九月中旬《个人贷款》银行从业资格综合测试题含答案

九月中旬《个人贷款》银行从业资格综合测试题含答案

一、单项选择题(共50题，每题1分)。

1、商业助学贷款的借款人可以申请()o[2010年5月真题]

A、财政贴息

B、利息本金化

C、本金利息化

【参考答案】：B

【解析】：商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，

原则上不上浮。借款人可申请利息本金化，即在校年限内的贷款利息校年计

人次年度借款本金。与国家助学贷款相比，商业助学贷款财政不贴息，各商

业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办。

2、让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风

险，这是()的关键。

A、实贷实付原则

B、贷后管理原则

C、全流程管理原则

【参考答案】：A

【解析】：实贷实付是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，

主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人

交易对象的过程。实贷实付原则的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途

使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。

3、我国个人贷款业务以()为主体。

A、个人住房贷款

B、个人汽车贷款

C、个人经营类贷款

【参考答案】：A

【解析】：个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的

贷款。改革开放以来，随着我国经济的快速稳定发展和居民消费需求的提高，

个人贷款业务初步形成了以个人住房贷款为主体，个人汽车贷款、个人教育

贷款以及个人经营类贷款等多品种共同发展的贷款体系。故选A。

4、个人抵押授信贷款以新购住房作抵押授信贷款的.有效期间起始日为

“个人住房贷款合同”签订日的()O

A、后1日

B、前1日

C、后2日

【参考答案】：B

【解析】：个人抵押授信贷款的有效期限最长为30年。具体规定为：①

以新购住房作抵押授信贷款的，有效期间起始日为“个人住房借款合同”签

订日的前I日；②将银行原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款的，有效期

间起始日为原住房抵押贷款发放日的前1日；③抵押授信贷款下单笔贷款届

满日不可超过抵押授信贷款有效期届满日。

5、风险限额是指()根据外部经营环境、整体发展战略和风险管理水平,

为反映整个机构组合层面风险，针对具体区域、行业、贷款品种及客户等设

定的风险总量控制上限，是其在特定领域所愿意承担风险的最大限额。

A、评级机构

B、银行业金融机构

C、中国银监会

【参考答案】：B

【解析】：风险限额是指银行业金融机构根据外部经营环境、整体发展

战略和风险管理水平，为反映整个机构组合层面风险，针对具体区域、行业、

贷款品种及客户等设定的风险总量控制上限，是其在特定领域所愿意承担风

险的最大限额。故本题选C。

6、•个人抵押授信贷款中，抵押率一般不超过()o

A、50%

B、70%

C、80%

【参考答案】：B

【解析】：抵押率又称“垫头”，是抵押贷款本金利息之和与抵押物价

值之比。根据规定，抵押率根据抵押房产的房龄、当地房地产价格水平、房

地产价格走势、抵押物变现情况等因素确定，一般不超过70%。故选C。

7、在管理范围上，个人贷款客户在银行的所有单笔贷款、贷款额度、额

度项下单笔用款，均纳入统一授信范畴，这反映的是个人客户统一授信管理

应遵循的。

A、分类控制原则

B、动态管理原则

C、统一管理原则

【参考答案】：C

【出处】2014年上半年《个人贷款》真题

【解析】统一管理原则：在管理范围上，个人贷款客户在银行的所有单

笔贷款、贷款额度、额度项下单笔用款，以及信用卡申请或额度调整，均纳

入统一授信范畴。

8、()是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递

减。

A、等额本息还款法

B、等额本金还款法

C、等额累进还款法

【参考答案】：B

【解析】：略

9、转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心

书面答复和更正后的信月报告之日起()个工作日内，向异议申请人转交。

A、2

B、7

C、10

【参考答案】：A

【出处】2014年上半年《个人贷款》真题

【解析】转交异议自请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服

务中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议申请人转

交。

10、下列关于二手个人住房贷款的说法，正确的是OO

A、房地产经纪公司与商业银行是代理人与被代理人的关系

B、一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴

C、在放贷过程中，代理人起到全程担保的作用

【参考答案】：A

【解析】：房地产经纪公司与商业银行是代理人与被代理人的关系。故

选A。

11、国内最早开办的个人贷款业务是OO

A、质押贷款

B、信用贷款

C、保证贷款

【参考答案】：A

【解析】：国内最早开办的个人贷款业务是质押贷款。

12、银行根据客户对信贷的使用用途细分市场时，所遵循的标准是()o

A、人口因素

B、行为因素

C、利益因素

【参考答案】：B

【解析】：行为因素是指客户的行为变数，如客户对金融产品和服务的

态度以及使用情况等，也是银行根据客户对信贷的使用用途细分市场时所遵

循的标准。

13、在经济学中，曰于事前的信息不对称，使得银行将一些优质客户拒

之门外的现象称为()O

A、逆向选择

B、信用风险

C、操作风险

【参考答案】：A

【解析】：本题考查逆向选择的概念。

14、从目前情况看，下列选项中仍然是银行个人贷款很重要的营销渠道

的是()。

A、电话营销

B、网点机构营销

C、自主终端营销

【参考答案】：B

【解析】：网点机构是银行业务人员面对面向客户销售产品的场所，也

是银行形象的载体，迄今为止，网点机构营销仍然是银行最重要的营销渠道。

故选C。

15、()是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月

递减。

A、等额本息还款法

B、等额本金还款法

C、等额累进还款法

【参考答案】：B

【出处】2014年上半年《个人贷款》真题

16、不属于网上银行功能的是()o

A、产品销售功能

B、展示与杳询功能

C、综合业务功能

【参考答案】：A

【解析】：产品销售功能不属于网上银行功能。

17、个人贷款业务，按照在与银行合作时履行的职责不同对外部合作机

构进行分类，不包括Oo

A、担保类合作方

B、公信类合作方

C、审批类合作方

【参考答案】：C

【出处】2014年下半年《个人贷款》真题

【解析】外部合作机构是指为银行个人贷款业务提供担保、中介服务、

专业咨询或其他合作关系的业务第三方。按照合作机构在与银行授信合作中

所履行的职责不同和对授信资产可能造成的影响程度可分为以下三类：(1)

