中级个人理财-2025中级银行从业资格考试《个人理财》预测试卷8

中级个人理财-2025中级银行从业资格考试《个人理财》预测试卷8单选题（共90题，共90分）(1.)商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活（江南博哥）动，属于()。A.投资规划业务B.理财顾问服务C.理财咨询业务D.个人理财业务正确答案：D参考解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。(2.)下列选项中，不属于银行理财产品开发主体信息的是()。A.销售对象B.发行人C.托管机构D.投资顾问正确答案：A参考解析：银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。其中，产品开发主体信息包括发行人、托管机构和投资顾问等与产品开发相关的主体。(3.)下列银行理财业务的等级由高到低的顺序排列，正确的是()。A.财富管理业务→理财业务→私人银行业务B.私人银行业务→理财业务→财富管理业务C.私人银行业务→财富管理业务→理财业务D.理财业务→私人银行业务→财富管理业务正确答案：C参考解析：从客户等级来看，财富管理业务的客户等级高于理财业务客户但低于私人银行业务客户。(4.)商业银行是个人理财业务的()。A.需求方B.供给方C.中介方D.监管方正确答案：B参考解析：商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。(5.)下列关于商业银行理财产品的宣传和介绍材料的要求中，错误的是()。A.在首页最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果B.对于无法在宣传和介绍材料中提供科学、准确的测算依据和测算方式的理财产品，不得在宣传和介绍材料中出现“预期收益率”或“最高收益率”字样C.引用的统计数据和资料应真实、准确，并注明出处D.将以往业绩和基金证券投资的未来业绩的预测作为业务宣传的最重要内容正确答案：D参考解析：过往业绩不代表其未来表现，不应作为业务宣传的最重要内容，且不能有预测基金的证券投资业绩的情形，故D项错误。(6.)离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应以共同财产偿还，若该项财产不足清偿的，()。A.由双方协议清偿B.由夫妻双方各清偿一半C.由经济条件好的一方清偿D.双方不再负清偿责任正确答案：A参考解析：《中华人民共和国婚姻法》第四十一条规定，离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成时，由人民法院判决。(7.)个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担偿还责任，但债权人在()年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭。A.1B.2C.3D.5正确答案：D参考解析：个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担偿还责任，但债权人在5年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭。(8.)根据《中华人民共和国物权法》的规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利中，不可以出质的是()。A.应收账款B.仓单、提单C.汇票、支票、本票D.禁止转让的股权正确答案：D参考解析：《中华人民共和国物权法》第二百二十三条的规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：(1)汇票、支票、本票。(2)债券、存款单。(3)仓单、提单。(4)可以转让的基金份额、股权。(5)可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权。(6)应收账款。(7)法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。(9.)个人独资企业解散时，下列这些财产：(1)所欠当地税款；(2)所欠王某货款；(3)所欠员工工资。它们清偿的先后顺序是()。A.(1)(2)(3)B.(3)(2)(1)C.(1)(3)(2)D.(3)(1)(2)正确答案：D参考解析：《中华人民共和国个人独资企业法》第二十九条规定，个人独资企业解散的，财产应当按照下列顺序清偿：(1)所欠职工工资和社会保险费用。(2)所欠税款。(3)其他债务。(10.)下列关于质押的说法中，错误的是()。A.质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的应当承担赔偿责任B.债务人或者第三人有权处分的应收账款可以出质C.基金份额、股权出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的除外D.以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，质权自权利凭证交付质权人时设立正确答案：D参考解析：以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，当事人应当订立书面合同。质权自有关主管部门办理出质登记时设立。(11.)应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方的经营状况严重恶化的，可以中止合同履行，这种权利是()。A.不安抗辩权B.同时履行抗辩权C.先履行抗辩权D.后履行抗辩权正确答案：A参考解析：不安抗辩权是指应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：(1)经营状况严重恶化。(2)转移财产、抽逃资金，以逃避债务。(3)丧失商业信誉。(4)有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。(12.)代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为。被代理人对代理人的代理行为承担()责任。A.行政B.部分C.民事D.刑事正确答案：C参考解析：《中华人民共和国民法通则》第六十三条规定，公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为。代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为。被代理人对代理人的代理行为，承担民事责任。依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理。(13.)甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内代办保险业务。甲是()。A.保险公司的保险代言人B.保险公司的保险经纪人C.保险公司的产品推广人D.保险公司的保险代理人正确答案：D参考解析：保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的机构或者个人。(14.)下列选项中，不符合期货交易制度的是()。A.交易者按照其所买卖期货合约价值的一定比例缴纳资金，用于结算和保证履约B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，交易所应当强行平仓D.会员持有的某一合约投机头寸存在限额正确答案：B参考解析：交易所实行每日结算制度，每日交易结束，交易所按当日结算价格结算所有合约的盈亏、交易保证金及手续费、税金等费用，对应收应付的款项同时划转，相应增加或减少会员的结算准备金。