典当行业管理办法-beiie29

典当行业管理办法--beiie29一、总则（一）目的与依据为规范典当行为，加强典当行业监督管理，促进典当行业健康发展，根据有关法律法规，制定本办法。典当行业作为一种特殊的金融服务行业，在满足中小企业和个人短期融资需求、活跃市场经济等方面发挥着重要作用。本办法旨在明确典当行的设立、经营规则、监督管理等方面的要求，保障典当业务合法、有序进行。（二）适用范围在中华人民共和国境内设立典当行，从事典当活动，适用本办法。典当行是指依照本办法设立的专门从事典当活动的企业法人，其业务范围涵盖动产质押典当业务、财产权利质押典当业务、房地产（外省、自治区、直辖市的房地产或者未取得商品房预售许可证的在建工程除外）抵押典当业务、限额内绝当物品的变卖以及鉴定评估及咨询服务等。（三）基本原则典当行从事典当活动，应当遵守法律法规，遵循平等、自愿、诚信、互利的原则。平等原则确保典当行与当户在交易过程中地位平等，不存在强制或歧视行为；自愿原则保障双方基于真实意愿进行典当业务，充分尊重当事人的意思自治；诚信原则要求典当行和当户在交易中诚实守信，如实告知相关信息，履行合同义务；互利原则促使典当活动在满足双方需求的同时实现共赢，推动典当行业可持续发展。二、设立、变更与终止（一）设立条件1.有符合法律、法规规定的章程。典当行章程是其组织和行为的基本准则，应当明确典当行的宗旨、经营范围、组织架构、股东权利义务、利润分配等重要事项，确保典当行运营符合法律法规和行业规范。2.有符合本办法规定的最低限额的注册资本。典当行注册资本最低限额为300万元；从事房地产抵押典当业务的，注册资本最低限额为500万元；从事财产权利质押典当业务的，注册资本最低限额为1000万元。注册资本应当为实缴货币资本。合理的注册资本是典当行开展业务、承担风险的基础，确保其具备足够的资金实力应对各类业务需求。3.有符合要求的营业场所和办理业务必需的设施。营业场所应具备安全、便利的条件，能够满足典当业务开展的需要；办理业务必需的设施包括办公设备、鉴定评估工具、保管设备等，以保障典当业务的正常运作。4.有熟悉典当业务的经营管理人员及鉴定评估人员。经营管理人员应具备丰富的典当业务知识和管理经验，能够有效组织和开展典当业务；鉴定评估人员需具备专业的鉴定评估技能，准确判断当物价值，防范业务风险。5.有两个以上法人股东，且法人股相对控股。法人股东的参与有助于典当行建立规范的治理结构，提高经营管理水平，同时也有利于增强典当行的稳定性和抗风险能力。6.符合典当管理的其他规定。包括遵守行业监管要求、接受相关部门监督检查等方面的规定，确保典当行合法合规经营。（二）设立程序1.申请人应当向拟设典当行所在地设区的市（地）级商务主管部门提交申请材料。申请材料应包括申请书、可行性研究报告、章程、股东身份证明、注册资本证明、营业场所证明等相关文件，确保材料真实、完整、有效。2.商务主管部门应当自收到申请材料之日起5个工作日内作出是否受理的决定，对受理的申请，应当在10个工作日内将审查意见报送省级商务主管部门。省级商务主管部门应在5个工作日内审核完毕，对符合条件的，颁发《典当经营许可证》。设立典当行需经过严格的审批程序，以确保典当行的设立符合行业规划和监管要求，保障金融市场秩序。3.申请人领取《典当经营许可证》后，应当在10日内向所在地县级公安机关申请典当行《特种行业许可证》。公安机关应在10个工作日内进行审核，对符合条件的，颁发《特种行业许可证》。4.申请人持《典当经营许可证》和《特种行业许可证》，向工商行政管理机关申请登记注册，领取营业执照后，方可营业。工商行政管理机关依据相关法律法规，对典当行的登记注册申请进行审核，确保其具备合法经营资格。（三）变更典当行变更名称、住所、法定代表人、注册资本、经营范围等重要事项，应当经省级商务主管部门批准，并依法向工商行政管理机关办理变更登记手续。变更事项涉及典当行经营能力和风险状况的，需要重新评估和审核，以保障典当行的稳健运营和金融安全。（四）终止典当行终止经营，应当提前3个月向省级商务主管部门提出申请，经批准后，清理债权债务，依法办理注销登记手续。典当行终止经营可能涉及众多债权人、当户的利益，因此需要按照法定程序进行清理，确保各方权益得到妥善处理。三、经营范围（一）动产质押典当业务典当行可以接受各种合法拥有的动产作为质押物，如金银珠宝、古玩字画、电子产品、机械设备等，为当户提供短期资金融通。在办理动产质押典当业务时，典当行应当对质押物进行严格的鉴定评估，确保质押物的真实性、合法性和价值合理性。（二）财产权利质押典当业务包括汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单等财产权利质押典当。财产权利质押典当业务具有风险相对可控、流动性较强等特点，典当行在开展此类业务时，应加强对相关财产权利凭证的审核，确保其真实性和有效性。（三）房地产（外省、自治区、直辖市的房地产或者未取得商品房预售许可证的在建工程除外）抵押典当业务以符合条件的房地产作为抵押物，为当户提供典当融资。房地产抵押典当业务需要严格遵守房地产管理法律法规，办理相关抵押登记手续，确保抵押权的合法性和有效性。