担保类合作方；(2)公信类合作方；(3)中介服务类合作方。

18、下列选项中，入属于个人经营性贷款产品的是()o

A、・个人商业性住房贷款

B、农户贷款

C、下岗失业小额担保贷款

【参考答案】：A

【解析】：个人经营性贷款包括个人商用房贷款、个人经营贷款、农户

贷款和下岗失业小额担保贷款。A项个人商业性住房贷款也称自营性人人住房

贷款，属于个人消费类贷款。

19、个人商用房贷款的还款来源主要是()o

A、商用房的租金收入和借款人的其他经营收入

B、个人商用房的资产增值

C、借款人的工资、薪金收入

【参考答案】：A

【解析】：商用房主要是用于盈利的经营性房屋，与普通个人住房贷款

以工资、薪金收入作为主要还款来源不同，商用房贷款(特别是金额较大的

商用房贷款)的还款来源主要是借款人的经营性收入，包括租金收入和其他

经营收入等。

20、个人贷款业务区别于公司贷款业务的重要特征是()o

A、个人贷款的利率明显高于公司贷款

B、个人贷款的品种较多、用途较广

C、个人贷款业务与公司贷款业务的主体特征不同

【参考答案】：C

【解析】：个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果,

即借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人，这也是与公司贷款

业务相区别的重要特征。故选D。

21、某银行在市场二占有极大的市场份额，控制和影响其他商业银行的

行为，同时可以凭借资金充足、反应速度快和网点广泛的优势保持领先地位。

这家银行适合采用的市场定位是（）。［2009年10月真题］

A、产品式定位

B、追随式定位

C、主导式定位

【参考答案】：C

【解析】：银行市场定位方式主要有主导式定位、追随式定位和补缺式

定位三种。主导式定位适合于市场规模大、资金实力强、能控制和影响其他

商业银行的行为的银行；追随式定位适合于刚开始经营或刚进入市场、资产

规模中等、分支机构不多的银行；补缺式定位适合于资产规模小、提供产品

少的银行。

22、下列选项中，不属于对个人住房贷款中借款人贷后检查内容的是

（）O

A、借款人是否按期足额归还贷款

B、借款人工作单位、收人水平是否发生变化

C、贷款担保变动情况

【参考答案】：C

【解析】：D

【解析】对借款人进行贷后检查的主要内容包括：（1）借款人是否按期足

额归还贷款；（2）借款人工作单位、收入水平是否发生变化；（3）借款人的住

所、联系电话有无变动；（4）有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的

突发事件，如卷入重大经济纠纷、诉讼或仲裁程序，借款人身体状况恶化或

突然死亡等；（5）对于经营类车辆应监测其车辆经营收入的实际情况。

23、贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、

足额地偿还（）o［2010年5月真题］

A、贷款本息

B、贷款违约金

C、贷款本金

【参考答案】：A

【解析】：贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方

式及时、足额地偿还贷款本息。贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到

期、利随本清。

24、从业务分，不属于此类客户经理的是()o

A、公司业务经理

B、负债业务经理

C、资金业务经理

【参考答案】：B

【解析】：负债业务经理是从产品来分的客户经理。故选C。

25、银行个人贷款产品定位的第一步是()o

A、识别重要属性

B、执行定位

C、定位选择

【参考答案】：A

【出处】2014年上半年《个人贷款》真题

【解析】本题考查银行个人贷款产品定位的第一步——识别重要属性。

26、()要求贷款人应与借款人通过签订完备的贷款合同等协议文件，

粉范各方有关行为，明确各方权利义务、法律关系、法律责任等。

A、全流程管理原则

B、协议承诺原则

C、贷放分控原则

【参考答案】：B

【解析】：协议承诺原则要求银行业金融机构作为贷款人，应与借款人

乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件，规范各方有关行为，

明确各方权利义务，调整各方法律关系，明确各方法律责任。

27、个人商用房贷款的期限通常不超过（）年。

A、5

B、30

C、10

【参考答案】：C

