2024年电大现代金融业务期末复习考点版新版

当代金融业务期末复习试题名词解释（每题4分，共20分）

1、存款成本

1、存款成本：按存款利率计算支付的存款利息以及对应的费用开支。（4分）

2、消费信贷

2、消费信贷：又称消费者贷款，是指商业银行对消费个人发放的，用于购置耐用消费品或支付其他费用的贷款。（4分）

3、贷款项目评定

3、贷款项目评定：是指商业银行在发放中长期贷款之前，对贷款项目标必要性、可行性和经济的合理性进行定性、定量分析的工作。（4分）

4、保险展业

4、保险展业：即保险推销，是指推销售人员（保险企业的员工或保险代理从）通过协助或说服等伎俩，促使用户采取购置行为的活动过程。（4分）

5、银行咨询

5、银行咨询：以银行为中心，以经济信息为产品，以智力型服务为依托，以提升社会经济效益和自身经济效益为目标，向企事业单位或政府有关部门提供经济信息和金融信息或提出提议的中间业务。（4分）

6．特定贷款6．特定贷款：指经国务院同意并对贷款也许导致的损失采取对应补救措施后责成国有独资商业银行发放的贷款。(4分)7．金融市场7．金融市场：是指货币资金融通和金融工具交易的场所与行为的总和。(3分)在这个市场上，资金就是所谓的商品，资金借贷的利息率就是资金这种特殊商品的价格，金融工具就是资金的书面载体。金融市场既包括间接融资行为，也包括直接融资行为。(1分)8．托收承付8．托收承付：是指收款单位依照经济协议发货后，委托开户银行向异地付款单位收取款项，付款单位验单或验货后向银行承付款的一个结算措施。(4分)9．代理业务9．代理业务：是指商业银行以代理人的身份，接收客户委托，代为办理指定的经济事务的业务，(2分)或者说银行代理业务是指银行不需利用自己的资金，代理客户承办支付和其他委托事项而收取手续费的业务。(2分)10．消费信贷10．消费信贷；是指商业银行对消费者个人发放的，用于购置耐用消费品或支付其他费用的贷款。（4分)11存款准备金：是指商业银行以其吸取的一般存款(不包括财政性存款)为基数，按中央银行要求的一定百分比，即按存款准备金率缴存中央银行的存款。12贷款政策：是中央银行依照国家宏观经济政策、产业政策、区域发展政策和投资政策，并衔接财政政策、利用外资政策等制定的指引信贷工作的总方针。它是货币政策的重要组成部分。13外汇风险：外汇风险，指一个经济实体或个人，在其国际经济、贸易、金融等活动中，以外币计价的资产或负债因外汇汇率变动而引起价值上升或下跌而导致的风险。14．资金封闭运行：资金的封闭运行是指粮棉油政策性信贷资金在支持粮棉油收购、调销、储备、进出口等活动中，其货币资金和商品资金的运行，必须在严格界定的范围和特定的渠道中流动，并且使投入的货币量与法定负担它的实物(商品)价值量相等，信贷资金的流出量与预期回流量基本相等。15国际收支：指一国在一定期期内所发生的国际交易的所有统计。

