保险行业协同解决方案V10

致远协同管理平台

保险行业解决方案

（详细版）

北京致远互联软件股份有限公司

2021年4月28日

目录

1Im..............................................................................................................1

11保险行业概述.....................................1

12保险行业徵里分析................................10

121管理模式.....................................10

122WSS点及核心业务..........................10

123常见管理痛点与困惑..........................13

13保险行业信息化分析..............................15

131信息彳以勾成...................................15

132信息化建设现状................................................16

1321常用系统介绍........................16

13211承保系统........................................16

13212双核系统........................................17

13213理赔系统........................................18

13214呼叫中心系统.....................................18

13215客户服务管理系统.................................19

13216规则引擎系统.....................................19

13217人力资源系统.....................................19

13218财务系统..........................................20

13219保监会对接系统...................................20

132110保监会稽核系统.................21

132111准备金系统........................................21

132112再保系统......................21

132113收付费系统......................22

132114单证管骏统...................23

132115反洗钱系统.......................................23

132116事件管理系统.....................................23

132117后台提数班.....................................24

132118客户信息系统.....................................24

132119行业渠道系统.....................................24

132120电子商务网站.....................................25

132121车辆定核损系统...................................25

132122GPS查勘系统.....................................25

132123短信平台........................25

1322当前信息化建设下面临的问题............................26

2保险行业信息化规划........................................27

21行业组织协作分析................................27

211常见的组织构成..............................29

2111财险公司组....................29

2112寿险公司组织架构....................30

2113保险公司组织架构....................31

2114特色业务部门简介....................31

22行业信息化蓝图规划..............................35

23协同设规划................................35

3保险行业协同管理整体解决方案.............................................38

31关键业务解决方案...................................................40

311合规®S.........................................................................................................................40

3111需求理解与分析.........................................40

3112用户角色分析...........................................41

3113工作流程分析...........................................41

3114模块设计...............................................48

312诉讼案件管理...................................................54

3121需求理解与分析.........................................54

3122用户角色分析...........................................54

3123工作流程分析...........................................55

3124模块设计...............................................57

313非诟公案件管理.................................................60

3131需求理解与分析.........................................60

3132用户角色分析...........................................60

3133模块阿.............................60

314知识产权管理...................................................62

3141需求理解与分析.......................62

3142用户角色分析.........................62

3143工作流程分析.........................63

3144模块蝴.............................64

315争议管理.....................................65

3151需求理解与分析.......................65

3152用户角色分析...........................................66

3153工作流程分析.........................67

3154模块设计.............................67

316律师律所管理...................................................69

3161需求理解与分析.........................................69

3162用户角色分析...........................................70

3163模块设计...............................................70

32职能运营解决方案..................................................71

321综合WS部.....................................................71

322销售部/营业部..................................................75

323人力资源管理...................................................81

324财务部.........................................................86

325信息1tfs部...................................91

4协同应用技术支撑（总部统一添加，无需填写）.................................102

41协同管理平台.....................................102

411信息门户引擎................................102

412福呈引擎.....................................102

413知识管理引擎................................102

414协同办公模块................................103

415表单池模块................................103

416公文WH模块................................103

417文档窗里模块................................103

418文化建设模块................................103

419即时沟通模块................................103

4110组织绩效管理模块............................103

42业务设计平台.....................................103

43业务集成平台（DEE）.................................................................103