【出处】2014年下半年《个人贷款》真题

【解析】商用房贷款的期限通常不超过10年，具体贷款期限由贷款银行

根据贷款风险管理相关原则自主确定。

28、商用房贷款主要面临的是开发商带来的—和估值机构、地产经纪

等带来的_。（）

A、项目风险；欺诈风险

B、信用风险；操作风险

C、法律风险；信用风险

【参考答案】：A

【解析】：商用房贷款主要面临的是开发商带来的项目风险和估值机构、

地产经纪等带来的欺诈风险；商用房贷款开展中应规范与外部合作机构的合

作，既要充分发挥合作机构在业务拓展、客户选择和贷后管理等方面的积极

作用，又要有效防范合作中可能产生的风险，把握好风险控制的主动权。

29、到目前为止，我国个人贷款业务的发展历经了起步、发展和规范三

个阶段，其诱因不包括（）。

A、住房制度改革

B、商业银行股份制改革

C、公司信贷业务的蓬勃发展

【参考答案】：C

【解析】:［答案］D

［解析］到目前为止，我国个人贷款业务的发展历经了起步、发展和规

范三个阶段，其诱因有住房制度改革、国内消费需求的增长和商业银行股份

制改革三个方面。

30、职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积

金，属于（）所有Q

A、职工个人

B、职工个人和缴存单位

C、职工个人和国家

【参考答案】：A

【出处】2014年下半年《个人贷款》真题

【解析】职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房

公积金，属于职工个人所有。

31、提供保证担保方式的个人住房贷款适用于期限不超过年的贷款,

贷款额度不得超过所购住房价值的o（）

A、5；50%

B、10；50%

C、10；60%

【参考答案】：A

【解析】：一般来说，仅提供保证担保方式的，只适用于贷款期限不超

过5年（含5年）的贷款.其贷款额度不得超过所购（建造、大修）住房价值

的50%o

32、国内最初的汽主贷款业务是作为促进国内汽车市场发展、支持国内

汽车产业的金融手段而b现的，最早出现于。年。

A、1993

B、1997

C、1998

【参考答案】：A

【解析】：本题考查个人汽车贷款的发展历程。国内最初的汽车贷款业

务是作为促进国内汽车市场发展、支持国内汽车产业的金融手段而出现的，

最早出现于1993年。

33、除当地公积金管理中心有特殊规定外，公积金个人住房贷款资金必

须以()的方式

划入售房人账户。

A、现金

B、分期支付

C、转账

【参考答案】：C

【解析】：D

【解析】除当地公积金管理中心有特殊规定外，公积金个人住房贷款资

金必须以转账的方式划入售房人账户，不得由借款人提取现金。

34、个人抵押授信贷款期限最长为()年。

A、15

B、5

C、30

【参考答案】：C

【解析】：个人抵押授信贷款有效期限最长为30年。

35、办理个人住房贷款时，借款人须向银行提供购房首付款证明文件，

以下不属于首付款证明材料的是()o[2010年5月真题]

A、借款人提供覆盖首付款的银行存取证明

B、借款人提供开发商开具的购房收据

C、借款人提供开发商开具的购房发票

【参考答案】：A

【解析】：购房首付款证明材料包括:借款人首付款交款单据(如发票、

收据、银行进账单、现金交款单等)，首付款尚未支付或者首付款未达到规

定比例的，要提供用于购买住房的自筹资金的有关证明。

36、下列关于下岗矢业人员小额担保贷款的说法中，错误的是()o

A、贷款期限最长不超过5年

B、贷款利率执行中国人民银行规定的同期贷款利率，不上浮

C、非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息

【参考答案】：A

【解析】：对于下岗失业人员小额担保贷款，贷款期限最长不超过2年,

借款人提出延长期限，经担保机构同意继续提供担保的，可按中国人民银行

的规定延长还款期限一次。延长期限在原贷款到期日基础上顺延，最长不得超

过1年。

37、个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房市场价值的,

所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的o()

A、40%；50%

B、50%；60%

C、50%；55%

【参考答案】：C

【出处】2014年下半年《个人贷款》真题

【解析】个人商用房贷款的贷款额度不超过所购商用房市场价值的50%;

