保险法课件第十章

保险法课件第十章第一节

海上保险合同概述第二节

承保范围

第三节

海上货物运输保险险别

第四节

保险损失的赔偿

第一节

海上保险合同概述一、海上保险合同的概念、性质和类别二、海上保险合同的内容和标的

三、海上保险合同的订立、解除和转让四、调整海上保险关系的基本原则五、保险单证

六、当事人的义务一、海上货物保险合同的概念、性质和类别1.海上保险合同：保险人与被保险人签订的，由被保险人按规定向保险人支付保险费，保险人在保险标的发生责任范围内的灾害事故而遭受损失时，给被保险人以经济补偿的合同。

保险的标的物是运输中的货物2.法律性质

(1)补偿性合同保险标的因承保范围内的海上风险而遭受损失时，由保险人员负责赔偿约定的保险金额，从而使被保险人的财务处境犹如该保险标的物根本没有发生过损失一样。不过，保险人只负金钱赔偿责任，而不负使保险标的物回复原状或归还原物的责任。(2)双务有偿合同双务:海上货物保险合同必须经双方当事人意思表示一致才能成立，双方各自享有权利和承担义务。但是保险合同不具有商品交换的本质（等值），与运输合同这样的双务合同有不同，被保险人支付保险费的义务与保险人支付补偿金的义务不是完全对等。无论风险发生与否，保险人必须支付保费，而只有发生承保范围内的风险时，才支付赔付金。

(3)射幸合同赔偿取决于保险事故的发生，赔偿具有偶然性(4)格式合同（附合性合同）——非要式合同

被保险人依据保险人拟定的格式保险条款来表示同意，不能提出自己的保单或修改内容，只能通过附加条款作为原有条款的补充。3.几种特殊的保险合同定值保险合同载明保险标的的约定价值的保险合同。合同当事人通常都根据保险财产在订立合同时的市场价格估定其保险价值，不能以市场价格估定的，就由双方当事人约定其价值。不定值保险合同不载明保险标的价值、仅订明保险金额、待保险事故发生后根据实际情况确定其保险价值。在国际货物运输保险中，一般适用定值保险合同，很少适用不定值保险合同。流动保险合同指保险人与被保险人就总的承保条件，如货物价值、承保风险、保险费率、总保险金额、承保期限等事先予以约定，细节留待以后申报。在每次货物启运时，投保人都应及时将运输工具名称、货物价值申报于保险人，保险人依保险单载明的总条件自动承保，直至总金额保尽为止。保险单就在保尽时终止适用。预约保险合同预先规定保险标的的范围、险别、保险费率或每批货物最高保险金额，但不限定总的保险价值的保险合同。每批货物启运时，投保人都应及时将货物名称、数量、保险金额、运输工具以及航程起讫地点等告知保险人，保险人依约定保险单规定自动承保。4.海上保险合同的当事人及其他关系人保险合同的当事人保险人也叫承保人，是收取保险费并在保险事故发生后向另一方当事人支付约定赔偿金(保险金)的人。保险人一般都是作为保险公司的法人。投保人指向保险人申请投保并与保险人订立保险合同的人。在国际货物运输中，投保人通常就是被保险人，在订立保险合同时，他是投保人，在合同生效后是被保险人。保险合同的关系人受益人按照保险合同规定享有赔偿请求权的人。被保险人承受保险事故所造成保险标的损失的后果，有权请求赔偿的一方当事人。海商法：被保险人就是投保人，两种主体不得分离。保险合同辅助人保险经纪人接受被保险人的委托，为其与保险人订立保险合同或办理索赔业务的人。我国的保险业务中，没有保险经纪人，被保险人直接向保险人投保。直到《保险法》的公布实施。二、海上保险合同的内容

（一）海上保险合同的内容保险人名称；被保险人名称；保险标的；保险价值；保险金额；保险责任和除外责任；保险期间；保险费1.保险标的海上保险标的即指遭受海上风险的财产。包括有形的（如船舶和货物）；无形标的（如期待的收入）如我国《海商法》规定，保险标的包括：船舶、货物、船舶营运收入、货物预期利润、船员工资、对第三人的责任、其他财产2.保险价值指保险人和被保险人商定的保险标的的价值。海上货物运输保险中通常采用定值保险，通常以货物到岸价再加10%的预期利润作为保险价值。未确定保险价值时，则待损失或损害发生时加以确定。我国《海商法》规定为保险责任开始时货物在起运地的实际价值+运费+保险费。3.保险金额指保险人在保险事故发生时应向被保险人支付补偿的最高金额。保险金额的大小与货物实际价值有直接联系。保险金额与保险价值相等时，称全额保险；低于保险价值时，称不足额保险；高于保险价值时，称超额保险。案例：A公司为为一批价值100万的货物投保了80万美元的定值保险。问：1、如果被保险标的物全部损失，保险人应赔偿多少美元？2、如果被保险标的物损失50%，保险人应赔偿多少美元？3、A公司投的是足额保险还是不足额保险？

4、保险责任：按照约定承担损害赔偿责任。通过险别来确定

除外责任海上货物保险合同，保险人免责的原因：（1）被保险人故意引起的损失（2）航行迟延、交货迟延或者行市变化；（3）货物的自然损耗、本身的缺陷和自然特征；（4）包装不当。5.保险期间：“仓至仓”

案例1997年，中方A公司向香港出口一批共500箱罐头，向人保投保一切险。由于提单上未注明详细的收货人地址，货到目的港船方无法通知收货人提货，便自行决定将货物运回天津新港。在运回途中由于轮船渗水，229箱罐头被海水浸泡。写明收货人地址后再次运至香港，进口方只收取未生锈的271箱货物，其余又被运回新港。保险公司是否应该赔偿？（二）海上保险合同的订立、解除和转让

1.海上保险合同的订立

海上保险合同的订立程序我国《海商法》221条：保险合同的程序：申请——审核——签发投保条——签发保险单合同于签发投保条时成立。合同形式不受限制：口头（主张成立一方负有举证之责）或者书面都可以

