银行业专业人员职业资格考试2023年综合题及解析

银行业专业人员职业资格考试2023年

综合题及解析

L备用信用证的实质是银行对借款人的一种（）。

A.承诺业务

B.代理业务

C.担保行为

D.理财业务

【答案】：C

【解析】：

备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人

而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产

的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。备用信用证是在法律限

制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借

款人的一种担保行为。

2.关于家庭收支状况的分析，说法正确的有（）o

A.紧急预备金额度通常为家庭月支出的2〜3倍

B.如果统计年度出现“其他收入”，则应该考虑排除“其他收入”后,

当年收支是否能够得以平衡或出现盈余

C.包括收支盈余情况分析、财务自由度的分析、收入支出结构分析和

应急能力分析

D.工作收入的占比越大，说明家庭对工作收入的依赖性就越大

E.自由结余占比越大，客户的结余使用效率越高

【答案】:B|C|D

【解析】：

A项，紧急预备金额度通常为家庭月支出的3〜6倍为宜；E项，通常

而言，自由结余占比越大，客户的结余使用效率越低。

3.商业银行在我国境内不得从事（）业务，但国家另有规定的除外。

A.股票买卖

B.买卖政府债券

C.代理股票资金清算

D.发行金融债券

【答案】：A

【解析】：

商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，

不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家

另有规定的除外。

4.金融机构向金融消费者说明重要内容和披露风险时，应当留存相关

资料，留存时间不少于（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：C

【解析】：

金融机构向金融消费者说明重要内容和披露风险时.，应当依照相关法

律法规、监管要求留存相关资料，留存时间不少于三年，法律、行政

法规、规章另有规定的，从其规定。

5.在美国，对应于金融控股公司的伞状结构，（）与财政部一起认定

允许金融控股公司经营的金融业务范围。

A.证券交易委员会

B.联邦存款保险公司

C.美联储

D.货币监理署

【答案】：C

【解析】：

对应金融控股公司的伞状结构，美联储被赋予伞形监管者职能，成为

金融控股公司的基本监管者，并且与财政部一起认定哪些业务属于允

许金融控股公司经营的金融业务。

6.中小企业融资需求特征一般具有（）的特点。

A.周期长、频率高、额度小

B.周期长、频率低、额度小

C.周期短、频率低、额度小

D.周期短、频率高、额度小

【答案】：D

【解析】：

中小企业融资需求一般具有“周期短、频率高、额度小”的特点。由

于生产规模小，企业自身的资产规模不大，相对而言，信用级别较低

是造成中小企业融资难的关键。从银行角度来看，中小企业信贷成本

效益低，中小企业单体小，对银行消耗的人力、物力、财力相对比较

大，回报较小，这影响了银行对中小企业贷款的积极性。同时一，由于

资产规模不大，中小企业普遍缺乏抵押物，因此很多中小企业都是因

此被挡在了银行的大门之外。

7.商业银行的绩效考核指标体系，一般应包括（）。

A.经济效益类指标

B.人力资源薪酬发展指标

C.客户营销拓展费用指标

D.风险管理类指标

E.社会责任类指标

【答案】:A|D|E

【解析】：

银行业金融机构绩效考评指标包括五大类：合规经营类指标、风险管

理类指标、经营效益类指标、发展转型类指标、社会责任类指标。

8.商业银行理财产品的投资范围不包括（）。

A.本行信贷资产

B.中央银行票据

C.大额存单

D.国债

【答案】：A

【解析】：

商业银行理财产品可以投资于国债、地方政府债券、中央银行票据、

政府机构债券、金融债券、银行存款、大额存单、同业存单、公司信

用类债券、在银行间市场和证券交易所市场发行的资产支持证券、公

募证券投资基金、其他债权类资产、权益类资产以及银行业监督管理

机构认可的其他资产。商业银行理财产品不得直接投资于信贷资产，

不得直接或间接投资于本行信贷资产。

9.下列各项中，属于价格型货币政策工具的是（）。

A.公开市场业务

B.法定存款准备金政策

C.汇率

D.再贴现

【答案】：C

【解析】：

数量型货币政策工具是指侧重于直接调控货币供给量（基础货币、货

币供应量）的工具；价格型货币政策工具是指侧重于间接调控的工具。

在我国，价格型货币政策工具主要包括利率、汇率等价格变量。ABD

三项属于数量型货币政策工具。

10.按照业务类别进行分类，贵金属业务可分为（）。

A.实物类贵金属业务

B.理财类贵金属业务

C.融资类贵金属业务

D.交易类贵金属业务

E.对公司客户的贵金属业务

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