所购商用房为商住两用房的，贷款额度不超过所购商用房市场价值的55%。

38、市场细分的基础是（）o

A、细分变量可衡量

B、各细分市场具有明显差异性

C、细分市场营销成本合理

【参考答案】：A

【解析】：在进行市场细分时，要坚持可衡量性、可进入性、差异性和

经济性四个原则，其中，可衡量性是指银行所选择的细分变量必须是能用一

定的指标或方法度量的，各考核指标可以量化，这是市场细分的基础。

39、贷款人（）,应详细记录资金流向，归集保存相关凭证。

A、受托支付完成后

B、自主支付完成前

C、自主支付完成后

【参考答案】：A

【解析】：在个人贷款的支付管理过程中，贷款人受托支付完成后，应

祥细记录资金流向，归集保存相关凭证。故本题选A。

40、个人耐用消费品贷款的贷款期限一般为（）o

A、个人住房装修贷款期限一般为1〜3年，最长不超过5年（含5年）

B、个人耐用消费品贷款期限一般在1年以内，最长为3年（含3年）

C、女性个人耐用消费品贷款期限不得超过60岁

【参考答案】：B

【解析】：［答案］C

［解析］个人耐用消费品贷款期限一般在1年以内，最长为3年（含3

年）。将至退休年龄的借款人，借款期限不得超过退休年限（一般女性为55

岁，男性为60岁）。

41、符合基本条件的一手房公积金贷款的借款人还需提供的补充材料一

般不包括OO

A、借款人婚姻状况证明文件

B、房产证原件和复印件

C、已交付符合规定比例首付款的有效凭据

【参考答案】：B

【出处】2014年下半年《个人贷款》真题

【解析】申请商品房公积金个人住房贷款的借款人，还须提供以下补充

材料：（1）借款人及参贷人（共同还款人、担保人）的居民身份证、户口簿

原件及复印件和共同还款承诺书；（2）婚姻状况证明（已婚的提供结婚证复

印件，其他情况由所在单位或派出所出具证明）：（3）合法的商品房购房合

同或协议；（4）借款人及参贷人所在单位提供的个人资信证明；（5）借款

人已交付符合现行规定首付比例购房款的有效凭据；（6）

42、“市场开拓经理、市场维护经理、风险经理”是根据（）划分的。

A、职责

B、市场

C、级别

【参考答案】：B

【解析】：通过调查和归档，我们对中国很行业营销人员作如下分类：

（1）从职责分：营销管理经理、客户管理经理、客户服务人员；（2）从岗

位分：产品经理、项目经理、关系经理；（3）从职业分：职业经理、非职业

经理；（4）从业务分：公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理；（5）

从产品分：资产业务经理、负债业务经理、中间业务经理；（6）从市场分：

市场开拓经理、市场维护经理、风险经理；（7）从级

43、下列各申请人口，最有可能申请到个人汽车贷款的是（）o

A、甲今年16岁，其家庭条件富裕，可以房产作抵押，欲贷款购买一辆

汽车

B、丙一直有购车的想法，但是现在车价较贵，估计未来价格会下跌，想

先在银行贷款待车价下跌再买

C、丁在一家国有企业担任处长，之前也曾多次贷款，并且信用状况良好,

欲贷款买一辆新车替换旧车

【参考答案】：C

【解析】：根据有关规定，个人汽车贷款申请人应具备一定的主体资格,

即具有完全民事行为能力、还款能力和明确真实的购车意图等。

44、()对学生提交的国家助学贷款申请材料进行资格审查，对其完整

性、真实性和合法性负责。［2010年5月真题］

A、全国学生贷款管理中心

B、贷款银行总行

C、学校国家助学贷款经办机构

【参考答案】：C

【解析】：所在学校国家助学贷款经办机构对学生提交的国家助学贷款

申请材料进行资格审查，对其完整性、真实性和合法性负责，初审工作将在

收到学生申请后的一定时间内完成。

45、下列关于商用房贷款本息到期收回的表述错误的是()o

r贷款本息到期足额收回是贷后管理的最终目的

B、贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清

C、短期贷款到期1个月之前，贷后管理人员应向借款人发送还本付息通

知单以督促借款人筹备资金按时足额还本付息

【参考答案】：c

【解析】：本题考查商用房贷款本息到期收回的相关内容。短期贷款到

期1周之前、中长期贷款到期1个月之前，贷后管理人员应向借款人发送还