案例9月30日宁波公司与香港公司签订进口鱼粉合同，CFR价，11月装船，但未约定具体的承运船舶。宁波公司于当年11月18日向保险公司投保，投一切险、火烧、霉变结块险；并约定装载工具、航次、开航日期均依据提单规定。保险公司在投保单上加注“接受上述投保”，并加盖公司业务专用章。该投保单对保险费率一栏没任何记载，在宁波公司投保时，保险公司称：待运输船舶确定后，根据船龄最终确定费率。次年1月17日，巴哈马的“LadyBella”轮第13航次装载该鱼粉从秘鲁出发，于3月19日抵达上海，3月20日鱼粉自燃出险。经鉴定，结论为自燃原因，系货物积载时间较长，通风散热不良，积热不散所致。宁波公司向中保财产索赔。保险公司以“原告未交纳保险费”、“承运船舶为老龄船，增加了风险责任，而原告未尽告知义务”及“未向原告出具保险单”为由抗辩说保险合同未成立而拒绝赔付，双方争议。保险费率这一主要条款中空白，保险合同是否成立？保险单未出具是否影响合同的成立？原告是否违反了告知义务？合同成立不影响是2.解除

合同对双方具有约束力，一经成立，任何一方不得随意解除，除非合同另有规定或者法律规定。

我国《海商法》规定：（1）保险责任开始前：被保险人可解除合同，得付手续费，保险人得退还保险费。

（2）保险责任开始后，被保险人未履行如实告知义务，保险人可以解除合同。若是被保险人故意，则可不退保险费，并对保险解除之前发生的事故不符赔偿责任。非故意，则予以赔偿，条件是被保险人未如实告知与保险事故发生没有因果关系。3.转让保险单据经被保险人背书后，合同下的权利义务即转让给受让人，事先事后均无须通知保险人。原因：（1）风险控制在承运人手里，保单转让不会使保险标的风险发生变化；（2）提单买卖，若未经保险人同意便不能办变更手续而失去保险保障，不利于国际贸易的发展。方式：保险单转让一般采用空白背书方式，由被保险人在保单背面签名，也可以写上受让人名称，这是记名背书。注意点：（1）从法律上说，卖方转让已经保险的货物，与转让该项货物的保险单是两码事，不能将它们等同起来。当卖方转让已经保险的货物时，该项货物的保险不能自动地转让给买方。因为保险合同不是被保险财产的附属物，不能跟随货物的转让，而自动转让，要由被保险人在保险单上背书，表示转让之意思，才能产生转让之效果。（2）

对于财产保险，投保人在投保时不一定要具有保险利益（英国《海上保险法》规定），转让保险单时，转让人必须有可保利益。英国《1906年海上保险法》的规定，如果保险单与其他单证处于分离的状态，例如以FOB条件成交、由进口商自行投保的货物，保险单的背书转让要以可保利益为前提）（3）即使保险标的发生损失之后，保险单仍然可以转让。这具有重要意义。例如：在CIF合同条件下，是卖方办理保险，即使货物在运输途中已经灭失，卖方仍然可以向买方提供，包括保险单在内的全部装运单据，并有权要求买方付款。买方在付清货款，取得上述装运单据之后，只要货物的损失在承保范围之内，买方就有权凭这些单据直接向保险人请求赔偿。保险人不能拒绝。后果：一个有效的保单转让后，保险合同的权利义务随之转移。原来被保险人与保险公司的合同关系消失，尽管它支付了保险费，而新的受让人与保险公司建立了新的保险关系，它不需交保险费。转让前未付保费被保险人和合同受让人都有义务支付保费，二者负有连带支付责任4.终止正常终止:期限履行完毕“仓至仓”特殊原因：无效、失效和解除保险当事人无保险利益；违禁品三、国际海运货物保险合同的基本原则（一）最大诚信原则（二）近因原则（三）保险利益原则（四）损失补偿原则

（一）最大诚信原则绝对诚信原则是指签订保险合同的各方当事人必须最大限度地按照诚实与信用精神协商签约。各国保险法通常都规定了订立保险合同的绝对诚信原则。海上保险合同当事人应当做到：1.如实陈述和披露有关保险标的的重要情况（货物的性质、真实价值、装船时间、港口、船舶状况等）重要事实：可能会影响保险费率或是否投保的情况。我国《海商法》第222条规定“合同订立前，被保险人应当将其知道的或者在通常业务中应当知道的有关影响保险人据以确定保险费率或者确定是否同意承担的重要情况，如实告知保险人。保险人知道或者在通常业务中应当知道的情况，保险人没有询问的，被保险人无需告知。”告知时间：合同订立前后果：影响合同效力。我国要视被保险人的主观状态而定。故意还是非故意。2.保证。

是被保险人向保险人作出的履行某种特定义务的承诺。如作为或不作为的保证；某种状态存在或不存在的保证等。由于保险人无法直接控制被保险船舶和货物的运动，只有在保险事故发生时才能了解事故发生的始末和保险标的的受损原因和受损状况，因此，为了保护保险人的合法权益，防止海上保险中的不道德行为，各国法律确认了保证这一法律手段作为最大诚信原则的组成部分。在海上保险合同中，表现为明示保证和默示保证两类。明示保证主要有开航保证、船舶状态保证、船员人数保证、护航保证、国籍保证、中立性保证、部分不投保保证等。而默示保证则主要包括船舶适航保证、船舶不改变航程和不绕航的保证、船货合法性保证等。投保人或被保险人日后违反这些保证，则保险人可以解除合同，并对违反这些保证之后发生的损失不予赔偿(二)可保利益原则1.含义

投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。被保险人之所以能得到赔偿，在于他与处于海上运输的保险标的有合法的利害关系，即他将因该保险标的物发生灭失或损害而遭受损失，或因为这些货物安全到达而获得原应享有的利益，这种合法利害关系就叫做可保利益，也叫保险利益。产生于一个认识：防止将保险用于赌博

2、可保利益必须具备的条件（1）合法：法律承认的利益非法利益，如赃物的恶意占有法律上不予保护的利益，例如，A本打算与B签订长期的协议，但A由于意外事件而未能与B签导致B受损，这种尚未建的商业交易不为法律所保护。（2）可用金钱估价的经济利益。精神利益、政治利益如为婚姻投保（3）确定的利益：客观的利益现有利益＋期得利益期待利益:货物的预期利润。须有现存利益为依托，即要具有客观的法律依据希望或凌空的期待，而在法律上为不确定者，则不得为可保利益。如，为股权收益投保3、可保利益的确定

