法学专科毕业论文-我国构建个人破产制度的现实困境与法治对策

摘要2019年7月，国家发改委、最高人民法院等13个部门联合发布《加快完善市场主体退出制度改革方案》，明确提出首次研究建立个人破产制度。同年10月，浙江省温州市法院受理的首例个人破产案件，将炙手可热的个人破产法律制度推向了高潮。2020年4月底，深圳经济特区《深圳经济特区个人破产条例（草案）》首次提交审议，广东省高级法院发布了支持该条例的行动计划，深圳进行了个人破产制度改革试点，这意味着中国的个人破产制度将率先在深圳“破冰”。个人破产制度的实施，可以使我国个体商业主体在面临市场风险时获得平等的破产保护，有利于激发企业家的积极性和活力，保证经济稳定、持续、高质量增长。本文主要分析了我国个人破产制度构建的必要性，以及在构建实施个人破产制度时出现困难分析以找到应对之策。关键词：个人破产制度；构建问题；对策

个人破产制度的内容在中国的法律体系中，“个人破产制度”没有明确的定义。但是，根据世界上许多发达国家和地区建立的个人破产制度，以及我国《企业破产法》中有关企业破产的规定，简而言之，个人破产制度允许符合法定条件的债务人向法院申请破产，遵循个人破产程序，完成破产的制度。个人破产制度给那些“诚实而不幸”的个人债务人带来了重生的机会，但也更好地保护债权人的利益，并尽可能以最公平的方式将债务人的剩余财产分配给所有债权人。近年来，我国采取了一系列措施解决个人债权债务纠纷，切实保护债权人的合法权益。例如，我国《民事诉讼法》规定，不履行法律文书义务的人不得出境，征信记录和媒体公开等，民事执行程序主要用于解决债务纠纷；最高人民法院规定了限制被执行人高消费的命令，对违反规定的被执行人可以依照中国刑法予以拘留、罚款或者追究刑事责任；对于突发性灾害造成的暂时性个人债务危机，我国多数采用临行性政策调整，例如，2020年新型肺炎疫情期间，各大银行采纳银保监会的指导意见针对受灾严重地区（湖北）个人和医护人员相应给出延期还款，不视为违约，不进入违约客户名单等政策。虽然这些措施可以在一定时间内奏效，但它们不能持续很长时间。限制高消费、媒体公开等措施可以对不还钱的人起到警示和约束作用，但对无力还钱的人，他们会深感羞耻，挫伤努力还债的热情，阻碍事情向积极方向发展。“执行难”已成为困扰中国司法部门的难题。事实上，执行难的案件大多是破产案件，民事执行程序并不能从根本上解决这一问题。临时政策的实施不仅可以暂缓债务，同时也对债权人含有不公平的因素。目前，个人破产制度已成为许多国家法律制度的重要组成部分，我国也在尽快建立个人破产制度。个人破产制度的建立将有助于我国更好地发展与其他国家的经济交流，为自然人在突发性自然灾害面前提供债务清偿机制，有助于我国公民更好地从事个人生产经营，个人破产制度的实施势在必行。构建个人破产制度的必要性使诚信善良的债务人得以“重获新生”在信贷市场经济中，每个人都可能是债务人或债权人。因此，对每个人来说，他不仅是个人破产制度的延续者，也是个人破产制度的受益者。法律规范为每个人的行为提供指导，使每个人的行为都在法律规定的范围内。只有每个人都遵守这个制度，这可能会使他们的利益最大化。相反，行为人必须承担不利的法律后果。此时，他是制度的守法者；陷入债务危机的债务人需要对其债务承担无限连带责任。在没有个人破产制度的情况下，债务人可能总是承受着债务的枷锁，甚至连他们的基本生活都无法得到保障，更不用说卷土重来的可能性了。债权人可能无法获得全额还款。相反，善意债务人在维持其基本生活需要的前提下，将其全部财产纳入破产财产，并在满足一定条件时有收回的可能性。在这一系列的债务中，诚实的债务人是一个“重获新生”的机会。然而，个人破产并不意味着个人逃债，其适用条件受到法律的严格限制，当符合法律规定的条件时，诚实的债务人可以申请。回应了《民法总则》的挑战，进一步化解“执行不能”一方面，现行《《民法总则》》将民事主体分为自然人、法人和非法人组织三类，而我国现行《企业破产法》直接适用的主体是企业法人，将自然人排除在适用范围之外。现行破产法适用主体的单一性，不能反映《民法总则》中民事主体分类的多样化。破产法律制度的创新在于建立个人破产制度，以回应《民法总则》中民事主体的多元化，从而保持破产法内部逻辑与《民法总则》的一致性。