贵金属业务是商业银行以贵金属作为经营媒介开展的业务，属于金融

市场业务之一。从业务类别来看主要分为实物类贵金属业务、融资类

贵金属业务、理财类贵金属业务和交易类贵金属业务。按客户类别来

看主要分为对零售客户的贵金属业务、对公司客户的贵金属业务和对

同业客户的贵金属业务。

1L由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，

按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业

务的是（）o

A.流动资金贷款

B.固定资产贷款

C.房地产贷款

D.银团贷款

【答案】：D

【解析】：

银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款

条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人

提供的本外币贷款或授信业务。

12.理财师为客户制定退休规划时、下列步骤中需最先开展的是（）。

A.从退休后的支出角度预测资金需求

B.计算资金缺口

C.确定退休目标

D.制定具体投资方案

【答案】：C

【解析】：

退休规划步骤主要包括：①接触客户，建立信任关系；②收集、整理

和分析客户的家庭财务状况；③明确客户的退休目标；④制订退休规

划方案，包括计算资金需求和退休收入、计算资金缺口、制定退休规

划；⑤退休规划方案的执行；⑥后续跟踪服务。

13.银行监管的首要环节是（）。

A.现场检查

B.市场准入

C.非现场监管

D.信息披露

【答案】：B

【解析】：

市场准入是金融机构获得许可证的过程，各国对金融机构实行监管都

是从实行市场准入管制开始的。

14.商业银行提高资本充足率的方法有（）。

A.降低风险加权资产的总量

B.提高留存利润

C.多计提超额贷款损失准备

D.发行减记型资本债券

E.收购上市公司

【答案】：A|B|C

【解析】：

商业银行要提高资本充足率，主要有两个途径：①分子对策，即增加

资本。商业银行提高资本充足率的分子对策，包括增加一级资本和二

级资本。一级资本的来源最常用的方式是发行普通股和提高留存利

润。二级资本主要来源于超额贷款损失准备、次级债券、可转换债券

等。②分母对策，即降低总的风险加权资产。商业银行提高资本充足

率的分母对策，总体的思路是降低风险加权资产的总量，包括分别降

低信用风险、市场风险和操作风险的资本要求。本题中，A项为分母

对策；BC两项为分子对策。

.影响货币供给的主要因素有（）

15o

A.社会公众持有现金的愿望

B.社会各部门的现金需求

C.货币流通速度

D.社会的信贷资金需求

E.财政收支

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

社会公众持有现金的愿望、社会各部门的现金需求、社会的信贷资金

需求、财政收支等因素，都会影响货币供给总量。C项，货币流通速

度影响的是货币需求。

16.下列关于中央银行最后贷款人制度的表述，正确的有（）。

A.提供的是一种紧急资金援助或者支持

B.具有救助性

C.中央银行在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而

银行体系本身又无法满足其需求时提供资金

D.提供的援助或支持是政府为银行危机买单

E.主要目标是防范系统性金融风险

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

最后贷款人制度是指在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需

求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由中央银行向银行

体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。最后贷款

人的主要目标是防范系统性金融风险，属于全局性目标，提供的是一

种紧急资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买

单，而是体现为政府作为行政力量在市场经济行为中的一种宏观调控

作用，而作用方式则具有救助性。

17.下列权利可以进行质押的有（

A.可以转让的基金份额

B.应收账款

C.汇票、本票

D.提单、仓单

E.知识产权

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

根据《物权法》第二百二十三条规定，债务人或者第三人有权处分的

下列权利可以出质：①汇票、支票、本票；②债券、存款单；③仓单、

提单；④可以转让的基金份额、股权；⑤可以转让的注册商标专用权、

专利权、著作权等知识产权中的财产权；⑥应收账款；⑦法律、行政

法规规定可以出质的其他财产权利。E项，知识产权中的财产性权利

才能进行质押，人身权不能质押。

18.以下不属于商业银行经营原则的（）。

A.安全性

B.流动性

C.收益性

D.效益性

【答案】：C

【解析】：

我国《商业银行法》规定，商业银行以“安全性、流动性、效益性”

