信用评价管理制度

信用评价管理制度一、总则（一）目的为加强公司信用管理，规范信用评价行为，保障公司合法权益，维护良好的市场秩序，特制定本制度。

（二）适用范围本制度适用于公司与供应商、客户以及其他合作伙伴之间的信用评价管理活动。

（三）基本原则1.客观公正原则：信用评价应基于客观事实和准确数据，不受主观因素干扰，确保评价结果真实、公平、公正。2.动态管理原则：根据合作方的信用状况变化，及时调整信用评价等级，实现动态监控和管理。3.激励约束原则：通过信用评价结果，对合作方进行激励和约束，促进其提高信用水平，共同维护良好的合作关系。

二、信用评价组织与职责（一）信用评价管理小组公司成立信用评价管理小组，由财务部门负责人担任组长，成员包括采购部门、销售部门、法务部门等相关人员。其主要职责为：1.制定和修订信用评价管理制度及相关标准。2.审议信用评价结果，做出最终评价等级决定。3.协调解决信用评价过程中的重大问题。

（二）各部门职责1.财务部门负责收集、整理合作方的财务数据，分析其财务状况和偿债能力。定期对合作方的信用额度使用情况进行监控和分析。协助信用评价管理小组进行信用评价工作，提供财务专业意见。2.采购部门负责收集供应商的基本信息、经营状况、产品质量、交货期等方面的资料。反馈与供应商合作过程中的实际情况，包括合作表现、违约记录等。参与供应商信用评价指标的制定和评价工作。3.销售部门负责收集客户的基本信息、购买能力、付款记录等方面的资料。跟踪客户的销售情况和信用状况变化，及时反馈客户的信用风险信息。参与客户信用评价指标的制定和评价工作。4.法务部门审查合作方的合同履行情况，提供法律风险评估意见。处理合作方的违约纠纷，维护公司合法权益。协助信用评价管理小组对信用评价结果进行法律合规性审查。

三、信用评价指标体系（一）供应商信用评价指标1.基本情况（20分）企业规模（注册资本、员工人数等）：5分成立年限：5分经营范围与公司业务匹配度：5分行业口碑：5分2.经营状况（30分）近三年营业收入增长率：10分近三年净利润率：10分资产负债率：5分现金流状况：5分3.产品质量（20分）产品合格率：10分产品质量投诉率：5分产品质量认证情况：5分4.交货期（15分）按时交货率：10分交货延迟次数：5分5.售后服务（15分）客户服务响应速度：5分售后问题解决效率：5分客户满意度：5分

（二）客户信用评价指标1.基本情况（20分）企业规模（注册资本、员工人数等）：5分成立年限：5分经营范围与公司业务关联度：5分所在行业发展前景：5分2.购买能力（20分）年采购量或销售额：10分资产规模与财务状况：5分信用评级：5分3.付款记录（40分）按时付款次数占比：20分逾期付款次数及金额：15分最长逾期天数：5分4.合作稳定性（15分）合作年限：5分合作频率：5分订单流失率：5分5.商业信誉（5分）市场口碑：3分涉诉情况：2分

四、信用评价流程（一）信息收集1.采购部门负责定期收集供应商的相关信息，包括年度财务报表、营业执照副本复印件、税务登记证副本复印件、产品质量检测报告、交货记录、售后服务反馈等，并整理归档。2.销售部门负责定期收集客户的相关信息，包括年度财务报表、营业执照副本复印件、税务登记证副本复印件、销售合同、付款记录、信用评级报告等，并整理归档。

（二）信用评价初评1.财务部门根据收集到的财务数据，运用财务分析方法，对合作方的财务状况进行评估，计算相应的财务指标得分。2.采购部门和销售部门分别根据供应商和客户的业务表现，按照信用评价指标体系，对各自负责的合作方进行打分，并撰写初评报告，详细说明各项指标的评价依据和得分理由。

（三）信用评价审核1.信用评价管理小组收到初评报告后，组织相关人员进行审核。审核人员对初评过程和结果进行全面审查，重点关注数据的真实性、准确性以及评价方法的合理性。2.对于审核过程中发现的问题，审核人员及时与相关部门沟通核实，要求其做出解释或补充相关资料。