44移动办公平台......................................103

5保险行业协同OA典型客户案例介绍........................105

51案例一：中美联泰大都会人寿保险有限公司...........................105

511客户介绍......................................................105

512协同WH构建动因.............................................106

513致远软件解决方案.............................................106

514应用成果......................................................107

52案例二：日本兴亚财产保险（中国）有限责任公司...................123

521客户介绍.....................................123

522协同构建动因..............................................124

523致远软件解决方案..............................................124

524应用成果......................................................125

53保险行业案例名单.................................................131

旗开得胜

■■■■I

1刖百

1.1保险行业概述

•行业定义：

保险行业是指将通过契约形式集中起来的资金，用以补偿被保险人的经

济利益业务的行业。保险市场是买卖保险即双方签订保险合同的场所。它可

以是集中的有形市场，也可以是分散的无形市场。按照保险标的的不同，保

险可分为财产保险和人身保险两大类。

•行业发展历程：

改革开放以来，我国保险市场的发展取得了令人瞩目的成就。

1980年，国内保险业务恢复，全国保费收入仅46亿元。

2000年，全国保费收入达1596亿元,年均增长34%，但是在发展过程

中还存在许多问题。从世界保险业现状看，我国保险业发展水平还相当低。

1999年，我国人均保费（保险密度）才11058元（约合114美元），与瑞

士的46543美元、美国的27227美元和香港的10728美元相比相距甚

远，位居世界第78位;保费收入占GDP的比重（保险深度）才149%,位居世界

第66位，而发达国家一般为10%左右。

截止2016年一季度末，代表万能险的未计入保险合同核算的保护投资

款达至I」5969亿元，同比增长2136%,前值是393%。财产险原保费收入

2154亿元，同比增长89%,前值是127%。规模保费的迅速增长也应了

1

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旗开得胜

资产规模的扩大，截止2016年一季度，资产总额达到138万亿元,同比

增长27%,与2006年相比翻了7倍。以上因素的推动卜，我国保险综合

竞争力全面提升，截止2015年底，我国已成为世界第三大保险市场。

2006-2016年中国人身险保费规模和增速

70%

60%

50%

40%

30%

20%

10%

0%

一人身险一事庾累计保费（亿）—累讨保费增速

2006-2016年一季度中国保险资产规模和增速

2

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旗开得胜

160,000

140,000

120,000

100,000

80,000

60,000

40,000

20,000

0

一季度资产总额（亿）^―一季度资产增速

•行业的重要性

2004-2014年，保险资金累计实现投资收益总额21425亿元，平均投

资收益率为532%,平均每年贡献近2000亿元的收益，赚升保险业利润

水平、改善偿付能力、，士大资本实力、有效化解风险发挥了十分重要而积极

的作用。

〃十二五”时期，全国保费收入从2010年的13万亿元增长到2015年

的24万亿元，保险业总资产实现翻番，利润增加24倍，累计为经济社会

提供风险保障4753万亿元，年均增长38%。

2015年我国保险资金运用余额突破10万亿大关。中国保监会主席项俊