(15.)外汇局按账户主体类别和交易性质对个人外汇账户进行管理。下列账户中，不属于按交易性质划分的是()。A.外汇结算账户B.外汇贸易账户C.外汇储蓄账户D.资本项目账户正确答案：B参考解析：外汇局按账户主体类别和交易性质对个人外汇账户进行管理。账户按交易性质分为外汇结算账户、外汇储蓄账户和资本项目账户。(16.)下列关于客户信息整理的说法中，正确的是()。A.客户信息的整理通常是针对定性信息的B.客户信息的整理一般汇总为现金流量表和收支储蓄表C.通过现金流量表对客户家庭的资产负债进行分类、统计D.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计正确答案：D参考解析：客户信息的整理通常是针对定量信息的，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表：(1)通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计。(2)通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计。(17.)处于不同家庭生命周期的家庭理财重点不同，下列说法中，正确的是()。A.家庭形成期的资产不多，但流动性需求大，应以存款为主B.家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主C.家庭成熟期的信贷安排以购置房产信托为主D.家庭衰老期的核心资产配置以股票为主正确答案：B参考解析：形成期，家庭有一定风险承受能力，不应以存款为主要配置，建议在保持流动性前提下配置高收益类金融资产，故A项错误。成熟期，应以资产安全为重点，而信托是高风险产品，故C项错误。衰老期，应进一步提升资产安全性，而股票是高风险产品，故D项错误。(18.)个人进行财务规划的关键期是在个人生命周期的()。A.建立期B.维持期C.稳定期D.高原期正确答案：B参考解析：维持期是个人进行财务规划的关键期。(19.)下列选项中，属于客户财务信息的是()。A.客户工作状况B.客户个人兴趣C.客户储蓄情况D.客户社会关系正确答案：C参考解析：财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排(包括储蓄、投资、保险账户情况等)。(20.)客户的下列信息中，属于定量信息的是()。A.预期目标B.收入与支出情况C.工作单位与职务D.职业生涯发展规划正确答案：B参考解析：客户信息可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息；非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。(21.)下列关于家庭生命周期中形成期的特点的说法中，错误的是()。A.家庭成员增加，收入呈上升趋势B.购房贷款需求较高，消费支出增多C.该阶段建议在保持流动性的前提下配置高收益类金融资产D.此阶段家庭有较高的风险承受能力正确答案：D参考解析：在形成期，家庭成员增加，收入呈上升趋势，家庭有一定的风险承受能力，同时购房贷款需求较高，消费支出增多。因此，该阶段建议在保持流动性的前提下配置高收益类金融资产，如股票基金、货币基金、流动性高的银行理财产品等。(22.)某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为()。A.私企业主、私企业主、雇员、雇员家属B.雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员、私企业主C.太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员、雇员家属D.雇员、私企业主、雇员家属、雇员家属正确答案：C参考解析：保险人即保险公司；投保人指与保险公司订立保险合同，缴纳保费的人，即本题中的私企业主；被保险人是保险合同保障的对象，即雇员；受益人是保险事故发生时领取保险赔偿金的对象，即雇员家属。(23.)()因其信誉好、利率优、风险小而又被称为“金边债券”。A.政府债券B.国债C.金融债券D.地方政府债券正确答案：B参考解析：国债因其信誉好、利率优、风险小而又被称为“金边债券”。(24.)下列选项中，不属于银行理财产品特征信息的是()。A.风险等级B.委托币种C.资金门槛D.收益类型正确答案：C参考解析：银行理财产品特征信息包括产品标的资产类型、风险等级、委托币种、产品结构、收益类型、交易类型、预期收益率、银行终止权、客户赎回权、委托期限、起息日期、到期日期、付息日期、起售日等。C项属于银行理财产品目标客户信息。(25.)在我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据()下午3时整在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A.纽约时间B.伦敦时间C.东京时间D.北京时间正确答案：C参考解析：在我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据东京时间下午3时整在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。(26.)基金份额总额不固定，而且可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是()。A.契约型基金B.公司型基金C.封闭式基金D.开放式基金正确答案：D参考解析：开放式基金的规模不固定，可以随时提出购买或赎回申请；封闭式基金份额固定且不能直接赎回。(27.)下列关于另类投资的说法中，错误的是()。A.对另类资产的投资称为另类投资B.另类投资可以采用杠杆投资策略，以实现以小搏大的投资目的C.另类资产多属于新兴行业或领域D.另类资产与宏观经济周期的相关性较强正确答案：D参考解析：另类资产与传统资产以及宏观经济周期的相关性较低，大大提高了资产组合的抗跌性和抗周期性。(28.)公司型基金的特点不包括()。A.依据公司法组建，依据公司章程经营基金资产B.具有法人资格C.投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见D.在需要扩大规模、增加资产时可以向银行申请贷款正确答案：C参考解析：公司型基金的投资者作为公司的股东有权对公司的重大经营决策发表自己的意见。(29.)股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于()。A.40％B.50％C.60％D.80％正确答案：D参考解析：80％以上的基金资产投资于股票的，为股票基金，具有高风险、高收益的特征。(30.)保险金额是保险人承担赔偿或者给付保险金责任的()限额。A.最低B.最高C.固定D.实际正确答案：B参考解析：保险金额是保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。(31.)下列关于黄金理财产品特点的说法中，错误的是()。A.面对通货膨胀的压力，黄金投资具有保值的作用B.黄金抗系统风险的能力强，所以在任何情况下都可以无风险地投资黄金理财产品C.影响黄金价格的因素有供求关系及均衡价格、通货膨胀、利率和汇率等D.黄金的投资渠道主要有条块现货、金币、黄金基金和纸黄金等正确答案：B参考解析：对于投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差。国内黄金市场不充分，变现相对困难，有流动性风险。(32.)按信托财产的不同划分，信托的种类不包括()。A.资金信托B.动产信托C.财产信托D.