本付息通知单以督促借款人筹备资金按时足额还本付息。

46、,个人汽车贷款在贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的要求为

贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为

OO

A、借款人

B、贷款银行

C、借款人直系亲属

【参考答案】：B

【解析】：个人汽主贷款在贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的

要求为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益

人为贷款银行。

47、自营贷款期限最长一般不超过()年。

A、5

B、7

C、10

【参考答案】：C

【出处】2014年上半年《个人贷款》真题

【解析】自营贷款期限最长一般不超过10年。

48、借款人应从()开始归还商业助学贷款。

A、离校前一年

B、离校后次月

C、离校后一年

【参考答案】：B

49、对于宏观经济来说，以下()不属于开展个人贷款业务的积极意义。

A、对带动众多相关产业的发展、促进整个国民经济的快速发展都具有十

分重要的意义

B、对扩大内需，推动生产，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展

起到了积极的作用

C、人们通过借款，改善生活条件，极大地提高了人们的生活质量

【参考答案】：C

【解析】：从宏观角度来看，个人贷款业务对于宏观经济的运行具有四

个方面的积极意义：①为实现城乡居民的消费需求、极大地满足广大消费者

的购买欲望起到了积极的作用；②对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化

和促进的作用：③对扩大内需，推动生产，带动相关产业，支持国民经济持

续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用；④对商业银行调整信贷结构、

提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用。

50、（）是个人贷款信用风险缓释的主要方法，在银行实践中，也是普

遍使用的重要风险缓释二具。

A、质押

B、抵押

C、信用担保

【参考答案】：B

【出处】2014年上半年《个人贷款》真题

【解析】抵押是个人贷款信用风险缓释的主要方法，在银行实践中，也

是普遍使用的重要风险缓释工具。

二、多项选择题（共15题，每题2分）

1、20世纪80年代中期，为适应居民个人住房消费需求，（）率先在国

内开办了个人住房贷款业务。

A、中国建设银行

B、中国工商银行

C、中国银行

【参考答案】：A

【解析】：20世纪80年代中期，为适应居民个人住房消费需求，中国建

设银行率先在国内开办了个人住房贷款业务。

2、按照现行政策，个人住房贷款的贷款额度最多不得超过所购住房市场

价值的()O

A、80%

B、70%

C、60%

【参考答案】：A

【出处】2014年下半年《个人贷款》真题

【解析】室内建筑面积90平方米以下的贷款额度不超过所购房屋价值的

80%,室内建筑面积90平方米以上的贷款额度不超过所购房屋价值的70%,并

符合贷款行当地监管部门的要求标准。

3、网点机构随着对客户定位的不同而各有差异，全方位网点机构营销渠

道()。

A、有自己的细分市场

B、为高端客户提供一定范围内的金融定制服务

C、为公司和个人提供各种产品和全面的服务

【参考答案】：C

【解析】：本题考查网点机构营销渠道的分类。全方位网点机构营销渠

道为公司和个人提供各种产品和全面的服务。

4、为了提高业务效率、减少贷款环节，有的商业银行设立客户贷款服务

中心或金融超市，实行()O

A、全天候服务

B、一站式全程服务

C、关系营销

【参考答案】：B

【解析】：为了提高业务效率、减少贷款环节，有的商业银行设立客户

贷款服务中心或金融超市，实行一站式全程服务，为个人贷款提供了极大的

便利，也为我国个人贷款业务的规范发展创造了良好的内部环境。

