的主要义务包括（BCD）A、投保时告知保险人所有自身

情况B、危险、事故的补救和通知义务7

C、在保险标的的危险增加时通知保险人D、按时交付保险费

4、保险合同成立后，可能导致保险合同无效的原因有（AC）A、签订保险合同的当事人的

主体资格不符合法律的规定B、投保人不按照合同约定的时间交纳保险费C、保险合同订立

过程中存在保险欺诈行为

D、保险事故发生后，投保人没有采取必要的措施避免损失的扩大5、财产保险中保险利益的

构成条件有（ABD）A、须为法律上承认的利益B、须为确定利益

C、须表现为具体的财产形态

D、须为金钱利益，凡不能以金钱计算的利益不能作为保险利益6、财产保险合同中，保险责

任开始后，当事人不得解除合同的是（AC）

A、货物运输保险合同B家庭财产保险合同C运输工具航程保险合同D企业财产保险合同

7、除《保险法》另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成

立后，下列关于合同解除的表述正确的是（AD）A投保人可以解除合同B保险人可以解除合

同C投保人可以不解除合同D保险人不可以解除合同

8、刘某购新车一辆后投了财产保险，保险价值10万元。某日，刘某开车时被司机王某违章驾

驶的卡车撞坏，造成损失2万元。下列表述中正确的是（ABD）

A刘某既可向王某索赔，也可选择要保险公司赔偿

B若保险公司向刘某支付了赔偿保险金，则刘某不得再向王某索赔C王某向刘某支付了赔偿

费，则刘某仍有权再向保险公司索赔D若刘某放弃对王某的索赔权，则保险公司不承担赔偿保

险金的责任

9、三年前，陈某以其8岁的儿子陈东为被保险人投了一份五年期的人身保险，未指定受益

人。去年9月，陈东患病住院，由于医院的重大失误，致使陈东手术后落了个终身残疾。依照

保险法，下列陈述正确的是（AD）

A保险公司应向陈东支付保险金，并且不得向医院追偿

B保险公司在向陈东支付保险金后取得向医院代位追偿的权利C投保之际若未经被保险人陈东

的书面同意，保险合同无效D若陈东不幸死亡，则受益人为陈某及其配偶

（一）2000年3月.湖北武汉汉正街小商品市场上发现一种叫做“滑滑蛋”的儿童食品。其外

包装是用与人民币图案一模一样的塑胶纸拼台成的，分贰角、五角、赣元、贰元4种，色彩、

尺寸与等额人民币的票面相同，与此同时等额人民币上的号码也一样。该食品生产厂家、生产

日期、保质期等全无。

3月17日，工商所对有关经营户进行了查处，对出售“滑滑蛋”的市场进行了专项检查，没收

了千余袋用“人民币”包装的“滑滑蛋”。工商所称“滑滑蛋”是用“人民币”作包装的“三

无”产品，其生产者违反了我国的有关法律.性质非常恶劣.将对有关人员进行严肃查处。

1.在商品上使用人民币图样属于什么性质的行为？

在商品上使用人民币图样属于侵犯人民币图样专有权的行为，它不但涉及中国人民银行的著作

权，而且事关国家货币权威，所以不容他人染指。

2.非法使用人民币图样要承担什么法律责任?

