风险管理测试题

风险管理测试题一、单选题（共53题，每题1分，共53分）1.商业银行（）承担监控国别风险管理有效性的最终责任。A、董事会B、高级管理层C、股东大会D、风险管理部门正确答案：A2.银行员工与外部人员串通骗取银行贷款属于（）。A、市场风险B、信用风险C、声誉风险D、操作风险正确答案：D3.按照《不良金融资产处置尽职指引》规定，对债权进行重组的，包括以物抵债、修改债务条款、资产置换等方式或其组合。以下不符合规定的有（）。A、采用修改债务条款方式的，应对债务人(担保人)的偿债能力进行分析，谨慎确定新债务条款B、采用资产置换方式的，应以提高资产变现和收益能力为目标，确保拟换入资产来源合法、权属清晰、价值公允，并严密控制相关风险C、采用以债务人分立、合并和破产重整为基础的债务重组方式的，应建立操作和审批制度D、应当优先接受产权清晰、权证齐全、具有独立或部分独立使用功能、易于保管及变现的实物类资产抵债正确答案：D4.结合自身实际和管理水平逐步引进风险计量模型或经验评估模型，实现对风险的有效计量和评估，促进风险管理由粗放式经验管理向精细化计量管理转变，属于实现风险管理的（）目标。A、可识别B、可覆盖C、可控制D、可计量正确答案：D5.根据《江苏省农村信用社联合社征信工作管理办法》规定，各网内农商行应在每年年初（）个工作日内将上一年发生的客户征信删除、修改记录明细上报省联社风险管理部，并详细说明每次删除、修改的原因。A、15B、20C、10D、5正确答案：C6.流动性便利是指商业银行向发行债务融资工具的客户提供的（）融资便利。A、契约性B、契约性备用C、流动性备用D、流动性正确答案：B7.下列选项中，关于留置的说法错误的是（）。A、债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优先受偿B、债权人留置的动产，应当与债权属于同一法律关系，但企业之间留置的除外C、留置财产为可分物的，留置财产的价值应当相当于债务的金额D、留置权人不负有妥善保管留置财产的义务；因保管不善致使留置财产毁损、灭失的，可以不承担赔偿责任正确答案：D8.下列选项中，不属于无效合同的情形的是（）。A、恶意串通，损害他人合法权益B、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益C、损害社会公共利益D、以合法目的订立的正确答案：D9.《商业银行资本管理办法（试行）》中规定商业银行对未并表金融机构的小额少数资本投资，合计超出本银行核心一级资本净额（）的部分，应从各级监管资本中对应扣除。A、5%B、15%C、20%D、10%正确答案：D10.由于汇率不利变动或货币贬值，导致债务人持有的本国货币或现金流不足以支付其外币债务的风险，属于国别风险类型中的（）。A、主权风险B、转移风险C、传染风险D、货币风险正确答案：D11.借款人所处行业前景较好，借款人处于行业上游地位，具有一定竞争优势，划入（）类贷款。A、正常2B、关注1C、正常1D、正常3正确答案：D12.关于项目融资，以下说法哪个是正确的（）。A、贷款用途通常是用于购买大型生产装置、投资房地产项目或其他项目B、借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人C、还款资金来源主要依赖借款人的经营收入产生的销售收入、补贴收入或其他收入，不限于项目产生的收入D、贷款人不需要具备所从事项目的风险识别和管理能力，可依托于具备相关资质的独立中介机构。正确答案：B13.征信查询审批人用户由各农商行自行配置，数据原则上不超过（）个。A、6B、12C、10D、8正确答案：D14.商业银行应当在（）要求的基础上计提储备资本。A、系统重要性银行附加资本B、逆周期资本C、最低资本D、附加资本正确答案：C15.根据《江苏省农村信用社联合社征信工作管理办法》规定，各农商行发生征信诉讼案件的，应在接到法院应诉通知书的（）个工作日内向所在地人民银行分支机构和省联社风险管理部报告，并妥善处置。A、10B、5C、1D、2正确答案：D16.商业银行核心负债比例为核心负债与负债总额之比，不应低于（）。A、50%B、60%C、40%D、30%正确答案：B17.巴塞尔新资本协议在（）通过。A、2004年B、1988年C、2003年D、2001年正确答案：A18.根据《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》规定，银行机构应当自收到中国人民银行分支机构转交的投诉之日起（）日内答复投诉人。A、15B、10C、20D、5正确答案：A19.根据《商业银行流动性风险管理办法》规定，商业银行董事会应当承担流动性风险管理的最终责任，至少（）审议一次流动性风险偏好。