二、填空题（每空1分，共17分）

1、贷款管理标准是指在贷款发放和收回过程中。

1、必须遵守的准则2、开拓性开启性

2、科技开发贷款与其他贷款相比，具备、、先导性和风险性的特点。

3、住房贷款管理应遵照、防范为主、和及时赔偿标准。

3、量化管理努力转化

4、信托存款分为一般信托存款和两种。

4、特约信托存款5、人民币的发行实行高度集中

5、我国货币制度的内容重要包括：第一，我国法定货币是人民币，第二，人民币是我国唯一合法流通货币，第三，。

6、贷款风险度=×。

6、贷款方式风险系数企业信用等级系数

7、制定贷款标准必须以和为基本依据。

7、客观经济规律本国经济体制

8、证券投资收益有两部分组成，即所得利得和。

8、资本利得

9、金融衍生工具包括、金融期权、、远期利率协议。

9、金融期货互换

10、从总体上看，存款都起源于，它代表了已实现的社会产品价值和。

10、再生产过程暂时闲置的资金或间歇的货币国民收入的一部分

11证券市场是进行国家公债、和等有价证券交易的场所。1.企业债券股票

12存款管理层次是指的存款管理和对存款的管理。2.中央银行对商业银行商业银行自身

13贷款管理标准是指在贷款发放和收回过程中3.必须遵照的准则

14广义的对公存款包括和两个部分。4.经济组织存款储蓄存款

15货币层次的划分重要是以__________________作为标准。5．金融资产的流动性

16再保险又叫做。6．分保

17从总体上看，存款都起源于社会再生产过程的生产、分派、互换、消费等步骤中

或间歇的的资金。7．暂时闲置货币形态

18因为我国商业银行贷款具备内在、贷款无法按市场价格定值、贷款信息的特性，必须进行分类。8．风险不对称

19货币层次的划分重要是以__________________作为标准。9．金融资产的流动性

20．金融市场有两大要素，一是；______________________二是___________________。10．金融市场的参加者金融市场的交易对象

三、判断题（每题1分，共15分。分别用“√”、“×”表示正误）

1、存款和现金能够相互转化，因此，在一定条件下，存款也是通货。（√）

2、政策性住房资金存款不上交存款准备金。（√）

3、按照一般国际通例，信用证是以买卖协议为基础的，因此，信用证安全依附于协议。（×）

4、所有的商业保险都是自愿的。（×）

5、中央银行在开展业务活动时，一般与商业银行有相同的经营标准和目标。（×）

6、贷款资产风险度大到一定程度时，则该项贷款称为风险贷款。（√）

7、国家银行信用卡属于先存款、后消费的支付性质的信用卡。（√）

8、金融信托业务是以“物资”为对象的金融业务。（×）

9、国际收支出现巨额顺差或逆差，都会给国民经济带来不良影响。（√）

10、贷款投向政策着眼处理的是总量问题。（×）

11、自营性住房信贷业务，金融机构都能够办理。（×）

12、保险人和被保险人是保险协议的基本主体。（×）

13、因为政策性银行不以盈利为目标，因此不负担任何贷款风险。（×）

14、贷款项目评定和可行性研究是同一概念。（×）

15、一国企业的外汇买入和卖出活动，都是以企业自身为中心进行的。（×）

16．当付现率为100％时，则派生存款额就等于零。(X)17．广义对公存款既包括经济组织存款又包括财政存款两部分。(√)18．金融机构贷款的期限重要是依据银行资金供应的也许性及其资产流动性等原因。(X)19业银行实行资产负债百分比管理是对商业银行基层经营行而言的。(X)20所有固定资产贷款资产风险度不小于0.6的企业视为高风险企业。(√)21请汽车消费贷款的借款人只能是个人。(X)22营性住房贷款业务中的个人住房贷款纳入固定资金贷款计划管理。(X)23国际贷款大多不限定用途，借款人能够自主的使用借人资金。(X)24风险贷款与贷款风险是同一个概念的两个方面。(X)25．金融机构办理自营外汇业务能够不经任何部门同意，自己进行。(X)26．货币供求均衡是一个静态的概念。（×）

27商业银行是各国金融体系中的中心，处在主导地位。（×）

28客户于1998年6月30日存入某银行一笔活期存款，该存款于1998年12月20日被支取，则这笔存款的期限是160天。（√）

29货币乘数效应既然是一个客观必然性，因此是不可控的。(√)

30贷款贤产风险度大到一定程度时，则该项贷款称为风险贷款。（√）

31贷款利率政策是我国信贷政策的一个重要组成部分。(√)

32贴现贷款最突出的特点是自偿性。(√)。

33贷款方式的选择重要依据借款人的信用和贷款风险程度。(√)

34中长期贷款又称为固定资金贷款。(√)

35．创办政策性住房信贷业务的银行必须是由中国人民银行指定的银行。(√)

36．金融信托业务足以“物资”为对象的金融业务。(×)

37．因为政策性银行不以盈利为经营目标，因此不负担贷款风险．(×)

38．商业保险与社会保险的对象能够是人，也能够是物。(√)

39．从客观上看，贷款分类的档次与标准是贷款内在风险的一个价值尺度。(√)