波此前曾公开表示：2020年全国保费收入将达到51万亿元。2014年到

2020年，七年间保险资金可运用规模预计将超过20万亿元，保险资金可

运用规模的不断快速增长，将为整个行业的发展带来机遇和挑战。

•行业主要问题（运营、业务等）：

随着保险业的发展，我国大部分保险公司的经营管理方式还是存在很多

（＜：3

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旗开得胜

问题：

1在经营埋念上,发展和管埋、速度和效益的矛盾突出。经营过程中，

为了保证完成保费计划指标，基层公司领导把主要精力集中在完成保费计划

上，理赔管理、服务举措、内部建设等方面工作存在诸多薄弱环节,业务发

展屈服于管理的问题比较突出。面对竞争日益激烈而尚欠规范的市场环境,

基层公司在处理速度和效益的关系上存在观念上的偏差，重速度、轻效益，

风险管理意识和风险控制水平不高，部分业务质量较差，为完成保费任务不

计成本地承保一些赔付率高、连年亏损的业务，经营效益水平低，制约了保

险公司的快速健康发展和壮大。

2在市场开拓思路上，业务领域狭窄，产品创新力度小，销售渠道管理

不完善。随着我国市场经济的日益发展，国民经济所有制结构已经发生巨大

的变化，个体、私营经济已成为国民经济的重要力量。然而，保险公司的业

务领域没有跟上形势的变化，大企业、大项目仍然是各公司竞相争夺的焦点,

存在巨大市场潜力的个体、私营经济领域和地域广阔的农村保险市场几乎没

有得到有效的开发。从各保险公司产品结构看，部分市场需求接近饱?口的传

统产品仍然是基层公司的主要保费收入来源，产品结构雷同、单一，不能适

应快速变化的市场需求；基层公司对新产品开发推广的积极性不高，工作力

度太小，新兴保险市场领域亟待加强开发。在销售渠道上，虽然扩大了营销

业务和专、兼职代理业务，但在管理上没有建立落实相应的制度，比较混乱。

3在市场竞争方法上，近年来，部分专、兼职代理机构和个人代理人受

自身经济利益的驱动，违反保险监管部门的规定抬高手续费；部分基层保险

公司为了抢占市场，不计成本地采取高返还、高手续费、高佣金、降低费率

上4

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旗开得胜

等违规手段招揽业务，并且有愈演愈烈的趋势。保险市场的恶性价格竞争严

重影响了市场秩序和保险公司的社会形象，影响了保险公司的经营效益，损

害了被保险人的利益，造成大量保源流失，不利于保险业的健康发展。

4在服务水平上技术含量较低仍然存在过分依赖关系和人情的现象。

基层公司在展业过程中，主要依靠业务人员的〃关系网〃拉业务，或者是通

过大量招聘营销员的“人海战术”开拓市场，保险从业人员素质参差不齐，

误导消费，坑害被保险人利益等行为时有发生，部分业务人员忽视消费者心

理状态而采取死缠滥打的推销方式。基层保险公司的"人海战术〃和"关系

业务〃的过度膨胀，使国民对保险的作用产生误解，有的甚至产生反感情绪

和厌恶心理，不利于培育国民的保险意识，损害了保险业的社会声誉和保险

从业人员的社会地位。另外，基层公司在理赔服务过程中，有的为了稳固与

大客户的关系不讲原则地进行人情赔付或通融赔付，有的为了个人或小集体

的利益进行人情赔付和搞假赔款，而对一些非关系客户另眼相待，服务态度

和质量差，违背保险经营的损失补偿原则和最大诚信原则。

5在保险队伍建设上，干部职工主人翁意识减弱，企业文化氛围不浓，

团队协作精神不强。基层公司领导班子为了各自一时的政绩和小集体的利益，

短期行为突出，当公司整体利益和局部利益发生冲突时,过多地考虑自身的

利益和职位，缺乏大局观念和长远发展的意识。在对员工管理方面，忽视了

对管理水平和经营效益的考核。对公司文化建设重视不够,忽视对员工的经

营理念、专业技能和职业道德素质教育。在"绩效挂钩”的考核机制下，基

层公司业务人员和营销人员过分地注重自身的经济收入，没有把从事保险工

作当作终身的事业，缺乏主人翁意识，缺乏爱司爱岗和团队协作精神。

5

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•行业挑战和机遇：

目前，保险资产管理公司呈现差异化发展态势，整体分为三类发展模式：

第一类是专注于管理母公司资金的公司，业务模式及投资理念坚守传统,

负债驱动资产配置为主；

第二类是第三方业务占比较大的公司，市场化程度较高，综合投资能力

正在接近或者达到充分竞争的大资产管理市场的标准;