法人信托正确答案：D参考解析：按信托财产的不同，信托可以分为资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托；按委托人或受托人的性质不同，信托可以分为法人信托和个人信托。(33.)确定一个投资方案可行的必要条件是()。A.内部报酬率大于1B.净现值大于0C.内部报酬率小于1D.净现值小于0正确答案：B参考解析：对于一个投资项目，如果净现值NPV>0，表明该项目在r的回报率要求下是可行的，且NPV越大，投资收益越高。相反地，如果NPV＜0，表明该项目在r的回报率要求下是不可行的。(34.)在下列选项中，年有效利率等于名义利率的是()。A.计息周期小于一年B.计息周期大于一年C.计息周期等于一年D.计息周期小于等于一年正确答案：C参考解析：年有效利率：EAR=(1+r／m)m-1，当m=1时，EAR=r。(35.)()是使货币购买力缩水的反向因素。A.时间B.利率C.收益率D.通货膨胀率正确答案：D参考解析：收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率则是使货币购买力缩水的反向因素。(36.)下列关于客户信息整理的说法中，错误的是()。A.客户信息的整理通常是针对定性信息的B.客户信息的整理一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表C.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计D.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计正确答案：A参考解析：客户信息的整理通常是针对定量信息的，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表：(1)通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计。(2)通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计。(37.)下列选项中，属于专业理财师工作目标和重心的是()。A.向客户推荐合适的理财计划B.提高自己的专业能力、服务好客户C.帮助客户解决问题、实现其理财目标D.提升自我的专业素养、完善职业规划正确答案：C参考解析：专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。(38.)()是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择，更是为客户不同时期的理财目标而设计的，实现既定的理财目标和预期收益是最好的评价标准。A.适合的财富保障规划B.合理的投资规划C.合理的理财目标D.优质的财产传承规划正确答案：B参考解析：合理的投资规划是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择，更是为客户不同时期的理财目标而设计的，实现既定的理财目标和预期收益是最好的评价标准。(39.)教育规划包括客户自身教育规划和()。A.企业教育规划B.子女教育规划C.老人教育规划D.家属教育规划正确答案：B参考解析：教育规划包括子女教育规划和客户自身教育规划两种情况。(40.)任何理财咨询专业服务的必然条件是()。A.深入了解客户B.理财师的专业能力C.理财师的沟通能力D.完善的理财制度体系正确答案：A参考解析：深入了解客户是任何理财咨询专业服务的必然条件。(41.)下列选项中，不属于大额可转让定期存单特点的是()。A.不记名B.金额较大C.利率既有固定的，也有浮动的D.可以提前支取正确答案：D参考解析：大额可转让定期存单的特点有：(1)不记名。(2)金额较大。(3)利率既有固定的，也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高。(4)不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。(42.)期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权的是()。A.美式期权B.英式期权C.看涨期权D.欧式期权正确答案：D参考解析：欧式期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权。(43.)下列选项中，不属于中国人民银行职责的是()。A.对银行业自律组织的活动进行指导和监督B.依法制定和执行货币政策C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场D.发行人民币，管理人民币流通正确答案：A参考解析：A项属于中国银行业监督管理委员会的职责。(44.)LIBOR指的是()。A.美国联邦基金利率B.伦敦银行同业拆借利率C.香港银行同业拆借利率D.上海银行间同业拆放利率正确答案：B参考解析：在国际货币市场上最典型、最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率(LIBOR)。(45.)下列属于成分指数类的是()。A.深证100指数B.行业分类指数C.深证A股指数D.深证B股指数正确答案：A参考解析：成分指数类包括深证100指数、深证成分股指数等。选项B、C、D属于综合指数类。(46.)下列关于债券通货膨胀风险的说法中，错误的是()：A.发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入会受到价值折损B.通货膨胀风险是指债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低的风险C.通货膨胀风险主要是针对短期债券而言的D.发生通货膨胀时，投资者投资债券的本金会受到价值折损正确答案：C参考解析：对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险，C项说法错误。(47.)一般来说，债券价格与到期收益率成()比，与市场利率成()比。A.正；反B.正；正C.反；正D.反；反正确答案：D参考解析：一般来说，债券价格与到期收益率成反比，债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。债券的市场交易价格同市场利率成反比，市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降；反之则相反。(48.)下列行为中，()违反了保护商业机密与客户隐私的规定。A.与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据B.避免向同事打听客户的个人信息和交易信息C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据正确答案：A参考解析：理财师在未经客户或所在机构明确同意的情况下，不得泄露任何客户或所在机构的相关信息，包括客户的个人信息、家庭信息、资产信息等核心隐私，以及所在机构的商业秘密。A项，虽然未透露具体数据，但对客户的评价也可能涉及客户的信息和隐私，因而可能违反了保护商业机密与客户隐私的规定。(49.)按照《中华人民共和国合同法》的规定，合同中免责条款无效的情形是()。A.因重大过失造成对方财产损失的B.因重大误解订立的C.在订立合同时显失公平的D.以合法形式掩盖非法目的的正确答案：A参考解析：合同中免责条款无效的两种情形是：(1)造成对方人身伤害的：(2)因故意或者重大过失造成对方财产损失的.B、C项属于可撤销的合同。D项属于无效合同。(50.)信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险被称作()。A.信托公司风险B.投资项目风险C.项目主体风险D.