因此，它不仅可以建立民事破产制度的改革，而且可以积极应对破产制度的法律完整性。另一方面，根据执行信息系统的统计，约50%的被执行案件是个人，而“执转破”制度仅适用于被执行人为企业法人的案件，个人破产制度的缺失是个人债务无法实施的重要原因之一，只有当执行主体是企业法人时，个人破产制度才能起到解决问题的作用。然而，在个人破产制度的适用下，债务危机中的债务人将在符合法律规定的条件下宣布破产，在保护债权人的基础上取消某些债务，解决一些“无法执行”的案件，避免陷入司法困境。推动信用市场经济健康发展、促进建设诚实社会民事主体作为经济活动的参与者，只要进行经济交往，参与民商事活动，就可能产生债权债务。如果存在债权债务，债务人可能无法清偿大多数债权人的债权，个人有破产的可能性。有善意债务人也有恶意债务人。恶意债务人通过破产制度免除其相应的债务，不仅会损害债权人的利益，而且违反了个人破产制度的公平原则和诚实信用原则。通过自由财产权制度、失权制度和复权制度，诚实信用的债务人能够积极偿还债务，使社会中的每一个市场主体都能牢固地坚持自我责任的理念。与此同时，债权人在放贷时也更加谨慎，这有助于规范信贷行为。通过个人破产制度，可以建立对债权人、诚实债务人和社会的正常期望，从而促进诚实社会的建设和信用市场经济的健康发展。我国构建个人破产制度的现实困境缺乏明确的个人破产制度法律规范浙江温州首例个人破产案引起了社会的广泛关注。在这起案件中，蔡某生病了，医疗费用巨大，另外家里供有大学生。作为一家破产企业的股东，他有214万份连带债务。真的很难。最后，初审法院宣布蔡某破产，蔡某按照他和债权人批准的还款计划偿还了债务，这不仅保障了蔡某的基本生命权，使他免于因沉重债务而终生受苦，还保障了债权人的权益。然而，这种情况有其独特的特点。近年来，由于个人债务，或由于管理不善，到期债务无法偿还，或消费贷款无法全额偿还而导致的事件屡见不鲜。我国个人破产制度缺乏明确的法律规范。许多无力偿还债务的债务人无法通过法律手段寻求保护，选择逃跑和藏身。更重要的是，他们被债权人强迫回家，造成了严重的后果。又比如“于欢案”，而面对执行难的问题，个人破产制度的法律规范能更好地保护债权人的利益。个人财产登记制度缺乏完善一些学者认为，个人财产登记制度是实现个人破产制度的重要基石。笔者同意这一观点。自然人财产不同于企业资产。企业资产登记详细，自然人财产具有隐匿性。大多数自然人不愿意让别人知道自己的财产。此外，他们会把大部分现金放在自己的保险箱里，而不是放在银行里，因此很难控制和查询个人财产。在实施个人破产制度时，个人财产不明会使许多破产人铤而走险，意图利用破产清算逃避债务，损害债权人利益。目前，我国的房地产登记制度在房地产、银行储蓄等方面比较完善，但范围不够广泛。同时，由于缺乏统一的个人财产登记平台，导致需要多部门查询个人财产状况，很容易扩大司法成本。因此，个人财产登记制度需要完善，这有利于个人破产制度的实施。个人征信法律制度不够健全2013年国务院发布的《征信行业管理条例》弥补了我国征信体系立法的不足，对征信机构的保护、征信监管、个人隐私和商业秘密等方面进行了规范。然而，作为我国征信行业的第一部法律法规，仍然存在许多不足之处。《条例》对征信行业进行了规范，但不全面、不具体。例如，笔者认为应该对不良信息的保留年限进行具体区分，以便于信息管理和查询。个人征信义务人在进入个人信贷市场时，需要由中国人民银行对信息进行集中审查，以确保其事先监管。作者认为，权力过于集中，不利于遵循高效、便民的原则。同时，我国公民的信用意识相对薄弱，主要个人征信运营商之间的竞争关系难以实现征信数据的共享，不利于我国个人征信体系的建设和完善。社会保障制度有待完善社会保障制度是个人破产制度实施的后续保障。破产人被宣告破产后，如果希望得到社会救助，从而获得基本生活保障，并在重新进入社会市场就业时享受一定的福利待遇。如今，农村居民一直很难获得社会保障。在一些相对偏远贫困的农村地区，由于自然灾害等客观原因，很容易导致破产，生活难以维持，已经具备个人破产的条件。如果社会保障体系不能给予及时、全面的帮助，他们在个人破产后也很难进行基本生活。