第三类是处于起步阶段的公司，正按照市场化理念和模式塑造提升。

我国保险业发展面临的挑战：

1、社会观念、文化、意识形态的影响仍是根本性的

从中国的历史来看，中国是一个有着几千年历史的小农经济社会，与西

方的工业化社会相比，小农经济社会重实物而轻货币，重个人情感而轻法律

契约，重近轻远，这些历史积淀无疑与保单契约性等典型特征相冲突。从中

国的文化来看，中国文化推崇富贵在天，生死由命〃，信奉〃养儿防老"，重

视家庭共济，这些文化基因无疑与保险所具有的防范风险、转移风险、在全

社会范围内分担损失的社会机制特性相矛盾。从体制因素来看启解放以后，

中国搞了近30年的计划经济。从保障的角度来说,这样一种传统的计划经

济是以否定和忽视自我保障，而以政府保障为其基本特征的。保障程度虽然

不高，但范围广泛,政府对国有部门的职工实行几乎“从摇篮到墓地〃的全

方位保障。改革开放以后，即使理论和实践都在逐渐发生变化，但传统体制

对人们长期以来潜移默化的影响仍然是十分巨大的，这一影响无疑会在一定

程度上造成对保险公司发展商业保险的挑战。

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2、保险业发展水平与经济社会发展要求不相适应

近几年，保险业不断发挥这保险服务经济社会发展、完善社会保障体系、

参与社会风险管理的功能，已成为经济社会建设的重要力量和国民经济的重

要行业，但总的来看，全行业基础较差，底子较薄，仍处于发展的初级阶段，

随着经济发展水平的提高，对保险业提出了更高的要求。目前保险还未渗透

到经济各领域、社会各行业和人民生活各方面，覆盖面不宽，很多重点领域

的投保率不高，无法为人民群众提供一些迫切需要的保险产品和服务，保险

保障的层次也较低，特别是重大自然灾害的赔付率较低,以2008年南方雨

雪冰冻灾害和汶川地震灾害为例，保险业分别赔付55亿元和10亿元，进

展直接经济损失的36%和012%,与发达国家和地区30%的水平相比差

距较明显。

3、外资保险公司的竞争压力日益严峻

随着WTO承诺的兑现，近来保险监管部门大大放松保险公司的进入政

策壁垒,外国保险公司的进入只是时间顺序问题。从总体上来说，国外保险

公司从资金实力、产品开放技术、展业方式。业务管理水平等方面都大大强

于国内保险公司。已在中国开业的包括美国，日本、加拿大、瑞士、德国。

英国、法国、澳大利亚等48家外国保险公司，以及目前在中国设有几百家

代表机构，申请等待营业执照的有上百家外国保险公司，其经营历史和资产

总额条件均大大超过保险公司设立的基本要求。许多公司的经营历史都在百

年以上，资产总额大都在几百亿，甚至几千亿美元以上。也就是说，在中国

开放保险市场以后，中国的内资保险公司要与这些十分强大的外资保险公司

进行竞争，其严峻性是显而易见的。

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旗开得胜

4、保险供给能力不足

从现在情况看，我国保险业的发展仍表现在对现有保险市场占领上,即

由保险公司通过提高保险供给能力，满足市场已出现的保险需求。例如目前

保险公司的业务结构，财产保险上，企业财产保险、机动车辆保险和货物运

输保险市场占据了绝大部分的市场份额；寿险上，意外险和已出现的寿险市

场占据了大半江山。要改变这个现状，实现保险业可持续发展，要开发潜在

市场,如责任保险市场、健康市场保险、养老保险市场等。

为了提高我国保险业的整体效率，提升保险业的国际竞争能力，保险业

也同时存在很多机遇：

1、加强和改进保险监管

近几年随着我国保险业的快速发展，保险监管也在逐步走向成熟。

保险监管要根据保险机构风险程度的高低，实施分类监管，防范风险，

扶优限劣，优化监管指标，对不同等级的保险机构采取差异化监管，

增强监管的针对性和有效性；健全和完善偿付能力监管制度，强化偿付

