反洗钱考试：金融机构反洗钱

反洗钱考试：金融机构反洗钱

1、判断题)《反洗钱法》的调整范围是打击洗钱活动的

具体措施。

答案：错

解析：《反洗钱法》的调整范围仅限于对洗钱活动采取预防监控措施

的行为。

2、单选与反洗钱相比，反恐融资更为关注哪些特殊领域的问题?

()

律

师

A.

会

计

师

B.地

房

产

C.

D.非营利性组织

答案：D

3、问答题简述在反洗钱调查中，金融机构有哪些行为可能受到人

民银行的行政处罚。

答案：根据《反洗钱法》第三十二条的规定，金融机构有下列行为之

一的，由中国人民银行或者其授权的地市级以上分支机构予以相应行

政处罚：

1.拒绝或者阻碍反洗钱调查的；

2.拒绝提供调查资料或者故意提供虚假材料或者说明的。

4、问答题根据涉及的诉讼类别划分，司法协助可分几种？

答案：民事司法协助、刑事司法协助、行政司法协助。

5,问答？人民银行XX中心支行于2008年11月对某证券公司营业部

反洗钱工作进行了现场检查，发现该营业部存在以下问题：

客户郭XX于2007年3月10日在该营业部开立证券资金账户，至检

查日该客户一直在进行证券交易；该客户提供的身份证系1986年11

月签发，有效期20年，至检查日身份证已过有效期。

回答问题：

L此次检查主要内容是什么？

2.检查发现了什么问题？

3.检查定性的依据是什么？

4.检查此类问题的方法是什么？

5.有什么处理措施及依据？

答案：1.金融机构客户身份识别情况。

2.未按照规定履行客户身份识别义务。

3.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》

第十九条“在与客户业务关系存续期间，金融机构应采取持续的客户

身份识别措施……及时提示客户更新资料信息。……客户先前提交的

身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更

新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。”

4.查阅证券公司留存的客户档案资料。

5.根据《反洗钱法》第三十二条，可责令其限期改正，情节严重的可

处二十万元以上五十万元以下罚款，并对其总经理、部门负责人和其

他责任人处一万元以上五万元以下罚款。

6、单选对于客户为外国政要的，金融机构应当()

A.采取合理措施了解其资金来源和用途。

B.采取合理措施了解其交易目的和交易性质。

C.办理交易前经高级管理层批准。

D.逐笔报告可疑交易。

答案：A

7、单选客户身份资料不包括()

A.客户身份信息

B.客户身份资料

C.反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料

D.客户账户记录

答案：D

8、单选委托第三方代为履行识别客户身份的，由谁承担未履行客

户身份识别义务的责任？()

A.金融机构应当承担未履行客户身份识别义务的责任

B.第三方应当承担未履行客户身份识别义务的责任

C.金融机构和第三方共同承担未履行客户身份识别义务的责任

D.金融机构承担未履行客户身份识别义务的主要责任，第三方承担次

要责任

答案：A

9、卷答题国务院金融管理机构的反洗钱职责是什么？

答案：(1)参与制定反洗钱规章。即参与制定《金融机构客户身份

识别和客户身份资料和交易记录保存管理办法》。

(2)对监督管理的金融机构提出内控制度的要求。《反洗钱法》第

十四条：国务院有关金融监督管理机构审批新设机构或者金融机构增

设分支机构时，应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案；对于不

符合规定的设立申请，不予审批。

(3)对违反反洗钱法律法规的金融机构，根据中国人民银行的建议，

依法责令金融机构停业整顿或者吊销其经营许可证。对致使洗钱后果

发生的、情节特别严重的金融机构直接负责的董事、高级管理人员和

其他责任人员，根据中国人民银行的建议，依法责令金融机构给予纪

律处分，依法取消任职资格、禁止其从事有关金融行业工作。

10、问答题签订单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外

币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同时，保险公

司应采取哪些客户身份识别措施。

答案：(1)确认投保人与被保险人的关系

(2)核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益

人的有效身份证件或者其他身份证明文件

(3)登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份

基本信息

(4)留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件

11、单选2006年6月28日，全国人大常委会对《刑法》第三百一

十二条进行了修订，将该罪的行为模式由“窝藏、转移、收购或者代

为销售”修改为()

A.“窝藏、转移、收购或者以其他方法掩饰、隐瞒”

B.“窝藏、转移、收购、代为销售或者获取、占有、使用”

C.“以各种方法掩饰、隐瞒”

D.“窝藏、转移、收购、代为销售或者以其他方法掩饰、隐瞒”

答案：D

12、问答题《反洗钱法》的立法宗旨是什么？《反洗钱法》属于一

部什么性质的法律？

答案：立法宗旨是为了预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪

及相关犯罪。预防洗钱活动：以客户身份识别、交易记录保存和可疑

交易报告制度为核心的预防性反洗钱措施。维护金融秩序：消除洗钱

行为给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险。发现和切断资助犯

罪行为的资金来源和渠道，遏制洗钱犯罪和相关犯罪。从反洗钱法的

立法宗旨看，《反洗钱法》属于预防性法律制度。

13、单选客户开通网上交易时，证券公司应当()

A.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

B.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户基本信

息。

C.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户基本信

息，留存身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。

D.以上说法都不对。

答案：C

14、问答题简述金融行动特别工作组(FATF)的客户尽职调查措施。

答案：(1)确定客户身份并利用可靠的、独立来源的文件、数据或

信息来验证客户身份。

(2)确定受益权人身份，并运用合理的手段进行验证，以使该金融

机构明了受益权人的身份情况。对于法人和实体，金融机构应采用合

理的措施了解该客户的所有权和控制权结沟。

(3)获得有关该项业务关系的目的和意图属性的信息。

(4)对业务关系以及在这种业务关系的整个过程中进行的交易进行

持续的尽职调查，以确保交易的进行符合该金融机构对客户及其风险

状况(必要时还包括资金来源)的认识。

(5)金融机构应采用上述每一项客户身份尽职调查措施，但可以根

据客户、业务关系或交易的类型，并在风险敏感程度的基础上确定这

些措施的应用范围。所采取的各项措施应符合主管部门颁布的指导方

针。对于高风险类别，金融机构应实施更严格的尽职调查。在某些低

风险情况下，各国可以决定让金融机构采取精简或简化措施。金融机

构在与临时客户建立业务关系或进行交易之前，应验证客户和受益权

人的身份。在洗钱风险得到有效控制和不致打断正常业务的情况下，

各国可允许金融机构在建立业务关系之后尽快完成验证。如果金融机

构无法遵守上述要求，则不应开设账户、开始建立业务关系或进行交

易；或者应当终止业务关系；并应考虑提交相关客户的可疑交易报告。

这些要求应当适用于所有的新客户，但金融机构还应根据重要性和风

险程度对现有客户使用本建议，并应在适当时间对此类现有业务关系

进行尽职调查。

15、问答题中国反洗钱监测分析中心的主要职责是什么？

答案：(1)接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告；

(2)建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和

可疑交易报告信息；

(3)按照规定向中国人民银行报告分析结果；

(4)要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告；

(5)经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料；

(6)中国人民银行规定的其他职责。

16、问答题制定《金融机构反洗钱规定》的目的和法律依据是什么？

答案：为了预防洗钱活动，规范反洗钱监督管理行为和金融机构的反

洗钱工作，维护金融秩序。

根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行

法》等有关法律、行政法规，制定《金融机构反洗钱规定》。

17、问答题商业银行在为客户开立账户时应采取的客户身份识别措

施有哪些。

答案：(1)应当识别客户身份

(2)了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人

(3)核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件

(4)登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证

明文件的复印件或影印件。

(5)如果客户为外国政要，金融机构为其开立账户应当经高级管理

层的批准。

18、单选我国当前反洗钱监管的主要内容是()

