分公司非车险风险查勘制度

分公司非车险风险查勘制度（一）目的为加强分公司非车险业务的风险管理，规范风险查勘工作流程，提高风险识别、评估和控制能力，确保公司非车险业务稳健发展，特制定本制度。（二）适用范围本制度适用于分公司辖区内开展的各类非车险业务的风险查勘工作，包括但不限于财产险、工程险、责任险、信用保证险等。（三）基本原则1.全面性原则：对非车险业务涉及的各个环节、各类风险进行全面查勘，确保风险无遗漏。2.客观性原则：查勘人员应秉持客观公正的态度，如实记录和反映风险状况，避免主观偏见。3.及时性原则：在业务承保前或出险后及时进行风险查勘，以便及时采取风险防控措施。4.准确性原则：准确识别风险因素，评估风险程度，为风险决策提供可靠依据。二、风险查勘组织架构及职责（一）查勘团队构成成立由非车险业务部门、理赔部门、风控部门等相关人员组成的风险查勘团队。团队成员应具备丰富的保险专业知识、行业经验和风险查勘技能。（二）各部门职责1.非车险业务部门负责提出风险查勘需求，提供业务相关资料，协助查勘人员了解业务背景和风险状况。参与风险查勘工作，对查勘发现的问题提出改进业务操作的建议。2.理赔部门负责出险后的现场查勘工作，及时准确地了解事故经过、损失情况等，为理赔定损提供依据。总结分析出险案件中的风险因素，反馈给其他部门，协助完善风险查勘制度。3.风控部门制定和完善风险查勘制度、流程和标准，指导和监督查勘工作的开展。对查勘结果进行综合分析和评估，提出风险防控建议和措施。建立风险数据库，积累风险查勘数据，为风险评估和决策提供支持。三、风险查勘流程（一）承保前风险查勘1.业务受理阶段非车险业务部门在收到客户投保申请后，初步评估业务风险状况，对于风险较高或情况复杂的业务，填写《非车险承保前风险查勘申请表》，提交给风控部门。2.查勘准备风控部门根据申请表内容，安排查勘人员，并通知业务部门提供相关业务资料，如标的基本情况、风险状况说明、行业环境信息等。查勘人员收集和研究相关资料，熟悉业务情况，制定查勘计划，明确查勘重点和方法。3.现场查勘查勘人员前往标的所在地进行现场查勘，通过实地查看、与相关人员沟通等方式，了解标的的物理状况、周边环境、安全管理情况等。检查标的的消防设施、安全制度、风险防范措施等是否符合要求，评估潜在风险因素。对于工程险业务，重点查勘工程进度、施工质量、施工安全措施等；对于责任险业务，了解被保险人的经营状况、行业风险特点等。4.风险评估查勘人员根据现场查勘情况，结合行业数据和经验，对业务风险进行评估，确定风险等级。评估内容包括标的风险状况、损失可能性、损失程度、风险控制措施有效性等。填写《非车险承保前风险查勘报告》，详细描述查勘过程、发现的风险点及风险评估结果。5.决策建议风控部门根据查勘报告和风险评估结果，提出承保决策建议，包括是否承保、承保条件（如费率调整、免赔额设定、附加条款要求等）。将决策建议反馈给非车险业务部门，业务部门根据建议与客户进行沟通协商，确定最终承保方案。（二）出险后风险查勘1.报案受理理赔部门接到客户出险报案后，详细记录报案信息，包括出险时间、地点、原因、损失情况等，并及时通知查勘人员。2.查勘准备查勘人员接到通知后，迅速收集与案件相关的资料，如保险合同、事故证明、标的信息等。准备好查勘所需的工具和设备，如相机、测量工具、笔记本电脑等。3.现场查勘查勘人员在规定时间内到达出险现场，对事故现场进行拍照、录像，记录事故发生的环境、损失状况等。向当事人及相关人员了解事故经过，核实出险原因、时间、地点等信息的真实性。对受损标的进行详细检查，确定损失范围、损失程度，估算损失金额。对于复杂案件或存在争议的案件，邀请相关专家或技术人员协助查勘。4.调查取证查勘人员根据案件情况，进行必要的调查取证工作，如走访相关证人、查阅有关文件资料、委托第三方机构进行鉴定等。核实事故的真实性、损失的合理性以及是否存在保险责任免除情形。5.损失核定理赔部门根据查勘和调查结果，按照保险合同条款的约定，对损失进行核定，确定赔偿金额。与被保险人就赔偿金额、赔偿方式等进行沟通协商，达成一致意见后，出具理赔方案。6.风险总结与反馈理赔部门在案件处理完毕后，对出险案件进行总结分析，梳理案件中的风险因素，形成《非车险出险案件风险分析报告》。将报告反馈给风控部门和非车险业务部门，为风险防控和业务改进提供参考。