能力监管制度的执行力，防范偿付能力不足的风险；加强对市场行为的监管

和对保险资产的监管，坚持以人为本，把保护被保险人的利益作为监管的根

本目的。

2、规范市场运行秩序

在我国保险业快速发展的过程中，保险机构相继设立，保险业务从无到

有，初步形成了多种所有制形式、多种组织形式并存的格局，市场运行中也

积累了一些问题，若要保险业持续稳定发展，就必须要规范市场运行中出险

的这些问题，确保保险机构依法合规经营，杜绝数据不真实和损害被保险人

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旗开得胜

权益等违法违规问题，规范竞争手段，杜绝靠高手续费、高返还和变相降费

等等恶性竞争现象。

3、提高保险公司自身的核心竞争力

当前保险市场上，产品同质性严重，开发策略相似性极强，几乎都没有

自己的竞争优势，保险公司要形成核心优势，必须尽快形成合理的公司治理

结构招经营方式从粗放扩张型转向质量效益型。例如，人保这样的大公司，

可以利用自身的覆盖全国的网络优势，不断向综合性发展，以综合优势占领

市场。而对中小型保险公司，则宜实行专业化的产业政策，例如市场上已经

出现的长安责任保险公司。各保险公司在发展中耍始终集中于提高客户满意

度的战略，不断推出各种服务方法。随着金融市场的完善、可替代产品的自

由进入、消费者投资意识的增强，产品种类的多样化和产品的不断创新以及

资金运用的效果才是保险企业竞争的关键，保险公司的发展战略应该以此为

出发点和最终目标。这才是符合保险公司职能的定位，因为产品体现保险公

司对客户风险的识别和管理能力，而资金运用则体现出公司对客户利益的保

护。因此，保险公司最重要的首先是做好产品开发，也是公司资金运用的基

础。其次是客户服务，维护已有的客户，并通过带动效应，扩展新客户；、

2016年以来，保监会采取了一系列监管措施，包括强化对重点公司和重

点业务的监管力度、用好信息披露等事中事后监管工具、加强资产负债匹配

监管、推进资产管理公司健全公司治理和责任追究机制等。

随着近年来保险资金投资能力、风险管理能力的提升，保险资管机构已

具备由保险公司的附属投资机构向独立的资产管理机构转变的动力和能力，

随着保险资产管理产品发行的诸多限制进一步解除，国内保险资管业的第三

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方资产规模也将进一步增加。

1.2保险行业管理分析

1.2.1管理模式

从目前国内保险公司组织机构形式和职能分配看，多数是实行总、分、支公

司管理模式。保险公司分支机构作为最基层经营单位，其主要职能是销售保险产

品、提供保险服务，保险公司分支机构是保险公司运营系统的终端和服务窗口，

是保险公司微观经营基础的重要组成部分，是保险公司业务收入和利润的直接来

源，其经营管理水平的高低在一定程度上决定保险公司的整体经营状况，直接反

映保险公司的社会形象和发展水平。加强基层保险公司的管理，提高基层公司业

务发展能力和管理、服务水平，对于夯实保险公司发展的基础、实现良好的经营

业绩至关重要。

1.2.2管理重点及核心业务

（一）风险的集中性。没有风险就没有保险。保险业是经营风险的行业，其产

品和服务本身就是社会和经济生活中可能发生的各种物质和利益损失风险。保险

公司通过承保活动，集聚了大量风险，这就需要在风险识别的基础上，采取适当

的风险管理技术手段，在时间和空间上进行合理的分散化处理。同时，保险公司

通过建立保险基金的形式积聚了大量资金，这些资金在保值增值的运用过程中，

不可避免地会遇到资金管理和运用风险。这就对保险公司的风险管理能力提出了

更高的要求。

区10

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（二）成本的后发性。除了管理费用之外，保险业经营的最大成本是保险赔款。