A.组织协调国家反洗钱工作，逐步建立健全有中国特色较为完善的反

洗钱工作体系

B.监督、检查金融机构执行反洗钱法律法规及规章的情况。

C.加强反洗钱调查工作，预防和遏制洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动，

增强反洗钱工作实效

D.深入做好反洗钱资金监测分析工作，有效防范洗钱风险

答案：B

19、单选对于哪类客户，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、

经济状况或者经营状况等信息？()

A.联合国安理会决议所列举的恐怖分子或恐怖组织

B.中国人民银行指定的关注名单上的人员或组织

C.外国政要

D.高风险客户或者高风险账户持有人

答案：D

20、判断题如何把金融机构的反洗钱积极性调动起来，其核心点应

在于发挥金融机构自身的主动性，使其正确认识反洗钱工作与金融机

构的自身利益密切相关。

答案：对

21、问答题简述反洗钱内部控制制度的概念及特征。

答案：(1)洗钱内部控制制度是指金融机构根据反洗钱法律、法规

和部门规章规定，结合本机构的特点和经营情况，制定的适用于本机

构具体管理和业务流程中的有效的反洗钱内部规定。

(2)对象具有特定性。

(3)内容具有广泛性。

(4)具有一定的强制性。

22、判断题金融机构反洗钱内部控制制度的建设是人民银行评价该

金融机构反洗钱工作的一项重要依据。

答案：对

23、问答?人民银行XX中心支行于2008年10月对某证券公司营业

部反洗钱工作进行了现场检查，检查发现该营'业部漏报以下可疑交易:

某建设集团公司于2008年5月15日在该营业部开立证券资金账户，

5月16日至5月19日在该营业部通过上海证券交易所大宗交易平台

买卖证券共计101786万元，5月21日销户。

回答问题：

L此次检查主要内容是什么？

2.检查发现了什么问题？

3.检查定性的依据是什么？

4.检查此类问题的方法是什么？

5.有什么处理措施及依据？

答案：1.金融机构大额和可疑交易报告情况。

2.漏报可疑交易。

3.《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》第十二条第(六)项规

定“开户后短期内大量买卖证券，然后迅速销户”的，应作为可疑交

易进行报告。

4.登陆证券公司客户查询系统，将数据导出后利用EXCEL功能(或其

他自行开发的数据处理系统)，对客户交易频率、交易量、开销户时

间等要素进行排序，查询重点对象的交易明细，并登陆证券公司的反

洗钱系统，与证券公司已报送可疑交易数据进行比对。

5.根据《反洗钱法》第三十二条，可责令其限期改正，情节严重的可

处二十万元以上五十万元以下罚款，并对其总经理、部门负责人和其

他责任人处一万元以上五万元以下罚款。

24、判断题中国人民银行及其派出机构均有权对金融机构的反洗钱

工作进行监督检查和行政处罚。

答案：错

解析：中国人民及其派出机构有权对金融机构的反洗钱工作进行监督

检查，中国人民银行设区的市一级以上派出机构享有行政处罚权。

25、单选以下内控要求，不属于《反洗钱法》第十五条的规定的是

()

A.金融机构应当执行金融行动特别工作组［FATF)“40+9”项建议。

B.金融机构应当依照《反洗钱法》规定建立健全反洗钱内部控制制度。

C.金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。

D.金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱

工作。

答案：A

26、判断题2007年6月28日，金融行动特别工作组全体会议以协

商一致的方式同意中国成为FATF观察员。

答案：错

解析：2007年6月28日，金融行动特别工作组全体会议以协商一致

的方式同意中国成为正式成员。

27、单选在当前知今后一段时期我国反洗钱工作的主要阵地是()

A.金融业

B.银行

C.特定非金融行业

D.银行业金融机构

答案：A

28、单选对客户开展反洗钱宣传是金融机构()

A.自发行为。

B.社会义务。

C.法定义务。

D.自觉行为。

答案：C

29、单项选择题在受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如

果金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上，保险公司

应当核对受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认哪些人

员之间的关系，登记受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者

其他身份证明文件的复印件或影印件？()

A.被保险人与受益人

B.投保人与受益人

C.投保人与被保险人

D.投保人、被保险人与受益人

答案：D

30、单选巴塞尔委员会的《关于防止利用银行系统洗钱的声明》提

出最主要的反洗钱措施就是什么？()

A.可疑交易报告。

B.客户身份识别制度。

C.建立反洗钱内控制度。

D.大额和可疑交易报告。

答案：B

31、单选在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的

保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元

以上的，保险公司应当要求客户提供什么，并核对其有效身份证件或

者其他身份证明文件，确认其身份？()

A.投保人出示有效身份证件或身份证明文件

B.投保人出示保险合同原件或者保险凭证原件

C.退保申请人出示有效身份证件或身份证明文件

D.退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件

答案：D

32、单选对于证监会的反洗钱监管权限，以下说法正确的是()

A.参与制定金融机构反洗钱规章

B.制定金融机构反洗钱规章

C.对金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求

D.对违反反洗钱规定的证券期货业金融机沟或高管人员进行行政处

罚

答案：D

33、问答题简述金融机构在反洗钱调查中的义务。

答案：1.配合调查义务。即在人民银行调查过程中，在合理的范围内

提供必耍的人员、技术和设备支持。

2.如实提供信息义务。对人民银行调查的可疑交易活动，如实提供相

关的文件和资料。

3.不得拒绝和阻碍义务。即不得以明示(拒绝)或默示(阻碍)的方

式不履行配合调查的义务。

34、问答题简述解除临时冻结的两种方式。

答案：(1)自动解除。临时冻结不得超过48小时。金融机构在按照

中国人民银行的要求采取临时冻结措施后48小时内，未接到侦查机

关继续冻结通知的，应当立即解除冻结。

(2)通知解除。侦查机关接到报案后，对已经临时冻结的资金，应

当立即决定是否继续冻结。侦查机关认为不需要继续冻结的，中国人

民银行在接到侦查机关不需要继续冻结的通知后，应当立即制作解除

临时冻结通知书，并加盖中国人民银行公章后正式通知金融机构解除

临时冻结。

35、单选办理指定交易，证券公司应当()