为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。

19.下列属于对票据业务的管理要求的是（）。

A.加强客户授信调查和统一授信管理

B.规范票据交易行为

C.坚持贸易背景真实性要求，严禁资金空转

D.不得掩盖信用风险

E.加强承兑保证金管理

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

《中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于加强票据业务监管

促进票据市场健康发展的通知》及《中国银监会关于进一步深化整治

银行业市场乱象的通知》对票据业务均做了相关管理要求：①坚持贸

易背景真实性要求，严禁资金空转；②加强客户授信调查和统一授信

管理；③规范票据交易行为；④加强承兑保证金管理；⑤不得掩盖信

用风险。

20.下列属于骆驼评级体系的考核指标的是（）。

A.资本质量

B.资本充足性

C.管理水平

D.资产质量

E.流动性

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

骆驼评级体系的五项考核指标分别为：①资本充足性(Capital

Adequacy)；②资产质量(AssetQuality)；③管理水平(Management)；

④盈利水平(Earnings)；⑤流动性(Liquidity)o

21.下列关于总分遗产税制度的表述，错误的是()。

A.死者留下的遗产先课征一次遗产税

B.也称混合遗产税制

C.代表国家是中国

D.在税后的遗产分配时就各继承人的继承份额来征继承税

【答案】：C

【解析】：

C项，总分遗产税制度的主要代表国家是意大利。我国现在尚未征收

遗产税，但遗产税是我国税制改革的重要内容，未来有可能实施。

22.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，该性质

体现在（）o

A.服务对象限于企业集团成员

B.不允许为非成员单位提供服务

C.不允许从集团外吸收存款

D.财务公司出现支付困难，母公司有义务提供资金支持

E.仅可以吸收集团内部成员以及与集团内部成员有业务关系单位的

存款

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

企业集团财务公司，是为企业集团成员单位提供财务管理的非银行金

融机构。题中ABCD四项由该机构的性质和创设目的所决定。

23.货币政策可选择的中介目标有（）。

A.同业拆借利率

B.信贷规模

C.货币供应量

D.利率

E.银行备付金率

【答案】:C|D

【解析】：

中介目标主要包括货币供应量和利率。它们与货币政策终极目标关系

密切，并且中央银行又可直接控制，通过观测和控制这些指标，就可

以间接地控制终极目标。

24.下列选项中，不属于银行信用风险的是（）。

A.信用质量发生恶化

B.交易对手未能履行合同

C.外部欺诈

D.债务人未能履行合同

【答案】：c

【解析】：

商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照

事先达成的协议履行义务的可能性。现代意义上的信用风险不仅包括

违约风险，而且包括当债务人或交易对手的信用状况和履约能力不足

即信用质量下降时，市场上相关资产价格会随之降低的风险。c项属

于操作风险。

25.商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权的过程是

()o

A.负债

B.结算

C.清算

D.交易

【答案】：C

【解析】：

银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理

结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。

26.下列关于汇票的表述，正确的是（）o

A.商业汇票分为银行汇票和银行承兑汇票

B.银行汇票是由出票银行签发的

C.汇票是出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期有条件支付

的票据

D.商业承兑汇票的付款人是银行

【答案】：B

【解析】：

AD两项，商业汇票分为商业承兑汇票（由银行以外的付款人承兑）

和银行承兑汇票（由银行承兑）两种；C项，汇票是出票人签发的，

委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款

人或者持票人的票据。

27.某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲

保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日，甲员工请假看病，下列做法中，

符合职业操守要求的是（）o

A.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移

交就外出看病

B.甲根据银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交

钥匙后外出看病

C.甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管

D.考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管

【答案】：B

【解析】：

银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己

保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或

信息交与或告知其他人员。

28.客户投诉指责时自我调节的解压法有（）。

A.保持冷静，做深呼吸

B.我是问题的解决者，我要控制住局面

C.我要知道事情的经过和真相，所以我不能激动

D.马上给客户解释，分清谁的差错

E.客户不满意，不是我不满意，我不能受他的影响

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

D项，作为金融机构的代表，除了行动迅速外，不应马上向客户解释、