保险公司产品和服务据以收费的价格（费率），是根据大数法则，由保险标的过去

的损失概率作为基本依据（即纯费率），加上一定的趋势修正系数、营业费用率和

预期利润率（即附加费率）确定的。采取的是收费在先、赔款在后的经营方式。因

此，建立在历史统计分析基础上的定价，与保险责任期满之后的实际损失赔款成

本可能存在一定的差异性。这一特点，客观上既要求保险公司具备较高的精算（损

失率成本预测）管理水平，也要求保险公司具有良好的承保风险标的的同质性选

择管理水平。

（三）产品和服务的同质性，保险产品和服务就其形式而言，不具有核心技术

的独占性，也不受专利保护，极易模仿。任何一个新的产品和服务举措，只要竞

争对手愿意，都可以在短短的半年时间内引进、移植或改造。因此，由产品的差

异化入手打造公司的差异化，在保险行业是极其困难的。保险公司之间的差异化

特征，更多的要依靠管理的差异化形成法人行为的差异化，进而通过其理念传播、

组织效率、员工行为等方面综合表现出来。

（四）经营的广泛社会性。有风险就有保险。保险公司的客户遍及社会的各个

方面、各个层次，其经营也随之带有较为广泛的社会性。客户类型和客户需求的

多元化，既要求保险公司的客户服务具有更加广泛的适应性,同时又要求保险公

司在经营上具有更强的针对性和灵活性，显然，这一特殊要求不但是对公司综合

管理能力的一个巨大挑战，而且也是对管理者和从业人员经营和服务素质的巨大

挑战。

（五）经营管理活动的较大弹性。如前所述，由于保险服务对象的情况千差万

别，风险事故损失情况各不相同，加之我国现行监管政策要求保险公司及其分支

-蕈11

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旗开得胜

机构只能在注册地的行政区域内开展经营活动，因此，在其经营管理活动中，保

险标的承保前的风险评估、发生保险事故后损失金额鉴定等主要环节，都不同程

度地存在弹性，使得保险公司在定价管理、成本管理、人员管理和服务管理等具

体管理工作上难以全面实现标准化。同时，保险公司分支机构点多面广，管理幅

度大，管理层次多，客户及其风险分布存在很多地域差异，这也拉大了保险公司

管理的弹性。

2013年5月2日，中国保监会以保监发（2013）41号印发《保险公司业

务范围分级管理办法》，根据保险业务属性和风险特征，保险公司业务范围分为

基础类业务和扩展类业务两级。

财产保险公司基础类业务包括以下五项：

（一）机动车保险，包括机动车交通事故责任强制保险和机动车商业保险；

（二）企业/家庭财产保险及工程保险（特殊风险保险除外）；

（三）责任保险；

（四）船舶/货运保险；

（五）短期健康/意外伤害保险。

财产保险公司扩展类业务包括以下四项：

（一）农业保险；

（二）特殊风险保险，包括航空航天保险、海洋开发保险、石油天然气保险、

核保险；

（三）信用保证保险；

（四）投资型保险。

人身保险公司基础类业务包括以下五项：

xr

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旗开簿胜

（-）普通型保险，包括人寿保险和年金保险；

（二）健康保险；

（三）意外伤害保险；

（四）分红型保险；

（五）万能型保险。

人身保险公司扩展类业务包括以下两项：

（-）投资连结型保险；

（二）变额年金。

1.2.3常见管理痛点与困惑

在经营理念上，发展和管理、速度和效益的矛盾突出。经营过程中，为了保

证完成保费计划指标，基层公司领导把主要精力集中在完成保费计划上，理赔管

理、服务举措、内部建设等方面，工作存在诸多薄弱环节，业务发展屈服于管理

的问题比较突出。面对竞争日益激烈而尚欠规范的市场环境，基层公司在处理速

度和效益的关系上存在观念上的偏差，重速度、轻效益,风险管理意识和风险控

制水平不高，部分业务质量较差为完成保费任务不计成本地承保一些赔付率高、

连年亏损的业务，经营效益水平低，制约了保险公司的快速健康发展和壮大。

在市场开拓思路上，业务领域狭窄，产品创新力度小，销售渠道管理不完善。

随着我国市场经济的日益发展，国民经济所有制结构已经发生巨大的变化，个体、

私营经济已成为国民经济的重要力量。然而，保险公司的业务领域没有跟上形势

的变化，大企业、大项目仍然是各公司竞相争夺的焦点，存在巨大市场潜力的个

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旗开得胜

体、私营经济领域和地域广阔的农村保险市场几乎没有得到有效的开发。从各保

险公司产品结构看，部分市场需求接近饱和的传统产品仍然是基层公司的主要保

费收入来源，产品结构雷同、单一，不能适应快速变化的市场需求；基层公司对