A、每周B、每年C、每月D、每季正确答案：B20.商业助学贷款的学费按照（）逐笔发放，住宿费、生活费按照（）发放。A、支付期；学期B、学期；支付期C、学费支付期或分列；学费支付期分列D、学费支付期；学费支付期或分列正确答案：D21.根据《合伙企业法》的规定，合伙人对普通合伙企业的债务负（）。A、有限责任B、无限责任C、无限连带责任D、连带责任正确答案：C22.各法人单位在呆账核销后必须坚持（）的管理原则。A、账存案销B、账存案存C、账销案存D、账销案销正确答案：C23.银行账户利率风险是指利率水平、期限结构等要素发生不利变动导致银行账户整体收益和（）遭受损失的风险。A、市场价值B、银行声誉C、经济价值D、以上全是正确答案：C24.流动性覆盖率的最低监管标准为不低于（）。A、150%B、120%C、100%D、90%正确答案：C25.资产损失准备充足率为一级指标，为信用风险资产实际计提准备与应提准备之比，不应低于（）。A、50%B、200%C、150%D、100%正确答案：D26.项目融资贷款人可以根据需要，委托或者要求借款人委托具备相关资质的（）为项目提供法律、税务、保险、技术、环保和监理等方面的专业意见或服务。A、关联中介机构B、独立金融机构C、独立中介机构D、关联金融机构正确答案：C27.（）应当承担压力测试管理的最终责任。A、行长B、高级管理层C、董事会D、监事会正确答案：C28.信贷档案管理的要求不包括（）。A、分散管理B、双线保管C、专人管理D、集中统一管理正确答案：A29.商业银行在开展流动性压力测试时，频率应当与其规模、风险水平及市场影响力相适应，常规压力测试应当至少（）进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当提高压力测试频率。A、每季度B、每月度C、每半年D、每年度正确答案：A30.下列不符合银行自助设备密码和钥匙管理要求的做法有（）。A、因网点人手不足，同一台自助设备的密码、钥匙由一名管理员单独管理。B、自助设备密码不慎泄露后，立即进行修改C、同一台自助设备的密码、钥匙应由两名管理员分别管理D、密码管理员临时变更或者工作调动时，接管人员及时更改密码正确答案：A31.按照《贷款风险分类指引》规定，商业银行内部审计部门应对信贷资产分类政策、程序和执行情况进行检查和评估，将结果向上级行或董事会作出书面汇报，并报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。检查、评估的频率每年不得少于（）次。A、12B、1C、3D、2正确答案：B32.商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。储备资本要求为风险加权资产的（），由核心一级资本来满足。A、0-1%B、2.50%C、0-2.5%D、1%正确答案：B33.根据《江苏省农村信用社联合社业务连续性管理办法（试行）》规定，省联社每（）年组织对全部重要信息系统灾难恢复演练，如涉及外部服务方，应同时纳入演练范围。A、三B、一C、二D、四正确答案：A34.按照《不良金融资产处置尽职指引》规定，银行业金融机构和金融资产管理公司应加强股权类资产管理。以下不符合规定的有（）。A、密切关注持股企业及关联企业的资产负债、生产经营等重大事项及其变化，参与、决定关联交易等重大事项B、依法维护股东权益，采取措施制止损害股东合法权益的行为C、按照持股比例参与企业利润分配D、督促持股企业转换经营机制，建立和完善法人治理结构，提高经营管理效益，努力实现股权资产保值增值正确答案：A35.银行业金融机构应当将全面风险管理纳入（）,定期审查和评价全面风险管理的充分性和有效性。A、内部评估范畴B、内部检查范畴C、内部审计范畴D、外部审计范畴正确答案：C36.流动性风险是指商业银行无法以合理（）及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。A、成本B、资金C、费用D、收入正确答案：A37.根据《商业银行互联网贷款管理暂行办法》规定，商业银行针对互联网贷款业务中授信与首笔贷款发放时间间隔超过（）个月的，应当在贷款发放前对借款人信用状况进行再评估。A、12B、3C、6D、1正确答案：D38.根据《江苏省农村商业银行重大事项报告制度》，下列事项不需要在五个工作日内报告的是（）。A、资产证券化、二级资本债发行等新业务开办情况B、开展重大业务创新或调整C、从业人员发生涉案金额在1万（含）以下的案件D、受到人行、银监、工商、税务、审计、物价等相关部门重大行政处罚或违规查处情况正确答案：C39.企业集团财务公司、信托公司、证券公司、保险资产管理公司拆入资金的最长期限为（）。