信用卡诈骗案件的侦查措施

信用卡诈骗案件侦查方法摘要:在现实生活中,信用卡诈骗犯罪呈案件频发、涉案金额增大趋势。不法分子往往采取乘人不备、虚构事实或隐瞒真相方法,经过使用伪卡、换卡、骗卡、恶意透支等手段,侵占受害人财产,以达成非法占有之目。信用卡诈骗对社会危害极大,严重影响着治安稳定和社会友好,而且受害人通常后知后觉,给犯罪侦查造成一定难度。本文对信用卡诈骗案件侦查方法进行研究。

关键词:信用卡

诈骗案件

侦查一、依据犯罪分子伪造假卡常见手段,从使用假卡中发觉侦查线索

犯罪分子是以信用卡为工具实施诈骗犯罪,侦查中应该充足利用已经发觉伪卡,认真分析,研究、判别伪造手法,为划定嫌疑人范围提供参考,并利用信息资料进行串、并案研究,从中获取侦查突破。

1、常见伪造手法

（1）模仿信用卡质地、模式、图样以及磁条密码等制造信用卡。以往中国发觉伪造信用卡多是由境外犯罪集团制造,近几年在中国南方部分城市也发觉有伪造信用卡“地下窝点”,查获了犯罪分子用以伪造信用卡模具、压板、磁带阅读器、镭射标志切割器、烫印机、丝网印刷机等现代化印刷材料和工具。

（2）在“真卡”基础上进行伪造。即信用卡本身是正当制造,不过未经发卡银行进行凸印或写磁,信用卡不含有身份专属特征,犯罪分子在此基础上进行加工,使其貌似已经发行给用户信用卡。这种行为是通常意义上“变造”,因为伪造信用卡实质和关键在于对卡内输入持卡人相关信息和资料,使其含有个人身份特征,才有使用可能,一张含有外观特征信用卡,没有任何价值。所以在信用卡犯罪中“伪造”行为包含通常意义上“变造”。

（3）非法复制她人信用卡。利用专门技术设备,在伪造卡、空白卡、废弃卡上输入正当持卡人密码、署名以及其她信息资料行为,俗称“烧卡”

（4）使用盗码机等方法盗取她人信息资料进行伪卡制造。盗码机也叫读码机、猫崽机、测录机,是从真付款卡上复制磁条资料,然后将这些资料转移到假卡磁条上器材。这种器材用电池操作,体积如手掌大小,最小形似BP机状,设计有卡槽,将信用卡磁性带划过卡槽时,盗码机就能够将卡上磁性带中信息资料盗取并存放在机内,通常盗码机能够盗取200-300组资料,最多能够达成800-1000组。因为其体积小巧,携带、运输方便,存放量大,成为信用卡犯罪常见工具。将盗码机装在POS机上或是利用靠近信用卡机会刷卡,能够将她人信息轻松偷窃到手,经过写磁输入磁性带,即完成伪造。其她盗取信息方法还有经过窥视、截获网上消费信息、购置小偷偷得个人信息等。

2、在侦查中利用

以“真卡”基础上进行伪造、诈骗,这种情况通常发生在银行或发卡机构内部,多为其内部人员所为,应该把嫌疑人摸排范围关键划定在银行或发卡机构内部人员范围,尤其是有机会接触到发行信用卡业务人员之中。如上海侦办“315”专案,犯罪分子经过破解发卡程序,将掌握信用卡序号输入电脑,就得到了信用卡帐号、密码,经过这种方法疯狂伪造了外地信用卡,进行异地取现,即为从事信用卡业务部门内部工作人员作案,这类案件外部人员基础不含有作案条件。

办理使用盗码机伪造信用卡案件中,假如在现场或人身搜查中发觉有盗码机,应该注意:第一,不要操作或要求其她人示范、操作该仪器,因为盗码机多设定有自动清洗程序,不妥操作使用,可能造成资料被自动清洗掉,从而丧失定罪证据;第二,不要按动盗码机上按钮,不要当场尝试用卡划过盗码机卡槽,应该保持原状带回,以免破坏偷窃资料信息;第三,将现场相关物品都作为证据给予查获,包含电线、插头、制作信用卡用卡片原料、解码用电脑、传真机等等;最终,在必需情况下,应该制作检验笔录,写明查获物品、检验时间、地点,请现场嫌疑人和两名侦查人员署名。

二、依据犯罪分子诈骗手法,有针对地采取侦查方法

中国信用卡业务开展时间不长,计算机联网、通讯、管理系统不够完备,存在部分传输上“时间差”,这些管理上漏洞为犯罪分子实施犯罪提供了可能。实践中常见诈骗手法关键有:

