金融素养和投资理财-通向共同富裕和财富自由之路知到智慧树章节测试课后答案2024年秋台州学院

金融素养和投资理财——通向共同富裕和财富自由之路知到智慧树章节测试课后答案2024年秋台州学院第一章单元测试

个人或家庭对自己的财务现状充满信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机的是（）。

A:财务保障B:财务安全C:财务分配D:财务自由

答案:财务安全当投资的固定收益可以完全覆盖个人或者家庭发生的各项支出时，我们认为就达到了（）的层次。

A:财务困难B:财务安全C:财务受限D:财务自由

答案:财务自由以下属于理财规划的主要内容的有（）。

A:退休规划B:保险规划C:投资规划D:教育投资规划E:居住规划

答案:退休规划；保险规划；投资规划；教育投资规划；居住规划每个人、每个家庭都有遇到财务风险的可能，保障财务安全是个人理财规划要解决的首要问题。（）

A:错B:对

答案:对抖音网红通过流量赚的收入属于主动收入？（）

A:错B:对

答案:错

第二章单元测试

假设年利率为5%，今天投入5000元，6年后你将获得（）元钱？(用复利方法计算)

A:6500B:6000C:5300D:6700

答案:6700假设你3年后需要3万元来支付研究生的学费，投资收益率是6％，今天你需要拿出（）元钱来投资?

A:2.42B:2.52C:2.6D:2.5

答案:2.52假如我现在投资5000元于一个年收益率为10％的产品，我需要等待（）年该投资才能增长到10000元？

A:6.5B:7.27C:8.05D:8.3

答案:7.27现值是指将来的货币资金折算到现在或起始日期的价值。（）

A:对B:错

答案:对年金是指一定时期内一系列相等金额的收付款项。（）

A:错B:对

答案:对

第三章单元测试

下列属于流量的是（）。

A:自用资产B:家庭收支表中的各项目C:生息资产D:净资产

答案:家庭收支表中的各项目小刘上月收入为5000元,食物支出600元,买衣物支出800元,购买3000元国债,则其消费率为（）

A:88%B:28%C:12%D:16%

答案:28%下列哪项不属于理财支出（）。

A:投资亏损B:利息支出C:保障型寿险和产险的保费支出D:为了投资所支付的交易成本或顾问费用

答案:投资亏损流动性资产因为收益率较低,只要能够支应交易性需求和预防性需求即可。通常情况下,最多持有（）的日常开支所需现金即可

A:12个月B:3个月C:9个月D:6个月

答案:6个月下列叙述正确的有（）：①自用资产不以赚取买卖价差为主要目的；②自用资产不具有保值功能；③除了流动性资产之外,所有可以产生利息收入或资本利得的资产都可算作投资性资产，包括定期存款、国债、公司债、股票、债券型基金、股票型基金、平衡型基金和外币投资产品等,因此投资型保单和储蓄险不是投资性资产；④除了金融性资产之外,以收取租金或赚取买卖差价为目的所购买的投资用房地产、黄金和古董字画收藏品等实物投资,流动性较低但保值性较高，也算是投资性资产。

A:①③④B:①④C:①②③D:①②③④

答案:①④

第四章单元测试

理财规划师王先生要给一个客户刘女士进行理财，这个客户很年轻，但是很厌恶风险。刘女士希望在1年内去欧洲旅游，3年之内买车，5年买房……且去年的税后收入500000元，年终结余200000元。请问刘女士的短期目标是（）。

A:去欧洲旅游B:买车C:买房D:没有短期目标

答案:去欧洲旅游理财规划师王先生要给一个客户刘女士进行理财，这个客户很年轻，但是很厌恶风险。刘女士希望在1年内去欧洲旅游，3年之内买车，5年买房……且去年的税后收入500000元，年终结余200000元。请问对于刘女士的短期目标所需资金，可适当放在（）。

A:股票B:期货C:活期存款或货币基金D:股票基金

答案:活期存款或货币基金理财规划师王先生要给一个客户刘女士进行理财，这个客户很年轻，但是很厌恶风险。刘女士希望在1年内去欧洲旅游，3年之内买车，5年买房……且去年的税后收入500000元，年终结余200000元。请问王先生在给刘女士做投资规划时首先要做的是（）。