A、7天B、2个月C、3个月D、1年正确答案：A40.根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，下列选项中，表述不正确的是（）。A、理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期B、理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”C、理财产品宣传销售文本中出现表达收益率或收益区间字样的，如不能提供科学、合理的测算依据和测算方式，则文本中也可以出现产品收益率或收益区间等类似表述D、理财产品宣传销售文本中出现表达收益率或收益区间字样的，应当在销售文件中提供科学、合理的测算依据和测算方式，以醒目文字提醒客户，“测算收益不等于实际收益，投资需谨慎”正确答案：C41.A公司向B银行申请贷款1000万元，由C公司提供保证担保，保证合同约定C公司的保证期间为主债务履行期限届满之日为止，根据《民法典》相关规定，该保证合同的保证期间为主债务履行期限届满之日起（）。A、三个月B、六个月C、一年D、两年正确答案：B42.下列不属于附属资本的是（）。A、优先股B、重估储备C、一般准备D、准备金储备正确答案：D43.商业助学贷款中，以第三方担保的，保证人承担（）。A、不可撤销的一般责任B、不可撤销的连带责任C、可撤销的一般责任D、可撤销的连带责任正确答案：B44.商业银行（）负责审批流动性风险信息披露内容，确保披露信息的真实性和准确性。A、风险管理委员会B、高级管理层C、监事会D、董事会正确答案：D45.《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容不包括（）。A、配合贷款人对贷款的相关检查B、及时向贷款人提供完事、真实、有效的材料C、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意D、及时提取贷款并适当转化为银行存款正确答案：D46.商业银行集团集中度风险是指在银行集团并表基础上源于同一或同类风险超过银行集团（）一定比例直接或间接形成的风险敞口。A、资本净额B、资产净额C、资产余额D、资本余额正确答案：A47.根据《江苏省农村商业银行系统客户洗钱风险评估及分类管理办法（修订）》规定，新开客户风险评估及分类在与客户建立业务关系后（）个工作日内完成客户洗钱风险评估并划分等级。A、10B、15C、5D、20正确答案：A48.《中国银保监会办公厅关于推进农村商业银行坚守定位强化治理提升金融服务能力的意见》（银保监办发〔2019〕5号）规定，农村商业银行经营定位指标中各项贷款占比应≧（）。A、50%B、70%C、40%D、60%正确答案：A49.资金业务杠杆率是指（）。A、资金业务总资产/债券资产余额B、资金业务总资产/（资金业务总资产-资金业务同业负债）C、资金业务同业负债/资金业务总资产D、资金业务总资产/同业负债正确答案：B50.人民银行副省级城市中心支行以上分支机构会同所在地银保监会派出机构，可在充分论证的前提下，结合所在地经济金融发展水平、辖区内地方法人银行业金融机构的具体情况和系统性金融风险特点，以房地产集中度管理制度中第三档、第四档、第五档集中度管理要求为基准，在增减（）个百分点的范围内，合理确定辖区内适用于相应档次的地方法人银行业金融机构房地产贷款集中度管理要求。A、3B、1C、2D、2.5正确答案：D51.下列不属于商业银行经营原则的是（）。A、效益性B、公平性C、安全性D、流动性正确答案：B52.项目融资贷款人从事项目融资业务，应当充分考虑（）等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目的未来收益和现金流。A、金融风险、行业波动B、金融风险、市场波动C、政策变化、市场波动D、政策变化、行业波动正确答案：C53.根据《江苏省农村信用社联合社征信工作管理办法》规定，省联社风险管理部是全省农商行征信管理工作的牵头部门，以下哪一项不是其具体职责（）。A、负责征信数据各项应用工作的审批，并对落实情况进行检查。B、制订全省农商行征信管理相关制度。C、牵头开展征信数据质量管理，组织协调全省农商行参与人民银行的征信管理考核工作，并根据人民银行要求督促各农商行对异常数据整改。D、根据征信中心每月（季）反馈的异常数据对征信报送系统进行纠错整改。正确答案：D二、多选题（共29题，每题1分，共29分）1.业务连续性计划的主要内容包括以下哪些（）？A、重要业务及关联关系恢复优先次序B、应急指挥和危机通讯程序C、所有业务运营所需的关键资源D、残余风险正确答案：ABD2.