征信业务管理办法

演讲人：日期：征信业务管理办法CATALOGUE目录01办法概述与背景02征信业务基本原则与要求03征信机构管理与监督职责04信息主体权益保护与救济途径05跨境征信活动管理规范06法律责任追究与附则条款解读01办法概述与背景明确征信业务的行为规范，保障征信市场的健康发展。规范征信业务及其相关活动加强对个人信息和隐私的保护，维护信息主体的合法权益。保护信息主体合法权益推动征信业的规范化、专业化、市场化发展，提高征信服务的质量和效率。促进征信业健康发展办法制定目的与意义010203制定过程经过多方征求意见、专家论证等程序，易纲行长签署中国人民银行令〔2021〕第4号，公布《征信业务管理办法》。征信业快速发展随着我国征信业的快速发展，征信市场出现了一些问题，需要通过制定法规来加以规范。法律法规依据本办法依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国个人信息保护法》、《征信业管理条例》等法律法规制定。制定背景及法律依据适用范围征信业务的各个环节，包括征信机构、信息提供者、信息使用者等。对象分类将征信机构分为个人征信机构和法人、组织征信机构，分别对其业务进行规范。适用范围与对象分类实施时间自2022年1月1日起施行。过渡期安排对于不符合本办法规定的征信机构，给予一定的过渡期进行整改，过渡期结束后仍未达到要求的，将依法进行处理。实施时间及过渡期安排02征信业务基本原则与要求合法性原则征信业务必须遵守国家法律法规，不得侵犯企业和个人的合法权益。客观性原则征信业务应当真实、客观地反映企业和个人的信用状况，不偏不倚，不夸大，不缩小。保密性原则征信机构应当严格保守企业和个人的商业秘密和个人隐私，不得泄露未经授权的信息。公正性原则征信机构应当公平、公正地对待所有企业和个人，不偏袒任何一方，不受任何非法干预。征信业务基本原则阐述信息采集征信机构应从合法、公开的渠道采集信息，确保信息的真实性和合法性。信息整理征信机构应对采集的信息进行归类、整理，形成完整、准确的企业和个人信用档案。信息保存征信机构应采取合理的技术措施和管理措施，确保信息的完整、准确和安全，防止信息被篡改、丢失或滥用。信息采集、整理、保存规范征信机构应依法向信息使用者提供企业和个人信用信息，并确保信息的准确性和完整性。信息提供信息使用者应当按照征信机构提供的信息范围和使用目的使用信息，不得滥用或泄露信息。信息使用征信机构应依法向社会公开征信业务的操作规程、收费标准等信息，自觉接受社会监督。信息披露信息提供、使用、披露要求010203技术保障征信机构应建立健全的内部控制和人员管理制度，加强对从业人员的培训和管理，确保人员具备专业的征信业务知识和信息安全意识。人员保障应急保障征信机构应制定应急预案和处置措施，及时应对信息安全事件，确保信息的安全性和可用性。征信机构应采取先进的信息技术和管理手段，确保信息安全，防止信息被非法获取或篡改。信息安全保障措施03征信机构管理与监督职责设立条件具有健全的组织机构、完善的业务操作规程和内控制度，具备安全存储和准确处理征信业务数据的技术能力等。设立程序按照《征信业管理条例》相关规定，向中国人民银行提交申请，经审核同意后取得《征信业务经营许可证》，并办理相关登记手续。征信机构设立条件及程序遵循客观、公正、独立的原则，确保征信信息的真实性、准确性、完整性和合法性。业务规则严格按照《征信业务管理办法》规定开展征信业务，不得采集法律法规禁止采集的信息，不得未经信息主体同意采集信息。业务执行征信机构业务规则制定与执行监督检查职责与权力行使权力行使中国人民银行有权对征信机构进行现场检查、询问、调查取证等，征信机构应予以配合。监督检查中国人民银行对征信机构进行定期或不定期的现场检查，确保其合规经营。处罚措施征信机构存在违法违规行为的，中国人民银行将依法采取警告、罚款、暂停或吊销征信业务许可等处罚措施。违规行为包括未经许可从事征信业务、采集和使用非法信息等行为。违法违规行为处罚措施04信息主体权益保护与救济途径信息主体授权征信机构采集和使用信息主体的信息，应当事先取得信息主体的明确授权，并告知相关信息的使用目的、范围和安全措施等。