根据我国《中国人民银行法》第19条规定，禁止在宣传品，出版物或者其他商品上非法使用

人民币图样。任何单位和个人都不得以任何模仿人民币式样印制商业包装品。凡是凡是未经过

中国人民银行批准，出版和销售印有人民币和国家债券图样的宣传品和出版物及其他商品，一

经发现必须立即查封并就地销毁。

（二）甲在为其丈夫洗衣服时不小心将藏在上衣兜中的一张100元钞票洗坏。经过甲夫妻俩的努

力拼接，仍缺损了近四分之一。夫妻俩非常焦急，于是到附近的某商业银行乙储蓄所要求其回

收。乙储蓄所的储蓄员拒绝甲夫妻的回收要求，并解释说他们是商业银行无权回收残缺的人民

币，建议甲夫妻到省城的中国人民银行处理这残缺的一百元钱。于是甲与乙储蓄所的这位储蓄

员发生争吵并有肢体冲突。后双方被闻讯而来的警察带到附近的派出所询问。1.什么是残缺

污损的人民币纸币？根据《银行法》和《人民币管理条例》.中国人民银行制定了《中国人

民银行残缺污损人民币兑换办法》.自2004年2月1日起开始施行。泼办法第二条规定“所

称残缺、污损人民币是指票面撕裂、损缺。或因自然磨损、侵蚀，外观、质地受损，颤色变

化。图案不清晰，舫伪特征受损，不宜再继续流通使用的人民币。”2.有权回残缺污损的金

融机构是否仅指中国人民银行？《银行法》第二十条规定的有权收回残缺污损的人民币纸币

的机关只有中国人民银行，但是根据“在同一法律位阶，特别法优先于一般法”的法理，其后

制定的‘中华人民共和国人民币管理条例》第二十二条和《中国人民银行残缺污损人民币兑换

办法》第三条规定还包括“办理人民币存取款业务的金融机构”。所以乙储蓄所的那位储蓄员

的解释是于法不合的，应当回收甲夫妇的残缺一百元人民币纸币。

3.本案中乙储蓄所应该如何处理甲夫妻的残损的一百元人民币纸币？

根据《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》第四条第三款的规定“纸币呈正十字形缺少四

分之一的，按原面额的一半兑换”乙储蓄所应当收回甲的残损币并兑换50元的完整币给甲夫

妇.之后将残缺币交存当地的中国人民银行。

（三）某公司采购员萧某需要携带2万元金额的支票到某市工业区采购样品。支票由王某负责填

写，由某公司财务主管加盖了财务章及财务人员印鉴，收款人一栏授权萧某填写。这一切有支

票存根上记录为证。萧某持票到某市工业区某私营企业中购买了2万元各类工业样品。该私营

企业负责人李某为萧某的朋友，见支票上字迹为萧某所为，于是以资金周转困难为由，要求萧

某帮忙将支票上金额改成22万元用于暂时周转。萧某应允，在改动过程中使用了李某提供的

“涂改剂”，故外观不露痕迹。尔后，李某为支付工程款将支票背书给了某建筑工程公司。此

事败露后，某公司起诉某建筑工

程公司及李某，要求返还多占用的票款。

1本案中萧某的行为在票据法上属于什么性质的行为？为什么？

答：萧某的行为是变造票据属于票据诈骗罪。他超越特别授权范围，与李某串通篡改票据金

额，属无权更改之人篡改签章以外事项，是典型的票据变造行为。

2本案应如何处理?为什么？

答：首先，根据在变造之前签章的人对原记载事项负责，在变造之后签章的人对变造之后记载

事项负责的原理，某公司对某建筑工程公司只应承担支付2万元的票据责任。故建筑工程公司

应返还其余票款给某公司。其次，李某应对建筑工程公司承担被追索20万元的义务。再次，

应建议金融主管机关依法追究萧某和李某的行政责任，如果其行为已构成犯罪，应依法律程序

追究其刑事责任。（四）王某系上海B公司职工。上海B公司在宝山区工商行开立结算户头，

曾买过银行承兑汇票（全是空白汇票）。王某窃取其中一张伪造了一张100万元的银行承兑汇

票。该汇票以杭州A公司为收款人，以上海B公司为承兑申请人，汇票的“交易合同号码”栏

未填.在承兑银行盖章处盖有三省一市银行汇票结算章。王某将这张伪造的银行汇票转让给杭

州C公司，杭州c公司背书转让给D公司。杭州D公司持过张伪造的汇票到杭州农行申请贴

现，杭州农行未审查出该汇票的真伪，予以贴现人民币96万元。杭州农行通过同城票据结

算，交换给杭州建行，杭州建行又以联行幕据结算将汇票转让给上海第四支行。上海第四支行

从未办理过银行承兑业务，在收到汇票，立即向公安机关报案.汇票退给杭州农行，而农行以

多种借口拒收征票。

L王某假冒出票人的名义进行原始的票据创设的行为称为什么？

答：票据伪造。

2.伪造者王某应负什么责任?说明理由。

答：王某应承担民事责任和刑事责任。不承担票据责任。由于票据伪造人在伪造票据时.并

没有在票据上以自己的名义签章，故根据文义性的特点，不负票据上的责任。

（五）卓某，男，1968年7月20日出生，汉族，广东省陆丰市人，小学文化，农民，住陆丰