A.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

B.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户基本信

息。

C.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户基本信

息，留存身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。

D.以上说法都不对。

答案：C

36、问答题简述反洗钱举报制度。

答案：(1)举报是所有单位和个人的法定义务。

(2)反洗钱法律将举报洗钱活动的义务制度化。《反洗钱法》第七

条规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门

或者公安机关举报c接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。

可见，包括金融机构在内的所有组织、机构以及自然人，如果知道包

括洗钱及恐怖主义融资在内犯罪行为发生，都有权利和义务向国务院

反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。

(3)反洗钱举报制度化对于发现和打击洗钱犯罪具有重要意义。

37、单选信托公司在设立信托时，应当()

A.核对委托人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记委托人、

受益人的身份基本信息，并留存委托人的有效身份证件或者其他身份

证明文件的复印件或影印件。

B.核对受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记委托人、

受益人的身份基本信息，并留存受益人的有效身份证件或者其他身份

证明文件的复印件或影印件。

C.核对委托人和受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记

委托人、受益人的身份基本信息，并留存委托人、受益人的有效身份

证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。

D.核对委托人、受托人和受益人的有效身份证件或者其他身份证明文

件，登记委托人、受托人和受益人的身份基本信息，并留存委托人、

受托人和受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或

影印件。

答案：A

38、判断题《反洗钱法》规定调查人员在调查可疑交易活动时应出

示“合法证件”。《金融机构反洗钱规定》将其具体为“执法证”，

在实践中，即为中国人民银行执法证。

答案：对

39、单选金融机构负责反洗钱工作的应当是()

A.设立专门机构。

B.设立反洗钱专门机构或者指定内设机构。

C.指定专人。

D.设立反洗钱专门机构或者指定专人。

答案：B

40、单选金融行动特别工作组(FATF)的40条反洗钱建议提出()

A.金融机构不应设立匿名账户或明显以假名设立的账户。

B.对于低风险客户，金融机构可设立匿名账户或明显以假名设立的账

户。

C.对于高风险客户，金融机构不应设立匿名账户或明显以假名设立的

账户。

D.对于实施银行保密法的国家，金融机构可设立匿名账户或明显以假

名设立的账户。

答案：A

41、问答题中国人民银行派出机构反洗钱工作的主要职责是什么？

答案：根据《反洗钱法》的规定，中国人民银行的派出机构在人民银

行的授权范围内，对金融机构履行反洗钱义务的情况进行监督检查。

具体职责包括：

(1)负责在辖内组织贯彻实施反洗钱法律法规；

(2)根据中国人民银行总行的要求，指导部署辖内金融机构的反洗

钱工作；

(3)负责对辖内金融机构执行反洗钱法律法规的情况进行监督检查;

(4)负责调查辖内可疑交易活动；

(5)向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的案件；

(6)各项法律法规规定的其他职责。

42、单选人民银行在反洗钱工作中的职责不包括()

A.反洗钱立法

B.制定金融业反洗钱规则的职能

C.对金融业反洗钱的行政管理职能

D.负责反洗钱的资金监控

答案：D

43、单选按照反洗钱法律规定，金融机构应()

A.指定专人负责反洗钱工作。

B.要求分支机构建立反洗钱内控制度。

C.对下属分支机构执行本规定和反洗钱内控制度的情况进行监督、检

查。

D.开展反洗钱合规检查。

答案：C

44、单选调查人员在反洗钱调查中采取下列那项措施不必经过有关

负责人的批准()

A.询问

B.查阅

C.复制

D.封存

答案：A

45、问答题简述反洗钱被监管主体的尽职责任。

答案：(1)尽职责任是法律对金融机构反洗钱职责作出的兜底性规

定，要求金融机构及其职员尽最大可能去履行法律规范中规定较为原

则的反洗钱职责，将职贡具体化为自身的反洗钱行动而监管部门也有

了衡量金融机构履行反洗钱职责的尺度和标准。

(2)尽职责任减少了金融机构寻求制度漏洞、规避反洗钱义务的现

实可能性，强化了金融机构反洗钱工作的责任心和主动性。

46、单选以下对金融机构的反洗钱说法错误的是()