《保险法》第十二条财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。基于国际贸易的事实（FOB，CFR）英国1906年海上保险法：

确定可保利益的时间：损失发生时。所以投保日期是可以提前的。

福建某进出口公司（卖方）与法国某（买方）签订合同，由卖方提供20000箱罐头，FOB厦门，合同总值为310000美元。买方致电卖方，要求代其将货物投保至法国马赛的一切险。卖方收到买方开来的信用证及派船通知后，按买方要求代其向A保险公司投保，保险单的被保险人是买方，保险单上所载明的起运地为供货厂商所在地龙岩市，目的港为马赛。但三天后货物自龙岩运往厦门途中，因意外致10%的货物受损。事后，卖方以保险单中含有“仓至仓”条款为由，向A保险公司提出索赔要求，但遭到拒绝。卖方又请买方以买方名义凭保险单向A保险公司提出索赔，也遭拒。卖方遂以自己名义向法院提起诉讼，要求A赔偿其损失。（三）赔偿原则被保险人只有遭受约定的保险事故所造成的损失才能获得赔偿。保险人的补偿应当相当于实际遭受的损失。保险人在理赔时应遵守的原则：实际损失为限，被保险人不能从损失中获得利益。保险人的赔偿必须以保险金额为限。保险人的赔偿以标的的保险利益为限。重复保险的情况下，保险标的发生损失，应由各保险人分摊。重复保险合同1.重复保险合同：投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故与数个保险人订立数个保险合同的行为。2.

重复保险合同的分摊：（1）比例责任将各家保险公司的保险金额加起来，计算出每家保险公司应分摊的比例，再按比例分摊。《保险法》41条：“重复保险除保险合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任。”烟花再保险案1987年3月，瑞典商人从我国进口58箱烟花，由奥特麦斯克号船从广州经香港运至瑞典的歌德堡港，烟花出运前分别向我国某省保险公司和瑞典的史更迪保险投保了海运货物险。运输途中货遭雨淋受潮，经公证机关检验，确定损失为2.9321万美元。案发后，史更迪保险赔付了全部损失，并获得代位求偿权，向承运人追回了1.9696万美元。到1987年5月，史更迪保险向我方保险公司寄来了索赔清单，要求我方保险公司承担9625美元的赔款。我方保险公司对有关单证进行审核，拒绝了该公司的不合理要求，并提出按比例分摊赔款，经多次信函协商，终于达成协议，我方保险公司支付该批货物净赔款的1/2即4812美元给史更迪保险。（2）限额责任假定在没有重复保险情况下，各家保险公司按单独应负的最高赔款限额与各家保险公司应负最高赔偿限额总和的比例分摊责任。（3）顺序责任由先出立保险合同的保险人负责赔偿，第二个保险人只负责超出第一保险人的保险金额部分，如果仍有超出部分，即由其他出立保险合同的保险人再依次序赔偿。三家保险公司承保一财产，承保额依次为6万元、2万元和4万元，现发生损失10万元，依顺序责任方式，如何赔偿？（四）近因原则保险人按照约定的保险责任范围承担责任时，其所承保危险的发生与保险标的损害之间必须存在因果关系，且近因原则要求这种因果关系对保险标的风险的发生是主要的、起决定性作用的。目前，世界许多国家的保险立法大都将近因原则确定下来，作为保险法的基本原则。在初期，近因的确定标准为“时间标准”。根据这一标准，所谓近因就是时间上最为接近的原因，即当海上保险中同时存在数个致损原因时，以在时间上最后发生的原因确定为近因。但是，现代的判例已经表明：确定近因的时间标准已被抛弃，取而代之的是“效力标准”，这一近因的确定标准已被各国海上保险界广泛接受。案例一艘名为“艾卡丽亚号”的船于1915年1月被敌人的鱼雷击中。该船的水险保单承保了海上危险，但把“一切敌对行为或类似战争行为的后果”作为除外责任。该船的船壳被炸开大洞，船舱罐满海水。这艘船驶进法国的勒哈佛尔港，停泊在一个军事运输码头边上。但港务局担心船会沉没并阻碍码头的使用。于是命令该船泊在防波堤外。船长只能服从命令。由于海床不平和该船被鱼雷击中后头重脚轻的共同作用，导致了船壳的严重扭曲，终于在2月涨潮时沉没。