市湖东镇华美村。1999年3月20日被逮捕。

1998年12月中旬，卓某与蔡某合谋加工伪造的人民币。随后，卓某选定陆丰市东悔镇龙潭村

卓甲的棚寮作为假币的加工窝点.并纠集卓乙、卓丙、余某等共16人，由卓某统指挥加工假

币。其他7人负责将假币的两边撕开，4人在假币的左边穿上银线，另4人在假币的右边制作

假水印人头像，然后把加正砰银线和水印人头像的假币粘合，用熨斗烫平。在此过程中，卓某

除参与加工假币外，还负责安排加工假币人员的伙食。1999年1月20日，公安人员在加工假

币现场将卓某等16人抓获，缴获假币2箱（金额为2540400元，其中100元券1154张，50元

券48500张）及银线4捆、颜料3罐等作案工具。

以上事实，有当场缴获的假币及原材料、陆丰市公安局的《扣押物品清单》、中国人民银行陆

丰市支行出具的《假币没收证》和《鉴定书》、加工假币现场照片和上述犯罪嫌疑人的供述证

实。1卓某侵犯了应属何机关享有的法定货币发行权？依据《中华人民共和国中国人民银行

法》第四条：“中国人民银行履行下列职责：（三）发行人民币，管理人民币流通；，,,,”和第

十八条：”人民币由中国人民银行统一印制、发行”的规定，我国的法定货币发行权应由中国

人民银行享有。2卓某应承担何种法律责任？判决：

广东省汕尾市中级人民法院审理汕尾市人民检察院指控被告人卓某犯伪造货币罪一案，依照

《中华人民共和国刑法》第十二条、第一百七十条第（二）项、第一百七十一条第一款、第二十

六条第一款、第二十七条、第五十二条、第五十七条、第六十四条和《全国人大常委会关于惩

治破坏金融秩序犯罪的决定》第一条第（二）项的规定，于2000年1月21日以（1999）汕中法刑

初宇第40号刑事判决。认定被告人卓某犯伪造货币罪，判处死刑.剥夺政治权利终身，并处

没收财产。宣判后，被告人卓某不服，提出上诉。广东省高级人民法院于2000年6月21日以

（2000）粤高法刑经终宇第106号刑事裁定，驳回上诉，维持原判。最高人民法院于200年8月

3日以（2000）刑复字第181号刑事裁定，核准广东省高级人民法院（2000）粤高法刑经终字第

106号维持一审以伪造货币罪判处被告人卓某死刑.剥夺政治权利终身，并处没收全部财产的

刑事裁定。------------------------------------------------------------------

（六）从1998年12月11日起，国务院纠风办和中国人民银行等部门多次发出通知，禁止印

刷，发售、购买和使用各种代币购物卡。各地也一再发出类似“禁令”。但“双节”来临，国

家明令禁止的代金券又卷土重来，禁了多年的代金券为何屡禁不止，如有记者在郑州二七路某

商场团购部看到，买代金券的单位和个人络绎不绝，在记者观察的半个小时内，前来购买代金

券的就有近20人。该商场业务人员称，商场的代金券卖得非常好，12月31日前到期的券已卖

完，明年3月31日到期的券办公室也没有了。该人员称，购

2万元券可优惠1%,购10万元券可优惠2%。记者还在郑州市民主路、人民路、花园路上的

商场了解到，代金券（商家一般称为提货单、赠品卡、购物卡）销售得都不错。为什么代金券如

此受青睐呢，某商场一位人士说.主要原因有二：一、从商家方面来说，通过发行代金券可广

揽生意，而且有机会将一些商品当作代金券的指定商品卖；二、从购买者的角度看，购买金额

大了可以得到商家较大的折扣，且可以通过一定的手段避税，其中包括个人所得税和企业所得

税。

1.印刷、发售各种代币购物卡是否违法，应承担何种法律责任？

答：依据《人民银行法》第二十条："任何单位和个人不得印制、发售代币票券.以代替人民

币在市场上流通”。印刷、发售各种代币购物卡的行为违反了这一规定。而依据《人民银行

法》第四十五条：“印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当

责令停止违法行为，并处二十万元以下罚款。”2.印刷、发售各种代币购物卡的社会危害性

有哪些，

答：所谓“代币票券”是单位或个人发售、蕴含一定价值，代替人民币在一定环境中充当流通

手段和支付手段，用于购物或消费的书面凭证。代币票券的危害性主要有以下四个方面：一是

代币票券直接危害了中国人民银行独有的货币发行权，《人民银行法》明确规定，中国人民银

行是人民币独有的发行机关和管理机关，代币果券作为一种变相货币，实质上是对中国人民银

行货币发行权的侵害；二是由于其充当支付手段，具有定社会购买力，扩大了社会货币流通

量.而又不置于中国人民银行的监控之下，对通货膨胀实际上起到了推波助澜的作用；三是有

些企业借给职工谋福利之际。印制了代币票券，逃避了国家对工资和奖金的监督管理，扩大丁