流动性风险正确答案：D参考解析：信托产品因缺少转让的平台而无法流通和变现，即信托产品缺乏流动性。(51.)理财师应对客户的理财方案进行定期评估，定期评估的频率取决的因素不包括()。A.理财师的喜好B.客户个人财务状况变化幅度C.客户的投资风格D.客户的投资金额和占比正确答案：A参考解析：定期评估的频率主要取决于三个因素：(1)客户的投资金额和占比：(2)客户个人财务状况变化幅度：(3)客户的投资风格。(52.)保险产品的功能不包括()。A.资本转化B.补偿损失C.转移风险D.融通资金正确答案：A参考解析：保险产品的功能包括：(1)风险转移，损失分摊功能。(2)损失补偿功能。(3)资金融通功能。(53.)()是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者。A.企业B.中央银行C.金融机构D.政府及政府机构正确答案：A参考解析：企业是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者。(54.)金融市场的客体是指()。A.金融工具B.金融中介机构C.金融市场上的交易者D.金融监管部门正确答案：A参考解析：金融市场的客体是金融市场的交易对象，即金融工具。(55.)下列关于格式条款的说法中，错误的是（）。A.格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款B.提供格式条款的一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C.提供格式条款的一方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明D.格式条款和非格式条款不一致的，应采用格式条款正确答案：D参考解析：格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。(56.)商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由()承担。A.商业银行B.客户C.银行和客户双方D.银行和客户协商正确答案：B参考解析：商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等。商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。(57.)理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括()个等级，并可根据实际情况进一步细分。A.三B.四C.五D.六正确答案：C参考解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第二十四条规定，理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括五个等级，并可根据实际情况进一步细分。(58.)人身保险新型产品的最大特点是()：A.产品的费用低，流动性强B.投资收益可预先确定C.保险费中含有投资保费D.将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来正确答案：D参考解析：人身保险薪型产品同时具有保障功能和投资功能．能够满足个人和家庭的风险保障与投资需要=该类产品的最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来。(59.)()是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。A.财务独立B.财务安全C.财务自主D.财务自由正确答案：D参考解析：财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。(60.)每期中小企业私募债券的投资者合计不得超过()人。A.50B.100C.200D.500正确答案：C参考解析：每期私募债券的投资者合计不得超过200人。(61.)年金终值是指()。A.一系列等额付款的终值之和B.一定时期内每期期末等额收付款项的终值之和C.某特定时间段内收到的等额现金流量D.一系列等额收款的终值之和正确答案：B参考解析：普通年金终值是通过货币时间价值，在给定的回报率下．计算年金现金流的终值之和，以计算期期末为基准。(62.)()是引起民事法律关系最重要的方式。A.代理B.合同C.法律法规D.经济纠纷正确答案：B参考解析：合同是引起民事法律关系最重要的方式。个人理财业务是建立在金融机构和客户签订的相关合同基础之上的。(63.)下列不属于债券市场功能的是()。A.债券市场是债券流通和变现的场所B.债券市场是分散资金的场所C.债券市场能够反映企业的经营实力和财务状况D.债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所正确答案：B参考解析：债券市场的功能包括：(1)融资功能。(2)价格发现功能。(3)宏观调控功能。故债券市场是筹集资金的场所而不是分散资金的场所。(64.)适合稳健型投资者的理财产品不包括()。A.中低风险产品B.低风险产品C.中风险产品D.中高风险产品正确答案：D参考解析：稳健型投资者的风险承受能力一般，不适合投资中高风险产品。积极型和激进型投资者都可以选择中高风险产品。(65.)根据规定，普通合伙企业存续期间，合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，()。A.须通知其他合伙人B.须经其他合伙人一致同意C.须经全体合伙人一半以上同意D.须经全体合伙人三分之二以上同意正确答案：B参考解析：《中华人民共和国合伙企业法》第二十五条规定，合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，须经其他合伙人一致同意；未经其他合伙人一致同意，其行为无效，由此给善意第三人造成损失的，由行为人依法承担赔偿责任。(66.)()的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。A.艺术品B.古玩C.文物珠宝D.邮票正确答案：D参考解析：邮票的收藏和投资同收藏艺术品、古玩相比较，其特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。(67.)商业银行开展个人理财业务存在()情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。A.未按规定进行风险揭示和信息披露B.未按规定进行客户评估C.提供虚假的成本收益分析报告D.未按规定建立相关风险管理制度和管理体系正确答案：D参考解析：商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，银行业监督管理机构可依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十七条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任：(1)违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的。(2)未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的。(3)泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的。(4)利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的。(5)挪用单独管理的客户资产的。(68.)()是整个理财规划中最实质性的一个环节。A.理财目标的确定B.理财方案的制定C.理财方案的执行D.