（四）限额内绝当物品的变卖当典当期限或者续当期限届满后，当户应当在5日内赎当或者续当。逾期不赎当也不续当的，为绝当。典当行对绝当物品可以按照下列规定处理：当物估价金额在3万元以上的，可以按照《中华人民共和国担保法》的有关规定处理，也可以双方事先约定绝当后由典当行委托拍卖行公开拍卖；当物估价金额不足3万元的，典当行可以自行变卖或者折价处理，损溢自负。限额内绝当物品的变卖规定有助于规范典当行对绝当物品的处置行为，保障各方权益。（五）鉴定评估及咨询服务典当行可以为当户提供当物的鉴定评估服务，帮助当户了解当物价值；同时，也可以提供典当业务相关的咨询服务，如典当流程、利率计算、还款方式等方面的咨询，提高当户对典当业务的认知和理解。四、当票（一）当票的性质与作用当票是典当行与当户之间的借贷契约，是典当行收妥当物后开给当户的收据。当票应当载明典当行名称、当户姓名（名称）、当物名称、数量、质量、状况、估价金额、当金数额、典当期限、续当期限、综合费用、利息、赎当日期、赎当方式等事项。当票是典当业务的重要凭证，具有证明典当关系成立、明确双方权利义务的作用。（二）当票的内容要求当票内容应当真实、准确、完整，不得涂改、伪造。典当行和当户应当按照当票约定履行各自的义务，确保典当业务的正常进行。当票内容的规范有助于保障典当双方的合法权益，减少纠纷发生。五、经营规则（一）业务规则1.典当行应当按照核准的经营范围从事经营活动，不得超范围经营。超范围经营可能导致典当行面临法律风险，损害金融市场秩序，因此典当行必须严格遵守经营范围规定。2.典当行应当对当物的合法性进行审查。当物来源不合法的，典当行不得收当。审查当物合法性是典当行防范风险的重要环节，确保典当业务在合法合规的轨道上运行。3.典当行收当国家统收、专营、专卖物品，须经有关部门批准。对于涉及国家特殊管理的物品，典当行必须严格按照规定办理审批手续，确保典当行为符合国家政策要求。4.典当行应当如实记录、统计业务活动，保存完整的业务档案。业务档案应包括当票、续当凭证、当物鉴定评估报告、借款合同、抵押合同等相关资料，以便于查询、核对和监管。（二）财产权利质押规则1.以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，应当在合同约定的期限内将权利凭证交付典当行。质押合同自权利凭证交付之日起生效。财产权利质押需要严格按照法定程序进行，确保质押权的有效设立。2.典当行应当对出质的财产权利进行审查，核实权利凭证的真实性、有效性和完整性。对于存在瑕疵或风险的财产权利，典当行应谨慎收当或采取相应的风险防范措施。（三）房地产抵押规则1.以房地产抵押的，应当办理抵押登记手续。抵押合同自登记之日起生效。房地产抵押登记是保障抵押权人权益的关键环节，典当行应当按照规定及时办理登记手续，确保抵押权合法有效。2.典当行应当对抵押房地产的权属状况、价值评估等进行审查，确保抵押房地产符合抵押条件。同时，要密切关注抵押房地产的市场动态，防范市场风险。（四）绝当处理规则1.当物绝当后，典当行应当按照规定处理绝当物品，不得擅自处理。绝当物品的处理应遵循法定程序和相关规定，保障当户和其他相关方的合法权益。2.绝当物品的处理所得，在扣除当金及利息、综合费用、税款后，剩余部分应当退还当户。如所得不足以弥补上述款项的，典当行有权向当户追偿。（五）收费规则典当行的收费包括综合费用和利息。综合费用包括各种服务及管理费用。典当行应当按照国家有关规定，合理确定收费标准，并在当票上明确注明。收费标准应当公开透明，不得违规收取高额费用，损害当户利益。六、监督管理（一）监管部门职责1.商务主管部门对典当行业实施监督管理，主要职责包括制定典当行业发展规划、审批典当行设立与变更、监督典当行经营行为、查处违法违规行为等。商务主管部门通过加强行业管理，促进典当行业健康有序发展。2.公安机关对典当行进行治安管理，负责核发《特种行业许可证》，监督典当行遵守治安管理规定，防范治安风险。公安机关的治安管理有助于维护典当行业的安全稳定运营。3.工商行政管理机关对典当行进行登记注册和监督管理，依法查处典当行违反工商行政管理法律法规的行为。工商行政管理机关通过规范典当行的市场主体行为，保障市场秩序。（二）监督检查措施1.监管部门有权要求典当行提供有关资料，包括财务报表、业务档案、当物清单等，以便了解典当行的经营状况和风险状况。典当行应当如实提供相关资料，配合监管部门的检查工作。2.监管部门可以进入典当行经营场所进行现场检查，查看典当行的业务操作流程、设施设备状况、人员配备等情况，及时发现问题并督促整改。3.监管部门可以对典当行的业务活动进行定期或不定期的抽查，检查典当行是否遵守法律法规和行业规范，是否存在违法违规经营行为。（三）违规处理典当行违反本办法规定，由商务主管部门、公安机关、工商行政管理机关依据各自职责，责令改正，并处以罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。对于违规典当行，监管部门将视情节轻重给予相应的处罚，以维护典当行业的正常秩序。七、附则（一）解释权本