消费基金的支出；四是助长了不正之风。因此，国家对印制、发行代币票券的行为做出了禁止

性的规定。

（七）2004年8月4日，中国银行业监督管理委员会（银监会）网站发布公告《银监会严肃查处

国有商业银行两起重大票据诈骗案件》，称：近日，银监会对国有商业银行两起重大票据诈骗

案件进行了严肃查处，并将查处情况通报各银监局和商业银行。这两起票据案件涉及河南、广

东、贵州三省的多个城市，以及工商银行、农业银行、建设银行共5家分支机构，诈骗分子以

金钱收买银行工作人员，利用商业承兑汇票回购和贴现方式骗取银行资金2.58亿元，损失非

常严重,影响极为恶劣。银监会责成有关商业银行和银行监管部门对涉案人员和相关责任人员

进行严肃处理。三家锻行共处理工作人员35名，分别给予开除党籍、行政开除和其他党纪、政

纪处分。对涉嫌经济犯罪的李晓燕、杨红霞、陆世勤、石世芳、黄学良等人分别移送司法机

关。银监会依据《银行业监督管理法》和《金融机构高级管理人员任职资格管理办法》，对移

送司法机关和受到行政处分的有关涉案人员，分别作出了取消金融机构任职资格终身和10

年、8年、5年的决定。银监台要求各商业银行认真吸取上述案件教训，分析票据业务中存在

的风险和问题，切实加强管理，健全内控制度，有效防范票据业务风险。

L银监会具有何种法律地位?与各商业银行间是什么关系？答：中国银行业监督管理委员会根

据授权.统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司以及其它存款粪金融机构，维

护银行业的合法、稳健运行。中国银行业监督管理委员会自2003年4月28日起正式履行职

责。依据《银行业监督管理法》第二条：“国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融

机构及其业务活动监督管理的工作。”和《商业银行法》第十条：“商业银行依法接受国务院

银行业监督管理机构的监督管理，但法律规定其有关业务接受其他监督管理部门或者机构监督

管理的，依照其规定。”的规定，银监会与各商业银行间是监督管理和被监督管理的关系。2

查处本案体现了法律授予银监会的何种职权?除本案体现的职权外，银监会主要职权还有哪些？

答：本案体现了银监会“对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行

查处”的职权。除此之外，银监会主要职权还有：制定有关银行业金融机构监管的规章制度和

办法；审批银行业金融机构及分支机构的设立、变更、终止及其业务范围；审查银行业金融机

构高级管理人员任职资格：负责统一编制全国银行数据、报表，井按照国家有关规定予以公

布；会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险处置意见和建议；负责国有重点银行业金融机

构监事会的日常管理工作；承办国务院变办的其它事项。------------------------------

（A）某股份制商业银行，资本金总额为20亿元，总资产已经达到100多亿元。困开展业务

需要，现欲在江苏无锡、苏州、广东惠州等五个城市同时设立分支机构。拨付资本金13亿

元，向中国人民银行申请批准时，拨付资本金违反法律规定，被中国人民银行纠正后.取得经

营许可证，并领取丁营业执照。1999年，该行设在无锡的分支机构在办理结算业务中。甲公司

委托无锡分支机构将一笔款项划转到乙公司.但该分支机构错误地划到丙公司账户。由于乙公

司没有及时收到预付款，甲乙之间的兴卖合同解除，为此，甲公司的损失达20万元。甲公司

将无镐分支机构告上法院，要求

名词解释：市场禁入：证券市场禁入是指国家为了保障证券市场正常的交易秩序，通过证

B保证合同：是指主债的债权人要求债务人提供保证人作为主债履行的担保，券法规在一定的时期内或永久性地禁止某些对证

券市场有重大妨碍的人员从事证由债权人、债务人和保证人共同订立的协议。

D抵押：指债务人或者第三人不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依照

《担保法》的规定，以抵押财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的一种法律制度。

动产质押：是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。

对外担保：是指我国境内的中国法人以保证、抵押和质押方式对境外机构或境内的外资机构承诺，当债务人不履行合同义务

时，代为履行偿付义务。G公示催告：是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方法，将丧失的票据周知各

