应急转贷可行性报告

研究报告-1-应急转贷可行性报告一、项目背景与概述1.1项目背景(1)随着我国经济的快速发展，企业融资需求日益增长，尤其是在中小企业领域。然而，由于中小企业规模较小、信用等级较低、抵押物不足等原因，传统融资渠道往往难以满足其融资需求。在此背景下，应急转贷作为一种新型融资模式，逐渐受到广泛关注。应急转贷通过金融机构的介入，为企业提供一种短期、灵活的融资解决方案，有效缓解了企业资金链紧张的问题。(2)近年来，我国政府高度重视金融支持实体经济，出台了一系列政策措施，鼓励金融机构创新金融产品和服务，以更好地服务中小企业。在此背景下，应急转贷业务得到了快速发展。然而，由于应急转贷业务涉及多方利益主体，包括金融机构、企业、担保机构等，因此在业务开展过程中也出现了一些问题，如业务流程复杂、风险控制难度大等。因此，深入研究应急转贷的背景和意义，对于推动我国金融创新、促进中小企业发展具有重要意义。(3)应急转贷业务的开展，有助于提高金融机构的风险管理水平，降低不良贷款率。同时，对于企业而言，应急转贷能够有效解决其在经营过程中遇到的资金短缺问题，提高企业的市场竞争力。此外，应急转贷还有助于优化金融资源配置，促进金融与实体经济的深度融合。因此，研究应急转贷的可行性，对于推动我国金融体系改革、促进经济持续健康发展具有积极作用。1.2行业现状分析(1)目前，我国应急转贷市场正处于快速发展阶段，市场规模逐年扩大。随着金融创新的不断推进，越来越多的金融机构开始涉足应急转贷业务，产品种类日益丰富。然而，市场参与主体较多，业务流程和操作标准尚未完全统一，导致市场秩序有待规范。(2)在业务模式方面，应急转贷主要分为直接转贷和间接转贷两种。直接转贷是指金融机构直接向企业提供贷款，而间接转贷则是通过担保机构或其他中介机构进行。尽管两种模式在操作上有所不同，但都旨在为企业提供短期流动性支持。目前，直接转贷模式在市场上占据主导地位，但间接转贷模式也在逐渐兴起。(3)在风险控制方面，应急转贷业务面临着较高的风险。由于企业信用等级较低，金融机构在发放贷款时需要严格审查企业的经营状况、财务状况和还款能力。此外，市场波动、政策变化等因素也可能对业务产生不利影响。因此，金融机构在开展应急转贷业务时，需要建立健全的风险管理体系，以确保业务稳健运行。同时，随着金融科技的不断发展，大数据、人工智能等技术在风险控制中的应用也越来越广泛。1.3项目概述(1)本项目旨在针对我国中小企业在经营过程中可能遇到的资金链断裂问题，通过引入应急转贷机制，提供一种快速、高效的融资解决方案。项目将依托现有的金融体系，结合现代金融科技手段，构建一个安全、便捷的应急转贷平台。(2)项目的主要内容包括：一是建立应急转贷业务流程，确保业务操作的规范性和高效性；二是开发应急转贷管理系统，实现业务流程的自动化和智能化；三是构建风险控制体系，确保业务安全稳健运行。此外，项目还将通过合作金融机构，为中小企业提供包括贷款、担保、咨询等在内的全方位金融服务。(3)项目预期达到的目标是：首先，降低中小企业的融资成本，提高融资效率；其次，优化金融资源配置，促进金融与实体经济的深度融合；最后，提升金融服务水平，增强金融机构的市场竞争力。通过项目的实施，有望为我国中小企业发展注入新的活力，推动经济持续健康发展。二、应急转贷的定义及意义2.1应急转贷的定义(1)应急转贷是指在企业面临资金链断裂等紧急状况时，通过金融机构的介入，为企业提供的一种短期流动性支持服务。这种服务旨在帮助企业度过难关，维持正常运营。(2)应急转贷通常具有以下特点：一是期限较短，一般不超过一年；二是资金需求迅速，能够满足企业在短时间内的大额资金需求；三是担保条件相对宽松，有时无需传统意义上的抵押或担保；四是利率较高，以补偿金融机构承担的风险。(3)应急转贷的具体操作流程通常包括：企业提出申请，金融机构进行风险评估，审核通过后迅速放款，企业在约定的期限内还款。