银行放款审核培训

银行放款审核培训演讲人：日期：目录CATALOGUE01020304放款审核基本概念与流程客户资料收集与初步审查信用评估与额度确定抵押物评估与监管要求0506放款操作规范与风险防控措施案例分析与经验分享01放款审核基本概念与流程CHAPTER放款审核定义放款审核是银行对借款人进行信用评估、贷款额度、用途和还款能力等方面的审查，以保证贷款安全。放款审核目的确保借款人合法合规使用贷款，降低银行信贷风险，提高资产质量。放款审核定义及目的收集借款人的申请材料，包括身份证明、收入证明、工作证明等，并进行初步审查。审核前期对借款人进行信用评估，核实材料的真实性，评估还款能力，确定贷款额度。审核中期对审核结果进行汇总，做出放款决定，与借款人签订借款合同，并进行放款前的准备工作。审核后期放款审核流程梳理010203依法合规、客观公正、风险可控、效益优先。审核原则借款人信用记录良好，收入稳定，借款用途明确且合法，还款能力充足，抵押物价值充足且易变现。审核标准审核原则与标准02客户资料收集与初步审查CHAPTER客户资料清单及要求个人客户身份证明、收入证明、工作证明、住址证明、信用记录等。企业客户营业执照、组织机构代码证、税务登记证、开户许可证、经营资质证明等。担保人资料身份证明、收入证明、担保意愿书、担保能力证明等。其他资料贷款用途证明、抵押物或质押物相关证明等。资料真实性核查方法身份证明核查通过公安系统或身份核查系统进行身份验证，确保身份真实有效。收入证明核查通过银行流水、单位证明、税单等方式核实收入真实性。工作证明核查通过电话或上门核实，确认客户工作单位及职务情况。住址证明核查通过实地走访或水电费缴纳记录等方式，确认客户实际住址。信用风险评估根据客户信用记录、负债情况、还款能力等因素，评估客户信用风险。财务风险评估根据客户财务状况、经营状况等因素，评估客户财务风险。担保风险评估对担保人进行风险评估，确定担保人的担保能力和担保意愿。风险分类根据客户风险评估结果，将客户分为不同风险等级，为后续审批和贷款发放提供参考。初步风险评估与分类03信用评估与额度确定CHAPTER风险评估根据借款人的信用评分和评级结果，对借款人的风险进行评估，为贷款审批提供参考。信用评分系统通过信用评分系统对借款人进行信用评估，综合考虑借款人的信用历史、收入、负债等因素，给出信用评分。评级模型利用信用评级模型对借款人进行信用评级，评级结果通常以等级形式表示，如A级、B级等。信用评估体系介绍根据借款人的收入、负债、担保等因素，制定额度计算公式，计算出借款人的最高贷款额度。额度计算公式借款人提交贷款申请后，银行会根据其信用评分、评级结果和额度计算公式，进行额度审批。额度审批流程如果借款人提供的担保物价值较高，银行可能会相应提高贷款额度。担保方式额度确定方法与依据特殊情况处理流程对于信用评分较低、风险较高的借款人，银行可能会采取更为严格的审批流程或拒绝贷款。高风险借款人处理如果借款人的收入、负债等情况发生重大变化，银行可能会对其贷款额度进行调整。额度调整如果借款人对银行的信用评估结果或额度审批有异议，可以向银行提出申诉，银行会按照相关规定进行处理。异议处理04抵押物评估与监管要求CHAPTER房地产抵押包括设备、存货、交通工具等，评估其价值时需考虑其市场价值、折旧率、易变现性等因素。动产抵押权利质押包括股权、债券、知识产权等，评估其价值时需考虑其收益权、稳定性、风险等因素。包括住房、商业用房、工业用房等，评估其价值时需考虑地段、房龄、面积、装修等因素。抵押物类型及评估方法初始评估根据抵押物类型和市场情况，由专业评估机构进行评估，确定初始价值。定期评估根据市场变化和抵押物状况，定期对抵押物价值进行评估，确保抵押物价值始终覆盖贷款本金和利息。价值调整机制当抵押物价值下降时，借款人需追加抵押物或提前还款，以维持抵押物价值覆盖贷款本息。抵押物价值确定与调整机制银行需制定完善的抵押物监管制度，确保抵押物真实、合法、有效，防范风险。监管要求采取现场检查、定期报告、风险评估等措施，加强对抵押物的监管，确保抵押物安全。监管措施当借款人无法按时还款时，银行有权依法处置抵押物，以保障贷款本息的安全。处置方式抵押物监管政策解读01020305放款操作规范与风险防控措施CHAPTER放款前调查审批流程对借款人进行详尽的调查，包括其经营状况、信用状况、借款用途等，确保借款人的还款能力和借款用途的合法性。建立规范的审批流程，确保放款决策经过多层审批，并严格按照规定进行操作。放款操作流程规范化要求合同签订与借款人签订明确的借款合同，详细规定借款金额、期限、利率、还款方式等关键条款。放款操作在合同生效且担保措施落实后，按照约定的放款方式和时间进行放款。风险识别、评估及应对策略风险识别通过调查、审查等方式，及时发现和识别潜在的信用风险、市场风险、操作风险等。风险评估对识别出的风险进行量化评估，确定风险的大小和可能造成的损失，为风险应对提供依据。风险应对策略根据风险评估结果，采取相应的风险应对措施，如风险规避、风险降低、风险转移等。风险监控在贷款发放后，持续对借款人进行跟踪监控，及时发现风险预警信号并采取相应措施。设立独立的内部审计部门，定期对放款业务进行审计，确保业务操作的合规性和风险防控的有效性。通过现场检查、非现场监测等方式，对放款业务的各个环节进行监督检查，确保各项制度得到有效执行。对审计和检查中发现的问题，及时进行整改和纠正，完善内部控制制度，提高风险管理水平。对违反规定、造成风险的责任人进行追究和处理，严肃业务纪律，防范类似问题再次发生。内部审计与监督检查制度内部审计监督检查问题整改责任追究06案例分析与经验分享CHAPTER后续管理到位银行在放款后能够持续跟踪贷款用途和还款情况，确保贷款资金安全回收。审核流程严谨成功案例中，银行放款审核流程通常较为严谨，包括资料收集、征信调查、风险评估等多个环节，有效避免了风险。风险评估准确银行在审核过程中能够准确识别并评估贷款申请人的风险，采取相应措施进行风险控制。成功案例剖析及启示问题案例诊断与改进建议审核流程繁琐部分银行放款审核流程过于繁琐，导致审核效率低下，申请人体验不佳，建议优化流程，提高审核效率。风险评估不足后续管理不到位部分银行在风险评估环节存在不足，未能准确识别贷款申请人的风险，导致贷款违约率上升，建议加强风险评估能力。部分银行在放款后未能进行有效跟踪管理，导致贷款用途不明，还款逾期等问题频发，建议加强后续管理力度。银行放款审核人员应积极分享自己的审核经验和技巧，帮助同事提高审核