保险人认为损失的近因是鱼雷，属于除外责任。被保险人则主张，时间上最后造成损失的原因才是近因，因此船舶的沉没是由于停靠在防波堤边反复搁浅造成的。法官认为：近因不是指时间上的接近，而是指效果上的接近，是导致承保损失的真正最有效的原因。如果各种因素或原因同时存在，要选择一个作为近因，必须选择可以将损失归因于那个具有现实性、决定性、有效性的原因。本案中，船舶沉没由两个原因造成，鱼雷轰击和反复搁浅。鱼雷轰击在前,搁浅在后，Ikaria号在遭受鱼雷轰击以后,其所受损坏一直未得到修复，即船舶一直处在鱼雷轰击所造成的损坏的影响之下，从来没有脱离过危险。之后发生的船舶搁浅并未消除、削弱或者超过鱼雷轰击在造成损失方面所起的作用，因此鱼雷轰击是造成船舶沉没的决定性原因，即近因，属于除外责任，保险人不负赔偿责任。船运稻米受损的近因的案例1936年4月23日，S轮装运加拿大A公司的50600袋稻米(共5080吨)，从缅甸仰光开往不列颠哥伦比亚的FraserRiver，A公司于1929年12月19日与某保险公司签订了流动保险单(floatingpo1icy)，为其稻米投保了平安险，承担海难(perilsoftheseas)及“其他所有风险、损失和意外对保险标的造成的损害”。每包免赔额3%。船到达FraserRiver时，发现所有的稻米都发热了，A公司认为稻米本身没有缺陷，货损是海难或“海上危险”(aperilofthesea)造成的，因而，要求保险公司对稻米的损失进行赔偿。而保险公司则认为，一方面损失是由于稻米自身的固有缺陷(inherentvice)造成的，大米在开航前就已经受热了;另一方面货损的近因是“间歇和反复的限制通风”(intermittentandrepeatedrestrictionsofventilation)，由于天气不好（十一级大风），舱口和通风机不得不关闭，使货物得不到通风，造成了稻米发热。这是船长人为的行为，而非海难原因所致，因而不在承保范围之内。初审法院判保险公司应当赔偿货物损失。保险公司上诉至加拿大不列颠哥伦比亚上诉法院，上诉法院推翻了初审法院的判决。被保险人再上诉至枢密院。法院最后判被保险人胜诉，判决本案中的货物损失是由于海难引起的，因此A公司可以得到保险公司的赔付。法官首先否定了保险公司关于稻米存在固有缺陷的主张。该案在不列颠哥伦比亚最高法院审理时组成了特别陪审团。依据有关人员在仰光调取的大量证人证言，经过七天的审判，认定开航时货物状况良好。本案中的十一级暴风并非一般的风力，足以让海水溅入通风机的开孔，如果不盖上通风机盖子，海水就会涌入通风设备进而打湿货物。因为天气情况所迫，不得不关闭通风系统，关闭行为就不视为插在海难和损失之间的单独或独立的原因，而是海上航行中防止危险的例行公事，尽管货损不是海水侵入造成的，而是防止海水进入的行为造成的，在是否能赔偿方面没有明确的判例，但法官认为二者之间的联系太明显了，法院有理由从陪审团认定的事实中推导出海难和关闭行为之间的因果关系。因此，海难是导致货损的近因，保险人应当赔偿被保险人。我国各保险公司在保险事故发生时，也经常以非近因致损为由，拒绝赔付。但由于我国保险立法没有明确规定，各地法院对这一舶来品普遍陌生，法官不会或不敢在裁判文书中适用，造成了一些保险纠纷案件的疑难或说理不清。最高法院在保险司法解释(征求意见稿)第19条第2款，也对近因作出定义：“近因是指造成承保损失起决定性、有效性的原因”。但其中“决定性”、“有效性”的含义显然过于模糊，缺乏可操作性，仍有待司法实践以判例的形式予以个案化和具体化。我国没有采用“近因”概念，而是以“导致损失的重要原因”或“主要原因”作为判断的一果多因的依据。四、保险单证保险单据是保险合同的证明，也是被保险人索赔和保险人理赔的主要依据。其包括保险单和保险凭证。1、保险单保险单是由保险人签发的，载有保险合同内容的书面文件2、保险凭证保险凭证是简化的保险单。

五、保险当事人的义务（一）被保险人的义务及时缴纳保险费的义务严格遵守保证的义务危险程度增加及时通知的义务出险时及时通知和施救的义务协助保险人追偿的义务（二）保险人的义务：发生保险事故后赔偿

第二节海上货运保险承保范围1、海上货物运输保险承保的风险⑴自然灾害：是指不以人的意志为转移的自然力量所引起的灾害。⑵意外事故：通常指运输工具遭遇的碰撞、失火、搁浅、沉没、爆炸等非意料中的事故。⑶外来风险：

一般外来风险：由于盗窃、雨淋、串味、受热受潮等原因所造成的风险。特殊外来风险：指由于军事、政治、国家法律等特殊外来原因造成的风险。承保的风险及损失简略图承保的风险海上风险外来风险自然灾害意外事故一般外来风险特殊外来风险2、海上货物运输保险承保的损失海上货物运输保险承保的损失，限于上述风险造成的损失，又称为海损。它分为全部损失和部分损失两大类：（1）全部损失全部损失，又称全损，又分为实际全损和推定全损。实际全损，是指保险标的发生保险事故后灭失，或者受到严重损坏失去原有形体、效用，或者已不能再归保险人所有。（如灭失、失踪、无用等）推定全损，是指货物发生保险事故后，认为实际全损已经不可避免，或者为避免发生实际全损所需支付的费用与继续将货物运抵目的地的费用之和将超过保险价值。例1、我国出口一批稻谷，因保险事故被海水浸泡多时而失去原有的价值，货到目的港后只能低价销售，这种损失属于？例2、有一批出口服装，在海上运输途中，因船体触礁导致服装严重浸泡，如将这批服装漂洗后运至目的港所花费用已经超过服装的原有价值，这种损失属于？发生推定全损失，被保险人可以要求保险人按部分损失赔偿，也可要求按全部损失赔偿，这时需要向保险人发出委付通知。（推定全损失的委付通知）委付是指在保险标的物发生推定全损失时，被保险人把保险标的物的所有权转让给保险人，而请求保险人支付保险标的物全部保险金额的行为。（2）部分损失部分损失即不属于实际全损或推定全损的损失，又分为共同海损和单独海损。共同海损，是指在同一海上航程中，船舶、货物和其他财产遭受共同的危险，为了共同安全，有意合理地采取措施所直接造成的特殊牺牲、支出的特殊费用。共同海损的构成要件表现为：①必须有危及船、货共同安全的危险存在，只有危及一方的危险所造成货物部分损失，不成立共同海损；②作出的牺牲和费用必须是特殊的，即正常情况下通常不会发生的；③牺牲和费用必须是人为有意造成或花费的；④采取的措施必须要有效果，即使船舶或部分货物脱离了危险。计算各受益方分摊的共同海损金额的步骤：