说明问题或试图说服客户，那样容易给客户留下理财师在推卸责任的

印象，而是应该对客户的处境和反应表示理解，安抚客户和尽力让客

户放心，问题会尽快得到解决。

29.下列属于洗钱的常见方式的是（）。

A.借用金融机构

B.藏身于保密天堂

C.使用空壳公司

D.伪造商业票据

E.走私

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

洗钱的常见方式包括：①借用金融机构；②藏身于保密天堂；③使用

空壳公司；④利用现金密集行业；⑤伪造商业票据；⑥走私；⑦利用

犯罪所得直接购置不动产和动产；⑧通过证券和保险业洗钱。

30.()是商业银行企业文化的重要组成部分，也是商业银行稳健经

营与可持续发展的基础。

A.风险管理

B.内部控制

C.制度文化

D.风险文化

【答案】：D

【解析】：

风险管理文化，又称风险文化，是一种融合现代商业银行经营思想、

风险管理理念、风险管理行为、风险控制标准与风险管理环境等要素

于一体的文化力，是商业银行企业文化的重要组成部分，也是商业银

行稳健经营与可持续发展的基础。

31.下列属于完全垄断行业的特征的有（）。

A.市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品

B.该企业生产和销售的产品缺乏合适的替代品

C.存在许多卖者，每个企业都认为自己行为的影响很小

D.企业生产的产品属于某种特质产品

E.企业对产品价格有很强的控制力

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

完全垄断的行业，是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市

场完全处于一家企业所控制之下的情形。其主要特点是：市场完全处

于一家企业的控制中，产品被独占，产品又缺乏合适的替代品，所以

垄断企业对自己的产品价格有很强的控制力，能够获得最大利润。

32.下列选项中，（）不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。

A.客户所在区域的信用环境

B.会计分录

C.信用记录

D.所处行业情况以及财务状况

【答案】：B

【解析】：

授信尽职原则要求银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风

险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务

状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和

授信后管理。

33.宏观经济发展的四大总体目标一般用（）等指标衡量。

A.国民生产总值

B.国内生产总值

C.通货膨胀率

D.失业率

E.国际收支

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物

价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、

通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。

34.商业银行应（）披露其从事理财业务活动的有关信息。

A.每年

B.每半年

C.每月

D.每季度

【答案】：B

【解析】：

商业银行应当按照国务院银行业监督管理机构关于信息披露的有关

规定，每半年披露其从事理财业务活动的有关信息。

35.背信运用受托财产罪中的犯罪主体包括（）。

A.个人

B.商业银行

C.证券交易所

D.期货交易所

E.期货经纪公司

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

背信运用受托财产罪的犯罪主体为特殊主体，即为“商业银行、证券

交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他

金融机构”。个人不能构成本罪的主体。

36.商业银行应比照自营贷款管理要求，对非标准化债权类资产投资

采取下列哪些措施？（）

A.投前尽职调查

B.风险审查

C.投后风险管理

D.信息筛选

E.资料分类管理

【答案】：A|B|C

【解析】：

商业银行理财产品投资于非标准化债权类资产时一，应当确保理财产品

投资与审批流程相分离，比照自营贷款管理要求实施投前尽职调查、

风险审查和投后风险管理，并纳入全行统一的信用风险管理体系。

37.现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3%,当

持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格是（）万元。

A.97.5

B.95.5

C.93.5

D.99.5

【答案】：D

【解析】：

贴现是指商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转让给银行，

银行扣除贴息后将余款支付给持票人。贴现利息=100X3%x60360

=0.5（万元）;贴现价格=100—0.5=99.5（万元）。

38.票据市场是以票据作为工具，通过（）进行融资活动的货币市场。

A.托收承付和汇兑

B.信用卡和银行本票

C.汇兑和贴现

D.票据的发行、担保、承兑和贴现

【答案】：D

【解析】：

传统的票据市场指的是在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、

本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场。

39.下列不属于破产申请人的是（）o

A.债务人

B.债权人

C.清算人

D.担保人

【答案】：D

【解析】：

破产申请人包括：①债务人，债务人可以向人民法院提出“重整、和

解或者破产清算”的申请；②债权人，债权人可以向人民法院提出“重

整或者破产清算”的申请；③清算人，企业法人已解散但未清算或者

未清算完毕，资产不足以清偿债务的，依法负有清算责任的人应当向

人民法院申请破产清算。

40.利用内部资金转移定价(FTP)核算资金收益或成本时，对负债而

言是，对资产而言是O()

