安财金融专硕试题及答案

安财金融专硕试题及答案姓名：____________________

一、选择题（每题2分，共20分）

1.下列哪一项不属于金融市场的功能？

A.价格发现

B.风险分散

C.资金筹集

D.政策传导

2.以下哪项不是金融衍生品？

A.期权

B.股票

C.外汇

D.远期合约

3.下列关于货币政策的说法错误的是：

A.货币政策是中央银行调控货币供应量的基本手段

B.货币政策的目标包括稳定物价、促进经济增长、充分就业等

C.货币政策工具包括存款准备金率、再贷款、再贴现等

D.货币政策分为紧缩性政策和宽松性政策

4.下列哪项不属于金融监管的主要内容？

A.风险监管

B.市场准入监管

C.道德监管

D.机构监管

5.以下哪项不是我国金融体系的基本构成？

A.商业银行

B.保险公司

C.证券公司

D.军事企业

二、判断题（每题2分，共10分）

1.金融市场的参与者包括金融机构、企业、政府和个人。（）

2.金融衍生品的风险比传统金融工具小。（）

3.货币政策的目标是稳定物价、促进经济增长、充分就业等。（）

4.金融监管的主要目的是保护投资者利益和金融市场稳定。（）

5.我国金融体系的基本构成包括商业银行、保险公司、证券公司和基金公司。（）

三、简答题（每题5分，共15分）

1.简述金融市场的功能。

2.简述货币政策的工具。

3.简述金融监管的主要内容。

四、计算题（每题10分，共20分）

1.一家银行持有1000万元现金，存款准备金率为8%，超额准备金率为2%，现金漏损率为5%。求该银行派生存款总额。

2.某公司发行了面值为1000万元的公司债券，年利率为5%，期限为10年，到期一次还本付息。求该债券的发行价格。

五、论述题（每题15分，共30分）

1.论述金融创新对金融市场的影响。

2.论述金融监管在维护金融市场稳定中的作用。

六、案例分析题（每题20分，共20分）

某银行在监管部门的检查中发现，该行存在以下问题：一是存款准备金率低于规定标准；二是部分贷款资金被挪用；三是内部控制制度不健全。请分析该银行存在的问题，并提出相应的改进措施。

试卷答案如下：

一、选择题答案及解析思路：

1.答案：D

解析思路：金融市场的功能包括价格发现、风险分散、资金筹集和资源配置等，而政策传导不是金融市场的功能。

2.答案：B

解析思路：金融衍生品是指从标的资产派生出来的金融工具，如期权、期货、远期合约等，而股票是原生金融工具。

3.答案：C

解析思路：货币政策的目标包括稳定物价、促进经济增长、充分就业等，而存款准备金率、再贷款、再贴现是货币政策工具。

4.答案：C

解析思路：金融监管的主要内容通常包括风险监管、市场准入监管、机构监管等，而道德监管不是金融监管的主要内容。

5.答案：D

解析思路：我国金融体系的基本构成包括商业银行、保险公司、证券公司和基金公司，而军事企业不属于金融体系的基本构成。

二、判断题答案及解析思路：

1.答案：√

解析思路：金融市场的参与者包括金融机构、企业、政府和个人，这是金融市场的参与者构成。

2.答案：×

解析思路：金融衍生品的风险通常比传统金融工具大，因为它们的价值取决于标的资产的价格波动。

3.答案：√

解析思路：货币政策的目标包括稳定物价、促进经济增长、充分就业等，这是货币政策的基本目标。

4.答案：√

解析思路：金融监管的主要目的是保护投资者利益和金融市场稳定，这是金融监管的核心目标。

5.答案：×

解析思路：我国金融体系的基本构成包括商业银行、保险公司、证券公司和基金公司，军事企业不属于金融体系的基本构成。

三、简答题答案及解析思路：

1.答案：金融市场的功能包括价格发现、风险分散、资金筹集和资源配置等。

解析思路：金融市场的价格发现功能是指通过市场交易确定资产价格；风险分散功能是指通过多样化投资分散风险；资金筹集功能是指为企业和政府提供融资渠道；资源配置功能是指促进资金流向最有效率的项目。

2.答案：货币政策的工具包括存款准备金率、再贷款、再贴现等。

解析思路：存款准备金率是指银行必须保留的存款比例；再贷款是指中央银行向商业银行提供贷款；再贴现是指商业银行将贴现的票据卖给中央银行。

3.答案：金融监管的主要内容通常包括风险监管、市场准入监管、机构监管等。

解析思路：风险监管是指监测和评估金融机构的风险状况；市场准入监管是指控制金融机构的设立和运营；机构监管是指对金融机构的监管，包括资本充足率、流动性等。

四、计算题答案及解析思路：

1.答案：派生存款总额为5000万元。

解析思路：派生存款总额=初始存款/存款准备金率=1000万元/8%=12500万元，考虑到超额准备金率和现金漏损率，派生存款总额为12500万元/(1-8%-2%-5%)=5000万元。

2.答案：债券的发行价格为937.38万元。

解析思路：债券的发行价格=面值*(1+年利率*期限)/(1+折现率)^期限=1000万元*(1+5%*10)/(1+0)^10=937.38万元。

五、论述题答案及解析思路：

1.答案：金融创新对金融市场的影响包括提高效率、降低成本、增加金融产品多样性等。

解析思路：金融创新可以优化资源配置，提高金融市场效率；降低交易成本，促进金融市场的流动性；增加金融产品的多样性，满足不同投资者的需求。

2.答案：金融监管在维护金融市场稳定中的作用包括预防系统性风险、保护投资者利益、促进金融市场的公平竞争等。

解析思路：金融监管可以通过监测和评估金融机构的风险状况，预防系统性风险；通过保护投资者利益，维护金融市场的公平竞争；通过制定和执行监管规则，规范金融机构的行为。

六、案例分析题答案及解析思路：

1.答案：该银行存在的问题包括存款准备金率低于规定标准、部分贷款资金被挪用、内部控制制度不健全。

解析思路：存款准备金率低于规定标准可能导致银行流动性风险；部分贷款资金被挪用可能违反贷款合同，损害银行利益；内部控制制度不健全可能导致操作风险和合规