40．代理业务具备代客服务的性质，它是在委托人与银行之间产生的一个法律和契约关系。(√)

四、单项选择题（每题1分，共10分）

1、国际储备结构管理是对各类型的国际储备之间的（A）管理。

A、数量结构百分比B、总量结构百分比

C、外汇币种结构百分比D、尤其提款权

2、（D）是指投保人对保险标的所具备的法律上认可的利益。

A、保险标的B、保险价值

C、保险期间D、保险利益

3、自（B）某些国家的商业银行开始发放消费贷款，把贷款从生产领域扩大到消费领域。

A、代B、30年代C、40年代D、60年代

4、存款分为定期存款、活期存款和定活两便存款，是依据（A）分类的。

A、存款的稳定性B、存款的经济性质

C、存款的货币形式D、存款的现行统计口径

5、农发行资金封闭运行的管理机制是由（B）决定的。

A、农业发慌银行的性质

B、支持这一信贷活动的资金（基础货币）性质

C、信贷资金运动规律

D、农业发展银行的经营管理目标

6、短期国债一般称为（A）。

A、国库券B、公债C、企业债券D、股票

7、下列有关存款利息的表述，错误的是（C）。

A、是资金的时间价值

B、是资金所有者将资金使用权让渡给商业银行或其他金融机构，在一定暑期内所取得的酬劳

C、是原始金额与偿还金额的差额

D、是资金所有者应取得的投资风险酬劳

8、政策性银行资产业务的主体是（B）。

A、投资B、贷款C、拆出资金D、固定资产

9、银行签发信用证的基础是（B）。

A、交易双方达成的协议B、商品买卖协议

C、购货方口头承诺D、法律条款

10、在外汇买卖时，选择币种的基本标准是（A）。

A、收硬付软B、收软付硬

C、选择能够自由兑换的货币D、选择不能够自由兑换的货币

11货币层次的划分重要是以(B)作为划分标准。A．安全性B.流动性C.次序性D．详细性12下列有关存款利息的表述错误的是(D)。A．是资金的时间价值B．是资金使用者将资金使用权让渡给商业银行或其他金融机构，在一定期期内所取得的酬劳。C.是原始金额和偿还金额的差额D．是资金所有者应取得的投资风险酬劳13执行流通伎俩职能的货币需要量与(D)成反比。A．商品价格水平B，待实现的商品量C.A与B的乘积D．同名货币流通速度14(A)是金融中介机构最基本的职能。A.信用创造职能B．信用中介职能C.支付中介职能D．金融服务职能15如下有关固定资产贷款特点说法错误的是(B)。A．贷款期限长B．贷款的利率低C.双重计划性D．管理连续性16在如下诸多贷款风险形成的原因中，(B)是最重要原因。A．借款人缺乏创业精神B．借款人的管理水平C.销售增加过快D．经济不景气17如下哪种贷款与打包贷款亲密有关(A)。A．出口押汇B．进口押汇C.银行承兑D．包买票据18如下有关贷款风险转移途径中错误的是(B)。A.向借款客户转移B．向同业转移C．向担保人转移D．向保险机构转移19投保人对保险标的所具备的法律上认可的利益称之为(D)。A.保险标的B.保险价值C．保险期间D．保险利益20．政策性银行资产业务的主体是(B)。A．投资B.贷款C.拆出资金D．固定资产21保持经济的增加是货币政策追求的（A）。