商业银行应当对互联网贷款业务开展情况进行年度评估，并于每年4月30日前向银行业监督管理机构报送上一年年度评估报告。年度评估报告包括但不限于以下内容（）。A、投诉及处理情况B、业务基本情况C、识别、计量、监测、控制风险的主要方法及改进情况，信息科技风险防控措施的有效性D、年度业务经营管理情况分析正确答案：ABCD3.有下列情况之一的划入正常1级贷款：（）A、借款人经营实力和财务实力雄厚，能够抵御和承受重大内外部负面变化，偿债能力和盈利能力很强，经营净现金流稳定且相对债务十分充足B、借款人所处行业前景很好，借款人处于行业垄断或主导地位，竞争优势十分明显C、借款人资信状况极佳，完全能够满足融资需要，融资成本低，融资渠道广泛，具有较强资本市场融资能力D、借款人信用记录良好，还款意愿很好，在信用社及其他金融机构均无违约纪录。正确答案：ABCD4.农村商业银行应将业务重心回归信贷主业，确保信贷资产在总资产中保持适当比例，投向（）的贷款在贷款总量中占主要份额。A、集团客户B、“三农”C、大型企业D、小微企业正确答案：BD5.银行业金融机构对难以量化的风险，应当建立风险（）机制，确保相关风险得到有效管理。A、评估B、识别C、报告D、控制正确答案：ABCD6.商业银行现金流测算和分析应当涵盖（）。A、或有负债的潜在现金流B、负债的未来现金流C、或有资产的潜在现金流D、资产的未来现金流正确答案：ABCD7.《中国银监会关于印发商业银行押品管理指引的通知》规定，商业银行应真实、完整保存押品管理过程中产生的各类文档，包括（）等相关资料，并易于检索和查询。A、押品调查文档B、估值文档C、文档丢失明细D、存续期管理记录正确答案：ABD8.银行业金融机构应当制定风险限额管理的政策和程序，建立风险限额（）制度。A、处理B、调整C、设定D、超限报告正确答案：ABCD9.出现（）情况时，金融机构应当重新识别客户。A、先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的B、客户行为或者交易情况出现异常的C、金融机构或者的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的D、客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的正确答案：ABCD10.流动性比例计算公式中，流动性负债包括：（）A、向中央银行借款B、一个月内到期的同业往来款项轧差后资产方净额C、一个月内到期的已发行的债券D、活期存款正确答案：CD11.以下选项中，违反房地产行业政策的表现形式包括：（）。A、直接或间接为各类机构发放首付贷等行为提供便利B、发放首付不合规的个人住房贷款C、信用卡透支资金用于购房D、向“四证”齐全、资本金足额到位的商业性房地产开发项目提供融资正确答案：ABC12.对商业银行而言，下列哪些场景会有流动性风险？A、资产快速增长，负债波动性显著增加B、期限或货币错配程度增加C、多次接近内部限额或监管标准D、负债平均期限上升正确答案：ABC13.《商业银行资本管理办法(试行)》中关于信用风险加权资产计量的方法主要有（）。A、内部模型法B、内部评级法C、基本指标法D、权重法正确答案：BD14.《中国银监会关于印发商业银行押品管理指引的通知》规定，商业银行押品管理应遵循以下原则：（）。A、有效性原则B、审慎性原则C、从属性原则D、合法性原则正确答案：ABCD15.农商行遇到洗钱风险事件时需采取应急管理计划，应急管理计划的工作原则有：（）A、坚持统一汇报、严守保密规定的原则B、坚持预防为主、及时高效处置的原则C、坚持统一领导、明确部门职责的原则D、坚持逐级汇报、严守保密规定的原则正确答案：BCD16.办理贴现业务的贴现申请人必须提供（）。A、商品劳务交易合同复印件B、汇票C、查询查复书D、增值税发票正确答案：ABD17.商业银行应当按照规定向银监会报送与流动性风险有关的（）。A、财务会计B、监管指标C、统计报表D、其他报告正确答案：ACD18.风险偏好的设定应当与（）衔接，在机构内传达并执行。A、绩效考评B、战略目标C、资本规划D、经营计划正确答案：ABCD19.商业银行市场风险的压力情景包括但不限于以下内容（）。A、主要货币汇率出现大的变化B、信用价差出现不利走势C、基准利率不同步以及收益率曲线出现大幅变动、期权行使带来的损失D、商品价格出现大幅波动正确答案：ABCD20.坚守支农支小金融服务主业。农村商业银行应提高金融服务精准匹配能力，重点满足（）和（）个性化、差异化、定制化需求。A、“三农”B、小微企业C、个人贷款D、信用卡正确答案：AB21.洗钱风险管理基本流程主要包括（）A、洗钱风险初始信息收集B、洗钱风险的识别与评估C、洗钱风险的控制与缓释D、洗钱风险的跟踪与报告正确答案：ABCD22.