这一过程要求金融机构具备高效的审批流程和风险管理能力，以确保应急转贷服务的及时性和有效性。2.2应急转贷的意义(1)应急转贷对于维护企业正常运营具有重要意义。在企业面临资金链断裂的紧急情况下，通过应急转贷可以迅速补充流动资金，防止企业因资金短缺而停工或倒闭，从而保障员工的就业稳定和社会经济的正常运行。(2)应急转贷有助于促进金融市场的稳定。在金融危机或经济下行周期，企业面临较大的融资压力，通过应急转贷可以帮助企业渡过难关，降低金融机构的不良贷款风险，维护金融市场的稳定和健康发展。(3)应急转贷对于推动产业结构升级和实体经济发展具有积极作用。通过为中小企业提供及时的资金支持，可以激发企业的创新活力，促进产业结构的优化和升级，助力实体经济的持续发展。同时，应急转贷也有利于提高金融机构的服务水平，推动金融产品和服务创新。2.3应急转贷的优势(1)应急转贷的一大优势在于其高度的灵活性。这种融资方式可以根据企业的具体需求进行定制，无论是贷款额度、期限还是还款方式，都能够根据企业的实际情况进行调整，使得企业在面临资金问题时能够得到更加贴合自身需求的解决方案。(2)应急转贷的审批流程相对简洁高效。与传统贷款相比，应急转贷通常具有更快的审批速度，能够在企业急需资金时迅速响应，避免了因流程复杂而导致的延误，这对于企业来说至关重要，尤其是在应对突发事件时。(3)应急转贷的担保要求相对宽松。对于一些中小企业来说，由于缺乏足够的抵押物，难以满足传统贷款的担保要求。应急转贷则往往更加注重企业的信用状况和经营能力，对于担保物的要求相对较低，这使得更多中小企业能够享受到融资服务。此外，应急转贷还能够帮助企业改善信用记录，为未来的融资活动打下良好的基础。三、应急转贷的市场分析3.1市场规模(1)近年来，随着我国经济的持续增长和金融市场的不断完善，应急转贷市场规模逐年扩大。根据相关数据显示，2019年我国应急转贷市场规模已达到数千亿元，且呈现逐年上升的趋势。特别是在中小企业密集的行业，如制造业、建筑业、批发零售业等，应急转贷需求更为旺盛。(2)应急转贷市场规模的扩大得益于政策支持、市场需求和金融创新的多重因素。一方面，政府出台了一系列政策措施，鼓励金融机构创新金融产品和服务，以更好地服务实体经济，特别是中小企业。另一方面，随着市场竞争的加剧，金融机构为了拓展业务，纷纷推出应急转贷产品，进一步推动了市场规模的扩大。(3)随着金融科技的快速发展，大数据、云计算、人工智能等技术在应急转贷领域的应用逐渐成熟，为市场规模的持续增长提供了技术保障。同时，随着金融监管的加强，市场秩序逐步规范，应急转贷市场在规模扩大的同时，风险也得到了有效控制。预计在未来，我国应急转贷市场规模将继续保持稳定增长态势。3.2市场需求(1)在当前经济环境下，中小企业面临着诸多挑战，如融资难、融资贵等问题。尤其是在面临突发事件或经济下行压力时，中小企业更容易出现资金链断裂的风险。因此，对应急转贷的需求日益增长。中小企业通过应急转贷可以迅速获得资金支持，维持正常的生产经营，降低经营风险。(2)随着我国产业结构调整和升级，新兴产业和高新技术企业不断涌现，这些企业通常对资金的需求更为迫切。应急转贷能够满足这些企业在快速发展过程中对资金的临时性需求，支持创新型企业成长，推动经济结构优化。(3)市场需求的增长也受到宏观经济政策的影响。政府为支持实体经济发展，出台了一系列减税降费、金融支持等政策，为应急转贷市场创造了良好的政策环境。同时，随着金融市场的开放和金融服务的创新，越来越多的金融机构参与到应急转贷业务中，进一步满足了市场的多样化需求。3.3市场竞争格局(1)目前，我国应急转贷市场竞争格局呈现出多元化的发展态势。商业银行、政策性银行、互联网金融平台、担保公司等金融机构和机构投资者纷纷参与到应急转贷市场中，共同推动了市场的繁荣。这种多元化的竞争格局有利于提高市场效率，满足不同类型企业的融资需求。