（四）信用评价等级确定1.信用评价管理小组根据审核结果，结合合作方的综合表现，确定其信用评价等级。信用评价等级分为优秀（90分及以上）、良好（7589分）、合格（6074分）、不合格（60分以下）四个等级。2.信用评价管理小组以书面形式通知各合作方其信用评价等级，并说明评价依据和有效期。

（五）信用评价结果公示1.公司内部对信用评价结果进行公示，公示期为[X]个工作日。公示期间，任何部门或员工如有异议，可向信用评价管理小组提出申诉。2.信用评价管理小组针对申诉内容进行调查核实，如确实存在问题，及时调整信用评价结果，并再次公示。

五、信用额度管理（一）信用额度设定原则1.根据合作方的信用评价等级确定信用额度，信用评价等级越高，信用额度越高。2.综合考虑合作方的经营规模、财务状况、历史交易金额等因素，确保信用额度合理、适度。3.信用额度应与公司的资金状况、风险承受能力相匹配，避免过度授信导致的信用风险。

（二）信用额度计算方法1.对于供应商，信用额度=（供应商近一年平均月采购额×信用评价系数）+安全系数。信用评价系数根据供应商信用评价等级确定，优秀等级为3，良好等级为2，合格等级为1，不合格等级为0；安全系数根据公司风险偏好和市场情况确定，一般为近一年平均月采购额的[X]%。2.对于客户，信用额度=（客户近一年平均月销售额×信用评价系数）+安全系数。信用评价系数根据客户信用评价等级确定，优秀等级为3，良好等级为2，合格等级为1，不合格等级为0；安全系数根据公司风险偏好和市场情况确定，一般为近一年平均月销售额的[X]%。

（三）信用额度调整1.定期调整：每半年对合作方的信用额度进行一次定期评估和调整。根据合作方的信用状况变化、经营业绩、市场环境等因素，重新计算信用额度。2.动态调整：在合作过程中，如发现合作方出现重大经营变化、财务危机、信用违约等情况，信用评价管理小组应及时对其信用额度进行调整，降低信用风险。3.调整申请：合作方如需调整信用额度，应提前向公司提交书面申请，说明调整理由和调整金额。公司信用评价管理小组根据申请内容进行审核评估，决定是否批准调整。

六、信用风险监控与预警（一）风险监控指标1.合作方的财务指标，如资产负债率、流动比率、速动比率等，监控其财务状况的稳定性。2.合作方的经营指标，如营业收入增长率、净利润率、市场份额等，监控其经营业绩的变化趋势。3.合作方的信用指标，如逾期付款次数、逾期金额、信用评级变化等，监控其信用状况的恶化程度。4.合作方的重大事项，如涉诉情况、重大投资决策、管理层变动等，评估其对信用风险的影响。

（二）风险预警机制1.设定风险预警线：根据合作方的信用评价等级和风险监控指标，设定不同的风险预警线。当合作方的相关指标达到或接近预警线时，发出风险预警信号。2.预警信号分级：风险预警信号分为黄色预警（较低风险）、橙色预警（中度风险）和红色预警（高风险）三个级别。黄色预警表示合作方存在一定的信用风险，需密切关注；橙色预警表示合作方的信用风险较高，应采取相应的风险控制措施；红色预警表示合作方的信用风险极高，可能导致严重损失，必须立即采取紧急措施。3.预警处理流程：当发出风险预警信号时，相关部门应及时收集合作方的详细信息，进行深入分析评估。根据预警级别，采取不同的处理措施，如加强沟通协调、调整信用额度、暂停合作、法律诉讼等，以降低信用风险。

七、信用奖惩措施（一）信用奖励1.对于信用评价等级为优秀的合作方，公司给予以下奖励：在同等条件下，优先选择其作为合作伙伴，增加合作机会和业务量。提供一定期限的信用额度优惠，如延长付款期限、提高信用额度等。在公司内部进行公开表彰，宣传其良好的信用行为。2.鼓励合作方积极改善信用状况，对于信用评价等级连续两年提升的合作方，给予额外的奖励，如提供一定金额的现金奖励、合作项目奖励等。

（二）信用惩罚1.对于信用评价等级为不合格的合作方，公司采取以下惩罚措施：暂停合作业务，直至其信用状况改善并通过重新评价。降低信用额度，要求提前结清货款或增加付款保证金。在公司内部进行通报批评，限制其在公司系统内的业务操作权限。2.对于存在严重信用违约行为的合作方，公司将依法追