1.将共同海损总金额除以共同海损分摊价值总额，计算出共同海损损失率：共同海损损失率＝共同海损总金额／共同海损分摊价值总额×100％。

2.用各受益方的分摊价值分别乘以共同海损损失率，得到各受益方应分摊的共同海损金额：各受益方应分摊的共同海损金额＝各受益方的分摊价值×共同海损损失率。

例如：一艘船舶装载有A货方的电气设备价值8万，载有B货方的大米价值2万，因途中遇到海啸，为保证船、货的安全，船长下令把船上B货方的大米抛入大海。假设船舶的价值为10万，则此时各方的共同海损分摊金额应为：船方：10×[2／(10+8+2)]=1A货方:8×[2／(10+8+2)]=0.8B货方:2×[2／(10+8+2)]=0.2万共同海损的牺牲主要包括：船舶、货物、运费的损失；共同海损的费用主要包括：第三方救助费用、避难港费用、临时或必要的修理费用等等。单独海损单独海损是指保险标的由于承保的风险所引起的不属于共同海损的部分损失。其特点是：①它指承保风险直接造成的，而不是由人的有意识行为作出的。②它只涉及船舶或货物单独一方的利益。③它只能由受损失一方单独承担，而不能由航行中的各方利益关系人共同分摊。承保的损失全部损失部分损失实际全损推定全损共同海损单独海损3.海上货物运输保险承保的费用保险货物遭受保险责任范围以内的事故，除了使货物本身遭受损失以外，还会产生费用方面的损失。这种费用，保险人也应该予以赔偿。包括：（1）施救费用（SueandLaborExpenses）保险标的遭受保险责任范围内的事故时，被保险人、其代理人、雇员，为防止损失扩大，采取措施而支出的合理费用，包括：抢救费用为确定保险事故的性质、程度而支出的检验评估费为执行保险人的特别通知而支出的费用。施救费用应由保险人在保险标的损失赔偿之外另行单独支付。以相当于保险金额的数额为限。（2）救助费用（SalvageCharge）指当保险标的遭受保险责任范围以内的事故时，被保险人、其代理人、雇员以外的人，采取救助行为并获成功后，向他们支付的费用。这种费用，保险人也应该予以赔偿。但保险人对被保险人承担的救助费用的赔偿责任和对保险标的本身的赔偿责任加起来，不能超过一个保险金额。案例解析：例1，某货轮在航行中以外搁浅，船长为船货共同安全雇佣拖船将船拖至附近青岛港口避难并进行必要修理，发生了如下费用，问以下费用可以列入共同海损的有哪些？

1、拖船救助费

2、驶入驶出青岛港的费用

3、在青岛港避难停留期间支付给船员工资、额外给养费4、在青岛港额外停留期间支付的港口费5、青岛港进行临时修理的费用

例2，“中山号”货轮在运输中，由于主发动机故障无法正常航行影响到了货物安全，船长请求附近港口派船对该轮进行救助，产生救助费12万元，该救助费能否列入共同海损？例3：“大鱼”号货轮在航行中遇雷暴天气，船上部分货物失火燃烧，大火蔓延到机舱。船长为灭火，命令船员向舱中灌水。因船舶主机受损，不能继续航行，船长求助拖轮将“大鱼”号拖到避难港。以下哪些损失应列入共同海损？

A、为灭火而湿损的货物

B、为将“大鱼”号拖至避难港而发生的拖航费用

C、失火烧毁的货物

D、在避难港发生的港口费参考答案：ABD例4：某货轮装载小麦从印度驶往沙特，第一天途中遇到小雨，小麦部分被雨淋湿，第二天船上发生失火，将部分小麦烧毁，船长下令用海水救火，结果部分小麦又被海水浸泡发霉变质，同时船舱通风设备被火烧坏。上述各项损失哪些属于单独海损？单独海损:被雨淋湿的小麦；被火烧毁的小麦；被火烧坏的通风设备损失。共同海损：被海水浸泡的小麦。一、海上货物运输保险的险别中国人民保险公司海运保险条款平安险一般附加险（一）基本险水渍险附加险一切险特别附加险（二）除外责任（三）责任期间第三节

海上货物运输保险险别

平安险其含义是“单独海损不负责任”，目前，其主要负责赔偿的范围包括：A.被保险货物在运输过程中由于恶劣气候，雷电，海啸，地震和洪水等自然灾害造成的整批货物全部损失或推定全损。被保险货物用驳船运往或运离海轮的，每驳船所装的货物可视作一个整批。B.由于运输工具遭受搁浅，触礁，沉没，互撞，与流水或其它物体碰撞以及失火，爆炸等意外事故造成的货物全部或部分损失。平安险C.在运输工具已经发生搁浅，触礁，沉没，焚毁等意外事故的情况下，货物在此前后又在海上遭受恶劣气候，雷电，海啸等自然灾害所造成的部分损失。D.在装卸或运转时由于一件或数件整件货物落海造成的全部或部分损失。E.被保险人对遭受承保责任内危险的货物采取抢救，防止或减少货损的措施而支付合理费用，但以不超过该批被救货物的保险金额为限。平安险F.运输工具遭遇海难后，在避难港由于卸货所引起的损失以及在中途港，避难港由于卸货，存仓以及运送货物所产生的特别费用。G.共同海损的牺牲，分摊和救助费用。K.运输契约订有“船舶互撞责任条款”，根据该条款规定应由货方偿还的船方损失。平安险（单纯自然灾害造成的单独海损不赔）平安险全部损失（推定全损）部分损失意外事故自然灾害共同海损单独海损意外事故意外事故+自然灾害水渍险、一切险水渍险：水渍险的责任范围，除包括上述平安险的各项责任外，还包括被保险货物由于恶劣气候，雷电，海啸，地震，洪水等自然灾害所造成的部分损失一切险：一切险的责任范围，除包括上述平安险和水渍险的各项责任外，还负责被保险货物在运输途中由于一般外来原因所致的全部或部分损失一般附加险（1）偷窃，提货不着险；（2）淡水雨淋险；（3）短量险；（4）混杂，玷污险；（5）渗漏险；（6）碰损，破碎险；（7）串味险；（8）受潮受热险；（9）钩损险；（10）锈损险；（11）包装破裂险偷窃提货不着险Theft,PilferageandNon-Delivery，TPND。在该险项下，保险人对被保险货物因被偷窃，以及被保险货物运抵目的地后整件未交的损失承担保险责任。但是，被保险人对于偷窃行为所致的货物损失，必须在提货后10天内申请检验，而对于整件提货不着，被保险人必须取得责任方的有关证明文件，保险人才予赔偿。保险人还可以收回保险人向船东或其他有关责任方追偿得到的任何赔偿，金额以不超过本公司支付的赔偿为限。淡水雨淋险FreshWaterandRainDamage，专门承保货物在运输途中由于淡水或雨水造成的损失，包括船上淡水舱、水管漏水以及舱汗所造成的货物损失。不过，保险人承担赔偿责任，要求被保险人必须在知道发生损失后的10天内申请检验，并要以外包装痕迹或其他证明为依据。淡水雨淋险和自然灾害中的暴风雨的区别。风刮多大、浪有多高、雨下多大有一个技术级别，超过叫暴风雨，没超过就是淡水雨淋。