商业银行风险管控措施，包括（）互联网贷款合作机构管理政策和程序，互联网贷款业务限额、与合作机构共同出资发放贷款的限额及出资比例、合作机构集中度等重要风险管控指标。A、互联网贷款业务治理架构和管理体系B、信息系统建设情况及信息科技风险评估C、互联网贷款风险偏好、风险管理政策和程序D、反洗钱、反恐怖融资制度正确答案：ABCD23.以下属于银行业金融机构应重点关注的银行业外部风险主要来源的是：（）。A、民间融资B、小贷公司C、非法集资D、担保机构正确答案：ABCD24.银行业金融机构应当设立或者指定部门权责全面风险管理，牵头履行全面风险的日常管理，包括但不限于以下职责（）A、持续监控风险管理策略、风险偏好、风险限额及风险管理政策和程序的执行情况B、实施全面风险管理体系建设C、牵头协调识别、计量、评估、监测或缓释全面风险各各类重要风险，及时向高级管理人员报告D、组织开展风险评估，及时风险隐患和管理漏洞，持续提高风险管理的有效性。正确答案：ABCD25.重要业务运营中断事件是指因下述原因导致信息系统服务异常、重要业务停止运营的事件。主要包括：（）。A、外部服务中断B、人为破坏C、自然灾害D、信息技术故障正确答案：ABCD26.操作风险包括法律风险，但不包括（）：A、策略风险B、声誉风险C、市场风险D、信用风险正确答案：AB27.银行业金融机构应当制定书面的风险偏好，做到（）并重。A、风险管理B、定性指标C、定量指标D、绩效考核正确答案：BC28.贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理，并按照（）等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。A、区域B、贷款品种C、行业D、贷款投向正确答案：ABC29.流动性风险在发生之前，融资指标/信号通常会明显变化，包括（）A、融资成本上升B、融资条件上升C、存款的大量流失D、被迫购回已发行的债券正确答案：ABCD三、判断题（共33题，每题1分，共33分）1.商业银行流动性覆盖率最低监管标准为不低于100%。A、正确B、错误正确答案：A2.商业银行应当建立风险分散管理的制度，确保全面风险管理对各类风险管理的统领性、各类风险管理与全面风险管理政策和程序的一致性。A、正确B、错误正确答案：B3.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少7天的流动性需求。A、正确B、错误正确答案：B4.《商业银行银行账簿利率风险管理指引》所称银行账簿是相对于交易账户而言，记录商业银行所有未划入交易账户的表内业务。A、正确B、错误正确答案：B5.商业银行为客户采用借新还旧方式为其办理转贷时，可以弱化担保方式。A、正确B、错误正确答案：B6.商业银行同业业务专营部门对能够通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可委托其他部门或分支机构代理市场营销和询价、客户关系维护等操作性事项。A、正确B、错误正确答案：B7.流动性风险归口管理部门根据本行流动性风险偏好拟定流动性风险管理策略、政策和程序，提交高级管理层和董事会审核批准。A、正确B、错误正确答案：A8.各农商行应在贷后取得客户书面同意后采集并向人民银行金融信用信息基础数据库报送征信信息。A、正确B、错误正确答案：B9.流动性缺口率为180天内表内外流动性缺口与180天内到期表内外流动性资产之比。A、正确B、错误正确答案：B10.商业银行在向民营企业进行贷款资质审核时，首先要对贷款的担保情况进行评估，其次是审核第一还款来源。商业银行为降低信用风险，应当合理减少信用贷款比重。A、正确B、错误正确答案：B11.风险管理专题报告报送时间原则上为发生重大风险事项后及时报告，视具体缓急情况，书面报告和电子版报告上报时间不超过事发后三个工作日。A、正确B、错误正确答案：B12.风险总监（首席风险官）或其他牵头负责全面风险管理的高级管理人员应当保持充分的独立性，可以直接向董事会报告全面风险管理情况。A、正确B、错误正确答案：A13.商业银行可以通过个人或机构等第三方资金中介吸收存款。A、正确B、错误正确答案：B14.金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，不论所涉资金金额或者资产价值大小，应当提交可疑交易报告。A、正确B、错误正确答案：A15.商业银行股东大会应当承担压力测试管理的最终责任。A、正确B、错误正确答案：B16.各业务条线管理部门作为操作风险责任部门，具体管理条线运行操作风险和本部门操