A.收益；成本

B.成本；收益

C.成本；成本

D.收益；收益

【答案】：A

【解析】：

内部资金转移定价（FTP）是指，商业银行内部资金中心与业务经营

单位按照一定规则全额有偿转移资金，达到核算业务资金成本或收益

等目的的一种内部经营管理模式。利用FTP核算资金收益或成本时,

对负债而言是收益，对资产而言是成本。

41.按交割时期划分，汇率可分为（）。

A.基本汇率

B.即期汇率

C.远期汇率

D.套算汇率

E.固定汇率

【答案】:B|C

【解析】：

按照外汇买卖的交割时期划分，汇率可分为即期汇率和远期汇率。即

期汇率也称为现汇汇率，是指买卖外汇双方成交当天或两天以内进行

交割的汇率；远期汇率是在未来一定时期进行交割，而事先由买卖双

方签订合同、达成协议的汇率。

42.在行政处罚听证程序中，当事人要求听证的，应当在行政机关告

知有要求举行听证的权利后（）内提出。

A.3日

B.7日

C.5日

D.10日

【答案】：A

【解析】：

行政机关作出行政处罚决定之前，应当告知当事人有要求举行听证的

权利。当事人在行政机关告知后三日内提出要求听证的，行政机关应

当组织听证。

43.下列关于货币需求的理解，错误的是（）。

A.货币需求是指经济主体对货币的流通手段和支付手段的需求

B.货币需求发端于商品交换

C.在信用制度发达条件下，货币需求强度较低

D.经济结构、社会分工也会影响货币需求

【答案】：A

【解析】：

A项，货币需求是指在一定时期内，社会各阶层（个人、企业单位、

政府）愿意以货币形式持有财产的需要，或社会各阶层对货币的流通

手段、支付手段和贮藏手段的需求。

44.下列行为中，属于违反银行业从业人员职业操守关于“风险提示”

规定的是（）o

A.提示产品涉及的主要风险

B.提示客户贸易合约中的免责条款

C.从有利和不利两个方面向客户介绍产品

D.仅介绍产品或服务的有利之处

【答案】：D

【解析】：

根据'‘风险提示”规定，从业人员的下述做法明显不妥：①因个人利

益驱动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要;