(2)在市场竞争中，商业银行作为传统金融机构，在资金实力、品牌影响力和客户资源等方面具有明显优势。然而，互联网金融平台凭借其便捷的操作、低成本的融资和快速的审批流程，逐渐成为中小企业融资的新选择。此外，政策性银行和担保公司则在应急转贷领域发挥着重要的补充作用，为中小企业提供政策性支持和风险分担。(3)市场竞争格局的变化也受到金融监管政策的影响。近年来，监管部门出台了一系列政策，加强对应急转贷市场的规范和监管，推动市场健康发展。在此背景下，金融机构之间的竞争更加注重合规经营、风险控制和创新能力。同时，随着金融科技的不断发展，市场竞争也在向智能化、数字化方向发展，为应急转贷市场注入新的活力。四、应急转贷的政策法规及监管环境4.1相关政策法规(1)国家层面，我国政府针对中小企业融资难、融资贵问题，出台了一系列政策法规，旨在优化金融环境，支持中小企业发展。如《中小企业促进法》、《商业银行法》、《中国人民银行关于进一步改进中小企业金融服务的指导意见》等，都明确提出了金融机构应加大对中小企业的支持力度，鼓励创新金融产品和服务。(2)在地方层面，各地方政府也结合本地实际情况，制定了一系列配套措施。例如，设立中小企业发展基金、提供贷款风险补偿、降低贷款利率、简化审批流程等，以减轻中小企业融资负担。此外，部分地区还推出了应急转贷基金，用于支持中小企业在紧急情况下获得资金支持。(3)在金融监管方面，监管部门针对应急转贷业务，制定了一系列监管政策和指导原则，以确保市场秩序和业务稳健。如《商业银行应急转贷业务管理办法》、《担保公司业务监管办法》等，对应急转贷业务的准入条件、业务流程、风险控制等方面提出了明确要求，以规范市场行为，防范金融风险。4.2监管机构及监管要求(1)在我国，应急转贷业务的监管主要由中国人民银行、中国银保监会等金融监管部门负责。中国人民银行作为中央银行，负责制定和实施货币政策，对金融机构的应急转贷业务进行宏观调控。中国银保监会则负责监管银行业和保险业，确保金融机构合规经营，防范金融风险。(2)监管机构对应急转贷业务的监管要求主要包括以下几个方面：一是确保金融机构合规经营，严格遵守法律法规和监管规定；二是要求金融机构加强风险管理，建立健全风险控制体系，防范信贷风险；三是要求金融机构提高服务水平，优化业务流程，确保应急转贷业务的及时性和有效性；四是要求金融机构加强信息披露，提高市场透明度。(3)具体到监管要求，监管机构对应急转贷业务的监管包括但不限于以下内容：对金融机构开展应急转贷业务的资质进行审查；对应急转贷业务的审批流程、操作规范进行监督；对应急转贷业务的利率、担保条件等进行规范；对应急转贷业务的风险状况进行定期评估和监督；对违反监管规定的金融机构进行处罚，以维护市场秩序和金融稳定。4.3政策风险分析(1)政策风险是应急转贷业务中不可忽视的风险因素之一。政策风险主要来源于政府政策的变化，包括财政政策、货币政策、产业政策等。例如，政府可能调整对中小企业的扶持政策，减少对金融机构的补贴，这可能导致应急转贷业务的成本上升，进而影响金融机构的盈利能力和业务积极性。(2)政策风险还可能体现在监管政策的变动上。监管机构可能对应急转贷业务实施更加严格的监管措施，如提高资本充足率要求、限制业务规模等，这将对金融机构的运营产生直接影响。此外，监管政策的变动也可能导致市场预期发生变化，影响市场的稳定性和金融机构的风险偏好。(3)在国际层面上，全球金融市场的波动也可能对应急转贷业务产生政策风险。例如，国际金融市场的波动可能导致人民币汇率波动，进而影响金融机构的跨境业务和资金成本。此外，国际金融监管政策的变动也可能对我国的金融机构产生间接影响，增加政策风险的不确定性。因此，对政策风险的分析和应对是应急转贷业务风险管理的重要组成部分。五、应急转贷的产品设计与服务内容5.1产品类型(1)应急转贷产品类型多样，主要分为直接转贷和间接转贷两大类。直接转贷是指金融机构直接向企业提供贷款，企业直接从金融机构获得资金支持。