理财方案的回访正确答案：C参考解析：理财方案的执行是整个理财规划中最实质性的一个环节，执行的好坏决定着整个理财方案的效果。(69.)我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大多依据()下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A.纽约时间B.伦敦时间C.东京时间D.北京时间正确答案：C参考解析：通常，挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据东京时间下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。(70.)当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自()时生效。A.物权登记B.合同成立C.物权交付D.合同订立正确答案：B参考解析：《中华人民共和国物权法》第十五条规定，当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力。(71.)下列不符合期货交易制度的是()。A.交易者按照其买卖期货合约的价值缴纳一定比例的保证金B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓D.会员持有的某一合约投机头寸存在限额正确答案：B参考解析：期货交易的主要制度之一是每日结算制度，又称“逐日盯市制度”。即每日交易结束，交易所按当日结算价格结算所有合约的盈亏、交易保证金及手续费、税金等费用，对应收应付的款项同时划转，相应增加或减少会员的结算准备金。(72.)理财规划服务要求从业人员有扎实的金融基础知识，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，这体现了理财规划服务的()。A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性正确答案：B参考解析：理财规划服务是一项专业性很强的服务，要求从业人员有扎实的金融基础知识，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识等。(73.)债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的()。A.债权凭证B.产权凭证C.收益权凭证D.处置权凭证正确答案：A参考解析：债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任。债券是一种有价证券，由于债券的利息一般在事先确定，所以债券也被称为固定收益证券，同样可以上市流通。(74.)()为个人理财行业的发展奠定了扎实的财务基础。A.居民理财技能B.居民财富积累C.理财需求D.剩余价值正确答案：B参考解析：我国城乡居民的收入不断增加，积累了大量财富，这为个人理财行业的发展奠定了扎实的财务基础。(75.)假定年利率为12％，每半年计息一次，则3年后该投资的有效年利率为()。(答案取近似数值)A.6.0％B.12.0％C.12.6％D.24.O％正确答案：C参考解析：有效年利率EAR=(1+r／m)m-1=(1+12％／6)6-1=12．6％。(76.)家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中()的比重应该最高。A.衍生产品B.股票C.外汇D.储蓄正确答案：D参考解析：家庭衰老期的安全性需求最大，流动性需求较高，所以应该增大投资组合中储蓄及固定收益类理财产品的比重，同时购买长期护理类保险。(77.)某客户年初存入银行1000元，在年存款利率为10％的情况下，年终其价值为1100元，则货币的时问价值是()。A.1000元B.1100元C.100元D.900元正确答案：C参考解析：货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值，故本题选C。(78.)下列基金中，收益最低的是()。A.股票型基金B.混合型基金C.债券型基金D.货币市场型基金正确答案：D参考解析：一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金。(79.)下列选项中，不属于家庭收支平衡规划内容的是()。A.家庭消费支出B.债务规划C.现金管理D.投资规划正确答案：D参考解析：家庭收支平衡规划的内容包括家庭消费支出、债务规划和现金管理；债务管理其实就是个人、家庭不同时期收支平衡的问题。(80.)保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是()。A.与本行储蓄存款进行搭配销售B.对理财产品期限做出调整C.对理财产品的币种进行转换D.选择最终支付的货币和工具正确答案：A参考解析：商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等。(81.)年初的10000元存入银行，在存款利率为10％的情况下，到年终其价值为11000元。则货币的时间价值是()元。A.10000B.11000C.1000D.100正确答案：C参考解析：货币的时间价值=11000-10000=1000(元)。(82.)商业银行挪用客户资产的，由中国银行业监督管理委员会或其派出机构责令限期改正，除按照《商业银行理财产品销售管理办法》的规定采取相关监管措施外，还可以并处()罚款。A.5万元以下B.5万元以上20万元以下C.20万元以上50万元以下D.50万元以上正确答案：C参考解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第七十五条规定，商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的，由中国银行业监督管理委员会或其派出机构责令限期改正，除按照本办法第七十四条规定采取相关监管措施外，还可以并处20万元以上50万元以下罚款；涉嫌犯罪的，依法移送司法机关：(1)违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的。(2)泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的。(3)挪用客户资产的。(4)利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的。(5)其他严重违反审慎经营规则的。(83.)设立有限合伙制私募股权基金的第一步是()。A.办理工商登记B.合伙人缴付出资C.签订《合伙协议》D.领取《营业执照》正确答案：C参考解析：有限合伙制私募股权基金的设立步骤是：(1)签订《合伙协议》。(2)合伙人缴付出资。(3)办理工商登记。(4)领取《营业执照》。(84.)下列选项中，不属于银行代理国债的是()：A.凭证式国债B.电子式储蓄国债C.记账式国债D.实物券式国债正确答案：D参考解析：目前，银行代理国债的种类有三种：凭证式国债、电子式储蓄国债和记账式国债。(85.)张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10000元，分5次付清，假设年利率为5％，则该项分期付款相当于现在一次性支付()元。(答案取近似数值)A.55250B.43250C.55260D.43290正确答案：D参考解析：查普通年金现值系数表，当r=5％，n=5时，年金现值系数为4．329，故现值PV=10000×4．329=43290(元)。(86.)银行从业人员在制订投资规划时首先要考虑的是()。A.投资工具是否多样化B.客户当前的财务状况C.客户的非财务信息D.某种投资工具是否适合客户的财务目标正确答案：D参考解析：银行从业人员在制订投资规划时首先要考虑的是某种投资工具是否适合客户的财务目标。