②仅介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒；③

不以足以引起客户注意的方式提示免责条款；④对客户提出的问题闪

烁其词，刻意回避或提供虚假信息。

45.关于债券发行方式的说法，错误的是（）。

A.债券的发行方式分为直接发行和间接发行两种

B.选择直接发行方式一般都是一些信誉较高、知名度较高的大公司

C,直接发行使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任

务

D.现代债券发行，特别是国债发行大部分是采取间接发行的方式

【答案】：C

【解析】：

C项，间接发行的优点是可以通过掌握金融业务的专业机构及人员,

使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务。

46.下列关于风险计量的说法，正确的有（）。

A.风险计量是风险管理的最基本要求

B.对不同类别的风险，应采取不同的风险计量方法

C.银行的风险计量能力已经成为衡量其风险管理水平的重要内容

D.风险计量既可以基于专家经验，也可以采用统计模型的方法

E.我国商业银行业目前使用的是较为初级的资本计量方法

【答案】：B|C|D

【解析】：

A项，有效识别风险是风险管理的最基本要求，风险识别的目标在于

帮助银行了解自身面临的风险及严重程度，为下一步风险计量和防控

打好基础；E项，目前，我国商业银行开始逐渐采取资本计量的高级

方法，提高风险计量的科学性和准确性。

47.与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于（）。

A.日常生活支出预算

B.特殊用途支出预算

C.专项支出预算

D.其他支出预算

【答案】：C

【解析】：

支出预算项目通常包括但不限于日常生活支出预算项目和专项支出

预算，与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于专项支出预

算。

48.我国商业银行的最主要资产是（

A.库存现金

B.在中央银行存款

C.现金资产

D.贷款

【答案】：D

【解析】：

贷款是指经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按

约定的利率和期限还本付息的货币资金。贷款是银行最主要的资产，

也是银行最主要的资金运用。

49.风险管理的三道防线是指（）。

A.业务团队

B.风险管理团队

C.内部审计团队

D.风险监控系统

E.业务风险评估

【答案】：A|B|C

【解析】：

风险管理的“三道防线”是指在商业银行内部形成的在风险管理方面

承担不同职责的三个团队（或部门），即业务团队、风险管理团队和

内部审计团队。

50.经济波动周期对商业银行经营状况的影响主要表现在（）。

A.一般来说，经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况会比较好

B.在经济高涨阶段，商业银行资产规模和利润也会处于最高水平

C.在衰退阶段，企业资金需求上升，信贷规模扩大，银行经营利润上

升

D.在衰退和萧条阶段，银行信用投放能力减少，经营利润也下降

E.在经济复苏阶段，企业生产活动趋于正常，商业银行利润也明显扩

大

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

经济波动的周期性会在很大程度上决定和影响商业银行的经营状况：

①在经济繁荣阶段，商业银行的资产规模和利润处于最高水平。②在

经济衰退阶段和萧条阶段，商业银行的负债规模严重下降，企业破产

倒闭使银行贷款坏账增加，导致银行贷款收缩，信用投放能力锐减，

经营利润也大幅度下降，甚至出现亏损。③在经济复苏阶段，公众对

市场信心恢复，企业投资意愿增加，企业开始增加投资并进行固定资

产更新，生产经营活动趋于正常，利润增加，对借贷资金的需求也显

著扩大，商业银行的资产业务规模和利润也有明显扩大。因此，一般

来说，如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好；

如果经济处于严重的衰退与萧条之中，那么银行业整体上也难以保持

健康。

51.属于家庭财产保险中一般可保财产的是（）。

A.朋友寄存在家的一把红木椅子

B.一盆花

C.一包现金

D.一把红木椅子

【答案】：D

【解析】：

家庭财产保险简称家财险，凡存放、坐落在保险单列明的地址，属于

被保险人自有的家庭财产，都可以向保险人投保家庭财产保险。保险

公司对家庭财产进行区分，将家庭财产分为一般可保财产、特保财产

和不可保财产三类。一把红木椅子属于室内装修、装饰及附属设施，

是可保财产。A项，朋友寄存在家的一把红木椅子不属于被保险人自

有的家庭财产；B项，花的价值无法鉴定，是不可保财产；C项，现

金属于不可保财产。

52.自债务人的行为发生之日起（）年内没有行使撤销权的，该撤销

权消灭。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：D

【解析】：

根据《合同法》第七十五条规定，撤销权自债权人知道或者应当知道

撤销事由之日起1年内行使。自债务人的行为发生之日起5年内没有

行使撤销权的，该撤销权消灭。

53.下列关于实质性重要事实的说法正确的是（）。

A.指保险人认为重要的事实

B.指被保险人认为重要的事实

C.以某一个特定保险人的看法为标准

D.对保险人而言，是指那些影响谨慎的保险人承保决策的每一项事实

【答案】：D

【解析】：

实质性重要事实是指那些影响保险双方当事人做出是否签约、签约条

件、是否继续履约、如何履约的每一项事实。对保险人而言，是指那

些影响谨慎的保险人承保决策的每一项事实；对于投保人而言，则是

指那些会影响善意的投保人做出投保决定的事实，如有关保险条款、

费率以及其他条件等。

54.采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为

属于（）。

A.侵吞

B.窃取

C.骗取

D.夺取

【答案】：C

【解析】：

侵占财物的行为一般表现为：①侵吞，是指利用职务上的便利，将•自

己主管、经管、经手的公共财物，非法占为己有；②窃取，是指利用

职务上的便利，采用秘密方法，将自己合法管理的公共财物窃为己有,

也就是通常讲的“监守自盗”；③骗取，是指采用虚构事实或隐瞒真

相的方法，非法占有本单位财物。

55.目前常用的风险价值模型技术有（）。

A.蒙特卡洛模拟法

B.最小二乘法

C.方差-协方差法

D.历史模拟法

E.敏感性分析法

【答案】：A|C|D

【解析】：

风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市

场风险要素发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的

潜在最大损失。目前常用的风险价值模型技术主要有三种：方差-协

方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法。

56.下列不属于影响获得国家基本养