A.金融机构的反洗钱内部控制制度所涵盖的内容可以比现行的反洗

钱法律法规及行政规章的要求更加严格。

B.金融机构的反洗钱内部控制制度所涵盖的内容，必须全面反映反洗

钱法律法规、行政规章和各级中国人民银行反洗钱监管的要求。

C.金融机构反洗钱内部控制制度的建设，集中体现了金融机构对反洗

钱工作的认识和执行水准。

D.金融机构反洗钱内部控制制度的建设是人民银行评价该金融机构

反洗钱工作的一项重要依据。

答案：B

47、问答题简述如何对对被检查机构客户身份识别方面进行判断和

评估。

答案：（1）抽查一个时段内被检查机构各类账户开立的原始凭证，

检查客户登记信息；

（2）对被检查机构已经报告的可疑交易或大额交易中涉及的客户，

被检查机构是否进行了充分的客户尽职调查；

（3）此项内容的检查方法一是查账，二是调阅资料。

48、问答题简述现场检查的概念和目的。

答案：（1）反洗钱现场检查是反洗钱行政主管部门监督金融机构和

特定非金融机构执行国家反洗钱制度规定，履行反洗钱报告义务，防

止金融机构和特定非金融机构被洗钱犯罪活动所利用，维护经济秩序,

掌握金融机构和特定非金融机构开展反洗钱工作的第一手资料，推动

金融机构和特定非金融机构深入开展反洗钱工作的一项重要工作。

（2）现场检查的主要目的是判定被检查单位是否全面执行了反洗钱

法律和法规要求，是否按要求制定了行之有效的反洗钱内控制度和工

作程序，是否按照要求进行了大额和可疑资金交易报告，从中发现被

检查机构存在的问题，制定要求被检查机构限期整改的具体措施，对

被检查机构的反洗钱工作的整体状况和风险水平作出评价。

49、问答题《中华人民共和国反洗钱法》何时、在何会议上通过？

自何时起施行？

答案：2006年10月31日，由第十届全国人民代表大会常委会第二

十四次会议通过，自2007年1月1日起施行。

50、判断题代办证券账户的开户、挂失、销户时;证券公司应留存

客户和代办人的有效身份证件或者其他身，分证明文件的复印件或影

印件。

答案：对

51、单选关于反洗钱监管对象的保密义务以下说法正确的是（）

A.依据反洗钱制度中“保密义务的免责”原则，银行可不受《商业银

行法》中保密条款的约束

B.依据反洗钱制度中“保密义务的免责”原则，金融机构可向其他组

织和个人提供客户交易信息

C.依据反洗钱制度中“保密义务的免责”原则，金融机构在提交大额

和可疑交易报告时仍不能免除保密义务

D.依据反洗钱制度中“保密义务的免责”原则，金融机构在提交大额

和可疑交易报告时可免除保密义务

答案：D

品、问答题简述中国人民银行法定的反洗钱职责。

答案：（1）组织、协调全国的反洗钱工作。

（2）负责反洗钱的资金监测。

（3）制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗

钱规章。

（4）监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况。

（5）在职责范围内调查可疑交易活动，履行法律和国务院规定的有

关反洗钱的其他职责。

53、单选根据《反洗钱法》的规定，下列哪项不是在反洗钱调查中

采用查阅、复制措施的适用条件（）

A.调查可疑交易活动

B.可疑交易活动需要进一步核查

C.通过询问金融机构工作人员仍未达到反洗钱调查目的

D.经中国人民银行或者其省一级分支机构负责人批准

答案：C

54、问答题简述反洗钱内部控制制度广泛性特征。

答案：（1）反洗钱内部控制制度涵盖的内容较为广泛，包括反洗钱

内部规章制度、岗位责任制和反洗钱工作操作程序等

（2）反洗钱内部控制制度具体应包括反洗钱工作机构的设置，必要

的反洗钱管理人员、技术人员和交易报告员的配备，对内部反洗钱工

作部门及工作人员的评估、考核办法，并确定相应的奖罚机制，对反

洗钱工作人员的培训制度等。

55、单选下列有关大额交易报告要素说法正确的是（）

A.银行业金融机构的大额交易报告要素与证券期货业金融机构的相

同

B.各类金融机构的大额交易报告要素均相同

C.保险.业金融机构的大额交易报告要素与证券期货业金融机构的相

同

D.银行业金融机构的大额交易报告要素与保险业金融机构的相同

答案：B

56、问答?C银行是一家股份制商业银行。人民银行某分行对C银行

进行现场检查。在检查通知书下发后，该行提供了被查业务时间段内

银行客户的本外币交易数据。

检查组通过反洗钱检查软件对数据进行筛选，发现某账户的交易十分

频繁且大量。该账户为某经营部开立的单位结算账户，现场调阅账户

资料，其经营范围是销售家具，营业执照二无注册资本金，应为个体

经营户性质。该户在被查业务时段内，资金收付共6.36亿元，笔数

38笔;其中200X年5月8至5月15日间，资金交易高达1.22亿元，

笔数11笔，单笔交易金额为1000万元一2000万元不等，收到的款

项原额转出，交易对手基本上是某贸易公司及其关联的2家贸易公司。

其中有半年该户的交易完全停止，之后再度发生大量的资金交易。

检查人员通过检查该户的交易流水，对部分时段的大额交易的会计凭

证进行检查，凭证反映均为划账；要求被查行提供该户的客户身份情

况说明，发现该户资金流向的企业与该客户无关联关系。根据上述情

况，检查人员进一步检查了C银行以往已报告的其他可疑交易，发现

C银行上报后，均没有进行分析和识别，没有结合客户身份信息情况

去判断账户交易情况是否正常，在账户发生了可疑交易后，也没有对

客户身份进行重新识别。

回答问题：

1.检查人员运用了哪些检查方法？

2.检查人员主要对银行的什么工作进行检查？

3.检查发现C银行有哪些问题？

4.应要求该银行如何改进？

5.对检查结果应如何处理？

答案：1.检查人员主要运用了现场检查软件系统对交易特征符合可疑

交易报告规定的账户进行初步筛查，对重点发现的交易涉及的账户结

合了客户开户资料以及客户身份情况，确定账户的交易是否合理；同

时通过调阅凭证和要求银行补充资金的来源和去向的交易信息、，进一

步判断账户的资金流向是否正常，同时了解账户交易关联方的企业信

息，判断账户的交易是否涉嫌洗钱活动。

2.检查项目主要是可疑交易报告情况以及对可疑交易分析识别工作

开展情况。

3.检查发现C银行的反洗钱可疑交易报告工作存在未按有关规定报

告的问题。上述账户发生的交易符合《金融机构大额交易和可疑交易

报告管理办法》第十一条第（一）项“短期内资金分散转入、集中转

出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显

不符”，但C银行未报告。

同时发现C银行对已报告的所有可疑交易没有进行分析和识别，没有

结合客户身份信息情况去判断账户交易情况是否正常，在账户发生了

可疑交易后，也没有对客户身份进行重新识别。

4.要求C银行进行整改：要求C银行进一步理顺可疑交易报告制度,

确定报告工作流程以及对报告的分析识别流程。对涉及可疑交易客户

要明确重新识别身份的工作要求，识别后取得的身份信息作为判断交

易的重要资料。对发现可疑交易未报告的责令其按照有关规定报告。

5.处理建议：C银行未报告可疑交易的情况较为严重，按照《反洗钱

法》第三十二条，对该行为拟处二十万元以上五十万元以下的罚款,

并对直接负责的高级管理人员和其他直接责任人员处一万元以上五

万元以下的罚款。

57、单选以下当天发生的交易中属于应报告的大额交易的是（）

A.小张在中行的卡收到汇款40万元，汇出汇款15万元

B.小张在中行的卡收到汇款40万元，在工行的卡收到汇款15万元

C.小张在中行的卡收到汇款40万元，在工行的卡汇出汇款15万元

D.小张在中行的A卡收到汇款40万元，B卡收到汇款10万元

答案：D

58、单选关于反洗钱监管对象以下说法正确的是（）

A.中国人民银行单独制定的反洗钱规章只能适用于金融机构

B.中国人民银行单独制定的反洗钱规章也可以适用于非金融机构

C.中国人民银行会同国务院金融监管机构制定的反洗钱规章只能适

用于金融机构

D.中国人民银行只有会同其他国务院部门制定的反洗钱规章才可以

适用于非金融机构

答案：B

59、判断题与客户签订期货经纪合同时，期货公司应核对客户有效

身份证件，但当客户销户时，期货公司无需再核对。

答案：错

解析：与客户签订期货经纪合同和客户销户时，期货公司均应核对客

户有效身份证件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件复印

件或影印件。

60、判断题《反洗钱法》的适用范围是国内金融机构和按照规定应

当履行反洗钱义务的特定非金融机构。

答案：错

解苏：《反洗钱法》的适用范围是在中华人民共和国境内设立的金融

机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构。

61、问答题简述反洗钱被监管主体的保密义务与反洗钱交易免责条

款之间的关系。

答案：（1）金融机构和特定非金融机构对客户信息负有保密义务，

这就是所谓的“保密义务”。

(2)根据《反洗钱法》第六条规定，履行反洗钱义务的机构及其工

作人员依法提交大额和可疑交易报告，受法律保护。这就是反洗钱制

度中“银行保密义务的免责”原则。

(3)银行保密义务免责是金融机构和特定非金融机构及其工作人员，

根据反洗钱法律的要求，向有关部门报告客户基本信息和交易信息的

行为，不受有关银行保密法法律责任的追究，而不是说在反洗钱工作

制度中银行保密法不起作用了。将反洗钱报告所涉及的客户信息和客

户交易记录泄露给其他人的，金融机构和特定非金融机构及其职员同

样应该承担违反银行保密法的责任。

62、单选以下交易中哪个属于大额交易？()