A:分析客户的现金流情况B:制定投资规划建议书C:帮客户选定投资产品D:收集客户的信息

答案:收集客户的信息理财规划师王先生要给一个客户刘女士进行理财，这个客户很年轻，但是很厌恶风险。刘女士希望在1年内去欧洲旅游，3年之内买车，5年买房……且去年的税后收入500000元，年终结余200000元。请问对此客户，因其厌恶风险，王先生在为此客户进行资产配置时，不应包括（）。

A:债券B:基金C:股票D:期货

答案:期货理财规划师王先生要给一个客户刘女士进行理财，这个客户很年轻，但是很厌恶风险。刘女士希望在1年内去欧洲旅游，3年之内买车，5年买房……且去年的税后收入500000元，年终结余200000元。请问对于刘女士，王先生应该明确对客户进行投资规划的目的是（）。

A:帮助客户实现目标B:为了买车C:帮助客户获得收益D:为了买房

答案:帮助客户获得收益理财规划师王先生要给一个客户刘女士进行理财，这个客户很年轻，但是很厌恶风险。刘女士希望在1年内去欧洲旅游，3年之内买车，5年买房……且去年的税后收入500000元，年终结余200000元。请问一般情况下，理财规划师王先生在为客户配置股票资产时，需要考虑股票的风险，下列风险最大的是（）。

A:绩优股B:垃圾股票C:蓝筹股D:每只股票的风险一样

答案:垃圾股票理财规划师王先生要给一个客户刘女士进行理财，这个客户很年轻，但是很厌恶风险。刘女士希望在1年内去欧洲旅游，3年之内买车，5年买房……且去年的税后收入500000元，年终结余200000元。请问一般情况下，理财规划师王先生在为客户配置债券资产时，风险是重要的考虑因素，下列不属于债券风险的是（）。

A:信用风险B:利率风险C:通货紧缩风险D:流动性风险

答案:流动性风险理财规划师王先生要给一个客户刘女士进行理财，这个客户很年轻，但是很厌恶风险。刘女士希望在1年内去欧洲旅游，3年之内买车，5年买房……且去年的税后收入500000元，年终结余200000元。请问按照理财规划的规范业务流程，理财规划师王先生在为客户进行投资规划时的合理步骤是（）。

A:客户分析——证券选择——资产配置——投资评估B:客户分析——资产配置——证券选择——投资评估C:客户分析——投资评估——资产配置——证券选择D:客户分析——投资评估——证券选择——资产配置

答案:客户分析——投资评估——证券选择——资产配置理财规划师王先生要给一个客户刘女士进行理财，这个客户很年轻，但是很厌恶风险。刘女士希望在1年内去欧洲旅游，3年之内买车，5年买房……且去年的税后收入500000元，年终结余200000元。请问王先生实施理财规划方案以后，通常要对该方案的绩效加以考评，理财规划师所做的投资的评价指标主要是（）。

A:收益和风险B:收益C:风险

答案:收益和风险理财规划师王先生要给一个客户刘女士进行理财，这个客户很年轻，但是很厌恶风险。刘女士希望在1年内去欧洲旅游，3年之内买车，5年买房……且去年的税后收入500000元，年终结余200000元。请问刘女士对风险十分的厌恶，而且短期内需要资金的可能性较大，在推荐基金产品时，应优先考虑（）。

A:股票型基金B:偏股型基金C:债券型基金D:货币型基金

答案:货币型基金

第五章单元测试

教育投资是一种人力资本投资，它不仅可以提高人们的文化水平和生活品位，更重要的是，它可以使受教育者在现代社会发展和激烈的竞争中掌握现代社会和企业需要的知识技能，从而促进和保证职业生涯的顺利发展，他的重要性表现在（）。