短量险RiskofShortage，该险负责对被保险货物在运输过程中，因包装破裂或散装货物发生数量损失或重量短缺的损失进行赔偿，但不包括货物在途的正常损耗。被保险人对于包装货物的短少，应当提供外包装发生破裂现象的证明；对于散装货物，则以装船重量和卸船重量之间的差额作为计算短量的依据。

混杂、玷污险RiskofIntermixtureandContamination，该险承保被保险货物在运输过程中，因与其他物质接触而被沾污或混进了杂质，影响货物质量所造成的损失。

渗漏险RiskofLeakage。该险承保流质、半流质、油类货物在运输途中因容器损坏而引起的渗漏损失，以及用液体储运的货物(如酱渍菜等)因液体渗漏引起货物腐烂变质造成的损失。

碰损破碎险RiskofClashingandBreakage，该险对于被保险货物在运输过程中，因震动、碰撞、受压造成货物破碎和碰撞损失负责赔偿。

串味险RiskofOdor，该险主要承保被保险货物因在运输过程中配载不当而受其他物品影响，引起的串味损失。一般用于易发生串味损失的食品、粮食、茶叶、中药材、香料、化妆品等货物。

受潮受热险DamageCausedbyHeatingandSweating，该险负责被保险货物在运输过程中，因气温骤变或船上通风设备失灵等原因使船舱内水气凝结、发热或发潮导致的损失。

钩损险HookDamage，该险承保被保险货物(一般是袋装、箱装或捆装货物)在运输过程中用钩子装卸，致使包装破裂或直接钩破货物所造成的损失及其对包装进行修理或调换所支出的费用。

包装破裂险LossandorDamagescausedbyBreakageofPacking，该险负责被保险货物在运输过程中因搬运或装卸不慎造成包装破裂所引起的货损，以及因继续运输安全的需要修补或调换包装所支出的费用。锈损险RiskofRusting，该险对被保险货物在运输过程中由于生锈而造成的损失承担赔偿责任。特别附加险（1）交货不到险；（2）进口关税险；（3）船面险：（4）拒收险；（5）黄曲酶素险；（6）出口货物到香港包括九龙在内或澳门存仓火险责任扩展条款特殊附加险（7）战争险；（8）罢工险；

交货不到险failuretodeliver。该险承保自被保险货物装上船舶时开始，在6个月内不能运到原定目的地交货。不论何种原因造成交货不到，保险人都按全部损失予以赔偿，但是，被保险人应将货物的全部权益转移给保险人，因为造成交货不到的原因并非运输上的，而是某些政治原因(如被另一国在中途港强迫卸货等)，所以，被保险人在投保该险别时必须获得进口货物所有的一切许可手续，否则投保该险是无效的。提货不着险是到目的地后没有发现货物，可能是被偷了，也可能是其他原因。

进口关税险Importdutyrisk,该险承保的是被保险货物受损后，仍要在目的港按完好货物交纳进口关税而造成相应货损部分的关税损失。投保进口关税险，往往是针对某些国家规定，进口货物不论是否短少、残损均需按完好价值纳税而适用的。

舱面险Ondeckrisk,该附加险承保装载于舱面的货物被抛弃或海浪冲击落水所致的损失。由于舱面货物处于暴露状态，易受损害，所以保险人通常只是在“平安险”的基础上加保舱面货物险，以免责任过大。

拒收险rejectionrisk当被保险货物出于各种原因，在进口港被进口国政府或有关当局拒绝进口或没收而产生损失时，保险人依拒收险对此承担赔偿责任。但是，投保拒收险的条件是被保险人在投保时必须持有进口所需的一切手续(特许证或许可证或进口限额)。拒收不是指买方拒收，而是指由于官方原因拒收，如检验检疫、边防等，非商业因素以外的行政原因造成的拒收。

黄曲霉素险Aflatoxin，该附加险承保被保险货物(主要是花生)在进口港或进口地经卫生当局检验证明，其所含黄曲霉素超过进口国限制标准，而被拒绝进口、没收或强制改变用途所造成的损失。

出口货物到香港(包括九龙)

或是澳门存仓火险责任扩展条款简称FREC，这是中保财产保险公司所开办的一种特别附加险。它对被保险货物自内地出口运抵香港(包括九龙)或澳门，卸离运输工具，直接存放于保险单载明的过户银行所指定的仓库期间发生火灾所受的损失，承担赔偿责任。保险期限不是仓至仓，而是自被保险货物运入过户银行指定的仓库之时起，至过户银行解除货物权益之时，或者运输责任终止时起满30天时止。如果发生火灾，保险公司仍然负责赔偿。特殊附加险

战争险（warrisk），保险人承保战争或类似战争行为导致的货物损失的特殊附加险。被保险人必须投保货运基本险之后，才能经特别约定投保战争险。保险责任包括：①直接由于战争、类似战争行为和敌对行为、武装冲突或海盗行为所致的损失。②由于上述原因所引起的捕获、拘留、扣留、禁制、扣押所造成的损失。③各种常规武器，包括水雷、鱼雷、炸弹所致的损失。④由于上述原因所引起的共同海损的牺牲、分摊和救助费用。罢工险strikesrisk，罢工险是保险人承保罢工者、被迫停工工人、参加工潮、暴动和民众、战争的人员采取行动所造成的承保货物的直接损失，对间接损失不负责，如由于劳动力短缺或无法使用劳动力,致使堆放码头的货物遭到雨淋日晒而受损、冷冻机因无燃料而中断造成的被保险货物的损失不负责赔偿。

卖方利益险contingencyinsurance–coversseller’sinterestonly。卖方利益险是中国人民保险公司于1978年开始承保的一种特殊的独立险别，它是针对我国出口企业按CFR或FOB价格条件，或在无证托收的支付方式下出口为保障自身利益而投保的险别。有批货物已投保了平安险，该货在装船过程中有8件落海，其中5件因打捞及时，仅造成部分损失，其余3件全部灭失。在这种情况下保险公司应赔偿几件货物？