A．最后目标B．中间目标

C．速度目标D．久远目标

22农发行资主封闭运行的管理机制是由（B）决定的。

A．农业发展银行的性质

B．支持这一信贷活动的资金（基础货币）性质

C．信贷资金运动规律

D．农业发展银行的经营管理目标

23（B）是作为保险人负担赔偿或给付保险金的最大限额。

A．保险费B．保险金额

C．保险工D．保险价值

24在外汇买卖时，选择市种的基本标准是（A）。

A．收硬付软B．收软付硬

C．选择能够自由兑换的货币D．选择不能够自由兑换的货币

25商业银行代理政策性银行业务，具备（B）的特点。

A．风险大，收益小

B．风险小，收益有确保

C．风险大，收益大

D．风险小，收益小

26短期国债一般称为（A）。

A．国库券B．公债

C．企业债券D．股票

27自(B)某些国家的商业银行开始发放消费贷款，把贷款从生产领域扩大到消费领域。

A.代B.30年代

C.40年代D.60年代

28中长期国债一般称为(B)。

A.国库券B.公债

C.企业债券D.股票

29在贷款五级分类中，当“尽管借款人有能力偿还贷款本息，不过存在某些也许对偿还产生不利影响的原因”时，应当作为(A)贷款。

A.关注类B.次级类

C.可疑类D.正常类

30．信用配额、利率最高限额等属于(C)。

A.一般性政策工具B．选择性货币政策工具

C.直接信用控制工具D．间接信用控制

31．（A）是商业银行负债的主体。

A．存款B．投资

C．在中央银行借款D．发行金融债券

32．商业银行代理政策性银行业务，具备(B)的特点。

A.风险大，收益小

B.风险小，收益有确保

C.风险大，收益大

D．风险小，收益小

33．个人住房贷款额度，不得高于房地产估价的拟购置住房的价值或实际购房费用的(B)

A．5％B．70％

C．80％D．100％

34．贴现的票据期限一般较短，一般都是(B。

A．8个月B．3个月

C．6十月D．4个月

35．(D)是指投保人对保险标的所具备的法律上认可的利益．

A.保险标的B．保险价值

C.保险期间D.保险利益五、多项选择题（每题2分，共20分）

1、合理的储蓄种类包括（ABCD）

A、稳定型储蓄种类B、引存型储蓄种类

C、应变型储蓄种类D、以便型储蓄种类

E、长期型储蓄种类

2、对信用放款重点检查的内容有：（ABCDE）

A、借款人的品质B、贷款的用途

C、贷款的数额D、贷款的质量

E、贷款偿还的起源及时间

3、项目贷款评定的内容包括（ABCDE）等。

A、对借款人评定B、项目建设条件评定

C、市场评定D、投资估算和筹资评定

E、偿还能力评全

4、封闭运行管理目标考核体系重要包括（ABCD）指标。

A、下拨资金信贷投放率B、粮棉油库存与贷款率

C、粮棉油调销还贷率D、贷款回笼还款等

E、农村现金归行率

5、现行贷款管理标准是（ABE）

A、流动性B、安全性C、稳定性

D、政策性E、效益性

6、商业银行贷款风险包括（ABCD）。

A、信用风险B、市场风险

C、汇率风险D、通货膨胀风险

7、贷款使用步骤考核指标有（ABCD）。

A、贷款销售率B、贷款产值率

C、资金税利率D、贷款挤占挪用率

E、贷款逾期率

8、国家开发银行固定资产投资贷款按资金起源可分为（AB）。

A、软贷款B、硬贷款

C、中性贷款D、混合贷款

9、固定资金贷款的特点是（ABC）。

A、贷款期限长B、双重计划性C、管理连续性

D、政策性强E、管理阶段性

10、中央银行在金融监督中，分别坚持（BCD）基本标准。

A、规模控制B、分类管理

C、公平看待D、公开监管E、微观控制

11金融市场的组成要素有(AC)。A.参加者B.交易工具C.交易对象D．交易方式E.运行机制12对公存款竞争方略包括(CDE)。A.开拓方略B.保守方略C.巩固方略D．差异方略E．扩张方略13科技开发贷款与其他贷款相比，具备(BDE)特点。A.盈利性B.开拓性C．安全性D．风险性E．开启性14测算企业的资金结构，重要依据(BCDE)。A.资产利润率B．速动比率C.流动比率D.资产负债率E．债务股权百分比15如下有关消费信贷说法正确的是(BCE)。A.是银行风险小收益高的业务B．是消费社会化的体现C.是社会购置力的提前实现D.是银行风险高收益小的业务E．调整供应与需求的杠杆16银行证券投资的标准有(ABD)。A．效益和风险最佳组合标准B．分散投资标准C.集中投资标准D．理智投资标准E．细致投资标准17如下哪些转帐结算方式合用同城结算(BC)。A、银行汇票结算方式B．银行本票结算方式C．支票结算方式D．委托收款结算方式E.商业汇票结算方式18分析财务报表所使用的流动性指标重要有(CDE)。A.流动比率B．速动比率C.资产周转率D．流动资产周转率E．应收帐款周转率19租赁的特性是(ABCDE)。A．所有权与使用权分离B．融资与融物相结合C.以分期偿还租金的形式，还本付息D．租赁双方是以协议为基础的经济关系E．租赁协议具备不可解除性20．封闭运行的信贷资金具备(ACD)的特性。A．体内循环B．体外循环C.流量相等D．预期归流E．归流无确保21国际储备的类型一般包括(ABCDA．货币性黄金