A.小王一次性取款10万元

B.小王5月10日通过三张中国银行的卡分别取款5万、3万和1万

C.小王5月10日通过工商银行的账户取款19万，5月11日通过建

设银行的账户取款11万

D.中石油公司财务人员5月10日从公司账户取款三笔金额均为8万

元

答案：D

63、单选2004年5月，经国务院领导同意，反洗钱工作部际联席

会议成员单位由原来的16家增至多少家？()

A.23

B.24

C.25

D.26

答案：A

64、单选反洗钱利度中“保密义务的免责”原则的具体含义是()

A.履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额和可疑交易报

告，受法律保护。

B."融机构可向其他组织和个人提供客户交易信息。

C.金融机构提交大额和可疑交易报告，可以因此免除各种民事责任和

刑事责任

D.金融机构提交大额和口J疑交易报告，可以因此免除违反银行保密法

所产生的各种民事责任和刑事责任

答案：A

65、问答题简述如何理解反洗钱调查的概念。

答案：(1)反洗钱调查的主体只能是中国人民银行或者其省一级分

支机构。

(2)反洗钱调查的依据必须有明确的法律规定。

(3)反洗钱调查的客体是可疑交易活动。

(4)被调查机构是金融机构。

(5)反洗钱调查的目的是通过调阅资料、核实信息、查证嫌疑，来

确定可疑交易活动是否属实、是否涉嫌洗钱犯罪。

66、单选对于银监会的反洗钱监管权限，以下说法错误的是()

A.参与制定银行业金融机构反洗钱规章

B.审核新成立银行业金融机构的反洗钱内建制度方案

C.对金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求

D.对违反反洗钱规定的银行业金融机构或高管人员进行行政处罚

答案：c

67、；'可答题简述反洗钱调查与洗钱案件的刑事侦查在性质上的不同。

答案：反洗钱调查是人民银行行使行政调查权的体现，权属本质上是

一种行政权，属于行政法调整的范畴；而刑事侦查是侦查机关行使侦

查权的体现，权属本质上是一种司法权，属于刑事法调整的范畴。

68、单选以下急性出血坏死性胰腺炎的临床特点，错误的是()。

A.休克、酸中毒、弥漫性腹膜炎、腹胀明显

B.白细胞216X109/L,血糖>11.Imml/L,血钙G.87mmol/L,血

尿素氮和肌酊增高

C.腹水呈淡黄色或草黄色浑浊液，量随病情加重而增加

D.PaO2<8kPa(60mmHg)应考虑ARDS

E.早期合并多器官功能障碍，死亡率很高

答案：C

69、问答题简述在反洗钱调查时，调查组应调查的内容。

答案：根据《中国人民银行反洗钱调查实施细则(试行)》的规定，

实施反洗钱调查时，调查组应当调查如下情况：

1.被调查对象的基本情况；

2.可疑交易活动是否属实；

3•可疑交易活动发生的时间、金额、资金来源和去向等；

4.被调查对象的关联交易情况；

5.其他与可疑交易活动有关的事实。

70、单选我国的《反洗钱法》既是一部反洗钱组织法，也是一部()

A.反洗钱义务法

B.反洗钱预防法

C.反洗钱专门法

D.反洗钱行为法

答案：D

71、单选以下交易中哪个属于大额交易？()

A.小王一次性取款10万元

B.小王5月10日通过三张中国银行的卡分别取款5万、3万和1万

C.小王5月10日通过工商银行的账户取款19万，5月11日通过建

设银行的账户取款11万

D.中石油公司财务人员5月10日从公司账户取款三笔金额均为8万

元

答案：D

72、单选下列不属于洗钱特征的是（）o

A、国际化

B、专业化

C、单一化

D、复杂化

答案：C

73、、判断题巴塞尔委员会的《关于防止利用银行系统洗钱的声明》

针对保管箱业务专门提出了客户身份识别要求。

答案：对

74、问答题简述反洗钱非现场监管概念及其作用。

答案：（1）反洗钱非现场监管是指反洗钱行政主管部门依法收集金

融机构报送的反洗钱信息，分析评估其执行反洗钱法律制度的状况，

根据评估结果采取相应的风险预警、限期整改等监管措施的行为。

（2）非现场监管因其具有信息的全面性、持续性和对风险的早期预

警作用而成为各国反洗钱监管工作的重要手段。不少比较成功的反洗

钱监管当局都以非现场监管为主，发现问题后再有针对性地组织现场

检查。作为反洗钱监管的两大基本手段之一，非现场监管应对各金融

机构风险的表现形态进行连续的识别、计量和监测，为开展现场检查

工作提供及时有效的信息。

75、单选《反洗钱法》规定的举报接受机关（）

A.数量比《刑事诉讼法》规定的举报接受机关少

B.数量比《刑事诉讼法》规定的举报接受机关多

C.与《刑事诉讼法》规定的举报接受机关一致

D.与《刑事诉讼法》规定的举报接受机关完全不同

答案：A

76、问答题洗钱行为和洗钱罪有何区别？

答案：（1）上游犯罪的范围不同。我国刑法规定洗钱罪的上游犯罪

为7种。犯罪分子只有清洗7种上游犯罪的所得才构成洗钱罪。洗钱

行为则没有上游犯罪限制。洗钱行为的明显特征是不管其上游犯罪是

何种犯罪行为，只要是对非法所得及其收益进行清洗都构成洗钱行为。

也就是说，在我国根据目前的法律，洗钱行为并不一定都构成犯罪，

只有当事人对从事这七种犯罪活动所获得的黑钱进行清洗时，才构成

我国刑法中规定的洗钱罪。

(2)承担法律责任不同。洗钱行为不一定要追究刑事责任，有的可

能要追究行政责任或民事责任。洗钱罪则必须要追究刑事责任。

77、单选广义的反洗钱内部控制的对象不包括()

A.工商银行工作人员。

B.中国人民银行反洗钱工作人员。

C.中国证券登记结算公司工作人员。

D.最高人民银行法院法官。

答案：C

78、单选下列哪个文件是由沃尔夫斯堡集团制定的？()

A.《关于防止犯罪分子利用银行系统洗钱的原则声明》。

B.《有效银行监管的核心原则》。

C.《银行客户尽职调查》。

D.《私人银行全球反洗钱指引》。

答案：D

79、单选对于保监会的反洗钱监管权限，以下说法正确的是()