这种产品类型操作简单，审批流程相对快捷，适用于资金需求紧迫的企业。(2)间接转贷则通过担保机构或其他中介机构进行，企业将贷款申请提交给担保机构，由担保机构与金融机构协商后放款。这种产品类型适用于那些无法直接获得金融机构贷款的企业，尤其是信用等级较低或缺乏抵押物的中小企业。(3)此外，还有一些特殊类型的应急转贷产品，如无抵押贷款、信用贷款、保证贷款等，这些产品根据企业的具体情况和需求进行定制，以提供更加灵活和个性化的融资解决方案。例如，针对特定行业或领域的应急转贷产品，如供应链金融、出口退税融资等，都是为了满足特定企业的融资需求而设计的。5.2服务流程(1)应急转贷的服务流程通常包括以下几个步骤：首先，企业向金融机构提交贷款申请，包括企业基本信息、财务状况、融资需求等材料。金融机构对企业进行初步审查，评估其是否符合贷款条件。(2)在初步审查通过后，金融机构对企业进行详细审查，包括实地考察、财务分析等，以全面评估企业的还款能力和风险。同时，担保机构或中介机构在必要时也会参与其中，提供担保或协助评估。(3)审查通过后，金融机构与担保机构（如有）协商确定贷款方案，包括贷款额度、利率、期限、还款方式等。双方签订贷款合同，企业获得资金支持。在贷款期间，金融机构和担保机构（如有）共同监控企业的经营状况和贷款使用情况，确保资金安全。贷款到期后，企业按照约定进行还款。5.3服务特点(1)应急转贷服务的一大特点是快速响应。在紧急情况下，企业需要迅速获得资金支持以维持运营。应急转贷服务流程简洁，审批速度快，能够在短时间内为企业提供资金，帮助企业度过难关。(2)应急转贷服务通常具有较低的门槛。相较于传统贷款，应急转贷对企业的信用等级、抵押物等要求相对宽松，这使得更多中小企业能够享受到融资服务，尤其是那些难以满足传统贷款条件的企业。(3)应急转贷服务还具备灵活性和多样性。金融机构可以根据企业的具体需求，提供不同类型的贷款产品，如无抵押贷款、信用贷款、保证贷款等，以满足企业多样化的融资需求。此外，应急转贷服务还注重风险管理，通过建立完善的风险控制体系，确保贷款资金的安全和稳定。六、应急转贷的风险评估与控制6.1风险识别(1)应急转贷业务中的风险识别是风险管理的基础。首先，需要识别的是信用风险，即借款企业可能无法按时偿还贷款的风险。这包括企业自身的财务状况、行业前景、经营风险等因素。金融机构需要对企业的信用记录、财务报表、市场地位等进行全面评估。(2)其次，操作风险也是应急转贷业务中需要关注的风险。这涉及贷款申请、审批、放款、回收等环节中可能出现的失误或违规行为。例如，贷款审批过程中的疏忽、放款过程中的资金错配、回收过程中的法律纠纷等。(3)此外，市场风险也不容忽视。市场风险包括利率风险、汇率风险、政策风险等，这些因素可能对借款企业的还款能力产生影响。金融机构需要关注宏观经济趋势、政策变动、市场利率波动等，以预测和应对潜在的市场风险。通过全面的风险识别，金融机构可以制定相应的风险控制措施，保障业务的稳健运行。6.2风险评估(1)风险评估是应急转贷业务风险管理的关键环节。在这一环节中，金融机构需要对识别出的风险进行量化分析，以评估风险的可能性和潜在影响。这通常包括对借款企业的财务状况、市场环境、行业趋势等方面的综合分析。(2)在进行风险评估时，金融机构会采用多种方法，如财务比率分析、现金流量分析、行业比较分析等，以评估企业的还款能力和风险承受能力。同时，金融机构还会考虑宏观经济因素、政策变动、市场波动等因素对贷款风险的影响。(3)风险评估的结果将直接影响金融机构的决策。如果评估结果显示风险较高，金融机构可能会要求企业提供更多的担保措施，或者调整贷款条件，如提高利率、缩短贷款期限等。通过风险评估，金融机构能够更好地控制风险，确保贷款业务的稳健性。此外，风险评估结果还可以作为后续风险监控和调整的依据。6.3风险控制措施(1)针对应急转贷业务的风险控制，金融机构通常会采取一系列措施来降低风险。