1、使用伪卡在特约商户高额消费。犯罪分子利用信用卡先消费后支付特点,使用伪造假卡进行高级消费,经过变卖获取非法所得;或是经过给付收银人员手续费等诱饵现场兑换现金,最终让发卡机构负担巨额损失。

2、冒用作废信用卡。多数是由银行或特约商户工作人员利用挂失信用卡时间差,持她人已经作废信用卡进行消费。

3、冒领信用卡进行恶意透支。行为人在申领信用卡时就含有经过信用卡透支功效实施诈骗犯罪目,所以虚构身份或以她人身份进行申请,取得信用卡即实施诈骗犯罪。

4、使用信用卡并进行恶意透支。行为人违反信用卡使用管理章程,非法使用信用卡,超出要求期限或要求数额消费,经银行催缴拒不返还行为。

依据上述犯罪表现,摸清犯罪行动规律,针对性地采取侦查方法关键有:

1、持伪卡诈骗犯罪中,侦查中应该树立深挖源头思想,犯罪分子可能自己制作假卡再进行诈骗,更多是从其她专门从事伪造信用卡犯罪分子手中非法购置取得,查办案件中不要满足对落入侦查视线中犯罪分子进行查办,还要从案件线索中,追根溯源,以点带线,以线带面,挖掘犯罪源头,将犯罪分子一网打尽。

2、在恶意透支诈骗犯罪中,犯罪分子多是在一定时期内连续数次实施犯罪,这种情形中,应该内紧外松,张网布控,做好侦察布署,在侦察人员控制下,让犯罪分子继续进行诈骗犯罪,摸清犯罪规律和犯罪分子落脚点,再实施抓捕,并搜查其人身、住所,获取定罪有力证据。如某地公安机关接到报案称有些人连续在高级消费场所使用假卡诈骗财物,侦查人员经过暗中布控,一连几天将犯罪嫌疑人活动规律、落脚点、人数等都基础掌握以后,在犯罪分子落脚香格里拉酒店实施抓捕,现场搜查出大量伪卡、制作假卡用电脑等工具、珠宝首饰等,将案件顺利侦破。

3、经过上述手法诈骗物品犯罪,通常会进行销赃,能够对相关场所布控,控制赃物流向,从销售点反向追溯犯罪分子;经过信用卡诈骗物品多是金银首饰、珠宝制品、古董等价值较高物品,通常含有控赃条件。

4、除了少数使用自己信用卡进行恶意透支诈骗外,大多数信用卡诈骗犯罪都会实施不只一次,有犯罪分子成为职业罪犯,专门从事这项犯罪。针对这一特点,在侦查案件中假如一段时间内没有线索、使得案件难以突破,能够经过声东击西、敲山震虎等手段制造假象,诱使其按捺不住,实施犯罪,从而暴露踪迹,发觉线索,侦破案件。

三、搜集、分析犯罪分子在犯罪活动中留下线索

信用卡诈骗犯罪实施必需借助于正常信用卡授权、结算程序,同其她经济犯罪一样,从表面上仍然表现为一个正常经济活动;不管其手段怎样隐蔽,犯罪实施过程中肯定要同结算中各金融、社会机构发生接触、联络,其间相关信息统计、录象资料、具体工作人员所掌握体貌、口音特征等都是侦破案件所需要关键线索,应该全方面搜集,认真分析。这些线索材料关键有以下几类:

1、对于信用卡内资金流向相关信息统计,包含资金提取数额、地点、方法等,如上海发生一起利用手机短信诱人受骗,以检验资信能力为借口骗得对方帐号、密码后,经过异地伪造假卡诈骗案件,案发后因为被害人连对方面都没见过,能提供线索相当有限;但犯罪分子是从四川成都取款、大部资金从银行柜台取走、少部分是经过ATM机取走,这些经过到银行查找相关信息统计能够取得,是侦办案件取得有限、宝贵线索。

2、反应犯罪分子体貌特征、行动习惯、同伙情况、取款现场等线索录象资料。出于安全防范考虑,目前很多金融机构、旅馆都设有录象监控系统,犯罪分子进行取款、消费、住宿时都可能被随时开放监控系统摄制下来,从而成为侦破案件线索。如上海侦办另一起“305”专案,因为是银行内部人员非法取得信用卡密匙制作假卡,犯罪类型新,手段诡秘,侦破难度大,取得侦破转折点就在于犯罪分子在厦门一处ATM机上取款时,银行监控摄像头录下了她在取款中曾经接了两个短时间电话,最终经过查找电话统计艰苦地将犯罪分子抓捕归案,侦破全案。在使用录象资料已掌握信息资料进行比对时,要预防因成像不够清楚造成比对没有结果,注意结合其她手段,如请目击证人进行识别比对等方法综合