A.参与制定金融机构反洗钱规章

B.制定金融机构反洗钱规章

C.对金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求

D.对违反反洗钱规定的保险业金融机构或高管人员进行行政处罚

答案：D

80、问答题简述现场检查档案整理的基本要求。

答案：(1)立卷建档。原则上一个被检查机构建立一个档案，档案

资料按附件顺序整理装订。

(2)档案目录。编目一般应根据检查项目的类型、特点及相互之间

的历史联系进行。卷内目录一律用统一格式打印，并放在卷首，档案

资料应按顺序编制页码。

(3)利用电脑开展的检查项目，电脑文档整理、拷贝、压缩在光盘

上，连同立卷档案一并保管存档。

81、问答题简述报案的概念及适用条件。

答案：反洗钱调查中的报案，是指中国人民银行或者其省一级分支机

构在对可疑交易活动经过调查后，仍不能排除洗钱嫌疑的，立即向有

管辖权的侦查机关报告的制度。适用条件如下：

1.可疑交易活动已经过反洗钱调查。

2.经调查仍不能排除洗钱嫌疑的。

3.采取一定的形式报案。

82、判断题金融机构反洗钱内部控制制度的建设，集中体现了金融

机构对反洗钱工作的认识和执行水准。

答案：对

83、单选中国人民银行具体负责研究和拟订金融机构反洗钱工作规

则、制度和办法并组织实施的部门是()

A.反洗钱局

B.中国反洗钱监测分析中心

C.条法司

D.办公厅

答案：A

84、判断题按照《金融机构反洗钱规定》的规定，金融机构及其分

支机构应当依法建立健全反洗钱内部控制制度。

答案：对

85、单选按照反洗钱法律规定，以下哪类机构在与客户签订业务合

同时，可不留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或

影印件？()

A.财务公司

B.金融租赁公司

C.经纪公司

D.保险资产管理公司

答案：C

86、问答题《反洗钱法》中所称金融机沟，具体包括哪些机构？

答案：包括政策性银行、商业银行、信用合作社、邮政储汇机构、信

托投资公司、证券公司、期货经纪公司、保险公司以及国务院反洗钱

行政主管部门确定并公布的从事金融业务的其他机构。

87、单选关于向公安机关报告涉嫌犯罪线索的义务，以下说法正确

的是()

A.仅适用于金融机构。

B.不适用于中国人民银行。

C.可适用于银监会。

D.仅适用于金融机构和特定非金融机构。

答案：C

88、单选对于银监会的反洗钱监管权限，以下说法正确的是()

A.参与制定金融机构反洗钱规章

B.制定金融机构反洗钱规章

C.对金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求

D.对违反反洗钱规定的银行业金融机构或高管人员进行行政处罚

答案：D

89、问答题简答反洗钱调查的概念。

答案：所谓反洗钱调查，是指中国人民银行或者其省一级分支机构针

对特定的可疑交易活动，依法向有关的金融机构进行核实和查证的行

政行为。

90、单选北京新成立的C财产保险公司的反洗钱内部控方案应由哪

个部门审查？()

A.中国人民银行营业管理部。

B.保监会。

C.北京保监局。

D.中国人民银行。

答案：B

91、判断题《反洗钱法》要求金融机构的董事会或监事会应当对反

洗钱内部控制制度的有效实施负责。

答案：错

解析：《反洗钱法》要求金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制

度的有效实施负责。

92、单选下面哪项不是《刑法》定义的洗钱罪的上游犯罪()

A.毒品犯罪

B.恐怖活动犯罪

C.敲诈勒索罪

D.贪污贿赂犯罪

答案：C

93、问答题简述查阅、复制的对象。

答案：《中国人民银行反洗钱调查实施细则(试行)》第二十二条规

定：实施现场调查时，调查组可以查阅、复制被调查对象的下列资料：

(1)账户信息，包括被调查对象在金融机构开立、变更或注销账户

时提供的信息和资料；

(2)交易记录，包括被调查对象在金融机构中进行资金交易过程中

留下的记录信息和相关凭证；

(3)其他与被调查对象和可疑交易活动有关的纸质、电子或音像等

形式的资料。

94、单选金融监管部门反洗钱工作协调机制工作小组成员由谁担任？

()

A.成员单位负责人

B.成员单位主管反洗钱工作的领导

C.成员单位负责反洗钱工作的司局领导

D.成员单位负责反洗钱监管工作的处级领导

答案：C

95、单选应当履行反洗钱义务的特定非金融机构的范围、其履行反

洗钱义务和对其监督管理的具体办法，由哪个部门制定？（）

A.全国人大

B.中国人民银行

C.国务院有关部门

D.中国人民银行会同国务院有关部门

答案：D

96、问答题我国反洗钱监管体制中多部门配合主要指哪些部门？

答案：（1）国务院有关金融监督管理机构。具体包括中国银行业监

督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会;

（2）执法机构。具体包括公安、检察、法院等执法机关；

（3）海关；

（4）国务院其他行政主管部门。

97、问答题反洗钱国际合作的的方式有哪些？

答案：（1）加入并实施有关国际公约。

（2）司法协助和引渡。

（3）其他合作形式。包括对等主管机关之间的合作和金融情报中心

相互交换与反洗钱有关的信息资料。

98、判断题金融机构未按照规定履行客户身份识别义务的，由国务

院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构处

二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人

员和其他直接责任人员，处以一万元以上五万元以下罚款。

答案：错

解析：金融机构未按照规定履行客户身份识别义务，情节严重的，由

国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机

构处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管

理人员和其他直接责任人员，处以一万元以上五万元以下罚款。

99、问答题海关、侦查机关、国务院其他行政机关的反洗钱职责是

什么？

答案：海关：参与制定个人出入境携带现金、无记名有价证券的报告

标准；向反洗钱行政主管部门通报个人出入境携带的现金、无记名有

价证券超过规定金额的情况。

侦查机关：负责接收人民银行、金融机构及单位和个人报告的涉嫌洗

钱案件。

国务院其他行政机关：向人民银行提供反洗钱资金监测必须的信息。

100、单选我国成为金融行动特别工作组正式成员的时间是（）o

A.2007年4月28日

B.2007年5月28日

C.2007年6月28日

D.2007年7月28日

答案：C

101、问答题简述我国《反洗钱法》对于客户身份识别的基本要求。

答案：（1）金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度。金融机

构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、

现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有

效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。

（2）客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被

代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。

（3）与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客

户本人的，金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文

件进行核对并登记。

（4）金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，

不得为客户开立匿名账户或者假名账户。

（5）金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完

整性有疑问的，应当重新识别客户身份。

102、判断题为平衡国家利益、社会公共利益和个人利益三者关系

的需要，履行反洗钱职责和义务的单位和个人应履行保密职责，并严

格界定他们所获得的客户身份资料和交易信息的用途。

答案：对

103、单选反洗钱行政处罚的对象是（）

A.违反反洗钱法律的公民、法人或其他组织

B.构成洗钱行政违法行为的公民、法人或其他组织

C.构成洗钱和恐怖融资犯罪的公民、法人或其他组织

D.不遵守反洗钱规章的金融机构及其从业人员

答案：B

104、问答题在客户申请给付保险金时，保险公司应采取哪些客户

身份识别措施。

答案：被保险人或者受益人请求保险公司给付保险金时，如果金额为

人民币1力元以上或者外币等值1000美兀以上的，保险公司应当核

对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件确认

被保险人、受益人与投保人之间的关系登记被保险人、受益人身份基

本信息留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。

105、问答题简述反洗钱检查准备阶段需完成的主要工作。

答案：（1）确定被检查机构和检查立项。

（2）成立检查组。

（3）制定现场检查实施方案。

(4)发出现场检查通知书。

(5)现场检查前培训。

106、多选心理健康理论的主要流派有()