A:教育程度对职业生涯和人生发展的影响B:教育成本的不断升高C:职场对学历与知识水平的要求越来越高D:受教育程度会直接影响收入水平E:中国家庭对子女教育的重视

答案:教育程度对职业生涯和人生发展的影响；教育成本的不断升高；中国家庭对子女教育的重视能够达成帮助子女养成良好消费习惯等目的的教育规划工具是（）。

A:定息债券B:子女教育信托C:教育储蓄D:共同基金

答案:子女教育信托在筹集教育资金时，首先应考虑的是（）。

A:人民币升值问题B:投资的安全性C:获得高收益D:利率变动的风险

答案:投资的安全性教育规划中，最主要的教育费用来源是（）。

A:奖学金B:勤工俭学收入C:政府资助D:家庭自身收入

答案:家庭自身收入职业教育规划是家庭教育理财规划的核心，包括基本教育和素质教育。（）

A:错B:对

答案:错

第六章单元测试

在进行购房还是租房的决策时，比较租房或者购房的年成本，选取成本小的方案，这种分析方法被称为（）

A:投资收益分析法B:净现值法C:年成本法D:贴现法

答案:年成本法相对于购房，租房负担较轻，可以更灵活方便。（）

A:对B:错

答案:对购房年成本等于住房占款对应的利息加上贷款余额对应的利息，同时应考虑年均维修及税收费用、房价年涨幅等因素。（）

A:对B:错

答案:对等额本息还款法每月的偿还额逐月减少，但期初的还款负担较重，比较适合已经有一定的积蓄，但预期收入可能逐渐减少的借款人。（）

A:错B:对

答案:错投资房产的主要收益来自于持有房屋的（）。

A:房屋折旧B:税费C:租金收入D:买卖差价

答案:租金收入；买卖差价

第七章单元测试

现在有一个典型的三代同堂的五口之家,爷爷、奶奶、爸爸、妈妈和孩子。根据各种家庭角色来确定各自风险和风险特征。爷爷、奶奶已经退休在家，两人没有退休金，依靠儿女每月给的生活费生活；爸爸是家庭的经济支柱，每月有10000元左右的工薪收入；妻子是辅助的经济支柱，每月将近4000元的工薪收入；儿子10岁，现在正在上小学。请问对于家庭中的爷爷奶奶而言，面临的风险是（）。

A:首先是意外伤害风险，其次是医疗费用风险B:首先是死亡风险，其次是医疗费用和意外伤害风险C:首先是生活费用风险，其次是死亡D:首先是生活费用风险，其次是医疗费用和意外伤害风险

答案:首先是生活费用风险，其次是医疗费用和意外伤害风险现在有一个典型的三代同堂的五口之家,爷爷、奶奶、爸爸、妈妈和孩子。根据各种家庭角色来确定各自风险和风险特征。爷爷、奶奶已经退休在家，两人没有退休金，依靠儿女每月给的生活费生活；爸爸是家庭的经济支柱，每月有10000元左右的工薪收入；妻子是辅助的经济支柱，每月将近4000元的工薪收入；儿子10岁，现在正在上小学。请问对于家庭中的爸爸（小朋友的爸爸）来说，面临的风险是（）。

A:首先是生活费用风险，其次是死亡B:首先是意外伤害风险，其次是医疗费用风险C:首先是死亡风险，其次是医疗费用和意外伤害风险D:首先是生活费用风险，其次是医疗费用和意外伤害风险

答案:首先是死亡风险，其次是医疗费用和意外伤害风险现在有一个典型的三代同堂的五口之家,爷爷、奶奶、爸爸、妈妈和孩子。根据各种家庭角色来确定各自风险和风险特征。爷爷、奶奶已经退休在家，两人没有退休金，依靠儿女每月给的生活费生活；爸爸是家庭的经济支柱，每月有10000元左右的工薪收入；妻子是辅助的经济支柱，每月将近4000元的工薪收入；儿子10岁，现在正在上小学。请问对于家庭中的妈妈来说，面临的风险是（）。

A:首先是意外伤害风险，其次是医疗费用风险B:首先是生活费用风险，其次是医疗费用和意外伤害风险C:首先是生活费用风险，其次是死亡D:首先是死亡风险，其次是医疗费用和意外伤害风险