首先，加强信用审查是关键步骤，包括对企业历史信用记录、财务报表、行业地位等进行详细审查，确保借款企业具备良好的信用基础。(2)其次，通过设置合理的贷款条件来控制风险。这可能包括要求企业提供抵押物、担保人或采取联合贷款方式，以及设定合理的贷款期限和利率。此外，金融机构还可以通过分散投资来降低单一借款企业的风险集中度。(3)风险控制还包括建立完善的风险监控体系。金融机构应定期对企业进行财务和非财务方面的监控，以及市场环境的变化进行分析，以便及时发现和应对潜在的风险。同时，建立应急预案，以便在风险事件发生时迅速采取行动，最大限度地减少损失。此外，与担保机构、保险公司等第三方合作，也是风险控制的重要手段。七、应急转贷的实施与运营7.1实施步骤(1)应急转贷的实施步骤首先从企业提出申请开始。企业需向金融机构提交详细的贷款申请材料，包括但不限于企业基本信息、财务报表、经营状况、融资需求等。金融机构在收到申请后，对材料进行初步审核，确保申请材料完整且符合基本要求。(2)审核通过后，金融机构将进行详细审查，包括对企业进行实地考察、财务分析、行业研究等。这一阶段旨在全面评估企业的还款能力、经营风险和市场前景。同时，担保机构或中介机构可能参与其中，提供担保或协助评估。(3)审查完成后，金融机构与担保机构（如有）协商确定贷款方案，包括贷款额度、利率、期限、还款方式等。双方签订贷款合同，明确双方的权利和义务。随后，金融机构将贷款资金发放给企业，企业开始使用资金。在整个过程中，金融机构和担保机构（如有）将监控企业的资金使用情况和还款进度，确保贷款资金的安全和有效使用。7.2运营模式(1)应急转贷的运营模式通常以金融机构为主体，通过搭建内部或与第三方合作的平台，为中小企业提供快速响应的融资服务。这种模式的核心是简化贷款流程，提高审批效率，确保资金能够迅速到位。(2)在运营模式中，金融机构可以采用线上线下相结合的方式。线上平台主要用于收集和审核企业申请，提供信息查询和咨询等服务；线下则负责实地考察、风险评估和客户服务。这种混合模式既能提高效率，又能确保服务质量。(3)运营模式还包括风险共担机制。金融机构可以与担保机构、保险公司等合作，共同承担贷款风险。通过引入多元化的风险分担机制，可以降低单一金融机构的风险集中度，提高整个应急转贷体系的稳健性。此外，金融机构还可以通过技术创新，如大数据分析、人工智能等，来提升风险控制能力和运营效率。7.3运营保障(1)运营保障首先体现在完善的风险管理体系上。金融机构应建立一套全面的风险评估和监控体系，包括信用风险、市场风险、操作风险等，确保在贷款发放和回收的每个环节都能有效识别和应对风险。(2)为了保障运营的稳定性，金融机构需要确保充足的资本储备。这包括满足监管要求的基本资本充足率，以及额外的资本储备，以应对可能的意外损失和风险事件。(3)此外，运营保障还需依赖于高效的信息技术支持。金融机构应投资于先进的信息系统，以确保数据处理的准确性、及时性和安全性。同时，建立良好的客户服务机制，提供24小时在线咨询和客户支持，也是提高运营保障的重要方面。通过这些措施，金融机构能够为应急转贷业务提供持续、稳定的服务，确保业务的顺利进行。八、应急转贷的经济效益分析8.1成本分析(1)应急转贷的成本分析主要包括贷款成本、运营成本和风险成本三个方面。贷款成本包括利率、手续费等，通常由于应急转贷的紧急性和风险较高，利率会比普通贷款高。运营成本涉及金融机构在业务处理、风险管理和客户服务等方面的支出。风险成本则是指因贷款违约或风险事件导致的潜在损失。(2)在贷款成本方面，应急转贷的利率通常高于传统贷款，这是因为金融机构需要承担更高的风险。此外，一些应急转贷产品可能还会收取一定的服务费或担保费。运营成本包括人力资源、技术投入、办公设施等，这些成本在应急转贷业务中也是必不可少的。(3)风险成本是应急转贷成本分析中的一个重要方面。由于应急转贷业务的风险较高，金融机构可能需要设立风险准备金，以应对可能的损失。