信息采集和使用范围征信机构应当严格依照法律法规和《征信业务管理办法》的规定，采集和使用信息主体的信息，不得过度采集或使用。信息安全保护征信机构应当建立健全信息安全管理制度，采取必要的技术措施，确保信息主体的信息安全。信息主体权益内容明确异议提出征信机构应当在收到异议申请之日起20日内进行核查和处理，并将结果告知异议人。异议处理完毕后，应当立即更正相关信息。异议处理申诉渠道异议人对征信机构的处理结果不满意的，可以向中国人民银行征信管理部门或者其他有管辖权的部门申诉。信息主体对征信机构采集、保存、提供的信息有异议的，可以向征信机构提出异议申请，并要求更正。异议申诉处理机制建立侵权责任追究途径介绍01征信机构、信息提供者、信息使用者等因违反《征信业务管理办法》规定，侵犯信息主体合法权益的，应当承担相应的侵权责任。侵权人应当依法承担民事责任，包括停止侵害、排除妨碍、消除危险、返还财产、赔偿损失等。征信管理部门可以依法对违法违规行为进行行政处罚，包括警告、罚款、责令停业整顿等。0203侵权责任认定侵权赔偿处罚措施征信管理部门应当加强征信业务知识的宣传和教育，提高信息主体的征信意识和风险防范能力。宣传教育征信机构应当加强从业人员的培训和交流，提高从业人员的业务素质和合规意识。培训交流征信管理部门应当加强对征信机构的监督和管理，鼓励社会各界对征信业务进行监督，促进征信业务健康发展。社会监督宣传教育普及工作推进05跨境征信活动管理规范跨境征信活动概念界定跨境征信活动定义指征信机构在境外收集、整理、保存、加工、提供、使用信用信息，以及向境外主体提供信用信息服务等相关活动。跨境征信活动范围涵盖但不限于跨境企业征信、跨境个人征信、跨境信用评级等。跨境征信活动特点具有跨国性、专业性、风险性等特点，需加强监管和合作。跨境数据流动风险防范措施数据保护措施征信机构应采取加密、匿名化等技术手段，保护跨境传输的信用信息不被泄露、篡改或滥用。数据跨境传输协议征信机构应与境外数据接收方签订跨境传输协议，明确双方数据安全责任和义务。数据出境安全评估征信机构在将境内收集的信用信息传输到境外前，需进行出境安全评估，确保数据安全和合规。信息共享机制征信机构应与境外合作伙伴建立信息共享机制，实现信用信息的互通和共享，提高跨境征信效率。标准化建设推动跨境征信业务相关标准的制定和实施，包括数据格式、交换协议、安全标准等，降低合作成本。国际合作与交流征信机构应积极参与国际征信领域的合作与交流，借鉴国际先进经验和技术，提升跨境征信服务水平。合作交流与信息共享机制构建跨境监管合作征信监管部门应加强与境外监管机构的合作，共同打击跨境征信违法违规行为，维护跨境征信市场秩序。执法协助机制征信机构应积极配合监管部门的执法工作，提供必要的协助和支持，如提供数据、配合调查等。法律责任追究对于跨境征信活动中的违法违规行为，征信机构应承担相应的法律责任，包括赔偿损失、接受罚款等。监管合作与执法协助要求06法律责任追究与附则条款解读对信用信息处理者、信息提供者、信息使用者违反《征信业务管理办法》规定的行为进行法律责任追究。违反规定行为采取包括但不限于责令整改、没收违法所得、罚款、停业整顿等行政处罚措施。处罚措施对造成严重后果的违法行为，将依法追究相关责任人的刑事责任。违法行为情节严重违反办法规定承担法律责任行政处罚种类和执行程序说明行政处罚种类根据违规行为的性质和严重程度，采取不同种类的行政处罚，包括警告、罚款、没收违法所得、责令停业整顿等。行政处罚程序行政处罚公示按照《行政处罚法》等相关法律法规规定的程序进行，包括立案、调查、听证、决定等环节，确保处罚的公正性和合法性。对行政处罚结果进行公示，加强社会监督，提高行政处罚的威慑力。侵犯个人权益根据被侵权人的实际损失情况，确定赔偿范围和标准，包括直接经济损失、精神损害赔偿等。赔偿范围和标准民事诉讼程序被侵权人可以通过民事诉讼程序维护自己的合法权益，包括起诉、举证、质证、辩论等环节，最终获得赔偿。征信机构或信息提供者、信息使用者因违反《征信业务管理办法》规定，侵犯个人权益造成损害的，应承担相应的