要做到这一点，银行从业人员就要熟悉各种投资工具的特性和投资基本理论。(87.)赵先生的两个儿子均已参加工作，经济独立，但和妻子两人均未退休，此时赵先生的家庭处于()。A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期正确答案：C参考解析：从特征方面来讲，家庭成熟期：从子女经济独立到夫妻双方退休；家庭形成期：从结婚到子女婴儿期；家庭成长期：从子女幼儿期到子女经济独立；家庭衰老期：从夫妻双方退休到一方过世。(88.)夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是()。A.工资、奖金B.生产、经营的收益C.知识产权的收益D.一方因身体受到伤害获得的医疗费正确答案：D参考解析：《中华人民共和国婚姻法》第十八条规定，有下列情形之一的，为夫妻一方的财产：(1)一方的婚前财产。(2)一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用。(3)遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产。(4)一方专用的生活用品。(5)其他应当归一方的财产。(89.)()是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案，也就是遗产规划。A.财产分配规划B.税务规划C.投资规划D.财产传承规划正确答案：D参考解析：财产传承规划是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案，也就是遗产规划。(90.)在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财师职业()的特点。A.安全性B.制度性C.专业性D.顾问性正确答案：D参考解析：理财师职业特征包括顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性和动态性。其中，在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户，如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担，这体现了商业银行理财师的顾问性。多选题（共40题，共40分）(91.)理财师队伍迅速扩张的原因有()。A.居民理财需求大B.行业自理和规范管理C.收入稳定、受人尊敬D.投资理财工具日趋丰富E.终身的职业，越老越吃香正确答案：A、B、C、E参考解析：理财师队伍将迅速增长，这主要取决于以下几个因素：(1)理财服务需求大。(2)理财师培养工作推动。(3)行业自理和规范管理。(4)收入稳定、受人尊敬。(5)合格理财师的职场选择多、提升空间大。(6)终身的职业，越老越吃香。(92.)我国银行理财师的职业道德包括()。A.遵纪守法B.谨言慎行C.保守秘密D.客观公正E.专业胜任正确答案：A、C、D、E参考解析：根据国内理财行业发展状况和理财师实际工作环境、需要，可以把我国金融机构尤其银行理财师的职业道德要求总结为：遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公正、勤勉尽职、专业胜任六项职业道德准则。(93.)商业银行开展理财产品销售业务有()情形时，由中国银行业监督管理委员会或其派出机构责令限期改正，除按照《商业银行理财产品销售管理办法》第七十四条规定采取相关监管措施外，还可以并处20万元以上50万元以下罚款；涉嫌犯罪的，依法移送司法机关。A.违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的B.泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的C.挪用客户资产的D.利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的E.将一般储蓄存款单独作为理财计划销售的正确答案：A、B、C、D参考解析：银行将一般储蓄存款单独当作理财计划销售，属于违反《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的行为，应根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的相关规定采取相应监管措施。(94.)平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的原则有()。A.自愿B.公平C.公开D.诚实信用E.等价有偿正确答案：A、B、D、E参考解析：平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的自愿、公平、等价有偿、诚实信用的原则。(95.)下列情形中，代理人须承担民事责任的有()。A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害B.代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认C.代理人代理权终止后实施民事行为，但经过被代理人追认D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动E.代理人没有代理权实施民事行为，但经过被代理人追认正确答案：A、D参考解析：B、C、E项属于被代理人承担民事责任的情形。(96.)在未提供客观证据的情况下，不允许出现在理财产品宣传销售文本中的词语包括()。A.“业绩很好”B.“预期收益率”C.“位居前列”D.“最有价值”E.“唯一”正确答案：A、C、D、E参考解析：在未提供客观证据的情况下，理财产品宣传销售文本不能使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前列…‘最有价值”“首只”“最大”“最好”“最强”“唯一”等词语。(97.)商业银行应向投保人提供完整的合同材料，包括()。A.投保提示书B.投保单C.保险单D.保险条款E.现金价值表正确答案：A、B、C、D、E参考解析：商业银行应向投保人提供完整的合同材料，包括投保提示书、投保单、保险单、保险条款、产品说明书、现金价值表等。对合同材料不得进行删减或截取内容。(98.)下列关于客户风险类型的说法中，正确的有()。A.风险厌恶型投资者对待风险态度消极，不愿意为增加收益而承担风险，最在乎安全性，极力回避风险B.风险偏好型投资者的投资工具以储蓄存款和政府债券为主C.风险偏好型投资者对待风险态度积极，愿意为获取高收益而承担高风险，重视风险分析和规避，不因风险的存在而放弃投资机会D.风险中立型投资者投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化E.风险中立型投资者期望获得较高收益，但对于高风险也望而生畏正确答案：A、C、D、E参考解析：风险厌恶型投资者的投资工具以储蓄存款和政府债券等为主，B项表述错误。(99.)下列关于家庭生命周期的说法中，正确的有()。A.家庭形成期是从结婚到子女婴儿期B.家庭成长期的特征是积累资产逐年增加，注重投资风险管理C.家庭成熟期的事业发展和收入达到顶峰D.家庭衰老期的收入以理财收入或转移性收入为主E.家庭衰老期的特征为房贷余额逐年减少正确答案：A、B、C、D参考解析：家庭衰老期的特征为无大额、长期负债，故E项错误。(100.)银行理财产品的特征信息包括()。A.产品标的收益类型B.产品标的委托期限C.产品标的到期日期D.产品标的付息日期E.产品标的客户赎回权正确答案：A、B、C、D、E参考解析：银行理财产品的产品特征信息包括产品标的资产类型、风险等级、委托币种、产品结构、收益类型、交易类型、预期收益率、银行终止权、客户赎回权、委托期限、起息日期、到期日期、付息日期、起售日等。