此外，为了降低风险，金融机构可能还会采取额外的风险控制措施，如增加信用审核流程、引入担保机构等，这些都会增加成本。因此，全面分析应急转贷的成本，对于金融机构制定合理的定价策略和风险管理策略至关重要。8.2效益分析(1)应急转贷的效益分析主要从企业效益和社会效益两个方面进行。对企业而言，应急转贷能够有效缓解资金压力，保持正常的生产经营，避免因资金链断裂导致的停工或破产，从而保障企业的生存和发展。(2)社会效益方面，应急转贷有助于稳定就业，促进社会和谐。中小企业是吸纳就业的重要渠道，通过应急转贷，可以支持中小企业持续经营，保障员工就业。同时，应急转贷也有利于推动产业结构调整和升级，促进经济持续健康发展。(3)从金融机构的角度来看，应急转贷业务能够扩大业务规模，增加收入来源。通过提供应急转贷服务，金融机构可以吸引更多客户，提高市场竞争力。此外，应急转贷业务还能够提升金融机构的风险管理能力，通过风险分散和风险控制，降低不良贷款率，增强金融机构的盈利能力和抗风险能力。因此，从长远来看，应急转贷业务对金融机构和社会都具有重要意义。8.3投资回报率(1)投资回报率（ROI）是衡量应急转贷业务经济效益的重要指标。在计算投资回报率时，需要考虑金融机构在应急转贷业务中的投资成本和预期收益。投资成本包括贷款本金、利息收入、运营成本和风险成本等。(2)预期收益方面，金融机构通过应急转贷业务可以获得的收益主要来自贷款利息收入。由于应急转贷业务的利率通常高于传统贷款，因此预期收益相对较高。然而，由于风险因素的存在，实际收益可能与预期收益存在偏差。(3)投资回报率的计算公式为：投资回报率=(预期收益-投资成本)/投资成本×100%。在实际操作中，金融机构需要综合考虑贷款规模、利率水平、风险控制措施等因素，以预测和评估应急转贷业务的投资回报率。为了提高投资回报率，金融机构可能需要优化业务流程、加强风险管理、降低运营成本等措施。同时，随着市场环境的变化和金融科技的发展，应急转贷业务的潜在回报率也值得关注。九、应急转贷的社会效益分析9.1对企业的影响(1)对企业而言，应急转贷的引入具有显著的正面影响。首先，它为企业提供了在紧急情况下迅速获得资金的途径，有助于企业维持日常运营和应对突发事件，从而减少因资金短缺导致的经营中断。(2)应急转贷还能够帮助企业优化财务结构。通过合理的资金调配，企业可以更好地管理现金流，提高资金使用效率，降低财务风险。此外，应急转贷的灵活性和多样性使得企业可以根据自身需求选择最合适的融资方案。(3)从长远来看，应急转贷有助于提升企业的市场竞争力。通过及时的资金支持，企业可以抓住市场机遇，加快产品研发和市场拓展，增强在行业中的竞争优势。同时，应急转贷也有助于企业建立良好的信用记录，为未来的融资活动打下坚实的基础。9.2对行业的影响(1)应急转贷对行业的影响主要体现在促进产业结构优化和提升行业整体竞争力。通过为中小企业提供及时的资金支持，应急转贷有助于这些企业在市场竞争中生存和发展，从而推动行业内部资源的合理配置和产业结构的调整。(2)应急转贷的推广还有助于提升行业的创新能力。中小企业往往是行业创新的主力军，通过应急转贷获得的资金，企业可以加大研发投入，推动新技术、新产品和新服务的开发，从而带动整个行业的技术进步和产品升级。(3)此外，应急转贷的普及也有利于改善行业的融资环境。随着金融机构对应急转贷业务的重视，行业内的融资渠道将更加多元化，企业融资的难度和成本将得到降低，这有助于激发行业的活力，促进经济的健康发展。同时，应急转贷的健康发展也有利于树立行业的良好形象，提升行业在社会中的地位。9.3对社会的影响(1)应急转贷对社会的影响是多方面的。首先，它有助于稳定就业，减少因企业破产或停工导致的失业现象。中小企业作为吸纳就业的重要力量，其稳定发展对于社会就业市场的稳定具有重要意义。(2)应急转贷还有助于维护社会经济的稳定。在金融危机或经济下行周期，