界，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申报票据权利，如不再规定的期间内申报，就不能以有关的票据权利

请求法律保护。公示催告：指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方法，将丧失的票据周知各界，催促不明利

害关系的当事人在一定的期间向法院申报票据权利。共同保证人：是指在保证合同中，有两个或两个以上的保证人为一个被

保证人担保，以增强担保的效力。

券买卖业务及与证券买卖有关的业务的一种法律制度。

T投资基金：是指集聚具有相同投资目标的众多投资者的资金，由专业化的投资管理机构管理运营，投资者按出资比例分享收

益、分担风险的基金。

X信托：是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名义，为受益人的

利益或者特定的目的，进行管理或者处分的行为。

信用证诈骗罪：犯罪嫌疑人故意利用非法手段伪造、变造、骗取信用证取得方法利益，数额较大的，均可构成信用证诈骗罪。

Y银行法：是调整银行和非银行金融机构在进行组织管理和开展业务活动中产生的各种社会关系的法律规范的总称。

z证券包销：是指证券公司将发行人的证券按照协议全部购入或者在承销期结束时将销售剩余证券全部自行购入的承销方式。

证券交易所：是不以营利为目的，为证券的集中和有组织的交易提供场所、设施、并履行相关职责，实行自律性管理的会员制

事业法人。

质押：指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，作为债权的担保。如果

共同受托人：是指统一信托关系中有两个或两个以上的受托人为共同受托人，债务人不履行债务时，债权人有权依照《担保

法》的规定，以质押财产折价或者拍共同受托人的法律地位与共同代理人相同。

H货币法：货币法是关于货币发行、流通及管理的法律规范的总称。J集资诈骗罪：指犯罪嫌疑人在逃离国家金融监管部门监

控的条件下，以欺诈的方法骗取不明真相的投资者的信任，取得资金，并且该资金并没有按照集资协议或集资章程的规定使

用，而是以各种情由非法占为已有，这是一种故意犯罪行为。

金融法：金融法是调整货币资金融通和信用活动中所发生的金融关系的法律规范的总称。

卖、变卖，所得价款优先受偿的一种法律制度。一、单项选择题

B保险公司成立后须按照其注册资本金总额的（A）提取保证金，存入保监会指定的银行。A、20%

保险期间内发生保险责任范围内的损失，应由第三者负责赔偿的，如果投保方向保险方提出赔偿要求，保险方应该（D）D

保险方先予以赔偿，然后取得代位追偿权

保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时做

金融犯罪：是指违反金融法律、法规，侵犯金融机构或其他单位或个人的利益，出核定，对属于保险责任的，应在与被保险人

或者受益人达成有关赔偿或者给付保妨碍金融业务的正常开展，扰乱国家金融秩序，情节严重，依法应受刑事处罚的行为。

金融市场：是各经济主体进行资金融通的场所及资金在其中运动所形成的资金运动网络，即资金的集中和分配、资金的需求和

供给的场所，包括以金融机构为主体的固定场所的金融市场和以非金融机构为主体进行自由交易的无固定场所的金融市场。

L连带责任共同保证人的追索权：是指已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人

清偿其应当承担的份额。N内幕信息：是在证券交易活动中，涉及公司的经营、财务或者对该公司证券的市场价格有重大影

响的尚未公开的信息。

P票据的伪造：是指无权限人假冒他人或虚构他人名义在票据上签章的行为。票据法律关系：是指有关当事人之间因设立、

变更或消灭票据上的权利义务而表现的一种票据债权债务关系，包括因票据本身所产生的法律关系，以及与票据相关的法律关

系。

票据行为：是指设立、变更或消灭票据法律关系的合法活动，包括出票、背书转让、承兑、参加承兑、保证、更改、禁止背

书、付款和参加付款等活动。票据抗辩：是指票据债务人根据票据法的规定，对票据债权人拒绝付款或者暂时不付款的行

为。

S商业银行的接管：是金融主管机关对商业银行进行监督和管理的一种手段，是为了稳定银行业，避免商业银行走向破产，对

已经或者可能发生信用危机的商业银行采取的整顿和改组措施。

险金额的协议后（C）日内，履行赔偿或者给付保险金义务。C.10

保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时做出核定，对属于保险责任的，应在与被保险人或

者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后（C）日内，履行赔