(101.)按照投资标的，我国的理财产品可分为()。A.债券型理财产品B.组合投资类理财产品C.结构性理财产品D.QDII基金挂钩类理财产品E.贵金属类理财产品正确答案：A、B、C、D参考解析：按照投资标的，理财产品可分为：(1)货币型理财产品。(2)债券型理财产品。(3)股票类理财产品。(4)组合投资类理财产品。(5)结构性理财产品。(6)QDII基金挂钩类理财产品。(7)另类理财产品。(8)其他理财产品。(102.)信托是投资人将自己合法拥有的资金委托给信托公司进行管理、运用和处分的业务行为，其特点主要包括()。A.信托财产具有统一性B.信托财产权利主体与利益主体相分离C.信托具有融通资金的功能D.受托人承担无过错的损失风险E.信托是以信任为基础的财产管理制度正确答案：B、C、E参考解析：信托的特点包括：(1)信托是以信任为基础的财产管理制度。(2)信托财产权利主体与利益主体相分离。(3)信托经营方式灵活、适应性强。(4)信托财产具有独立性。(5)信托管理具有连续性。(6)受托人不承担无过失的损失风险。(7)信托利益分配、损益计算遵循实绩原则。(8)信托具有融通资金的职能。(103.)按信托关系建立的方式分类，信托可以分为()。A.法人信托B.个人信托C.任意信托D.法定信托E.资金信托正确答案：C、D参考解析：按信托关系建立的方式分类，信托可以分为任意信托和法定信托。(104.)证券投资基金的收益主要有()。A.资本利得B.红利收入C.债券利息D.存款利息收入E.证券买卖差价正确答案：A、B、C、D、E参考解析：证券投资基金的收益主要有：(1)证券买卖差价，也称资本利得。(2)红利收入。(3)债券利息。(4)存款利息收入。(105.)下列选项中，属于影响基金类产品收益的因素的有()。A.基金管理人员的业务素质B.基金经理的投资管理能力C.基金的基础市场D.基金收益人E.基金自身的因素正确答案：A、B、C、E参考解析：影响基金类产品收益的因素主要来自两方面：(1)基金的基础市场。(2)基金自身的因素，如基金管理公司的资产管理与投资策略、基金管理人员的业务素质、道德水平、研究团队的研究实力、基金经理的投资管理能力、基金管理公司的整体业务运行情况等。(106.)下列关于金融理财工具的特点的说法中，错误的有()。A.复利与年金系数表计算简单而且数据精准B.财务计算器便于携带但操作流程复杂C.Excel表格使用成本低，操作简单D.专业理财软件功能齐全，附加功能多E.Excel表格适用性广泛，局限性较小正确答案：A、E参考解析：复利与年金系数表计算简单、效率高，但计算答案不够精准。使用Excel表格的局限性较大，需要电脑。(107.)下列关于建立客户信任关系重要性的说法中，正确的有()。A.通过接触和客户建立信任关系是任何服务性工作的首要步骤B.能不能获得客户的信任，与理财师在和客户接触过程中的表现有着直接的关系C.没有好感、信任，理财师难以了解客户D.没有好感、信任，客户也不愿接受理财师的服务E.理财师通过接触和客户建立信任关系可以及时发现自己职业素养的不足正确答案：A、B、C、D参考解析：通过接触和客户建立信任关系是任何服务性工作的首要步骤。客户关系的基础是信任，没有好感、信任，理财师难以了解客户，客户也不愿接受理财师的服务。能不能获得客户的信任，与理财师在和客户接触过程中的表现有着直接的关系。理财师要在客户面前表现什么以及如何表现，是一名专业理财师最基本的专业素质之一。(108.)产品目标客户信息是产品的销售对象，包括()。A.客户赎回权B.客户风险承受能力C.客户资产规模D.产品发行地区E.最小递增金额正确答案：B、C、D、E参考解析：产品目标客户信息包括适合的客户群特征，如客户风险承受能力、客户资产规模、客户在银行的等级、产品发行地区、资金门槛(起售金额)和最小递增金额等。客户赎回权属于产品特征信息。(109.)远期外汇市场的期限一般有()。A.1年B.180天C.90天D.60天E.30天正确答案：A、B、C、D、E参考解析：远期外汇市场是指远期外汇交易的场所，又叫期汇交易市场。它的期限一般有30天、60天、90天、180天及1年。(110.)商业票据市场的特征有()。A.期限短B.成本低C.方式灵活D.利率敏感E.信用度低正确答案：A、B、C、D参考解析：商业票据市场具有期限短、成本低、方式灵活、利率敏感和信用度高等特点。(111.)与有形市场相比，无形市场的典型特征包括()。A.交易范围比较广B.交易场所不固定，分散交易C.交易的种类多D.交易时间相对较长，不是集中、固定的E.交易量大、交易频繁正确答案：A、B、C、D参考解析：与有形市场相比，一般而言无形市场的典型特征包括：(1)交易场所不固定，分散交易。(2)交易范围比较广。(3)交易时间相对较长，不是集中、固定的。(4)交易的种类多。(112.)下列关于同业拆借的说法中，正确的有()。A.同业拆借是指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺B.同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金的愿望的强烈程度，利率弹性较大C.同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小D.同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金的愿望的强烈程度，利率弹性较大E.同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小正确答案：A、C、D参考解析：同业拆借是银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺。同业拆借利率的形成机制分为两种：一种是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金的愿望的强烈程度，利率弹性较大；另一种是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小。(113.)下列金融市场中，属于短期资金市场的有()。A.银行间同业拆借市场B.商业票据市场C.可转让大额定期存单市场D.股票市场E.银行承兑汇票市场正确答案：A、B、C、E参考解析：货币市场又称短期资金市场，包括银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场等。D项属于资本市场。(114.)下列关于基金专户理财的说法中，正确的有（）。A.基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象(主要是机构客户和高端个人客户)提供的个性化财产管理服务B.单个“一对多”账户每个客户准入门槛不得低于100万元C.单个“一对多”账户人数上限为200人D.“一对多”账户每年最多开放一次E.“一对多”账户每年开放期原则上不得超过5个工作日正确答案：A、B、C、D、E参考解析：基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象(主要是机构客户和高端个人客户)提供的个性化财产管理服务。其市场动机主要是，一些大企业或特定机构或中产阶层拥有大量闲置资金，需要通过独立账户加以专门管理。而“一对多”专户理财通俗来说是指多个客户把钱汇总在一个账户交给基金公司专业团队打理。根据中国证券监督管理委员会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于100万元，每年至多开放一次，开放期原则上不得超过5个工作日。“一对多”由公募基金公司中的专户团队管理，但准入要求与私募基金更接近。(115.)基金销售机构从事基金销售活动，不得出现的情形有()。A.