B．外汇储备

C.在国际货币基金组织的储备头寸

D.尤其提款权

E．在国际金融组织的贷款

22．按咨询内容的性质划分，咨询的类别包括(CDEA.集团式咨询

B．信用咨询

C．评定审核类咨询

D．委托中介类咨询

E．综合管理类咨询

23西方商业银行存款种类有(ACD

A.储蓄存款B．单位存款

C.活期存款D.定期存款

E．定活两便存款

24保险理赔的标准包括(AB等。

A.重协议守信用标准

B．实事求是标准

C.互惠互利标准

D．平等的标准

25贷后检查的方式包括(ABEA.跟踪检查B.定期检查

C.抽查D.不定期检查

E．上级对下级行的内部检查

26贷款利用质量考核指标有(ABCDEA.贷款利息收入率B.贷款收益率

C.资金贷款利用率D.贷款周转率

E．贷款逾期率

27银行证券投资的标准有(ABD

A.效益和风险最佳组合的标准B.分散投资标准

C.集中投资标准D.理智投资标准

28金融市场组成要素有（AC

A．金融市场的参加者

B．金融市场的交易工具

C．主融市场的交易对象

D．金融市场的交易方式

E．金融市场的运行机制

29现行贷款管理标准是（ABC

A．流动性B．安全性

C．稳定性D．政策性

E．效益性

30．商业银行贷款风险包括（ABCDA．信用风险B．市场风险

C．汇率风险D．通货膨胀风险

六、问答题（每题6分，共18分）

1、银行存款管理的要求和营销方略包括哪些方面？

（1）银行组织存款的要求：

A、树立正确的存款营运观；

B、加强对存款成本的分析和控制

C、调整存款的利用等。（3分）

（2）银行存款的营销方略

A、正确选择营销方略

B、采取配合措施（3分）

2、消费信贷的特性是什么？

（1）是社会购置力的提前实现；

（2）是调整生产与消费的有力杠杆；

（3）是消费社会化的体现；

（4）消费信贷有利于推进我国市场经济的维持增加。（6分）

3、政策性银行与商业性银行有何异同？

（1）政策性银行与商业性银行的共同基本属性

A、具备一般的银行职能和最根本的特性；

B、通过社会资金的重新分派和组合变化资金的结构和流向，利用价值形式的分派实现对社会资源的配备功效；

C、资金借贷上，按照有偿使用、约期偿还的标准进行营运、管理。（3分）

（2）政策性银行的独特业务特性

A、不以盈利为经营目标；

B、特殊的运行机制和经营标准

C、具备特定的融资对象、范围和明确的分工；

D、资金辞行措渠道的特定性；

E、具备独特的资产运作方式和管理措施。（3分）

4．简述贷款项目评定的含义及重要内容?答案要点：贷款项目评定是指商业银行在发放中长期贷款之前，对贷款项目标必要性、可行性和经济的合理性进行定性和定量分析的工作。(1分)(1)对借款人评定(2)项目建设条件评价(3)市场评定(4)投资估算评定和筹资评定(5)偿还能力评定(6)贷款风险与效益评价(全答对者得5分，缺1点扣1分)5．怎样对消费信贷进行管理?答案要点：(1)对借款人进行多方面调查分析(2分)借款人品质、资本金、能力、环境和担保。(2)严格掌握消费信贷的条件(2分)．在银行开立存款帐户，其存款达成银行要求的数额和数量；借款人继续续存，确保有足够的货币收入；必须有经济担保或实务抵押；要确保有商品房的房源或耐用消费晶的货源。(3)确定合理的消费信贷界限(2分)贷款用途、贷款方式、贷款数额等确实