5、如果对个人信用报告中除姓名、性别、身份证号码等信息外的其他基

本信息有异议，最简便的方法是Oo

A、向中国人民银行征信中心提交异议申请

B、向征信服务中心提交异议申请

C、个人到与个人有业务往来的商业银行更新、更正个人信息

【参考答案】：C

【解析】：如果对个人信用报告中除姓名、性别、身份证号码等信息外

的其他基本信息有异议，最简便的方法是个人到与个人有业务往来的商业银

行更新、更正个人信息。

6、个人贷款产品有不同的还款方式供借款人选择，可以比较灵活的按照

借款人的还款能力规划还款进度，满足个性化需求程度最高的还款方式是

()O

A、组合还款法

B、等额累进还款法

C、等额本金还款法

【参考答案】：A

【解析】:组合还款法可以比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款

进度，真正满足个性化需求。

7、商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上

()O

A、上浮不超过5%

B、上浮不超过20%

C、不上浮

【参考答案】：C

【解析】：商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，

原则上不上浮。

8、()在提高审贷效率，方便广大群众借贷，防止不良贷款，防止个人

过度负债以及根据信用风险确定利率水平方面发挥着积极的作用。

A、个人征信系统

B、风险管理

C、贷后检查

【参考答案】：A

【解析】:［答案］A

［解析］个人征信系统在提高审贷效率、方便广大群众借贷、防止不良

贷款、防止个人过度负债以及根据信用风险确定利率水平方面发挥了积极的

作用。个人征信系统的社会功能和经济功能相辅相成，互相促进。随着数据

采集和个人信用报告使月范围的逐步扩大，个人征信系统的功能将会逐步提

高和完善。

9、在利益定位策略思想的指导下，银行要基于一种()的考虑适当降低

定价，通过量的突破实现自身利益的增加。

A、经济效益

B、综合效益

C、环境效益

【参考答案】：B

【解析】：在利益定位策略思想的指导下，银行要基于一种综合效益的

考虑适当降低定价，通迂量的突破实现自身利益的增加，如要综合考虑客户

终身价值、客户家庭价值等。

10、()强调降低钗行成本，使银行保持令人满意的边际利润，同时成

为一个低成本竞争者。

A、产品差异策略

B、大众营销策略

C、低成本策略

【参考答案】：C

【解析】：低成本策略强调降低银行成本，使银行保持令人满意的边际

利润，同时成为一个低成本竞争者。故本题选D。

11、网上银行同传统银行的一个重要区别是()O

A、设立成本低

B、实时处理业务

C、严密的安全系统

【参考答案】：B

【解析】：本题考查网上银行的特征。实时处理业务是网上银行同传统

银行的一个重要区别。

12、经销商汽车贷款的贷款期限不得超过()年。

A、1

B、2

C、5

【参考答案】：A

【解析】：汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年，其中，二手车

贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年，经销商汽车贷款的贷款期限不得超

过1年。

13、为加强对个人隐私的保护，中国人民银行对个人征信系统的安全管

理采取的措施中不包括()O

A、查询记录

B、限定用途

C、分级管理

【参考答案】：c

【解析】：为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，

中国人民银行制定颁布了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》《个人

信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》《个人信用信息基础数据库异

议处理规程》等法规，采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、

违规处罚等措施，保护个人隐私和信息安全。故本题选D。