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金B.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平C.承诺利用基金资产进行利益输送D.以低于成本的销售费用销售基金E.挪用基金销售结算资金正确答案：A、B、C、D、E参考解析：题中五个选项都属于有关基金销售的禁止性规定。(116.)下列关于金融市场主体的说法中，正确的有()。A.在金融市场土，企业是最大的资金供给者B.中央银行参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金C.居民一般是资金的供给者，但有时也可能成为资金的需求者D.政府参与金融市场的主要目的是实现货币政策目标，调节经济，稳定物价E.金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带正确答案：C、E参考解析：参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人(家庭)。居民往往是最大的资金供给者，故A项错误。政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金，故B项错误：中央银行参与金融市场的主要目的是实现货币政策目标，调节经济，稳定物价等，故D项错误。(117.)债券发行需要确定的因素很多，其中直接决定了债券的投资价值的有()。A.发行金额B.发行期限C.发行价格D.发行利率E.付息频率正确答案：B、C、D参考解析：债券发行要素包括发行期限、发行价格、发行利率、发行金额、付息频率、发行费用、是否含权、有无担保等条件，其中，最重要的是前三项，它们直接决定了债券的投资价值。(118.)假设你的客户现有的财务资源包括5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，投资报酬率为3％．则下列理财目标可以顺利实现的有()。(各目标之间没有关系)A.20年后积累40万元的退休金B.10年后积累18万元的子女高等教育金C.5年后积累11万元的购房首付款D.2年后积累7.5万元的购车费用E.都可以实现正确答案：B、C参考解析：当r=3％，n=20时，复利终值系数为1．806，年金终值系数为26．87，故20年后的本利和为5×1．806+1×26．87=35．9(万元)，故A项无法实现。当r=3％，n=10时，复利终值系数为1．344，年金终值系数为11．464，故10年后的本利和为5×1．344+1×11．464=18．184(万元)，故B项可以实现。当r=3％，n=5时，复利终值系数为1．159，年金终值系数为5．309，故5年后的本利和为5×1．159+1×5．309=11．104(万元)，故C项可以实现。当r=3％，n=2时，复利终值系数为1．061，年金终值系数为2．03，故2年后的本利和为5×1．061+1×2．03=7．335(万元)，故D项无法实现。(119.)按照客户的交际风格可把客户分为()。A.猫头鹰型B.鸽子型C.麻雀型D.老鹰型E.逃避型正确答案：A、B、D参考解析：按照客户的交际风格把客户分为猫头鹰型、鸽子型、孔雀型及老鹰型四类。(120.)保险兼业代理人从事保险代理业务，禁止的行为有()。A.利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单B.串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人C.代理再保险业务D.挪用或侵占保险费E.兼做保险经纪业务正确答案：A、B、C、D、E参考解析：保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有下列行为：(1)擅自变更保险条款，提高或降低保险费率。(2)利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单。(3)使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人。(4)串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人。(5)对其他保险机构、保险代理机构作出不正确的或误导性的宣传。(6)代理再保险业务。(7)挪用或侵占保险费。(8)兼做保险经纪业务。(9)中国保险监督管理委员会认定的其他损害保险人、投保人和被保险人利益的行为。(121.)理财师在接触客户、提供服务和开展业务过程中的工作原则包括()。A.树立以客户为中心的思想B.熟练掌握和应用与客户沟通、服务的技巧C.着重树立个人品牌形象，建立好自己的职业生涯D.必须牢记了解客户及其需求不是一时一地的事情，切不可急功近利E.确保银行等金融机构的合理利润正确答案：A、B、D参考解析：理财师在接触客户、提供专业理财咨询服务和开展相关业务过程中．注意如下几点工作原则：(1)树立以客户为中心的思想．真正认识到了解客户、与其建立长期互信友好关系的重要性，一切工作从了解客户和客户的理财需求出发，以此为自己工作和专业化服务的基础和前提。(2)熟练掌握和应用与客户沟通、服务的技巧。(3)必须牢记了解客户及其需求不是一时一地的事情，切不可急功近利，这是一项长期的工作。(122.)理财师工作职责的要求为()。A.了解自己的客户B.提供专业化服务和加强客户关系C.准确理解和把握客户需求以及对金融服务、产品的综合运用的水平D.为客户制定能够满足其理财需求和承受能力的合理的综合理财方案E.把自己认为最好的投资计划提供给客户正确答案：A、B、C、D参考解析：理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户。对于理财师而言，提供专业化服务和加强客户关系主要指通过客户资料的收集、整理、分析判断，确定客户的需求，为客户制定能够满足其理财需求和承受能力的合理的综合理财方案。理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握以及对金融服务、产品的综合运用的水平。(123.)理财师的职业特征包括()。A.动态性B.顾问性C.专业性D.综合性E.长期性正确答案：A、B、C、D、E参考解析：理财师职业特征包括顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性和动态性。(124.)对投资者而言，债券型理财产品面临的最大风险有()。A.利率风险B.汇率风险C.流动性风险D.操作风险E.提前偿付风险正确答案：A、B、C参考解析：对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险。(125.)理财师与客户面谈沟通前，需要准备的事项包括()。A.客户的基本情况B.面谈的主要目的C.面谈的主要内容D.安排好自己的工作计划E.了解和其以往接触历史正确答案：A、B、C、D、E参考解析：理财师在面见客户前要有所准备，准备工作包括面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等；除此之外，安捧好自己的工作计划、时间，不得迟到或让客户久侯：(126.)下列属于专业理财软件的缺点的有()。A.局限性大B.计算答案不够精准C.操作流程复杂D.内容缺乏弹性E.附加功能少正确答案：A、D参考解析：专业理财软件的优点为功能齐全，附加功能多；缺点为局限性大，内容缺乏弹性。选项B属于复利与年金表的缺点；选项C属于财务计算器的缺点。(127.)致使我国的理财师队伍扩张迅速的因素有()。A.理财服务需求大B.理财师培养工作推动C.行业自理和规范管理D.收入稳定、受人尊敬E.合格理财师的职场选择多、提升空间大正确答案：A、B、C、D、E参考解析：理财师队伍迅速增长，素质不断