四、风险查勘方法与技术（一）现场观察法查勘人员通过直接观察标的的实际状况、运行情况、周边环境等，获取第一手风险信息。例如，观察建筑物的结构、消防设施配备情况，查看机器设备的运行状态、维护记录等。（二）问卷调查法设计针对不同险种和业务特点的风险调查问卷，向被保险人、相关管理人员、员工等发放，了解标的的风险管理制度、操作流程、人员风险意识等方面的情况。（三）访谈法与被保险人的管理层、技术人员、操作人员等进行面对面访谈，深入了解业务运营情况、风险状况及潜在风险点。例如，访谈企业财务人员了解财务状况和资金风险，访谈安全管理人员了解安全管理措施落实情况。（四）数据分析与评估收集和分析与标的相关的历史数据、行业数据等，运用统计分析方法、风险评估模型等，对业务风险进行量化评估。如分析企业过去几年的事故发生率、损失金额等数据，评估其风险水平。（五）借助外部专业力量对于一些专业性较强、技术难度较高的风险查勘工作，如复杂工程质量鉴定、大型设备故障诊断等，可委托具有资质的第三方专业机构进行查勘和鉴定，提高查勘结果的准确性和可靠性。五、风险查勘报告（一）报告内容要求1.承保前风险查勘报告业务基本信息：包括业务名称、被保险人名称、标的地址、保险金额、保险期限等。查勘过程：详细描述查勘时间、地点、参与人员、查勘方法和步骤。标的风险状况：如标的的物理状况、周边环境、安全管理情况、风险防范措施等。风险评估结果：明确风险等级，分析主要风险因素及其影响程度。承保决策建议：提出是否承保的建议，以及若承保应采取的条件和措施。附件：附上现场照片、相关文件资料等。2.出险后风险查勘报告案件基本信息：包括出险时间、地点、原因、保险合同号、报案号等。查勘过程及结果：描述现场查勘情况，如事故现场状况、损失范围和程度、损失金额估算等。调查取证情况：说明调查过程、获取的证据及对事故真实性和损失合理性的核实情况。保险责任认定：依据保险合同条款，明确是否属于保险责任范围。理赔建议：提出具体的理赔方案，包括赔偿金额、赔偿方式等。风险分析与总结：分析案件中的风险因素，提出防范类似风险的建议和措施。附件：附上事故现场照片、损失清单、相关证明文件等。（二）报告格式规范风险查勘报告应采用统一的格式，包括封面、目录、正文、附件等部分。封面应注明报告名称、查勘日期、查勘单位等信息；目录应清晰列出报告各部分内容的页码；正文应按照上述内容要求进行撰写，语言表达准确、逻辑清晰；附件应与正文内容紧密相关，且标注清晰。（三）报告审核与存档1.审核承保前风险查勘报告由风控部门负责人审核，必要时组织相关部门人员进行会审，确保报告内容准确、风险评估合理、决策建议可行。出险后风险查勘报告由理赔部门负责人审核，对于重大案件或存在争议的案件，提交分公司分管领导审核。2.存档审核通过的风险查勘报告应及时进行存档，按照业务类别、时间顺序等进行分类整理，建立电子和纸质档案，以便日后查阅和参考。六、风险查勘质量控制（一）人员培训定期组织查勘人员参加业务培训和技能培训，内容包括保险法律法规、保险条款、风险查勘方法与技术、行业动态等，提高查勘人员的专业素质和业务能力。（二）监督考核1.内部监督风控部门定期对风险查勘工作进行抽查，检查查勘流程是否规范、查勘报告是否完整准确、风险评估是否合理等。理赔部门对出险后查勘工作进行实时监督，及时纠正查勘过程中的不当行为，确保查勘工作质量。2.考核机制建立查勘人员考核制度，从查勘及时性、准确性、完整性、风险防控效果等方面对查勘人员进行考核评价。将考核结果与绩效挂钩，激励查勘人员提高工作质量和效率。（三）反馈与改进1.定期收集查勘人员、业务部门、理赔部门等对风险查勘制度和流程的意见和建议，分析存在的问题和不足。2.根据反馈意见，及时对风险查勘制度、流程、方法等进行修订和完善，不断提高风险查勘工作的质量和水平。七、保密规定（一）保密内容查勘人员在工作过程中获取的被保险人商业秘密、业务信息、风险状况等资料，均属于保密范围。（二）保密措施1.查勘人员应与公司签订保密协议，明确保密责任和义务。2.在查勘工作中，妥善保管涉及保密信息的资料和文件，不得泄露给无关人员。3.如需对外提供或引用保密信息，必须经过公司授权，并按照规定的程序和要求进行操作。（三）责任追究对于违反保密规定，泄露公司机密信息的查勘人员，将按照公司相关规定进行严肃处理，情节严重的将依法追究法