因此，我国的社会保障体系需要进一步完善，争取更大、更全面的保障，为个人破产制度的实施保驾护航。加快构建我国个人破产制度的对策从国情出发加快个人破产制度相关立法个人破产制度是破产制度的重要组成部分。制定更加全面、完善的个人破产制度法律规范，对促进我国社会经济发展具有重要作用。我国可以在结合本国国情的基础上，借鉴国外比较完善的个人破产法律规范，构建具有符合中国国情的个人破产制度。明确个人破产制度的破产主体一般破产主义和商人破产主义是当今两种主要的立法模式。作者认为，在中国，由于管理不善以及信贷消费和借贷，有许多情况会导致破产。商人破产并不能完全解决信用消费和借贷引发的个人债务危机问题。一般破产主义日益成为世界各国破产制度的主流立法模式。因此，在中国实行全面破产是现代发展的趋势。明确申请个人破产的条件，设计个人破产程序我们可以借鉴德国个人破产立法，设立和解程序、破产重整程序和破产清算程序，并根据不同情况选择不同的破产程序。为了避免恶意逃债，笔者认为可以在一定程度上设定个人申请破产的门槛，让真正“诚实而不幸”的破产者通过破产获得重生。构建自由财产制度和破产免责制度自由财产制度是一种为破产者保留基本生存权的制度。在法律中明确界定自由财产权的行使范围，有利于保护破产人的权益。明确破产豁免的条件，采用破产豁免的许可原则，制定破产豁免的程序。只有经过严格的程序，才能免除部分债务，不能免除的破产债务也应详细列出范围，并制定一定的监管期限。如果在监管期间不符合法定条件，可以取消豁免，让债权人积极行使权利，同时避免债务人冒险和滥用个人破产制度。构建破产失权和复权制度破产失权和破产恢复制度是对自然人在一定期限内的某些权利的限制，如对破产人的某些职业资格的限制。设计破产失权和破产复权的程序，明确破产失权的权利范围，满足破产复权的条件。完善我国个人破产辅助配套制度任何制度的建立和推广都不是独立完成的，个人破产制度也是如此，需要相应的配套制度的辅助，即个人财产登记制度、个人征信法律制度以及社会保障制度。美国有完善的个人信用调查制度，可以有效防止个人破产制度的滥用。香港的社会保障制度相对健全，可以为破产的自然人提供最低生活保障和再就业机会等社会保障，减轻破产人的经济压力。因此，我国个人破产制度的有效实施需要同时进一步完善相关配套制度。完善个人征信法律制度将个人征信制度与个人破产制度有效对接，完善我国个人征信法律体系，最大限度地发挥个人征信制度在个人破产制度中的价值。我们可以借鉴美国个人征信法律制度，构建完整的个人征信法律体系，制定统一的高层次征信法，有效规范征信行业。同时，要规范政府信息公开和公民个人信息保护，做好信息公开与个人隐私的和谐统一。完善个人征信相关法律法规的规定。例如，严重侵犯公民个人信息的行为可以受到刑法规定的严厉惩罚。完善个人财产登记制度个人财产登记制度能够对债务人破产财产的范围有一个大致的了解，有助于个人破产制度顺利实施。目前，除我国《物权法》规定的实名登记制度和《个人存款账户实名规定》规定的实名登记制度外，其他有关个人财产登记的法律法规很少。中国应加强相关立法，对个人财产进行全面监管，完善个人财产登记制度，以更好地促进个人破产制度的实施和发展。完善社会保障制度社会保障制度是债务人破产后重生、走出困境的重要保障。社会保障制度的完善有利于促进个人破产制度的实施。笔者认为，通过再就业心理咨询平台不仅可以获得未来的再就业技能，而且可以通过再就业心理咨询平台获得未来的再就业技能。破产执行后农村居民的生命安全问题是大多数学者在研究个人破产制度时的难点。社会保障制度可以涉及农村居民，制定农村社会保障法律法规，在农村建立全面、统一、平等的社会保障体系，为破产执行后的破产人提供生活保障。结束语总之，个人破产制度确实有其制度价值。当前，要大力宣传个人破产制度的作用，改变人们对个人破产制度的错误认知。随着我国社会信用体系和个人财产登记制度的不断完善，势必会为个人破产制度的构建提供了更多的可行性。因此我认为我国应结合社会经济发展现状，加强配套制度建设，逐步稳步建立个人破产制度。参考文献[1]龙佩.我国个人破产制度构建困境与解决路径研究——基于预期理论的视角[J].商情,2021(42):4.[2]刘康.我国个人破产制度的思考与构建[J].广西质量监督导报,20