有一批货物按发票金额的110%投保了平安险，载运该批货物的海轮于5月3日在海面遇到暴风雨的袭击，使该批货物受到部分水渍;该轮在继续航行中，又于5月8日发生触礁事故，致使该批货物再次发生部分损失。问保险公司按平安险条款是否应该赔偿？为什么？

一公司出口货物5000公吨，投保平安险。该货3000公吨在广州，2000公吨在海口，公司便租船在广州装3000公吨，在驶往海口途中，不慎搁浅，经自救，船舶继续航行。船舶再于海口装2000公吨后驶往目的港，途经马六甲海峡，遭遇狂风巨浪，货物遭受损失。货至目的港后检查，发现共损失3000公吨，其中2000公吨来自于广州，1000公吨来自于海口。问：保险公司对此损失是否负责赔偿？如是，赔多少？

如损失的3000公吨中，1000公吨来自于广州，2000公吨来自于海口，保险人又赔多少呢？要避免淡水雨淋的风险，如何投保？A、平安险B、平安险+淡水雨淋险C、水渍险D、一切险E、淡水雨淋险F、一切险+淡水雨淋险（二）除外责任（1）被保险人的故意行为或过失所造成的损失（2）属于发货人责任所引起的损失（3）在保险责任开始前，被保险货物已存在品质不良或数量短差所造成的损失（4）被保险货物的自然损耗，本质缺陷，特性以及市价跌落，运输迟延所引起的损失或费用（5）保险公司海洋运输货物战争险条款和货物运输罢工险条款规定的责任范围和除外责任（三）责任期间保险人的责任期限仓至仓，即从被保险货物运离保险单所载明的起运地发货人的仓库开始，一直到达保险单所载明的目的地收货人仓库为止但是，以下情况发生，保险人责任终止货物从目的港卸离海轮满60天被保险货物被转运往非保险单所载明的目的地在运至保险单所载明的目的地之前的某一仓库被分配、分派

某外贸企业进口散装化肥一批，已向保险公司投保海运一切险。货抵目的港后，全部卸至港务公司仓库。在卸货过程中，外贸企业与装卸公司签订了一份罐装协议，并即开始罐装。某日，在装卸公司根据协议将已罐装承包的半数货物堆放在港区内铁路边堆场，等待铁路转运至它地以交付不同货主。另一半留在仓库尚待罐装的散货，因受台风袭击，遭受严重湿损。于是，外贸企业遂就遭受损失的部分向保险公司索赔，但遭保险公司拒赔。保险公司是否应该赔偿？2006年8月，我某外贸公司以CFR大连从国外进口一批高档西装面料，并据卖方提供的装船通知及时向中国人民保险公司投保了水渍险，后来由于国内用户发生变更，我方通知承运人货改卸青岛港。在货由青岛港装火车运往大连途中遇到山洪，致使部分货物受损，我进口公司据此向保险公司索赔，但遭拒绝。保险公司拒赔有无道理？说明理由。

如果海轮正常于9月1日抵达大连港并开始卸货，9月3日全部卸在码头货棚中而未运往收货人的仓库。问：保险公司的保险责任至哪一天终止？

FOB合同下的W/Wclause争议案有一份FOB合同，买方已向保险公司投保“仓至仓”条款的一切险：（allriskswithwarehousetowarehouse)。货物从卖方仓库运往码头途中，发生承保范围内的风险损失。事后卖方以保险单含有“仓至仓条款”，要求保险公司赔偿，但遭到拒绝，后来卖方又请买方以买方的名义凭保险单向保险公司索赔，但同样遭到拒绝。本例中的货物是在从卖方仓库运往装运码头途中发生承保范围内的损失，所保一切险又含“仓至仓条款”，为什么保险公司会拒赔？1994年6月12日，中国天宏进出口公司受我国某蜡烛生产企业的委托与瑞典天使贸易公司签订了出口一批蜡烛的合同。合同约定与本合同有关的争议适用瑞典法律。主要成交条件是：CIF哥登堡每箱32美元，9月装船。1994年7月20日，该批蜡烛7500箱经中国商检部门检验合格后装上了某远洋公司的“Qimen”轮上，鉴于蜡烛如放在40摄氏度左右的地方，若时间一长将会变形，因此托运人指示承运人在运输中应注意适当通风。承运人收货后签发了清洁提单。依合同约定的贸易条件，中方公司向中国人民保险公司投保了一切险。在运输途中“Qimen”轮与一日本籍“海城丸”号发生碰撞，导致一货舱进水，使装于该货舱的700箱蜡烛及其他货物湿损。为修理该船以便继续航行，该轮开进附近的避难港，并发生了避难港费用和必要的船舶修理费用。“Qimen”到达目的港后，收货人发现余下的6800箱蜡烛已变形，不能用于正常的目的，收货人只能按市价30%出售，经查蜡烛变形是运输中未适当通风导致温度过高所致。1）依《海牙规则》的规定，关于700箱湿损的货物，其损失应由谁承担？2）依《海牙规则》，关于6800箱变形的蜡烛，其损失应由谁承担？为什么？3）避难港费用和必要的船舶修理费用，应由谁承担？国际海上货物运输保险险别

（伦敦保险协会海运保险条款）伦敦保险协会的海运保险条款分为A、B、C三类条款，其区别在于承包范围的不同。A条款的承包风险为“所有风险减去除外责任”（allrisksminusexceptions），列明除外责任；B、C条款采取“列明风险”（namedrisksinsuredagainst），同时列明除外责任；不同的列举方式意味着不同的举证责任分配。A条款A条款承保的风险是造成保险标的（即货物）损失或损害的一切风险，但不包括以下除外责任：普通除外责任可归因于被保险人的恶意行为保险标的通常渗漏、通常重量或体积损失或通常磨损保险标的包装不足或不当保险标的的固有缺陷迟延（delay），但是由于迟延所应分摊的共同海损属于保险范围船舶的所有人、经理人、承租人或经营人的破产或经济困难核武器不适航和不适货除外条款，包括两项：不赔，但是以被保险人或其雇员对此知情放任为前提；不得拒绝赔，除非被保险人或其雇员对不适航或不适货知情放任战争除外罢工除外B条款B条款承保的风险包括三类，其区别在于举证责任不同。对于第一类风险，被保险人只须证明其为造成损失的有效原因；对于第二类风险，被保险人须证明其为造成损失的近因；对于第三类风险，则是从发生阶段或损失程度上加以限定，不管发生损失的原因。B条款此三类危险是：保险标的的损失或损害可合理归因于以下风险：火灾或爆炸船舶搁浅、擦浅、沉没或倾覆陆上运输工具翻倒或出轨船舶、驳船或运输工具与水以外的外部物体碰撞或接触在避难港卸货地震、火山爆发或闪电由下列原因引起的保险标的损失或损害：共同海损牺牲抛弃或浪击落水海水、湖水或河水进入船舶、驳船、船舱、运输工具、集装箱、托盘或储存处所装上或卸离船舶或驳船过程中掉落或从船上落入水中而发生的整体货物的全损C条款C条款和B条款相比，保险范围不包括以下风险：地震、火山爆发或闪电；浪击落水；海水、湖水、河水进入船舶、驳船、运输工具、集装箱、托盘或贮存处所；装上或卸离船舶、驳船过程中从船上落入水中或坠落而导致的整体货物的全损。CIC和ICC海运货物保险条款的比较1、CIC平安险与ICC（C）的比较