新产品开发推广的积极性不高，工作力度太小,新兴保险市场领域亟待加强开发。

在销售渠道上，虽然扩大了营销业务和专、兼职代理业务，但在管理上没有建立

落实相应的制度，比较混乱。

在市场竞争方法上，表现为"三高T氐〃的违规经营行为仍然是部分基层保

险公司竞争的主要手段。近年来，部分专、兼职代理机构和个人代理人受自身经

济利益的驱动，违反保险监管部门的规定抬高手续费；部分基层保险公司为了抢

占市场，不计成本地采取高返还、高手续费、高佣金、降低费率等违规手段招揽

业务，并且有愈演愈烈的趋势。保险市场的恶性价格竞争严重影响了市场秩序和

保险公司的社会形象，影响了保险公司的经营效益，损害了被保险人的利益，造

成大量保源流失，不利于保险业的健康发展。

在服务水平上，技术含量较低，仍然存在过分依赖关系和人情的现象。基层

公司在展业过程中，主要依靠业务人员的“关系网"拉业务，或者是通过大量招

聘营销员的〃人海战术”开拓市场，保险从业人员素质参差不齐，误导消费，坑

害被保险人利益等行为时有发生，部分业务人员忽视消费者心理状态而采取死缠

滥打的推销方式。基层保险公司的“人海战术”和〃关系业务〃的过度膨胀，使

国民对保险的作用产生误解，有的甚至产生反感情绪和厌恶心理，不利于培育国

民的保险意识，损害了保险业的社会声誉和保险从业人员的社会地位。另外，基

层公司在理赔服务过程中，有的为了稳固与大客户的关系不讲原则地进行人情赔

付或通融赔付，有的为了个人或小集体的利益进行人情赔付和搞假赔款，而对一

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旗开得胜

些非关系客户另眼相待，服务态度和质量差，违背保险经营的损失补偿原则和最

大诚信原则。

在保险队伍建设上，干部职工主人翁意识减弱，企业文化氛围不浓，团队协

作精神不强。公司领导班子为了各自一时的政绩和小集体的利益从豆期行为突出，

当公司整体利益和局部利益发生冲突时，过多地考虑自身的利益和职位，缺乏大

局观念和长远发展的意识。在对员工管理方面，多为简单的“一包一挂"（包保

费任务、挂费用），忽视了对管理水平和经营效益的考核。对公司文化建设重视

不够，忽视对员工的经营理念、专业技能和职业道德素质教育。在〃绩效挂钩〃

的考核机制下，基层公司业务人员和营销人员过分地注重自身的经济收入，没有

把从事保险工作当作终身的事业，缺乏主人翁意识，缺乏爰司爰岗和团队协作精

神。

1.3保险行业信息化分析

1.3.1信息化构成

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旗开得胜

企

核

业

心

管

业

理

务

系

系

统

统

13.2信息化建设现状

保险行业作为金融行业的一个重要分支，充分继承了金融行业系统建设整

体实力较强的情况，并且由于保险行业的业务复杂性，所以保险行业所涉及的

业务系统也是多种多样，下面介绍下传统的保险企业常用的系统：

1.3.2.1常用系统介绍

13.2.1.1承保系统

首先介绍下核心系统，这里所说的核心系统主要是指承保系统。根据险种

不同，一般分为车险系统、非车险系统、意外险系统。最初以前一个核心系统

是全险种处理，现在随着保险公司内部管理的变化，系统压力的增大，各种服

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旗开得胜

务实施等，都被拆分成独立的子系统。从系统功能上说，一般分为投保、承

保、批改等(实际上对应于业务流程\

投保功能，通常所说的就是新保录入，一般根据保险条款，可以分为投保

人信息、被保险人信息、承保标的信息、保险起期、代理人信息，车船税信

息、投保单基本信息等。一般系统界面对于不同的产品，展现也有所不一样。

出单员在录入完基本信息后就可以提交核保操作。

承保功能，一般包括保单补录、保单查询、保单打印等操作。保单补录，

简单说就是已经给客户的保单，在事后录入到系统。

保单查询，就是一些保单信息显示。

保单打印，通常分为套打和全打。简单点说套打，是打印的纸张是已经画

好格式的，如交强险保单。全打，每家公司可能处理不一样，有的可能是直接

白纸打印，有的是可能是有公司抬头，蓝色底统一印制的纸张。

批改，相对于售险的保险，一般分为文批和金额。金额就是有保费变化的

批改，如批增险种，变更车损险保额。文批通常所说的是变更保险人姓名或地

址，换牌等。

13.2.1.2双核系统

全称为核保核赔系统，虽说系统比较小，但其作用地位不容小觑，是保险

公司控制承保风险和管理措施的一道铁闸。举个例子，比如投保家庭自用客车

(0-6),商业险总保额＜70万