A、认知论

B、建构主义

C、心理动力论

D、人本主义

答案：A,C,D

107、单选下列有关客户资料和交易记录保存说法正确的是()

A.交易记录自交易记账当年计起至少保存5年。

B.交易记录在业务关系结束后，应当至少保存10年。

C.客户身份资料在交易结束后，应当至少保存5年。

D.客户身份资料业务关系结束后，应当至少保存10年。

答案：A

108、单选我国法律采取什么样的客户身份识别概念？()

A.广义

B.狭义

C.一般

D.特殊

答案：A

109、问答题简述反洗钱规章对于金融机构办理跨境汇款业务时的

信息登记要求。

答案：(1)金融机构在为客户向境外汇出资金时，应当登记汇款人

的姓名或者名称、账号、住所和收款人的姓名、住所等信息，在汇兑

凭证或者相关信息系统中留存上述信息，并向接收汇款的境外机构提

供汇款人的姓名或者名称、账号、住所等信息。汇款人没有在本金融

机构开户，金融机构无法登记汇款人账号的，可登记并向接收汇款的

境外机构提供其他相关信息，确保该笔交易的可跟踪稽核。境外收款

人住所不明确的，金融机构可登记接收汇款的境外机构所在地名称。

(2)接收境外汇入款的金融机构，发现汇款人姓名或者名称、汇款

人账号和汇款人住所三项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补

充。如果汇款人没有在办理汇出业务的境外机构开立账户，接收汇款

的境内金融机构无法登记汇款人账号的，可登记其他相关信息，确保

该笔交易的可跟踪稽核。境外汇款人住所不明确的，境内金融机构可

登记资金汇出地名称。

110、单选反洗钱交易报告制度中不包括()

A.大额交易报告制度

B.可疑交易报告制度

C.可疑线索移送制度

D.交易报告免责条款

答案：C

142、单选对客户开展反洗钱宣传是金融机构()

A.自发行为。

B.社会义务。

C.法定义务。

D.自觉行为。

答案：c

143、问答题简述反洗钱调查与洗钱案件的刑事侦查在启动程序上

的不同。

答案：反洗钱调查具有一定的自由裁量性，即人民银行判断某个交易

活动可疑即可启动调查，而不一定以立案为必经程序，也不以犯罪事

实为前提；按照刑事诉讼法的规定，刑事侦查应从立案开始。立案侦

查必须具备两个条件：一是有依照刑法规定构成犯罪的行为发生，包

括已经实施完毕的犯罪、正在实施的犯罪和预备实施的犯罪。有犯罪

事实是指有一定证据证明犯罪事实确实存在。二是依法应当追究刊事

责任。侦查以追究刑事责任为直接目的，法律规定不追究刑事责任的，

就不必进行刑事侦查。因此，反洗钱调查在启动程序上要比刑事侦查

灵活。

144、问答题简述反洗钱调查中的临时冻结措施与其他行政执法机

关或司法机关的冻结措施有何不同。

答案：反洗钱调查中的临时冻结措施，不同于其他行政执法机关或司

法机关的冻结措施。表现在以下两点：

其一，期限不同。反洗钱调查中的冻结措施具有明显的临时性，其存

续与否要视侦查机关的决定而定，本身不能超过48小时；而其他行

政执法机关或司法机关的冻结措施期限较长，一般为6个月。

其二，目的不同。中国人民银行在反洗钱调查中采用临时冻结措施，

目的是为了防止客户招调查所涉及的账户资金转往境外，从而便于侦

查机关或其他有权机关的正式冻结，而对所冻结的资金并无任何惩处

目的；而其他行政执法机关或司法机关的冻结措施，除了便于行政执

法和刑事侦查外，更重要的是利用所冻结资金顺利完成此后的行政处

罚或刑事处罚。

145、单选小张代小李办理证券账户开户时，证券公司应当()

A.核对小张的有效身份证件或者身份证明文件，登记小张的基本信息,

留存小张的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件。

B.核对小李的有效身份证件或者身份证明文件，登记小李的基本信息,

留存小李的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件。

C.核对小张和小李的有效身份证件或者身扮证明文件，登记小张的基

本信息，留存小张的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件。

D.核对小张和小李的有效身份证件或者身，分证明文件，登记小张和小

李的基本信息，留存小张和小李的身份证件或者身份证明文件复印件

或影印件。

答案：D

146、单选北京新成立的C期货公司的反洗钱内部控方案应由哪个

部门审查？()

A.中国人民银行营业管理部。

B.北京证监局。

C.证监会。

D.中国人民银行。

答案：C

147、问答题简述如何对对被检查机构客户身份识别方面进行判断

和评估。

答案：(1)抽查一个时段内被检查机构各类账户开立的原始凭证，

检查客户登记信息；

(2)对被检查机构已经报告的可疑交易或大额交易中涉及的客户，

被检查机构是否进行了充分的客户尽职调查；

(3)此项内容的检查方法一是查账，二是调阅资料。

148、判断题人事教育部门应在人员从业准入环节加强防范洗钱风

险的教育培训。

答案：对

149、单选对于证监会的反洗钱监管权限，以下说法正确的是()

A.参与制定金融机构反洗钱规章

B.制定金融机构反洗钱规章

C.对金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求

D.对违反反洗钱规定的证券期货业金融机彻或高管人员进行行政处

罚

答案：0

150、单选客户持本人在工商银行北京分行金融街支行开立的账户，

在工商银行上海分行陆家嘴支行发生的大额交易，应由谁报告？()