14、商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加()年。

A、3

B、6

C、9

【参考答案】：B

【解析】：C商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加6年,

借款人在校学制年限指从贷款发放至借款人毕业或终止学业的期间。

15、个人住房贷款业务中，在房屋未办妥正式抵押登记前，普遍采取的

担保方式为()O

A、预抵押加阶段性保证

B、预抵押

C、阶段性保证

【参考答案】：A

【解析】：在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以抵押担保为主，

在未实现抵押登记前，普遍采取抵押加阶段性保证的方式。

三、判断题(共20题，每题1分)

1、银行的产品可以细分时，营销组织应当采取市场型营销组织。()

【参考答案】：正确

【解析】：当产品市场可加以划分，即每个不同分市场有不同偏好的消

费群体，可以采用市场型营销组织结构。这种组织结构由于是按照不同客户

的需求安排的，因而有利于银行开拓市场，加强业务的开展。

2、公积金个人住房贷款是不以营利为目的，实行“高进低出''的利率政

策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制的一类贷款。O

【参考答案】：错误

【解析】：我国公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策。

【专家点拨】“低进”是指公积金的存款利率低于市场存款利率水平；

“低出”是指公积金的贷款利率也低于同期市场贷款利率的水平。

3、抵押是指债务人或者第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为债

权的担保。()

【参考答案】：错误

【解析】：根据抵押定义，抵押是指债务人或者第三人不转移对法定财

产的占有，将该财产作为债权的担保。质押是指债务人或者第三人转移对法

定财产的占有。将该财产作为债权的担保。

4、商业助学贷款的支付管理方式与国家助学贷款基本相同，所不同的是,

商业助学贷款可以一次性放款，也可以分次放款。()

【参考答案】：正确

【解析】：本题考查商业助学贷款的支付管理。题干表述正确。

5、个人消费额度贷款主要用于满足借款人的消费需求，可先向银行申请

有效额度，必要时使用，但不使用贷款也需要收取一定利息。()

【参考答案】：错误

【解析】：B［解析］个人消费额度贷款主要用于满足借款人的消费需求，

可先向银行申请有效额度，必要时使用，不使用贷款不收取利息。在额度有

效期内，客户可以随时向银行申请使用。

6、中介机构除了为银行提供客源以外•，还要承担一定的担保责任。()

【参考答案】：正确

【解析】：中介机构除了为银行提供客源之外，大多数还承担一定的担

保责任。

7、采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有效期内，借款人可以

随意中断或撤销保险。()

【参考答案】：错误

【解析】：采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有效期内，借

款人不得以任何理由中断或撤销保险。如保险中断，贷款银行有权代为投保;

如发生保险责任范围以外的损毁，借款人应及时通知贷款银行，并落实其他

担保，否则，贷款银行有权提前收回贷款。

8、对于贷款审批的决策意见为“否决”的业务，需要提请复议的，对原

申报业务报批材料中已提供的材料，可不重复报送。()

【参考答案】：正确

【解析】：对于贷款审批的决策意见为“否决”的业务，申报机构(部

门)认为有充分的理由时，可提请重新审议(称为复议)。提请复议的业务,

申报及审批流程和新业务相同，对原申报业务报批材料中已提供的材料，可

不重复报送。

9、贷前调查是商业助学贷款贷前处理中非常重要的环节。

【参考答案】：正确

【出处】2014年上半年《个人贷款》真题

【解析】本题考查商业助学贷款的贷前调查。题干表述正确。

10、购车人首先与贷款银行做前期的接触，由银行对借款人的还款能力

以及资信情况进行评估和审核，这种信贷方式称为“间客式”模式。()