破解“财富传承焦虑”：保险+特殊需要信托赋能高净值客户全生命周期照护解决方案

主讲人：时间：2025.3破解“财富传承焦虑”：保险+特殊需要信托赋能高净值客户全生命周期照护解决方案CONTENTS目录财富传承焦虑与特殊需要信托的崛起“保险+特殊需要信托”模式的构建与优势0102财富传承焦虑与特殊需要信托的崛起01高净值客户面临企业资产与家庭责任交织难题，如《海洋天堂》中父亲担忧特殊子女未来生活保障。现实中，许多高净值家庭因缺乏有效传承规划，导致家庭财富缩水，子女生活陷入困境。遗嘱、赠与等传统方式易引发家庭纠纷，且无法实现长期稳定的财富管理和子女照护。家族信托门槛较高，且在特殊需要子女照护方面针对性不足。家庭责任与资产传承的矛盾传统传承方式的局限性特殊需要信托专为特殊需求子女设计，可实现财富长期稳定传承与专业照护服务对接。2024年政策红利推动特殊需要信托发展，成为高净值客户财富传承新选择。特殊需要信托的应运而生财富传承焦虑的现实困境0102032024年新政解读与机遇2024年北京养老金融新政明确特殊需要信托地位，给予税收优惠、监管支持等政策红利。政策鼓励金融机构创新服务，为特殊需要信托发展提供广阔空间。特殊需要信托的独特优势信托财产独立性强，可有效隔离风险，保障特殊需求子女权益不受家庭变故影响。灵活的信托条款设计，可满足高净值客户个性化财富传承与子女照护需求。政策背书下的市场潜力政策支持下，特殊需要信托市场规模预计未来几年将快速增长，成为财富管理新蓝海。高净值客户对特殊需要信托认知度和接受度不断提高，市场需求旺盛。特殊需要信托的政策红利与优势以真实案例讲述高净值客户因缺乏有效传承规划，导致特殊子女生活困境，引发情感共鸣。通过案例分析，让客户深刻认识到特殊需要信托在解决“托孤焦虑”中的关键作用。打动人心的场景化案例强调“托孤焦虑”“我走后孩子怎么办”等情感痛点，唤醒高净值客户隐性需求。以情感为切入点，引导客户关注特殊需要信托，提高客户对解决方案的认同感。情感诉求与需求唤醒特殊需要信托不仅是财富传承工具，更是高净值客户对特殊子女爱与责任的延续。强调解决方案的情感价值，让客户感受到特殊需要信托的温度和意义。解决方案的情感价值从痛点到解决方案的情感共鸣“保险+特殊需要信托”模式的构建与优势02终身寿险、年金险等保险产品可为特殊需要信托提供稳定资金来源，满足长期照护需求。根据高净值客户资产状况和子女需求，精准选择适配保险产品。保险产品的选择与适配设计合理的信托架构，明确信托财产管理、分配规则，确保特殊需求子女权益最大化。考虑信托期限、受益人范围、信托财产投资策略等因素，打造个性化信托架构。信托架构设计要点保险理赔金进入特殊需要信托，实现财富放大与长期稳定传承，发挥协同效应。通过保险与信托结合，为高净值客户提供一站式财富传承与子女照护解决方案。保险与信托的协同效应保险产品与特殊需要信托的融合01保险与信托双重风险隔离机制，有效保障高净值客户家庭财富安全，抵御各类风险。在企业经营风险、债务纠纷等情况下，信托财产不受影响，确保特殊需求子女生活无忧。风险隔离与财富保全02实现财富传承与特殊需求子女照护无缝对接，解决高净值客户“托孤焦虑”。信托可指定专业照护机构，确保子女得到长期、稳定、专业的照护服务。财富传承与子女照护一体化03利用保险税收优惠和信托税收筹划空间，为高净值客户节省传承成本。合理设计信托架构，降低信托运营成本，提高财富传承效率。税收筹划与成本优化“保险+特殊需要信托”模式的优势分析保险产品与特殊需要信托结合的关键要