A.工商银行总行

B.工商银行北京分行金融街支行

C.工商银行上海分行陆家嘴支行

D.工商银行上海分行

答案：B

151、问答题简述客户身份识别的概念，及狭义客户身份识别和广

义客户身份识别的含义。

答案：(1)客户身份识别，也称“了解你的客户”(KnowYourCustoirers,

KYC)或者“客户尽职调查”(CustomerDueDiligence,CDD),是指

金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时.，应当根据法定的

有效身份证件或其他身份证明文件，确认客户的真实身份，同时，了

解客户的职业或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源等。

(2)广义的客户身份识别将金融机构审查、核实、确认、限制与排

除客户、实际受益人、实际控制人真实身份的时间界定在为客户开立

账户、金融交易以及提供其他金融服务时，涵盖的范围相对广泛。

(3)狭义的客户身份识别，将金融机构审查、核实、确认、限制与

排除客户、实际受益人、实际控制人真实身份的时间限定在金融交易

时，其涵盖的范围明显较窄。

152、单选北京新成立的民生银行的反洗钱内部控方案应由哪个部

门审查？()

A.中国人民银行营业管理部。

B.银监会。

C.北京银监局。

D.中国人民银行。

答案：B

153、问答题简述金融机构如何建立员工的反洗钱培训制度。

答案：(1)金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展

反洗钱培训和宣传工作。金融机构应当开展对其客户的反洗钱宣传工

作，并对其工作人员进行反洗钱培训，使其掌握有关反洗钱的法律、

行政法规和规章的规定，增强反洗钱工作能力。

(2)针对反洗钱不同岗位的特殊要求，对员工采取不同的培训内容

和培训方法的先进经验，我国反洗钱义务主体可以根据不同员工和不

同岗位，先划分不同的责任。

(3)员工反洗钱培训应当定期进行。

154、单选来自美国的Peter先生持美国的花旗银行发行的银行卡

在深圳某商城的POS机(深圳发展银行负责收单)刷卡一次性消费

12万人民币，此交易应由谁报告大额交易？()

A.美国花旗银行

B.花旗银行深圳分行

C.花旗银行中国总部

D.深圳发展银行

答案：D

155、判断题《反洗钱法》的调整范围是打击洗钱活动的具体措施。

答案：错

解析：《反洗钱法》的调整范围仅限于对洗钱活动采取预防监控措施

的行为。

156、单选金融机构应在机构和人员上保障反洗钱义务的有效履行，

反洗钱法律法规中规定的措施包括()

A.应当指定专人负责反洗钱工作。

B.配备必要的管理人员和技术人员。

C.确定负责反洗钱工作的高层管理人员。

D.应当建立专门的反洗钱部门。

答案：B

157、单选金融行动特别工作组(FATF)的40条反洗钱建议提出()

A.金融机构不应设立匿名账户或明显以假名设立的账户。

B.对于低风险客户，金融机构可设立匿名账户或明显以假名设立的账

户。

C.对于高风险客户，金融机构不应设立匿名账户或明显以假名设立的

账户。

D.对于实施银行保密法的国家，金融机构可设立匿名账户或明显以假

名设立的账户。

答案：A

158、问答题我国反洗钱监管体制中多部门配合主要指哪些部门？

答案：(1)国务院有关金融监督管理机构。具体包括中国银行业监

督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会；

(2)执法机构。具体包括公安、检察、法院等执法机关；

(3)海关；

(4)国务院其他行政主管部门。

159、单选以下文件中哪个涉及大额报告制度的内容？()

A.联合国制止向恐怖主义提供资助的国际公约

B.巴塞尔委员会关于防止利用银行洗钱的声明

C.联合国打击跨国有组织犯罪公约

D.金融行动特别工作组(FATF)40+9项建议

答案：D

160、问答题根据《反洗钱法》的规定，临时冻结的适用条件之一

为“客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外”。简述对该条件的

理解。

答案：首先客户必须有明确的向境外转款要求，客户未有此要求时不

能采用临时冻结措施；

其次，客户要求转往境外的款项来源于反洗钱调查所涉及的账户资金,

若不涉及则不能采用临时冻结措施；

最后，客户的转款要求指向境外，若是在境内划转，则不能采用临时

冻结措施。

161、判断题广义的反洗钱内部控制的对象包括中国反洗钱监测分

析机构及其工作人员。

答案：对

162、单选为客户申请交易编码时，期货公司应当()

A.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

B.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户基本信

息。

C.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户基本信

息，留存身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。

D.以上说法都不对。

答案：C

163、单选金融行动特别工作组对洗钱是如何定义的？()

A.隐瞒或掩饰犯罪收益的真实来源和性质，使其在形式上合法化的行

为。

B.凡隐匿或掩饰因犯罪行为所取得的财物的真实性质、来源、地点、

流向及转移，或协助任何与非法活动有关系之人规避法律应负责任者,

均属洗钱行为。

C.犯罪分子及其同伙利用金融系统将资金从一个账户向另一账户作

支付和转移，以掩盖款项的真实来源和受益所有权关系，即为洗钱。

D.隐瞒或分散非法交易所得财产的真实面目和来源，转让或变动非法

收益的所得权，包括通过电子转账进行的目的在于掩盖非法来源使资

金合法化的资金转换。

答案：B

164、单选下列有关客户资料和交易记录保存说法错误的是()

A.同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，至少同时保

存不同介质的客户身份资料或者交易记录。

B.同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当

按最长期限保存。

C.如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活

动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，

金融机构应将其保存至反洗钱调查工作结束。

D.法律、行政法规和其他规章对客户身份资料和交易记录较反洗钱规

定有更长保存期限要求的，遵守其规定。

答案：A

165：问答题简述报案与移送的区别。

答案：其一，法律依据不同。报案的法律依据是《反洗钱法》，而移

送的法律依据是《行政执法机关移送涉嫌犯罪案件的规定》。

其二，法理基础不同。报案的法理基础是单位和个人的报案权和报案

义务，这点在《刑事诉讼法》第八十四条有明确规定；移送的法理基

础是行政违法行为与犯罪行为的划分、行政处罚与刑事处罚的衔接以

及行政机关与侦查机关的职权分工，这些内容分别规定在《刑法》、

《行政处罚法》和《刑事诉讼法》及有关的司法解释中。

其三，适用对象不同。反洗钱调查中的报案专门适用丁经过调查仍不

能排除洗钱嫌疑的可疑交易活动；而移送广泛适用于行政执法机关经

过行政处罚后尚需追究刑事责任的涉嫌犯罪案件(行政案件转化为刑

事案件)。

166、问答题简述《反洗钱法》对反洗钱调查权的限制。

答案：根据《反洗钱法》的规定，中国人民银行或者其省一级分支机

构的调查权有严格的限制，具体表现为：

1.被调查机构的限制：反洗钱调查权仅适用于金融机构，即依法设立

的，从事金融业的机构。

2,调查客体的限制：反洗钱调查的客体仅限于可疑交易活动。

3.调查措施的限制：人民银行在现场调查时，仅可使用法定措施，且

每种调查措施均有严格限制。同时，《反洗钱法》对上述调查手段的

执行程序进行了严格细致的规定。

167、问答题简述反洗钱监管中适度监管理念。

答案：(1)根据反洗钱工