答案:首先是死亡风险，其次是医疗费用和意外伤害风险现在有一个典型的三代同堂的五口之家,爷爷、奶奶、爸爸、妈妈和孩子。根据各种家庭角色来确定各自风险和风险特征。爷爷、奶奶已经退休在家，两人没有退休金，依靠儿女每月给的生活费生活；爸爸是家庭的经济支柱，每月有10000元左右的工薪收入；妻子是辅助的经济支柱，每月将近4000元的工薪收入；儿子10岁，现在正在上小学。请问对于孩子而言，面临的风险是（）。

A:首先是死亡风险，其次是医疗费用和意外伤害风险B:首先是生活费用风险，其次是死亡C:首先是意外伤害风险，其次是医疗费用风险D:首先是生活费用风险，其次是医疗费用和意外伤害风险

答案:首先是意外伤害风险，其次是医疗费用风险现在有一个典型的三代同堂的五口之家,爷爷、奶奶、爸爸、妈妈和孩子。根据各种家庭角色来确定各自风险和风险特征。爷爷、奶奶已经退休在家，两人没有退休金，依靠儿女每月给的生活费生活；爸爸是家庭的经济支柱，每月有10000元左右的工薪收入；妻子是辅助的经济支柱，每月将近4000元的工薪收入；儿子10岁，现在正在上小学。请问对于孩子而言，最不需要的保险是（）。

A:医疗保险B:终生寿险C:重疾保险D:意外伤害保险

答案:终生寿险

第八章单元测试

（）是个人自愿地为实现老年收入保障提前进行的养老基金积累行为。

A:个人医疗保险B:个人养老保险C:个人人寿保险D:个人财产保险

答案:个人养老保险老王头对养老保险的必要性缺乏了解,你应向他解释现实生活中,有大量的因素会给个人的退休生活带来影响,这些因素构成了对退休养老规划的需求。这些因素包括（）。

A:提前退休B:预期寿命的延长C:其他不确定因素D:社会保障与养老金资金紧张

答案:提前退休；预期寿命的延长；其他不确定因素；社会保障与养老金资金紧张就解决哪些养老问题来看,自古至今大致可概括为（）。

A:满足老年人的物质生活需要B:精神安慰C:医疗服务D:劳务服务的需要

答案:满足老年人的物质生活需要；精神安慰；劳务服务的需要社会养老保险具有以下几个特点:（）。

A:国家立法B:影响很大,享受人多C:企业单位和个人都必须参加D:强制实行

答案:国家立法；影响很大,享受人多；企业单位和个人都必须参加；强制实行退休后的收入来源渠道有以下几种,即（）。

A:投资收益B:商业性养老保险养老金C:基本养老保险金D:企业年金

答案:投资收益；商业性养老保险养老金；基本养老保险金；企业年金

第九章单元测试

关于税务筹划，下列说法不正确的是（）。

A:税务筹划是在不违法的前提下尽量减少税收支出B:税务筹划是指通过对纳税主体(法人或自然人)的经营活动或投资行为等涉税事项做出事先安排，以达到使其少缴税和递延纳税目标的一系列谋划活动C:税务筹划可以在纳税行为发生之前，也可以在纳税行为发生之后D:税务筹划应在不违反法律、法规(税法及其他相关法律、法规)的前提下进行

答案:税务筹划可以在纳税行为发生之前，也可以在纳税行为发生之后欧阳先生为某研究院软件开发商，他利用业余时间为东方电脑公司开发软件并提供一年的维修服务。按约定，他可以得到劳务报酬36000元。欧阳可以要求对方事先一次性支付该笔劳务报酬，也可以要求对方按软件维护期分12个月支付，每月支付3000元。那么理财师应该建议欧阳先生（）。

A:选择一次性支付，因为可以少纳税1360元B:选择分次支付，因为可以少纳税3520元C:选择分次支付，因为可以少纳税1360元D:选择一次性支付，因为可以少纳税3520元

答案:选择分次支付，因为可以少纳税1360元假设齐女士所在公司正在考虑两种薪酬福利模式：①每月向员工支付工资、薪金所得6000元，员