ICC（C）险的实际保障范围明显小于平安险。（1）CIC平安险承保自然灾害所导致的货物的全部损失，虽已明确指出自然灾害造成的部分损失不赔，但对在运输工具已经发生意外事故的情况下，货物在此前后又在海上遭受自然灾害所造成的部分损失则赔。而ICC的（C）险中对自然灾害和一般性的意外事故均未列入责任范围，即对自然灾害如“地震、火山爆发、雷电”以及一般性的意外事故如“海水、湖水或河水进入船舶、驳船、运输工具、集装箱、大型海运箱或贮存处所”所致的损失（无论是全部损失还是部分损失）都是不予赔偿的。（2）CIC平安险负责承保装卸时所造成的一件或数件或整件货物落海而致的全部或部分损失，而ICC（C）险不承保货物装卸（避难港除外）时所造成的损失。（3）在ICC（C）险的除外责任中规定：对于由任何个人或数人非法行动故意损坏或故意破坏保险标的或其他任何部分不负赔偿责任。对“任何人”可以理解为包括被保险人及其他一切人的故意行为所造成的损失都是不负赔偿责任的，被保险人如要获得此保障，需加保新附加险“恶意损害条款”。而CIC的除外责任中规定对“被保险人的故意行为或过失所造成的损失”是不负赔偿责任的，说明我国条款仅限于被保险人（包括被保险人的代理人）的故意行为或过失造成的损失不予负责，而对其他人的故意行为造成的损失是负责赔偿的。2.从总体上来看，ICC（B）险承保的风险与CIC水渍险并无明显的差别

（1）在自然灾害和意外事故的认定上两者不尽一致。自然灾害上，CIC水渍险仅承保恶劣气候、雷电、海啸、地震和洪水造成的损失；ICC（B）险除了承保地震、闪电所造成的各种损失外，还对火山爆发、浪击落水和江、河、湖、海水浸染货物等造成的损失负责赔偿，但又不包括类似于海啸、恶劣气候和洪水等范畴。意外事故上，ICC（B）险除了包含CIC水渍险范围外，还新规定了一项内容，即陆上运输工具倾覆或出轨。（2）ICC(B)规定“货物在装卸时落海或摔落造成整件的全损”，说明对部分损失不负责；但在水渍险中，对部分损失负责。（3）CIC的除外责任中规定对“被保险人的故意行为或过失所造成的损失”是不负赔偿责任的3．CIC一切险与ICC（A）的比较一方面，ICC的（A）险（一切险加除外责任的方式界定承保范围）看起来要大于CIC一切险的责任范围。但从除外责任来看，区别不明显。A险的条款规定得更为清晰和详细，比如除外责任的规定。注意：（1）在（A）险的战争除外责任的规定中，将“海盗行为”排除在除外责任之外，说明（A）险对“海盗行为”的损失是负赔偿责任的。而CIC一切险只有加保战争险时才对“海盗行为”的损失予以负责，如未加保战争险是不予负责的；（2）在承保抛弃损失时，ICC的（A）险承保的范围包括共同海损抛弃和非共同海损抛弃造成的损失，而CIC一切险只承保共同海损抛弃造成的损失。第四节

保险损失补偿

一、保险补偿的前提条件二、代位求偿权三、委付一、保险补偿的前提条件1、索赔人有保险利益2、保险期间内发生3、保险事故范围内4、非免责。二、代位求偿权

（一）定义如果保险货物的损失是由第三者的过错造成的，那么被保险人从保险人处取得保险赔款时，就应当把对该第三者的损害赔偿请求权转让给保险人，由保险人代位行使被保险人的索赔权，即为代位求偿权。性质：财产保险特有的制度。设立该制度的原因：

1.弥补保险人

2.避免被保险人有“不当得利”。（避免双倍赔偿）（二）代位求偿权的行使1、产生的时间向被保险人赔偿保险金之日起世界两种主张：当然代位主义：保险人在给付保险金额后，即得以自已的名义行使被保险人对第三人的求偿权请求代位主义：保险人向被保险人赔偿后，并不能取得求偿权，还须有被保险人将其享有的对第三人的损害赔偿请求权让与或转让给保险人这一行为。2、代位求偿权的金额（1）第三者已赔偿的，保险人扣减第三者已赔偿金额。此时无代位求偿权。（2）第三者未赔偿的，保险人按保险金额赔偿，有代位求偿权3、被保险人放弃向第三者索赔的权利（1）保险人赔偿前

保险人不赔偿（2）保险人赔偿后

该行为无效4、被保险人的协助义务（1）原因：被保险人是受害人，掌握真实情况，并持有有关证据和文件。（2）提供的材料：证据：有关部门裁定、鉴定书、证明等，收据或发票，权益转让书98年4月22日，纸业公司就运输的木浆向保险公司投保，一切险、战争险，保险费率为2.5％，保险金额为货物发票金额的110％。98年12月2日，纸业公司的代理人商贸公司委托某运输公司将该批木浆，上海港至某转运站。12月9日下午3时许，运输公司的三艘轮船在承运过程中，因两船所载半抛货物的总高度已近或平驾驶台，造成稳性变差，致